金融支持縣域經(jīng)濟的調研分析

金融支持縣域經(jīng)濟的調研分析

　　對于當前縣域經(jīng)濟發(fā)展資金供求矛盾現狀，為著(zhù)力解決金融發(fā)展中的重大問(wèn)題，按照“發(fā)展要有新思路，改革要有新突破，開(kāi)放要有新局面，各項工作要有新舉措”的思想要求，進(jìn)一步深化和推進(jìn)金融體制改革，開(kāi)創(chuàng )金融工作新局面，這要求對縣域經(jīng)濟的發(fā)展要有新的對策。

　　一、人民銀行要充分發(fā)揮中央銀行貨幣政策的作用，采取有力措施，進(jìn)一步改進(jìn)對縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融服務(wù)

　　一是要增加縣域地區的信貸投入，促進(jìn)信貸資金向這些地區傾斜。國家在制定經(jīng)濟發(fā)展政策和貨幣信貸政策時(shí)，應考慮到縣域經(jīng)濟發(fā)展中的切實(shí)困難，不搞一刀切，對縣域經(jīng)濟發(fā)展制定一些優(yōu)惠政策，如增加政策性貸款投入、實(shí)行城區差別利率政策等，以扶植促進(jìn)發(fā)展，實(shí)現經(jīng)濟的均衡發(fā)展。二是要進(jìn)一步加強對中小企業(yè)，特別對鄉鎮企業(yè)和下崗職工開(kāi)辦的小型企業(yè)、工商業(yè)戶(hù)的信貸政策指導。督促商業(yè)銀行、農村信用社立足本職，加大支持中小企業(yè)發(fā)展的力度，建立和完善中小企業(yè)信貸服務(wù)的組織體系及適合中小企業(yè)特點(diǎn)的評級和授信制度。根據本地區的區域特點(diǎn)、產(chǎn)業(yè)政策，指導金融機構增加貸款投量，優(yōu)化貸款增量。三是要督促金融機構加強貸款營(yíng)銷(xiāo)，建立貸款營(yíng)銷(xiāo)的激勵約束機制。督促各金融機構要在完善貸款風(fēng)險約束機制的基礎上，積極研究制定貸款營(yíng)銷(xiāo)的激勵機制，建立客戶(hù)經(jīng)理制，科學(xué)合理地制定信貸人員發(fā)放、回收貸款的綜合考核辦法。在加強貸款質(zhì)量考核的同時(shí)，要加強對利潤和資金周轉速度等指標的考核。要制定對信貸人員的獎勵辦法，鼓勵信貸人員在提高貸款質(zhì)量的前提下，積極發(fā)展新客戶(hù)，增加新貸款；對不良貸款的責任要客觀(guān)公正地評價(jià)和認識，發(fā)揮金融業(yè)支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的資金主渠道作用。四是積極推進(jìn)農村信用社改革，發(fā)揮其農村金融主力軍作用，促進(jìn)“三農”發(fā)展。針對目前農村金融現狀，為擴大和提高農村信用社的自身能力和對地方經(jīng)濟發(fā)展的作用，應對農村信用社由于體制、政策形成的歷史包袱給予一定的政策核銷(xiāo)，使其輕裝上陣，并擴大農村信用社的利率改革試點(diǎn)范圍，使其經(jīng)營(yíng)靈活，擴大來(lái)源，增加投入，給予其當前在縣域環(huán)境下發(fā)展壯大的有利條件。六是爭取股份制商業(yè)銀行等其他金融機構設立分支機構，積極創(chuàng )辦新型的“社區銀行”，改變貨幣政策傳導過(guò)分依賴(lài)國有銀行的局面。

　　二、各金融機構要多措并舉，組織資金來(lái)源，有效緩解金融業(yè)資金緊張的困境

　　一是各金融部門(mén)自身要努力組織存款，加大清非工作力度，增加可用資金。二是積極協(xié)調上級金融部門(mén)，減少對下級行資金的集中上劃，按照有效性和靈活性相結合原則，合理調整授權授信制度，適當下放基層金融機構的信貸決定權，既要強化“一級法人”經(jīng)營(yíng)體制，又要使基層金融機構能在授權前提下做出靈活反應，建立專(zhuān)門(mén)為縣域中小企業(yè)貸款服務(wù)的機制。同時(shí)，針對縣級銀行資金被上級行大量抽走的問(wèn)題，建議人民銀行對商業(yè)銀行信貸支持縣域經(jīng)濟發(fā)展采取硬約束，明確規定縣級商業(yè)銀行全年新增存款中可上劃的比例，對于超比例者要制定相應的控制措施，使縣級金融部門(mén)把吸收的資金真正投入到地方經(jīng)濟發(fā)展中。三是充分利用國家信貸支農的政策，積極申請人民銀行支農再貸款，以實(shí)現銀企“雙贏(yíng)”。四是規范引導民間借貸，使群眾知曉民間借貸的危害性，從思想上自覺(jué)抵制民間借貸，明確指出高利率不受法律保護，消除借款方謀取高收益的動(dòng)機。通過(guò)規范引導，使農民更加相信金融部門(mén)，增強儲蓄自覺(jué)性，把“體外循環(huán)”的資金納入到“體內循環(huán)”，以增加金融機構的資金來(lái)源。五是拓寬直接融資渠道，引導和督促企業(yè)推廣使用商業(yè)匯票，提高企業(yè)的思想認識，利用商業(yè)匯票的承兌、貼現的時(shí)間安排，減緩商業(yè)銀行資金運用壓力，解決縣域經(jīng)濟發(fā)展資金緊張問(wèn)題。這同時(shí)也要求加快金融創(chuàng )新，強化金融服務(wù)功能，加快縣級以下金融電子化建設，改變結算方式落后的現狀，提高結算效率。

　　三、地方政府要下大力氣整治縣域經(jīng)濟發(fā)展軟環(huán)境

　　一是下大力氣整治社會(huì )信用環(huán)境，重塑社會(huì )信用基礎。要從發(fā)展的戰略角度去看待銀企關(guān)系，改變以往在處理銀企關(guān)系時(shí)單純從地方企業(yè)和局部利益出發(fā)的做法，切實(shí)維護金融債權，提高區域金融安全與風(fēng)險意識，增強金融機構信貸投放的信心，更好地促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展。二是要規范企業(yè)改制行為，特別是在老工業(yè)基地調整改造過(guò)程中，警惕出現新一輪的企業(yè)逃廢債行為。政府有關(guān)部門(mén)要嚴格按照國家政策規范企業(yè)轉制、重組、破產(chǎn)行為，對不能落實(shí)金融機構債務(wù)的企業(yè)改制不予審批，對已審批而未落實(shí)的要糾正。同時(shí)減少行政干預、司法干預，增強金融機構信貸活動(dòng)的自主性和司法部門(mén)辦案的獨立性，公正執法，維護金融債權。三是改善中小企業(yè)的外部發(fā)展環(huán)境，完善信貸中介服務(wù)，建立運轉有效的中小企業(yè)融資擔保機構，解決其貸款難問(wèn)題。簡(jiǎn)化貸款抵押登記手續，提高工作效率，降低收費標準，清理“三亂”，杜絕向企業(yè)亂收費行為，對土地、廠(chǎng)房等不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行一次性評估收費，降低企業(yè)貸前支出，為縣域中小企業(yè)的發(fā)展和金融機構增加信貸投放營(yíng)造良好的外部條件。四是對能帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的龍頭企業(yè)、科技含量高的新興企業(yè)、安置下崗失業(yè)人員多的中小企業(yè)貸款，財政給予一定的貼息扶持，以幫助其發(fā)展壯大，培養后勁。

　　四、縣域企業(yè)特別是中小企業(yè)自身要規范化管理

　　中小企業(yè)要贏(yíng)得金融部門(mén)的信貸支持，必須加強內部管理，健全財務(wù)制度，積極配合金融機構對企業(yè)經(jīng)營(yíng)的監督，便于金融機構對企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況及風(fēng)險狀況的考證。要適應市場(chǎng)經(jīng)濟的要求，積極引進(jìn)先進(jìn)的管理經(jīng)驗，使企業(yè)在市場(chǎng)競爭中立于不敗之地。企業(yè)的發(fā)展要體現穩健的原則，注重信息的采集，防止盲目投資造成損失。同時(shí)要盡快健全中小企業(yè)信用系統。誠實(shí)守信是每個(gè)公民應具備的基本道德，更是經(jīng)濟發(fā)展中不可缺少的基本準則。企業(yè)要樹(shù)立正確的信用觀(guān)念，克服惡意逃廢貸款這種飲鴆止渴的短期行為。

　　五、搭建政、銀、企信息共享平臺

　　由地方政府、人民銀行定期組織企業(yè)主管部門(mén)及重點(diǎn)企業(yè)和各金融機構參加的項目對接會(huì )，開(kāi)辟銀企協(xié)作的平臺。通過(guò)推介、篩選，使好的項目盡快達成信貸意向，得到資金投入，盡快解決縣域經(jīng)濟發(fā)展中信貸投入不足的梗塞，促進(jìn)縣域經(jīng)濟快速發(fā)展。

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