投資者風(fēng)險測評應遵循的原則有哪些

投資者風(fēng)險測評應遵循的原則有哪些

　　投資者風(fēng)險測評應遵循以下幾個(gè)基本原則。

　　首先，風(fēng)險測評模型必須與時(shí)俱進(jìn)，吸收最新學(xué)術(shù)理論研究和國內外最佳行業(yè)實(shí)踐成果。后金融危機時(shí)代的一個(gè)顯著(zhù)特點(diǎn)就是，金融經(jīng)濟學(xué)理論界和實(shí)踐層都在深刻反思危機發(fā)生的深層次原因，尤其是理論界、投資顧問(wèn)與管理界以及投資者自身犯下的一系列錯誤。這些成果對于我們了解投資者行為決策模式，包括其真實(shí)的風(fēng)險承受能力顯然有極大的幫助。因此，現在應該是金融機構逐步更新其投資者風(fēng)險測評模型的好時(shí)機。

　　其次，我們要在全面狀況分析和統籌理財規劃的前提下進(jìn)行投資者風(fēng)險測評。以財富管理為目標的風(fēng)險測評應該以家庭為單位，將投資者的全面財務(wù)狀況和投資需求進(jìn)行綜合分析后，對所有家庭成員均做風(fēng)險測評，然后匯總集成為家庭的風(fēng)險承受能力。

　　最后，我們要建立一個(gè)健全的定期或者事件觸發(fā)風(fēng)險再測評的機制。風(fēng)險測評不是一個(gè)一次性的過(guò)場(chǎng)，而應該是一個(gè)持續、動(dòng)態(tài)的過(guò)程。就和健康體檢一樣，風(fēng)險測評應該是投資理財計劃的一個(gè)部分，因此應該定期更新，并在投資者及家庭或市場(chǎng)發(fā)生重大情況變化時(shí)觸發(fā)重新測評程序，從而保證投資者的投資組合和其實(shí)際風(fēng)險承受能力同步更新。

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