江蘇車(chē)險新政策

2016年江蘇車(chē)險新政策

2016江蘇車(chē)險費改內容有哪些?據了解，6月底江蘇省商業(yè)車(chē)險改革配套工作將全部完成，江蘇是第三批試點(diǎn)地區之一，目前車(chē)險費改已在緊鑼密鼓中進(jìn)行。那么，按照新政策車(chē)險保費將會(huì )怎么變?主要受什么影響?下面，我們一起來(lái)了解一下吧。

據了解，此次費率改革將突出“少出事故少交錢(qián)”的原則�！叭绻�連續三年沒(méi)有發(fā)生賠款的車(chē)輛將享受保費6折的優(yōu)惠;反之，上年發(fā)生5次及以上賠款的車(chē)輛，保費將上漲2倍�！卑凑招乱�，預計江蘇有七成車(chē)主的保費將降低。

車(chē)險保費影響因素

1.開(kāi)車(chē)

違章多也會(huì )影響續保價(jià)格

車(chē)險費率改革后，開(kāi)車(chē)不要任性了�，F行的商業(yè)車(chē)險費率定價(jià)“跟車(chē)不跟人”，影響車(chē)輛無(wú)賠付款優(yōu)待系數的是車(chē)輛的上一年出險情況，改革后，除了要看車(chē)輛出險情況，還要和車(chē)主的交通違章掛鉤。比如，闖紅燈、實(shí)線(xiàn)變道、壓雙黃線(xiàn)、違停等都有可能影響續保價(jià)格。

2.買(mǎi)車(chē)

不只看車(chē)價(jià)，還看零整比

零整比越高的機動(dòng)車(chē)，車(chē)險費率可能會(huì )越高，最終的車(chē)險價(jià)格也就越高。每一個(gè)車(chē)型都會(huì )有一個(gè)費率表，也就是說(shuō)，同一個(gè)品牌的車(chē)輛，不同車(chē)型的保險費率會(huì )不同。

除了保費，理賠也是車(chē)主所關(guān)心的問(wèn)題。新版條款將三責險中“被保險人”“駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入承保范圍，刪減了現行商業(yè)車(chē)險條款責任免除爭議較大的“車(chē)上人員在被保險機動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡”“駕駛證失效或審驗未合格”等15項內容。

昨天下午，江蘇保監局召開(kāi)商業(yè)車(chē)險費率市場(chǎng)化改革新聞發(fā)布會(huì )，宣布江蘇將于6月底前完成商業(yè)車(chē)險改革配套工作。改革后，商業(yè)車(chē)險保費將與車(chē)型、歷史出險、交通違法情況相關(guān)聯(lián)，連續3年沒(méi)賠款保費可享6折優(yōu)惠。如果上一年5次及以上賠款，保費上漲兩倍。

2015年，中國保監會(huì )正式實(shí)施醞釀5年多的商業(yè)車(chē)險改革，江蘇是第三批改革地區。2015年6月1日和2016年1月1日，已分別有黑龍江等6省市和天津等12省市地區完成新產(chǎn)品切換。

看亮點(diǎn)

上一年5次賠款 保費直接漲兩倍

據了解，此次改革將突出“少出事故少交錢(qián)”的市場(chǎng)規則，更好維護消費者的利益。首先，“好司機”與“壞司機”的保費差距將進(jìn)一步拉大，無(wú)賠款優(yōu)待系數浮動(dòng)范圍擴大，浮動(dòng)范圍由0.7至1.3擴大到0.6至2.0。連續3年沒(méi)有發(fā)生賠款的車(chē)輛，將享受保費6折的優(yōu)惠;反之，上年發(fā)生5次及以上賠款的車(chē)輛，保費將上漲2倍。

此外，改革后的保障范圍更全面。新版條款將三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入承保范圍，體現了人性化原則，將大幅減少車(chē)險理賠糾紛。

買(mǎi)險可貨比三家 從33家公司里挑

今后，消費者可選擇的保險產(chǎn)品種類(lèi)也更加豐富，行業(yè)示范條款分為綜合型、基本型、高端型，江蘇消費者可以從33家財險公司中“貨比三家”進(jìn)行挑選。

從其他已開(kāi)展改革試點(diǎn)的省份來(lái)看，新條款費率與風(fēng)險更匹配，消費者普遍獲益。2015年，首批試點(diǎn)的六個(gè)地區商業(yè)車(chē)險單均保費同比下降 7.7%，約74%的車(chē)主獲得降價(jià)優(yōu)惠。駕駛員更注重行車(chē)安全。2015年，首批試點(diǎn)的六個(gè)地區商業(yè)車(chē)險出險率從年初的55%左右下降到年末的35%左右，減少了約20個(gè)百分點(diǎn)。

易出險的車(chē)型 買(mǎi)車(chē)時(shí)就能規避

改革后，商業(yè)車(chē)險保費將與投保機動(dòng)車(chē)車(chē)型、歷史出險情況、交通違法情況等的關(guān)聯(lián)度明顯提高，通過(guò)保險費率這一經(jīng)濟杠桿的作用，引導社會(huì )公眾更加關(guān)注各類(lèi)汽車(chē)品牌的維修成本。江蘇保監局人士表示，有關(guān)交通違法與商業(yè)車(chē)險費率的關(guān)聯(lián)，將在專(zhuān)項發(fā)布會(huì )中發(fā)布。

另?yè)�介紹，哪些車(chē)型不太容易出險，從而可成為消費者購車(chē)的依據，這樣的數據在前期試點(diǎn)省市也有參考。然而由于試點(diǎn)時(shí)間較短，數據庫信息有限，所以業(yè)內人士預計，經(jīng)過(guò)1年多的運行后數據庫的信息將進(jìn)一步完善，屆時(shí)消費者購車(chē)時(shí)不妨進(jìn)行參考。

來(lái)算賬

內容 新版費率表

連續3年沒(méi)有發(fā)生賠款 0.6

連續2年沒(méi)有發(fā)生賠款 0.7

上年沒(méi)有發(fā)生賠款 0.85

新�；蛏夏臧l(fā)生1次賠款 1.0

上年發(fā)生2次賠款 1.25

上年發(fā)生3次賠款 1.5

上年發(fā)生4次賠款 1.75

上年發(fā)生5次及以上賠款 2.0

“壞司機”的保費，會(huì )是“好司機”3倍多!

車(chē)主們最關(guān)心的，自然是保費問(wèn)題。那么，改革實(shí)施后，保費到底是漲是降呢?從已開(kāi)展改革試點(diǎn)的省份來(lái)看，約74%的車(chē)主獲得了降價(jià)優(yōu)惠。

具體而言，改革后的無(wú)賠款優(yōu)待系數浮動(dòng)范圍擴大，浮動(dòng)范圍由0.7-1.3擴大到0.6-2.0。(詳見(jiàn)表格)

以南京車(chē)主王女士為例，她今年5月份續保，由于她是第4年買(mǎi)車(chē)險，此前3年均未出險理賠。所以當時(shí)她的商業(yè)車(chē)險是在基準保費的基礎上打了7折，只交了2535元。如果是按改革后的車(chē)險費率，則她的商業(yè)車(chē)險保費可以打6折是2173元，省了300多元，比改革前少交14%左右。

我們可以再看另外一個(gè)極端情況，假設王女士不是3年沒(méi)出險，而是上一年發(fā)生了5次以上賠款，那么按照原來(lái)的車(chē)險費率浮動(dòng)水平，商業(yè)車(chē)險上浮30%，即4708元。然而，如果是按照改革后的車(chē)險費率水平，她會(huì )更“慘”——商業(yè)車(chē)險得交7243元 。

不算不知道，一算嚇一跳，如果王女士是位出險理賠處于最少檔次的“好司機”，那么就交2173元。如果是出險理賠最多檔次的“壞司機”，則要交7243元，差了5070元，差了2倍多!

有此一說(shuō)

小剮蹭未必要報險

面對今后“好司機”和“壞司機”保費相差懸殊的情況，有車(chē)險公司理賠人員介紹說(shuō)，按照改革后的商業(yè)車(chē)險費率，出險越少越劃算，因此將起到督促車(chē)主認真遵守交通規則，安全行車(chē)，培養好駕駛習慣的作用。

這位理賠人員建議，從實(shí)用角度出發(fā)，車(chē)輛若發(fā)生小剮蹭想報險，最好要先算算賬，維修成本與次年增加的保費相比哪個(gè)更便宜?如果維修成本更便宜，最好自行解決，就不要報保險公司了。

專(zhuān)家說(shuō)

保險公司調費率，不高于半年一次

從剛才的圖表中，我們已經(jīng)發(fā)現，由于費率與風(fēng)險更加匹配，眾多駕駛習慣好、出險頻率低的低風(fēng)險車(chē)主將享受更低的車(chē)險費率。有關(guān)人士表示，預計改革前后商業(yè)車(chē)險總體費率水平將保持平穩，不同車(chē)主間的差異將會(huì )拉大。

對于“商業(yè)車(chē)險費率改革后，不同的公司保費還會(huì )差不多嗎”的問(wèn)題，有關(guān)人士解釋說(shuō)，由于保險公司可在一定范圍內自主使用“核保調整系數”和“渠道系數”，所以不同保險公司的保費可能不一致。

那么問(wèn)題來(lái)了：保險公司可否隨便調整費率?對此，有關(guān)人士認為，保險公司將按相關(guān)規定擬訂商業(yè)車(chē)險條款費率，杜絕頻繁調整條款費率損害保險消費者權益。除精算預期與經(jīng)營(yíng)實(shí)際發(fā)生重大偏差等原因外，原則上調整頻率不高于半年一次。保險公司商業(yè)險的費率及相關(guān)調整系數使用需要向保監會(huì )報批，不會(huì )出現隨意更改的情況。

車(chē)險理賠，將升級為直接全國互查

可能很多讀者都聽(tīng)說(shuō)過(guò)“車(chē)型定價(jià)”這個(gè)詞，但并不了解其真正含義。

據介紹，所謂車(chē)型定價(jià)，即對于相同新車(chē)購置價(jià)的車(chē)輛，由于不同車(chē)輛的安全系數不同，面臨的風(fēng)險、出險的幾率也不同，每種車(chē)型車(chē)輛的維修成本存在巨大的差異�！败�(chē)型定價(jià)”的本質(zhì)是以車(chē)型作為風(fēng)險分組維度，以“車(chē)型”作為定價(jià)的參考依據。

此外，對于“費改后，未出險車(chē)輛跨省投保商業(yè)險可否享受保費優(yōu)惠”的問(wèn)題，有關(guān)人士解答道，目前參與試點(diǎn)的18個(gè)平臺地區可支持理賠數據共享，無(wú)須指定投保查詢(xún)地區。第三批試點(diǎn)地區新增跨省查詢(xún)功能，為平臺過(guò)渡功能，后期將升級為直接全國互查。

車(chē)險問(wèn)題和典型案例連連看

15條免責事項被刪

據了解，此次商業(yè)車(chē)險費率改革，是我省財險行業(yè)今年工作的重中之重。江蘇保監局層面，成立了局長(cháng)任組長(cháng)、分管副局長(cháng)任副組長(cháng)的領(lǐng)導小組。33家經(jīng)營(yíng)商業(yè)車(chē)險的財產(chǎn)險公司，正在緊鑼密鼓地進(jìn)行著(zhù)費率測算、系統升級、人員培訓等準備工作，確保6月底前全部準備工作完成，正式啟動(dòng)新的條款費率。為了更全面了解新的車(chē)險費率，有關(guān)人士就熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了解答。

據介紹，此次行業(yè)示范條款修訂的主要亮點(diǎn)，一是擴大責任提升保障，本次條款修訂共減少15條責任免除事項;二是社會(huì )關(guān)注熱點(diǎn)解決，如車(chē)損險保險金額確定方式，代位求償機制的實(shí)施等;三是明確概念減少糾紛，明確了如車(chē)上人員、第三者等概念;四是險種整合體系清晰，原有38個(gè)附加險及特約條款保留 10個(gè)，新增1個(gè)。

15項被減少的免責事項

1 駕駛證失效或審驗未合格

2 其他依照法律法規或公安機關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規定不允許駕駛保險機動(dòng)車(chē)的其他情況下駕車(chē)

3 發(fā)生保險事故時(shí)，公安機關(guān)交通管理部門(mén)尚未核發(fā)合法有效的行駛證、號牌，或臨時(shí)號牌或臨時(shí)移動(dòng)證

4 改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知

5 發(fā)動(dòng)機車(chē)架號同時(shí)變更

6 訴訟費、仲裁費

7 責任免除的兜底條款

8 被保險機動(dòng)車(chē)所載貨物墜落、倒塌、撞擊造成的損失

9 被保險機動(dòng)車(chē)拖帶未投保機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的機動(dòng)車(chē)(含掛車(chē))，或被未投保機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的其他機動(dòng)車(chē)拖帶

10 車(chē)門(mén)沒(méi)有完全閉合

11 車(chē)上人員在被保險機動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡

12 保險車(chē)輛被搶奪、搶劫過(guò)程中造成的人身傷亡

13 非被保險人允許的駕駛人使用被保險機動(dòng)車(chē)

14 駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動(dòng)車(chē)

15 租賃機動(dòng)車(chē)與承租人同時(shí)失蹤

駕照過(guò)期出車(chē)禍，保險公司也賠

問(wèn)：駕駛證過(guò)了換證時(shí)間，但查詢(xún)公安交管系統該證件為有效狀態(tài)，駕駛員持該駕駛證駕車(chē)發(fā)生事故，保險公司是否賠付?

答：賠付，新版條款刪除了09版條款關(guān)于“駕駛證有效期已屆滿(mǎn)”的責任免除項目，但該行為會(huì )受到公安交管部門(mén)的行政處罰。

問(wèn)：已獲得學(xué)習資格的學(xué)員獨立練習開(kāi)車(chē)發(fā)生事故，保險公司是否賠償?

答：不賠付，新版條款約定學(xué)習駕駛時(shí)無(wú)合法教練員隨車(chē)指導造成的車(chē)損，為責任免除。

撞了父親和大門(mén)，賠付父親不賠門(mén)

問(wèn)：王某倒車(chē)時(shí)，不慎將自己父親撞傷，同時(shí)又撞壞了父親家的大門(mén)，保險公司是否能在商業(yè)三者險項下賠付事故損失?

答：王某父親受傷，保險公司應賠付，因為三者險條款責任免除僅約定了“被保險人、被保險人允許的駕駛人、本車(chē)車(chē)上人員的人身傷亡”為責任免除。王某父親家大門(mén)的損失，保險公司不賠付，因為三者險條款，約定了被保險人及其家庭成員所有財產(chǎn)的損失為責任免除。

問(wèn)：被保險人的兄弟姐妹是否構成家庭成員?

答：“家庭成員”指配偶、子女、父母。所以，被保險人的兄弟姐妹不能認定為是家庭成員。

問(wèn)：車(chē)輛發(fā)生碰撞事故，車(chē)上乘客被甩出車(chē)外后又被該車(chē)碾壓，該乘客應界定為車(chē)上人員還是第三者?

答：按照示范條款的規定，應該在車(chē)上人員責任險內賠付。因為根據示范條款，“本保險合同中的車(chē)上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動(dòng)車(chē)車(chē)體內或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員�！币驗榇税钢械谋凰Τ鲕�(chē)外的人員，在發(fā)生意外事故的瞬間是在車(chē)內，因此應該屬于車(chē)上人員。應該在車(chē)上人員責任險內賠付。

問(wèn)：乘客上車(chē)過(guò)程中，車(chē)輛突然起動(dòng)，導致乘客摔傷，該乘客能否界定為車(chē)上人員?

答：界定為車(chē)上人員，新版條款明確車(chē)上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動(dòng)車(chē)車(chē)體內或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員。

急剎致車(chē)體撞壞賠償，倒車(chē)鏡也賠

問(wèn)：車(chē)輛行駛時(shí)因急剎車(chē)，車(chē)廂內所載貨物將車(chē)體撞壞，此次事故造成的車(chē)輛損失保險公司是否賠付?

答：賠付，新版條款車(chē)損險保險責任約定，標的車(chē)受到被保險機動(dòng)車(chē)所載貨物、車(chē)上人員意外撞擊為保險責任。

問(wèn)：此次改革之后，倒車(chē)鏡、車(chē)燈單獨破損是否有納入責任范圍?

答：是的，新版條款將倒車(chē)鏡車(chē)燈單獨損壞納入到車(chē)損險賠償范圍，進(jìn)一步提高服務(wù)保障。

其他熱點(diǎn)問(wèn)題

肇事逃逸交強險賠 為什么三者險不賠

問(wèn)：王某駕車(chē)撞亡一行人后駕車(chē)逃離現場(chǎng)，迫于壓力，第二天王某投案自首，王某為車(chē)輛投保了交強險及商業(yè)三者險，保險公司對死亡人員損失費用是否賠付?

答：保險公司在交強險責任限額內賠付行人死亡損失費用，但商業(yè)三者險不賠付。因為交強險沒(méi)有將肇事逃逸列為責任免除，而商業(yè)三者險約定“事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險機動(dòng)車(chē)離開(kāi)事故現場(chǎng)”為責任免除。

孕婦流產(chǎn)不賠?

注意有個(gè)30天期限

問(wèn)：某車(chē)在保險公司承�！稒C動(dòng)車(chē)第三者責任保險》，《精神損害撫慰金責任險》行駛時(shí)發(fā)生交通事故，造成三者車(chē)輛一孕婦受傷，在醫院住院第35天時(shí)，腹痛，造成孕婦嬰兒流產(chǎn)，受害方向保險公司請求賠償精神損害撫慰金，請問(wèn)保險公司是否支持?

答：保險公司不能支持此部分賠償，因為在《精神損害撫慰金責任附加險》條款中明確懷孕婦女的流產(chǎn)發(fā)生在交通事故發(fā)生之日起30天以外的為除外責任，此案受害方流產(chǎn)發(fā)生在交通事故發(fā)生的30天后，應屬于列明的除外責任，故保險公司不予賠償。

同樣這輛車(chē)全責

為何兩種賠付不同

問(wèn)：A車(chē)與B車(chē)相撞，交警隊判定B車(chē)全責，雙方因交通事故產(chǎn)生矛盾，B車(chē)不配合賠償事宜，A車(chē)損失是否可以直接向B車(chē)的保險公司申請賠償?

答：可以，《保險法》第六十五條規定被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償。

問(wèn)：A車(chē)與B車(chē)相撞，交警隊判定B車(chē)全責，B車(chē)車(chē)主沒(méi)有賠償能力，A車(chē)損失是否可以向A車(chē)的保險公司申請賠償?

答：如果A車(chē)承保車(chē)損險，可以請求保險公司賠付，保險公司代位賠付A車(chē)損失后，取得向B車(chē)車(chē)主追償的權力，向B車(chē)車(chē)主追償A車(chē)損失。前提是A車(chē)在保險公司未賠償之前，不能放棄對第三方請求賠償的權利，還需配合提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。

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