- 相關(guān)推薦
關(guān)于月薪5000元該如何理財的文章
對于剛工作沒(méi)有積蓄，月薪5000+的小白(沒(méi)有社保的工作)，怎么理財？怎么配置保險？
規劃君把這個(gè)問(wèn)題，拆分成兩個(gè)小問(wèn)題來(lái)具體看：
問(wèn)題1
沒(méi)有社保，怎么配置保險？
我國法律有明確規定，用人單位有義務(wù)為勞動(dòng)者繳納社保。
如果用人單位不為職工繳納社保，你可以收集雙方存在勞動(dòng)關(guān)系的證據。比如簽訂的勞動(dòng)合同、工資卡、工資存折等，交由地稅部門(mén)進(jìn)行處理。
當然了，如果想繼續在這家單位工作，建議先跟單位溝通，看是否能夠協(xié)商和解，爭取公司給補繳。如果協(xié)商不成，工作也不想放棄的話(huà)，保障這塊只能靠自己了。
首先，建議到當地社保部門(mén)自行繳納社保。
畢竟社保是最基礎的保障，特別是社保中的醫保，可以帶病投保，沒(méi)有任何門(mén)檻，這是商業(yè)醫療險做不到的。
自己繳納社保的話(huà)，各地規定不同，一般養老保險在18-28%的比例繳費，醫療保險一般按當地上年社會(huì )平均工資水平的6-10%繳費。
之后，建議根據自己的資金情況，酌情考慮增配意外險和重疾險。
意外險每年200塊錢(qián)左右的保費，對這個(gè)收入階段的人群來(lái)說(shuō)，壓力并不大。而重疾險可以先選擇保額30萬(wàn)這檔。
拿25歲的女性舉例，選擇康惠保的話(huà)，附加特定疾病保障，30年繳費，保障至70周歲，每年保費約1500元。如果能好好的管理一下收支，其實(shí)也不是負擔。
問(wèn)題2
月薪5000+，沒(méi)有積蓄，如何理財？
對于“如何理財”這個(gè)問(wèn)題，規劃君覺(jué)得如果你也迷茫，不如先給自己定個(gè)小目標吧，執行目標的過(guò)程，其實(shí)也是理財的過(guò)程。
這個(gè)目標，可以是攢下自己的第一筆10萬(wàn)元。
在規劃君接觸到的一些普通上班族人群中，很多人對于目標往往是毫無(wú)概念的，或者說(shuō)是沒(méi)有任何計劃的，這也導致自己總覺(jué)得攢不下錢(qián)，或者沒(méi)錢(qián)理財，久而久之，沒(méi)有主觀(guān)意識的計劃和積累，就算月入過(guò)萬(wàn)，10萬(wàn)的目標對他們來(lái)說(shuō)依然是遙不可及的。
那么10萬(wàn)元該如何積攢呢？規劃君列出了5個(gè)步驟。
第一步
清楚并控制自己的支出
要想理好財，就必須清楚自己的財務(wù)情況到底是怎樣的，而記賬是最為直接有效的辦法。
當你堅持記賬后，能清晰地對自己的日常支出進(jìn)行分析與總結，從而找出那些不必要的開(kāi)支，并在未來(lái)的預算中，更有針對性的削減和杜絕。
規劃君建議：如果單位給繳社保的話(huà)，每月的支出盡量控制在50%以?xún)�，如果做不到，那么記住支出的紅線(xiàn)：不要超過(guò)70%。這樣對于月薪5000元的人群來(lái)說(shuō)，意味著(zhù)每月至少有1500元可以攢下來(lái)。
如果像這位提問(wèn)的朋友，自己要繳納社保的話(huà)，每月的支出就務(wù)必得控制在50%以?xún)攘�，因為就算按最低檔繳費，社保也是一個(gè)不小的數字，如果不額外控制好支出，“月月光”是避免不了的了。
至于記賬的方式，規劃君推薦用專(zhuān)業(yè)的記賬APP，隨時(shí)都能記，也便于操作，比如Timi時(shí)光記賬。
第二步
堅持每月強制儲蓄
要想理財，儲蓄就是你必須要做的一件事。別忘了，我們可是定了10萬(wàn)元的攢錢(qián)目標的。
一定要記住一個(gè)公式：收入-儲蓄=支出。
當我們做好支出預算后，每月工資一到賬，第一件事就是把可以結余的部分，比如50%存起來(lái)，剩下的部分才是你這個(gè)月可以花掉的錢(qián)。
第三步
結余部分，先做好現金流管理
對于結余的部分，肯定是不能光存在貨幣基金或者全都拿來(lái)定投的，我們既要獲得更多的利息，也要用這筆錢(qián)做好現金流的管理。
現金流管理，其實(shí)就是我們常說(shuō)的要保證有一筆應急資金，這筆錢(qián)可以幫我們應對偶爾的醫療支出，也可以幫我們支付每年的保費。如果沒(méi)有特殊的支出需求，應急資金一般準備3、4個(gè)月的支出就行。
假如某人月入5000元，支出是2500元，那么TA要準備的應急資金應該是7500元。(2500*3)
如果我們把這7500元平均到12個(gè)月中，每個(gè)月就是625元。也就是說(shuō)，每月結余的50%中，應該拿出25%(即625元)用于應急資金的儲備。這些錢(qián)可以放在貨幣基金里，在保證流動(dòng)性的同時(shí)還有一些收益。
第四步
嘗試一些資產(chǎn)配置，提高理財收益
結余的錢(qián)有了，結余中用于流動(dòng)性?xún)涞腻X(qián)也有了，如果還有結余，我們可以考慮嘗試一些資產(chǎn)配置，比如基金定投和互聯(lián)網(wǎng)固收產(chǎn)品。
對于理財小白來(lái)說(shuō)，基金定投是一個(gè)接觸權益類(lèi)投資很好的方式，一方面可以讓你的資金能進(jìn)一步增值，另一方面定投也是一種“儲蓄”方式，雖然期間會(huì )有波動(dòng)，但長(cháng)期看可以幫你持續性地積累財富。
每月定投的金額，規劃君建議可以從結余資金中拿出25% - 30%左右用于定投。比如上面的例子，2500元的結余中，拿出了其中的25%(即625元)用于應急資金儲備，之后，可以再拿出約25%(約600元)用于定投，這樣就算定投的基金出現了波動(dòng)，由于投入的比例有限，也不會(huì )對你的生活造成太大的影響。
互聯(lián)網(wǎng)固收產(chǎn)品相較于國債和銀行理財而言，產(chǎn)品周期的選擇多，門(mén)檻也不高，收益率也普遍高出3個(gè)百分點(diǎn)左右。特別是大平臺，自身風(fēng)控體系完善，能最大限度的保障投資者的資金安全，所以也很適合我們作為提高理財收益的選擇。
這筆穩健增值的投入，規劃君建議可將扣除應急資金和定投后，剩余結余全部投入此類(lèi)產(chǎn)品中，約占總結余的50%，例子中，即1275元。
其實(shí)做好以上四個(gè)步驟，算上應急資金和用于增值的部分，每年可以攢下約3萬(wàn)元，這還沒(méi)算上收益，離10萬(wàn)的目標，也只有3年時(shí)間而已。
如果還想快點(diǎn)實(shí)現10萬(wàn)的目標，你還應該：
第五步
提高能力，增加收入
事業(yè)才剛開(kāi)始，提高自己的能力，好好工作，爭取每年都有加薪，把收入提高了，再繼續做好以上四步的收支管理和增值，10萬(wàn)的目標或許2年就可以實(shí)現了呢~
以上的五個(gè)步驟，只要大家能夠堅持去做，去實(shí)踐，哪怕收入低一些，積累到10萬(wàn)、20萬(wàn)甚至更多都是可能的。因為財富的增值除了做好規劃外，時(shí)間的復利效應也同樣重要。
【月薪5000元該如何理財的文章】相關(guān)文章：
月薪三千該如何理財？07-14
重慶月薪2000元如何理財07-14
月薪4000的80后如何理財07-14
我該如何理財？07-12
月入一萬(wàn)五，該如何理財？07-14
每月的2200該如何理財呢？07-12
網(wǎng)站的文章優(yōu)化該如何入手 ？07-14
月薪制的，員工工資該如何計算？07-14
面試官問(wèn)我期望月薪該如何回答？07-13
月薪4000理財方案詳解07-04