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保險銷(xiāo)常識
隨著(zhù)人們保險意識的不斷增強，我們身邊買(mǎi)保險的人也逐漸多了起來(lái)。買(mǎi)保險就是買(mǎi)來(lái)生活的保障，因而要慎重。買(mǎi)保險要堅持“六要六不要”的原則。
1.要放下成見(jiàn)，不要偏聽(tīng)偏信。保險公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的金融企業(yè)，《保險法》規定保險公司可以采取股份有限公司和國有獨資公司兩種形式，除了分立、合并外，都不允許解散。所以，大可放下門(mén)第之見(jiàn)入保險，但重點(diǎn)要看公司的條款是否要適合自己，售后服務(wù)是否更值得信賴(lài)。
2.要比較險種，不要盲目購買(mǎi)。每個(gè)人在購買(mǎi)貴重商品時(shí)，都會(huì )貨比三家，買(mǎi)保險也應如此。盡管各家保險公司的條款和費率都是經(jīng)過(guò)中國保險監督管理委員會(huì )批準的，但比較一下卻有所不同。如領(lǐng)取生存養老金，有的是月月領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)��；同時(shí)大病醫療保險，有的是包括10種大病，有的是只防7種。這些一定要看清楚，弄明白，針對個(gè)人情況，自己拿主意。
3.要研究條款，不要光聽(tīng)介紹。保險不是無(wú)所不保。對于投保人來(lái)說(shuō)，應該先研究條款中的保險責任和責任免除這兩部分，以明確這些保單能為你提供什么樣的保障，再和你的保險需求相對照，要嚴防個(gè)別營(yíng)銷(xiāo)員的誤導。沒(méi)根沒(méi)據的承諾或解釋是沒(méi)任何法律效力的。
4.要確定需要，不要心血來(lái)潮買(mǎi)保險。首先考慮自己或家庭的需要是什么，比如擔心患病時(shí)醫療費負擔太重而難以承受的人，可以考慮購買(mǎi)醫療保險為年老退休后生活擔憂(yōu)的人可以選擇養老金保險；希望為兒女準備教育金、婚嫁金的父母，可投保少兒保險或教育金保險等。所以，弄清保險需要再去投保是非常重要的。
5.要考慮保障，不要考慮人情。保險是一種特殊的商品。一件衣服或一套家具買(mǎi)來(lái)了，如不喜歡可以不穿不用，也可以送人，而保險則不能轉送。有些人買(mǎi)保險，只因營(yíng)銷(xiāo)員是熟人或親友，本不想買(mǎi)，但出于情面，還沒(méi)搞清條款，就硬著(zhù)頭皮買(mǎi)下，以后發(fā)現買(mǎi)到的是不完全適合自己需要的保險險種，結果是不退難受，退了經(jīng)濟受損失也難受。
6.要考慮責任，不要只圖便宜。俗話(huà)說(shuō)“一分錢(qián)一分貨”，保險也是如此，不能光看買(mǎi)一份保險花多少錢(qián)，而要搞清楚這一份保險的保險金是多少，保障范圍有多大，要全方位地考慮保險責任。
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這段時(shí)間，快報理財教室接到不少讀者的咨詢(xún)：想給父母買(mǎi)一份保險，但不知道什么樣的保險才最適合自己的父母，給父母買(mǎi)保險要注重哪些方面的保障。對此，理財專(zhuān)家表示，老年人的保險保障應著(zhù)重考慮防止意外情況。本期快報理財教室邀請了中國平安鼓樓營(yíng)業(yè)區周曉麗主任對部分問(wèn)題進(jìn)行解答。
問(wèn)：父母都50多歲了，想給他們買(mǎi)一份商業(yè)保險，不知道選哪種保險合適？
答：50多歲的老人如果買(mǎi)養老保險，已經(jīng)不是很合適了，因為不少壽險產(chǎn)品的費率隨著(zhù)年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將出現保費“倒掛”現象，即投保人繳費期滿(mǎn)后，所繳納的總保費之和小于被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和。
所以這個(gè)年齡段可重點(diǎn)考慮購買(mǎi)老年人意外險。老年人意外保險，一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件的骨折、關(guān)節脫位、燒傷、重大手術(shù)等，提供較高的保險保障。不過(guò)，老年人意外險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫療費用。
50歲以上的老年人購買(mǎi)重大疾病保險，如果一次性繳納所有保險費，付出的保險費幾乎等于能提供的保險金額，還不如自己準備錢(qián)，以應付將來(lái)的醫療開(kāi)支。因此，在這個(gè)年齡段購買(mǎi)重大疾病保險，最好采用分期繳付的方式。
當然，也可以購買(mǎi)一些相對劃算的住院補貼類(lèi)保險，但這種保險一般都是附加型保險，需要搭配一個(gè)主險來(lái)購買(mǎi)，而主險大多是價(jià)格較高的終身壽險、養老保險。
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