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淺析金融理財法律規制的探究
金融理財作為一項金融創(chuàng )新性業(yè)務(wù)，具有重要的戰略意義，是當前我國金融機構競爭的焦點(diǎn)。隨著(zhù)我國金融理財市場(chǎng)向著(zhù)更深層次發(fā)展，對于相關(guān)的理財法律規制提出了更高的要求，因此要從我國的金融領(lǐng)域經(jīng)驗出發(fā)，借鑒國外的金融理財的研究成果，改善我國的金融理財法律規制，促進(jìn)金融理財活動(dòng)邁向新的階段。
一、金融理財概述
(一)金融理財的概念
金融理財是一種綜合型的金融服務(wù)，通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財人員對于客戶(hù)財務(wù)的評估，明確理財的目標，并設計出科學(xué)合理的金融理財方案，金融理財的目的是結合客戶(hù)的實(shí)際狀況，實(shí)現財務(wù)上的自由，并為客戶(hù)創(chuàng )造最大的利潤空間。從投資的方向來(lái)所，金融理財的投資方向包括股票、證券、期貨、基金等，金融理財的關(guān)鍵是選擇更好的投資方式，并降低理財的風(fēng)險。
(二)金融理財的特點(diǎn)
金融理財是新興的理財項目，其主要特點(diǎn)如下所不:金融理財把金融行業(yè)和理財結合在一起，是一種綜合型的服務(wù)性項目，不僅包括金融產(chǎn)品的設計和銷(xiāo)售，其本身也具備產(chǎn)品的屬性;金融理財是通過(guò)專(zhuān)業(yè)機構操作的，專(zhuān)業(yè)人員通過(guò)在金融市場(chǎng)獲取的信息，用客戶(hù)的資金實(shí)現經(jīng)濟收益，客戶(hù)只是把資金的投資權利委托給專(zhuān)業(yè)人員，并沒(méi)有直接參與投資過(guò)程;金融理財是金融機構在我國的法律范圍內進(jìn)行操作，其金融產(chǎn)品的設計、資產(chǎn)管理、信息反饋、收益分配等內容都受到相關(guān)的機構監督。
二、金融理財法律規制現狀
一方面我國的金融理財方面的法律較多，同時(shí)各個(gè)法律之間的關(guān)系較為復雜，但是金融理財業(yè)務(wù)的規范還處于各自為政的狀態(tài)。參與金融投資的金融機構和客戶(hù)之間在地位上是平等的，二者之間的金融理財活動(dòng)也是民事活動(dòng)的范疇，受到《民法通則》中各個(gè)法律條款的規范。同時(shí)兩者之間簽訂的相關(guān)合作合同受到《合同法》的保障，其相關(guān)內容也受到《合同法》相關(guān)內容的約束，此外，根據不同的監管機構的規定，不同金融機構的金融理財活動(dòng)也由不同的法律法規進(jìn)行調整。當前我國的金融機構有信托公司、證券公司、商業(yè)銀行等，這此金融機構要遵守的法律各不相同。
另一方面，我國的金融機構所屬的監管部門(mén)各不相同，其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監管內容也各不相同，對于證券公司和基金管理公司的金融業(yè)務(wù)，其主要的監督權和管理權屬于中國證監會(huì )，而信托公司和商業(yè)銀行的監督權屬于銀監會(huì )，此外保監會(huì )負責的監管部門(mén)是保險公司。由于金融機構對金融理財業(yè)務(wù)的不斷重視，各機構間的競爭也日益激烈。隨著(zhù)金融機構理財業(yè)務(wù)規模的迅猛發(fā)展，以及在理財產(chǎn)品上的不斷創(chuàng )新，各金融機構間的競爭和合作都在不斷加強，出現了相互依存的局面。
三、金融理財法律規制方面存在的問(wèn)題
(一)金融理財合同缺乏統一規范要求
在金融理財活動(dòng)中，不同金融理財機構發(fā)布的理財產(chǎn)品不同，雖然彼此之間的競爭激勵，但是它們之間有很強的取代性。由于彼此之間的監管標準不同，造成了各個(gè)金融機構之間的不公平競爭，同時(shí)理財業(yè)務(wù)具有復雜性和多樣性，在不同的監督部門(mén)和監督原則引導下，常常會(huì )出現同一問(wèn)題規定產(chǎn)生矛盾，或者多個(gè)相關(guān)監管部門(mén)都沒(méi)有相應規定的情形。
(二)法律規制的立法層次較低
當前我國的金融理財法律規制還沒(méi)有達成一致，對于合同也沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的法律法規，因此，對于實(shí)際操作過(guò)程之中出現的各種爭議現象，各個(gè)監管部門(mén)只能通過(guò)出臺相關(guān)的通知來(lái)解決彼此之間存在的爭議由此產(chǎn)生的問(wèn)題較多，例如:監管部門(mén)的立法等級較低，不同與其他的法律相適應，不能徹底的解決問(wèn)題的根源，同時(shí)其立法的層級較低，在法院判決案件的時(shí)候，不能當作法庭上的證據出不，此外這些出臺的法律規則的制定程序不嚴格，往往帶有明顯的利益傾向，在公正性上飽受懷疑。
(三)立法缺乏前瞻性
各個(gè)監管機構的立法內容沒(méi)有足夠的前瞻性，很多法律內容都是為了應付爭議問(wèn)題而出臺的，雖然段時(shí)間內解決了一些問(wèn)題，但是在未來(lái)的使用過(guò)程中出現了更多的問(wèn)題，這往往迫使監管機構再出臺一些法律規定，這要極大的增加了立法的成本，甚至出現了法律條文之間的相互矛盾，降低了法律的權威性。
(四)金融理財市場(chǎng)的法制設施不完善
由于相關(guān)法律規制的不完善，給理財活動(dòng)帶來(lái)了困難，例如委托人將資產(chǎn)委托給金融機構進(jìn)行管理時(shí)，伴隨財產(chǎn)的轉移就需要交納一定的稅費，而金融機構把資金給委托人時(shí)也要收取稅費，減少了委托人的收益。此外各類(lèi)金融理財合同的法律關(guān)系不明確，因此無(wú)法確定損失的承擔著(zhù)，導致了訴訟案件的增加。
四、對我國金融理財法律規制的建議
鑒于我國金融理財法律規制中存在的問(wèn)題，要及時(shí)采取有效地立法手段，解決存在的問(wèn)題，減少金融理財中出現的糾紛案件，保證金融市場(chǎng)和我國經(jīng)濟的穩定發(fā)展。
(一)加強金融理財方面的立法
我國的立法機關(guān)要借鑒先進(jìn)的經(jīng)驗，建立統一的法律規制，明確各個(gè)機構的職責，通過(guò)借鑒已經(jīng)解決的糾紛案件的經(jīng)驗，及時(shí)立法填補法律的漏洞和空白。首先要明確只有通過(guò)批準的金融機構才能從事金融理財，保證金融理財機構的經(jīng)營(yíng)合法性;其次要規范金融理財糾紛的審理尺度，避免在金融理財案件的審理中采用不同的法律標準，從而影響了判決的效果，影響了司法的公正性，這就需要最高人民法院完善金融理財案件審理規定，通過(guò)案件審理引導行業(yè)的投資行為;最后要各個(gè)部門(mén)之間協(xié)同合作，發(fā)揮各自的監管作用。
(二)加強金融理財方面的監管
首先是市場(chǎng)準人的監管，需要金融理財的委托人要具備良好的資質(zhì)，尤其是理財經(jīng)驗和金融知識方面，同時(shí)對于不同的產(chǎn)品設置不同的額度要求，并建立統一的最低合格者準人標準，解決金融理財市場(chǎng)的混亂的現象。此外對于違反了相關(guān)法律規定的投資機構，要禁止其投資，避免給我國的金融市場(chǎng)帶來(lái)混亂。對于受托人的準人資格要進(jìn)行監管，引進(jìn)先進(jìn)的行業(yè)標準，對受托人進(jìn)行資質(zhì)評價(jià)，確定其金融理財能力、控制機制、財務(wù)能力等，提高市場(chǎng)的有序性。
(三)信息披露的監管
首先要健全信息披露體系，保證委托人和受委托人的信息真實(shí)有效，降低金融理財的風(fēng)險性，增加委托人的投資收益;其次要對金融機構進(jìn)行金融理財宣傳方面的規制，對于出現的帶有虛假詞語(yǔ)的宣傳行為要進(jìn)行嚴格處理，避免對委托人產(chǎn)生誘導作用，同時(shí)禁止在宣傳的過(guò)程中帶有對其他金融機構的低毀。最后是加強信息披露的法律責任，各個(gè)監管機構要制定詳細信息披露制度，規范行業(yè)秩序，保護投資者的合法利益。
五、結束語(yǔ)
總而言之，我國的金融理財正在飛速發(fā)展，但是我國目前關(guān)于金融理財合同的立法還極不完善，需要更高級別的立法機構統一規范，逐步立法，金融創(chuàng )新的順利推進(jìn)，呼喚著(zhù)法學(xué)理論的突破和法律條文的完善。
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