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市場(chǎng)碎片化理財
支付寶與天弘基金推出的余額寶，攪動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的一池春水。
憑借“零門(mén)檻”、相對較高的收益以及靈活的申購贖回方式，余額寶迅速引發(fā)追捧。作為弄潮兒，余額寶帶動(dòng)了一波互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮，并迅速成為基金公司、第三方支付平臺競相搶灘的新大陸。面對互聯(lián)網(wǎng)金融競爭，銀行也不甘示弱，紛紛搶食這塊大蛋糕。
“百寶”大戰
今年6月，余額寶面世之初，以6% 左右的年化收益率起跑，業(yè)界一片嘩然�！板X(qián)生錢(qián)，讓零花錢(qián)增值”的理念，吸引了大量投資者。
“從本質(zhì)而言，余額寶是一款由支付寶與天弘基金聯(lián)合，通過(guò)在線(xiàn)購買(mǎi)的貨幣基金產(chǎn)品。過(guò)去，存放于支付寶內的資金沒(méi)有任何收益，如今，只要在線(xiàn)將支付寶或者網(wǎng)銀的款項打入余額寶，便等于購買(mǎi)了天弘基金的增利寶產(chǎn)品�！鄙虾Ｒ患一鸸镜娜A東渠道經(jīng)理李新宇在接受經(jīng)濟導報記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
據他介紹，看到天弘的成功之后，各家基金公司都在和支付寶就 “余額寶”項目談合作，但并不順利�！爸Ц秾毞矫嬲f(shuō)，在‘雙十一’之前不會(huì )和其他基金公司合作，以免出現貨幣基金流動(dòng)性風(fēng)險�！�
盡管如此，但基金公司并沒(méi)有放棄這塊大蛋糕。
天天基金網(wǎng)在極短時(shí)間內就推出了 “活期寶”，“活期寶”支持多家基金公司的貨幣基金產(chǎn)品，用戶(hù)充值“活期寶”，等同于購買(mǎi)貨幣基金產(chǎn)品，享受貨幣基金的收益。數米基金網(wǎng)與眾祿基金網(wǎng)也均高調宣傳此前已經(jīng)發(fā)布的“現金寶”貨幣基金T+0工具。
而隨著(zhù)《新基金法》正式實(shí)施，基金公司也紛紛登陸淘寶，意圖開(kāi)始網(wǎng)上銷(xiāo)售，爭奪“碎片化理財”的市場(chǎng)。博時(shí)、易方達兩家公司近期宣布上線(xiàn)微信服務(wù)賬號，其中“易方達微理財”服務(wù)號已可實(shí)現通過(guò)微信對基金進(jìn)行申購和贖回。數米基金網(wǎng)的手機應用終端，也可對旗下“現金寶”進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)。
面對龐大的市場(chǎng)，專(zhuān)攻機構客戶(hù)的第三方銷(xiāo)售也打出新牌。就在不久前，上海長(cháng)量基金銷(xiāo)售公司上線(xiàn)了一款名為“長(cháng)量錢(qián)包”的現金管理工具，“長(cháng)量錢(qián)包”表示將與易方達基金、南方基金合作貨幣基金的申購贖回，同時(shí)綁定工行、農行、中行、建行、招行、交行等15家銀行卡。
在李新宇看來(lái)，這些類(lèi)余額寶產(chǎn)品雖然形態(tài)、名稱(chēng)、細節各異，其業(yè)務(wù)核心都是將活期存款轉變?yōu)樨泿攀袌?chǎng)基金，并且支持快速申購贖回，為客戶(hù)提供收益高于活期利率的現金管理工具。
倒逼銀行創(chuàng )新
面對互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，作為龍頭老大的銀行也有些坐不住了。
普益財富數據顯示，今年7月，銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品較6月環(huán)比下降0.84%。同時(shí)，股份制商業(yè)銀行發(fā)行產(chǎn)品的平均預期收益率為4.61%，環(huán)比下降0.23%。國有銀行發(fā)行產(chǎn)品的平均預期收益率4.43%，環(huán)比下降0.17%。量?jì)r(jià)齊跌，倒逼銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行革新。
不久前，交通銀行聯(lián)合鵬華基金推出“快溢通 ”�！翱煲缤ā笔墙恍嗅槍栌浛ㄓ脩�(hù)提供的一項理財增值服務(wù)。從具體操作來(lái)看，持有交行借記卡的客戶(hù)可以提前設置留存金額，多出的部分就將自動(dòng)購買(mǎi)鵬華的貨幣基金產(chǎn)品。
與交通銀行類(lèi)似的是廣發(fā)銀行推出了“智能金賬戶(hù)”。只需廣發(fā)銀行借記卡用戶(hù)開(kāi)通業(yè)務(wù)，便能將卡上的閑錢(qián)自動(dòng)申購成為易方達貨幣基金，并在綁定信用卡的還款日之前，贖回貨幣基金收益，用于信用卡還款。
此外，工商銀行聯(lián)合工銀瑞信基金，推出“工銀貨幣基金信用卡”，連接消費、貨幣基金投資與還款業(yè)務(wù)。光大銀行發(fā)行的一款“手機e理財”產(chǎn)品，雖然5萬(wàn)元起始金、35天期限、預期年化收益率5.2%與常見(jiàn)銀行理財產(chǎn)品相仿，但這款產(chǎn)品僅針對移動(dòng)客戶(hù)端用戶(hù)。
求變的背后，銀行的優(yōu)勢同樣明顯。
“與余額寶不同，雖然單一銀行推出的業(yè)務(wù)只能在同一銀行的卡內完成，但借記卡余額理財擁有自動(dòng)功能，一旦開(kāi)通業(yè)務(wù)、設定參數，銀行后臺系統便能自動(dòng)實(shí)現余額理財、信用卡賬單比對�！睆V發(fā)銀行理財經(jīng)理曹帥表示，“此類(lèi)產(chǎn)品有銀行的國家信用和資金安全作為保障，穩健程度令人信服�！�
一家國有銀行某支行的辦公室主任楊軍告訴導報記者，銀行做余額理財好處頗多，一能鞏固既有客戶(hù)，二能吸引增量，同時(shí)還能增加中間業(yè)務(wù)收入。
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