區農業(yè)局農業(yè)保險情況匯報

區農業(yè)局農業(yè)保險情況匯報

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省農業(yè)保險調研組：

　　根據省廳關(guān)于開(kāi)展農業(yè)保險調研的通知要求，現將我區開(kāi)展農業(yè)保險情況匯報如下：

　　一、xxxx區近幾發(fā)生農業(yè)自然災害情況

　　20xx年受災面積135443畝，成災面積130983畝，絕收面積7358畝；其中干旱受災面積51380畝，風(fēng)雹受災面積34894畝，凍害受災面積100549畝。共造成經(jīng)濟損失7318.8萬(wàn)元。20xx年發(fā)生較為嚴重的災害兩起，一是春旱全區水稻受災14480畝，玉米受災29858畝，洋芋受災14873畝，其它作物受災13972畝，共涉及11個(gè)村委會(huì )92個(gè)村民小組12362戶(hù)50500人，牲畜23759頭飲水困難；二是遭受強烈“倒春寒”加雨雪災害天氣，各種糧經(jīng)作物受災面積147890畝，其中蠶豆68680畝，大麥36964畝，小麥14954畝，蔬菜12240畝，水果5170畝，其它作物6672畝，共造成經(jīng)濟損失1536.8萬(wàn)元；20xx年受災面積達20.33萬(wàn)畝，共造成農經(jīng)損失1267.6萬(wàn)元。

　　二、開(kāi)展農業(yè)保險的存在的問(wèn)題

　　在開(kāi)展農業(yè)保險過(guò)程中，結合我區實(shí)際，存在的主要問(wèn)題主要為三高一低一難，風(fēng)險高、成本高、費率高、參保率低、裁定難。

　　風(fēng)險高，這是農業(yè)保險的通病。農業(yè)保險的承保對象是有生命的動(dòng)植物，面臨的風(fēng)險種類(lèi)繁多，各種自然災害、疫病等意外事故等都會(huì )導致?lián)p失。尤其是自然災害，使農業(yè)保險具有共變性，即在遭受較大規模的自然災害時(shí)，很多保險標的會(huì )同時(shí)受損，因此農業(yè)承保的風(fēng)險不但發(fā)生的概率高，而且損失集中，覆蓋面大，賠付率也自然高于其他險種。

　　成本高，這是農業(yè)保險的性質(zhì)所決定的。農業(yè)保險的對象分布在農村，而且種類(lèi)繁多，保險公司假如要做大農業(yè)保險業(yè)務(wù)，勢必要招聘一些熟悉農業(yè)工作的專(zhuān)業(yè)人才，而且要求這些人能面向農民、面向農村宣傳一些關(guān)于保險的好處和有關(guān)業(yè)務(wù)知識。所以農業(yè)保險相對于其他保險來(lái)說(shuō)成本較高，這也是國內有些保險公司盡管看到農業(yè)保險市場(chǎng)很大卻不敢輕易涉足的原因之一。

　　費率高，這是與農業(yè)保險的賠付率高相符相成的。保險公司作為商業(yè)性企業(yè)，勢必要以經(jīng)濟效益為中心，以追求利潤最大化為其根本目的，所以不可能在虧損的前提下來(lái)滿(mǎn)足農戶(hù)的低費率要求，而且與普通的財產(chǎn)保險相比，農業(yè)保險的費率也較難計算，相關(guān)數據需要較長(cháng)時(shí)間的積累。

　　參保率低，這是由現階段農業(yè)農村的實(shí)際決定的。隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的不斷深化，城鄉收入差距不斷擴大，農業(yè)收入在農民收入中的比重也越來(lái)越小，大量的農民外出打工或開(kāi)始經(jīng)營(yíng)二、三產(chǎn)業(yè)，所以農業(yè)保險在他們的心目中遠遠及不上人身財產(chǎn)保險來(lái)得重要；同時(shí)，許多地方的農民對參保有一種抵觸情緒，認為這是增加農民負擔的另一種形式或者說(shuō)是保險公司賺錢(qián)的新花樣；再者從客觀(guān)上分析，農民收入低下，對農業(yè)保險的支付能力有限，而且許多農民存在著(zhù)僥幸心理，對保險的認識不夠，從而導致參保率低的局面。

　　裁定難，這是農業(yè)保險的特殊性所決定的。農業(yè)保險的對象是有生命的動(dòng)植物，一旦發(fā)生死亡，保險責任劃分比較困難，是因為自然災害、或疫病原因、或人為因素較難認定，必須要有一定專(zhuān)業(yè)知識的專(zhuān)家認定才有效。同時(shí)，農民素質(zhì)參差不齊，缺少相關(guān)保險知識，往往更加容易發(fā)生保險糾紛，因此保險公司在操作上也確有許多困難。

　　三、對開(kāi)展農業(yè)保險的意見(jiàn)建議

　　1.必須有強大的扶持政策為支撐。從世界各地農業(yè)保險的成功實(shí)例看，政府的大力支持是農業(yè)保險成功與否的關(guān)鍵所在。因此，必須建立符合我區實(shí)際的政策性農業(yè)保險。一是要對農民參保費用進(jìn)行直接補助；二是出臺準強制性參保政策。凡是屬于農業(yè)保險范圍但是沒(méi)有參加保險的農戶(hù)，不能享受其他關(guān)于農業(yè)方面的優(yōu)惠政策，同時(shí)，一旦發(fā)生自然災害等，也不能享受政府的風(fēng)險補助金；三是設立巨災風(fēng)險資金。農業(yè)保險作為政策性保險，既要考慮農民利益，同時(shí)也要兼顧保險公司的承受能力。自然災害的發(fā)生有很大的不確定因素，對于保險公司來(lái)說(shuō)，最怕發(fā)生巨災、大災，因此建議設立巨災風(fēng)險資金。一旦發(fā)生巨災，保險公司賠付率超過(guò)一定比例，可以啟動(dòng)巨災風(fēng)險資金，由政府和保險公司按比例共同來(lái)承擔巨災帶來(lái)的風(fēng)險，進(jìn)一步完善農業(yè)保險的風(fēng)險分擔機制；四是出臺以險養險政策。由于農業(yè)保險屬于政策性保險，相對來(lái)說(shuō)盈利要低一些，因此，為了調動(dòng)保險公司的積極性，政府可以把一些優(yōu)良險種放在農業(yè)保險的范疇內；同時(shí)政府也可以要求所屬行政事業(yè)單位的車(chē)輛險、財產(chǎn)險放到承擔農業(yè)保險的保險公司參保；五是建立完善的農業(yè)風(fēng)險管理體系。首先政府有關(guān)部門(mén)要從源頭上做好服務(wù)工作，可以通過(guò)天氣預報、災害預測等為保險公司提供技術(shù)支持，要加強對各種自然災害和疾病的預防工作，防止和降低發(fā)生風(fēng)險的機率；其次要發(fā)揮鄉鎮基層的力量，積極參與到宣傳發(fā)動(dòng)和參保工作中來(lái)；再次，在具體的理賠過(guò)程中，政府要積極參與其中，起到充分協(xié)調作用。

　　2.必須有較強的保險意識為前提。要使農業(yè)保險能夠象其它商業(yè)保險一樣能夠有強大的生命力，就必須使全社會(huì )都關(guān)注農業(yè)保險，特別是農民自身必須有較強的保險意識。要采取多種形式對農業(yè)保險的好處進(jìn)行全方位、立體式宣傳，使大家明確開(kāi)展農業(yè)保險工作是一件政府、農民和保險公司都可以達到共贏(yíng)的好事，這項工作需要政府的大力提倡、保險公司的主動(dòng)出擊和廣大農民的積極參與。對于政府來(lái)說(shuō)，要加大對農業(yè)保險工作的重視力度，把它作為關(guān)注農業(yè)、關(guān)心農民的具體措施來(lái)抓，把它作為穩定農業(yè)生產(chǎn)、增加農民收入、增強農業(yè)抵抗自然災害能力的一件大事來(lái)抓。對于農民來(lái)說(shuō)，各級政府要通過(guò)舉辦技術(shù)培訓班、發(fā)放宣傳資料等形式開(kāi)展保險必要性的宣傳，從思想上解決“要我�！边�是“我要�！钡膯�(wèn)題，使廣大農民切實(shí)轉變觀(guān)念，提高風(fēng)險意識，增強自覺(jué)參保的意識。對于保險公司來(lái)說(shuō)，要充分看到農業(yè)保險的市場(chǎng)潛力，不斷探索農業(yè)保險新機制。

　　3.必須有健全的操作機制為動(dòng)力。農業(yè)保險作為一項新生事物，雖然有政府的扶持政策作為支撐，但同時(shí)必須建立一套健全、靈活的操作機制，這也是農業(yè)保險能夠生存和發(fā)展的動(dòng)力所在。

　　4.必須有完善的法律法規為保障。農業(yè)保險是政府實(shí)現對農業(yè)支持和保護的具體體現形式，必須有完善的法律法規作保障。由于農業(yè)保險的特殊性，一般適用于各種商業(yè)保險的《保險法》不能適用于農業(yè)保險，因此必須加快農業(yè)保險立法，或者可以先制定地方性法規。要明確政府在開(kāi)展農業(yè)保險中的地位和作用，避免政府支持農業(yè)保險的隨意性，同時(shí)要明確農業(yè)保險的法律地位、經(jīng)營(yíng)方式、機構設置、農民參與形式、再保險機制、監管機構等等，使政府通過(guò)法律手段調整農業(yè)保險利益各方的關(guān)系，引導農業(yè)保險在市場(chǎng)經(jīng)濟的體制下順利運作。

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