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保險調研報告精品15篇
在學(xué)習、工作生活中，報告的用途越來(lái)越大，報告中提到的所有信息應該是準確無(wú)誤的。那么，報告到底怎么寫(xiě)才合適呢？以下是小編整理的保險調研報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
保險調研報告1
一、基本情況
自20xx年7月，我旗納入城鎮居民和新型牧區社會(huì )養老保險試點(diǎn)地區以來(lái)，旗委、政府高度重視，積極采取措施，加強領(lǐng)導，強化宣傳，落實(shí)責任，統籌推進(jìn)，城鄉居民養老保險工作取得了顯著(zhù)成效。
(一)制度建設方面。出臺了《XX旗城鄉居民社會(huì )養老保險實(shí)施辦法》，對我旗城鄉居民社會(huì )養老保險工作的任務(wù)目標、主要內容、管理與服務(wù)、相關(guān)制度銜接、組織實(shí)施等進(jìn)行了詳細說(shuō)明。按照實(shí)施辦法規定，凡具有我旗戶(hù)籍、年滿(mǎn)16周歲、未參加城鎮職工基本養老保險的城鄉居民均可參保。參保人員可在每年100元至1000元等10個(gè)檔次中選擇繳費額度。年滿(mǎn)60周歲人員不用繳費，按月領(lǐng)取基礎養老金。目前我旗符合條件的60周歲以上城鄉居民已全部領(lǐng)取基礎養老金�？紤]到城鄉居民養老保險待遇偏低，20xx年旗政府將城鄉居民基礎養老金每人月增30元，達到人均每月90元，20xx年旗政府再次提高基礎養老金水平，人均月增30元，達到人均每月120元。另外，70周歲、80周歲以上老年人每月分別增加10元、20元的高齡生活補助。此外，為規范基金使用管理，更好地維護基金安全，我旗經(jīng)辦機構建立了有效的內部控制制度并嚴格執行，并按照規定建立了信息披露制度。
(二)參保繳費方面。20xx年我旗城鄉居民養老保險完成全覆蓋(20873人)，參保繳費10975人，其中：實(shí)際繳費7459人、低保重殘3516人。享受待遇2386人，其中：60-69周歲1320人、70-79周歲803人、80周歲以上263人。城鄉居民基本養老保險基金累計征繳184.5萬(wàn)元，各級財政補助共計撥付110.6萬(wàn)元，其中：中央4.8萬(wàn)元、自治區56.6萬(wàn)元、盟市級41.6萬(wàn)元、旗級7.6萬(wàn)元�；鹬С�353.5萬(wàn)元，累計結余419.3萬(wàn)元。
二、采取的措施
(一)加強組織領(lǐng)導。旗委、政府高度重視城鄉居民養老保險工作，成立了高規格的領(lǐng)導小組，各蘇木鎮也都成立了相應的組織機構，在全旗形成了旗政府主導、人社部門(mén)主抓、相關(guān)部門(mén)配合、各蘇木鎮主辦、嘎查(社區)廣泛參與的工作推進(jìn)機制。
(二)暢通宣傳渠道。根據盟人力資源和社會(huì )保障局《轉發(fā)關(guān)于開(kāi)展城鎮和農村牧區居民社會(huì )養老保險制度全覆蓋集中宣傳工作的通知》(錫人社辦字〔20xx〕70號)精神，我旗通過(guò)多種形式，對城鄉居民養老保險政策進(jìn)行廣泛宣傳，讓群眾了解政策、掌握政策、理解政策。一是發(fā)揮蘇木鎮、社區、嘎查干部貼近群眾的優(yōu)勢，選派業(yè)務(wù)精、懂蒙語(yǔ)的工作人員深入基層，幫群眾算好對比帳，消除參保顧慮，調動(dòng)群眾參保的積極性;二是利用電視、廣播等多種新聞媒介，全方位、多層次、廣角度、大規模開(kāi)展城鄉居民社會(huì )養老保險政策宣傳活動(dòng);三是通過(guò)懸掛宣傳條幅、張貼宣傳標語(yǔ)、印發(fā)宣傳資料等形式，深入開(kāi)展政策解讀和法規宣傳，使群眾明白參保政策和參保流程。
(三)精心組織培訓。通過(guò)以會(huì )代訓的形式向各蘇木(鎮)長(cháng)、嘎查長(cháng)、勞動(dòng)保障員、代辦員詳細講解城鄉居民養老保險政策以及業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程，切實(shí)將城鄉居民養老保險工作做實(shí)、做細、做出成效。
三、存在的問(wèn)題
(一)城鄉居民養老保險基礎養老金水平較低。按照國家規定，城鄉居民基礎養老金人均每月60元，水平較低。為切實(shí)做好城鄉居民養老保險工作，提升居民生活質(zhì)量，我旗將基礎養老金水平陸續提高至人均每月120元。但相對城鎮職工基本養老保險，待遇水平仍然較低。
(二)政策宣傳力度不夠。對城鄉居民養老保險政策的認識不足、宣傳不夠，仍然是當前一個(gè)比較突出的問(wèn)題。部分城鄉居民對政策了解不深、理解不透，擔心政策變化和參保資金的安全性。年輕人覺(jué)得養老問(wèn)題遙遠，積極性不高，影響城鄉居民的參保積極性。
(三)基層領(lǐng)導重視度不夠。個(gè)別蘇木鎮、嘎查干部對城鄉居民養老保險的`重要性認識不到位，宣傳工作力度不夠，一是征繳率較低，最低僅為24%，目前我旗只有巴彥圖嘎蘇木征繳率達到100%;二是繳費標準不高，一些嘎查參保人全選一個(gè)繳費檔次，而且是最低的繳費檔次。以20xx年為例，全旗繳費100元的有5837人，占到繳費總人數的76%。
(四)旗財政共計欠撥城鄉居民養老保險繳費補助181.58萬(wàn)元。20xx年欠撥75.54萬(wàn)元，其中：自治區51.1萬(wàn)元、盟級16.4萬(wàn)元、旗級8.04萬(wàn)元;20xx年欠撥106.04萬(wàn)元，其中：中央99萬(wàn)元、旗級7.04萬(wàn)元。此外，低保重殘人員城鄉居民養老保險費由旗財政代繳，按每人每年100元計算，20xx年旗財政應繳納35.16萬(wàn)元、20xx年旗財政應繳納35.1萬(wàn)元，共計70.26萬(wàn)元未到位。
(五)代辦員工作積極性不高。代辦員待遇偏低，且大多業(yè)務(wù)水平不高，再加上我旗牧區地域分布廣、居民居住分散、交通不便，氣候條件惡劣，代辦員上門(mén)服務(wù)困難，加大了工作難度。
四、下一步工作計劃
(一)扎實(shí)推進(jìn)“十個(gè)全覆蓋”工程，3年內城鄉居民養老保險征繳率達100%。按照“十個(gè)全覆蓋”中“牧區常住人口養老醫療低保等社會(huì )保障工程”要求，20xx年我旗城鄉居民養老保險征繳率達90%、20xx年征繳率達95%、20xx年我旗城鄉居民養老保險征繳率達到100%。
(二)繼續提高基礎養老金水平，力爭到20xx年達到人均每月200元。在連續兩年提高基礎養老金水平的基礎上，繼續積極爭取上級財政投入力度，力爭20xx年人均每月提高20元，達到人均每月140元;20xx年再提高30元，達到170元;20xx年再提高30元，達到200元。
(三)進(jìn)一步加強宣傳發(fā)動(dòng)。在深入調查研究的基礎上，不斷完善城鄉居民養老保險政策和各項配套措施，加強教育和引導，增強蘇木鎮、嘎查干部的責任感和工作積極性�？偨Y推廣先進(jìn)經(jīng)驗，創(chuàng )新工作方式，組織和引導城鄉居民自愿參保。同時(shí)，加大宣傳工作力度，采取多種形式廣為宣傳，努力擴大參保面，提高參保率。
(四)加強基層協(xié)理員隊伍建設。在業(yè)務(wù)學(xué)習上，旗、蘇木鎮每年要舉辦培訓班，同時(shí)開(kāi)展先進(jìn)集體(蘇木鎮、嘎查、社區)和優(yōu)秀代辦員表彰活動(dòng)。
保險調研報告2
辦事處位于科右前旗西南部，總面積239.2平方公里，轄10個(gè)村，29個(gè)自然屯，47個(gè)農業(yè)生產(chǎn)合作社�，F有4806戶(hù)，其中農業(yè)戶(hù)4554戶(hù)，人口15946人，其中農業(yè)人口15115人，隨著(zhù)外出務(wù)工人員的增加，現實(shí)有農業(yè)人口1.2萬(wàn)人。全辦事處現有耕地面積151699.84畝，其中川地32826畝，占耕地比重的21.64%。氣候特征干旱缺雨，年平均氣溫4攝氏度，最高氣溫37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無(wú)霜期127天左右，日照充足，晝夜溫差較大。主要農作物有玉米、高粱、馬鈴薯、葵花、大豆及雜糧雜豆。受所處地理位置、地形特點(diǎn)及氣候條件影響，自然災害尤其是旱災隨時(shí)威脅著(zhù)農業(yè)生產(chǎn)，農民抵御自然風(fēng)險的能力較弱，在十年九旱，年年春旱的情況下，為避免自然災害后農民和農業(yè)生產(chǎn)受到嚴重損失，大力發(fā)展農業(yè)保險是比較可行的方式之一，農業(yè)保險可以分散風(fēng)險，轉移風(fēng)險，使農民獲得必要的補償，有助于盡快恢復正常的農業(yè)生產(chǎn)。
一、##辦事處農業(yè)保險發(fā)展現狀
以xx年為例，##辦事處農戶(hù)保險投保面積共計83401.78畝，保額共計170221.7元，其中：旱地玉米投保戶(hù)2387戶(hù)，面積59849.56畝，保額119699.12元；水澆地玉米投保戶(hù)414戶(hù)，面積7655.83畝，保額26795.4元；葵花投保戶(hù)968戶(hù)，面積10339.12畝，保額15715.46元；大豆投保戶(hù)669戶(hù)，面積5557.27畝，保額8001.72元。投保作物面積占耕地面積的95.14%。xx年保險公司共分兩批對農戶(hù)進(jìn)行了理賠，第一批理賠各類(lèi)農作物畝數為921.1畝，占投保面積的1.1%，賠付金額為69257.6元，占保額的40.67%，第二批賠付金額10萬(wàn)元，兩批共賠付金額為169257.6元，占保額的99.43%。同時(shí)，保險公司將農戶(hù)投保的170221.7元保金轉到xx年，為農戶(hù)繼續參了保。
二、存在的問(wèn)題
1、保險公司強行將農戶(hù)上一年的保費轉到下一年，在部分農戶(hù)中產(chǎn)生不良影響，剝奪了農戶(hù)自主投保的權力。
2、開(kāi)展農業(yè)保險業(yè)務(wù)的公司少，目前只有一家保險公司在辦事處開(kāi)展種植業(yè)保險，無(wú)競爭，勢必導致其服務(wù)質(zhì)量上存在問(wèn)題，與農民的需求存在差距。
3、農業(yè)保險的理賠程序不透明，諸如：災年農業(yè)年成是怎樣界定的，理賠標準是什么等等，參保農戶(hù)都不清楚，導致農民反響很大。
4、保險公司理賠時(shí)間過(guò)長(cháng)，與農業(yè)生產(chǎn)周期不相適應。
5、理賠數額應嚴格按農業(yè)保險理賠標準實(shí)施，不能各鄉平均分配。這樣嚴重破壞了公平原則，也會(huì )使保險部門(mén)公眾形象大打折扣，影響農業(yè)保險業(yè)務(wù)開(kāi)展，制約保險業(yè)發(fā)展。
三、幾點(diǎn)建議
1、強化政府引導。農業(yè)是高風(fēng)險的產(chǎn)業(yè)，自然災害往往給農業(yè)、農村、農民造成巨大損失，而個(gè)體農民自身抗災能力極其有限，對于農民的損失以往主要靠財政補貼和社會(huì )救濟這兩種辦法來(lái)解決。由于政府資金有限，往往“救急救不了窮”，無(wú)法從根本上解決問(wèn)題。農業(yè)保險則是化解農業(yè)風(fēng)險的一個(gè)重要途徑。由于農業(yè)保險具有高風(fēng)險、高成本、高價(jià)格、低收益的特點(diǎn)，一般商業(yè)性保險公司都不愿意經(jīng)營(yíng)農業(yè)保險，農民由于收入低，大多數人缺乏為其農產(chǎn)品投保的支付能力，要讓他們自愿購買(mǎi)農業(yè)保險一時(shí)很難做到。因此，開(kāi)展農業(yè)政策性保險工作，必須加大政府引導，但也要走出政府包辦的怪圈。
2、加大政策扶持與財政補貼力度。農業(yè)保險的自身特點(diǎn)決定了它具有較強的外部性，單一依靠市場(chǎng)機制的配置會(huì )造成市場(chǎng)的失靈。純商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的路子也難走通，這就客觀(guān)要求政府履行其宏觀(guān)調控和公共管理的職責，對農業(yè)保險這個(gè)準公共性產(chǎn)品給予財政補貼。除對農戶(hù)的保費補貼外，還要對農業(yè)保險機構的經(jīng)營(yíng)費用給予補貼，另外在稅收、貸款利率、再保險等方面給予政策扶持，國家政策扶持是農業(yè)保險發(fā)展的重要保障。
3、實(shí)行“三低”原則�！叭汀奔吹捅ｋU、低保費、低保障。由于農業(yè)因災受損經(jīng)常發(fā)生，有時(shí)損失還較為嚴重，如果將各種自然災害損失都納入保險范圍全部給予補償，收取保費高，農民不愿也無(wú)力接受，因此，實(shí)行低保額的'初始成本保險，這樣既幫助農民抵御農業(yè)風(fēng)險，防止農民因災致貧，因災返貧，又解決了農民和地方財政經(jīng)濟承受能力問(wèn)題，將政府災后補助資金前移為災前保險費補貼。
4、強化競爭意識。一個(gè)地區應形成多家保險公司參與開(kāi)展農業(yè)保險業(yè)務(wù)的格局，引入競爭機制，給農民參加保險選擇機會(huì )，才能使保險公司提高服務(wù)質(zhì)量。
5、公開(kāi)保險程序，增加保險理賠透明度。參加保險后，一旦受災，農民對農業(yè)災年收成如何界定，怎樣界定，保險公司如何理賠，理賠的比例數額多少，標準是什么，理賠的時(shí)限長(cháng)短，農戶(hù)都不是很清楚，容易打消農民參保的積極性。
6、擴大風(fēng)險保障范圍。農業(yè)保險比較復雜，風(fēng)險控制較難，應根據自然生態(tài)條件特
辦事處位于科右前旗西南部，總面積239.2平方公里，轄10個(gè)村，29個(gè)自然屯，47個(gè)農業(yè)生產(chǎn)合作社�，F有4806戶(hù)，其中農業(yè)戶(hù)4554戶(hù)，人口15946人，其中農業(yè)人口15115人，隨著(zhù)外出務(wù)工人員的增加，現實(shí)有農業(yè)人口1.2萬(wàn)人。全辦事處現有耕地面積151699.84畝，其中川地32826畝，占耕地比重的21.64%。氣候特征干旱缺雨，年平均氣溫4攝氏度，最高氣溫37攝氏度，年平均降雨量420毫米，無(wú)霜期127天左右，日照充足，晝夜溫差較大。主要農作物有玉米、高粱、馬鈴薯、葵花、大豆及雜糧雜豆。受所處地理位置、地形特點(diǎn)及氣候條件影響，自然災害尤其是旱災隨時(shí)威脅著(zhù)農業(yè)生產(chǎn)，農民抵御自然風(fēng)險的能力較弱，在十年九旱，年年春旱的情況下，為避免自然災害后農民和農業(yè)生產(chǎn)受到嚴重損失，大力發(fā)展農業(yè)保險是比較可行的方式之一，農業(yè)保險可以分散風(fēng)險，轉移風(fēng)險，使農民獲得必要的補償，有助于盡快恢復正常的農業(yè)生產(chǎn)。
保險調研報告3
近年來(lái)，隨著(zhù)經(jīng)濟的快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，保險業(yè)呈現迅猛發(fā)展勢頭。但據調查了解，目前縣域保險市場(chǎng)發(fā)展中存在一些問(wèn)題，影響了其健康發(fā)展和居民的切身利益，應引起關(guān)注。
一、存在問(wèn)題
�。ㄒ唬┩獠勘O管與市場(chǎng)發(fā)展不相適應。目前保險監管機構只設立到省一級，省級以下的市縣沒(méi)有設立分支機構。從近年來(lái)保險業(yè)的發(fā)展趨勢看，市縣兩級由于機構少、業(yè)務(wù)發(fā)展潛力大，成為新一輪各保險公司爭奪的主要戰場(chǎng)。隨著(zhù)市縣兩級機構數量的增多、同業(yè)之間的競爭不可避免，客觀(guān)上要求相應的監管力量、監管水平、監管方式與之相適應。但從目前的情況看，原有的監管體系和監管力量與保險業(yè)快速發(fā)展的勢頭明顯不相適應，難以真正了解基層保險發(fā)展中存在的問(wèn)題，并進(jìn)行及時(shí)處理。
�。ǘ┩瑯I(yè)競爭日趨激烈，引發(fā)的問(wèn)題不容忽視。適度競爭有利于保險業(yè)的發(fā)展和服務(wù)水平的提高。但是，競爭過(guò)度會(huì )給保險市場(chǎng)的`發(fā)展帶來(lái)一系列不穩定因素：一是人員頻繁流動(dòng)。隨著(zhù)機構的增加，對人員需求量相對較大，尤其是高級管理人才和手中掌握著(zhù)一定客戶(hù)資源的業(yè)務(wù)經(jīng)理，成為各保險公司爭奪的重點(diǎn)，在高薪、高位的誘惑下，不少管理人員走馬燈一樣，頻繁跳槽，不利于保險隊伍的相對穩定和續保業(yè)務(wù)的開(kāi)展。二是個(gè)別保險公司借助于權利部門(mén)搞壟斷經(jīng)營(yíng)和權利“尋租”，破壞了公平、公正的市場(chǎng)基本原則。三是以支付高額手續費為誘餌，變相搞商業(yè)賄賂。同業(yè)競爭不規范，嚴重擾亂了正常的市場(chǎng)秩序，給保險業(yè)自身發(fā)展和保險市場(chǎng)的穩健運行帶來(lái)了極大的危害。
�。ㄈ┍ｋU營(yíng)銷(xiāo)人員持證率偏低。根據《保險法》有關(guān)規定，保險代理人必須參加保險業(yè)務(wù)知識培訓，并考試取得監管部門(mén)頒發(fā)的保險代理人資格證書(shū)，才能從事保險代理業(yè)務(wù)。但在調查中發(fā)現，個(gè)別保險公司持證率不足80%，與監管要求相差太遠。持證率偏低，一個(gè)不爭的事實(shí)是不利于保險服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量的提高，甚至對保險公司的社會(huì )信譽(yù)產(chǎn)生不良影響，造成難以挽回的損失。
�。ㄋ模┰诋a(chǎn)品宣傳上有誤導客戶(hù)現象。目前各保險公司推出的保險產(chǎn)品大多是固定格式保險條款，部分內容專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)較強，而社會(huì )公眾保險知識普遍欠缺，對保險條款也沒(méi)有細加研究，購買(mǎi)保險時(shí)主要以保險代理人的宣傳解釋決定是否購買(mǎi)。部分保險代理人短期行為相當嚴重，為了達到自己的目的，利用客戶(hù)對自己的信任，過(guò)分夸大產(chǎn)品的保障功能，對限制性條款和免除責任沒(méi)有如實(shí)告知客戶(hù)，誤導投保人做出非理性選擇，為以后客戶(hù)與保險公司在理賠問(wèn)題上發(fā)生糾紛埋下隱患。
�。ㄎ澹┐嬖谙村X(qián)行為。部分保險代理人，為了獲得保單，不擇手段。如勸說(shuō)某些單位領(lǐng)導利用小金庫辦理團體保險等，使非法資金能通過(guò)購買(mǎi)保險變?yōu)楹戏ㄙY金。
�。┺r業(yè)保險發(fā)展緩慢。農業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎產(chǎn)業(yè)，也是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，容易受各種自然災害影響，甚至威脅到農民的生存和農村經(jīng)濟的發(fā)展。從目前農業(yè)保險保費收入情況看，增速有所加快，但保險的覆蓋面和保費收入仍處于較低水平，與農業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位以及農村人口數極不相稱(chēng)。
二、對策建議
�。ㄒ唬┙∪晟票ｋU監管體系，增強保險監管功能。一是修改和完善配套的保險監管法規體系，從監管制度、方式和手段上建立健全和界定保險市場(chǎng)行為規范標準。二是建議在縣市級建立保險監管機構的派出機構，或委托銀監局對基層保險市場(chǎng)的監督管理，嚴格保險機構準入審查，對基層保險機構進(jìn)行清理，進(jìn)一步規范保險市場(chǎng)。三是建立信息共享機制，共建金融穩定協(xié)調體系。要針對出現的混業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，在縣級區域內建立由人民銀行與銀監部門(mén)牽頭，銀行、保險機構參與的混業(yè)監管協(xié)調機制，針對銀行、保險業(yè)務(wù)的交叉區域討論其風(fēng)險及時(shí)進(jìn)行研究，通過(guò)信息共享、穩定協(xié)調機制及時(shí)排除金融風(fēng)險隱患，為金融發(fā)展創(chuàng )造良好的生態(tài)環(huán)境。
�。ǘ┘訌妼ΡｋU代理人管控力度。一是從完善制度入手，加強對保險代理人的管理，提升保險“窗口”形象。二是嚴把準入關(guān)，徹底杜絕無(wú)證上崗。三是建立統一、規范的保險代理人誠信記錄信息庫，與資格證書(shū)一同管理，實(shí)現各保險公司之間信息互通、資源共享。四是加大對保險從業(yè)人員失信的懲戒力度，對不履行如實(shí)告知義務(wù)的保險代理人，要堅決辭退，并記錄在案，終身不得從事保險代理業(yè)務(wù)。五是保險公司要信守承諾，加快理賠速度，切實(shí)保護投保人的合法權利不受損害。
�。ㄈ┘哟蟊ｋU宣傳力度，提高全社會(huì )保險意識。一是充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì )優(yōu)勢，由行業(yè)協(xié)會(huì )出面，各保險公司參與，利用電視、廣播、報紙雜志及網(wǎng)絡(luò )媒體，向社會(huì )公眾廣泛宣傳保險的重要性，避免單打獨斗，降低宣傳成本，提高宣傳效果。二是通過(guò)正面典型案例、現身說(shuō)法，向公眾宣傳保險在生產(chǎn)和日常生活中的重要作用，增強宣傳的可信度，提高人們的參與意識。三是利用保險營(yíng)銷(xiāo)人員點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，加大保險產(chǎn)品的宣傳解釋工作，加深人們對保險產(chǎn)品的了解和認識，為擴大保險產(chǎn)品的消費群體，儲備客戶(hù)資源。
�。ㄋ模┖侠硪巹潤C構準入數量，防止競爭過(guò)度對社會(huì )產(chǎn)生負面影響。在保險市場(chǎng)逐步放開(kāi)的情況下，國內外保險公司紛紛看好中國保險市場(chǎng)巨大潛力，為了防止機構過(guò)度膨脹帶來(lái)的一系列問(wèn)題，需要管理部門(mén)在機構準入數量上進(jìn)行科學(xué)合理規劃�？筛鶕粋�(gè)地區經(jīng)濟總量、增長(cháng)速度、人口數量、城鎮居民可支配收入、農民人均純收入等指標科學(xué)測算最多可容納機構數量，既要保持適度競爭所需的機構數量和必須的發(fā)展空間，同時(shí)又要防止因機構數量過(guò)多，造成過(guò)度競爭而引發(fā)社會(huì )不穩定因素。
�。ㄎ澹┩貙挿⻊�(wù)領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)多樣性的保險產(chǎn)品，避免同質(zhì)競爭。為了防止業(yè)務(wù)重疊，競爭加劇，各保險公司要在細分市場(chǎng)上下功夫，找準市場(chǎng)定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢，選擇好各自的突破口和切入點(diǎn)，加大營(yíng)銷(xiāo)力度，開(kāi)辟新的服務(wù)領(lǐng)域和客戶(hù)群體。要以市場(chǎng)為導向，加大新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度，努力滿(mǎn)足不同層次、不同職業(yè)、不同地區人群對保險產(chǎn)品多樣化的需求，避免同質(zhì)競爭帶來(lái)的不良后果。
�。┩晟苾炔靠刂�，防范風(fēng)險發(fā)生。保險機構要以強化內控為目的，制定切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作規程，對重要崗位明確分工，實(shí)行ab崗位操作制度。設立內部稽核、事后監督崗位，作好日常監督檢查工作，有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。
�。ㄆ撸┘訌娬咭龑ЯΧ�，促進(jìn)農業(yè)保險的發(fā)展。一是地方政府要作為農業(yè)保險發(fā)展的組織者，主動(dòng)承擔農業(yè)保險發(fā)展的責任，出臺扶持政策，落實(shí)資金支持，引導農業(yè)保險業(yè)務(wù)有序開(kāi)展。二是適當推行強制投保，通過(guò)強制投保，在足夠大的領(lǐng)域內分攤風(fēng)險，避免逆向選擇，降低農業(yè)保險費率，減少保險公司經(jīng)營(yíng)農業(yè)保險的經(jīng)營(yíng)性支出。三是引導農民增強保險意識，認識到保險理賠比政府救災的有效性，提高農民投保的積極性。
保險調研報告4
解決被征地農民老有所養問(wèn)題是保障其基本生活的重要內容之一。通過(guò)我們調研，在建立和完善被征地農民養老保險制度工作中，還有許多存在問(wèn)題需認真加以解決。
一是由于經(jīng)濟發(fā)展的不平衡，村與村、戶(hù)與戶(hù)之間經(jīng)濟收入水平差異很大，現行“一刀切”的社會(huì )保障制度難以實(shí)行。
二是農村集體經(jīng)濟依然薄弱，集體補助部分不能到位。
三是失去土地后收入不穩定，被征地農民個(gè)人經(jīng)濟實(shí)力較弱。
四是被征地農民理解政策有偏差，參保意識不強。
五是被征地農民未及時(shí)就業(yè)，造成未參加企業(yè)養老保險。六是被征地農民養老保險相關(guān)配套政策急需進(jìn)一步完善。
加快解決被征地農民養老保險問(wèn)題的步伐，提高農民生活質(zhì)量，使農民真正實(shí)現老有所養、老有所樂(lè )，在今后一段時(shí)期，應采取以下措施：
一是統籌解決被征地農民養老保險問(wèn)題，逐步建立適合被征地農民的“經(jīng)濟補償、社會(huì )保障、就業(yè)服務(wù)”三位一體的新型模式，使被征地農民充分享受城鎮化、工業(yè)化建設帶來(lái)的.成果。
二是因地制宜，積極探索，制定符合被征地農民養老特點(diǎn)的具有可操作性的養老保險政策。
三是積極研究完善具體的配套制度，解除被征地農民的顧慮和疑問(wèn)，使被征地農民最關(guān)心的一系列問(wèn)題都能從中體現并解決。
四是促進(jìn)被征地農民及時(shí)就業(yè)。加快項目建設，推動(dòng)和引導三產(chǎn)的快速、健康發(fā)展。完善勞動(dòng)力市場(chǎng)，幫助文化程度較高的被征地農民及時(shí)就業(yè)。制定三年培訓規劃，為盡快轉崗打下基礎。
五是完善土地征用制度，加強征地工作的管理，時(shí)調整現行征地政策，提高土地補償標準，充分保障被征地農民的基本生活。六是加大政策宣傳力度，使廣大被征地農民轉變他們“子女養老”的傳統觀(guān)念，樹(shù)立“保險養老”的新觀(guān)念，不斷提高他們參保的積極性。
保險調研報告5
我國農業(yè)保險業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)曲折的發(fā)展過(guò)程，從1982年開(kāi)始由民政部門(mén)、農業(yè)部門(mén)、保險公司等陸續開(kāi)辦了一些農業(yè)保險業(yè)務(wù)。1982年到1992年農業(yè)保險業(yè)務(wù)呈上升趨勢，到1992年當年農業(yè)保險費收入達到8。62億元。但保費快速上升的同時(shí)是居高不下的賠付率，1991年農業(yè)保險的賠付率為119%。在政府支持性措施減弱以后，過(guò)高的賠付率導致農業(yè)保險業(yè)務(wù)逐步萎縮，中國人民保險公司不得不調整農險結構，對一些風(fēng)險大、虧損多的農險業(yè)務(wù)進(jìn)行戰略性收縮，而其他保險公司則是退出農業(yè)保險的經(jīng)營(yíng)。中國人民保險公司香港上市后，由于經(jīng)濟效益的原因，不再經(jīng)營(yíng)大部分的農險業(yè)務(wù)。
自以來(lái)，專(zhuān)業(yè)農險公司開(kāi)始浮出水面，9個(gè)省區市的農業(yè)保險試點(diǎn)也已經(jīng)全面鋪開(kāi)。，保監會(huì )頒布了發(fā)展農業(yè)保險的指導性意見(jiàn)，提出農業(yè)保險發(fā)展的五種模式：一是與地方政府簽訂協(xié)議，由商業(yè)保險公司代辦農業(yè)險；二是在經(jīng)營(yíng)農業(yè)險基礎較好的上海、黑龍江等地區，設立專(zhuān)業(yè)性農業(yè)保險公司；三是設立農業(yè)相互保險公司；四是在地方財力允許的情況下，嘗試設立由地方財政兜底的政策性農業(yè)保險公司；五是繼續引進(jìn)像法國安盟保險等具有農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)的先進(jìn)技術(shù)及管理經(jīng)驗的外資或合資保險公司。
目前我國的農業(yè)保險仍存在著(zhù)各種各樣的問(wèn)題，現行的農業(yè)保險組織體系不適應農業(yè)保險發(fā)展的需要。一方面農業(yè)保險的有效需求不足；另一方面商業(yè)保險公司開(kāi)展農業(yè)保險業(yè)務(wù)的.積極性不高，農業(yè)保險的發(fā)展面臨資源短缺、技術(shù)薄弱、人才匱乏等問(wèn)題。另外，傳統風(fēng)險管理體制在一定程度上也阻礙了農業(yè)保險的發(fā)展。
�。ㄒ唬┯行枨蟛蛔�
農業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的客觀(guān)存在，必然形成對農業(yè)保險的巨大需求，但目前我國農業(yè)保險的有效需求明顯不足。主要原因在于：超小規模的土地經(jīng)營(yíng)客觀(guān)上弱化了農業(yè)保險的經(jīng)濟保障功能，窄小的經(jīng)營(yíng)規模使農民產(chǎn)生較低的預期收益，因而不愿意付出保險成本；我國的農業(yè)保險主要以商業(yè)形式經(jīng)營(yíng)，國家支持和補貼較少，相對農民收入而言，保險費率較高，抑制了農民對保險的需求。
�。ǘ┤狈�(zhuān)業(yè)性保險從業(yè)人員
長(cháng)期以來(lái)，我國保險業(yè)由于受到各種因素的干擾，發(fā)展呈現多次起落，保險人才斷層，目前我國保險從業(yè)人員大多數人是從其他行業(yè)轉來(lái)的，沒(méi)受過(guò)專(zhuān)門(mén)保險教育。而農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)的復雜性、艱苦性，更是導致人才奇缺。因此，從業(yè)人員現狀是經(jīng)驗型多，知識型少；保守型多，開(kāi)拓型少；單一型多，復合型少；粗放型多，效益型少。數據表明，我國保險市場(chǎng)人才供需比例約為1：4。人才的極度匱乏，個(gè)人簡(jiǎn)歷特別是核保、核賠、精算等技術(shù)型人才和管理、營(yíng)銷(xiāo)、培訓等復合型人才的嚴重不足，已成為制約保險業(yè)快速發(fā)展的重要因素。
�。ㄈ┺r業(yè)保險險種減少，發(fā)展滯后
我國保險業(yè)在經(jīng)歷了最初十幾年的快速增長(cháng)后大幅下滑，除了一些外部因素外，保險產(chǎn)品的結構不合理，險種可選性少，不能滿(mǎn)足市場(chǎng)的多樣化需求，這也是一個(gè)重要因素。產(chǎn)品缺乏創(chuàng )新，一方面產(chǎn)品雷同多，細分度不夠，達不到不同人群、不同需求的組合效應。另一方面產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力弱，更新?lián)Q代慢。由于長(cháng)年虧損、業(yè)務(wù)萎縮。
�。ㄋ模┍ｋU中介機構缺位
規范化的保險中介機構活躍在保險市場(chǎng)上，是現代保險市場(chǎng)成熟的重要標志之一，對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農村保險市場(chǎng)中，保險中介人可以將保險公司的經(jīng)營(yíng)觸角延伸到農村的各個(gè)角落，節約保險公司的經(jīng)營(yíng)成本，也能起到服務(wù)于廣大農民的作用。然而，以往我國保險公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊伍承保農業(yè)保險，沒(méi)有充分利用農村保險代理和保險經(jīng)紀公司這一中介形式。
�。ㄎ澹┺r民投保意識不高
農民對農業(yè)保險既力不從心，又心有疑慮。首先，由于農業(yè)保險風(fēng)險大、農業(yè)保險項目經(jīng)營(yíng)經(jīng)常入不敷出，保險公司對其要求較高保險費率，而高保費又令更多的農民買(mǎi)不起保險。其次，許多農民對保險認識不足，風(fēng)險管理意識差。由于宣傳力度不夠，農民對保險存在認識上的偏差：一是不相信保險的作用，許多農民由于受迷信思想和小農意識的影響，很難相信保險對生產(chǎn)和生活的保障作用；二是依賴(lài)保險，許多農民買(mǎi)了保險后，高枕無(wú)憂(yōu)，不積極參與防災防損，導致?lián)p失擴大；三是道德風(fēng)險嚴重，由于農業(yè)生產(chǎn)分散，保險公司監督力度不夠，范文參考網(wǎng)少數農民法律意識淡薄，利用保險進(jìn)行欺詐活動(dòng)，把保險當作“搖錢(qián)樹(shù)”，失去了保險的意義，觸犯了國家法律。
�。┪覈r業(yè)保險的再保險機制和再保險市場(chǎng)尚不完善
我國農業(yè)保險由于缺乏適當的再保險安排，使得風(fēng)險過(guò)于集中在保險經(jīng)營(yíng)主體自身、難于分散，影響經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)效果。而國外農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)普遍有再保險機制的支持，特別是避免特大自然災害對農業(yè)和農民的影響。例如，美國聯(lián)邦政府農作物保險公司負責在中央建立再保險基金，向開(kāi)展農作物保險的保險人提供超額損失再保險，再保險責任按賠付率分段確定，目的是既向各私營(yíng)農作物保險公司提供超額損失再保險（不超過(guò)115%），又限制農作物保險公司的盈利水平（不高于15%）。而我國，由于再保險市場(chǎng)有效需求不足，市場(chǎng)主體數量少且不健全，導致我國的再保險市場(chǎng)一方面供給主體償付能力嚴重不足，心得體會(huì )另一方面技術(shù)與服務(wù)遠遠落后于國際水平。
當前，我國農業(yè)保險面臨著(zhù)“供給短缺”和“有效需求不足”的雙重問(wèn)題，保險經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的兩難困境。結合我國農業(yè)保險的特點(diǎn)和國外農業(yè)保險發(fā)展經(jīng)驗，為了推動(dòng)我國農業(yè)保險市場(chǎng)的發(fā)展，我國應從以下幾方面采取對策：
�。ㄒ唬┙⒑屯晟妻r業(yè)保險市場(chǎng)。主要通過(guò)以下途徑：一是完善農業(yè)保險供給體系，一方面商業(yè)保險公司要改變經(jīng)營(yíng)方式，轉變經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，以增加農業(yè)保險的供給；另一方面，要完善和拓展農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)機構的職能，克服農業(yè)保險中的逆向選擇。二是提高農業(yè)保險的有效需求水平。要大力開(kāi)展農業(yè)保險的宣傳工作，提高農民的風(fēng)險管理意識，培育農業(yè)保險意識，鼓勵農業(yè)的規模經(jīng)營(yíng)，增加農民收入，以增強農民對農業(yè)保險的動(dòng)機和能力。三是培育農業(yè)保險人才。培育具有專(zhuān)業(yè)知識和開(kāi)拓創(chuàng )新精神的農業(yè)保險人才，提高農業(yè)保險機構的經(jīng)營(yíng)管理水平和市場(chǎng)的多層次需要。
�。ǘ┘訌娬畬r業(yè)保險的支持。主要包括：一是加強農業(yè)保險立法和完善的制度環(huán)境，政府應制訂相關(guān)的法律法規以保證農業(yè)保險的順利開(kāi)展；二是實(shí)行稅收優(yōu)惠、財政補貼和再保險政策，支持保險業(yè)的發(fā)展；三是建立農業(yè)保險再保險機制，政府通過(guò)財政補貼很多優(yōu)惠政策支持農業(yè)再保險市場(chǎng)，擴大風(fēng)險分散面，達到風(fēng)險分散的目的。
�。ㄈ├觅Y本市場(chǎng)分散巨額風(fēng)險�？梢酝ㄟ^(guò)以下兩種方式：一是國家和地方政府采取財政撥款或補貼方式建立巨災專(zhuān)項風(fēng)險基金；二是發(fā)展保險衍生產(chǎn)品。
�。ㄋ模┘訌姳ｋU專(zhuān)業(yè)人才的培養。農業(yè)風(fēng)險的特殊性、復雜性決定了農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)技術(shù)的特殊要求。技術(shù)是保險經(jīng)營(yíng)的重要要素，而發(fā)展保險技術(shù)的關(guān)鍵又是人才。但長(cháng)期以來(lái)，我國保險業(yè)由于受到各種因素的干擾，農業(yè)保險更是呈萎縮趨勢，導致農業(yè)保險人才奇缺。因此，為了農業(yè)保險事業(yè)的順利發(fā)展，一定要重視和開(kāi)展對農業(yè)保險技術(shù)人才的培養，通過(guò)代培、委陪、函授等多種方式培養基層農業(yè)保險業(yè)務(wù)骨干，同時(shí)，要在大專(zhuān)院校培養具有農業(yè)保險系統理論的高級專(zhuān)業(yè)人才，確保農業(yè)保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
保險調研報告6
隨著(zhù)我縣經(jīng)濟社會(huì )快速發(fā)展，工業(yè)化、城鎮化進(jìn)程不斷加快，被征地農民數量逐年增加，如何做好被征地農民養老保險及生活保障工作，已成為縣委和政府亟待解決的熱點(diǎn)問(wèn)題。我局就被征地農民基本養老保險情況進(jìn)行了專(zhuān)題調研。其間，調研組深入到各鄉鎮進(jìn)行了實(shí)地調研�，F將調研情況報告如下：
近年來(lái)，我縣經(jīng)濟社會(huì )快速發(fā)展，工業(yè)化、城鎮化進(jìn)程不斷加快，隨之而來(lái)，項目用地量越來(lái)越大，征地工作所帶來(lái)的農民保障問(wèn)題也越來(lái)越重要。征地任務(wù)重、面積大的主要集中在楊和、望遠、望洪、勝利等鄉鎮。根據提供數據，各鄉鎮被征地涉農人口27855人。從征地用途上來(lái)看，楊和鎮主要是經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區和新城區建設用地，望遠鎮、閩寧鎮主要集中為工業(yè)園和企業(yè)用地，望洪鎮、李俊鎮主要為中心村建設用地。截至目前，全縣納入被征地農民基本養老保險的共909人，已享受待遇663人。
應該說(shuō)，縣委、政府對被征地農民保障工作是高度重視的，所采取的措施在一定程度上也緩解了征地工作所引發(fā)的矛盾。但總體看，我縣被征地農民基本養老保險工作還存在一些問(wèn)題和困難。（一）農民認識不足。一是農民認為土地是生活的保障，部分農民失去土地后，由于沒(méi)有一技之長(cháng)，心里發(fā)虛，擔心被征地后沒(méi)有退路，生活沒(méi)有保障；二是有的農民對養老保險不甚了解，沒(méi)有認識到養老保險的重要意義，擔心個(gè)人出資有去無(wú)回，對養老保險工作懷有抵觸情緒。（二）財政壓力過(guò)大。目前，xxxx縣所有失地農民養老保險都由xxxx縣社保局管理，到齡農民享受由社保局統籌發(fā)放的養老保險金。全縣截止至今應享受被征地農民養老保險補貼人數909人，隨著(zhù)征地范圍擴大以及時(shí)間推移，越來(lái)越多的到齡農民開(kāi)始享受養老保險金（補貼），財政供給將呈幾何級數上升，給本不寬裕的地方財政帶來(lái)巨大的壓力。倘若因地方財政困難而難以維系養老保險金（補貼）的發(fā)放，將會(huì )給社會(huì )穩定工作帶來(lái)不利影響。
�。ㄈ┗攫B老金過(guò)低。目前，統籌城鄉居民養老保險金為每年1620元。有的農民說(shuō)：一年1620元的養老保險金，我種一畝大棚不景氣時(shí)的年收入也有3000元啊，這樣的保障又能起多大作用。（四）就業(yè)培訓滯后。農民市民化的重要前提是農民就業(yè)社會(huì )化、非農化、充分化。目前各地由于財政緊張、農民認識不到位等原因，培訓機構、培訓方式、培訓內容不健全，被征地農民一時(shí)難以找到較為合適的工作，尤其集中體現在“4050”人員和無(wú)一技之長(cháng)的農民。
隨著(zhù)我縣工業(yè)經(jīng)濟的不斷發(fā)展壯大，以及城市化建設的快速發(fā)展，土地征用不可避免，被征地農民將越來(lái)越多，各級黨委和政府要未雨綢繆，高度重視。為此建議：
�。ㄒ唬⿵娀麄鹘逃ぷ�。各級黨委、政府及相關(guān)部門(mén)，應站在維護農民權益和推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展的.雙重角度，從構建社會(huì )主義和諧社會(huì )的高度出發(fā)，充分認識到土地是農民賴(lài)以生活、生存的重要場(chǎng)所和基礎，把解決被征地農民的養老問(wèn)題，擺在重要位置上加以組織實(shí)施。要廣泛宣傳被征地農民養老保險政策，通過(guò)深入宣傳和對比分析，使他們感受到縣委、縣政府對被征地農民所采取的一系列政策，是愛(ài)民、利民、惠民的具體體現，從而把被動(dòng)征地農民的力量，轉化為促進(jìn)縣鎮工業(yè)化、城市化進(jìn)程的自覺(jué)行動(dòng)。
�。ǘ┏雠_統一政策�？h政府應積極采取措施，對被征農民地情況作統一安排。要堅持市場(chǎng)化運作，根據我縣發(fā)展總體規劃，按地段、地類(lèi)劃分區域，不同使用類(lèi)型定價(jià)不同，每一區域確定一個(gè)合理的基準地價(jià)，實(shí)施統一補償標準。在此基礎上實(shí)行統一地價(jià)、統一劃扣、統一辦理，這樣既可有效避免因農民之間互相攀比而引發(fā)的矛盾，又能體現征地和辦理養老保險過(guò)程中的“公開(kāi)、公平、公正”原則。對辦理失地農民養老保險條件要統一標準、統一計算口徑，建議以村（組）為單位，將人均剩余不足0。5畝的農民列入辦理對象。
�。ㄈ┙∪芾磉\行機制。被征地農民養老保險是一項涉及面廣、工作量大、關(guān)系到農民切身利益的工作。目前，被征地農民養老保險由社保局負責組織實(shí)施，建議設立獨立科室，采取專(zhuān)人負責、定時(shí)辦結的工作方式，以解決效率不高、辦理時(shí)間長(cháng)的矛盾。必要時(shí)對一些影響大、涉及廣的征地項目，可采用集中辦理的形式進(jìn)行；對確實(shí)不能及時(shí)辦理的，要向農民解釋清楚并承諾辦結時(shí)間。
�。ㄋ模┯行貙捑蜆I(yè)渠道。就業(yè)是民生之本。要從根本上解決被征地農民的生存問(wèn)題，首要的是讓農民人人有事干，家家有收入。因此，要充分發(fā)揮政府的服務(wù)職能，建立健全培訓機構、培訓方式，注重培訓的針對性、實(shí)用性和有效性。要及時(shí)了解企業(yè)的用工方向，利用“短、平、快”的培訓方式，讓農民在短時(shí)間內掌握一定的技能。對一些具有一定文化素質(zhì)且在法定勞動(dòng)年齡內的農民，可將職業(yè)技能培訓與國家職業(yè)資格認證制度結合起來(lái)，通過(guò)多層次、多形式的培訓，為工業(yè)園區和技術(shù)型企業(yè)提供用工保障，促進(jìn)勞動(dòng)力資源的優(yōu)化配置。對有意向自主創(chuàng )業(yè)的農民，政府要制定優(yōu)惠政策，在本縣范圍內享受與下崗失業(yè)人員同等的優(yōu)惠待遇。
保險調研報告7
1、我國保險業(yè)存在著(zhù)巨大的發(fā)展空間，市場(chǎng)“蛋糕”的做大，必然會(huì )為保險中介帶來(lái)大量的業(yè)務(wù)機會(huì )。
在保險發(fā)達市場(chǎng)，保險業(yè)與銀行業(yè)的資產(chǎn)規模對比一般為1:3左右。中國銀行業(yè)在20xx年的總資產(chǎn)規模約為三百萬(wàn)億人民幣，如果按此關(guān)系，則中國保險業(yè)資產(chǎn)規模應該達到一百萬(wàn)億，如此的金融結構才稱(chēng)得上健康穩健。而現實(shí)的情況是，我國保險業(yè)當年資產(chǎn)規模只有二十萬(wàn)億，相當于還有五倍增長(cháng)空間。
2、在發(fā)達保險市場(chǎng)，專(zhuān)業(yè)中介渠道（除專(zhuān)屬代理外）實(shí)現的保費收入占比均超過(guò)50%，而該項數據在20xx年的中國只有2.4%，從2.4%到50%，也有至少20倍的發(fā)展空間。
據我們的研究顯示：就凈資產(chǎn)收益率或者叫做投資效用而言，保險中介的投資回報率較高。以實(shí)際數據作為案例來(lái)看，20xx年全年，專(zhuān)業(yè)保險中介機構實(shí)現保費3368.6億元。按25.5%的手續費計算，收入為858.3億元，除以所有專(zhuān)業(yè)中介公司當年凈資產(chǎn)總額442億元，相當于每元資本投入帶來(lái)營(yíng)收1.94元。
而同年，國內所有保險公司的凈資產(chǎn)總額約為1.88萬(wàn)億元，保費收入是3.66萬(wàn)億元，扣除大約20%的營(yíng)銷(xiāo)成本，其收入約為2.93萬(wàn)億元，再除以?xún)糍Y產(chǎn)總額，結果相當于每元資本投入帶來(lái)營(yíng)收1.55元。
再以大童保險銷(xiāo)售服務(wù)公司為例，20xx年，其凈資產(chǎn)是3.55億元，年營(yíng)收入是18.23億元，凈利潤是2.1億元。經(jīng)計算得出，其每元資本帶來(lái)的收入約為5.13元，凈資產(chǎn)回報率約為59%。比中國平安高出一倍有余。
從保險中介保費收入與保險公司總保費收入的變化趨勢來(lái)看，兩者均實(shí)現了收入的逐年上漲趨勢，呈現較強的正相關(guān)性。保險中介在保險行業(yè)的作用越來(lái)越突出。近幾年，保險業(yè)務(wù)的保費收入，靠中介渠道實(shí)現的占比達到85%上下（包含個(gè)人代理和專(zhuān)業(yè)中介機構）。
當下，社會(huì )對保險的需求呈現出爆發(fā)式增長(cháng)態(tài)勢。保險中介的價(jià)值，在于站在客戶(hù)的立場(chǎng)，以專(zhuān)業(yè)中立的態(tài)度貨比三家，并為客戶(hù)獲得知情權、擁有選擇權和促進(jìn)公平交易權，這是以客戶(hù)利益為主的保險中介的制勝法寶，也更貼合保險回歸風(fēng)險保障的本源。
保險產(chǎn)銷(xiāo)分離的大潮即將到來(lái)，保險中介將成為未來(lái)新的投資風(fēng)口。銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于深化保險中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)》，充分肯定保險中介在保險市場(chǎng)中發(fā)揮的重要作用，并提出建立多層次、多成分、多形式保險中介市場(chǎng)體系的目標，對保險中介市場(chǎng)改革做出了具體部署。特別是對專(zhuān)業(yè)保險中介的發(fā)展更是有積極地引導。這為保險中介市場(chǎng)的健康發(fā)展創(chuàng )造了良好的氛圍。
�。ㄒ唬┶厔菀唬罕ｋU中介行業(yè)由粗放式逐步向精細化發(fā)展模式轉變。
整體上看，目前保險中介代理人隊伍仍以女性為主，占比為73%，而男性只占27%。其學(xué)歷則以大專(zhuān)為主，約占40%，而本科及以上學(xué)歷的代理人從20xx年的22.76%，提升到20xx年的26.97%。
當前，保險代理人的工作地域開(kāi)始向省會(huì )城市集聚，達54.46%，比20xx年高出11個(gè)百分點(diǎn)。20xx年，省會(huì )城市和直轄市共吸納了72%的'從業(yè)人員。從年齡上看，25-45歲的營(yíng)銷(xiāo)員占據主體地位，近75%。
20xx年，我國代理人數量同比下降7.6%，減少87.2萬(wàn)人。截至今年上半年，我國上市險企代理人數量減少130萬(wàn)人，傳統的“人海戰術(shù)”已經(jīng)明顯地難以為繼。
在多方因素的共同作用下，龐大的營(yíng)銷(xiāo)員隊伍將逐步精簡(jiǎn)優(yōu)化，整個(gè)行業(yè)將通過(guò)優(yōu)勝劣汰、清虛提質(zhì)來(lái)進(jìn)一步提升績(jì)效產(chǎn)能。
保險中介機構亦需要擯棄人海戰術(shù)，注重打造精英團隊，轉向輕資產(chǎn)的高效發(fā)展模式。并借助線(xiàn)上化平臺的工具，優(yōu)化運營(yíng)流程，實(shí)現輕資產(chǎn)、低成本、高效率的運營(yíng)。
在工作業(yè)績(jì)方面，約40%的保險營(yíng)銷(xiāo)員年完成保單數為12-24件，占比最大。
營(yíng)銷(xiāo)員月收入的主體區間則集中于3000-6000元，約占31%。月收入2萬(wàn)元以上的，占到12.22%。
大部分保險營(yíng)銷(xiāo)員的年保單完成數相對較少，月收入水平仍然較低。
�。ǘ┶厔荻嚎萍己蛣�(chuàng )新是未來(lái)保險中介發(fā)展的核心因素。
1、科技賦能代理人和傳統專(zhuān)業(yè)中介人員，提升效能與客戶(hù)體驗，展業(yè)和服務(wù)呈現線(xiàn)上化趨勢。
2、新型專(zhuān)業(yè)中介創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式，從單純的基礎引流向定制化場(chǎng)景轉變，以實(shí)現高轉換率和精準營(yíng)銷(xiāo)。
3、借助智能化的展業(yè)工具平臺，實(shí)現展業(yè)與服務(wù)的線(xiàn)上化。
通過(guò)移動(dòng)端、物聯(lián)網(wǎng)設備等多方終端數據采集，利用大數據與AI技術(shù)實(shí)現用戶(hù)需求深度分析，進(jìn)而在一定程度上將改善這一問(wèn)題。
因全域數字化構建尚處于早期階段，因此產(chǎn)品去同質(zhì)化設計，目前也處落地早期，現階段雖無(wú)法形成“千人千面”的保險產(chǎn)品；但可將產(chǎn)品的標的、條款責任、規則等信息等進(jìn)行功能封裝，結合用戶(hù)需求進(jìn)行組合配置，進(jìn)一步實(shí)現產(chǎn)品組裝與上線(xiàn)，可將上線(xiàn)周期由1個(gè)月縮短至2天，產(chǎn)品差異化配置時(shí)間可由1周縮短至數小時(shí)，并做到最大化滿(mǎn)足用戶(hù)需求。
�。ㄈ┶厔萑罕ｋU中介需要打造核心能力以驅動(dòng)長(cháng)期發(fā)展。
1、標準化和碎片化的產(chǎn)品容易被客戶(hù)理解和接受，銷(xiāo)售環(huán)節所需的專(zhuān)業(yè)技能不高，容易導致去中介的狀態(tài)，保險公司通過(guò)直接觸達客戶(hù)，減少中間環(huán)節和降低銷(xiāo)售成本。
當前，很多保險公司的網(wǎng)銷(xiāo)渠道和互聯(lián)網(wǎng)保險公司，都是在沿著(zhù)這一路經(jīng)在做減法。在這一規律下，中介機構必須具備核心價(jià)值，才能在價(jià)值鏈條中生存下來(lái)。
2、綜合解決方案能力將是保險中介的核心價(jià)值和發(fā)展驅動(dòng)引擎。
“產(chǎn)品+服務(wù)”的模式組建，將成為保險行業(yè)競爭的差異化策略。保險中介機構在傳統產(chǎn)品銷(xiāo)售的基礎上，探索為保險公司提供產(chǎn)品改進(jìn)和開(kāi)發(fā)設計咨詢(xún)服務(wù)，并集合多家保險公司產(chǎn)品，為客戶(hù)提供綜合解決方案。
3、場(chǎng)景化營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)，嵌入式滲透業(yè)務(wù)，構建保險生態(tài)圈。
保險調研報告8
民生問(wèn)題，是關(guān)系到社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展和穩定的重大問(wèn)題，但由于種種原因，我國農村的社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展緩慢，農民的平均生活水平大大落后于城鎮居民，這已經(jīng)成為構建社會(huì )主義和諧社會(huì )的不和諧因素。中央政府從“三農”問(wèn)題到推進(jìn)新農村建設，再到十七大報告首次單列篇章闡述“民生”問(wèn)題，這些無(wú)不表明中國的社會(huì )發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入到一個(gè)新階段，民生正成為我們黨工作的重點(diǎn)，而在當代中國，積極構建完善的農村社會(huì )保障體系已成為解決民生問(wèn)題的重中之重了。本文試圖從農村社會(huì )保障的三個(gè)主要方面即農村最低生活保障、農民養老保險、農村合作醫療的現狀出發(fā)，探尋我國農村社會(huì )保障存在的一系列問(wèn)題，進(jìn)而提出相應的對策措施。我國是農業(yè)大國，農村人口占全國總人口的80%，完善農村社會(huì )保障，對加快我國社會(huì )保障制度建設，完善社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制，促進(jìn)農村經(jīng)濟與社會(huì )相互協(xié)調發(fā)展，保持社會(huì )穩定，構建社會(huì )主義和諧社會(huì )，具有極為重要的作用和十分重要的意義。但是目前我國農村社會(huì )保障覆蓋面低、資金來(lái)源不足等問(wèn)題嚴重阻礙了社會(huì )經(jīng)濟的健康發(fā)展，如何完善我國的農村社會(huì )保障制度，成為政府相關(guān)部門(mén)當前一項急需解決的重要任務(wù)。提高服務(wù)水平，進(jìn)一步健全工作制度，規范各項管理，明確工作職責，加強協(xié)作溝通，形成工作合力，優(yōu)化辦事環(huán)境，加強業(yè)務(wù)培訓，提高服務(wù)技能，強化宗旨觀(guān)念，提升服務(wù)質(zhì)量，有效做好各項社會(huì )保障工作，做到應保盡保，應收盡收，不斷擴大社會(huì )保障工作的影響力，著(zhù)力提高廣大農村的社會(huì )保障工作水平。
一、農村社會(huì )保障的現狀
首先是傳統的農村社會(huì )保障功能削弱。在以前的舊中國，農村的社會(huì )保障是完全依賴(lài)著(zhù)個(gè)人家庭的。"百善孝為先"。就是靠著(zhù)這個(gè)"孝"字，靠著(zhù)孝道，我們家庭中的老年人才得以有一個(gè)比較安穩的晚年。隨著(zhù)社會(huì )發(fā)展和計劃生育政策的實(shí)施,農村家庭結構日趨小型化,出現了一對中年夫婦將要承擔雙方父母四人的"生老病死"和一個(gè)或兩個(gè)子女的撫養責任,這將使未來(lái)家庭不堪重負。而為了解決這個(gè)問(wèn)題，大量的農村勞動(dòng)力遠離家鄉，來(lái)到大城市里打工，造成農村"留守老人""留守兒童"等現象。
其次是農村社會(huì )保障任務(wù)加重。農村人口老年化問(wèn)題日益突出。有資料顯示,截止20xx年，我國60歲以上人口已達到1.14億，占總人口的10%;其中65歲以上人口1.1億，占總人口的8.5% 。目前,全國70%以上的老齡人口分布在農村地區,農村老齡化問(wèn)題較為突出。我國人口老齡化的增長(cháng)速度快于預期,并且以年均3.2%速度持續增長(cháng)。人口老齡化導致社會(huì )勞動(dòng)人口減少、社會(huì )負擔加重等一系列問(wèn)題,客觀(guān)上進(jìn)一步加重了農村養老的壓力。疾病問(wèn)題
依然是困擾農民的瓶頸。雖然現在新型農村合作醫療制度已經(jīng)在農村實(shí)行起來(lái)，但那畢竟還只局限在某些經(jīng)濟較為發(fā)達的地方，還不能全面的實(shí)行。在經(jīng)濟落后的貧困地區依然數以?xún)|計的農民處于醫療無(wú)保障的困難境。農民工社會(huì )保障權益亟需保障，與城市的人相比，受到種種歧視，不僅就業(yè)機會(huì )少，而且就業(yè)后待遇不公。而且在保險待遇上也與正式工存在很大的差別。
最后是現有的農村社會(huì )保障水平低。有關(guān)社會(huì )保障水平的研究表明，社會(huì )保障支出占GNP的比重，1991年全國是6.2%，城市是10.3％，農村是1.5％；至1994年，全國是6.0％，城市是10.8％，農村是1.3％。占我國總人口80％的農村人口，只享有社會(huì )保障支出的10％左右，占總人口20％的城市人口卻占有近90％的社會(huì )保障費用。從人均社會(huì )保障費用看，城市居民是農村居民的20倍以上。我國農村社會(huì )保障的實(shí)際水平遠遠低于適度水平，這種狀況至今一直沒(méi)有大的變化。
二、現在農村社會(huì )保障的主要方式
一是農村最低生活保障。農村最低生活保障制度是國家和社會(huì )為保障低收入難以維持最基本生活的農村貧困人口而建立的社會(huì )救助制度。傳統的社會(huì )救濟方式一般不規范，不統一，實(shí)施中具有很大的隨意性，救濟方式以臨時(shí)救濟為主，定期救濟以集體救濟為主，而且只對五保戶(hù)和困難人口提供救濟。1995年國家民政部門(mén)在部分地區開(kāi)展農村最低生活保障制度試點(diǎn)工作，改革了以往的農村社會(huì )救濟工作，保障了真正困難的農村人口的生活。二十世紀末，全國農村實(shí)行最低生活保障的縣占全國總數的90%以上，覆蓋農村人口近四個(gè)百分點(diǎn)。農村最低生活保障資金由國家和集體籌集。但從目前來(lái)看，由于經(jīng)費短缺，需要救濟的人很多，因此，該制度只能按照最低標準提供待遇，在經(jīng)濟不發(fā)達的地區，農村最低生活保障制度難以貫徹落實(shí)。
二是農民養老保險。隨著(zhù)我國農村經(jīng)濟體制改革的不斷深入，農村經(jīng)濟的快速發(fā)展，農民生活方式的改變以及生活水平的顯著(zhù)提高，農村老年人口的生活保障問(wèn)題逐漸凸顯出來(lái)。計劃生育政策實(shí)行以來(lái)，農村家庭子女逐漸減少，老年人的比例逐漸增大，家庭的養老功能相對弱化。隨著(zhù)農村生活水平的提高和醫療條件的改善，農村人口平均壽命也在延長(cháng)，老齡化問(wèn)題也比較突出。隨著(zhù)近年來(lái)農村富余勞動(dòng)力轉移步伐的加快，青壯年遠走他鄉，留住人口中老年人占絕大多數，他們的生活保障問(wèn)題逐漸呈現出來(lái)。依靠土地養老面臨風(fēng)險，農民基本上還是靠天吃飯，況且農民失去土地是近年來(lái)我國農村一個(gè)較為普遍的社會(huì )現象。近年來(lái)，在我調查的家鄉及其周?chē)?0歲以上的老人每人每月大約可以領(lǐng)取90元左右，這個(gè)政策對農村的老人來(lái)說(shuō)可以解決最基本的生活問(wèn)題。
三是農村新型合作醫療。目前我國農村的醫療保險主要有合作醫療、醫療保險、統籌解決住院費及預防保健合同等多種形式，其中合作醫療是最普遍的形式。農村合作醫療制度是由政府支持，農民群眾與農村經(jīng)濟組共同籌資，在醫療上實(shí)行互助互濟的一種有醫療保險性質(zhì)的農村健康保險制度，從20xx年起，中央和地方財政不斷增加財政投入，加強以鄉鎮衛生院為重點(diǎn)的農村衛生基礎設施建設，健全農村三級醫療衛生服務(wù)和醫療救助救助體系。但是農村的醫療衛生狀況并沒(méi)有多大的改善，特別是農村新型合作醫療空白點(diǎn)仍然較多。其主要原因表現如下：經(jīng)驗不足、資金籌集十分困難、觀(guān)念難轉變、合作醫療管理操作難。
三、農村社會(huì )保障存在的問(wèn)題：
一是范圍小，保障性差�，F有的農民養老保險和農村合作醫療制度，均采取農民自愿參加、政府和集體適當扶持的辦法。源于農民自身對保障的認識差異、實(shí)際支付能力不足和村級集體經(jīng)濟扶持能力不同，以及地方公共財政缺乏對農民社會(huì )保障的現實(shí)支付能力，現有的農村社會(huì )保障形式、保障內容、保障水平等存在較大差異，總體表現為保障意識區域差異大、保障內容和形式缺乏規范、保障水平低和覆蓋面小、保障功能差。另外一些地方的鄉鎮企業(yè)片面追求經(jīng)濟發(fā)展，片面強調GDP和吸引外資，不考慮農民利益，在對農村勞動(dòng)者的社會(huì )保障上基本上是一片空白，這種情況，損害了勞動(dòng)者的基本權益，也影響了企業(yè)資源的優(yōu)化配置和經(jīng)濟效益的.提高。
二是保障水平低下。由于我國農村經(jīng)濟長(cháng)期處于極低的發(fā)展水平，農民可自由支配的收入也極其有限，所以他們用于社會(huì )保障方面的消費，也只能是一種低水平的社會(huì )保障。自1992年開(kāi)始在全國推行的農村社會(huì )養老保險制度，盡管民政部門(mén)和政府其他部門(mén)投入了相當大的精力，但距離農民最基本的養老需求的滿(mǎn)足尚有相當距離。其次農村的醫療保障制度也基本上處于同樣的境地。農民很多情況下都陷入缺醫少藥、療費昂貴、毫無(wú)醫療保障的窘境，農村集體衛生室基本承包給了赤腳醫生，同時(shí)政府鼓勵社會(huì )化辦醫，農村出現大量個(gè)體開(kāi)業(yè)診所，這為方便群眾就醫、緩解就醫矛盾起了重要作用，但另一方面也使各級醫療衛生單位已經(jīng)從合作關(guān)系變成了競爭關(guān)系，縣鄉兩級醫院門(mén)診量下降，設備利用率低，特別是鄉鎮衛生院人才大量外流，而非專(zhuān)業(yè)人員膨脹。衛生資源在市場(chǎng)配置中更多地傾向了城市，有些地區農村再度出現缺醫少藥的局面，醫療價(jià)格大幅上升，有相當一部分農民醫療狀況惡化。有調查顯示，占人口80%的農村居民，僅享受社會(huì )保障的11%，可見(jiàn)保障水平之低。
三是資金籌措困難。目前農村社會(huì )保障的資金主要由個(gè)人或集體負擔，而由于國家長(cháng)期對城市和工業(yè)的政策傾斜，導致農民收入水平低，多數農民沒(méi)有參保能力。有些經(jīng)費緊張的地方，農村社會(huì )救濟工作處于停頓狀態(tài)，這樣不僅造成了資金來(lái)源的不足，降低了保障標準，而且也影響了農村參加養老和醫療等保障的積極性，加大了保障工作的難度。所以我國應盡快改變目前這種資金來(lái)源方式，尋找適合我國農村地區實(shí)際情況的多渠道的來(lái)源方式。
四是社會(huì )保障管理混亂。我國農村社會(huì )保障的現狀是城鄉分割、多頭管理、各自為政。既無(wú)統一的管理機構，也無(wú)統一的管理辦法。從管理機構上看，部分地區在國有企業(yè)工作的農村職工的社會(huì )保障統籌歸勞動(dòng)部門(mén)管理，醫療保障歸衛生部門(mén)和勞動(dòng)者所在單位或鄉村集體共同管理，農村養老和優(yōu)撫救濟歸民政部門(mén)管理，一些地方的鄉村或鄉鎮企業(yè)也建立了社會(huì )保障辦法。但由于這些部門(mén)所處地位和利益關(guān)系不同，在社會(huì )保障的管理和決策上經(jīng)常發(fā)生矛盾。由于多家分割，政事不分，缺乏監督，使本來(lái)已經(jīng)夠亂的管理體制更加混亂。另外，農村社會(huì )保障還存在發(fā)展不平衡，發(fā)展緩慢，對國民收入再分配功能差等問(wèn)題。
五是社會(huì )保障基金管理缺乏法律保障。由于農村社會(huì )保障體制尚未確立，社會(huì )保障尚未立法，更沒(méi)形成法律體系，使農村社會(huì )保障工作無(wú)法可依，無(wú)章可循，致使農村社會(huì )保障基金管理缺乏約束，資金使用存在風(fēng)險大，無(wú)法解決保值增值的問(wèn)題。有的將社會(huì )保障基金借給企業(yè)周轉使用，有的用來(lái)搞投資，炒股票，更有甚者利用職權貪污盜竊，致使基金大量流失，嚴重影響基金正常運轉。
總體看來(lái)，我國農村社會(huì )保障的現實(shí)狀況存在著(zhù)保障水平低、社會(huì )化程度低、政府扶持力度小、覆蓋范圍窄、法律制度缺失等諸多問(wèn)題。農村社會(huì )保障不僅滯后于城市,而且滯后于農村自身對社會(huì )保障的現實(shí)需要。構建適應市場(chǎng)經(jīng)濟的社會(huì )保障，即使說(shuō)農村目前尚未達到城市那樣的燃眉之急的地步，但也必須清醒地認識到這在農村也已經(jīng)是當務(wù)之急。農村社會(huì )保障的發(fā)展和推進(jìn)關(guān)系到農村經(jīng)濟社會(huì )的全面健康發(fā)展，關(guān)系到農村的社會(huì )穩定，也關(guān)系到國家的社會(huì )穩定。在當前我國農村經(jīng)濟發(fā)展水平較低的條件下，要一下子就實(shí)現完善農村社會(huì )保障體系還不太可能，但我們國家和社會(huì )要正確認識農村的實(shí)際情況，在增強農業(yè)生產(chǎn)能力的基礎上，逐步建立和完善我國的農村社會(huì )保障體系。為更好地實(shí)現社會(huì )公平，維護社會(huì )穩定，促進(jìn)城鄉融合和共同發(fā)展，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)、構建社會(huì )主義和諧社會(huì )、全面建設小康社會(huì )作出努力！
保險調研報告9
近年來(lái)，xxx市財產(chǎn)保險公司不斷增多，僅xx年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開(kāi)業(yè)，截至xx年上半年，已有財產(chǎn)保險公司11家。其中，保費規模小于8000xxx元的中小規模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財產(chǎn)保險市場(chǎng)主體的增多，進(jìn)一步完善了保險市場(chǎng)主體結構，提高了市場(chǎng)效率，標志著(zhù)xxx市保險業(yè)已向多層次、專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化的方向邁出了重要一步。但從市場(chǎng)調研和檢查情況看，中小規模產(chǎn)險公司經(jīng)營(yíng)管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進(jìn)其健康發(fā)展。
一、中小規模財產(chǎn)保險公司的發(fā)展現狀
�。ㄒ唬┦袌�(chǎng)份額較小。xx年上半年，xxx市財產(chǎn)保險保費收入93685xxx元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險三家保費收入之和為73892xxx元，占市場(chǎng)份額的79%；華泰、天安等7家中小規模財產(chǎn)保險公司保費收入共16075xxx元，僅占17%；中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入3718xxx元，占4%。
�。ǘI(yè)務(wù)結構失衡。中小規模財產(chǎn)保險公司均將見(jiàn)效快、技術(shù)含量低的機動(dòng)車(chē)輛保險作為銷(xiāo)售主導險種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財險、車(chē)險、貨運險“老三樣”，導致業(yè)務(wù)結構失衡。從xx年上半年的情況來(lái)看，車(chē)險保費收入占全市財產(chǎn)險市場(chǎng)保費總收入的58%，車(chē)險、企財險和家財險保費收入占產(chǎn)險總保費收入的72%以上；大地、永安、天安等7家中小財產(chǎn)險公司的車(chē)險保費收入占79%，車(chē)險、企財險和家財險保費收入在產(chǎn)險中的占比為90%，遠遠高出全市產(chǎn)險公司的平均水平。
�。ㄈ┯讲桓�。目前中小規模財產(chǎn)險公司雖已成為xxx市保險業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng )業(yè)前期投入大、規模小、展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險能力差等原因，普遍出現盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率（凈利潤/營(yíng)業(yè)收入）為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2xxx元02%，華泰、天安等7家中小規模保險公司的平均凈利率為-25xxx元1%。因此，中小保險公司必須在增加營(yíng)業(yè)收入的同時(shí)，改善經(jīng)營(yíng)管理，降低成本費用開(kāi)支，增加凈利潤。
�。ㄋ模┌l(fā)展前景看好。中小規模保險公司有著(zhù)規模小、抗風(fēng)險能力差、品牌效應不強、內控制度相對滯后等不足，同時(shí)又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長(cháng)性強、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開(kāi)大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務(wù)為主，積極拓展大額業(yè)務(wù)；以營(yíng)銷(xiāo)滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù)；以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保有效切入市場(chǎng)，實(shí)現平穩起步。
二、中小規模財險公司發(fā)展中存在的主要問(wèn)題
�。ㄒ唬┠繕耸袌�(chǎng)定位不明確，缺乏自身特色。保險業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)，由于大數定律的要求，保險公司存在最低經(jīng)濟規模要求，新進(jìn)入者的初始規模如果太小，就不能進(jìn)入。而要達到最低經(jīng)濟規模，新生保險公司面臨著(zhù)資金籌集、人才儲備以及因規模增大、產(chǎn)品增加而帶來(lái)的產(chǎn)品降價(jià)風(fēng)險等方面的問(wèn)題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規模保險公司的相繼成立，打破了xxx市由人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險3家大型保險公司長(cháng)期壟斷產(chǎn)險市場(chǎng)的局面，但這些新生保險企業(yè)目前規模較小，創(chuàng )新性的優(yōu)勢業(yè)務(wù)較少，在進(jìn)入市場(chǎng)前，缺乏對市場(chǎng)的足夠了解，目標市場(chǎng)定位尚不明確，形成了“小而全”的經(jīng)營(yíng)格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。
�。ǘ⿲�(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的基礎不牢。目前，xxx市中小保險企業(yè)發(fā)展的突出問(wèn)題是市場(chǎng)、產(chǎn)品和客戶(hù)細分不足，專(zhuān)業(yè)技術(shù)和基礎數據積累不夠，核心技能水平低，簡(jiǎn)單模仿多，獨立創(chuàng )新少，低水平重復建設現象嚴重，產(chǎn)生這些現象的一個(gè)重要原因是中小保險企業(yè)的專(zhuān)業(yè)化程度不高。
1xxx元人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專(zhuān)業(yè)培訓或者培訓不足就匆匆上崗，保險基礎知識缺乏、業(yè)務(wù)不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問(wèn)題。目前在中小保險公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動(dòng)頻繁的現象，各新生中小保險公司還沒(méi)有形成人力資源的培養、儲備、使用機制，頻繁的人員流動(dòng)給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了較大影響。
2xxx元內控機制薄弱，基礎管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門(mén)機構不全，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數職,有的公司內部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內控制度不嚴格或執行不力，也無(wú)法得到有效落實(shí)。從現實(shí)情況看，各公司已逐步認識到了管理上存在的問(wèn)題，隨著(zhù)內設機構的日益健全，內控管理有望得到加強。
�。ㄈ╇U種結構過(guò)于單一。傳統的財產(chǎn)險產(chǎn)品市場(chǎng)基本上已經(jīng)飽和，潛在的新興保險消費市場(chǎng)尚無(wú)能力問(wèn)津。社會(huì )認知度不高，品牌優(yōu)勢不明顯，承保能力受限，在大項目上參與競爭的機會(huì )少，使中小保險企業(yè)在起步階段只能選擇那些標的小、風(fēng)險分散、技術(shù)含量低和易上規模的險種切入市場(chǎng)，在個(gè)別險種上產(chǎn)生了
“過(guò)度競爭”。過(guò)度競爭導致企業(yè)成本居高不下，生存問(wèn)題成了中小保險公司面臨的頭號問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)行為日趨短期化，被動(dòng)跟著(zhù)市場(chǎng)走，以?xún)r(jià)格競爭為策略，減少了利潤空間，給原本規模較小、實(shí)力不足的中小保險公司帶來(lái)了較重的財務(wù)危機。
�。ㄋ模┡c中介公司的合作程度低。由于中小保險公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務(wù)是從中介機構獲得的，但中介市場(chǎng)的不規范給中小保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)一定的負面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險種、手續費支付標準等進(jìn)行了簡(jiǎn)單約定，然后視市場(chǎng)情況開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。個(gè)別代理公司利用保險公司間的競爭和擴大規模、搶占市場(chǎng)的心理，憑借自身掌握的保費資源，索要高額手續費，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內容少，按有關(guān)規定，保險中介的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍可覆蓋保險產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、理賠的全過(guò)程，但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡(jiǎn)單介紹業(yè)務(wù)，并未實(shí)現保險服務(wù)和理賠查勘方面的全方位代理。因此應該推進(jìn)保險產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上不同環(huán)節的專(zhuān)業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀公司、專(zhuān)屬代理公司、理賠公司、客戶(hù)服務(wù)公司、公估公司等保險中介主體，用市場(chǎng)交易取代內部分工，使市場(chǎng)主體更加關(guān)注專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，更加注重技能培養，提高經(jīng)營(yíng)效率，增強行業(yè)競爭力。
三、對中小規模財產(chǎn)險公司發(fā)展的建議
(一)加快自身制度建設，提高經(jīng)營(yíng)管理水平
1xxx元確立經(jīng)營(yíng)理念，明確經(jīng)營(yíng)目標。中小規模保險公司要牢固樹(shù)立起市場(chǎng)觀(guān)念，憑借自身的敬業(yè)精神、專(zhuān)業(yè)水準、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)在市場(chǎng)競爭中求生存、求發(fā)展。同時(shí)，積極研究市場(chǎng)需求，充分利用自身“船小好掉頭”的'特點(diǎn)，發(fā)現新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，贏(yíng)得特定市場(chǎng)利潤，避免與大保險公司在已成熟的領(lǐng)域相互競爭。
2xxx元完善公司內部制度建設，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規章制度和有效的內控機制，確保公司內部責權分明、運作有序、規范經(jīng)營(yíng)。二要打造一支高素質(zhì)的隊伍，用職業(yè)水準、職業(yè)紀律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏(yíng)得投保人與社會(huì )各界的廣泛認知和認可。
�。ǘ┱覝适袌�(chǎng)切入點(diǎn)，打造核心競爭力。保險企業(yè)核心競爭力是一個(gè)以信息技術(shù)為支撐、能夠為某個(gè)或數個(gè)特定保險市場(chǎng)提供核心專(zhuān)長(cháng)的生產(chǎn)服務(wù)體系。中小規模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長(cháng)性強、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢，應進(jìn)一步加強對市場(chǎng)的調查研究，細分險種、細分地域、細分業(yè)務(wù)渠道、細分客戶(hù)群體。首先選擇幾個(gè)效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續發(fā)展問(wèn)題。在發(fā)展初期，中小保險企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個(gè)險種入手，實(shí)現突破，通過(guò)對核心業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，形成局部?jì)?yōu)勢，做出名氣，創(chuàng )出品牌，憑借其專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定市場(chǎng)，迅速完成利潤、市場(chǎng)份額、經(jīng)驗、技術(shù)、人才和無(wú)形資產(chǎn)的積累，實(shí)現高效快速的業(yè)務(wù)增長(cháng)，然后再向其它險種或領(lǐng)域擴大戰果，最終建立全面優(yōu)勢。
針對市場(chǎng)現狀和未來(lái)發(fā)展趨勢，建設專(zhuān)業(yè)化的核心競爭力是中小規模保險公司最為急迫的任務(wù)。做好、做專(zhuān)和做強是建立企業(yè)核心競爭力的基本原則，也是中小保險公司在發(fā)展初期應堅持的發(fā)展戰略。
�。ㄈ┓e極學(xué)習借鑒外資公司的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念。中國保險市場(chǎng)正處于全面對外開(kāi)放環(huán)境下，新生中小財產(chǎn)保險公司應積極借鑒學(xué)習外資保險公司和較大規模保險公司的經(jīng)營(yíng)理念和管理經(jīng)驗。一是在處理“規范和發(fā)展”關(guān)系問(wèn)題上，先規范，后發(fā)展；二是在短期經(jīng)營(yíng)策略和長(cháng)期發(fā)展戰略上，堅持效益第一，強調利潤最大化為開(kāi)拓市場(chǎng)的原則；三是采取“品牌經(jīng)營(yíng)、服務(wù)競爭”策略，使公司在品牌和服務(wù)的差異化競爭中長(cháng)期受益；四是在組織結構、管理流程上，注重專(zhuān)業(yè)化分工，強調分權制衡、分級授權，從制度上保證風(fēng)險管理、內部控制；五是在核算上強調營(yíng)運細分，以信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)、財務(wù)、行政管理的平臺，注重會(huì )計與業(yè)務(wù)統計的一致性，注重會(huì )計與精算互補利用。
�。ㄋ模┍O管部門(mén)應為新公司的發(fā)展創(chuàng )造良好的市場(chǎng)環(huán)境
1xxx元積極引導市場(chǎng)主體向專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。在市場(chǎng)現有競爭格局下，應培養各市場(chǎng)主體的專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，注重在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實(shí)力，增強核心競爭力。由監管部門(mén)推動(dòng)、地方政府牽頭，建立推動(dòng)保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調機制。以產(chǎn)品創(chuàng )新為切入點(diǎn)，加強與財政、稅務(wù)、工商等部門(mén)的溝通，及時(shí)研究解決影響中小保險公司發(fā)展的問(wèn)題，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng )造良好的環(huán)境。
監管部門(mén)要做好產(chǎn)品創(chuàng )新的引導工作，加強對金融創(chuàng )新的知識產(chǎn)權保護。延長(cháng)保險產(chǎn)品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過(guò)應用信息技術(shù)，開(kāi)發(fā)具有基于風(fēng)險因素、業(yè)務(wù)特征、市場(chǎng)、營(yíng)銷(xiāo)渠道數據的費率浮動(dòng)的產(chǎn)品。定期開(kāi)展市場(chǎng)調研，了解市場(chǎng)新增的保險需求，調查新險種的市場(chǎng)接受程度，并通過(guò)定期報告及研討會(huì )等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開(kāi)發(fā)新險種、改進(jìn)老險種提供參考意見(jiàn)和指導。
xx元積極進(jìn)行監管思路和監管方式的創(chuàng )新。根據中小規模保險公司的發(fā)展特點(diǎn)，采取分類(lèi)監管措施，規范市場(chǎng)行為，重點(diǎn)監管經(jīng)營(yíng)的合法合規性。保險公司及中介機構必須嚴格遵守財務(wù)制度，堅持業(yè)務(wù)往來(lái)的票據真實(shí)完備，各項費用據實(shí)列支，對危害被保險人利益、擾亂市場(chǎng)秩序、危害保險體系穩定的誤導、欺詐和惡性競爭行為進(jìn)行嚴肅查處，以維護公平的市場(chǎng)競爭環(huán)境，確保中小規模保險公司打好經(jīng)營(yíng)基礎，實(shí)現整個(gè)保險業(yè)的持續快速協(xié)調健康發(fā)展。
保險調研報告10
在學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)活動(dòng)中，我局認真組織、加強學(xué)習，深刻領(lǐng)會(huì )學(xué)習科學(xué)發(fā)展觀(guān)的重要性、必然性及目的和意義，結合醫療保險管理工作的實(shí)際，深入到參保單位，對退休人員和破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)醫療保險參保情況進(jìn)行調研，現將具體情況報告如下：
一、破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)醫療保障存在的困難和問(wèn)題
××縣現有參�？h屬企業(yè)75戶(hù)，其中有政策性破產(chǎn)企業(yè)1戶(hù)(含云師清酒廠(chǎng)和副食品廠(chǎng))、關(guān)停企業(yè)7戶(hù)，共有退休人員190人、在職人員548人(其中建筑公司27人、政府賓館36人、云師青酒廠(chǎng)86人、副食品廠(chǎng)37人、造紙廠(chǎng)301人、木材加工廠(chǎng)38人、丹丹科技園23人)。自我縣XX年實(shí)行醫療保險制度以來(lái)，這些企業(yè)一直處于關(guān)停狀
全文共計13043字
態(tài)，根本無(wú)力繳納職工的基本保險費，就連基本生活費都分文未領(lǐng)過(guò)，只有其中的190人退休人員，在XX年8月已按照××縣人民政府XX年第24次常委會(huì )議紀要要求辦理了城鎮職工基本醫療保險參保手續，從根本上解決了這些退休人員的醫療保險參保問(wèn)題，然而，那些在職的548人，仍然因企業(yè)困難而沒(méi)有能力參加醫療保險。據查，這些困難群體只有極少數參加了新型農村合作醫療和城鎮居民醫療保險，主要原因是困難，其次是保險意識不強。
二、退休人員醫療保障存在的困難和問(wèn)題
××縣現有參保退休人員3458人，其中縣屬財政供養的行政事業(yè)單位1364人、上級駐縣單位403人、縣屬企業(yè)1691人，從XX年把破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)中的190個(gè)退休人員納入城鎮職工基本醫療保險后，我縣真正實(shí)現了退休人員參保率100%，但其中還存在一些問(wèn)題,主要是對繳費基數未統一，縣鄉財政供養單位實(shí)行“單基數”繳費，即單位只按在職人員總數及工資總額繳費，退休人員單位和個(gè)人都不繳費，支付確有困難是財政追加預算兜底辦法;其它單位實(shí)行“雙基數”繳費，即退休人員和在職人員一樣，單位都要繳費，只是退休人員個(gè)人不繳費。
三、對策與措施
(一)完成企業(yè)改制。政府一定要站在講政治、保穩定、促和諧的高度，想盡辦法幫助他們實(shí)現真正意義上的改制，使他們的企業(yè)員工身份得到置換，并且通過(guò)置換得到的經(jīng)濟補償以促進(jìn)他們自謀職業(yè)或再就業(yè)，這是上策。
(二)出資買(mǎi)保險。在改制確實(shí)不能操作的情況下，政府應通過(guò)民政的困難救助方式，出資將他們納入城鎮居民基本醫療保險，每人每年70元，548人共需資金38360元，可過(guò)渡性地保障他們的醫療問(wèn)
全文共計13043字
題，待他們所在企業(yè)完成改制后，再將其納入職工基本醫療保險或繼續納入居民基本醫療保險。
(三)“雙基數”統一為“單基數”繳費�，F有的3458人參保退休人員中，縣鄉財政供養的1364人，除XX年財政預算了一年的保費后，再也沒(méi)有預算了;企業(yè)20xx人參保退休人員中，有1130人早在XX、XX年的企業(yè)改制中進(jìn)行了“一次性清算”，不再繳費;只剩下964人延續著(zhù)“雙基數”繳費，XX年人均繳費1680元、總額162萬(wàn)元，如果實(shí)行單基數，就意味著(zhù)XX年應收的2966萬(wàn)元將減少162萬(wàn)元。
(四)對企業(yè)繳費率降低1%�，F行單位繳費比率為10%，全年應繳保費1272萬(wàn)元，如果把繳費率降低1%，就意味著(zhù)XX年基金將減少127.2萬(wàn)元。
(五)XX年保費預算收入2966萬(wàn)元，與XX年的`2871.6萬(wàn)元相比，將增收94萬(wàn)元，XX年基金支出2671.4萬(wàn)元，當期只結余了200.2萬(wàn)元。如果實(shí)行單基數繳費和對企業(yè)繳費率降低1%辦法，XX年基金收入將減少289.2萬(wàn)元，只可能收入2676.8萬(wàn)元;如果XX年的基金支出水平能與XX年保持完全一致，XX年的收支結果將仍然能實(shí)現“收支平衡、略有結余”目標;如果XX年的醫療需求水平繼續同XX年一樣的增漲速度，XX年基金將會(huì )赤400-500萬(wàn)元左右。
(六)財政預算應到位。財政在每年的醫療保險繳費預算時(shí)，應按照政策規定的“工資總額”足額預算，這是實(shí)行“單基數”和“降低費率”的充分必要條件。
保險調研報告11
一、調研目的
隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的人身和財產(chǎn)安全程度越來(lái)越被重視。保險公司在中國飛速成長(cháng)，“保險”這一名詞在人們的心中越來(lái)越重要，保險在人們日常生活中扮演著(zhù)重要的作用。據宏觀(guān)預測，該市場(chǎng)成長(cháng)曲線(xiàn)呈上升之勢。
從我市保險業(yè)發(fā)展的現狀可以看出，我市保險需求潛力巨大，保險業(yè)發(fā)展空間充分，尤其是在人壽保險方面。因此，此次報告的目的在于，通過(guò)調研市民對人壽保險認識和了解程度以及購買(mǎi)情況等，來(lái)分析石河子市的人壽保險市場(chǎng)，從而更為了解石河子市的人壽保險市場(chǎng)。
二、調查范圍與具體調研目標
�。ㄒ唬┱{查范圍
石河子大學(xué)南區住宅樓、石河子市世紀廣場(chǎng)、石河子市游憩廣場(chǎng)
�。ǘ┚唧w調研目標
主要目的：石河子市個(gè)人對人壽保險的需求
三、調查研究方法
�。ㄒ唬┵Y料收集
關(guān)于本次資料，資料主要通過(guò)詢(xún)問(wèn)的方式以及網(wǎng)絡(luò )查詢(xún)的方式獲得。選擇現場(chǎng)調查詢(xún)問(wèn)的原因在于容易回答、方便簡(jiǎn)潔、且容易分析和表格化。
�。ǘ┮M(jìn)行的資料分析類(lèi)型
準備對資料進(jìn)行下面的分析：
�。�1）對得到的'答案進(jìn)行總結（2）對問(wèn)題進(jìn)行分析（3）對比分析
四、調查結果
�。ㄒ唬┖暧^(guān)市場(chǎng)環(huán)境
隨著(zhù)人們的生活水平不斷提高，保險行業(yè)也得以迅猛發(fā)展。從中國的文化來(lái)看：中國文化推崇“富貴在天，生死由命”，信奉“養兒防老”，重視家庭共濟，這些文化基因無(wú)疑與保險所具有的防范風(fēng)險、轉移風(fēng)險、在全社會(huì )范圍內分擔損失的社會(huì )機制特性相矛盾。其次，從體制因素來(lái)看：自解放以后，中國搞了近30年的計劃經(jīng)濟。從保障的角度來(lái)說(shuō)：這樣一種傳統的計劃經(jīng)濟是以否定和忽視自我保障，而以政府保障為其基本特征的。保障程度雖然不高，但范圍廣泛，政府對國有部門(mén)的職工實(shí)行幾乎“從搖籃到墓地”的全方位保障。改革開(kāi)放以后，即使理論和實(shí)踐都在逐漸發(fā)生變化，但傳統體制對人們長(cháng)期以來(lái)潛移默化的影響仍然是十分巨大的，這一影響無(wú)疑會(huì )在一定程度上造成對保險公司發(fā)展商業(yè)保險的挑戰。
�。ǘ┪⒂^(guān)市場(chǎng)環(huán)境
�。�1）產(chǎn)品品牌競爭情況調查
石河子市主要的人壽保險公司如下：中國人壽保險石河子分公司，中國人民人壽保險石河子公司，泰康人壽保險石河子中心支公司，中國太平洋人壽保險石河子中心支公司，太平人壽保險石河子中心支公司、中國平安人壽保險石河子中心支公司，合眾人壽保險石河子中心支公司，中國人民人壽保險石河子支公司。
在本次對調查區域的消費者問(wèn)卷調查中顯示調查數據顯示，在消費者選擇品牌的情況如下：大多數人選擇中國人壽，其次就是泰康人壽。
�。�2）是否購買(mǎi)過(guò)人壽保險
如圖據調查結果顯示57%的人購買(mǎi)過(guò)人壽保險43%的人沒(méi)有購買(mǎi)過(guò)人壽保險，這就說(shuō)明人壽保險還有很大的市場(chǎng)待開(kāi)發(fā)，也說(shuō)明人們對人壽保險沒(méi)有充分的了解，保險公司應該加大宣傳力度。
�。�3）最近是否有購買(mǎi)保險的打算
如圖所示有65%的人近期有購買(mǎi)人壽保險的打算而剩余的35%的人則沒(méi)有這一打算，就說(shuō)明有許多人對人壽保險有較濃的興趣是人壽保險的潛在顧客
�。�4）了解人壽保險公司的途徑
據調查結果顯示：25%的人是通過(guò)廣播電視的途徑來(lái)了解到人壽保險的，其次是24%的人是通過(guò)報刊雜志來(lái)了解的，再次23%是通過(guò)朋友介紹的，13%是通過(guò)理財營(yíng)銷(xiāo)人員介紹的，這三種途徑是占總比例最大的途徑，而營(yíng)銷(xiāo)人員的介紹只占到總比例的很少的一部分，這就說(shuō)明通過(guò)廣播電視、朋友介紹和報刊雜志了解的途徑英竟達到飽和，泰康人壽保險公司可以考慮從其它方面入手，增加泰康人壽保險在人民群眾中的知名度。
�。�5）需要購買(mǎi)保險種類(lèi)情況
保險調研報告12
改革開(kāi)放以來(lái)，伴隨著(zhù)黨的各項惠民政策的出臺，達拉特旗在不斷實(shí)現經(jīng)濟大發(fā)展的同時(shí)，各項社會(huì )保障制度建設也取得了明顯進(jìn)展。以城鎮職工基本養老保險、基本醫療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、城市居民最低生活保障等為主要內容的社會(huì )保障體系基本框架已初步形成，但從總體上，社會(huì )保障的發(fā)展滯后于經(jīng)濟發(fā)展和社會(huì )進(jìn)步的需要，突出表現在社會(huì )保障覆蓋面窄，體系不健全，社會(huì )保障的發(fā)展滯后已制約了經(jīng)濟發(fā)展，也影響著(zhù)社會(huì )和諧。
一、基本情況
達拉特旗現有總人口35萬(wàn)，符合參加城鄉居民養老保險的人數為172524人（其中，農牧民159728人，城鎮無(wú)業(yè)居民12796人，75周歲以上13836人，（農牧民13229、城鎮無(wú)業(yè)居民607人）男60周歲、女55周歲已到齡人員41972人，男25-59周歲、女25-54周歲116716人）截止10月底全旗共有55499人參加了城鄉居民養老保險,其中農牧民53267人,城鎮居民2232人，75歲以上有7282人，到齡31907人,不到齡14078人,收繳養老保險金159512413元
二、實(shí)行市級統籌
為順應時(shí)事的要求，鄂爾多斯市于xxx年初，率先在伊旗、準旗啟動(dòng)了農牧民養老保險工程試點(diǎn)工作，試點(diǎn)初期考慮到此項工作涉及面廣，參保對象居住分散、數據處理量大、及時(shí)性要求強的特點(diǎn)，為避免將來(lái)數據反復錄入核對，試點(diǎn)地區不僅設立了專(zhuān)門(mén)的管理機構，下屬的蘇木鄉鎮勞動(dòng)保障事務(wù)所均增設了專(zhuān)管員，同時(shí)還一步到位全部配備了計算機及專(zhuān)用養老保險信息管理系統，且與旗社保局實(shí)現聯(lián)網(wǎng)管理，網(wǎng)絡(luò )化的管理不僅方便了參保農牧民就地實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)辦理，也便于旗社保局的工作指導和管理，實(shí)現了旗鄉兩級雙層管理一步到位，使全旗的農牧民養老保險工作從啟動(dòng)時(shí)就步入了規范化軌道。
試點(diǎn)工作取得了滿(mǎn)意的效果，當地農牧民非常滿(mǎn)意，參保熱情越來(lái)越高，其他各旗區也紛紛醞釀，值此，經(jīng)過(guò)反復論證，市政府果斷決策，xxxx年xx月，鄂爾多斯市政府人民出臺了《鄂爾多斯市城鎮居民養老保險暫行辦法》、《鄂爾多斯市農牧民養老保險暫行辦法》和《鄂爾多斯市城鄉居民養老保險實(shí)施細則》，至此，從制度上我市將社保范圍擴大到了城鄉所有人群，這標志著(zhù)我市城鄉居民養老保險工程正式啟動(dòng)。
達旗人民政府極積響應市政府的政策，立即行動(dòng)，為保證xxxx年底前符合享受待遇的城鄉居民都能及時(shí)領(lǐng)到養老金，在市政府補貼的前提下，旗財政大力調整支出結構，今年在預算中安排專(zhuān)項資金1600萬(wàn)元用于此項工作，預計今年將有６萬(wàn)多城鄉居民受益。
三、各項政策規定
(一)參保范圍：凡具有達拉特旗戶(hù)籍的城鄉居民或外地遷來(lái)本市兩年以上的，未參加城鎮企業(yè)職工和個(gè)體工商戶(hù)養老保險的年齡在25周歲以上，男性60周歲以下、女性55周歲以下的；未享受城鎮職工社會(huì )保險待遇的男性年滿(mǎn)60周歲、女性年滿(mǎn)55周歲或以上的，均屬參保對象。
(二)領(lǐng)取養老金條件：參保人參加城鄉居民養老保險男性年滿(mǎn)60周歲、女性年滿(mǎn)55周歲、其繳費年限累計滿(mǎn)15年或以上的，即可按月領(lǐng)取養老金。男年滿(mǎn)60周歲、女年滿(mǎn)55周歲以上、75周歲以下的人員可一次性繳納15年，且年齡每增一歲，繳費年限減少一年，最低不得少于5年，75周歲以上人員不繳費，直接從啟動(dòng)后的城鄉居民養老基金中按月領(lǐng)取養老金。
(三)繳費方法：從XX年起繳費的農牧民以我市XX年度農牧民人均純收入為繳費基數、城鎮無(wú)業(yè)居民以XX年我市城鎮居民人均可支配收入(16200元)為基數，三年調整一次。
(四)繳費比例：農牧民總繳費比例為18％，其中個(gè)人繳納8％，財政補貼10％；城鎮居民總繳費比例為16％，其中個(gè)人繳納10％，財政補貼6％，財政補貼比例隨著(zhù)經(jīng)濟發(fā)展適時(shí)調整。還實(shí)行土地換社保的原則，鼓勵農牧民自愿放棄土地草牧場(chǎng)經(jīng)營(yíng)權，享受城鎮居民養老保險待遇，且財政補貼1o％來(lái)鼓勵農牧民轉移進(jìn)城。
(五)個(gè)人帳戶(hù)：農牧民養老保險個(gè)人帳戶(hù)按繳費基數的12％劃人，城鎮居民養老保險個(gè)人帳戶(hù)按繳費基數的10％劃入，個(gè)人帳戶(hù)余額比照城鎮企業(yè)基本養老保險個(gè)人帳戶(hù)利率計息。
(六)養老金計發(fā)辦法與標準：由基本養老金(政府補貼養老金)和個(gè)人賬戶(hù)養老金兩部分組成�；攫B老金=到齡時(shí)我市當期月繳費基數×實(shí)際繳費年限×1％；個(gè)人賬戶(hù)養老金＝個(gè)人賬戶(hù)存儲額／計發(fā)月數(男139，女170)。啟動(dòng)時(shí)到齡的農牧民月領(lǐng)取養老金為200元，城鎮無(wú)業(yè)居民為450元，以后計算不足的補齊到此標準。三年調整一次。
(七)養老保險關(guān)系轉移：全市戶(hù)籍已參加城鄉居民養老保險的，因正當理由在旗區之間遷移的，其養老保險關(guān)系也可以隨之轉移，遷入地社保局應準予轉入。
為了防止社保移民，凡正當理由從外盟市遷入鄂爾多斯市的，如其在原籍已參加城鄉居民養老保險，并將養老保險關(guān)系和個(gè)人賬戶(hù)金轉入本市后，允許其參加本市城鄉居民養老保險；若原未參加養老保險的，需在我市常住滿(mǎn)三年后方可參保。
(八)農牧民養老保險、失地農民養老保險、城鎮居民養老保險與城鎮企業(yè)基本養老保險之間流動(dòng)，原個(gè)人賬戶(hù)應轉換為新險種的個(gè)人賬戶(hù)。
由低繳費險種向高繳費險種轉換的，按換算折抵的繳費年限和最低繳費標準，從換算之日起前推補建個(gè)人賬戶(hù)。換算公式如下：應折抵繳費年限=折算系數×原個(gè)人賬戶(hù)累計繳費月數÷12；
折算系數=原個(gè)人賬戶(hù)本金累計余額÷城鎮企業(yè)基本養老保險相同年限(社平工資)個(gè)人繳費本金(折算系數≤1)。由高繳費險種向低繳費險種轉換的，原個(gè)人賬戶(hù)與繳費年限合并計算，退休時(shí)執行現行標準。
四、周密安排環(huán)環(huán)落實(shí)
一步到位實(shí)行城鄉居民養老保險市級統籌，是一項前無(wú)古人的事業(yè)，市委、政府已經(jīng)做了決策，能不能落到實(shí)處，能不能真正惠及全民，關(guān)鍵在于旗區各級政府和各級勞動(dòng)保障部門(mén)的認識和管理，因此旗委、政府、勞動(dòng)保障部門(mén)非常重視此項工作，對此項工作的正常開(kāi)展進(jìn)行了周密的時(shí)間安排和工作部署，整體工作分為五個(gè)階段：
第一階段為政策宣傳和動(dòng)員階段。主要任務(wù)是：
1、籌備召開(kāi)全旗勞動(dòng)保障工作暨城鄉居民養老保險啟動(dòng)動(dòng)員大會(huì )，具體部署工作計劃，學(xué)習討論有關(guān)方針政策，使旗鄉兩級勞動(dòng)保障部門(mén)和經(jīng)辦機構“形成共識、統一思想、統一步調”。
2、開(kāi)展媒體宣傳，印發(fā)小冊子，使城鄉居民養老保險的基本政策做到家喻戶(hù)曉。
第二階段為機構人員落實(shí)和設備采購、材料印制階段。
主要任務(wù)是：完成旗鄉兩級農保內設機構的`建設，完成聘用工作人員的考錄和村、社區居委會(huì )社會(huì )保險專(zhuān)兼職協(xié)管員的選聘；完成辦公硬件設施的配備和各種表格材料的制作印制工作。
第三階段為人員培訓階段。
主要任務(wù)是：對旗鄉兩級經(jīng)辦機構、勞動(dòng)保障事務(wù)所專(zhuān)業(yè)人員和村、居委會(huì )社保協(xié)管員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓。
第四階段為全而實(shí)施階段。主要任務(wù)：
1、完成對第一批參保人員和75歲以上人員的調查摸底、登記和征收保費工作。
2、完成旗社保局計算機管理系統的網(wǎng)絡(luò )建設。將第一批參保人員基本信息核實(shí)和錄入計算機。
3、分批核定辦理城鄉居民退休手續，開(kāi)始發(fā)放養老金。
4、逐步建立健全各種賬冊。建立健全旗鄉兩級會(huì )計核算制度。
5、規劃退休審批和養老金發(fā)放程序，使各項工作基本進(jìn)入正常運行狀態(tài)。
目前，各項工作正在有條不紊的按計劃進(jìn)行中，相信，有市委政府的高度重視與支持，有財政、公安等相關(guān)部門(mén)的協(xié)調配合，有各級勞動(dòng)保障部門(mén)工作人員的不懈努力，實(shí)現城鄉養老全覆蓋，讓全旗各階層人民共享經(jīng)濟發(fā)展的成果，共建和諧美好達拉特愿望必將成為現實(shí)，也將為社會(huì )保障與經(jīng)濟發(fā)展增光添彩。
保險調研報告13
20xx年以來(lái)，市局對社保費征收方式作出重大調整，即按照“屬地管理”原則，將市直單位和區直單位按照其稅收管理權限分別交由市直一、二、三、四、五分局負責征收。此舉推行以來(lái)，社保費征收力度明顯加大，社保收入高幅增長(cháng)，社保費的征收工作呈現出了健康發(fā)展的良好勢頭。通一年多的實(shí)踐，僅從我們一分局的情況看，這種屬地管理模式從很大程度上推進(jìn)了我分局社保費征繳工作。但作為基層地稅部門(mén)，我們在社保費的征收管理實(shí)踐中，仍然感到有些問(wèn)題需要進(jìn)一步研究和探索，以進(jìn)一步提高社保費的征管效率和征管水平。一、目前基層地稅部門(mén)社保費征收工作中存在的亟待解決的問(wèn)題
當前，基層地稅部門(mén)在征收實(shí)踐過(guò)程中，深感有以下四個(gè)方面的問(wèn)題必須盡快解決：
一是信息傳遞不夠流暢。這是在當前社保費征收管理體制不做大的變革的前提下，對基層地稅部門(mén)征收效率影響最大的一個(gè)因素。主要體現在：從部門(mén)之間看，勞動(dòng)部門(mén)與地稅部門(mén)之間沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，地稅部門(mén)不能在第一時(shí)間取得當期繳費人應繳社保費的具體費額，在工作部署與安排方面不能取得完全主動(dòng)；從部門(mén)內部看，市局與分局兩級之間，仍需通過(guò)手工傳遞當期繳費人的核定費額，基層分局取得核定額時(shí)往往已經(jīng)是每月上旬的中后期；再者，從整個(gè)地稅信息化建設情況來(lái)看，內網(wǎng)在我市已全部開(kāi)通，從一定程度上實(shí)現了現代化辦公，但有些功能有待進(jìn)一步開(kāi)發(fā)利用，比方說(shuō)社保費的微機編碼與正常稅收的微機編碼不相一致，社保費開(kāi)票與稅收開(kāi)票不能采用同一程序；從全××市情況看，××市局、××市局、分局三級之間社保費征收網(wǎng)絡(luò )尚未完全形成，資料管理、保費征繳等沒(méi)有形成一定的模式，當期社保費的申報、征收、入庫情況市局并不能及時(shí)了解掌握，基層分局對社保費的征繳同稅收一樣同征同繳流于形式，對于基層分局按期開(kāi)展社保費各項管理工作產(chǎn)生了很大的負面影響。
二是責任界限不夠明確。這是影響社保費征繳工作的根本因素。我省現行的社保費管理體制是勞動(dòng)部門(mén)核定、地稅部門(mén)征收。筆者認為，這一體制對社保費征管工作的順利開(kāi)展十分不利，甚至于已經(jīng)干擾和影響了社保費的正常征收管理工作，成為一個(gè)亟待解脫的羈絆和亟待沖破的桎梏。在我們基層分局的實(shí)踐過(guò)程中，經(jīng)常遇到繳費人對于勞動(dòng)部門(mén)的核定的險種及數額持有異議的情況。勞動(dòng)部門(mén)由于人力、精力的限制，在核定當期應繳費額時(shí)存在與繳費單位溝通不足的問(wèn)題，造成在實(shí)際核定時(shí)往往憑借手頭歷史資料及社會(huì )平均工資水平核定繳費人當期應繳數；同時(shí)，核定的應繳費額也只是勞動(dòng)部門(mén)單方面認定的數字，繳費單位事前既不知曉，事后也未完全認可，但地稅部門(mén)特別是基層地稅部門(mén)必須不折不扣地按照勞動(dòng)部門(mén)的核定數上門(mén)催繳、征收，其中的難度可想而知。從我們分局的情況看，不論是當期的核定數還是勞動(dòng)部門(mén)認定的以往欠繳數，相當數量的繳費人不同程度地存有異議；再者與勞動(dòng)經(jīng)辦部門(mén)、銀行等相關(guān)部門(mén)沒(méi)有形成聯(lián)合辦公的雛形，一定程度上增加了繳費人的抵觸情緒。
三是資金調度不夠寬裕。從我分局社保費收入占全××市的近1/2，部分事業(yè)單位及企業(yè)繳費資金不寬裕，繳費人特別是困難企業(yè)在組織資金方面普遍存在困難，另一方面征繳費用為零，從一定程度上制約了社保費征繳工作。據統計，目前該所85以上的欠費來(lái)自衛生系統、教育系統及湖北省風(fēng)機廠(chǎng)等經(jīng)營(yíng)困難單位。這一部分困難企業(yè)由于方方面面的原因，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢持續低迷，職工工資長(cháng)期不能及時(shí)足額發(fā)放，再生產(chǎn)資金嚴重不足，可用資金十分匱乏，企業(yè)資金調度的確存在很大困難，這是影響社保費按期申報和征收入庫以及形成欠費的一個(gè)不容忽視的客觀(guān)原因。
四是繳費態(tài)度不夠主動(dòng)。對于大多數繳費單位來(lái)說(shuō)，繳納社保費的態(tài)度并不十分積極主動(dòng)。在繳費時(shí)間方面，相當數量的繳費人并不能夠像對待正常稅收一樣在每月10號前到地稅征收大廳履行繳費義務(wù)，往往經(jīng)地稅工作人員多次電話(huà)或上門(mén)催繳后才在中下旬繳費。在險種方面，也是區別對待，與職工當前利益密切相關(guān)的險種繳納的積極一些，如醫療保險；與職工當前利益或大多數職工的共同利益關(guān)系不大的險種則能拖就拖、能磨就磨，如養老保險、失業(yè)保險、工傷保險及女工生育保險等。我分局90的'欠費就反映在這四個(gè)險種上面。相比之下，失業(yè)保險更為突出，該轄區的絕大多數事業(yè)單位對于繳納失業(yè)保險的抵觸情緒極大，認為事業(yè)單位不會(huì )存在失業(yè)問(wèn)題，因而態(tài)度十分消極。凡引種種，如果不能采取有效措施及時(shí)予以解決，可以肯定，社保費的征收管理工作不夠理順的局面將難以根本改觀(guān)。
二、解決社保費征收管理中存在問(wèn)題的幾點(diǎn)建議
社保費征管過(guò)程中存在的諸多問(wèn)題是勿庸置疑的，而且必須盡快解決。筆者認為，從有利于社保費征收管理的大局出發(fā)，應加強對社保費征管工作的政策理論及操作實(shí)務(wù)多方面研究，尋求切實(shí)可行的解決辦法。筆者建議可以采取以下措施，以進(jìn)一步加強社保費的征收管理工作，提高社保費的征管效率與征管質(zhì)量。
�。ㄒ唬┍M快改變社保費征收管理體制不順的問(wèn)題，是做好社保費征管工作的根本之策。日前，有關(guān)媒體報道，廣東省通過(guò)地方法規，對社保費推行“全責管理”，其主要內容是變“勞動(dòng)、地稅兩家共同對社保費負責”為“社保費的核定、管理、征收、稽查等方面工作均由地稅部門(mén)負責”，變兩方責任不明、相互掣肘為一方負完全責任，這一作法很值得我省借鑒。試想，20__年我省做出由地稅部門(mén)負責征收社保費的決策，其主要出發(fā)點(diǎn)就是依靠地稅部門(mén)的征管力量和征管手段，提高社保費的征管水平，但為何不把社保費征管工作全部職責都交給地稅部門(mén)，由地稅部門(mén)獨家承擔社保費征管的責任和義務(wù)，真正做到責任分明，工作便利。因此，呼吁各級人大、政府把這一問(wèn)題列入議事日程，在加強調查論證的基礎上，盡快通過(guò)地方法規，把社保費的全部工作職責移交給地稅部門(mén)，以減少工作環(huán)節、提高工作效率，方便繳費人。
�。ǘ┨岣呱绫ＹM征管工作的信息共享程度、加快社保費信息傳遞速度是做好社保費征管工作的當務(wù)之急。提高信息化應用水平，是提高社保費征收管理水平與效率的有效途徑。根據上級提出的社保費征管與稅收征管“四同”的要求，在社保費征管工作過(guò)程中，應充分發(fā)揮現有的市區城域網(wǎng)絡(luò )和大型數據庫征管軟件的作用，最大限度地提高社保費征管工作的信息化水平。一方面，要盡快實(shí)現社保費相關(guān)信息的大集中，以分局為單位，將社保費的數據信息并入大型數據庫集中管理。筆者認為，實(shí)現與稅收征管的“同征同管”目標，僅僅以分局為單位分布式集中是遠遠不夠的，必須象稅收一樣，實(shí)現整個(gè)市區的大集中，這一目標既是大趨勢，更是做好社保費征管工作的必然要求。為達此目的，必須從社保費的信息采集入手，逐戶(hù)做好社保費的信息采集與錄入，并做好前期各項初始化工作，在最短的時(shí)間內實(shí)現整個(gè)市區范圍內的信息共享。另一方面，要盡快統一設計社保費與稅收的微機編碼。從我們一分局的情況看，對于社保費與稅收的征繳采用兩套程序，而此次稅費源普查要求繳納稅收與繳納社保費的單位在微機編碼上要一致，因此，建議在現用兩個(gè)程序的基礎上普遍采集數據，為實(shí)現社保數據信息與稅收信息的大集中統籌考慮，把微機編碼統一起來(lái)，方便繳費及分局、市局查詢(xún)使用相關(guān)信息，提高信息資源的利用率。
�。ㄈ┎扇∮行Т胧┐罅μ岣呃U費人的繳費意識，是做好社保費征管工作的必要保障。外因必須通過(guò)內因起作用。再優(yōu)良的征管機制、再先進(jìn)的征管手段，也必須與繳費人形成共識、取得繳費人的支持與配合方能發(fā)揮其應有的效益。在這方面，一是要求我們各級地稅部門(mén)必須從事關(guān)社會(huì )穩定與發(fā)展大局的高度來(lái)認識和對待社保費的征收管理工作，真正從根本上重視，真正落實(shí)上級提出的“同征同管”要求，把社保費的征管工作做得更深入、更細致、更扎實(shí)。要加強與繳費人的聯(lián)系與溝通，加強對社保費的宣傳與鼓動(dòng)，幫助繳費人提高對履行繳納社保費義務(wù)的認識，促進(jìn)其克服困難，及時(shí)足額地繳納社保費。二是要加大強制執行的力度。要充分運用我們的政策與手段，對于那些繳費意識淡漠、長(cháng)期惡意欠費的單位進(jìn)行嚴厲處罰，懲一儆百，促其提高繳費意識，改變不良行為。三是要運用輿論監督的方法，對不能正常履行繳費義務(wù)或拖欠費額巨大的單位進(jìn)行媒體曝光，讓這些單位的負責人切身感受到輿論的壓力，感受到未能履行繳費義務(wù)后對其單位形象、領(lǐng)導威信帶來(lái)的損害，促進(jìn)其發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性。
保險調研報告14
為促進(jìn)我市城鄉社會(huì )養老和醫療保險工作健康發(fā)展，4-5月，市政協(xié)組織部分委員，會(huì )同市人社局、衛生局，深入達川區、XX縣、XX縣、經(jīng)開(kāi)區及市級有關(guān)部門(mén)，就全市社會(huì )養老和醫療保險情況進(jìn)行了專(zhuān)題調研�，F將情況報告如下。
一、全市社會(huì )養老、醫療保險基本情況
近年來(lái)，我市按照“廣覆蓋、促征繳、強清欠、嚴管理”的工作思路，建立了覆蓋全體城鄉居民的基本養老、基本醫療保險制度。養老、醫療覆蓋范圍持續擴大，保障水平明顯提升，服務(wù)能力不斷增強，為全市經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供了有力的民生保障。
(一)養老保險情況。截止20xx年底，一是企業(yè)職工養老保險參保32.9萬(wàn)人，當年基金總收入51.48億元(含中央財政轉移、當期征繳及清欠),發(fā)放養老金46.24億元，人均月養老金1460元，當期結余5.24億元，累計結余28.43億元，去年核銷(xiāo)142家國有關(guān)閉破產(chǎn)企業(yè)欠繳的養老保險費3.31億元。二是城鄉居民養老保險覆蓋252.3萬(wàn)人，參保繳費145萬(wàn)人，參保率87.6%;當年基金總收入8.79億元，發(fā)放養老金6.01億元，人均月養老金58元，當期結余2.78億元，累計結余8.13億元。
(二)醫療保險情況。一是城鎮基本醫療保險參保覆蓋104.5萬(wàn)人，參保率98%，其中，職工參保37.4萬(wàn)人，城鎮居民參保67.1萬(wàn)人;基金總收入9.84億元，支出醫療費10.15億元，當期赤字0.31億元，累計結余10.9億元(其中職工醫療保險基金結余8.96億元，主要是個(gè)人賬戶(hù)結余)。二是新型農村合作醫療參保覆蓋524萬(wàn)人，參保率95%;20xx年以來(lái)共籌集基金30.5億元，20xx年共補償919萬(wàn)人次，補償金額18.98億元，累計結余2.2794億元。
二、存在的困難和問(wèn)題
(一)企業(yè)職工養老保險方面。一是企業(yè)職工養老保險基金收支缺口大。20xx年，全市企業(yè)職工養老保險當期征繳收入(含清欠)37.96億元，完成了省上下達任務(wù)，當期支付養老金46.24億元,支出缺口7.24億元。主要原因：第一，停產(chǎn)待改制企業(yè)欠費嚴重，據測算，全市停產(chǎn)待改制企業(yè)每年欠繳社會(huì )保險費高達1億元。第二，參保人員和退休人員供養比嚴重失衡，20xx年全市供養比為1.15:1，低于全省1.81:1的平均水平。第三，連續10年上調企業(yè)退休職工養老金，增大了基金支付壓力，僅20xx年就多支付養老金4.5億元。第四，征繳擴面難度大，部分企業(yè)特別是規模以下非公有制企業(yè)為追求經(jīng)濟效益，降低經(jīng)營(yíng)成本，不主動(dòng)為職工投保;部分職工因收入低、負擔重、繳費年限長(cháng)、不能及時(shí)享受等原因，參保積極性不高。二是被征地農民參加企業(yè)職工養老保險匹配資金不到位。按照政策規定，符合安置條件的被征地農民應參加企業(yè)職工養老保險，但由于“未征先用、未補先用”現象突出，政府應匹配的養老保險統籌資金不到位，被征地農民無(wú)法及時(shí)參保。以經(jīng)開(kāi)區為例，由于土地價(jià)格倒掛，被征地農民社保安置費用缺口較大，無(wú)法保證其參加社會(huì )保險。據統計，截止20xx底，經(jīng)開(kāi)區被征地農民15000余人，應匹配社會(huì )保障資金5.03億元，缺口3.22億元。由于經(jīng)開(kāi)區財政困難，經(jīng)費無(wú)法解決，被征地農民無(wú)法辦理參保，上訪(fǎng)不斷。三是退休人員社會(huì )化管理經(jīng)費未落實(shí)到位。按中辦發(fā)〔20xx〕16號和川委辦〔20xx〕20號文件規定，同級財政應保障退休人員社會(huì )化管理專(zhuān)項經(jīng)費。目前除XX市按退休人員每人每年8元的標準納入預算外，其它區縣均未落實(shí)到位，退休人員社會(huì )化管理基本沒(méi)有開(kāi)展。
(二)城鄉居民社會(huì )養老保險方面。一是覆蓋面廣但實(shí)際參保繳費少，斷�，F象突出。主要是因為保障水平低、無(wú)待遇調整機制、積累期長(cháng)，城鄉居民參保積極性不高。如按最高繳費檔次3000元/年的標準，最低繳費年限15年計算，達到領(lǐng)取養老金年齡時(shí)，可享受400/月元左右的養老金;如按最低繳費檔次100元/年的標準，最低繳費年限15年計算，到齡時(shí)僅能領(lǐng)取62/月元養老金，對青壯年沒(méi)有吸引力。二是財政投入不足。按照川編發(fā)〔20xx〕11號文件規定，對基層就業(yè)和社會(huì )保障平臺的村級協(xié)辦員，可采取財政補貼、政府購買(mǎi)服務(wù)等多渠道解決其工作經(jīng)費，但目前我市沒(méi)有落實(shí)。三是經(jīng)辦人員嚴重不足。全市縣級經(jīng)辦人員102人，與服務(wù)對象比為1:40000;鄉鎮經(jīng)辦人員645人，其中431人為兼職人員，與服務(wù)對象比為1:6202，明顯制約了城鄉居民基本養老保險工作開(kāi)展，也降低了為群眾服務(wù)的質(zhì)量。
(三)城鎮基本醫療保險方面。一是關(guān)閉、破產(chǎn)、改制企業(yè)退休人員醫療保險欠費突出。按規定，關(guān)閉、破產(chǎn)、改制企業(yè)退休人員醫療保險費由財政一次性清算并代繳10年，但全市欠費嚴重，僅市本級欠費就高達2億元。二是職工醫療保險繳費基數公布滯后，影響繳費和報賬。按照規定，職工基本醫療保險繳費標準不得低于上一年度全市社會(huì )平平均工資，而該數據統計部門(mén)在每年5、6月才公布，公布前單位參保繳費和個(gè)人門(mén)診住院報賬均受到影響。三是居民醫保門(mén)診統籌費管理使用不規范。按照規定，城鎮居民雖沒(méi)有個(gè)人賬戶(hù)，但可享用110元/年門(mén)診費用，如沒(méi)有使用又不能接轉。而社區衛生服務(wù)機構卻在年終違規采取突擊發(fā)放藥物或其它生活用品，沖抵當年門(mén)診費。由于所領(lǐng)藥品和物品有的不適用、有的價(jià)格高、有的.臨近過(guò)期，群眾對此意見(jiàn)大。四是醫療監管難。醫生開(kāi)處方靈活性大，對用藥、用量難以管控，我市雖然實(shí)施了總額控制的醫保支付模式，但醫療機構接受程度不高，推進(jìn)緩慢。
(四)新型農村合作醫療方面。一是新農合基金支付壓力大。由于全市鄉鎮衛生院核定事業(yè)編制8319人，但實(shí)際在編只有6300多人，缺編嚴重,影響了鄉鎮衛生院正常業(yè)務(wù)工作的開(kāi)展,再加上村衛生人員多數醫療水平不高，滿(mǎn)足不了群眾就地就醫需求，不少病人向上級醫院流轉，增加了新農合基金支出壓力，減少了農民實(shí)際受惠額度。二是過(guò)度醫療現象較嚴重。一些基層醫療機構受利益驅動(dòng)，對患者提供過(guò)度醫療服務(wù)，不合理檢查、不合理用藥現象突出。三是監管力量薄弱。7個(gè)縣級新農合經(jīng)辦機構共有編制80個(gè)，市級沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的新農合管理機構，只有一名兼職管理人員。由于人員不足，難以對新農合運行情況實(shí)施有效監管。
三、對策建議
(一)著(zhù)力征繳擴面，進(jìn)一步提高保障能力。一是加大征繳擴面力度。嚴格執行《社會(huì )保險法》，實(shí)行城鄉一體化參保，鼓勵16周歲以上法定退休年齡以?xún)鹊某青l居民自主選擇參加職工養老保險、職工醫療保險。落實(shí)“多繳多得、長(cháng)繳多得”激勵機制，對參加城鄉居民養老保險繳費超過(guò)15年的，每增加1年繳費年限，在核定的養老金基礎上每月增發(fā)2元基礎養老金，由市縣財政解決。建立協(xié)同聯(lián)動(dòng)機制，相關(guān)部門(mén)加強配合、實(shí)現信息資源共享，加大征收力度，確保各項保險費“應收盡收”。二是按時(shí)發(fā)放養老金。若上級財政基礎養老金未及時(shí)到位，各縣(市、區)財政應先行墊付，確保城鄉居民養老金按時(shí)足額發(fā)放。三是保障必需經(jīng)費。推行XX縣做法，督促各縣(市、區)根據參保服務(wù)對象人數，建立常態(tài)化的工作運行經(jīng)費撥付機制。四是配足鄉鎮工作人員。落實(shí)川編發(fā)〔20xx〕11號文件關(guān)于服務(wù)對象1萬(wàn)人以下，核定事業(yè)編制2名，服務(wù)對象超過(guò)1萬(wàn)人的，增加1名編制的規定，確保工作有人抓。
(二)堅持政府主導，努力保障特殊群體老有所養。一是解決被征地農民社保問(wèn)題。堅持由政府主導，部門(mén)齊抓共管，切實(shí)解決好各地因重點(diǎn)工程和園區建設等土地被征農民的社保欠費問(wèn)題，確保其及時(shí)參保。尤其要妥善解決經(jīng)開(kāi)區近10000名被征地農民社保欠費問(wèn)題，確保社會(huì )穩定。二是切實(shí)清理欠費。對改制破產(chǎn)企業(yè)掛賬處理的，政府要加大清欠力度，并繼續做好關(guān)閉破產(chǎn)企業(yè)欠繳保險費核銷(xiāo)，做到“改制完成一家，核銷(xiāo)一家”，積極爭取中央轉移支付向達州傾斜，減輕本地財政支付壓力。
(三)創(chuàng )新工作舉措，切實(shí)解決醫保突出問(wèn)題。一是統一城鎮居民醫療保險門(mén)診醫療費用管理。調整門(mén)診統籌費用支付方式和管理模式，設立城鎮居民門(mén)診卡，充分依托社區衛生服務(wù)機構，執行全市統一的待遇支付政策、經(jīng)辦流程和報賬方式，嚴禁突擊發(fā)藥發(fā)物沖抵門(mén)診費行為。二是微調醫保政策，在上一年全市職工平均工資標準未發(fā)布之前，醫保經(jīng)辦機構可按上上年度的全市職工平均工資作為最低繳費基數，預收保險費，預付醫療費，以正常推進(jìn)當年醫保工作，方便群眾就醫和報賬。三妥善解決歷史遺留問(wèn)題。對關(guān)閉、破產(chǎn)、改制企業(yè)人員參保認真審核，及時(shí)辦理參保手續，確保享受醫療待遇。四是強化基層衛生機構服務(wù)能力建設。改革基層醫療衛生機構人事招考制度，積極引進(jìn)醫療衛生技術(shù)人才，確保滿(mǎn)編運行。通過(guò)加強村級衛生人員醫療技術(shù)培訓指導，建立鄉鎮衛生院醫療人員聯(lián)系村級衛生工作和定期開(kāi)展巡診制度，不斷提升村級衛生服務(wù)水平。建立健全農村衛生服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，方便群眾就近就醫。
(四)提高醫療統籌管理水平，強化城鄉醫保監管。一是推進(jìn)全市醫保信息系統一體化建設，實(shí)現全市醫保就醫結算“一卡通”。二是健全大病醫療制度。根據城鎮居民基本醫療保險基金支付能力，在重點(diǎn)保障參保居民住院和門(mén)診醫療支出的基礎上，對城鎮居民大病患者發(fā)生的高額醫療費用給予進(jìn)一步保障，減輕群眾大病醫療費用負擔。三是加快新農合與城鎮醫療保險政策整合和經(jīng)辦管理統一步伐。實(shí)施歸口管理、資源共享、一卡結算，實(shí)現經(jīng)辦機構、服務(wù)流程、政策體系、網(wǎng)絡(luò )平臺“四個(gè)統一”。四是加大監管力度。各級醫保機構要采取服務(wù)協(xié)議、網(wǎng)絡(luò )監控、社會(huì )監督等形式，強化醫�；鸨O管力度。進(jìn)一步完善以總額控制、病種付費為主要內容的醫療付費辦法，健全對醫院、藥店的醫療服務(wù)監控機制，全面推行對住院、大病和門(mén)診的適時(shí)監控。
保險調研報告15
近年來(lái)，在保山市委、市政府的堅強領(lǐng)導下，市醫保經(jīng)辦機構在定點(diǎn)醫療機構管理上采取了一系列行之有效的措施，化解了突出的矛盾和問(wèn)題，取得了顯著(zhù)成效。但醫療衛生體制改革的“看病難”“看病貴”沒(méi)有得到根本的解決。近期，我市對醫�；鸱峙鋵︶t療機構收治患者的影響開(kāi)展了調研，現將相關(guān)情況報告如下：
一、調研情況及存在問(wèn)題
通過(guò)開(kāi)展調研，我市未發(fā)現因分配下達給定點(diǎn)醫療機構的額度與定點(diǎn)醫療機構的預期有差距，導致定點(diǎn)醫療機構以“醫�；鹩猛辍睘橛赏普啿∪说默F象。部分醫療機構存在讓參�；颊咴谧≡浩陂g自費院外購藥的現象，但不突出。
例如：20xx年6月初退休干部云某到保山市醫保中心反映，其在20xx年10月29日至20xx年11月9日在市第二人民醫院住院治療期間，被要求在該院門(mén)診自費購買(mǎi)共計12162元特殊材料的情況。保山市醫保中心根據這一線(xiàn)索于20xx年6月9日和6月14日對該問(wèn)題進(jìn)行了實(shí)地調查�，F場(chǎng)抽取了患者病歷、檢查及治療情況材料，與醫護人員進(jìn)行了訪(fǎng)談。根據調查核實(shí)，云某在住院期間的確存在被要求到門(mén)診自費購買(mǎi)醫用材料的情況，將本應由醫療保險基金支付的材料費6394元轉嫁給患者自己負擔。對此，保山市醫保中心對市第二人民醫院給予責令醫院立即停止違規行為，加強醫療保險政策和《服務(wù)協(xié)議》學(xué)習，要求切實(shí)提高醫保管理服務(wù)水平的處理；同時(shí)要求醫院重新對自購材料費用進(jìn)行結算，退回患者自費費用5434。90元；并根據《服務(wù)協(xié)議》對醫院處以扣除醫院結算費用24324。00元的處罰。
二、存在問(wèn)題的原因
我市醫療保險付費方式改革工作從20xx年起按照國家、省里的要求開(kāi)始試點(diǎn)推進(jìn)，目前我市已形成了針對不同醫療服務(wù)特點(diǎn)，開(kāi)展多元復合式醫保支付方式的體系。根據年初預算情況，對住院醫療服務(wù)主要開(kāi)展按床日付費、按病種付費、按項目付費和DRGs付費的多元復合式支付方式。經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐，證明總額預付下的多元復合式醫保支付方式在控制醫療費不合理增長(cháng)、合理配置醫療資源、保障參保人員利益等方面是行之有效的。但由于醫療機構對分配的指標在醫院內部被層層核定到科室、醫生，部分醫務(wù)人員對指標的平均數概念錯誤的理解為個(gè)案的限額，導致出現參�；颊咴谧≡浩陂g將本應由醫�；鹬Ц兜捻椖勘话才诺介T(mén)診自費購買(mǎi)的.現象發(fā)生。
三、采取的應對措施
針對上述情況，我市醫保經(jīng)辦機構采取以下措施杜絕相關(guān)問(wèn)題的發(fā)生：
1、加強預算管理，科學(xué)合理制定指標。醫療保險采取的是“以收定支”的收支管理模式，在制定指標時(shí)結合基金的征收情況，參照社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的水平，根據各定點(diǎn)醫療機構近三年的費用情況科學(xué)核定。核定后經(jīng)過(guò)定點(diǎn)醫療機構的認可納入服務(wù)協(xié)議進(jìn)行管理，保證服務(wù)協(xié)議的操作性。
2、為防止定點(diǎn)醫療機構出現拒收、推諉病人，減少服務(wù)或降低服務(wù)標準，或將未達到出院標準的參保人員辦理出院的情況，通過(guò)協(xié)議管理的方式，專(zhuān)門(mén)針對這一情況制定了處理辦法。同時(shí)醫保經(jīng)辦機構利用智能審核系統和對定點(diǎn)醫療機構的日常監督檢查，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，有效遏制住院期間院外購藥的情況發(fā)生。
3、鑒于疾病發(fā)生具有不確定性和防止因指標核定偏差帶來(lái)的問(wèn)題，我市出臺了超指標費用的合理分擔機制，解除醫療機構的后顧之憂(yōu)。20xx年根據定點(diǎn)醫療機構年末的清算結果，對次均統籌支付金額超10%以?xún)鹊亩c(diǎn)醫療機構，超標的統籌費用醫�；鹑~承擔；對次均統籌支付金額超20%以?xún)鹊亩c(diǎn)醫療機構，超標的統籌費用由醫�；鸪袚�90%，醫療機構承擔10%；對次均統籌支付金額超30%以?xún)鹊亩c(diǎn)醫療機構，超標的統籌費用由醫�；鸪袚�85%，醫療機構承擔15%；對次均統籌支付金額超50%以?xún)鹊亩c(diǎn)醫療機構，超標的統籌費用由醫�；鸪袚�80%，醫療機構承擔20%；對次均統籌支付金額超50%以上的定點(diǎn)醫療機構，超標的統籌費用由醫�；鸪袚�70%，醫療機構承擔30%。
四、意見(jiàn)建議
基于定點(diǎn)醫療機構存在的違規行為，建議一是衛計、人社等相關(guān)部門(mén)形成合力，特別是衛計部門(mén)要加強對醫療機構的管理，加大對醫療行為的督促檢查，對不合理行為給予相應的懲處，并予以通報，切實(shí)起到“查處一個(gè)、教育一片”的作用；二是加大財政投入，充實(shí)醫�；�；三是加強對參保人員就醫行為的引導，落實(shí)分級診療措施；四是加強基層特別是鄉級醫療機構能力建設，為基層提供方便可及的醫療服務(wù)。（林敏）
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