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讓理財為戀愛(ài)護航
唐洋今年28歲，本科畢業(yè)，工作5年了；父母今年五十多歲，有退休金收入和醫療保障，身體健康，短期內贍養的壓力不大；有女朋友，正在談戀愛(ài)，在這方面開(kāi)銷(xiāo)比較大。
唐洋在一家中等規模公司從事財務(wù)工作，月平均收入5000元，銀行存款2萬(wàn)元，股票市值4萬(wàn)元，已被套，損失近1萬(wàn)元；現有經(jīng)濟型汽車(chē)一部，養車(chē)費用每月約800元；日常生活開(kāi)銷(xiāo)1500元，交際費用每月2200元。唐洋單位有社會(huì )養老和醫療保險，60歲時(shí)每月可領(lǐng)取1200元退休金。無(wú)商業(yè)保險。投資偏好：風(fēng)險偏好型。
近期理財目標：目前被套的股票應如何處置；打算兩年后旅行結婚。計劃在33歲前購買(mǎi)一套兩居室。
分析：
從唐洋的收支情況表可以看出：月收入5000元，支出4500元，節余僅有500元，且支出方向基本都是純消費性質(zhì)，這說(shuō)明其支出項目的不合理性。雖然唐洋正在談戀愛(ài)，需要花費的交際費用較多，但考慮到兩年以后就要成家，應多為將來(lái)的家庭生活打一個(gè)良好的經(jīng)濟基礎，盡量避免過(guò)度消費。同時(shí)唐洋自己的生活開(kāi)支部分也有精簡(jiǎn)的余地。唐洋可以將這些節省下來(lái)的資金用于投資，以期獲得更大的回報。
負債方面，目前唐洋既沒(méi)有房貸、車(chē)貸等長(cháng)期負債，也沒(méi)有信用卡等短期負債。資產(chǎn)方面，唐洋擁有經(jīng)濟型汽車(chē)一部，銀行存款2萬(wàn)元，股票市值4萬(wàn)元（已被套，損失近一萬(wàn)元），品種比較單調，風(fēng)險系數大，收益率不能保證。建議應調整投資策略，盤(pán)活現有資產(chǎn)，提高資產(chǎn)利用率。
從唐洋的工作情況來(lái)看，他所具有的本科學(xué)歷和五年的工作經(jīng)驗在財務(wù)人員當中競爭優(yōu)勢一般。如果遇到公司裁員的情況，有可能面臨事業(yè)的風(fēng)險。雖然一般單位都會(huì )給員工上事業(yè)保險，但實(shí)際上所得到失業(yè)救濟金遠不能滿(mǎn)足張先生的消費水平，這就需要他在平時(shí)的生活中注意節儉，留出足夠的風(fēng)險準備金。
唐洋的單位雖然為員工投保了養老和醫療保險，但每月1200元的養老金顯然是不足以支付唐洋退休后的日常開(kāi)銷(xiāo)。如果遇到大病，社會(huì )醫療保險也是遠遠不足，因此商業(yè)保險、人身意外傷害保險應作為社會(huì )保險必要的補充，每年的保費控制在年收入的10％屬正常。
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