貸款調查報告

貸款調查報告(通用15篇)

　　我們眼下的社會(huì )，報告有著(zhù)舉足輕重的地位，報告包含標題、正文、結尾等。在寫(xiě)之前，可以先參考范文，下面是小編為大家收集的貸款調查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

貸款調查報告1

　　1、基本情況：

　　要寫(xiě)清貸款戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠信程度等。

　　2、財務(wù)情況：

　�。�1）資產(chǎn)負債情況：詳細寫(xiě)清貸戶(hù)家庭固定資產(chǎn)狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時(shí)間、現價(jià)值及其它資產(chǎn)機械設備、名稱(chēng)、數量、現價(jià)值。負債情況寫(xiě)清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產(chǎn)負債比例。

　�。�2）家庭經(jīng)營(yíng)情況：寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟收入；養殖業(yè)總收入、頭數、生產(chǎn)周期、周期內的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟效益；加工業(yè)寫(xiě)清加工量、經(jīng)濟效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評估客戶(hù)全年收入狀況。

　　3、資信狀況：

　　要寫(xiě)清貸款戶(hù)是否有不良信用記錄。

　　4、貸款用途：

　　要寫(xiě)明貸款戶(hù)申請貸款的`真實(shí)用途，寫(xiě)清購買(mǎi)生產(chǎn)、生活資料或投資其他用途的具體用款明細。

　　5、第一還款來(lái)源：

　　要分別寫(xiě)清貸款戶(hù)在未來(lái)貸款期限內的所有的收入與支出，再測算能用于償還貸款本息的現金流大小。

　　6、貸款方式：

　　屬于保證方式的貸款，寫(xiě)清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格；屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。

貸款調查報告2

　　貸款申請人XXX于20xx年5月8日，因經(jīng)營(yíng)XX中心周轉資金困難向我公司提出申請短期抵押貸款100萬(wàn)元整，期限一年。根據《金匯XXXXX》等有關(guān)要求，我們對該申請人提供的相關(guān)資料及我們掌握的信息進(jìn)行了初步調查分析，現將有關(guān)調查情況報告如下：

　　一．申請人基本情況

　　XX，男，現年40歲，身份證號碼：�，F居住于營(yíng)口中天君臨天下小區20甲-3號。住房為私人產(chǎn)權無(wú)貸款。離異3年，有一個(gè)男孩現年14歲，就讀于營(yíng)口市XXX中學(xué)。居住住房歸貸款人本人所有，無(wú)其他財產(chǎn)糾紛，銀行調查信用狀況良好。

　　二、申請人從事行業(yè)及經(jīng)營(yíng)狀況

　　于20xx年8月為私人鋼材企業(yè)工作。20xx年后自營(yíng)多種項目，以運輸，鋼材簡(jiǎn)單加工等行業(yè)為主。XXX自20xx年起經(jīng)營(yíng)XX中心，目前經(jīng)營(yíng)狀況正常，經(jīng)營(yíng)狀況日趨良好。

　　三、貸款用途

　　申請人為了保持正常經(jīng)營(yíng)的需要，同時(shí)考慮夏季為煤炭需求淡季。申請人決定向我公司提出貸款，貸款用途一為收購囤積煤炭；用途二為日常洗浴用品的周轉資金，共需貸款資金100萬(wàn)元。

　　四、還款來(lái)源及還款能力

　　以目前洗浴行業(yè)市場(chǎng)行情，及我們掌握的相關(guān)情況，預計該洗浴服務(wù)項目每年可獲得利潤50萬(wàn)元左右。加上其客房收入及飲料、香煙銷(xiāo)售，每年可獲得利潤8萬(wàn)元左右。該中心每年可獲得利潤共58萬(wàn)元左右。由此可見(jiàn)，該申請人有一定的還款來(lái)源

　　和能力。

　　五、擔保情況

　　為了給貸款的.按期歸還提供有力保證，貸款申請人以產(chǎn)權為共同共有，座落于老邊區繁榮路西10-1號甲14號的房地產(chǎn)（土地證號：營(yíng)邊國用（20xx）第411006號，房產(chǎn)證號：邊房權證營(yíng)字第00384295號）作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門(mén)市，其中，房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米，二層建筑面積657.09平方米，房產(chǎn)為李XX（一層）與湯XX（二層）共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)格評估咨詢(xún)有限公司出具評估報告，評估二層價(jià)值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場(chǎng)南，交通便利，變現能力較好。

　　六、貸款風(fēng)險及防范措施

　　根據申請人提供的相關(guān)資料，我們發(fā)現幾個(gè)重要問(wèn)題：

　　1.抵押房產(chǎn)的建筑面積與所占土地的面積不相符，土地面積

　　小于房屋建筑面積；

　　2.根據申請人提供的煤炭及洗化用品合同，合同價(jià)格高于市

　　場(chǎng)價(jià)格，其貸款的真實(shí)用途應進(jìn)一步詳查；

　　3.根據申請人提供的銀行賬戶(hù)（卡）的流水賬單，其現金流

　　動(dòng)情況一般；

　　4.抵押房產(chǎn)為一幢二層商用門(mén)市中的第二層，到達二層需要借道一層樓梯，所以需要一、二層共有產(chǎn)權人共同授權同意申請人抵押；

　　5.財務(wù)數據的簡(jiǎn)單抽查；

　　6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險；

　　7.申請人戶(hù)口簿前后頁(yè)不符。

　　就目前情況可見(jiàn)該筆貸款風(fēng)險度較高。為進(jìn)一步加強貸款的規范性和合法性，確保貸款質(zhì)量管理和按時(shí)收回，我們將對以上幾個(gè)問(wèn)題，更進(jìn)一步的展開(kāi)充分調查，監控日常流動(dòng)資金使用的合理性和經(jīng)營(yíng)情況，關(guān)注抵押物的完整情況。

　　七、調查結論

　　綜上所述，貸款申請人主體資格合法，符合我公司貸款條件，所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)盈利較好，貸款有足值抵押，到期還款來(lái)源充足。但對于貸款人申請貸款的真實(shí)用途，貸款數額，抵押物的產(chǎn)權人是否同意授權等前面提及的相關(guān)問(wèn)題，需要進(jìn)一步調查解決。若上述問(wèn)題得到合理的解決或解釋。我們任務(wù)可測定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險較低。結合有利于我公司資金的充分利用，增加利息收入，提高經(jīng)濟效益的原則，有助于改善我公司貸款質(zhì)量，優(yōu)化貸款結構，促進(jìn)資金流通。建議給予XXX貸款50萬(wàn)元整，期限為1年，月利率XXXX‰，同時(shí)辦妥貸款抵押登記，請各級領(lǐng)導審查決議。

貸款調查報告3

　　關(guān)于擬向xx房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司發(fā)放抵押貸款xxx萬(wàn)元的請示xx聯(lián)社（行）：

　　日前，xxx房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司向我社（行）提出書(shū)面申請：以該公司自有（或他有）的位于x市x區x路x號的土地使用權（或房產(chǎn)）作抵押，向我社（行）借款xx萬(wàn)元，期限x年。通過(guò)我社（行）信貸人員詳細調查和實(shí)地考察，現就有關(guān)情況報告如下：

　　一、公司基本情況

　　[借款公司概況]xx房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司于x年x月x日成立，營(yíng)業(yè)執照號：xxxxxx，組織機構代碼證：xxxx，稅務(wù)登記證：xxxxxxx，注冊資金xx萬(wàn)元（其中具體出資），公司地址位于x市x路x號，法定代表人：xxxx，企業(yè)類(lèi)型：有限責任公司，經(jīng)營(yíng)范圍：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，商品房銷(xiāo)售。貸款卡號為xxxxxx。[法定代表人情況]介紹法定代表人的工作簡(jiǎn)歷，所經(jīng)歷重大事項應有所提級（如xxxxx，男（女），19xx年出生，xx學(xué)歷，工程師。系xx市xx建筑有限公司股東、董事會(huì )成員。19xx年至今，一直承包該公司第x五工程處并擔任處長(cháng)，xx年至xx年x月任該公司董事長(cháng)兼總經(jīng)理職務(wù)，xx年xx月，xxxxx辭去xx公司董事長(cháng)兼總經(jīng)理職務(wù)，組織成立了xx市xx房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司，占有股份xx。）[資產(chǎn)及財務(wù)狀況]xx市xx房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司總資產(chǎn)xx萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)xx萬(wàn)元（具體包括如辦公用房xx萬(wàn)元、機器設備xx萬(wàn)元），流動(dòng)資產(chǎn)xx萬(wàn)元，其中應收賬款xx萬(wàn)元（具體包括），貨幣資金xx萬(wàn)元（銀行存款xx萬(wàn)元、現金xx萬(wàn)元）、預付帳款xx萬(wàn)元（具體包括）、存貨xx萬(wàn)元（具體包括）；總負債xx萬(wàn)元，其中應付賬款xx萬(wàn)元（具體包括），預收帳款xx萬(wàn)元（具體包括），應付福利xx萬(wàn)元，資產(chǎn)負債率為xx。所有者權益中實(shí)收資本為xx萬(wàn)元（具體包括），盈余公積xx萬(wàn)元，未分配利潤xx萬(wàn)元，所有者權益合計xx萬(wàn)元。

　　二、借款用途目前，該公司正準備開(kāi)發(fā)位于xx區xx路x號的房產(chǎn)項目“xx花園”，總投入預計為xx萬(wàn)元，在辦理預售許可證前，即主體竣工前，該項目需投資xx萬(wàn)元（不包括購土地款），其中土建成本需用資金為xx萬(wàn)元（xx平米xxx元/平米；），前期報建費用為xx萬(wàn)元（主要費用城市建設配套費），項目前期規劃、地勘、設計及臨設、水電等費用約xx萬(wàn)元。辦理預售許可證后，可以用房屋預售款作為后期資金來(lái)源。該公司現自有資金xx萬(wàn)元，市國土局歸還欠款xx萬(wàn)元，資金缺口xx萬(wàn)元，擬用位于xx區xx路x號的國有土地使用權（或房產(chǎn)）作抵押，向我社（行）申請貸款xxx萬(wàn)元。

　　三、開(kāi)發(fā)項目的基本情況

　　1、立項情況“xx花園”的工程規劃許可證已辦好，現正在辦理施工許可證，預計x月中旬前可辦理完畢，x月下旬即可動(dòng)工�！皒x花園”項目是通過(guò)出讓的方式取得的土地使用權，開(kāi)發(fā)總面積為xx平方米。

　　2、項目開(kāi)發(fā)計劃

　�。�1）、周期“xx花園”項目為xx層，屬于磚混結構，平面屋頂，建設周期相對較短，全面竣工預計為x個(gè)月，根據公司現在報建的進(jìn)度，預計“xx花園”于x年x月下旬開(kāi)工。

　�。�2）、資金的籌集情況項目總投入為（包括購買(mǎi)土地款）xx萬(wàn)元公司可用作前期開(kāi)發(fā)的資金xx萬(wàn)元銀行借款xx萬(wàn)元前期優(yōu)售部分住房收入xx萬(wàn)元土地款xx萬(wàn)元（注：已付清）

　�。�4）、房屋銷(xiāo)售規劃該公司擬采取低開(kāi)高走的價(jià)格策略，售樓部提前投入使用，便于積累客房資源，試探市場(chǎng)信息，為銷(xiāo)售決策準備及時(shí)客觀(guān)的依據。目前，銷(xiāo)售人員已經(jīng)全部到位，并且培訓已經(jīng)完成�！皒x花園”售樓部正在進(jìn)行裝修，可在x月中旬前投入使用。因為“xx花園”項目定位為經(jīng)濟適用住房，市場(chǎng)需求量相對較大，從市場(chǎng)來(lái)看，主要的風(fēng)險在于利潤最大化和快銷(xiāo)（最大的現金流）之間的矛盾。因此，該公司從前期的各項籌備工作均是圍繞二者兼顧來(lái)開(kāi)展的。近期，通過(guò)廣告宣傳，在該公司接受咨詢(xún)的'客戶(hù)已近xx戶(hù)，預定已達xx套住房。從客戶(hù)反饋的意見(jiàn)來(lái)看，該項目預計能夠實(shí)現暢銷(xiāo)、快銷(xiāo)；同時(shí)，擬通過(guò)銷(xiāo)售控制、戶(hù)型組會(huì )、價(jià)格體系、現場(chǎng)包裝等多種技術(shù)運用，盡可能實(shí)現盈利和開(kāi)發(fā)周期的最佳結合。銷(xiāo)售預計：項目的主體封頂時(shí)間（辦理預售許可證可以正式對外銷(xiāo)售）為市場(chǎng)旺季，加上春節旺季，能夠自然地與工程進(jìn)度相結合，因此，發(fā)生商品房滯銷(xiāo)和積壓的可能性較小。預計銷(xiāo)售周期如下：

　　月份銷(xiāo)售率x10x20x30x30x103、項目效益分析

　�。�1）總投入x萬(wàn)元費用名稱(chēng)費用說(shuō)明土地xx萬(wàn)元報建費用xx萬(wàn)元土建費用xx萬(wàn)元以xx元/m2且含水電（綜合成本）交易稅金xx萬(wàn)元以5。55計銷(xiāo)售費用xx萬(wàn)元以x計管理費用xx萬(wàn)元以x計；含不可預見(jiàn)費用財務(wù)費用xx萬(wàn)元以總投入半年；年息xx計

　�。�2）總收入xx萬(wàn)元住房xx萬(wàn)元以xx元/m2計商鋪及車(chē)庫xx萬(wàn)元以xx元/m2計

　�。�3）稅前利潤xx萬(wàn)元銷(xiāo)售利潤率xx

　　四、抵押物的狀況位于xx區xx路x號的土地于x年x月x日通過(guò)何種方式（如x市國土局組織拍賣(mài)獲得），面積為xx㎡，土地使用權類(lèi)型為出讓?zhuān)ɑ騽潛埽�，規定用途為商業(yè)、住宅用地。使用年限為商業(yè)xx年、住宅xx年，從x年x月x日起算。其他需要說(shuō)明的情況。

　　五、還款來(lái)源還款來(lái)源為xxxxxxx第一還款來(lái)源如何xxx第二還款來(lái)源如何xx綜上所述，還款有保證。

　　六、風(fēng)險因素

　　1、作為房地產(chǎn)項目的市場(chǎng)風(fēng)險、系統風(fēng)險以及政策風(fēng)險，應有清醒的認識和充分的準備，材料市場(chǎng)的變化影響成本，導致利潤的降低，國家宏觀(guān)調空對市場(chǎng)投資的影響，如征收財產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅、按揭貸款利率的調整等。

　　2、該公司是新近成立的，對信用程度的考察有一定難度。

　　3、由于辦理預售許可證必須出示國土證原件，故辦證前須還清貸款本息解除抵押，所以還款計劃時(shí)間比較倉促，市場(chǎng)不確定因素較多。（其他風(fēng)險）

　　七、結論[貸款結論]通過(guò)調查，查閱相關(guān)資料，證明xx房地產(chǎn)有限公司投資項目符合國家規定，具有一定的市場(chǎng)潛力及經(jīng)濟效益。該公司自愿以評估價(jià)為xx萬(wàn)元的出讓土地使用權（或房產(chǎn)）作貸款抵押，為了保證信貸資金安全，我社（行）經(jīng)貸審會(huì )審議，同意在符合抵押貸款比例管理原則的基礎上，向該公司發(fā)放抵押貸款xx萬(wàn)元，期限xx年。[擬采取的管理措施]

　�。�1）如果發(fā)放此筆貸款，我社（行）將安排專(zhuān)管信貸員跟蹤監管該筆貸款的使用及資金的回籠，落實(shí)分期還款計劃，確保信貸資金安全；

　�。�2）商品房進(jìn)入銷(xiāo)售階段又未與銀行簽定按揭貸款協(xié)議時(shí)，我社（行）立即控制其“商品房買(mǎi)賣(mài)合同”（現房管局對其安重空管理），只有在購房款歸還我社（行）貸款后，才予簽定“商品房買(mǎi)賣(mài)合同”；與銀行簽定了按揭貸款協(xié)議時(shí)，我社（行）與借款人及按揭貸款辦理銀行簽訂三方協(xié)議，約定按揭貸款的50劃歸我社指定帳戶(hù)，促使以按揭方式形成的銷(xiāo)售款及時(shí)用于歸還我社（行）的貸款；

　�。�3）要求xx公司將xx結算帳戶(hù)開(kāi)設在我社（行），督促該公司的資金往來(lái)必須通過(guò)此帳戶(hù)，不得帳外循環(huán)，以此加大監控力度。

　　特此報告，請批示。貸款行（社）

貸款調查報告4

　　一、基本情況

　�。ㄒ唬�學(xué)校類(lèi)貸款概況

　　截止年 月末，我支行各類(lèi)學(xué)校貸款14戶(hù)，共計貸款余額 萬(wàn)元，比年初增加 萬(wàn)元，占各項貸款總額萬(wàn)元的 %。按學(xué)校等級性質(zhì)劃分，大學(xué) 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元；普通中學(xué) 戶(hù)，貸款余額萬(wàn)元；職業(yè)中學(xué) 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元。

　　經(jīng)調查，經(jīng)支行最大一戶(hù)院校貸款為**，其貸款余額為8000萬(wàn)元，占學(xué)校貸款總額的43.92%，占各項貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué)，屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校，目前設有經(jīng)濟學(xué)院、管理學(xué)院、數學(xué)與計算機科學(xué)院、中文學(xué)院、外國語(yǔ)言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個(gè)6個(gè)院、系，32個(gè)本專(zhuān)科專(zhuān)業(yè)。截止**年**月**日，該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人，其中本科學(xué)生7048人，專(zhuān)科學(xué)生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 ***年學(xué)院收入12358萬(wàn)元，***年學(xué)院收入15692萬(wàn)元。該公司資產(chǎn)負債結構較為合理，且作為高等學(xué)院，其生源較為穩定，第一還款來(lái)源較有保障。

　�。ǘ�）醫院類(lèi)貸款概況

　　截止20xx年11月末，我支行醫院類(lèi)貸款 戶(hù)，共計貸款余額 萬(wàn)元，比年初增加 萬(wàn)元。其中按醫院等級分，二級乙等醫院 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元，二級甲等醫院 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元。

　　二、存在的風(fēng)險點(diǎn)

　�。ㄒ唬�學(xué)校貸款風(fēng)險點(diǎn)

　　1、政策風(fēng)險。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費。我支行貸款支持的學(xué)校中，***戶(hù)屬于實(shí)行義務(wù)教育的學(xué)校，貸款余額***萬(wàn)元，經(jīng)費來(lái)源全部為財政撥款。從國家政策因素來(lái)看，其計劃用于還款的收入受到影響，貸款的第一還款來(lái)源難以保障。

　　2、市場(chǎng)風(fēng)險。各類(lèi)學(xué)校近幾年基本建設投入較大，若遇學(xué)生減少或收費標準降低等異常情況，其收入將達不到預測收入，難以承受較大的負債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期，以后的生源和借讀費收費標準是否穩定難以估計，各學(xué)校的競爭日趨激烈，其收入的穩定性受到影響，存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險。

　　3、擔保風(fēng)險。目前學(xué)校貸款的第二還款來(lái)源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來(lái)源變現受法律等影響有一定的風(fēng)險，保障度較低，且所提供的貸款擔保難以取得合法的登記手續。一是學(xué)校的'教育設施或非教育設施作為國家公益設施，屬擔保物明文規定不得作為貸款擔保物的資產(chǎn)（高等學(xué)校的非教育設施例外）；二是收費權質(zhì)押難以實(shí)現。

　�。ǘ�）醫院貸款風(fēng)險點(diǎn)

　　1、醫院行業(yè)投資回報周期長(cháng)，形成品牌的周期長(cháng)，其收入能否

　　達到預期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營(yíng)收入歸還貸款具有一些不確定的因素。

　　2、醫療工作存在一些潛在的風(fēng)險，如管理流程出現漏洞，造成醫療事故，將會(huì )使企業(yè)在形象及經(jīng)濟方面造成巨大損失。

　　3、醫院房地產(chǎn)和收費權質(zhì)押作為第二還款來(lái)源有較大的法律瑕疵和變現風(fēng)險；

　　4、我支行醫院貸款客戶(hù)中，****醫院作為城區醫院，競爭激烈，規模較小，功能、設備、業(yè)務(wù)技術(shù)有一定的局限性，有一定的市場(chǎng)風(fēng)險；

　　5、我支行醫院貸款客戶(hù)中，****醫院主體為全民所有制的法人，這類(lèi)醫院客戶(hù)，其法人變更受政府及主管部門(mén)影響較大，單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大，不確定性風(fēng)險也較大。

　　三、防范學(xué)校、醫院貸款風(fēng)險的建議

　�。ㄒ唬┻x準對象，適當介入。學(xué)校貸款的對象限于高等學(xué)�；蚴〖壷攸c(diǎn)中級學(xué)校，這部分學(xué)校生源穩定，絕大部分收費不屬于義務(wù)教育收費，其用于償還貸款的收入較有保障。醫院貸款的對象限于等級在二級甲等及以上的醫院，提高醫院貸款的準入門(mén)檻，降低貸款風(fēng)險。

　�。ǘ�）嚴格設置貸款擔保。嚴格按照《擔保法》規定設置貸款的有效擔保，對《擔保法》明文規定不得作為擔保物的堅決不納入有效擔保范圍，從源頭上杜絕第二還款來(lái)源難以實(shí)現的現象。

貸款調查報告5

　　1、調查報告的基本情況：

　　要寫(xiě)清貸戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)信用記錄等。

　　2、資產(chǎn)負債情況：

　　詳細寫(xiě)清貸戶(hù)家庭固定資產(chǎn)狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時(shí)間、現價(jià)值及其它資產(chǎn)機械設備、名稱(chēng)、數量、現價(jià)值。負債情況寫(xiě)清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產(chǎn)負債比例。

　　3、家庭經(jīng)營(yíng)情況：

　　寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟收入；養殖業(yè)總收入、頭數、生產(chǎn)周期、周期內的.產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟效益；加工業(yè)寫(xiě)清加工量、經(jīng)濟效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評估客戶(hù)全年收入狀況。

　　4、貸款方式：

　　屬于擔保方式的貸款，寫(xiě)清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。

　　最后調查人寫(xiě)出準確的意見(jiàn)，承擔的責任。簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)。

貸款調查報告6

　　一、企業(yè)基本情況

　�。ㄒ唬┢髽I(yè)概況企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊資金、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、職工人數等。

　　經(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規模、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

　　行業(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏(yíng)利性、國家政策等。

　　管理情況：企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負責人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等。

　�。ǘ�）企業(yè)財務(wù)狀況

　　上年末及報告期財務(wù)狀況表

　　單位：萬(wàn)元

　　項目上年末報告期

　　數據數據較年初

　　一、資產(chǎn)總額

　�。ㄒ唬┝鲃�(dòng)資產(chǎn)總額

　　占資產(chǎn)總額的比例

　　1、貨幣資金

　　2、應收賬款

　　3、應收票據

　　4、預付賬款

　　5、其他應收款

　　6、存貨

　�。ǘ�）長(cháng)期投資

　�。ㄈ�）固定資產(chǎn)總額

　　1、固定資產(chǎn)凈值

　　累計折舊

　　2、在建工程

　�。ㄋ模�無(wú)形資產(chǎn)

　�。ㄎ澹┻f延資產(chǎn)

　　二、負債總額

　�。ㄒ唬┝鲃�(dòng)負債

　　占負債總額的比例

　　1、短期借款

　　2、應付賬款

　　3、應付票據

　　4、預收賬款

　　5、其他應付款

　�。ǘ�）長(cháng)期負債

　　其中：長(cháng)期借款

　　三、所有者權益

　�。ㄒ唬�實(shí)收資本

　�。ǘ�）資本公積

　�。ㄈ�）盈余公積

　�。ㄋ模┪捶峙淅麧�

　　四、銷(xiāo)售收入

　　五、利潤總額

　　六、償債能力指標

　�。ㄒ唬┵Y產(chǎn)負債率%

　�。ǘ�）流動(dòng)比率%

　�。ㄈ�）速動(dòng)比率%

　�。ㄋ模├�息保障倍數

　　七、營(yíng)運能力指標

　�。ㄒ唬┛傎Y產(chǎn)周轉率

　�。ǘ�）流動(dòng)資產(chǎn)周轉率

　�。ㄈ�）存貨周轉率

　�。ㄋ模�應收賬款周轉率

　　八、盈利能力指標

　�。ㄒ唬┛傎Y產(chǎn)報酬率

　�。ǘ�）銷(xiāo)售利潤率

　�。ㄈ�）凈資產(chǎn)收益率

　　九、現金凈流量

　�。ㄒ唬┙�(jīng)營(yíng)性現金凈流量

　�。ǘ�）投資性現金凈流量

　�。ㄈ�）籌資性現金凈流量

　　企業(yè)資產(chǎn)情況：總額、構成、與上年末的比較、以及重要數據分析（重點(diǎn)分析應收賬款和其他應收款賬齡、長(cháng)期投資、固定資產(chǎn)、存貨等），變動(dòng)較大的，需說(shuō)明原因。

　　企業(yè)負債情況：總額、構成、與上年末的比較、或有負債以及重要數據分析（重點(diǎn)分析短期借款、應付票據、應付賬款、其他應付款、長(cháng)期負債等），變動(dòng)較大的，需說(shuō)明原因。

　　凈資產(chǎn)分析：總額、構成、與上年末的比較，變動(dòng)較大的，需說(shuō)明原因。

　　財務(wù)指標的`測算與分析：償債能力指標包括資產(chǎn)負債率=負債總額/資產(chǎn)總額x100%、流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負債、速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)—存貨—預付賬款）/流動(dòng)負債x100%、利息保障倍數=息稅前利潤總額/利息費用、現金凈流量等；營(yíng)運能力指標包括總資產(chǎn)周轉率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉率、存貨周轉率=銷(xiāo)貨成本/平均存貨、應收賬款周轉率=賒銷(xiāo)收入凈額/平均應收帳額余額（其中賒銷(xiāo)收入凈額=銷(xiāo)售收入—現銷(xiāo)售收入—銷(xiāo)售退貨、折讓或折扣）等；盈利能力指標包括銷(xiāo)售收入、利潤總額、總資產(chǎn)報酬率、銷(xiāo)售利潤率=利稅總額/銷(xiāo)售凈收入、凈資產(chǎn)利潤率等。變動(dòng)較大的，需說(shuō)明原因。

　�。ㄈ�）企業(yè)資信情況包括在信用社的開(kāi)戶(hù)情況、信用等級、授信總額、目前實(shí)際占用授信額及信用種類(lèi)、占用形態(tài)（四級、五級分類(lèi)），結欠利息情況。

　　銀行信貸咨詢(xún)系統查詢(xún)情況（包括借款人負債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔保查詢(xún)），對不良記錄要有情況說(shuō)明，有關(guān)數據與銀行信貸咨詢(xún)系統查詢(xún)不一致的要提供有效證明。

　�。ㄋ模┙�期重大事項包括企業(yè)改制、法人代表變動(dòng)、逃廢債務(wù)、涉及訴訟等重大事項。

　　二、申請貸款情況

　�。ㄒ唬┍敬紊暾堎J款的背景xx

　�。ǘ�）擔保情況保證人重點(diǎn)分析基本情況、財務(wù)狀況、銀行借款、對外擔保情況。抵（質(zhì)）押情況：抵（質(zhì)）押物名稱(chēng)、評估價(jià)值、評估單位、是否存在高估、抵（質(zhì)）押率、抵（質(zhì)）押變現能力、是否辦理足額保險、其他情況等。

　�。ㄈ�）市場(chǎng)分析xx

　　三、綜合效益

　　該筆貸款對信用社資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的經(jīng)濟效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3個(gè)月月末存款余額）等。

　　四、考察意見(jiàn)。

　　通過(guò)以上分析，明確對貸款貸與不貸、貸多貸少、期限長(cháng)短、利率高低、擔保方式的意見(jiàn)或限制性條款。

貸款調查報告7

　　自20xx年以來(lái)，東陵區農業(yè)合作銀行第二營(yíng)業(yè)部部針對地處城區，金融競爭環(huán)境較為激烈，貸款產(chǎn)品單一的這一現實(shí)問(wèn)題，堅持以“適應客戶(hù)需求”為中心，在金融競爭的夾縫中搶抓機遇，逐步完善貸款產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機制，憑借他們熱誠的服務(wù)和合理的定位,大力開(kāi)展商業(yè)門(mén)市抵押貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng )出了獨特的信貸品牌，取得了較大的經(jīng)濟效益和社會(huì )效益。在第二營(yíng)業(yè)部信貸員的配合下,我行信貸管理部協(xié)助辦公室對該部開(kāi)辦該業(yè)務(wù)所處背景、開(kāi)辦后產(chǎn)生的效果、具體的操作過(guò)程進(jìn)行了深入調查。

　　一、所處背景

　　東陵區農業(yè)合作銀行第二營(yíng)業(yè)部周邊商業(yè)銀行鱗次櫛比、競爭非常激烈，加之農村信用社貸款利率上浮等因素，依靠坐門(mén)等客的營(yíng)銷(xiāo)方式,優(yōu)秀的貸款載體較難尋找。這些因素直接影響了該部信貸資金投放進(jìn)度和規模擴張，使貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性體現不明顯，信貸生息資源越來(lái)越少。20xx年以前，該部貸款總規模在5000—6000萬(wàn)元，收息在360—380萬(wàn)元間徘徊。

　　但在此期間，總有一些附近居住的經(jīng)營(yíng)商戶(hù)到該部咨詢(xún)融資問(wèn)題，當時(shí)這些咨詢(xún)者中，大部分人有一定的資本積累、有固定資產(chǎn)暨商業(yè)門(mén)市，所經(jīng)營(yíng)或擬經(jīng)營(yíng)的項目發(fā)展前景較好，盈利性也較強，苦于資金不足、向商業(yè)銀行借貸又因不符和貸款條件，眼看著(zhù)商機溜走，心有不甘的一部分人就向民間借貸、向典當行融資，但資金融通的成本較大，得不償失。獲取了這些信息后，該部又對這些融資需求對象做了充分的市場(chǎng)調查，結合當時(shí)市區兩級管理部門(mén)提出的打造“社區銀行、零售銀行”的市場(chǎng)定位目標，結合近些年來(lái)我市房產(chǎn)市場(chǎng)穩中有升的趨勢，總結出開(kāi)展商業(yè)用房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險小、利潤高，在些客戶(hù)將是一批潛在的優(yōu)良信貸載體，經(jīng)與上級行溝通、批準后，該部對貸款投放對象作了及時(shí)調整，適時(shí)開(kāi)辦了門(mén)市房抵押貸款，給客戶(hù)提供正規的融資服務(wù)，受到了廣大客戶(hù)的歡迎。

　　二、產(chǎn)生的效果范文先生版權所有

　　自該部20xx年3月開(kāi)辦此業(yè)務(wù)以來(lái)，當年對36位客戶(hù)發(fā)放43筆，累計發(fā)放額3520萬(wàn)元，當年實(shí)現收息收入120.5萬(wàn)元；近一年的時(shí)間的運作和實(shí)踐，充分表明該項業(yè)務(wù)適應市場(chǎng)需求,潛在的客戶(hù)資源豐富，符合我們農村信用社的市場(chǎng)定位，經(jīng)信貸人員與發(fā)生過(guò)業(yè)務(wù)往來(lái)客戶(hù)的不斷宣傳，實(shí)行品牌化營(yíng)銷(xiāo),給此項業(yè)務(wù)冠名為“創(chuàng )業(yè)貸款”，進(jìn)而使客戶(hù)群體不斷增加，使擇優(yōu)選擇優(yōu)良載體成為可能。20xx年，他們對93名客戶(hù)累計投放94筆金額7687萬(wàn)元的商鋪抵押貸款。到20xx年末，該類(lèi)貸款余額就達到了7731萬(wàn)元，占該部全部貸款余額的68，全年實(shí)現收息565萬(wàn)元，占全部收息的65，比上年增收255萬(wàn)元，貸款到期回收率達到100，在保障安全的前提下，創(chuàng )造了良好的經(jīng)濟效益。范文先生版權所有

　　三、具體操作過(guò)程

　　該部在開(kāi)辦該新業(yè)務(wù)之初，就把控制和降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險放在首位，根據《擔保法》、《貸款通則》及上級行社制定的信貸業(yè)務(wù)操作制度，制定了門(mén)市房抵押業(yè)務(wù)的操作流程，并在具體的操作中進(jìn)行不斷的更新和完善，建立健全檔案資料。

　　1、做好充分的貸前調查。在選擇客戶(hù)上，優(yōu)選項目前景較好、盈利性較高、符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求、符合法律法規和制度要求的貸款投放對象，能夠提供合法有效、產(chǎn)權明晰的有效抵押商業(yè)用房，做到兩名以上信貸人員實(shí)地勘驗，并針對抵押物的地理位置、環(huán)境氛圍、市場(chǎng)價(jià)值、歷史交易價(jià)格、評估機構的評估價(jià)值等綜合分析確定其合理的貸款額度和抵押率，目前該部所發(fā)放的此類(lèi)貸款的抵押率均控制在60以?xún)取?/p>

　　2、指定評估機構。業(yè)務(wù)開(kāi)辦初期，他們并沒(méi)有確定指定的評估中介機構，都是客戶(hù)自己找評估機構，從實(shí)踐來(lái)看，其估價(jià)結果通過(guò)他們實(shí)地調查后均存在估價(jià)過(guò)高的情況。因此，該部及時(shí)做出決定，指定專(zhuān)門(mén)的評估機構開(kāi)展評估，其結果作為發(fā)放貸的'參考依據。

　　3、嚴密手續及時(shí)報備。嚴密信貸手續是有效控制風(fēng)險的最好手段。在該部得知其他銀行出現假他項權利證時(shí)，為了規避此類(lèi)風(fēng)險，他們對抵押物辦理他項權利證時(shí)，實(shí)行全程監控辦理制度，并始終堅持這一制度至今。同時(shí)堅持借款人及配偶、抵押人及財產(chǎn)共有人、抵押物承租人來(lái)行親筆簽字，并出具特別承諾制度。為控制意外風(fēng)險，確保抵押物的安全足值，他們還與平安保險公司沈陽(yáng)分公司合作，要求債務(wù)人對抵押物進(jìn)行投保，并確定該部為第一受益人的風(fēng)險轉嫁制度。由于自然人貸款權限的問(wèn)題，該部與市區兩級行社請示，在征得上級同意后，采取了自行審批后，上報兩級行社備案制度。

　　4、嚴把貸款審查、審批關(guān)。在做好貸前調查后，審查審批環(huán)節在堵塞漏洞方面，發(fā)揮著(zhù)重要作用，該部做到每筆貸款均由信貸審批小組審議審批，發(fā)揮群策群力的優(yōu)勢，防止出現貸款的操作風(fēng)險。

　　5、建立健全的檔案資料。建立完善的檔案資料，對控制和降低風(fēng)險起到很關(guān)鍵的作用，也是最后一道防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的屏障。為此，該部在該業(yè)務(wù)的檔案必備資料的完善上，參照了《擔保法》、信貸業(yè)務(wù)內控制度及抵押類(lèi)貸款所需資料制定了完善的商業(yè)門(mén)市房抵押貸款檔案目錄。如該部需要依法維護債權時(shí)，完善的檔案資料、翔實(shí)的書(shū)面證據將會(huì )給他們降低工作量，并給予債務(wù)人很大的壓力。

　　6.貸后檢查到位。堅持貸后檢查到位，能有效監督和保證客戶(hù)是否按規定用途使用貸款，能夠提前預知風(fēng)險，提前做出科學(xué)的決策，為實(shí)施有效的債權保護措施提供依據。

　　7.增強服務(wù)意識。作為金融服務(wù)行業(yè)，他們加強服務(wù)意識，急客戶(hù)所急多，為客戶(hù)著(zhù)想，及時(shí)審批、及時(shí)發(fā)放貸款，為客戶(hù)贏(yíng)取商機，是他們最好的宣傳途徑。目前，該部客戶(hù)中有很大部分是相互告知，而到該部建立信貸關(guān)系，并成為優(yōu)良信貸載體的。

　　四、今后設想

　　由于該項業(yè)務(wù)在該部的成功開(kāi)展，使該部有了新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，在今年的工作中，該部將落實(shí)和貫徹區行信貸工作會(huì )議精神，繼續擴大該項貸款的投放。

　　但從目前的形勢分析也有不利因素存在，主要是利率過(guò)高不利于市場(chǎng)競爭，目前其他銀行對該項貸款也有較強的興趣，其中有部分銀行正在辦理該項業(yè)務(wù)。潛在客戶(hù)分流問(wèn)題不容忽視。若克服上述問(wèn)題，需在穩定原有優(yōu)良客戶(hù)的基礎上，改變過(guò)去的營(yíng)銷(xiāo)手段，加大宣傳途徑，走出去積極尋找優(yōu)秀載體，繼續延用較受客戶(hù)歡迎的按季收息的做法，使信貸員減少收息精力的投入，集中精力用在貸款的投放和管理上，以彌補信貸人員少的不足。

貸款調查報告8

　　自XX年9月以來(lái)，xxx信用社對本轄區的奶牛養殖業(yè)進(jìn)行貸款的重點(diǎn)扶持，截止XX年2月末，信用社存量貸款中養牛業(yè)貸款余額達1.2億元。xxx鎮的奶牛存欄量從XX年的3000多頭，達到目前的16000頭，500頭以上規模的養牛小區11個(gè)，XX年高峰期奶牛的存欄量甚至達到了18000多頭。信用社對xxx鎮奶牛養殖業(yè)的資金投入，受到了當地政府和農民的歡迎，為當地農村經(jīng)濟的發(fā)展和農民的增收、信用社的增效起到了積極的促進(jìn)作用。

　　但XX年以來(lái)，xxx信用社的不良貸款大幅攀升，XX年末和XX年頭兩個(gè)月，信用社的新增不良貸款達3000多萬(wàn)元，新增不良貸款中絕大部分的貸款用途為：奶牛養殖。因此，xxx鎮奶牛養殖業(yè)整體經(jīng)濟效益的大滑坡、奶牛養殖戶(hù)的大面積虧損造成了信用社不良貸款的猛增，通過(guò)調查，形成養牛業(yè)不景氣的主要原因有以下幾個(gè)方面：

　　一、飼料價(jià)格上漲，牛奶的銷(xiāo)售價(jià)格低迷

　　從XX年3月，我縣奶牛飼料的平均價(jià)格從0.6元左右/斤持續上漲，并上升到0.85元-0.90元/斤，漲幅高達42%，造成養牛業(yè)的飼養成本大幅度提高；作為養牛業(yè)一項主要經(jīng)濟來(lái)源的牛奶銷(xiāo)售收入，幾年來(lái)牛奶的價(jià)格一直維持在0.8元-0.9元/斤這一區間，與飼料價(jià)格上漲的趨勢不成正比。而經(jīng)過(guò)測算，只有當牛奶價(jià)格高于飼料價(jià)格0.25元/斤以上時(shí)，養牛戶(hù)通過(guò)銷(xiāo)售牛奶獲得銷(xiāo)售收入，再減去飼料、雇工費、水電費、獸藥、消毒費和貸款利息等費用支出，才能夠在保本的基礎上實(shí)現利潤，就是說(shuō)0.25元的牛奶和飼料的差價(jià)是奶牛養殖的保本價(jià)格。因此，XX年3月份以來(lái)飼料和牛奶的市場(chǎng)價(jià)格變化，直接造成養牛業(yè)的大面積虧損。

　　二、奶牛銷(xiāo)售價(jià)格下滑

　　飼料價(jià)格的持續走高的市場(chǎng)形勢，使養牛業(yè)陷入了困境，由此產(chǎn)生的負作用使奶牛的價(jià)格大幅度下滑：優(yōu)質(zhì)成年奶牛的價(jià)格從高峰期(XX年)的每頭1.8萬(wàn)元到2萬(wàn)元，下降到目前的8000元到1萬(wàn)元，差價(jià)達1萬(wàn)元左右；小母牛犢的價(jià)格從高峰期的每頭6000-8000元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的價(jià)格從高峰期的每頭3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已經(jīng)出現了牛犢待賣(mài)但無(wú)人問(wèn)津的現象。由此造成的影響體現在以下二個(gè)方面：

　　1、成年奶牛價(jià)格下滑雖然目前對養牛戶(hù)的經(jīng)營(yíng)不會(huì )產(chǎn)生直接的不利因素，也不是造成目前養牛業(yè)虧損的主要原因，但目前存欄的奶牛是信用社金額巨大的信貸資產(chǎn)之一，其價(jià)格的貶值，直接造成養牛戶(hù)的資不抵債，使信用社的信貸資產(chǎn)形成了巨大的風(fēng)險。同時(shí)其價(jià)格的走低與飼料價(jià)格的攀升的現實(shí)，直接形成牛犢和淘汰奶牛價(jià)格的下滑；

　　2、XX年以前，養牛戶(hù)通過(guò)銷(xiāo)售牛奶獲得銷(xiāo)售收入，已經(jīng)基本可以與各項支出和相關(guān)費用相抵，部分自有資金比例高、養殖經(jīng)驗豐富的養牛戶(hù)在這一環(huán)節已經(jīng)取得了一定的利潤。并且，養牛戶(hù)流動(dòng)資金充足，配方科學(xué)、質(zhì)量良好、投量合理的飼料喂養，使得奶牛的.產(chǎn)奶量多、奶質(zhì)好，并且產(chǎn)犢率高。由于牛犢數量充裕，養牛戶(hù)在保留一定數量牛犢繼續喂養、擴大養殖規模以外，可以對剩余的牛犢進(jìn)行銷(xiāo)售，每頭6000-8000元的銷(xiāo)售收入也是實(shí)現利潤的根本保障。同時(shí)，一部分年齡大、產(chǎn)奶低的淘汰奶牛也可以較高的價(jià)格進(jìn)行變現。因此奶頭養殖業(yè)的行情曾經(jīng)是”一片大好”。但是XX年3月以來(lái)，飼料價(jià)格的居高不下，已經(jīng)讓養牛戶(hù)入不敷出，而由此帶動(dòng)的牛犢和淘汰牛價(jià)格滑坡的負面市場(chǎng)效應，更讓奶牛養殖業(yè)的經(jīng)營(yíng)雪上加霜，微薄的銷(xiāo)售收入解決不了養牛戶(hù)資金緊張的根本問(wèn)題。

　　三、流動(dòng)資金短缺，經(jīng)營(yíng)出現惡性循環(huán)

　　由于上述原因，部分養牛戶(hù)在銷(xiāo)售收入減少的情況下，流動(dòng)資金短缺，但仍必須投入資金，進(jìn)行必要的飼料投量，因此只能四處借錢(qián)舉債來(lái)養活奶牛。但由于短期內資金支出大于收入的現象難以改變，其流動(dòng)資金日益減少，只能縮減資金投入，靠減少飼料的投入量或降低飼料的營(yíng)養含量進(jìn)行維持，而這又勢必造成奶牛體質(zhì)的下降、產(chǎn)奶量的降低，所以牛奶和牛犢銷(xiāo)售收入的減少的結果又在所難免，奶牛業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)出現了惡性的循環(huán)。更令人擔憂(yōu)的是：部分養牛戶(hù)已經(jīng)私自變賣(mài)、轉讓奶牛來(lái)養活其它的奶牛，這種”以牛養�！钡默F象，將給信用社的信貸資產(chǎn)造成直接的風(fēng)險。

　　四、奶牛選購價(jià)格過(guò)高、奶牛質(zhì)量參差不齊

　　XX年奶牛和牛奶市場(chǎng)待續升溫，在政府的大力號召下，大量農戶(hù)選擇從事奶牛養殖。同時(shí)，過(guò)熱的市場(chǎng)造成了奶牛的價(jià)格膨脹，XX年7-12月份，成年奶牛的市場(chǎng)價(jià)格高達2萬(wàn)多元。由于部分農戶(hù)缺乏市場(chǎng)風(fēng)險意識和必要的養殖經(jīng)驗，在其從事養殖的起步階段，就出現了只重數量、不顧價(jià)格、不重質(zhì)量的現象，盲目地購進(jìn)大量的奶牛。據統計：XX年下半年，xxx鎮農戶(hù)以2萬(wàn)元左右的高價(jià)，新增存欄奶牛5000余頭，人為地造成養殖成本過(guò)高。而且由于部分養牛戶(hù)缺乏必要的選牛經(jīng)驗，部分奶牛品種不純、體質(zhì)差、產(chǎn)奶量低，有的甚至根本就不是奶牛。在飼養過(guò)程中，部分養牛戶(hù)也沒(méi)有掌握科學(xué)的養牛方法，病牛和死牛的現象時(shí)有發(fā)生。因此，在奶牛市場(chǎng)剛剛趨于平穩的XX年初，其經(jīng)營(yíng)就已經(jīng)出現了虧損，使信用社的貸款過(guò)早地出現了不良。勉強維持經(jīng)營(yíng)的養牛戶(hù)也由于較高養殖成本和質(zhì)量較差的奶牛等因素，在日常同樣多資金投入的情況下，目前的經(jīng)營(yíng)也已經(jīng)陷入了困境，無(wú)法正常歸還信用社的貸款。

　　五、養牛戶(hù)經(jīng)營(yíng)單一，抵御風(fēng)險能力差

　　東棘鎮的大部分養牛戶(hù)搞專(zhuān)業(yè)養殖，放棄了農業(yè)種植，沒(méi)有其他的收入來(lái)源，因此經(jīng)營(yíng)一旦出現虧損，在無(wú)法獲得信用社的資金支持的情況下，就無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)，這也是信用社不良貸款居高不下的客觀(guān)原因之一。

　　六、信用環(huán)境污染，信用觀(guān)念有待加強

　　由于養牛業(yè)的大面積虧損，以及xxx信用社XX年全年基本停止發(fā)放養牛貸款的現實(shí)，部分養牛戶(hù)失去了繼續經(jīng)營(yíng)的信心，對還貸和結息有抵觸情緒。一些養牛戶(hù)持攀比、觀(guān)望態(tài)度，以至一些原本信用意識良好的養殖戶(hù)也不能主動(dòng)歸還信用社的貸款，加大

　　了信用社信貸人員的工作量，致使信用社的不良貸款出現了”前清后增”。XX年以來(lái)，xxx鎮作為xx市”信用工程”的試點(diǎn)，初步建立的信用環(huán)境受到污染，廣大農戶(hù)初步形成的信用意識面臨著(zhù)嚴峻的挑戰。

　　七、信用社的貸款管理工作脫節

　　由于xxx信用社的貸款筆數多、xxx鎮的地域較為分散、養牛戶(hù)主動(dòng)還貸的比例偏低、信用社信貸人員少、貸款管理力度不強等方面的原因，信用社的貸后檢查工作跟不上，對到期貸款的催收工作不到位，使信用社的信貸工作只停留在對新增不良貸款的被動(dòng)清收上，信貸管理工作嚴重脫節。這也是信用社不良貸款”前清后增”的主要原因之一。

　　八、縣政府承諾的小額貸款貼息款沒(méi)有及時(shí)到位

　　XX年政府為了鼓勵和推廣奶牛畜牧養殖，采取了一系列優(yōu)惠政策，其中主要的一條就是對農戶(hù)XX年至XX年的小額畜牧養殖貸款進(jìn)行貼息，并做出了承諾。目前市政府承諾的貼息款已經(jīng)到位，及時(shí)發(fā)放到農民的手中，但縣政府應該拔付的貼息款150余萬(wàn)元未能按時(shí)兌現。由于xxx鎮的貼息對象主要是養牛戶(hù)，因此貼息款的拖欠，對養牛戶(hù)的還息還貸造成了一定的影響，部分養牛戶(hù)對歸還貸款本息甚至出現了抵觸情緒。

　　針對xxx信用社不良貸款大幅攀升、養牛業(yè)貸款集中出現不良的不利局面，縣聯(lián)社已經(jīng)對xxx信用社的領(lǐng)導班子進(jìn)行了調整，縣聯(lián)社和信用社有關(guān)人員正積極采取措施，夜以繼日地清收、盤(pán)活不良貸款，盡力扼制新增不良貸款的出現。

貸款調查報告9

　　借款人姓名：xx

　　身份證號碼：xxxxxx

　　家庭住址：xxxxxx

　　關(guān)于張某申請抵押貸款的調查報告：

　　關(guān)于xx申請個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款xx萬(wàn)元的調查報告：

　　一借款人基本情況張某男土家族已婚，今年xx歲，身份證號碼：xxxxx，戶(hù)籍所在地是：xxxx，經(jīng)過(guò)調查，該借款人現有位于xx別墅區xx棟的`別墅一棟。

　　二借款人負債情況：

　　六貸款風(fēng)險分析：通過(guò)走訪(fǎng)及詢(xún)問(wèn)了解所知，借款人為人誠實(shí)，注重信用，信譽(yù)度較高，能重合同守信用，將來(lái)會(huì )是我司的長(cháng)期往來(lái)客戶(hù)。除此之外，我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀況及變動(dòng)情況，關(guān)注其貸款用途。

　　綜上，我們認為借款人收益較高，并且信用狀況良好，有一定的償還能力。我們擬同意給予借款申請人xx萬(wàn)元貸款，期限x個(gè)月，月利率按13執行。對以上調查情況，我們愿意負調查之責，請審查人員審查。

　　調查人：xxx

貸款調查報告10

　　根據市人大常委會(huì )的安排，4月10日至4月19日，市人大常委會(huì )副主任帶領(lǐng)市人大常委會(huì )財經(jīng)工委的同志深入到市開(kāi)行項目辦、巴州區、x縣調研全市使用國家開(kāi)發(fā)銀行貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“開(kāi)行”）項目建設情況，并深入到市人民醫院、巴州區二中、巴中市圣泉自來(lái)水公司、巴水路、通木埡隧道、黃家溝干道、x縣中學(xué)、x縣人民醫院、x縣江口花園小區等使用開(kāi)行貸款項目建設單位和施工現場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地調研，現將調研情況報告如下：

　　一、政府高度重視，開(kāi)行貸款項目建設順利推進(jìn)

　　自20xx年4月市人民政府與開(kāi)行簽訂《開(kāi)發(fā)性金融合作協(xié)議》以來(lái)，我市認真履約，與開(kāi)行密切合作，在不斷加強和完善機構、制度的基礎上，切實(shí)加強了貸款資金使用和項目實(shí)施的監管，市人民政府及時(shí)成立了使用開(kāi)行政策性專(zhuān)項貸款監管領(lǐng)導小組，并先后制定和出臺了《巴中市使用開(kāi)行政策性專(zhuān)項貸款監督管理辦法》等10多個(gè)配套文件，市開(kāi)行項目辦、市財政局、市審計局、市監察局等監管部門(mén)及交通、城市建設兩個(gè)融資平臺認真履職盡責，人員到位，工作得力，推進(jìn)了全市申請使用開(kāi)行貸款工作順利開(kāi)展。

　�。ㄒ唬╉椖繙蕚浔容^充分，申貸工作卓有成效。截止20xx年3月，已經(jīng)市使用開(kāi)行政策性專(zhuān)項貸款監管領(lǐng)導小組評審通過(guò)向省開(kāi)行申報貸款項目30個(gè)，申貸資金8.03億元，省開(kāi)行已核準項目22個(gè)，核準貸款資金5.3962億元，已到帳4.87億元。其中：交通建設項目3個(gè)，核準金額1.3億元；城市建設項目9個(gè)，核準金額3.xx億元；教育項目5個(gè)，核準金額共計5512萬(wàn)元；衛生項目5個(gè)，核準金額共計4950萬(wàn)元。已向開(kāi)行申報，但未核準項目8個(gè)，貸款金額2.28億元。

　�。ǘ�）重點(diǎn)建設全面推進(jìn)，部分項目初見(jiàn)成效。開(kāi)行已核準的22個(gè)重點(diǎn)建設項目全面進(jìn)入施工階段，已使用資金3.87億元，占核準資金5.3962億元的71.72%。巴（中）—樂(lè )（壩）路改造項目、巴（中）—水（寧寺）路改造項目（通木埡隧道工程已全線(xiàn)貫通正在做硬化路面等掃尾工作）、市興圣天燃氣公司第二氣源管道建設項目、市委黨�；�礎設施建設項目、x縣中學(xué)學(xué)生公寓建設項目、南江縣中學(xué)春場(chǎng)壩分校建設項目、市人民醫院設備購置項目等6個(gè)使用開(kāi)行核準貸款1.615億元全部到帳并已使用，項目建設已全面竣工投入使用，已經(jīng)發(fā)揮較好效益。市工業(yè)園基礎設施建設項目、巴州區人民醫院擴建項目、x縣醫院住院大樓建設項目等3個(gè)使用開(kāi)行核準貸款0.28億元，項目建設大部分已完工，很快將全面投入使用。

　�。ㄈ�）誠信意識不斷增強，合作關(guān)系更加密切。市政府與省開(kāi)行每年定期兩次溝通、交流、協(xié)調使用開(kāi)行貸款方面的情況，市開(kāi)行項目辦和市交通、城市建設兩個(gè)融資平臺經(jīng)常主動(dòng)與開(kāi)行保持聯(lián)系，增進(jìn)互信，省開(kāi)行也主動(dòng)關(guān)心幫助支持項目實(shí)施。市專(zhuān)項貸款監管工作領(lǐng)導小組，市開(kāi)行項目辦、融資平臺與項目業(yè)主也相互支持協(xié)調，上下聯(lián)動(dòng)，多管齊下，做到早算息、早通知、早催收，積極歸集貸款利息。通過(guò)對項目單位負責人和財會(huì )人員的集中培訓，學(xué)習有關(guān)使用開(kāi)行貸款的系列文件和規章制度，增強了項目單位的財經(jīng)紀律意識、誠信意識和履約意識。自20xx年9月至20xx年3月，按借款合同約定時(shí)間及時(shí)支付了開(kāi)行貸款利息2806萬(wàn)元。

　　二、開(kāi)行貸款使用及其重點(diǎn)項目建設中存在的主要問(wèn)題

　�。ㄒ唬﹥攤�保障措施未完全落到實(shí)處，償債風(fēng)險增大。

　　市政府雖然出臺了巴府發(fā)[20xx]38號文件，建立和完善了開(kāi)行貸款償債保障機制，對償還貸款本息作了明確規定，但個(gè)別項目業(yè)主并未完全落到實(shí)處。市工業(yè)園、巴州區后壩小區、南江縣朝陽(yáng)新區的土地開(kāi)發(fā)整理項目未落實(shí)市政府和開(kāi)行關(guān)于貸款質(zhì)押土地出讓收益存入“土地收益專(zhuān)戶(hù)”，并按每畝20萬(wàn)元上劃省開(kāi)行“還本付息歸集專(zhuān)戶(hù)”作為定額還款資金的規定；使用開(kāi)行貸款的教育、衛生、天燃氣、自來(lái)水等經(jīng)營(yíng)性收費項目業(yè)主，未遵守質(zhì)押合同約定，在與貸款平臺簽訂使用開(kāi)行貸款協(xié)議書(shū)后，沒(méi)有及時(shí)到市發(fā)行開(kāi)立專(zhuān)戶(hù)，有的即使開(kāi)了專(zhuān)戶(hù)，也未將事業(yè)性、經(jīng)營(yíng)性收費收入（扣除支出部分）存入專(zhuān)戶(hù)作為還本付息備付金；除通江、南江外，其余市、縣區財政未按要求安排償債保障金和公益性貸款項目的資金利息，也未按規定納入財政預算。

　�。ǘ�）項目建設自籌資金不落實(shí)，實(shí)施難度增大。

　　比如：通江縣杜家坪小區基礎設施建設項目自籌1000萬(wàn)元，僅自籌285.5萬(wàn)元；市城市建設投資公司實(shí)施的中楊小區基礎設施建設項目自籌8000萬(wàn)元（含由市商貿園實(shí)施的黃家溝干道20xx萬(wàn)元）至今仍未落實(shí)。由于建設項目自籌資金不落實(shí)，不但增加了建設項目的實(shí)施難度，而且導致項目單位用開(kāi)行貸款去支付開(kāi)行利息。

　�。ㄈ�）虛擬編制工程量資料，專(zhuān)款挪作它用。

　　部分項目業(yè)主采取由施工單位虛擬編制工程量資料申請開(kāi)行支付資金，然后再將資金收回存入專(zhuān)戶(hù)挪作他用，全市共挪用開(kāi)行貸款1621.67萬(wàn)元，占核準貸款5.3962億元的3.01%。其中：通江縣規劃和建設局20xx年9月曾挪用通江縣杜家坪小區基礎設施建設項目貸款資金1131.83萬(wàn)元，用于其它建設項目；x縣建設投資公司，20xx年10月曾挪用x縣江口花園小區基礎設施建設項目貸款資金236萬(wàn)元，用于其它建設項目；市商貿園管委會(huì )挪用253.84萬(wàn)元，其中用于支付貸款利息和利息準備金238萬(wàn)元。

　�。ㄋ模┙ㄔO項目預算不足，資金缺口較大。巴（中）—水（寧寺）路黃家溝段3.4公里道路建設項目，工程預算2159萬(wàn)元，其中開(kāi)行核準貸款20xx萬(wàn)元，因建設中局部地段反復滑坡，增加青苗、拆遷賠償，因設計方案變更等因素增加工程費用達540.7萬(wàn)元，加上道路硬化新增預算430.4萬(wàn)元（不含利息），僅此項工程項目就出現資金缺口近1000萬(wàn)元。

　�。ㄎ澹┥贁淀椖拷ㄔO進(jìn)度緩慢，資金閑置背息。

　　全市使用開(kāi)行貸款項目閑置貸款資金高達1億多元，占貸款已到帳資金4.87億元的20.53%。x縣江口花園小區基礎設施建設項目3000萬(wàn)元已全部到帳，目前僅使用資金1100萬(wàn)元；通江縣杜家坪小區基礎設施建設項目3000萬(wàn)元已全部到帳，但目前僅使用資金1630萬(wàn)元；晏陽(yáng)初職業(yè)技術(shù)學(xué)院建設項目核準貸款2250萬(wàn)元，已到帳1000萬(wàn)元，但目前僅用資金99萬(wàn)元，工程至今都尚未完全展開(kāi)。

　　三、對使用開(kāi)行貸款及其重點(diǎn)項目建設的建議

　�。ㄒ唬┘訌婍椖抗ぷ�，爭取開(kāi)行更大支持。抓住開(kāi)行支持巴中發(fā)展的機遇，認真總結政策性融資的成功經(jīng)驗，不斷探索和開(kāi)創(chuàng )開(kāi)發(fā)性金融支持巴中發(fā)展的新路子，緊緊圍繞“爭取大政策、建設大交通、培育大產(chǎn)業(yè)”的要求，著(zhù)力在農業(yè)產(chǎn)業(yè)化、工業(yè)發(fā)展、旅游經(jīng)濟、城鎮建設、基礎設施建設等方面加強項目規劃、論證、儲存、報批和開(kāi)發(fā)，進(jìn)一步加大與開(kāi)行的合作力度，積極主動(dòng)爭取開(kāi)行更大的支持。

　�。ǘ�）落實(shí)償債措施，規避財政金融風(fēng)險。使用開(kāi)行貸款從事土地整理開(kāi)發(fā)項目已質(zhì)押的土地出讓?zhuān)�必須先取得開(kāi)行同意，并按質(zhì)押約定將土地出讓收益分別存入“土地收益專(zhuān)戶(hù)”和“還本付息歸集專(zhuān)戶(hù)”；使用開(kāi)行貸款業(yè)主的事業(yè)性、經(jīng)營(yíng)性收費收入（扣除支出部分），必須存入省開(kāi)行指定的'貸理行—市農發(fā)行的專(zhuān)戶(hù)；各縣區財政預算必須將償債保障金、公益性貸款項目的利息按使用開(kāi)行貸款相關(guān)規定納入年初財政預算。

　�。ㄈ�）加強資金監管，嚴格杜絕擠占挪用。在嚴格執行省開(kāi)行和市政府出臺的各項資金監管制度基礎上，對項目單位使用開(kāi)行貸款要進(jìn)行全方位，多層次監控，一要加強誠信教育，增強履約意識；二要嚴把貸款資金支付關(guān)，從源頭上確保專(zhuān)款專(zhuān)用；三要加強貸款資金撥后檢查，核實(shí)資金開(kāi)支去向，確保資金專(zhuān)款專(zhuān)用，擠占挪用的資金必須歸位。同時(shí)，要加強對使用開(kāi)行貸款項目進(jìn)行審計和監察，對竣工項目要進(jìn)行專(zhuān)項審計，確保貸款資金使用安全。

　�。ㄋ模┘訌婍椖勘O管，逗硬執行工程招投標。在項目的篩選、論證、評審上，要堅持科學(xué)發(fā)展觀(guān)，嚴把項目審批關(guān)；建設項目要堅持依法招投標，實(shí)施“陽(yáng)光作業(yè)”，杜絕“暗箱操作”等違法違紀違規行為發(fā)生。

　�。ㄎ澹┘涌旖ㄔO進(jìn)度，提高資金使用效益。對已核準的貸款建設項目，要加快建設進(jìn)度，不能將貸款長(cháng)期閑置，力求做到早實(shí)施早見(jiàn)效。對預算缺口較大的工程建設項目，要盡快落實(shí)籌資方案，加快建設進(jìn)度。對自籌資金無(wú)路、實(shí)施確有難度、風(fēng)險又較大的項目，要及時(shí)與開(kāi)行協(xié)商，當機立斷，予以停建或另作項目安排。

貸款調查報告11

　　一、貸款用途：

　　***公司(廠(chǎng))在我支行開(kāi)立基本(一般)存款賬戶(hù)，目前貸款余額***萬(wàn)元，貸款方式擔保(抵押)，今年第***季度貸款五級分類(lèi)為正�！，F因******(寫(xiě)貸款用途)原因，要求新(增)放****萬(wàn)元，由****擔保(抵押)。

　　二、借款人概況：

　　基本情況：***公司(廠(chǎng))地處**鎮**村(**路邊)，企業(yè)成立于***年*月*日，營(yíng)業(yè)執照有效期止**年*月*日，企業(yè)性質(zhì)***，注冊資本**萬(wàn)元，以***方式出資(調查營(yíng)業(yè)執照、章程及驗資報告)，其中：***出資**萬(wàn)元，占注冊資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊資本的*%，***出資**萬(wàn)元，占注冊資本的*%，資本金已全部到位。

　　該企業(yè)現有職工**人，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人，業(yè)務(wù)人員**人。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠(chǎng)區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產(chǎn)面積**平方米。

　　快易貸提醒需要若向銀行委托貸款，報表要注意營(yíng)運資金的'流動(dòng)性、負債程度及長(cháng)期盈利能力。主要涉及到這幾個(gè)指標：資產(chǎn)負債率，凈資產(chǎn)(長(cháng)期償債能力)、流動(dòng)比率，速動(dòng)比率(短期償債能力)、營(yíng)業(yè)收入(判斷企業(yè)規模的重要指標)、存貨周轉率，應收帳款周轉率(企業(yè)管理能力)、現金流(非常重要的指標)。

　　貸款報告應詳細介紹你的企業(yè)情況，貸款種類(lèi)、用途，貸款保證，還款計劃與來(lái)源等，同時(shí)應付上你單位的財務(wù)報告，最好是經(jīng)過(guò)社會(huì )中介機構審計過(guò)的，可信性較高。

　　溫馨提示：

　　貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機構分為銀行和各信用機構，貸款類(lèi)型分為個(gè)人貸款，汽車(chē)貸款，住房貸款，公積金貸款，消費貸款，信用貸款，無(wú)抵押貸款。

　　20xx年最新的貸款利率具體定位：

　　一、半年至一年的短期貸款為：

　　1.180天以?xún)龋ê?80天）5.6%；2.180天至365天（含365天）6%。

　　二、一年至五年以上的中長(cháng)期貸款利率為：

　　1.一至三年（含）6.15%；2.三至五年（含）6.4%；3.五年以上 6.55%。

　　為響應國家對個(gè)人征信的號召，快易貸建議用戶(hù)遵守征信要求和相關(guān)法律，以免影響貸款和信用卡申請的信用。

貸款調查報告12

　　為了XXXX小額貸款股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態(tài)度來(lái)完成本次調查工作。對貸款情況中出現各種的安全隱患、風(fēng)險進(jìn)行篩選和評價(jià)。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性�，F將有關(guān)情況報告如下：

　　一、 本次調查的對象

　　本次調查的目的'，確定 信用貸款申請是否批準。

　　本次調查的對象，姓名 ，年齡歲，個(gè)體工商戶(hù)名稱(chēng)，注冊號寫(xiě)） ，借款期限 個(gè)月,月利率

　　二、 調查方式

　　采用當面訪(fǎng)談、當面核查、實(shí)際考察三種方式，已確認其提供材料原件與復印件相符，真實(shí)有效。

　　三、 調查時(shí)間

　　于 年 月 日至 年月日完成本次調查。

　　四、調查成果

　　1、貸款人實(shí)際情況的核查。身份證、個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執照等原件與復印件相符合，真實(shí)有效。（請參閱附件）

　　2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢(xún)貸款人信用征信信息，根據征信信息表已確認貸款

　　人信譽(yù)良好，無(wú)逾期記錄。（請參閱附件）

　　3、貸款人的實(shí)際用途的核查。已由調查人XX、XX前往貸款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地考察，店鋪經(jīng)營(yíng)狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動(dòng)資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實(shí)。

　　4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩定的收入來(lái)源，已提供收入證明，真實(shí)有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽(yù)佳。（請參閱附件）

　　5、貸款人的負債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負債情況已核實(shí)，貸款人無(wú)借款無(wú)其他負債。

　　6、貸款人生活習性的核查。貸款人沒(méi)有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動(dòng)，且無(wú)不良嗜好。

　　7、已告知貸款人按季提供財務(wù)報表、水電費報表情況。

　　五、結論

　　本次調查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實(shí)情況，且具有穩定的經(jīng)濟來(lái)源，無(wú)負債無(wú)不良記錄，不參與涉及違法活動(dòng)。貸款意愿強烈，對貸款情況了解細致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準貸款人信用貸款的申請。

貸款調查報告13

　　為加強對小額貸款數據的核查監管，按照團中央有關(guān)要求，根據共青團貴陽(yáng)市委《關(guān)于核查小額貸款工作數據的通知》，結合我委實(shí)際工作情況迅速開(kāi)展數據核查工作�，F將核查情況匯報如下：

　　一、高度重視，強化領(lǐng)導

　　我委高度重視核查工作，成立了核查工作領(lǐng)導小組，召開(kāi)專(zhuān)門(mén)會(huì )議對20xx年度以來(lái)小額貸款數據核查工作進(jìn)行了安排部署，形成了主要領(lǐng)導親自抓、分管領(lǐng)導具體抓、專(zhuān)職人員專(zhuān)門(mén)抓、全體職工共同抓的良好格局。

　　二、建立小額貸款數據核查機制

　　自接共青團貴陽(yáng)市委《關(guān)于核查小額貸款工作數據的通知》我委積極組織我市各級團組織開(kāi)展數據核查工作，形成書(shū)面情況報告，使我市小額貸款做到“款到實(shí)處”，一是上下聯(lián)動(dòng)，整體推進(jìn)。今年以來(lái)，我委對青年創(chuàng )業(yè)就業(yè)小額貸款創(chuàng )業(yè)特點(diǎn)、工作路徑、服務(wù)體系等進(jìn)行了梳理，為指導各級團組織開(kāi)展工作豐富了思路。同時(shí)建立了重點(diǎn)工作評價(jià)和通報機制，對一季度和上半年各地小額貸款進(jìn)展情況分別進(jìn)行了評估通報。我市各級團組織根據我委工作目標，結合實(shí)際分解任務(wù)，集中力量，積極推進(jìn)�？偨Y前期做法和經(jīng)驗，查找問(wèn)題，并與貴州省農村信用社清鎮聯(lián)社進(jìn)一步達成共識，完善合作機制，創(chuàng )新貸款模式和擔保模式，形成涵蓋貸前動(dòng)員、過(guò)程跟蹤、貸后管理的一條龍服務(wù)體系。努力實(shí)現

　　團組織與金融機構合作共贏(yíng)的良好局面進(jìn)行了深入探討。并建立了以“項目運作+平臺支撐+機制保障”為運行模式。二是創(chuàng )新模式，加強管理。針對小額貸款風(fēng)險分擔這一核心難題，今年以來(lái)各地在擔保方式的創(chuàng )新上做了積極的探索，形成了以“星級誠信戶(hù)”的擔保方式，較好地的解決了創(chuàng )業(yè)青年擔保難的問(wèn)題。今年正式啟用的中國青年創(chuàng )業(yè)小額貸款臺帳信息錄入系統我委高度重視，安排專(zhuān)人認真做好青年創(chuàng )業(yè)小額貸款數據錄入，并及時(shí)與合作的.金融機構做好對接，確保青年創(chuàng )業(yè)小額貸款相關(guān)數據真實(shí)可信。對每筆貸款建立臺帳，加強數據統計分析，為進(jìn)一步研究本地區青年創(chuàng )業(yè)規律，把握小額貸款工作特點(diǎn)，擴大工作覆蓋面提供理論依據和數據支撐。

　　三、工作任務(wù)完成情況

　　根據工作臺帳信息，對20xx年1-10月城市青年創(chuàng )業(yè)小額貸款進(jìn)展情況進(jìn)行了統計與分析。有關(guān)情況如下：

　　1、基本數據

　　根據臺帳數據庫信息，截至10月31日，20xx年我市青年（含百花湖鄉）創(chuàng )業(yè)小額貸款貸款項目共計141個(gè)，貸款額3477300元，帶動(dòng)青年就業(yè)141人。從臺帳統計情況看，站街鎮、百花湖鎮、紅楓湖鎮、暗流鄉、錄入貸款信息數暫列前4位，呈現出較好的工作態(tài)勢；流長(cháng)鄉、新店鎮暫列后2位。

　　2、臺帳數據分析

　　截至10月31日，創(chuàng )業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉）貸款人

　　數共錄入141個(gè)。其中：四月份錄入28個(gè)，七月份錄入31個(gè)，八月份錄入30個(gè)，九月份錄入32個(gè)，十月份錄入20個(gè)。七月份后數據呈現下降并進(jìn)入到平穩狀態(tài)，而10月份數據偏低主要是數據輸入滯后所致。

　　3、合作金融機構情況分析

　　截至10月31日，創(chuàng )業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉）創(chuàng )業(yè)小額貸款，農村信用社成為城市青年創(chuàng )業(yè)主要合作銀行。從決策機制看，農信社決策層級少、自主性較大，工作效率較高；從業(yè)務(wù)類(lèi)型看，小額貸款項目符合農信社貸款業(yè)務(wù)定位；從社會(huì )機理看，地方政府對農信社具有較強影響力。

　　4、小額貸款擔保方式情況

　　截止10月31日，我委臺帳錄入項目擔保信息141個(gè)“星級信用戶(hù)”保仍然是小額貸款主要擔保方式。

　　5、貸款青年基本情況

　　根據臺帳信息數據，我市城鄉青年獲得貸款人數為141人，其中男性126人，占89.4%；女性15人，占10.6%。25歲以下青年21人，占14.9%；26至30歲青年90人，占63.8%；31至35歲青年31人，占21.3%。

　　四、下一步工作措施

　　1．進(jìn)一步加強工作力度，認真總結全年工作。繼續加強對部分工作進(jìn)度相對滯后鄉鎮工作的督導，全面籌劃好20xx年工作的目標和任務(wù)。

　　2.探索完善青年創(chuàng )業(yè)就業(yè)服務(wù)體系。收集各地典型工作經(jīng)驗和案例，梳理總結、匯編成冊，用于指導鄉鎮基層團干

　　部開(kāi)展工作。加強與合作金融機構的日常溝通，適時(shí)召開(kāi)相關(guān)工作研討會(huì )，明確下一步工作方向。

　　3．加強小額貸款臺帳數據核查反饋工作。做好臺帳數據庫的日常維護和動(dòng)態(tài)分析，加強對臺帳信息的隨機電話(huà)核查，做好與市級、省級團委的溝通和反饋，力求錄入臺帳信息真實(shí)準確。

　　4.進(jìn)一步加強貸后管理和幫扶。在協(xié)同金融機構、政府部門(mén)開(kāi)展金融知識培訓、貸款業(yè)務(wù)宣傳和協(xié)調貸款、貼息等工作過(guò)程中要注意亮明團的身份，讓群眾了解團組織所做的工作，避免團組織提供了服務(wù)而群眾不知情的情況發(fā)生。及時(shí)掌握獲貸青年的項目進(jìn)展、資金使用、償還貸款等情況，努力提供后續服務(wù)，提高農村青年創(chuàng )業(yè)成功率。

貸款調查報告14

　　在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿(mǎn)消費欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內爭奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(cháng)期。然而由于政府對網(wǎng)絡(luò )貸款缺乏管理制度，監管力度不夠，校園貸存在著(zhù)無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足，往往在購買(mǎi)欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問(wèn)題，對在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問(wèn)卷調查，希望能了解在校大學(xué)生對校園貸的認識和看法。

　　一、問(wèn)卷的基本信息

　　調查目的：近年，校園貸導致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問(wèn)題提出實(shí)質(zhì)性的建議，并減少校園貸的悲劇事件。

　　調查內容：主要分為大學(xué)生生活費來(lái)源和花費情況以及大學(xué)生對校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。

　　調查時(shí)間：12月6日11時(shí)—12月7日21時(shí)

　　調查對象：在校大學(xué)生，其中主要為大二學(xué)生，占48.3%，其次為大三學(xué)生，占31.7%，大一、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生。

　　調查方法：在騰訊問(wèn)卷上發(fā)出問(wèn)卷調查，并在網(wǎng)絡(luò )上公開(kāi)。鼓勵身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在QQ等軟件進(jìn)行填寫(xiě)。

　　二、問(wèn)卷的正文內容

　　題目設計思路：首先，了解大學(xué)生的生活費來(lái)源和多少，再分析大學(xué)生生活費的花銷(xiāo)方向。了解大學(xué)生生活費短缺時(shí)，如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問(wèn)題，例如，聽(tīng)說(shuō)過(guò)的校園貸平臺、使用校園貸的途徑、風(fēng)險、性質(zhì)，最后了解大學(xué)生一旦超額消費后，無(wú)力償還校園貸的解決方法和看法。

　　問(wèn)卷發(fā)放和回收情況：一共有132訪(fǎng)問(wèn)量，問(wèn)卷回收量是60，平均完成時(shí)間為1分4秒。

　　調查結果統計及分析：（問(wèn)卷上部分問(wèn)題未具體顯示）

　　1、生活費來(lái)源情況

　　家庭提供，49人，占81.7%大部分的學(xué)生的生活費都是靠家庭提供，少部分人是勤工儉學(xué)和獎助學(xué)金�；�本沒(méi)有人用校園貸款。

　　2、生活費數量情況

　　600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3%生活費處于600-1000元的學(xué)生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些，可見(jiàn)大學(xué)生的生活費還是相對較多的。

　　3、生活費花費方向（多選）

　　伙食，54人，占90%

　　書(shū)籍，22人，占36.7%

　　化妝品，22人，占36.7%

　　服飾，33人，占55%

　　聚餐、請同學(xué)吃飯，28人，占46.7%

　　娛樂(lè )（看電影、唱K、網(wǎng)吧等），33人，占55%

　　基本所有同學(xué)的生活費都會(huì )花在伙食上，而用在娛樂(lè )和服飾上的也過(guò)半。用在聚餐、化妝品和書(shū)籍上的也有很多。娛樂(lè )、服飾、化妝品以及聚餐上的花費價(jià)格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。

　　4、生活費短缺時(shí)解決方法

　　向父母要，37人，占61.7%打工賺錢(qián)，19人，占31.7%大部分學(xué)生生活費短缺時(shí)都會(huì )再向家里索要，有部分去打工賺錢(qián),更少一部分會(huì )跟同學(xué)朋友借錢(qián)�；�本沒(méi)有人用校園貸。

　　5、是否使用過(guò)校園貸

　　是，15人，占25%

　　否，45人，占75%有三分之一的大學(xué)生是使用過(guò)校園貸的。

　　6、是否了解風(fēng)險

　　是，32人，占53.3%

　　否，28人，占46.7%了解與不了解風(fēng)險的大學(xué)生比例差不多，說(shuō)明還是有相當一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險的'。

　　7、超額消費后，無(wú)力償還的解決方式

　　問(wèn)家長(cháng)要，42人，占70%

　　勤工儉學(xué)，24人，占40%

　　借新還舊，9人，占15%

　　逾期有錢(qián)再還，6人，占10%

　　大部分的學(xué)生都是會(huì )和家長(cháng)索要來(lái)償還，也有學(xué)生會(huì )勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì )借新還舊、逾期。

　　8、對校園貸使用的支持與否

　　支持，5人，占8.3%不支持，27人，占45%

　　經(jīng)濟允許的情況下支持，22人，占36.7%無(wú)所謂，6人，占10%

　　支持與不支持的觀(guān)點(diǎn)基本各占一半，有極少部分覺(jué)得無(wú)所謂，與自己無(wú)關(guān)。

　　由此可見(jiàn)，大學(xué)生生活費來(lái)源較單一，大部分來(lái)源于父母，且生活費不算高，只能維持基本的生活支出，不能任意消費。多數同學(xué)都聽(tīng)說(shuō)過(guò)校園貸，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險，而且未使用過(guò)校園貸，也有一些同學(xué)使用過(guò)校園貸。還款基本還是靠父母，也有少數自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費，不會(huì )因為一時(shí)的沖動(dòng)而消費，并且貸款基本不會(huì )超過(guò)自己的承擔范圍，往往可以合理安排自己的貸款費用，不會(huì )因為還不上貸款而出現極端事件。

　　發(fā)現問(wèn)題與解決方法：

　　1、大學(xué)生每月的生活費基本都可以維持生活，但是維持不了持久的娛樂(lè )。大學(xué)生本人應該積極增強遠離校園貸的意識。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)習才是第一要務(wù)，其次就是就業(yè)，學(xué)生應該明確自己的理想和信念，少一些攀比，少一些對物質(zhì)的需求，少一些享受。還應該學(xué)習理財，掌握好每月的開(kāi)銷(xiāo)。

　　2、大多數學(xué)生知道校園貸款，也有部分人使用，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險。學(xué)校應該普及校園貸風(fēng)險知識，對于學(xué)生的學(xué)習和生活的監護，學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生在校期間負有主要責任。學(xué)校也應該多開(kāi)設個(gè)人理財的課程，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài)，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。

　　三、問(wèn)卷的總結

　　本次調查旨在了解在校大學(xué)生對校園貸款的基本看法，并提出我們自己的想法和思路。不足的是：?jiǎn)?wèn)卷回收量不多，在反映問(wèn)題中難免有誤差。也有些問(wèn)題。

　　這次的問(wèn)卷調查讓我收獲頗多，這是我第一次設計問(wèn)卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺，在實(shí)踐中開(kāi)拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識的同時(shí)，多接觸一些社會(huì )上實(shí)際的東西，而不能停留在自我的，純粹的理論中，盡可能拓展自己的知識面，為以后自己的邁向社會(huì )做好準備。

貸款調查報告15

　　為了進(jìn)一步優(yōu)化貸款結構，努力提高信貸質(zhì)量，最近對銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了研究，現將研究情況報告如下。

　　一、基本情況和存在的問(wèn)題

　　今年，工行認真落實(shí)信貸政策，不斷優(yōu)化貸款結構，努力提高信貸質(zhì)量，減少不良貸款。截至6月底，不良貸款余額為4549.1億元，比年初下降425.2億元，不良貸款率為1.30%，比年初下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行撥備覆蓋率進(jìn)一步提高，達到186.0%。從不良貸款結構來(lái)看，虧損貸款余額649.1億元，可疑貸款余額2226.7億元，次貸余額1673.3億元；分支機構類(lèi)型方面，主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元，比年初下降424.7億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。充足的信貸供應有力地促進(jìn)了經(jīng)濟升溫和復蘇。在外需萎縮、消費需求不足的情況下，信貸資金帶動(dòng)投資快速增長(cháng)，固定資產(chǎn)投資大幅上升�；�礎設施建設已經(jīng)成為地方政府投資項目的主體。在新一輪大規模項目建設的帶動(dòng)下，企業(yè)投資信心正在恢復，民間投資熱情逐漸激發(fā)。然而，在信貸總額大幅增長(cháng)的背后，信貸資金的結構值得特別關(guān)注。在信貸供給上，大部分資金用于支持地方政府融資平臺項目建設，這些項目多為鐵路、公路、機場(chǎng)等大型項目。大量信貸資金涌入政府融資平臺，既保證了當地經(jīng)濟恢復增長(cháng)，也積累了一定的信貸風(fēng)險。大型企業(yè)和項目資金很多，但大量中小企業(yè)面臨著(zhù)技術(shù)改造和生產(chǎn)線(xiàn)升級的關(guān)鍵期或尋找新項目的建設期，卻苦于資金不足。銀行內控合規建設仍存在一些不容忽視的問(wèn)題:如部分制度運行存在缺陷，上下溝通不暢，制度相關(guān)規定和要求落實(shí)到崗位環(huán)節不協(xié)調，導致崗位職責不明確、職責模糊，部分缺乏必要和經(jīng)常性的檢查，難以有效落實(shí)一些基本約束條件；有些員工紀律制度觀(guān)念淡薄，在業(yè)務(wù)操作中不能?chē)栏癜凑找幷轮贫群土鞒滩僮�，而不是習慣性地遵守制度�！叭�查”制度流于形式，人貸、關(guān)系貸屢禁不止。屢查屢禁不止，越權貸款時(shí)有發(fā)生，有的甚至對嚴重違規行為視而不見(jiàn)或不報，客觀(guān)上助長(cháng)了一部分人肆無(wú)忌憚地違規違紀，導致不良貸款不斷出現。

　　二、經(jīng)過(guò)深入分析，上述問(wèn)題的主要原因如下

　　(1)基層銀行授信權限的征集

　　近幾年來(lái)，由于轄區內銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量差、不良貸款高，上級行建立了嚴格的授權和信用管理制度，加強信用風(fēng)險管理，貸款審批權限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級支行不再享有實(shí)質(zhì)性的貸款審批權限，相對制約了銀行的信貸投入。

　　(2)信貸準入標準不斷提高，信貸投資定位趨于集中

　　近年來(lái)，銀行對貸款客戶(hù)的要求不斷提高。大部分貸款被投資的客戶(hù)評級都在A(yíng)級以上，對低于標準的客戶(hù)逐步實(shí)行授信提用人機制。與此同時(shí)，信貸投資也從分散經(jīng)營(yíng)向集約經(jīng)營(yíng)轉變，信貸投資向“大”傾斜。一般實(shí)行“雙大”(大行業(yè)、大企業(yè))、“四大”(重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)產(chǎn)品)，并提供信貸

　　(三)社會(huì )信用環(huán)境不理想，銀行債權實(shí)施不到位

　　幾年來(lái)，一些企業(yè)在重組過(guò)程中未能有效落實(shí)銀行債權，極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后，企業(yè)自然難以獲得信貸再支持。此外，一些企業(yè)信用意識薄弱，惡意逃廢銀行和信貸機構債務(wù)的現象時(shí)有發(fā)生。信用環(huán)境的缺失使銀行和企業(yè)失去了相互信任的基礎，促使銀行在貸款時(shí)更加謹慎。很大程度上限制了銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng )新。此外，訴訟執行難、賠償率低的問(wèn)題也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性。

　　(4)銀行內部控制制度存在缺陷。內部控制制度缺乏部門(mén)之間的責任制約關(guān)系，部門(mén)之間對內部控制制度建設實(shí)施標準的掌握不統一。由于各職能部門(mén)對內部控制制度制定的理解不同，各基層單位的執行程度和效果也有較大差異；一些基層農村合作銀行仍然違規經(jīng)營(yíng)，信任代替管理、習慣代替制度、善良代替紀律的問(wèn)題仍然突出。有些協(xié)會(huì )即使違規操作較少，也處于“被動(dòng)合規”狀態(tài)。

　　三、對策和建議

　　(一)進(jìn)一步優(yōu)化貸款行業(yè)結構

　　嚴格按照“差別待遇、保護和壓力”的原則，不斷優(yōu)化信貸結構，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構調整，大力推進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展方式轉變。嚴格控制對鋼鐵、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款，確保三個(gè)“統一”:除國家4萬(wàn)億元經(jīng)濟刺激計劃確定、國務(wù)院或國家發(fā)改委批準的中央投資項目外，其他所有國家級項目不再授信。除多晶硅外產(chǎn)能過(guò)剩的五大行業(yè)，除國家發(fā)改委批準的新建項目外，其他新建項目不發(fā)放貸款。對于繼續建設的項目，不符合規定標準和程序的，不得發(fā)放貸款。

　　要積極實(shí)施行業(yè)聚焦、客戶(hù)細分、專(zhuān)業(yè)化管理戰略，積極開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)貸款行業(yè)結構。要加大對交通、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵、城市基礎設施、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的支持力度。國家、省、市高新技術(shù)項目和自主創(chuàng )新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點(diǎn)支持；信譽(yù)良好的自主創(chuàng )新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時(shí)審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善中小企業(yè)科技創(chuàng )新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩定的銀企關(guān)系。繼續加大對園區經(jīng)濟、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項目和農村經(jīng)濟的支持力度。抓住建設社會(huì )主義新農村機遇，積極支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，訂單農業(yè)和科技農業(yè)發(fā)展，加大農村基礎設施建設信貸投入。

　　(2)進(jìn)一步優(yōu)化貸款利率結構

　　貸款利率是一個(gè)重要的政策工具。相對來(lái)說(shuō)，存款利率處于從屬地位。主要是根據貸款利率進(jìn)行調整，并不是貨幣政策傳導到整個(gè)經(jīng)濟的唯一途徑。央行在六次加息、開(kāi)放市場(chǎng)、提高存款準備金率后，成功降低了信貸增速，減緩了銀行向企業(yè)和投資的資金流動(dòng)。信貸對投資和通貨膨脹的影響已經(jīng)減弱，不可能通過(guò)控制信貸來(lái)完全控制投資和通貨膨脹。過(guò)去，流動(dòng)性主要是通過(guò)銀行體系和信貸產(chǎn)生的，但現在企業(yè)和居民都有大量存款，金融市場(chǎng)也初步發(fā)展起來(lái)。流動(dòng)性可以通過(guò)各種渠道和方式產(chǎn)生。即使信貸增長(cháng)放緩，流動(dòng)性也可以通過(guò)其他渠道快速增長(cháng)。即使沒(méi)有寬松的銀行貸款，固定資產(chǎn)投資也可以在自籌資金的推動(dòng)下快速增長(cháng)；居民存款通過(guò)證券公司和基金公司流入股市，推高股指。

　　為了使加息起到對癥下藥的作用，需要改變貨幣政策的傳導路徑，不僅僅是控制銀行信貸，而是要全面控制流動(dòng)性狀況，這對產(chǎn)生流動(dòng)性的各種途徑和方式都有影響。實(shí)現這一目標的關(guān)鍵是建立合理的利率結構，使所有的利率都能反映出各自領(lǐng)域流動(dòng)性的稀缺性，并且相互之間具有良好的相關(guān)性和聯(lián)動(dòng)性。央行只需要掌握基準利率，基準利率可以對所有市場(chǎng)利率產(chǎn)生影響，從而充分控制流動(dòng)性狀況。為此，央行采取了不對稱(chēng)的加息方式，存款利率的調整幅度大于貸款利率的調整幅度。央行的非對稱(chēng)加息會(huì )使利率結構更加合理。當然，合理利率結構的形成最終取決于市場(chǎng)的力量，需要促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)的形成和發(fā)展。在此基礎上，央行放松利率管制，賦予金融機構更大的自主權，金融機構有能力在市場(chǎng)競爭中形成合理的定價(jià)。

　　(3)進(jìn)一步優(yōu)化貸款期限結構

　　在穩步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的同時(shí)，進(jìn)一步優(yōu)化利率期限結構，充分發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用，鞏固宏觀(guān)調控成果。要充分利用浮動(dòng)利率政策，進(jìn)一步建立和完善風(fēng)險定價(jià)體系，根據貨幣政策導向和貸款風(fēng)險合理確定貸款利率，提高信貸資金配置效率。要加強積極的債務(wù)管理，發(fā)行長(cháng)期債務(wù)工具增加長(cháng)期資金來(lái)源，推進(jìn)中長(cháng)期貸款證券化試點(diǎn)，改善資產(chǎn)負債期限錯配，優(yōu)化利率期限結構，提高貨幣政策傳導效率。要靈活運用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸合理增長(cháng)，引導銀行重點(diǎn)優(yōu)化信貸結構，加快金融企業(yè)改革，增強競爭力，進(jìn)一步促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展，優(yōu)化資源配置，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。

　　(4)進(jìn)一步優(yōu)化貸款客戶(hù)結構

　　要牢固樹(shù)立“以市場(chǎng)為導向、以客戶(hù)為中心、以效益為導向”的經(jīng)營(yíng)理念，努力拓展優(yōu)秀客戶(hù)和低風(fēng)險貸款市場(chǎng)。

　　1.要抓住黃金客戶(hù)，必須把擴大、培育和鞏固優(yōu)秀客戶(hù)作為信貸管理的基本原則。在嚴格信用評級的基礎上，選擇一批優(yōu)秀客戶(hù)實(shí)施公開(kāi)統一授信。對于已建立現代企業(yè)制度、市場(chǎng)前景良好的重點(diǎn)骨干企業(yè)，要加大貸款投入，積極滲透，爭取“銀團貸款”，使其成為優(yōu)秀客戶(hù)。

　　2.為確保信貸資源的優(yōu)化配置，借鑒以往超負荷經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗，立足客戶(hù)配置信貸資源，在符合信貸條件、資金需求量大、信貸環(huán)境好的領(lǐng)域，充分發(fā)揮系統調控優(yōu)勢，重點(diǎn)建立“高效安全的信貸領(lǐng)域”，重點(diǎn)抓好重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　3.要堅決減少劣質(zhì)客戶(hù)的增量投資。提前研究行業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品的發(fā)展趨勢，把握退出的主動(dòng)性和預見(jiàn)性，建立和完善信貸退出機制，努力壓縮和淘汰劣質(zhì)客戶(hù)，主動(dòng)防范和化解現有貸款的實(shí)際和潛在風(fēng)險，是調整和優(yōu)化銀行信貸結構的關(guān)鍵。對于高風(fēng)險客戶(hù)，要采取果斷壓縮的政策。對已列入產(chǎn)業(yè)指導目錄禁止投資的項目和企業(yè)，要徹底清理，堅決壓縮貸款；對于地方保護主義嚴重、社會(huì )信用環(huán)境較差的'地區，特別是在企業(yè)轉制改制過(guò)程中大量逃廢銀行債務(wù)的地區，在嚴格控制新增信貸的同時(shí)，采取各種措施對現有貸款進(jìn)行催收和壓縮；對于那些業(yè)務(wù)正常但發(fā)展前景黯淡的客戶(hù)，一定要主動(dòng)出擊，趁早退出；對于表面“紅火”但潛在風(fēng)險較大的企業(yè)，要主動(dòng)退出；受經(jīng)濟政策影響較大，改制后前途未卜的企業(yè)不予支持，有貸款的要主動(dòng)退出。

　　4.要以支持微型企業(yè)貸款為重點(diǎn)，更新觀(guān)念，消除偏見(jiàn)，不分“來(lái)源”看效益，加大支持個(gè)人和民營(yíng)經(jīng)濟的信貸市場(chǎng)發(fā)展力度，特別是對產(chǎn)權清晰、機制活躍、負債低、效益好的微型企業(yè)，要建立“綠色通道”體系，落實(shí)優(yōu)惠政策和特殊服務(wù)，使其成為新的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體和信貸高效低風(fēng)險的“保護區”。要研究制定扶持小企業(yè)的具體措施，建立梯形客戶(hù)結構，重點(diǎn)扶持有市場(chǎng)、有信譽(yù)、技術(shù)含量高的小企業(yè)。國家、省、市高新技術(shù)項目和自主創(chuàng )新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款，要按照信貸原則優(yōu)先安排，重點(diǎn)支持；信譽(yù)良好的自主創(chuàng )新產(chǎn)品出口企業(yè)，可以及時(shí)審批一定的授信額度，提供各種金融服務(wù)；完善小企業(yè)科技創(chuàng )新金融服務(wù)，與科技企業(yè)建立穩定的銀企關(guān)系。此外，要加強金融創(chuàng )新，建立適合微型企業(yè)特點(diǎn)的貸款審查、信用評級、抵押擔保、貸后管理等運營(yíng)管理體系，靈活運用貸款利率政策，提高資金定價(jià)水平，滿(mǎn)足微型企業(yè)貸款需求。

　　目前，國民經(jīng)濟正處于結構調整時(shí)期，以企業(yè)產(chǎn)權制度和內部結構為主要內容的改革將逐步深化。優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)經(jīng)濟規律在調節經(jīng)濟發(fā)展中的特殊作用越來(lái)越突出。經(jīng)濟結構調整步伐加快，產(chǎn)業(yè)升級周期縮短，企業(yè)間競爭明顯加劇。市場(chǎng)經(jīng)濟的這些動(dòng)態(tài)特征使銀行業(yè)進(jìn)一步擴大了選擇和發(fā)展空間，信貸結構的調整既是機遇也是挑戰。銀行要想在這個(gè)“階段”發(fā)揮更大的作用，就要順應這種必然的競爭態(tài)勢，積極利用自身獨特的金融監管功能和作為現代經(jīng)濟核心的作用，引導和推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展變化，通過(guò)調整信貸結構促進(jìn)貸款質(zhì)量的提高，從而實(shí)現自身利益的最大化。

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