金融年中總結

金融年中總結

　　總結是事后對某一階段的學(xué)習、工作或其完成情況加以回顧和分析的一種書(shū)面材料，他能夠提升我們的書(shū)面表達能力，因此我們需要回頭歸納，寫(xiě)一份總結了。那么你知道總結如何寫(xiě)嗎？下面是小編收集整理的金融年中總結，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

金融年中總結1

　　關(guān)鍵詞：資金流量 國民經(jīng)濟統計 機構部門(mén) 資金循環(huán)渠道

　　一、20xx年金融資產(chǎn)在資金流量中的總體結構分析

　　20xx年中國國內各部門(mén)的金融資產(chǎn)凈增加為2.09萬(wàn)億，20xx年為3.1萬(wàn)億元，減少了1.01萬(wàn)億元，下降了32.58%。政府、部們、住戶(hù)、金融機構、非金融企業(yè)金融資產(chǎn)凈增加分別為0.83、3.59、0.21、-2.53萬(wàn)億元，住戶(hù)是金融資產(chǎn)增加最大的部門(mén)，其次是政府。

　　20xx年金融市場(chǎng)的全社會(huì )資金流量為33.27萬(wàn)億元，在20xx年23.53萬(wàn)億的基礎上增長(cháng)了41.38%。金融機構、非金融企業(yè)、政府、住戶(hù)占總的資金流量的比重為52%、23%、6%、19%，可以看出資金主要是在金融機構和非金融企業(yè)中流通，其次是住戶(hù)，政府在資金流通所占份額較小。

　　20xx年國內非金融機構部門(mén)（包括住戶(hù)、非金融企業(yè)、政府）融資總額為13.66萬(wàn)億元，20xx年非金融機構部門(mén)融資7.08萬(wàn)億元，增加了6.58萬(wàn)元，增長(cháng)了92.54%。

　　二、各主要機構部門(mén)資金流量分析

　　1.非金融企業(yè)部門(mén)資金流量分析

　　非金融企業(yè)作為國民經(jīng)濟中最重要的投資主體，其自身的儲蓄遠遠滿(mǎn)足不了投資的需要。因此，在社會(huì )金融融通中，它是最大的資金短缺部門(mén)。20xx年非金融企業(yè)部門(mén)有貸款、證券、直接投資和其他對外債權債務(wù)四個(gè)方面的融資，其總額分別為42092、8733、10271、-1322億元。貸款比20xx年增加了36898億元，增長(cháng)了87.66%，證券增加了8077億元，增長(cháng)了92.49%，直接投資下降了4930億元，減少了48%。20xx年該四項融資占融資總額的比重分別為：77%、16%、5%、2%，從中可以看出，非金融企業(yè)部門(mén)融資的主要方式是貸款，其次為證券融資，說(shuō)明非金融企業(yè)以間接融資為主，從國際市場(chǎng)融資，特別是國外直接投資也已成為非金融企業(yè)部門(mén)融資的`重要途徑。

　　2.住戶(hù)資金流量分析

　　住戶(hù)部門(mén)是社會(huì )融資活動(dòng)中最大的資金供給者。住戶(hù)的投資方式在于通貨、存款、證券、證券投資基金份額、證券公司客戶(hù)保證金、保險準備金及其他7個(gè)方面的投資、20xx年他們占住戶(hù)總投資額的比重分別為：5%、69%、7%、2%、4%、13%、0%、5%。從中可以看出住戶(hù)的主要投資方式是存款，這也印證了我國是一個(gè)高儲蓄國家。同時(shí)也說(shuō)明住戶(hù)部門(mén)以間接投資方式為主，同時(shí)投保也已成為住戶(hù)部門(mén)金融投資的一個(gè)重要方式。

　　3.政府部門(mén)的資金流量分析

　　20xx年政府資金盈余為88264億元，20xx年則僅盈余61億元。20xx年政府資金運用19651億元，比20xx年增加13793億元，資金來(lái)源11387億元，比20xx年增加5590億元。

　　20xx年政府的資金來(lái)源主要在于政府發(fā)行的政府公債和保險準備金，還有少許的貸款和其他資金。

　　20xx年政府的資金大量應用于存款其數額為19581億元，而20xx年的存款僅有5731億元，政府還有小許的通貨81億元。查閱資料可知政府存款大大增加的原因很大一部分是因為地方財政收入增加，地方財政收入增加又主要是因為20xx年的土地價(jià)格上漲和土地供給明顯增加導致地方政府土地出讓金收入增加較多。

　　4.金融機構部門(mén)的資金流量分析

　　20xx年金融機構部門(mén)資金盈余為20xx億元，比20xx年減少了6424億元，資金來(lái)源為168847億元，資金運用為170913億元，在20xx年的122790億元和131280億元的基礎上有所增加。

　　5.國外部門(mén)的資金流量分析

　　20xx年國外流入我們的資金為6300億元，比20xx年減少4156億元，下降39.75%。其中外國對我國的直接投資為5341億元，比20xx年減少了4930億元。

　　20xx年我國對外國新增金融資產(chǎn)27211億元，比20xx年減少14541億元。說(shuō)明我國“走出去”的資金越來(lái)越少。

　　三、資金循環(huán)渠道分析

　　1.資金循環(huán)的國內外對比

　　資金流量表中包括國內金融交易和國際資本往來(lái)，表明各部門(mén)利用國內外兩個(gè)渠道進(jìn)行融資的情況。20xx年中國國內融資比率為98%（使用）和92%（來(lái)源），國外融資比率為2%（使用）和8%（來(lái)源）�？梢钥闯鲋袊�資金循環(huán)仍以國內融資為主，國際資本使用往往不足。

　　2.資金循環(huán)渠道的金融交易方式對比

　　金融交易有直接金融和直接金融交易。 20xx年非金融企業(yè)部門(mén)、住戶(hù)部門(mén)和政府部門(mén)的通貨、存款和貸款三項合計在資金使用總計中所占比重分別為88.33%、76.51%、99.99%，金融機構部門(mén)的通貨、存款和貸款三項合計在其資金來(lái)源合計中所占比重為81.29%。這說(shuō)明了目前中國的金融市場(chǎng)仍以間接金融為主，所應用的金融工具主要是通貨、存款和貸款。

　　四、總結及建議

　　通過(guò)上訴對20xx年資金流量的分析可知在大多數項目上20xx年的資金流量都比20xx年多，說(shuō)明經(jīng)過(guò)20xx年的金融危機，中國經(jīng)濟在逐漸恢復中。但依然要做好資金在各部門(mén)的流通，做好各部門(mén)的平衡發(fā)展。國家統計部門(mén)要切實(shí)做好數據的及時(shí)準確公布，并不斷總結資金流量統計過(guò)程中的不足，不斷完善。從上文分析可以看到中國國際資本往往使用不足，眾所周知，中國是一個(gè)大量放債的國家。那么可以考慮把放債的資金進(jìn)行其他更好的有效投資。投資需要一個(gè)穩定成熟的金融市場(chǎng)，我國金融市場(chǎng)還不是很完善，這需要我們共同努力更加穩健完善我國的金融市場(chǎng)。

　　參考文獻：

　　[1]向蓉美,黎春.國民經(jīng)濟統計學(xué)，西南財經(jīng)大學(xué)出版社

金融年中總結2

　　記得有位作家曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，夢(mèng)想如果沒(méi)有拿梯子一步一步登上去，就永遠只是可望而不可及的空中閣樓，一點(diǎn)意義也沒(méi)有。

　　理財同樣是這個(gè)道理。

　　當我們樹(shù)立了遠大的財富目標后，就需要一步一步爬上去，而在攀爬財富階梯的時(shí)候，一個(gè)恰當的資產(chǎn)配置是保證我們不踏空的關(guān)鍵要素。因此，在新的一年起步之時(shí)，我們必須先制訂一份整體的資產(chǎn)規劃。

　　Step1：盤(pán)點(diǎn)資產(chǎn)確立一年目標

　　我們知道，理財規劃是因人而異的，不同年齡、不同收入、不同資產(chǎn)狀況的家庭所需要的是個(gè)性化的理財方案，因此，了解自己的家庭資產(chǎn)情況是資產(chǎn)配置的第一步。

　　我們可以根據當下的資產(chǎn)負債表、過(guò)去一年的現金流量表(收支表)診斷家庭財務(wù)狀況。其中，資產(chǎn)負債表可以反映家庭總資產(chǎn)中凈資產(chǎn)有多少、各個(gè)項悶分別占多大比例等情況。一般來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)負債率小于70％屬安全狀態(tài)，過(guò)高負債可能會(huì )造成平時(shí)的流動(dòng)性緊張，而固定資產(chǎn)如房屋最好不要超過(guò)90％的資產(chǎn)份額。如果你家庭的資產(chǎn)配置已經(jīng)亮起紅燈或接近危險邊界，在這全新的一年中，就要努力使其恢復到安全范圍內。

　　現金流量表可以時(shí)新的一年的收支狀況有個(gè)預判。通過(guò)對20xx年的小結，你可以在制訂20xx年理財規劃時(shí)提前考慮消費項目、消費金額等。例如，每年的家庭旅行費用、更換電器設備的成本等都可打入預算。

　　另外，對20xx年中可能需要面對的大宗消費，如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)，或是可能的大額收入都應在年初計劃時(shí)列明，這樣就不至于發(fā)生“失控”的狀況了。

　　需要提醒的是，如果現在正處于人生的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，如即將達到法定退休年齡、計劃年內跳槽或生育、正逢孩子出國留學(xué)等，在收支狀況的預計上要有充分的準備，在資產(chǎn)流動(dòng)性方面要確保萬(wàn)無(wú)一失。

　　Step2：總結經(jīng)驗按需配置資產(chǎn)

　　總結過(guò)去才能更好地展望未來(lái)。

　　20xx年，你可能收獲了成功的喜悅，也可能?chē)L到了失敗的苦澀，但從現在起，那一切都將成為你理財道路上最寶貴的經(jīng)驗。新年之際，總結過(guò)去的成敗原因，對扎實(shí)未來(lái)每一步都有著(zhù)重要的意義。

　　“缺少計劃性”是董淳對20xx年沒(méi)有達到預期投資目標總結出的原因�！盎乜�20xx年，投資機會(huì )其實(shí)很多，但我只賺了10％�！倍�淳說(shuō)。20xx年初時(shí)，他對股市并不看好，所以選擇了空倉，而當上證指數上漲到2700點(diǎn)時(shí)，他覺(jué)得“再不追就來(lái)不及了”，于是勇敢地買(mǎi)人。不想之后幾輪的回調把他原本就不多的獲利抹去了大半。

　　其實(shí)，很多投資者與董淳有著(zhù)相似的經(jīng)歷，忙忙碌碌地追求財富卻沒(méi)有滿(mǎn)意的收益，歸根結底，是因為這類(lèi)投資者缺少整體的規劃。也就容易在追求財富的時(shí)候迷失方向。我們提倡的比較科學(xué)的做法是根據家庭的財富目標、消費需求等制訂理財目標，再由此分配各項投資資產(chǎn)的比例。

　　可能你會(huì )說(shuō)，我20xx年初就進(jìn)行過(guò)資產(chǎn)配置了，為什么現在又要再配置一次呢?或許以下兩個(gè)理由可以充分解答你的疑問(wèn)。

　　一是家庭情況在一年中發(fā)生了變化，家庭成員的收入、支出及一些基本狀況都可能較過(guò)去有很大改變，甚至你的投資理念也可能有所轉變，因此，新年計劃應當趕上現實(shí)的變化。二是即便家庭情況沒(méi)有發(fā)生改變，你原本的投資資本也在一年的漲跌之后發(fā)生了數值改變，這就會(huì )影響它們在家庭投資資產(chǎn)、家庭總資產(chǎn)中的比例。例如20xx年你制訂的投資方案是將總資產(chǎn)的15％進(jìn)行金融投資，其中70％股票類(lèi)投資、30％債券類(lèi)投資，一年后，由于股票收益較高，已經(jīng)占到投資資產(chǎn)的77％，而全部投資資產(chǎn)已經(jīng)從20xx年初占總資產(chǎn)15％的規模擴張到20％，這樣一來(lái)，你就需要考慮將各項占比調整回原始狀態(tài)了。

　　在做投資資產(chǎn)配置時(shí)，有一類(lèi)基金比較麻煩，那就是配置型基金，由于這類(lèi)基金本身既可以做激進(jìn)投資又可以選擇保守投資，且投資比例可任意變化，因此個(gè)人投資者很難將這類(lèi)基金合理分類(lèi)。

　　舉例來(lái)說(shuō)，假如一個(gè)家庭計劃的激進(jìn)類(lèi)投資占八成、穩健類(lèi)投資占兩成，那么如果購買(mǎi)配置型基金，到底該將其分入激進(jìn)類(lèi)投資還是穩健類(lèi)投資呢?在股市上漲時(shí)，配置型基金的股票倉位會(huì )加重，甚至不低于那些股票型基金，而在股市低迷時(shí)，其又會(huì )集中投資穩健產(chǎn)品，但個(gè)人投資者卻無(wú)法掌握這些變化。換句話(huà)說(shuō)，配置型基金的風(fēng)險高低并不掌握在投資者自己手中。因此，當你需要安排一個(gè)占比明確、風(fēng)險隨時(shí)可控的投資配置時(shí)，不妨選擇單一的股票型基金、債券型基金等，對綜合型配置基金慎重考慮。

　　當然，這類(lèi)基金也有適合的人群，那就是對金融投資不甚了解、但又想試著(zhù)參與一下的投資者。對這類(lèi)人群來(lái)說(shuō)，與其膽戰心驚地進(jìn)行不熟悉的投資，不如將本金交由基金經(jīng)理掌管，由其按市場(chǎng)動(dòng)態(tài)調配資金方向，沒(méi)準可以取得不錯的收益。

　　對大部分家庭來(lái)說(shuō)，七成激進(jìn)投資、三成穩健投資的分配方式較為合理，既承擔了一定風(fēng)險追求財富快速增長(cháng)，又留守著(zhù)一塊相對安全的“靜土”，一旦市場(chǎng)發(fā)生急性回調，還有扳回損失的本金。當然，對于一些風(fēng)險承受能力較弱，如年齡較大、靠投資養老，或近期有大宗消費需求的人來(lái)說(shuō)，這樣的比例配置可能有些冒險，適當降低激進(jìn)投資的比例更能保持一份良好的.心態(tài)。

　　金融投資中，選擇一些相關(guān)性較小的產(chǎn)品是降低風(fēng)險的有效措施，雖然從以往的統計數據看，金價(jià)與上證指數并不呈負相關(guān)，但較其他投資品種來(lái)說(shuō)，兩者的關(guān)聯(lián)性還是較低的。因此，適當配置一些黃金投資并做長(cháng)遠打算對穩定家庭內部的投資結構還是有好處的。

　　此外，在做投資規劃時(shí)要充分考慮流動(dòng)性資產(chǎn)，如平時(shí)每月的家庭結余會(huì )先進(jìn)入穩健投資部分(一般為活期存款)，之后如何打理應在年：功有所安排。

　　如果200g年你獲得了不錯的投資收益，可別忘了在新的一年中好好犒勞自己和家人，不然，收益、資產(chǎn)只是賬戶(hù)上的一個(gè)跳動(dòng)的數字，如果現實(shí)生活并沒(méi)有因此改變，快樂(lè )也是有限的，而一次全家旅行、一次瘋狂購物等等或許會(huì )讓你體會(huì )到什么才是理財的樂(lè )趣。

　　Step3：切實(shí)履行規劃并及時(shí)跟蹤

　　目標的實(shí)現除了要有合理的規劃外，還需要切實(shí)履行。

　　在投資中，最容易出現也最忌諱的就是貪婪與恐懼，而事先的規劃正是避免兩大“心魔”的好方法。投資者可以通過(guò)制訂股票投資的止損點(diǎn)、止贏(yíng)點(diǎn)來(lái)規范自己的操作。例如，個(gè)股投資最高上漲達30％、下跌至15％就堅決拋出，這樣做可以及時(shí)保留勝利成果，也能將損失控制在合理范圍后盡快調整。

金融年中總結3

　　關(guān)鍵詞：金融監管；分業(yè)；混業(yè)經(jīng)營(yíng)；體制改革

　　自1992年中國證券監督管理委員會(huì )成立，1998年中國保險監督管理委員會(huì )成立后，20xx年中國銀行監督管理委員會(huì )的正式成立，接管了中國人民銀行的銀行監管職能，我國正式確立三會(huì )分工的金融監管體制，并依據人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險法和銀行業(yè)監管法的規定實(shí)施具體的金融監管。

　　從體制上看，我國的金融監管體制屬于“一元多頭”，即金融監管權力集中于中央政府，由中央政府設立的金融主管機關(guān)和相關(guān)機關(guān)分別履行金融監管職能，即銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )分別監管銀行、證券、保險機構及市場(chǎng)，中國人民銀行、審計機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)等分別履行部分國家職能。

　　在這種分業(yè)監管體制中，中國人民銀行處于核心地位，是全國金融業(yè)的最高主管機關(guān)，它不僅負責銀行業(yè)和信托業(yè)的監管，還要從宏觀(guān)上對證券業(yè)和保險業(yè)的監管予以指導，以保證整個(gè)金融業(yè)的健康協(xié)調發(fā)展，中國人民銀行著(zhù)重加強制定和執行貨幣政策的職能，負責金融體系的'支付安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀(guān)調控和防范與化解金融風(fēng)險中的作用；銀監會(huì )是國務(wù)院直屬事業(yè)單位，統一監管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機構；證監會(huì )作為國務(wù)院證券監督機構對全國證券市場(chǎng)實(shí)行集中統一的監督管理；保監會(huì )負責對全國保險業(yè)和保險市場(chǎng)的統一監管，并保護被保險人的利益。同時(shí)，我國法律還規定有有金融業(yè)的自律監管和社會(huì )監管作為輔助監管。自律監管包括金融機構的自我監管和行業(yè)的自律監管，社會(huì )監管主要是指中介機構的監管，譬如：會(huì )計師事務(wù)所的監管。

　　我國現行金融監管體制不僅統一了監管框架，加強了監管專(zhuān)業(yè)化，提高了監管效率，而且還有利于中央銀行更加有效的制定與執行貨幣政策。從其實(shí)際運行以來(lái)所取得的成效來(lái)看，在總體上是值得肯定的。但是，近幾年隨著(zhù)金融全球化、自由化和金融創(chuàng )新的發(fā)展迅猛，金融業(yè)開(kāi)放加快，金融監管環(huán)境發(fā)生重大變化，分業(yè)監管體制已顯現出明顯的不適應，其本身所固有的問(wèn)題也逐漸顯露出來(lái)。

　　第一、金融監管體制存在障礙，監管力量分散。銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )“三足鼎立”的監管格局，很難針對瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)做出及時(shí)的反映，導致監管機構之間相互推諉，往往使監管出現真空，造成中央銀行貨幣政策作用的空間縮小。隨著(zhù)我國金融體制的不斷深化，我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢開(kāi)始顯露，已經(jīng)出現了各種形式的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融控股公司；同時(shí)以市場(chǎng)、產(chǎn)品、服務(wù)等為方式的銀證合作、銀保合作和證保合作都在廣泛開(kāi)展。然而，我國現行的分業(yè)監管體制是建立在分業(yè)經(jīng)營(yíng)基礎上的，在混業(yè)經(jīng)營(yíng)格局下仍然實(shí)行分業(yè)監管架構，就會(huì )出現制度落后于市場(chǎng)的弊病，導致監管失靈和低效。

　　第二，缺乏一整套系統性的風(fēng)險預警、處置、緩沖、補救機制。金融監管沒(méi)有形成有效的金融風(fēng)險監測、評價(jià)、預警和防范體系，缺乏早期預警和早期控制，監管信息沒(méi)有有效利用，風(fēng)險防范工作忙于事后“救火”，不利于有效防范化解金融風(fēng)險。

　　針對上述問(wèn)題，我認為我國監管體制應做以下改革：

　　一是完善金融監管體制。一方面，要進(jìn)一步加強中國人民銀行、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )的獨立性，加大對違規機構及時(shí)發(fā)現、查處的力度；另一方面，在當前“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監管”的體制下，進(jìn)一步強化監管機構之間已建立的高層定期會(huì )談制度，需要經(jīng)常就一些重大問(wèn)題進(jìn)行磋商、協(xié)調；再一方面，對業(yè)務(wù)的交叉領(lǐng)域和從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融集團，需要實(shí)施聯(lián)合監管，建立監管機構之間的信息交流和共享制度。

【金融年中總結】相關(guān)文章：

金融個(gè)人總結10-24

個(gè)人金融總結11-26

金融的實(shí)習總結07-03

年中工作總結12-13

金融實(shí)習自我總結06-26

金融實(shí)習個(gè)人總結02-19

金融實(shí)習總結【熱門(mén)】02-18

金融實(shí)訓總結10-26

金融專(zhuān)業(yè)的實(shí)習總結01-02

金融綜合實(shí)習總結11-30