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銀行業(yè)監管法規學(xué)習心得體會(huì )
備受矚目的《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》的實(shí)施是完成中國銀行業(yè)法律體系的重要一步，對于推進(jìn)我們商業(yè)銀行的依法合規經(jīng)營(yíng)具有劃時(shí)代的意義。下面就《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《銀監法》）的學(xué)習進(jìn)行分析。
今年，山西銀監局組織召開(kāi)了山西銀行業(yè)監管法規學(xué)習培訓工作推進(jìn)會(huì )，全省掀起學(xué)習《銀監法》的又一輪高潮，作為我國第一部銀行業(yè)監管專(zhuān)門(mén)法律 ，《銀監法》的頒布和實(shí)施意義十分重大。學(xué)習和貫徹《銀監法》，在當前應把握以下幾點(diǎn)：
《銀監法》實(shí)施的意義
一是在監管模式上，堅持從合規性監管向風(fēng)險性監管與合規性監管并重轉變，《銀監法》明確了監管的審慎性原則，同時(shí)賦予了銀行業(yè)監管機構對銀行業(yè)金融機構審慎性規則的制定權。規定了銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)、報告崗位責任制度和處置制度 ，要求銀監會(huì )建立銀行業(yè)金融機構監督管理評級體系和風(fēng)險預警機制，及時(shí)、有效處置銀行業(yè)突發(fā)事件 ，充分防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險。除提供對銀行業(yè)金融機構進(jìn)行接管或促其重組、整改、撤銷(xiāo)、取締等措施外 。還明確定了對監管工作人員和銀行從業(yè)人員玩忽職 守以及其他違法 、違規行為的責任承擔等處罰措施 ，加大了責任追 究和問(wèn)責。上述審慎經(jīng)營(yíng)原則和對銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現、報告、處置制度的強化，對銀行業(yè)監管從單一合規監管向合規監管和風(fēng)險監管并重監管模式的轉變提供了法律支持。二是在監管重點(diǎn)上，堅持從 化解風(fēng)險為主向著(zhù)力促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展和提高銀行業(yè)競爭力轉變 �！躲y 監法》的立法目的是“ 促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展”，《銀監法》所規定的銀行業(yè)監督管理的目標是“促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心”，“銀行業(yè)監管管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行競爭能力”。從修改后實(shí)施的《商業(yè)銀行法》看，擴大了業(yè)務(wù)許可的范圍，并預留了發(fā)展空間。在一定程度上調整了對商業(yè)銀行的管制范圍和力度，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更大的創(chuàng )新空間。三是在監管視角上，從傳統的國內監管向監管?chē)H化轉變。廣泛的借鑒了國際先進(jìn)的監管理念和做法，許多法律條款體現了巴塞爾核心原則，集中反映了監管視角的國際化，順應了銀行監管的世界潮流。四是加強協(xié)調配合。金融業(yè)是一個(gè)整體，各監管部門(mén)既有分工，又有配合。防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險僅靠銀監部門(mén)自身的努力是難以湊效的，還必須發(fā)揮財政和其它金融監管部門(mén)的合力。為此，《銀監法》規定了銀監機構與人行、財政部門(mén)等在維護銀行業(yè)機構穩健運行中的協(xié)調、配合關(guān)系和信息共享機制。在實(shí)際工作中，我們應致力于建立長(cháng)期穩定的金融監管協(xié)調配合機制，既要加強與證券、保險業(yè)監管部門(mén)的溝通合作，又要加強與央行、財政的協(xié)調配合，互通有無(wú)，共享信息，形成合力，共同維護我國銀行業(yè)的穩健運行，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。
《銀監法》對我們的要求
今年以來(lái)，金融案件頻發(fā)，涉案金額和數量均比以往有所提升，涉案手段更具有多樣性、隱蔽性、分散性，銀行從業(yè)人員牽涉民間借貸、企業(yè)騙貸、中小銀行票據大案、外資銀行員工違規買(mǎi)賣(mài)外匯、銀行人員私下收取傭金、違規代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)等案件層出不窮，對我們每一個(gè)人都有警示的作用，通過(guò)近階段的學(xué)習，我們發(fā)現這些案件的重要原因就是忽視了政策監管執行的重要性。法律賦予的權力是履行監管職責的需要，是改進(jìn)監管手段的體現。正確運用監管權力，能夠增強監管權威，提高監管效果，從而實(shí)現監管目標�！躲y行業(yè)監督管理法》從理念、原則、措施、手段和方法提出了許多新的內容，這對我們提出了更多、更新、更高的要求。我們學(xué)習貫徹《銀行業(yè)監督管理法》，強化風(fēng)險監管措施，提高監管效率，加強業(yè)務(wù)教育培訓，全面提高銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。要把握國際風(fēng)險監管的新趨勢，結合我國銀行業(yè)面臨的實(shí)際情況，按照銀監會(huì )提出的現代監管理念、新的監管目標和良好監管標準的要求，進(jìn)行教育培訓，使銀行員工真正理解審慎監管原則的實(shí)質(zhì)和內在要求，更新監管理念，熟練掌握風(fēng)險監管措施的新技術(shù)和新方法。監管法規的執行關(guān)鍵在于人。作為支行負責人要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹(shù)立正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，自覺(jué)抵制腐朽思想的侵蝕，做到警鐘常響，預防針常打。在日常工作和生活中要抓苗頭，抓責任落實(shí)，抓薄弱環(huán)節，確保政策措施到位。重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程，同時(shí)對員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥”，做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。我作為支行負責人要首先做好學(xué)習的表率，研究制定學(xué)習貫徹的具體實(shí)施意見(jiàn)，組織推動(dòng)本支行學(xué)習宣傳工作，結合監管工作實(shí)際，結合銀行業(yè)監管的各項法律、行政法規，深刻理解各條款，提高學(xué)法、用法、守法和依法監管的意識和水平；指引支行員工積極學(xué)習監管法規，接受系統金融法律知識教育，從而更好地為監管工作提供支持、保障和服務(wù)。
通過(guò)此次對銀行業(yè)監管法規的系統學(xué)習，我切實(shí)提高了自身法律意識，了解了銀行業(yè)金融機構在執行法律法規方面存在的問(wèn)題，我們要學(xué)以致用，比對現行各項規章制度及本職工作，開(kāi)展自查自糾，有問(wèn)題的及時(shí)整改處理，從而完美解決。
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