商業(yè)銀行貴金屬工作內容

商業(yè)銀行貴金屬工作內容

　　貴金屬理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行重要的業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，文章結合實(shí)踐及研究，分析貴金屬理財業(yè)務(wù)現狀、存在的問(wèn)題及發(fā)展對策，為推動(dòng)貴金屬理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提出具體的思路和見(jiàn)解。下面是小編整理的商業(yè)銀行貴金屬工作內容，歡迎來(lái)參考！

　　1.商業(yè)銀行發(fā)展與創(chuàng )新業(yè)務(wù)的需要。在現代銀行業(yè)的發(fā)展中，商業(yè)銀行向客戶(hù)提供多種服務(wù)、具有綜合性功能的發(fā)展趨勢�，F階段，我國貴金屬市場(chǎng)在交易品種、交易方式、交易手段、交易價(jià)格形成等方面正與國際接軌，日益成熟。但是，我國貴金屬服務(wù)體系與國外貴金屬服務(wù)體系，以及我國商業(yè)銀行的貴金屬理財市場(chǎng)體系與國外成熟的貴金屬理財市場(chǎng)體系相比還有很大的差距，兩者都存在交易規模較小、產(chǎn)品也不夠全面，且不能很好地滿(mǎn)足居民和企業(yè)的貴金屬業(yè)務(wù)需求的問(wèn)題。我國商業(yè)銀行將不斷面對來(lái)自外資銀行的強有力挑戰，更加需要通過(guò)不斷發(fā)展業(yè)務(wù)，提升自身競爭能力。在黃金市場(chǎng)上，商業(yè)銀行作為商業(yè)銀行可以向黃金企業(yè)、投資者乃至中央銀行提供多種金融服務(wù)，憑借自身的資金、網(wǎng)絡(luò )等資源優(yōu)勢，通過(guò)增加業(yè)務(wù)品種，與從事黃金業(yè)務(wù)的公司與個(gè)人客戶(hù)建立密切、穩定的合作關(guān)系，豐富客戶(hù)結構，完善服務(wù)功能。從國外商業(yè)銀行在黃金市場(chǎng)中的實(shí)際運作經(jīng)驗來(lái)看，我國黃金市場(chǎng)開(kāi)放后，商業(yè)銀行尤其是國有商業(yè)銀行成為上海黃金交易所會(huì )員和交易所的清算銀行，可以從事自營(yíng)和代理黃金交易業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)品種包括自營(yíng)和代客實(shí)金買(mǎi)賣(mài)與黃金投資、銀行間市場(chǎng)黃金詢(xún)價(jià)交易、套期保值等衍生產(chǎn)品交易、黃金租賃以及黃金進(jìn)出口（包括黃金寄售）、個(gè)人黃金投資與實(shí)金買(mǎi)賣(mài)、代客倉儲和對黃金企業(yè)的融資等，同時(shí)還可以參與國際黃金市場(chǎng)交易，向黃金企業(yè)提供債券發(fā)行、推介上市、項目融資、信息咨詢(xún)等服務(wù)。這些新業(yè)務(wù)的開(kāi)展，都進(jìn)一步拓展了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)功能，為我國商業(yè)銀行走向國際市場(chǎng)打下了堅實(shí)基礎。同時(shí)，商業(yè)銀行在國內市場(chǎng)進(jìn)行自營(yíng)與代客交易中，需要適時(shí)地在國際黃金市場(chǎng)上進(jìn)行平倉，從而成為連接國內、國際金融市場(chǎng)的紐帶和橋梁。同時(shí)，開(kāi)展黃金業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)收益。商業(yè)銀行開(kāi)辦黃金業(yè)務(wù)的收益主要來(lái)自三方面：第一，黃金租賃和向黃金企業(yè)提供融資所獲收益；第二，黃金自營(yíng)交易的差價(jià)收入、代客交易傭金收入以及提供清算結算、倉儲服務(wù)的手續費收入等；第三，由此帶來(lái)的相關(guān)其他業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的間接收益。在業(yè)務(wù)開(kāi)始的初期，需要一定的投入，效益并不明顯，但隨著(zhù)業(yè)務(wù)量的增加，綜合收益會(huì )有相當大的提高。

　　除黃金現貨交易外，我國商業(yè)銀行貴金屬理財業(yè)務(wù)已經(jīng)開(kāi)展了包括黃金延期、紙黃金、白銀現貨、白銀延期、紙白銀、鉑金現貨、紙鉑金、紙鈀金、黃金期貨、白銀期貨、黃金遠期、黃金租賃、黃金質(zhì)押融資、貴金屬同業(yè)拆借，以及與貴金屬掛鉤的結構性產(chǎn)品等貴金屬理財產(chǎn)品。但是，我國商業(yè)銀行貴金屬理財業(yè)務(wù)較國外來(lái)說(shuō)還存在一定的差距，包括市場(chǎng)定位、產(chǎn)品設計、系統開(kāi)發(fā)、設施配備上的差異性，這些都是我國發(fā)展貴金屬市場(chǎng)與商業(yè)銀行創(chuàng )新貴金屬理財業(yè)務(wù)應該努力的方向。

　　2.貴金屬理財自身的特點(diǎn)與優(yōu)勢。一方面，貴金屬具有工業(yè)用途的商品價(jià)值屬性與滿(mǎn)足投資需求的貨幣價(jià)值屬性的雙重屬性，較其他商品來(lái)說(shuō)其具有投資需求的價(jià)格雙重決定機制，較紙幣來(lái)說(shuō)具有規避貨幣貶值風(fēng)險、抵抗通貨膨脹的商品價(jià)值優(yōu)勢。對于投資者來(lái)說(shuō)，投資貴金屬理財市場(chǎng)一方面可以實(shí)現兌現實(shí)物貴金屬的保值增值作用，另一方面還可以通過(guò)選擇投資貴金屬理財產(chǎn)品來(lái)實(shí)現規避貨幣貶值風(fēng)險、抵抗通貨膨脹的貴金屬價(jià)格優(yōu)勢。

　　另一方面，貴金屬市場(chǎng)因其高收益率特征而擁有一定的投資群體，且貴金屬理財業(yè)務(wù)對于我國投資者來(lái)說(shuō)相對較新穎，開(kāi)展貴金屬理財業(yè)務(wù)對于發(fā)展貴金屬市場(chǎng)愛(ài)好的客戶(hù)群體和吸引一定新興客戶(hù)群體擁有積極的作用。

　　3.國際環(huán)境下的投資需求。在國際方面，由于全球金融危機及后危機時(shí)代的經(jīng)濟復蘇，美聯(lián)儲量化寬松、二次量化寬松可能引發(fā)通脹的疑慮，和歐洲債務(wù)危機的背景下，倫敦金銀市場(chǎng)協(xié)會(huì )2012年1月公布的一份年度調查顯示，預計2012年金價(jià)和白銀平均價(jià)格分別為1766美元/盎司和33.98美元/盎司，較2011年分別高出約21%和14%。而貴金屬延期、貴金屬賬戶(hù)、貴金屬基金類(lèi)、融資類(lèi)產(chǎn)品，以及貴金屬遠期、期權、期貨類(lèi)衍生產(chǎn)品，都將保持與貴金屬價(jià)格一致上行的態(tài)勢�？梢�(jiàn)，國際貴金屬市場(chǎng)現貨方面不論是投資者對貴金屬價(jià)格保值增值方面的投資需求，或是賺取差價(jià)的投資投機需求，資料與數據都顯示在一定時(shí)期內貴金屬理財市場(chǎng)都將保持增量漲價(jià)的勢頭。

　　在國內方面，個(gè)人投資者對紙黃金、紙白銀、紙鉑金、紙鈀金、實(shí)物黃金、實(shí)物白銀、黃金租賃、黃金質(zhì)押融資、貴金屬同業(yè)拆借，以及與貴金屬掛鉤的結構性產(chǎn)品等具有濃厚興趣，國內產(chǎn)金和用金企業(yè)通過(guò)黃金遠期、掉期、期權等衍生工具進(jìn)行風(fēng)險管理的需求也十分強烈。2009年底，工商銀行在國內率先推出的黃金積存業(yè)務(wù)，類(lèi)似于基金定投，客戶(hù)通過(guò)柜臺一次性辦理就可以很方便地定期投資黃金，2012年工商銀行升級積存類(lèi)產(chǎn)品，該業(yè)務(wù)可在工行網(wǎng)點(diǎn)柜臺、個(gè)人網(wǎng)上銀行、WAP手機銀行及IPHONE手機銀行客戶(hù)端等多個(gè)渠道辦理，并通過(guò)工商銀行在全國各實(shí)物貴金屬銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)兌金，實(shí)現了積存金的“通存通兌”。2012年上半年工商銀行積存金銷(xiāo)售量達4.7噸，客戶(hù)數量已超過(guò)170萬(wàn)戶(hù)。2010年8月，工商銀行在國內率先推出的賬戶(hù)白銀產(chǎn)品（紙白銀），開(kāi)辦僅5個(gè)月交易規模已突破1萬(wàn)噸。2011年工商銀行又在國內首家推出賬戶(hù)鉑金產(chǎn)品（紙鉑金）、賬戶(hù)鈀金產(chǎn)品（紙鈀金），并實(shí)現全部賬戶(hù)貴金屬產(chǎn)品的“雙向交易”。2011年工商銀行全年貴金屬業(yè)務(wù)交易量達到1.78萬(wàn)億，是2010年業(yè)務(wù)量的近4.1倍，代理上海黃金交易所清算量1,846億元�？梢�(jiàn)，國內投資者在生活水平上升、居民素質(zhì)提高、理財觀(guān)念更新和投資需求增加的背景下將毫無(wú)疑問(wèn)地推動(dòng)國內商業(yè)銀行貴金屬理財業(yè)務(wù)的持續、穩定、健康發(fā)展。