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保險專(zhuān)業(yè)研究生就業(yè)前景
(一)我國市場(chǎng)對于高層次保險人才的需求狀況
中國保險業(yè)的高速發(fā)展對保險人才的需求非常旺盛。由于我國自1959年開(kāi)始停辦國內保險業(yè)務(wù)長(cháng)達20年之久，保險人才的培養出現斷層，專(zhuān)業(yè)人才儲備較少，人才的供給與需求之間的矛盾十分突出。發(fā)達國家的經(jīng)驗表明，保險從業(yè)人員占總人口的比例約為1：30。參考這一比例，結合我國經(jīng)濟社會(huì )對保險需求日益增長(cháng)的趨勢，我國保險從業(yè)人員占總人口的比例應為1：50，即至少需要2700萬(wàn)保險從業(yè)人員。目前，我國各類(lèi)保險從業(yè)人員(包括從事災害防治與管理等相關(guān)人員)不到600萬(wàn)人，其中相當多的在崗保險從業(yè)人員缺乏系統的專(zhuān)業(yè)訓練，我國保險人才數量的缺乏和整體質(zhì)量較低已成為制約保險業(yè)發(fā)展的瓶頸，保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育具有很大的市場(chǎng)需求。
從現代保險業(yè)的運作流程與實(shí)際業(yè)務(wù)來(lái)看，保險業(yè)急需的人才包括：保險專(zhuān)業(yè)人才、高級經(jīng)營(yíng)管理人才、各類(lèi)工程技術(shù)人才(包括計算機、電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)人才)、法律專(zhuān)業(yè)人才、投資專(zhuān)業(yè)人才、外語(yǔ)專(zhuān)人才等六類(lèi)。
從保險業(yè)務(wù)人才的需求狀況來(lái)看，目前需要能夠從事包括市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設計、精算、展業(yè)、承保到客戶(hù)服務(wù)、理賠等有關(guān)保險業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。近 20年來(lái)，隨著(zhù)世界經(jīng)濟全球化、金融投資一體化、人口老齡化以及以高新技術(shù)為特征的知識經(jīng)濟時(shí)代的到來(lái)，保險業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境也發(fā)生了巨大轉變，傳統保險業(yè)務(wù)正面臨著(zhù)嚴峻的考驗，可保風(fēng)險的范圍不斷被突破，新的保險業(yè)務(wù)也隨著(zhù)新的保險標的的出現不斷發(fā)展。保險產(chǎn)品的購買(mǎi)者無(wú)論從消費觀(guān)念、購買(mǎi)力、風(fēng)險意識以及對產(chǎn)品的鑒別分析能力都有所提高，保險行業(yè)的競爭也正在加劇，保險銷(xiāo)售的難度不斷加大，人壽保險作為儲蓄投資手段也隨著(zhù)其他金融產(chǎn)品的出現其優(yōu)勢不再明顯。在這種情況下，保險專(zhuān)業(yè)人員就必須了解在新的時(shí)代背景下所出現的新的保險標的的具體情況與有關(guān)知識。
從保險業(yè)高級經(jīng)濟管理人才的需求狀況來(lái)看，保險公司是一個(gè)獨立自主經(jīng)營(yíng)的法人經(jīng)營(yíng)實(shí)體，作為獨立法人就必須有自己的一套經(jīng)營(yíng)管理的規章程序，即要具有一般公司經(jīng)營(yíng)所必需的計劃、組織、指揮、控制、溝通、協(xié)調程序。保險公司也需要具備經(jīng)營(yíng)管理的高級專(zhuān)門(mén)人才，他們必須懂得管理的程序，掌握人力資源管理,財務(wù)管理、決策的制定與執行、計劃的工具和技術(shù)、員工激勵理論、人際交往技巧和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等管理學(xué)基礎理論。同時(shí),他們必須了解保險公司經(jīng)營(yíng)的獨特之處，了解保險公司經(jīng)營(yíng)技巧，具備應對各種風(fēng)險的能力。
保險的基本職能是分散風(fēng)險和損失補償，與金融領(lǐng)域的銀行和證券有本質(zhì)的區別。保險業(yè)務(wù)中，各類(lèi)財產(chǎn)保險、人身意外傷害保險和短期健康保險等，體現著(zhù)保險行業(yè)的基本職能，而壽險產(chǎn)品所具有的投資理財功能只是一種派生職能，保險行業(yè)對于專(zhuān)業(yè)人才的培養有特殊的要求。因此，保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的培養目標和金融碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的培養目標存在很大的區別，設立保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位對于滿(mǎn)足社會(huì )對保險專(zhuān)業(yè)人才的需求、完善我國保險教育體系、滿(mǎn)足保險從業(yè)人員接受終身教育的要求意義重大。
(二)保險碩士畢業(yè)生的職業(yè)選擇
在發(fā)達國家，保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育長(cháng)期以來(lái)一直受到青年學(xué)子的青睞。保險碩士專(zhuān)業(yè)研究生畢業(yè)后大部分選擇到保險公司、再保險公司、金融控股集團和相關(guān)監管部門(mén)等機構就業(yè)，也有很多保險碩士專(zhuān)業(yè)研究生進(jìn)入與金融保險相關(guān)的咨詢(xún)或評估行業(yè)，如世界銀行、國際貨幣基金組織和國際減災委員會(huì )等機構都有為數眾多的保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位畢業(yè)生。保險碩士專(zhuān)業(yè)教育為國際保險市場(chǎng)的持續繁榮提供了充足的人才。
(三)保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育與職業(yè)資格證書(shū)制度的銜接
從國內外的發(fā)展實(shí)踐來(lái)看，保險職業(yè)資格證書(shū)制度十分成熟。取得相關(guān)的職業(yè)資格是進(jìn)入保險行業(yè)的條件之一，也是很多崗位聘任和晉升的重要條件，而完成保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育系列課程的研究生通�？梢垣@得保險行業(yè)職業(yè)資格證書(shū)的全部或部分豁免，實(shí)現了險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育與職業(yè)資格證書(shū)制度的銜接。
1、課程設置的銜接
根據保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位研究生指導性培養方案，保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的教學(xué)目標側重于高層次應用型專(zhuān)業(yè)人才的培養。在課程設置方面，保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的課程基本涵蓋了國內外保險業(yè)和風(fēng)險管理行業(yè)從業(yè)人員資格考試的大部分科目。而且，保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的課程中還設置了大量基礎性和前沿性的課程，有助于提高保險從業(yè)人員的創(chuàng )新能力。相比而言，我國保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的教學(xué)要求已達到或超過(guò)我國及部分國家是保險和風(fēng)險管理從業(yè)資格的認證標準。
2、資格認證的銜接
(1)國外專(zhuān)業(yè)資格認證
目前，英國特許保險學(xué)會(huì )(CII)和澳大利亞與新西蘭保險與金融協(xié)會(huì )(ANZIIF)認可我國部分高等院校開(kāi)設的保險專(zhuān)業(yè)基礎課的水平，中央財經(jīng)大學(xué)、南開(kāi)大學(xué)等高校的保險專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)生可以直接獲得ANZIIF高級準會(huì )員資格證書(shū)，中央財經(jīng)大學(xué)保險專(zhuān)業(yè)研究生畢業(yè)五年后可以直接獲得 ANZIIF會(huì )員資格。中央財經(jīng)大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)等高校的保險專(zhuān)業(yè)學(xué)生可以在申請CII會(huì )員資格時(shí)，酌情免考3-4門(mén)課程。我國高校在設立保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位后，保險碩士學(xué)位研究生畢業(yè)后可以比照其他國家開(kāi)展的保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育的畢業(yè)生申請取得相應的認證條件，并且有望通過(guò)更多的國際保險專(zhuān)業(yè)資格的直接認證。
(2)國內資格認證
國內目前還沒(méi)有進(jìn)行院校和保險從業(yè)人員資格考試的相互認證工作，保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育的開(kāi)展將有助于推進(jìn)畢業(yè)生與相應的保險從業(yè)人員資格考試的部分或全部課程的認證。我國的保險行業(yè)組織可以考慮對已取得保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位的人員在申請相應的從業(yè)資格考試時(shí)給予部分或全部免試，以促進(jìn)專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育和職業(yè)資格證書(shū)制度的有效銜接。其中，中國壽險管理師(中級)系列課程中的《風(fēng)險管理與人身保險》、《人身保險產(chǎn)品》、《人身保險合同》;中國壽險理財規劃師系列課程中的《人身保險產(chǎn)品》、《團體保險》、《企業(yè)年金理論及實(shí)務(wù)》;注冊企業(yè)風(fēng)險管理師(CERM)晉級系列課程中的《風(fēng)險評估》、《企業(yè)整體化風(fēng)險管理》，基本上與我國保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位教育的相關(guān)課程完全相同或大部分相同，在經(jīng)過(guò)專(zhuān)家評審論證之后，可以成為保險碩士專(zhuān)業(yè)學(xué)位研究生的免試課程。
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