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是否工資越高養老金越高？
算算退休后能拿多少錢(qián)
王思窈2003年始在一家外企工作，工資2000元/月，而當時(shí)社會(huì )平均工資是1727元/月。
王有基本社保，開(kāi)始沒(méi)想過(guò)養老問(wèn)題，直到今年她父母退休后。當父母開(kāi)始領(lǐng)取由社保提供的每月不到千元的養老金時(shí)，王思窈意識到了父母生活水平的急劇下降以及養老的重要性。她開(kāi)始擔憂(yōu)自己的養老問(wèn)題和退休后的財務(wù)規劃。
像王思窈這樣突然意識到養老金問(wèn)題的，其實(shí)還相當少。其實(shí)，大部分希望通過(guò)社保渠道養老的人，并不清楚自己依靠這種保障途徑可以獲得多少退休養老金。那么，我們還是讓數據來(lái)說(shuō)話(huà)吧!好好地算一算：退休養老金到底有多少?
社保養老金制度的最新規定
2006年1月1日起執行的【國發(fā)(2005)38號】文件規定，個(gè)人賬戶(hù)的規模統一由本人繳費工資的11%調整為8%，全部由個(gè)人繳費形成，單位繳費繳納的20%不再劃入個(gè)人賬戶(hù)，全部進(jìn)入統籌賬戶(hù)�；A養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿(mǎn)1年發(fā)給1%。個(gè)人賬戶(hù)養老金月標準為個(gè)人賬戶(hù)儲存額除以計發(fā)月數，計發(fā)月數根據職工退休時(shí)城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息和平均壽命等因素確定。
到底我能領(lǐng)到多少退休金呢?
現在，我們來(lái)具體算一算王思窈的社保養老金是不是老有所養，真的“到位”了?假設條件：基于目前中國還處于高速發(fā)展的階段，個(gè)人工資年按8%增長(cháng)，社平工資按5%增長(cháng)，并且每年增速減緩，通過(guò)模型的計算可得出一些結論。我們分別從退休年齡和繳費年限的不同，來(lái)看看王小姐的養老金情況，結果如下所示(表一)：
■據理財周報
表一
退休年齡 55 60
交費年限 15 20 25 30 15 20 25 30 35
養老金 1576 2391 3346 4424 1841 2769 3839 5029 6305
個(gè)人工資 12624 12624 12624 12624 13452 13452 13452 13452 13452
社平工資 7609 7609 7609 7609 8197 8197 8197 8197 8197
工資代替率 12.5% 18.9% 26.5% 35.0% 13.7 20.6% 28.5% 37.4% 46.9%
社平代替率 20.7% 31.4% 44.0% 58.1% 22.5% 33.8% 46.8% 61.4% 76.9%
從表一可以看出，針對的不同情況，王小姐的養老金替代率在12.5%-46.9%之間，離理想的80%替代率水平相差甚遠，甚至連社平工資的80%都沒(méi)有，更談不上能過(guò)上優(yōu)質(zhì)的養老生活了。更為嚴重的是，大部分人的繳費年限一般不超過(guò)30年，那么其替代率甚至都不到40%，恐怕只能保障最低的基本生活水準。這就是社保障的特點(diǎn)!考慮到中國保障體系的覆蓋率越來(lái)越高，這個(gè)特點(diǎn)將會(huì )更加明顯!
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