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銀行理財的靠譜性
面對一些銀行理財經(jīng)理“高收益、低風(fēng)險”的忽悠，普通百姓要保持淡定。投資類(lèi)金融產(chǎn)品一般都有風(fēng)險，試圖通過(guò)理財一夜暴富是不現實(shí)的
最近，朋友小鄭購買(mǎi)的某銀行一款理財產(chǎn)品到期，年化5.5%以上的預期收益率，讓他很期待。然而，資金到賬后，小鄭仔細一算，實(shí)際收益率只有4.5%左右，與此前的期待相差不少，他有點(diǎn)失望。
“你不理財，財不理你”。居民收入水平提高，個(gè)人理財需求出現爆發(fā)性增長(cháng)。股票、基金、保險、黃金，人們手里持有的投資產(chǎn)品越來(lái)越多。近幾年，由于股市不景氣，許多人將注意力投向購買(mǎi)銀行 理財產(chǎn)品，試圖獲得穩定、可觀(guān)的收益。但幾番“理”下來(lái)，不少人發(fā)現，銀行理財的實(shí)際效果可能并不理想。不僅僅是實(shí)際收益率可能低于預期，很多銀行理財產(chǎn)品甚至會(huì )出現虧損。中國消費者協(xié)會(huì )曾接到投訴，消費者稱(chēng)自己在花旗銀行的理財專(zhuān)家幫助下購買(mǎi)了25萬(wàn)元理財產(chǎn)品，一年后卻損失近12萬(wàn)元，心痛不已。類(lèi)似案例并不少見(jiàn)。
銀行理財產(chǎn)品預期收益與實(shí)際收益之間為何可能出現較大反差?分析原因，有個(gè)別銀行推銷(xiāo)理財產(chǎn)品時(shí)故意回避風(fēng)險、夸大收益、信息不透明等方面的誤導，也與投資人預期偏高、認知失誤等投資心理相關(guān)。
雖然同樣是銀行業(yè)務(wù)，但銀行理財產(chǎn)品和存款有著(zhù)本質(zhì)區別。作為一種投資方式，理財產(chǎn)品依附于特定的市場(chǎng)條件和產(chǎn)品結構，與投資標的、市場(chǎng)走勢緊密相連，不僅存在收益風(fēng)險和流動(dòng)性風(fēng)險，還有本金風(fēng)險。金融產(chǎn)品的風(fēng)險和收益總是成正比的，其承諾的收益越高，承受的風(fēng)險就越大。一些理財經(jīng)理宣稱(chēng)的那種“高收益、低風(fēng)險”產(chǎn)品事實(shí)上是不存在的。
上海普益投資顧問(wèn)有限公司的監測數據顯示，今年10月21日至27日一周內，金融市場(chǎng)共有770款銀行理財產(chǎn)品到期，非保本型產(chǎn)品超過(guò)七成，達558款。就實(shí)際到期年化收益率看，超過(guò)10%的僅1款，超過(guò)5%的也只有幾十款。那些非保本浮動(dòng)收益型的理財產(chǎn)品，都可能因為種種原因出現虧損。即便是承諾能夠保本的理財產(chǎn)品，其實(shí)際收益也很可能比預期收益低不少。
毫無(wú)疑問(wèn)，理財是增加家庭和個(gè)人財產(chǎn)的一個(gè)重要途徑�？茖W(xué)理財、善于理財，確實(shí)能夠獲得回報，甚至財源滾滾。但這需要專(zhuān)業(yè)知識，也需要市場(chǎng)歷練，期望通過(guò)理財一夜之間成為百萬(wàn)富翁是不現實(shí)的。面對銀行理財經(jīng)理“高收益、低風(fēng)險”的營(yíng)銷(xiāo)宣傳，咱老百姓要保持淡定，購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)，不僅要了解其投資期限、運作模式等基本信息，還要弄清產(chǎn)品的收益類(lèi)型、投資標的，認真評估其存在的潛在風(fēng)險。一句話(huà)，投資更理性，收益才靠譜，那些一門(mén)心思“忽悠”的理財經(jīng)理也就少了誤導的空間。
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