蘇州車(chē)險新政策

蘇州車(chē)險新政策2016

昨天，記者從蘇州保監分局了解到，蘇州將于6月20日實(shí)施新老商業(yè)車(chē)險條款費率切換工作，正式使用新的商業(yè)車(chē)險條款費率。改革后的商業(yè)車(chē)險費率水平將與駕駛人及車(chē)輛本身的風(fēng)險更加匹配，車(chē)型、歷史出險和交通違法情況等都將影響車(chē)輛保費。

2015年3月，保監會(huì )發(fā)布了《深化商業(yè)車(chē)險條款費率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》，提出自2015年4月1日起，經(jīng)營(yíng)商業(yè)車(chē)險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司可按照要求，向中國保監會(huì )申報新的商業(yè)車(chē)險條款費率，標志著(zhù)已醞釀5年多的商業(yè)車(chē)險改革正式進(jìn)入實(shí)施階段。2015年6月1日黑龍江等6省市作為第一批改革試點(diǎn)地區全面啟用新版商業(yè)車(chē)險條款費率。今年1月1日，天津等12省市作為第二批改革試點(diǎn)地區全部完成新產(chǎn)品切換工作。按照保監會(huì )和省保監局安排，蘇州作為第三批改革地區，也是最后一批，將于2016年6月底前完成商業(yè)車(chē)險改革配套工作。

對于市民來(lái)講，大家最關(guān)心的當屬車(chē)險費率改革對于開(kāi)車(chē)人的影響到底有哪些?其中，焦點(diǎn)問(wèn)題還是保費。根據前兩批試點(diǎn)地區經(jīng)驗，商業(yè)車(chē)險改革后，70%以上的機動(dòng)車(chē)主商業(yè)車(chē)險保費將下降，少數高風(fēng)險機動(dòng)車(chē)主商業(yè)車(chē)險保費將提高。

一年理賠5次保費翻番

記者了解到，費改后，安全出行情況對下年度保費影響將增大。

在保費計算公式中，無(wú)賠款優(yōu)待系數(NCD系數)浮動(dòng)范圍擴大，浮動(dòng)范圍由0.7-1.3擴大到0.6-2.0。舉例來(lái)說(shuō)，連續三年沒(méi)有發(fā)生賠款的車(chē)輛將享受保費6折的優(yōu)惠;反之，上年發(fā)生5次及以上賠款的車(chē)輛，保費將上漲一倍。從實(shí)用角度來(lái)講，今后車(chē)輛若發(fā)生了小剮蹭，最好要先算算賬，看維修成本與次年增加的保費相比哪個(gè)更便宜。如果維修成本更便宜，最好自行解決，就不要報保險公司理賠了。

2015年，我省保險行業(yè)承保機動(dòng)車(chē)輛1308.73萬(wàn)輛，實(shí)現車(chē)險保費收入531.15億元，占全省財產(chǎn)保險保費收入的75.69%，其中商業(yè)車(chē)險保費收入415.68億元，車(chē)險已經(jīng)成為涉及我省千家萬(wàn)戶(hù)的重要險種。從其他已經(jīng)開(kāi)展商業(yè)車(chē)險改革試點(diǎn)工作的省份情況來(lái)看，新條款的費率與風(fēng)險更加匹配，消費者普遍獲益。2015年，首批試點(diǎn)的六個(gè)地區商業(yè)車(chē)險保單均保費同比下降7.7%，約74%的車(chē)主獲得降價(jià)優(yōu)惠，公眾對商業(yè)車(chē)險新產(chǎn)品的認可度不斷提升。同時(shí)，在新條款的有效帶動(dòng)下，駕駛員更加注重行車(chē)安全。2015年，首批試點(diǎn)的六個(gè)地區商業(yè)車(chē)險出險率從年初的55%左右下降到年末的35%左右，減少約20個(gè)百分點(diǎn)。

刪減了15項免責條款

此次費改后，保障范圍將更加全面。

新版條款將三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入承保范圍，刪減了現行商業(yè)車(chē)險條款責任免除中爭議較大的“車(chē)上人員在被保險機動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或審驗未合格”等15項內容，體現了人性化原則，將大幅減少車(chē)險理賠糾紛，提高風(fēng)險保障水平，使廣大消費者實(shí)實(shí)在在獲益。

值得一提的是，在商業(yè)車(chē)險改革的行業(yè)示范條款中，還將“代位求償”全面納入保險合同。比如，正常駕車(chē)行駛的黃先生被一輛大卡車(chē)給撞了，交警判定大卡車(chē)全責，保險公司給出了定損價(jià)2萬(wàn)元。等車(chē)修好了，黃先生有可能遭遇索賠難。索賠難的原因一是卡車(chē)司機可能根本沒(méi)買(mǎi)保險，而他自己又沒(méi)錢(qián)賠付;二是卡車(chē)司機消極對待賠付，不主動(dòng)與自己的保險公司聯(lián)系賠付事宜。這時(shí)，代位求償將發(fā)揮作用。無(wú)責方投保人可將追償權轉給自己投保的保險公司，此時(shí)無(wú)責任方所在保險公司可以先行向投保人支付賠償款，然后再向有責方或其所在保險公司追償保險賠償金。這就很容易產(chǎn)生服務(wù)上的差異化，商業(yè)車(chē)險市場(chǎng)份額較高的大型保險公司，很容易遇到兩個(gè)自家投保人的糾紛，處理起來(lái)當然會(huì )簡(jiǎn)單快速很多，而小型保險公司就有更大的幾率要和其他保險公司溝通。

買(mǎi)車(chē)險可先貨比三家

費改后，保險公司可在一定范圍內自主使用“核保調整系數”和“渠道系數”，所以今后不同保險公司的保費可能不一致。

保險公司將按相關(guān)規定擬訂商業(yè)車(chē)險條款費率，杜絕頻繁調整條款費率損害保險消費者權益。除精算預期與經(jīng)營(yíng)實(shí)際發(fā)生重大偏差等原因外，原則上調整頻率不高于半年一次。保險公司商業(yè)險的費率及相關(guān)調整系數使用需要向保監會(huì )報批，不會(huì )出現隨意更改的情況。

此外，對市民而言費改后可選擇的保險產(chǎn)品種類(lèi)也將更加豐富。行業(yè)示范條款分為綜合型、基本型、高端型，消費者可以根據自身風(fēng)險和需求自主選擇。同時(shí)支持和鼓勵有條件的保險公司自行擬定創(chuàng )新條款。不難設想，在不久的將來(lái)，基于消費者不同需求因素設計的個(gè)性化保險產(chǎn)品將陸續推出，消費者的多層次、多樣化保險需求將得到最大程度滿(mǎn)足。與此同時(shí)，行業(yè)服務(wù)也更加人性化。改革試點(diǎn)方案更加強化保險公司對保險條款的盡責說(shuō)明義務(wù)，要求保險公司承保時(shí)必須主動(dòng)向消費者說(shuō)明責任免除事項，解釋易產(chǎn)生歧義的內容。新的行業(yè)示范條款將代位求償全面納入保險合同，理賠方式更加多樣化。改革還進(jìn)一步精簡(jiǎn)了理賠資料，理賠將更加便捷。

延伸閱讀

15項被減少的免責事項

1.駕駛證失效或審驗未合格

2.其他依照法律法規或公安機關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規定不允許駕駛保險機動(dòng)車(chē)的其他情況下駕車(chē)

3.發(fā)生保險事故時(shí)，公安機關(guān)交通管理部門(mén)尚未核發(fā)合法有效的行駛證、號牌，或臨時(shí)號牌或臨時(shí)移動(dòng)證

4.改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知

5.發(fā)動(dòng)機車(chē)架號同時(shí)變更

6.訴訟費、仲裁費

7.責任免除的兜底條款

8.被保險機動(dòng)車(chē)所載貨物墜落、倒塌、撞擊造成的損失

9.被保險機動(dòng)車(chē)拖帶未投保機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的機動(dòng)車(chē)(含掛車(chē))，或被未投保機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險的其他機動(dòng)車(chē)拖帶

10.車(chē)門(mén)沒(méi)有完全閉合

11.車(chē)上人員在被保險機動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡

12.保險車(chē)輛被搶奪、搶劫過(guò)程中造成的人身傷亡

13.非被保險人允許的駕駛人使用被保險機動(dòng)車(chē)

14.駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動(dòng)車(chē)

15.租賃機動(dòng)車(chē)與承租人同時(shí)失蹤

蘇州即將啟動(dòng)商業(yè)車(chē)險改革

有出險記錄且車(chē)險即將到期的車(chē)主

可以提前把保單做了，

以免增加保費。

”

納尼?

車(chē)險保費要增加了?

真的假的?

商報君本著(zhù)認真負責的精神

多方打聽(tīng)，終于證實(shí)

↓↓↓

6月20日

蘇州將正式啟動(dòng)商業(yè)車(chē)險費改革，

是全國第三批試點(diǎn)地區之一。

5月份

保監部門(mén)將會(huì )出臺文件以及實(shí)施細則。

現階段

蘇州各大保險公司正在加緊建設車(chē)險平臺的新系統。

車(chē)險改革后

保險費到底是漲還是降

由于實(shí)施細則還沒(méi)有出臺，

所以目前還不清楚蘇州到底怎么改。

不過(guò)我們可以參考前面兩批

已經(jīng)實(shí)施商業(yè)車(chē)改革試點(diǎn)城市的做法

>>>>

今后，車(chē)輛保費直接與風(fēng)險系數掛鉤

▲之前的車(chē)險價(jià)格=(車(chē)價(jià)×費率+基礎保費)×調整系數

▲新的保費價(jià)格=【基準純風(fēng)險保費÷(1-附加費用率)】×費率調整系數

這個(gè)公式你可能看不明白

商報君用一句話(huà)可以說(shuō)清

車(chē)險改革后，

不出險或出險很少的車(chē)主保費會(huì )更便宜

而出險多的車(chē)主，保費會(huì )更貴!

新方案中

出險2次，保費上浮25%

出險3次，保費上浮50%

出險4次，保費上浮75%

出險5次以上，保費翻一倍

相對應的好消息是

新車(chē)在上一年沒(méi)出險，保費享85折優(yōu)惠

連續2年沒(méi)出險，保費享7折優(yōu)惠

連續3年沒(méi)出險，保費享6折優(yōu)惠

具體看這里↓↓↓

出險狀況	原來(lái)的系數	新方案
連續3年無(wú)出險	0.7	0.6
連續2年無(wú)出險	0.8	0.7
上一年無(wú)出險	0.9	0.85
新車(chē)	1	1
上一年出險1次	1	1
上一年出險2次	1	1.25
上一年出險3次	1.1	1.5
上一年出險4次	1.2	1.75
上一年出險5次以上	1.3	2.0

這也就意味著(zhù)

你的車(chē)只要出險

(無(wú)論是撞了法拉利還是被樹(shù)枝蹭)

只要叫了2次保險員來(lái)，

假如你的新車(chē)保險是5000元/年(全險)

第二年就會(huì )變成6250元!

如果叫了3次保險員，

直接7500元了!

如果4次，8750元!

5次，10000元!

是不是很心疼啊!

>>>>

今后，保費價(jià)格將根據車(chē)型定價(jià)

車(chē)險改革后，

保險公司在賠款金額、出險地點(diǎn)、出險時(shí)間等因素之外

將引入信用記錄、駕駛行為及人車(chē)環(huán)境等非傳統定價(jià)因素，

上下浮動(dòng)車(chē)險費率最高達到30%。

?改革前

目前的車(chē)險收費標準是保額定價(jià)，

相同售價(jià)車(chē)輛的保費相同。

(不管你是寶馬還是比亞迪)

一輛25萬(wàn)的寶馬一系

和一輛25萬(wàn)的一汽大眾邁騰，

保費基本是一樣的。

?改革后，

基礎保費將由車(chē)輛的“零整比”決定，

零整比越高的機動(dòng)車(chē)，

車(chē)險費率可能會(huì )越高

(零整比：具體車(chē)型的配件價(jià)格之和與整車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值)。

舉個(gè)例子

同樣是撞壞了一個(gè)大前燈

寶馬換個(gè)前燈肯定比大眾的要貴吧

所以說(shuō)

不同車(chē)型新車(chē)購置價(jià)即使相同，

但由于出險的風(fēng)險不同，

保費將不同。

也就是說(shuō)

同樣是25萬(wàn)的車(chē)

寶馬車(chē)主要交的保費比大眾車(chē)主就要多

最終將實(shí)現

品牌車(chē)型的保費差異化定價(jià)

↑↑(此時(shí)豪車(chē)車(chē)主的心理活動(dòng))

不過(guò)還有個(gè)好處

改革后將新增一個(gè)折舊后的車(chē)輛價(jià)格

例如新車(chē)的價(jià)格是30萬(wàn)元，

使用5年后實(shí)際價(jià)值為10萬(wàn)元。

但按照現行的車(chē)險條款，

車(chē)主投保車(chē)損險需按30萬(wàn)元支付保費，

改革后只要按10萬(wàn)元來(lái)交保費就可以了。

車(chē)險改革后，

我們應注意哪些問(wèn)題?

? 在選擇品牌時(shí)應慎重抉擇。

要多考慮一下今后養車(chē)的問(wèn)題。

比如，該車(chē)的零件費用、維修費用等。

車(chē)價(jià)和零件費用都要考慮到!

? 多看看“費率表”

以前賠付率較高的車(chē)型，

在新車(chē)投保，或者在續保時(shí)，

車(chē)險費率可能會(huì )比出險率低的車(chē)型高。

車(chē)險新規定實(shí)施后

出了小事故

要不要叫保險呢?

可能要先打電話(huà)問(wèn)問(wèn)修車(chē)大概要多少錢(qián)…

到底自己修劃算，還是叫保險劃算

那么數學(xué)不好的怎么破?

當然，這些都是針對絲來(lái)說(shuō)的

土豪請隨意

來(lái)源：商報記者 楊敏，綜合整理精彩蘇州，南通移動(dòng)，常州電視臺

對于開(kāi)個(gè)小QQ而且

3年沒(méi)出過(guò)事故的小編來(lái)說(shuō)

歐耶!

省下好幾千塊!

同樣覺(jué)得自己能省錢(qián)的點(diǎn)贊吧

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