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電子金融風(fēng)險的防范論文
一、電子金融的微觀(guān)風(fēng)險
對于任何一個(gè)金融機構特別是對于電子金融機構來(lái)說(shuō)，提供一個(gè)安全可靠的虛擬電子環(huán)境是尤為重要。如果電子金融不能有效的為客戶(hù)提供安全可靠、及時(shí)便利的電子環(huán)境，必然會(huì )出現一定的負面公眾輿論，產(chǎn)生負面影響。電子金融的法律風(fēng)險主要來(lái)源于電子金融機構自身違反或不遵守法律，或與電子金融相關(guān)的法律權利和義務(wù)的不確定性。一方面目前對于電子金融缺乏相關(guān)配套的法律，另一方面由于不同的法律法規的不同，以及對責任劃分存在管轄權限的模糊性，使得跨國界的交易，會(huì )出現法律風(fēng)險。
由于電子金融的運作依附于計算機，因此任何計算機的軟件和硬件故障都會(huì )給電子金融帶來(lái)風(fēng)險。此外由于電子金融的交易數據儲存在計算機內，病毒 ，和竊取銀行業(yè)、客戶(hù)數據的網(wǎng)絡(luò )犯罪也就悄然滋生。這些為電子金融增加了風(fēng)險。同時(shí)網(wǎng)絡(luò )詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結。另外計算機病毒也會(huì )造成客戶(hù)信息和交易數據的損失，危害到電子金融的安全。此外對于一些外部的技術(shù)支持的選用會(huì )造成電子金融核心技術(shù)外露，給電子金融帶來(lái)風(fēng)險。
二、電子金融宏觀(guān)風(fēng)險
電子金融的出現給中央銀行的資產(chǎn)負債規模和其獨立性帶來(lái)了威脅，同時(shí)也削弱了中央銀行的控制力，其存在的基礎也受到動(dòng)搖。電子貨幣的出現促使很多金融機構加入電子貨幣發(fā)行的行列，這對央行的鑄幣稅收造成嚴重的影響。使得央行依靠壟斷錢(qián)幣發(fā)行的收入受到影響，從而影響到央行的對立性和控制力。此外電子金融的出現也在不斷改變貨幣供應量的定義，使貨幣的供給和貨幣政策工具的作用機制發(fā)生變化，從而降低了貨幣政策的有效性。因電子金融的產(chǎn)生減少了人們因交易動(dòng)機產(chǎn)生的交易成本，貨幣的需求量下降。同時(shí)電子貨幣和信息通訊技術(shù)的發(fā)展也加速了貨幣的流通速度。不難看出，電子金融特別是電子貨幣給貨幣帶來(lái)了嚴峻的挑戰，電子金融不僅削弱中央銀行的地位，還給貨幣政策的制定和執行帶來(lái)困難。
三、電子金融風(fēng)險的防范策略
對于電子金融風(fēng)險的防范首先要從技術(shù)下手，要做好計算機的軟硬件風(fēng)險控制，購買(mǎi)正版計算機軟硬件設備，做好軟硬件的維護確保運作的正�；�。保證計算機房的安全運行，設置網(wǎng)絡(luò )防火墻，對進(jìn)出企業(yè)的網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行控制和檢查，做好數據信息的管理，嚴格控制數據庫的訪(fǎng)問(wèn)、修改權限。實(shí)行嚴格的用戶(hù)加密機制和數據保密措施。建立董事會(huì )、監事會(huì )、風(fēng)險評估委員會(huì )等必要的咨詢(xún)機構，明確各機構的職責完善監督機制，確保決策程序建立的民主性、科學(xué)性。此外要綜合考量用戶(hù)需求，可以采取網(wǎng)絡(luò )問(wèn)卷調查或售后服務(wù)等形式根據用戶(hù)需要設置服務(wù)品種，建立有效的用戶(hù)評價(jià)體系，賦予客戶(hù)電子金融服務(wù)機制的監督權，要建立文件的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和良好的客戶(hù)應急處理機制，解決客服的問(wèn)題，提高電子金融的信譽(yù)，此外要明確責任范圍，有效的避免法律風(fēng)險。要明確金融機構的產(chǎn)權，建立有效的法人治理結構，完善內部稽查審計機制，保證內部稽查審計部門(mén)的獨立權威性，設立專(zhuān)門(mén)的審計機構，進(jìn)行定期的電子金融檢查，聘請專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行賬目審查，保證業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，降低電子金融風(fēng)險。
四、結束語(yǔ)
電子金融的產(chǎn)生是金融界革命性的變革，電子金融實(shí)現了金融商務(wù)的電子化，開(kāi)辟了新的自助服務(wù)項目，使金融業(yè)務(wù)重獲新生。它打破了傳統的金融格局，為廣大消費者提供了便捷、高度的購物渠道，極大的滿(mǎn)足了消費者的需求。但是在電子金融的光芒背后，不可忽略的是電子金融這種新生事物，不僅具有傳統金融的各種風(fēng)險，還具備與高科技融合產(chǎn)生的新型風(fēng)險。要切實(shí)做好電子金融風(fēng)險發(fā)生機理的分析，針對機理分析提出科學(xué)有效的策略，有效的突出電子金融的優(yōu)勢，為消費者提供安全可靠的消費環(huán)境。
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