開(kāi)展代理保險業(yè)務(wù)調研報告

開(kāi)展代理保險業(yè)務(wù)調研報告

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開(kāi)展代理保險業(yè)務(wù)調研報告1

　　近幾年來(lái)農村信用社代理保險發(fā)展較快，代理業(yè)務(wù)收入在總收入的占比逐年提高。經(jīng)營(yíng)理念、管理水平及人員素質(zhì)等有待于提高，業(yè)務(wù)處理操作不熟練、取得從業(yè)資格證人員配備不均衡等問(wèn)題日漸突出，須采取措施加以解決�，F根據銀監會(huì )通知要求和我區聯(lián)社代理保險業(yè)務(wù)的現狀、存在的問(wèn)題及建議做如下匯報：

　　一、目前代理保險業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況。

　　1、截止4月底我區代理保險業(yè)務(wù)壽險保費53萬(wàn)元，手續費18萬(wàn)元。財險保費7萬(wàn)元，手續費0、8萬(wàn)元。

　　2、目前與4家保險公司簽訂了代理保險協(xié)議：新華人壽保險公司、陽(yáng)光財產(chǎn)保險公司、生命人壽保險公司、臥龍人壽保險公司。

　　3、代理業(yè)務(wù)的`考核和獎懲

　　考核實(shí)行百分制，月累計考核。具體考核方法為：

　�。ㄒ唬┲虚g業(yè)務(wù)收入100分，按完成比例得分，考核項目及計分方法如下：

　　1、支付結算收費業(yè)務(wù)（40分）。最高得滿(mǎn)分40分，最差得0分，其他依比例計算得分；

　　2、銀行卡收費業(yè)務(wù)（20分）。最高得滿(mǎn)分20分，最差得0分，其他依比例計算得分；

　　3、代理類(lèi)收費業(yè)務(wù)（20分）。最高得滿(mǎn)分20分，最差得0分，其他依比例計算得分；

　　4、擔保類(lèi)收費業(yè)務(wù)（10分）。最高得滿(mǎn)分10分，最差得0分，其他依比例計算得分；

　　5、短信通收費業(yè)務(wù)（2分）。最高得滿(mǎn)分2分，最差得0分，其他依比例計算得分；

　　6、承諾、咨詢(xún)收費業(yè)務(wù)（2分）。最高得滿(mǎn)分2分，最差得0分，其他依比例計算得分；

　　7、其他中間業(yè)務(wù)（6分）。最高得滿(mǎn)分6分，最差得0分，其他依比例計算得分。

　�。ǘ�）考核與獎懲

　　聯(lián)社根據各社任務(wù)完成比例，年終進(jìn)行綜合考評。任務(wù)完成排名前六位的社，分別給予10000元、8000元、5000元、3000元、20xx元、1000元獎勵。

　　二、開(kāi)展代理保險業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題

　　1、取得代理保險從業(yè)資格人員配備不盡合理，“營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在崗位輪換，一線(xiàn)人員取得資格證的人員參差不齊。

　　2、保險業(yè)務(wù)處理操作不熟練。網(wǎng)點(diǎn)在操作保險業(yè)務(wù)時(shí)，憑證要素不全。

　　3、業(yè)績(jì)考評；我們內部制定了業(yè)績(jì)考評辦法，在運作產(chǎn)品中，風(fēng)險轉嫁給保險公司，比如借款人意外險，借款人意外死亡，所欠我社的貸款由保險公司償還。

　　4、保險公司根據我社所營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品制定出了相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)方案和措施。

　　三、做好代理保險業(yè)務(wù)的建議

　　1、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理保險業(yè)務(wù)人員應有專(zhuān)業(yè)從業(yè)資格證，做到持證上崗，使代理保險業(yè)務(wù)有一個(gè)更好更快的發(fā)展。

　　2、加強代理業(yè)務(wù)技能培訓。嚴格執行各類(lèi)業(yè)務(wù)培訓計劃，突出對從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)知識培訓，代理保險業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員須在了解業(yè)務(wù)特點(diǎn)、了解客戶(hù)特點(diǎn)的前提下方可上崗從業(yè)。同時(shí)，在強化業(yè)務(wù)培訓的基礎上鼓勵員工積極參加各種從業(yè)資格考試，積極培養高素質(zhì)人才。

開(kāi)展代理保險業(yè)務(wù)調研報告2

　　近年來(lái)，我行將代理保險業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)中間業(yè)務(wù)來(lái)抓，代理保險業(yè)務(wù)也由此成為了新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，同時(shí)代理保險業(yè)務(wù)是擴大經(jīng)營(yíng)收入、提升自身競爭實(shí)力的必然選擇。

　　（一）代理保險業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題和風(fēng)險通過(guò)調研，我行代理保險業(yè)務(wù)存在以下的風(fēng)險：

　　1、宣傳廣告風(fēng)險。保險產(chǎn)品的宣傳與廣告不僅關(guān)系到代理人推銷(xiāo)的效果，更直接影響到購買(mǎi)人對產(chǎn)品及其風(fēng)險的正確認識。在具體實(shí)踐中，保險代理公司會(huì )存在代理保險產(chǎn)品的.宣傳、廣告詞往往存在被扭曲、被夸大的風(fēng)險。尤其是所謂的“聯(lián)合推出”、“銀保理財業(yè)務(wù)”等，引發(fā)了購買(mǎi)人對保險產(chǎn)品的誤解，也使我行容易陷入購買(mǎi)人與保險人之間越來(lái)越多的矛盾和糾紛。

　　2、角色混同風(fēng)險�！般y�！苯巧�混同主要是基于“銀�！碑a(chǎn)品的雷同。大部分壽險產(chǎn)品套用銀行存款本金、存期、利息等概念。這種套用使壽險產(chǎn)品與金融機構存款產(chǎn)品極其雷同，容易使客戶(hù)混淆保險產(chǎn)品與金融產(chǎn)品的區別。由于產(chǎn)品雷同、客戶(hù)認知不高及銀行人員宣傳模糊，客戶(hù)購買(mǎi)保險產(chǎn)品后，并不明白自己就變成了保險公司客戶(hù)，而認為自己還是金融機構的客戶(hù)。

　　3、不當承諾的風(fēng)險。一些保險公司從業(yè)人員的素質(zhì)偏低，在向客戶(hù)介紹和宣傳保險產(chǎn)品時(shí)，過(guò)于強調保險的分紅增值功能，疏忽對保單條款的介紹，甚至可能出現不實(shí)的口頭承諾，這使得一些客戶(hù)誤認為買(mǎi)的是金融機構的保險產(chǎn)品，出現問(wèn)題可以找銀行，這些都為金融機構發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)糾紛埋下了隱患。

　　（二）政策建議

　　1、清理代理保險中的不正當宣傳，將違背金融法規、誤導客戶(hù)、容易引發(fā)風(fēng)險的宣傳一律禁止。加強正規宣傳，促使社會(huì )公眾對銀行代理保險工作的認同，提高風(fēng)險意識，增強對代理保險工作的信心和理解。

　　2、完善銀保監管體系，加強監管力度。從長(cháng)遠來(lái)看，金融一體化是銀行保險發(fā)展的要求和結果，應逐漸突破現行分業(yè)監管的模式，實(shí)行功能型監管制度�？梢愿鶕�金融產(chǎn)品的功能即金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監管，而不管這個(gè)業(yè)務(wù)由哪個(gè)金融機構從事，即由針對金融機構的監管轉變?yōu)獒槍�金融產(chǎn)品的監管。一方面在出現金融業(yè)務(wù)交叉現象時(shí)，可以實(shí)施跨產(chǎn)品、跨機構、跨市場(chǎng)的整體監管，使監管機構對金融風(fēng)險的關(guān)注視野放大，另一方面鑒于金融產(chǎn)品所實(shí)現的基本功能具有較強的穩定性，據此建立的監管體系和規則更有連續性和統一性，從而有效地解決混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下金融創(chuàng )新產(chǎn)品的監管歸屬問(wèn)題，避免監管“真空”和多重監管現象的出現。

　　特此報告。

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