簡(jiǎn)述保險產(chǎn)品

簡(jiǎn)述保險產(chǎn)品

　　中國快速進(jìn)入老齡化社會(huì )，面對的最大難題就是“未富先老”。住不進(jìn)，住不起，成為養老機構的一大“特色”。不過(guò)，隨著(zhù)國家鼓勵保險公司進(jìn)入這一領(lǐng)域，“保險產(chǎn)品+社區養老”的模式，正在延展壽險產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)鏈。

　　傳統養老險難扛通脹壓力

　　據了解，傳統商業(yè)養老保險一般為年金保險，即被保險人在交納了一定的保費以后，就可以從一定的年齡開(kāi)始領(lǐng)取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養老金的幫助，仍然能保持退休前的生活水平。

　　但是由于未來(lái)通脹水平不可預期，消費者對養老保險未來(lái)收益能否覆蓋養老成本普遍比較擔憂(yōu)。2012年，市場(chǎng)上開(kāi)始出現掛鉤養老社區的保險產(chǎn)品，即“保險產(chǎn)品+社區養老”，客戶(hù)購買(mǎi)特定的保險產(chǎn)品，便能入住環(huán)境優(yōu)美、有專(zhuān)業(yè)護理人員的養老社區。不過(guò)，購買(mǎi)這些產(chǎn)品往往只是獲得保證入住養老社區的資格，而未來(lái)養老社區的房租和居家費用由保險合同產(chǎn)生的利益根據當時(shí)的市場(chǎng)價(jià)來(lái)支付，多退少補。如果未來(lái)租金和服務(wù)費大幅上漲，這些收益很有可能無(wú)法覆蓋。

　　200萬(wàn)元起步嚇跑中產(chǎn)

　　據悉，目前公辦養老機構往往因資源奇缺住不進(jìn)，而商辦養老機構卻因價(jià)格奇高而住不起。據悉，北京市高端養老機構空置率已達50%以上，普遍處于虧損狀態(tài)。

　　但大部分商業(yè)機構的養老社區仍習慣定位于高凈值客戶(hù)。目前，保險公司養老社區選址也以北上廣為主，每個(gè)養老社區項目規劃床位也只有幾千個(gè)。率先推出類(lèi)似產(chǎn)品的泰康人壽，主攻高端市場(chǎng)，其養老社區入住資格雖然是只需要購買(mǎi)泰康人壽的保險產(chǎn)品即可，但這款產(chǎn)品的門(mén)檻為200萬(wàn)元起，將一般中產(chǎn)排除在外。

　　二線(xiàn)城市成市場(chǎng)競爭切入口

　　昨日，合眾人壽推出國內首款抗通脹的養老社區保險產(chǎn)品。以35—40歲的人群為例，如果選擇十年繳費，每年的投入只需3萬(wàn)－5萬(wàn)元，即繳費30萬(wàn)-50萬(wàn)就能入��；而且55歲以后入住時(shí)，房租維持在購買(mǎi)保險當年的價(jià)格水平，通脹風(fēng)險由保險企業(yè)承擔。不過(guò)，這樣誘人的條件并不是在北上廣這樣的一線(xiàn)城市。由于缺乏土地、稅收等方面的支持，養老社區運營(yíng)成本較高，這是商業(yè)機構辦養老社區最初走高端路線(xiàn)的主要原因。因此，該款產(chǎn)品以面對中產(chǎn)的價(jià)格在武漢推出，避開(kāi)一線(xiàn)城市競爭，撕開(kāi)行業(yè)價(jià)格缺口。

　　又訊 9月29日在“蝴蝶”臺風(fēng)襲擊中，臺山市的3艘漁船在西沙島海域遇險沉沒(méi)，4人遇難，58人失蹤。各保險公司積極開(kāi)通綠色通道迅速理賠。其中有8人在中國人壽投保了“計劃生育家庭意外傷害保險”，保險費為60元/戶(hù)，此8人預估賠付金額合計196750元。

　　思想聚焦：讀書(shū)并不能讓人一夜暴富，為什么還要讀？不讀書(shū)，世界就和紙一樣單薄。而讀書(shū)的人，則能從每本書(shū)里看到這世界的不同側面，學(xué)識與情感都在閱讀中自然豐厚。讀書(shū)，正是為了遇見(jiàn)更好的自己。

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