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基金保險兩樣都投資的好處
概述
年終歲尾,年終獎是最讓人激動(dòng)和興奮的事之一,雖然工薪階層拿到手的年終獎金金額各有不同,但業(yè)內人士認為,只要投資者能清楚了解自身風(fēng)險承受能力、資產(chǎn)配置需求、理財期限這三個(gè)問(wèn)題,無(wú)論年終獎多寡,大家都能找到適合自己的'年終獎理財途徑。
檔次一:
< 3000元以下 >
理財方向:貨幣基金
適宜群體:年終獎較低,風(fēng)險承受能力較差、對資金流動(dòng)性要求較高的投資者。
年終獎在3000元以下的投資者可選擇的理財途徑通常就是儲蓄、貨幣基金,其中貨幣基金最適合低年終獎的投資者。銀行理財顧問(wèn)指出,在投資回報率方面,截至上周,貨幣基金的整體7天年化收益率約為3.66%,收益水平遠超目前0.35%的活期存款基準利率。由此可見(jiàn)貨幣基金較好實(shí)現了流動(dòng)性與收益性之間的.平衡。最重要的是,貨幣基金的收益較為穩定,不會(huì )出現偏股型基金那樣的急漲急跌,不過(guò)也正因為如此,貨幣基金也很少能為投資者帶來(lái)超額收益。
檔次二:
< 3000~5000元 >
理財方向:短期理財基金
適宜群體:年終獎較低,風(fēng)險承受能力較強、喜好短線(xiàn)交易的投資者。
這一檔次的年終獎仍屬于“輕量級”水平,但投資者的選擇余地卻有了一定擴展,除了儲蓄、貨幣基金外,今年現身理財市場(chǎng)的.短期理財基金也可作為投資的方向。銀行理財顧問(wèn)表示,短期理財基金的流動(dòng)性較好,目前市場(chǎng)中主流的短期理財基金的投資期限通常為7天~14天,同時(shí)短期理財基金的投資門(mén)檻較低,最低投資額僅為1000元。在保證低認購門(mén)檻而高流動(dòng)性的基礎上,短期理財基金收益水平也不低,平均收益率約3.75%。不過(guò)短期理財基金收益率的波動(dòng)范圍較大,部分掛鉤權益性投資產(chǎn)品的短期理財基金存在虧損的風(fēng)險。
檔次三:
< 5000~10000元 >
理財方向:基金定投
適宜群體:年終獎適中、有一定風(fēng)險承受能力、傾向中長(cháng)期投資的投資者。
這個(gè)檔次的年終獎可關(guān)注基金定投。銀行理財顧問(wèn)認為,基金定投是一種比較好的低風(fēng)險投資方式,投資者用小額的資金,以定投為投資理念進(jìn)行長(cháng)期投資,這樣既可以更好地降低投資風(fēng)險,又能夠保證預期的收益。假如每月定投500元,如果定投的基金組合回報率能達到5%,那么10年后就可獲得凈利近2萬(wàn)元。不過(guò)在具體操作時(shí),投資者要合理配置不同基金種類(lèi)的比例,在目前的.市場(chǎng)環(huán)境下,股票型基金、債券型基金、貨幣型基金各占定投總額的40%、50%、10%應該是比較理想的組合。
檔次四:
< 10000~20000元 >
理財方向:分紅險
適宜群體:年終獎較高、對投資收益和投資安全性均有較高要求的長(cháng)線(xiàn)投資者。
該檔投資者可關(guān)注分紅險,既有保底收益,又能分享保險公司的`投資收益,回報率在4%~4.5%,較好地滿(mǎn)足對投資安全性和收益性均有較高要求的投資者。銀行理財顧問(wèn)建議,投資者在購買(mǎi)分紅險時(shí),應將保費支出控制在現金資產(chǎn)總額的30%以?xún)?以免對自己的現金流動(dòng)性帶來(lái)過(guò)大的負面影響。
檔次五:
< 20000~50000元 >
理財方向:貴金屬
適宜群體:年終獎較高、風(fēng)險承受能力較高、傾向中長(cháng)期投資的投資者。
年終獎在20000元以上的投資者就具有了“炒金”的條件。銀行理財顧問(wèn)認為,在近期全球資本風(fēng)險事件增多以及全球貨幣寬松的大背景下,黃金(1415.10,-6.10,-0.43%)的`避險功能將逐步凸顯,國際金價(jià)在明年一季度期間有望上沖至1730美元/盎司一線(xiàn),全年的金價(jià)高點(diǎn)則有望上沖至1800美元/盎司附近,因此風(fēng)險承受能力較高、傾向中長(cháng)期投資的投資者可在金價(jià)回落整理時(shí)逢低買(mǎi)入一些投資金條長(cháng)期持有,而偏好低風(fēng)險的投資者可以用年終獎購買(mǎi)紙黃金或對掛鉤黃金的基金進(jìn)行定投,進(jìn)行長(cháng)期投資。
檔次六:
< 50000元以上 >
理財方向:組合投資
適宜群體:年終獎較高、風(fēng)險承受能力一般、對資金流動(dòng)性有一定要求的投資者。
年終獎在50000元以上投資者可選擇的'理財渠道就比較豐富了,除了以上介紹的幾種理財方式外,還可以購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品,銀行理財顧問(wèn)表示,如果投資者只準備進(jìn)行短期投資,那么投資者可將資金投向風(fēng)險較小、流動(dòng)性強的保本型銀行短期理財產(chǎn)品;如果這筆年終獎在1年之內都沒(méi)有什么特別的用途,可以考慮購買(mǎi)半年期以上的銀行理財產(chǎn)品。目前,1年期的銀行理財產(chǎn)品一般能達到4%,有些信托類(lèi)的理財產(chǎn)品甚至可以達到5%~6%。
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