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理財產(chǎn)品有哪些類(lèi)型
理財產(chǎn)品有很多種，其中收益率最高的莫過(guò)于股票。但股票的風(fēng)險很大，在投資過(guò)程中一定要謹慎，以下是小編幫大家整理的理財產(chǎn)品有哪些類(lèi)型，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財產(chǎn)品有哪些類(lèi)型
銀行人民幣理財產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。
債券型
投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據與企業(yè)短期融資券。因為央行票據與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機會(huì )。
信托型
投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權信托的產(chǎn)品。
掛鉤型
產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價(jià)格掛鉤、與國際原油價(jià)格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。
QDII型
所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。
QDII型人民幣理財產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)，即是客戶(hù)將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶(hù)的理財產(chǎn)品。
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新型的投資理財產(chǎn)品
投資渠道
理財產(chǎn)品一般通過(guò)商業(yè)銀行或非銀行金融機構可以購買(mǎi)。
傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。
新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務(wù)機構
產(chǎn)品基本分類(lèi)
根據幣種不同，理財產(chǎn)品一般包括人民幣理財產(chǎn)品和外幣理財產(chǎn)品兩大類(lèi)。
根據按照客戶(hù)獲取收益方式的不同，理財產(chǎn)品還可以分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。保證收益理財產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風(fēng)險的理財產(chǎn)品。
非保證收益理財又可以分為保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶(hù)承擔，并依據實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財產(chǎn)品。非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益，并不保證客戶(hù)本金安全的理財產(chǎn)品。
在銀行推出的每一款不同的理財產(chǎn)品中，都會(huì )對自己產(chǎn)品的特性給予介紹。目前各家銀行的理財產(chǎn)品大多是對本金給予保證的，即使是打新股之類(lèi)的產(chǎn)品，盡管其本金具有一定風(fēng)險，但根據以往市場(chǎng)的表現，出現這種情況的概率還是較低的。
投資不同領(lǐng)域
銀行理財產(chǎn)品有著(zhù)不同的投資領(lǐng)域，據此，理財產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、資本市場(chǎng)型、掛鉤型及QDII型產(chǎn)品。
債券型理財產(chǎn)品，是指銀行將資金主要投資于貨幣市場(chǎng)，一般投資于央行票據和企業(yè)短期融資券。因為央行票據與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機會(huì )。
債券型產(chǎn)品是早期銀行理財產(chǎn)品的惟一的品種。在這類(lèi)產(chǎn)品中，個(gè)人投資者與銀行之間要簽署一份到期還本付息的理財合同，并以存款的形式將資金交由銀行經(jīng)營(yíng)，之后銀行將募集的資金集中起來(lái)開(kāi)展投資活動(dòng)，投資的主要對象包括短期國債、金融債、央行票據以及協(xié)議存款等期限短、風(fēng)險低的金融工具。在付息日，銀行將收益返還給投資者;在本金償還日，銀行足額償付個(gè)人投資者的本金。
信托型本幣理財產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權信托的產(chǎn)品。如一家銀行曾經(jīng)推出過(guò)一只銀行、信托、擔保公司三方合作的理財產(chǎn)品。產(chǎn)品所募集資金投資于一家國際信托投資有限公司系列證券投資信托計劃的優(yōu)先受益檔，該信托計劃的主要投資標的為以成分股為主的股票池、開(kāi)放式基金和封閉式基金等。與目前市場(chǎng)上各類(lèi)理財產(chǎn)品最大不同點(diǎn)在于，該產(chǎn)品在提供100%本金保障的基礎上，可使投資者獲得4.5%的預期年收益率。此外，根據信托計劃的實(shí)際運作情況，投資人還可獲得額外的浮動(dòng)收益。
掛鉤型本幣理財產(chǎn)品，也稱(chēng)為結構性產(chǎn)品，其本金用于傳統債券投資，而產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現掛鉤。有的產(chǎn)品與利率區間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價(jià)格主要是以國際商品價(jià)格掛鉤，還有的與股票指數掛鉤。為了滿(mǎn)足投資者的需要，這類(lèi)產(chǎn)品大多同時(shí)通過(guò)一定的掉期期權，設計成保本產(chǎn)品，特別適合風(fēng)險承受能力強，對金融市場(chǎng)判斷力比較強的消費者。尤其是股票掛鉤產(chǎn)品，已經(jīng)從掛鉤匯率產(chǎn)品，逐漸過(guò)渡到掛鉤恒生、國企指數，繼而成為各種概念下的掛鉤產(chǎn)品，種類(lèi)十分豐富。資本市場(chǎng)型的理財產(chǎn)品，其實(shí)就是基金的基金。理財產(chǎn)品投資于股市，通過(guò)信托投資公司的專(zhuān)業(yè)理財，銀行客戶(hù)既可以分享股市的高成長(cháng)，又因擔保公司的擔�？梢杂行б幈茱L(fēng)險。
QDII型本幣理財產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)即是客戶(hù)將手中的人民幣資金委托給被監管部門(mén)認證的商業(yè)銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶(hù)的理財產(chǎn)品。如光大銀行近日發(fā)售的“同升三號”股票聯(lián)結型理財產(chǎn)品，投資于全球著(zhù)名的金融公司股票，精選了全球5個(gè)金融子行業(yè)中市值最大公司，分別為：花旗集團、美國國際集團、高盛集團、匯豐控股、瑞士銀行。理財期限是18個(gè)月，同樣保證100%的本金歸還。
雖然銀行理財都會(huì )預期最高收益率，但不可否認收益率的實(shí)現存在著(zhù)不確定性。同時(shí)，不同產(chǎn)品有不同的投資方向，不同的金融市場(chǎng)也決定了產(chǎn)品本身風(fēng)險的大小。所以，投資者在選擇一款銀行理財產(chǎn)品時(shí)，一定要對其進(jìn)行全面了解，然后再作出自己的判斷。
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