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保險調研報告（精華15篇）
在人們越來(lái)越注重自身素養的今天，報告的使用頻率呈上升趨勢，其在寫(xiě)作上有一定的技巧。那么報告應該怎么寫(xiě)才合適呢？以下是小編為大家整理的保險調研報告，歡迎大家分享。
保險調研報告1
20xx年以來(lái)，市局對社保費征收方式作出重大調整，即按照“屬地管理”原則，將市直單位和區直單位按照其稅收管理權限分別交由市直一、二、三、四、五分局負責征收。此舉推行以來(lái)，社保費征收力度明顯加大，社保收入高幅增長(cháng)，社保費的征收工作呈現出了健康發(fā)展的良好勢頭。通一年多的實(shí)踐，僅從我們一分局的情況看，這種屬地管理模式從很大程度上推進(jìn)了我分局社保費征繳工作。但作為基層地稅部門(mén)，我們在社保費的征收管理實(shí)踐中，仍然感到有些問(wèn)題需要進(jìn)一步研究和探索，以進(jìn)一步提高社保費的征管效率和征管水平。一、目前基層地稅部門(mén)社保費征收工作中存在的亟待解決的問(wèn)題
當前，基層地稅部門(mén)在征收實(shí)踐過(guò)程中，深感有以下四個(gè)方面的問(wèn)題必須盡快解決：
一是信息傳遞不夠流暢。這是在當前社保費征收管理體制不做大的變革的前提下，對基層地稅部門(mén)征收效率影響最大的一個(gè)因素。主要體現在：從部門(mén)之間看，勞動(dòng)部門(mén)與地稅部門(mén)之間沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，地稅部門(mén)不能在第一時(shí)間取得當期繳費人應繳社保費的具體費額，在工作部署與安排方面不能取得完全主動(dòng)；從部門(mén)內部看，市局與分局兩級之間，仍需通過(guò)手工傳遞當期繳費人的核定費額，基層分局取得核定額時(shí)往往已經(jīng)是每月上旬的中后期；再者，從整個(gè)地稅信息化建設情況來(lái)看，內網(wǎng)在我市已全部開(kāi)通，從一定程度上實(shí)現了現代化辦公，但有些功能有待進(jìn)一步開(kāi)發(fā)利用，比方說(shuō)社保費的微機編碼與正常稅收的微機編碼不相一致，社保費開(kāi)票與稅收開(kāi)票不能采用同一程序；從全××市情況看，××市局、××市局、分局三級之間社保費征收網(wǎng)絡(luò )尚未完全形成，資料管理、保費征繳等沒(méi)有形成一定的模式，當期社保費的申報、征收、入庫情況市局并不能及時(shí)了解掌握，基層分局對社保費的征繳同稅收一樣同征同繳流于形式，對于基層分局按期開(kāi)展社保費各項管理工作產(chǎn)生了很大的負面影響。
二是責任界限不夠明確。這是影響社保費征繳工作的根本因素。我省現行的社保費管理體制是勞動(dòng)部門(mén)核定、地稅部門(mén)征收。筆者認為，這一體制對社保費征管工作的順利開(kāi)展十分不利，甚至于已經(jīng)干擾和影響了社保費的正常征收管理工作，成為一個(gè)亟待解脫的羈絆和亟待沖破的桎梏。在我們基層分局的實(shí)踐過(guò)程中，經(jīng)常遇到繳費人對于勞動(dòng)部門(mén)的核定的險種及數額持有異議的情況。勞動(dòng)部門(mén)由于人力、精力的限制，在核定當期應繳費額時(shí)存在與繳費單位溝通不足的問(wèn)題，造成在實(shí)際核定時(shí)往往憑借手頭歷史資料及社會(huì )平均工資水平核定繳費人當期應繳數；同時(shí)，核定的應繳費額也只是勞動(dòng)部門(mén)單方面認定的數字，繳費單位事前既不知曉，事后也未完全認可，但地稅部門(mén)特別是基層地稅部門(mén)必須不折不扣地按照勞動(dòng)部門(mén)的核定數上門(mén)催繳、征收，其中的難度可想而知。從我們分局的情況看，不論是當期的核定數還是勞動(dòng)部門(mén)認定的以往欠繳數，相當數量的繳費人不同程度地存有異議；再者與勞動(dòng)經(jīng)辦部門(mén)、銀行等相關(guān)部門(mén)沒(méi)有形成聯(lián)合辦公的雛形，一定程度上增加了繳費人的抵觸情緒。
三是資金調度不夠寬裕。從我分局社保費收入占全××市的近1/2，部分事業(yè)單位及企業(yè)繳費資金不寬裕，繳費人特別是困難企業(yè)在組織資金方面普遍存在困難，另一方面征繳費用為零，從一定程度上制約了社保費征繳工作。據統計，目前該所85以上的欠費來(lái)自衛生系統、教育系統及湖北省風(fēng)機廠(chǎng)等經(jīng)營(yíng)困難單位。這一部分困難企業(yè)由于方方面面的原因，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢持續低迷，職工工資長(cháng)期不能及時(shí)足額發(fā)放，再生產(chǎn)資金嚴重不足，可用資金十分匱乏，企業(yè)資金調度的確存在很大困難，這是影響社保費按期申報和征收入庫以及形成欠費的一個(gè)不容忽視的客觀(guān)原因。
四是繳費態(tài)度不夠主動(dòng)。對于大多數繳費單位來(lái)說(shuō)，繳納社保費的'態(tài)度并不十分積極主動(dòng)。在繳費時(shí)間方面，相當數量的繳費人并不能夠像對待正常稅收一樣在每月10號前到地稅征收大廳履行繳費義務(wù)，往往經(jīng)地稅工作人員多次電話(huà)或上門(mén)催繳后才在中下旬繳費。在險種方面，也是區別對待，與職工當前利益密切相關(guān)的險種繳納的積極一些，如醫療保險；與職工當前利益或大多數職工的共同利益關(guān)系不大的險種則能拖就拖、能磨就磨，如養老保險、失業(yè)保險、工傷保險及女工生育保險等。我分局90的欠費就反映在這四個(gè)險種上面。相比之下，失業(yè)保險更為突出，該轄區的絕大多數事業(yè)單位對于繳納失業(yè)保險的抵觸情緒極大，認為事業(yè)單位不會(huì )存在失業(yè)問(wèn)題，因而態(tài)度十分消極。凡引種種，如果不能采取有效措施及時(shí)予以解決，可以肯定，社保費的征收管理工作不夠理順的局面將難以根本改觀(guān)。
二、解決社保費征收管理中存在問(wèn)題的幾點(diǎn)建議
社保費征管過(guò)程中存在的諸多問(wèn)題是勿庸置疑的，而且必須盡快解決。筆者認為，從有利于社保費征收管理的大局出發(fā)，應加強對社保費征管工作的政策理論及操作實(shí)務(wù)多方面研究，尋求切實(shí)可行的解決辦法。筆者建議可以采取以下措施，以進(jìn)一步加強社保費的征收管理工作，提高社保費的征管效率與征管質(zhì)量。
�。ㄒ唬┍M快改變社保費征收管理體制不順的問(wèn)題，是做好社保費征管工作的根本之策。日前，有關(guān)媒體報道，廣東省通過(guò)地方法規，對社保費推行“全責管理”，其主要內容是變“勞動(dòng)、地稅兩家共同對社保費負責”為“社保費的核定、管理、征收、稽查等方面工作均由地稅部門(mén)負責”，變兩方責任不明、相互掣肘為一方負完全責任，這一作法很值得我省借鑒。試想，20__年我省做出由地稅部門(mén)負責征收社保費的決策，其主要出發(fā)點(diǎn)就是依靠地稅部門(mén)的征管力量和征管手段，提高社保費的征管水平，但為何不把社保費征管工作全部職責都交給地稅部門(mén)，由地稅部門(mén)獨家承擔社保費征管的責任和義務(wù)，真正做到責任分明，工作便利。因此，呼吁各級人大、政府把這一問(wèn)題列入議事日程，在加強調查論證的基礎上，盡快通過(guò)地方法規，把社保費的全部工作職責移交給地稅部門(mén)，以減少工作環(huán)節、提高工作效率，方便繳費人。
�。ǘ┨岣呱绫ＹM征管工作的信息共享程度、加快社保費信息傳遞速度是做好社保費征管工作的當務(wù)之急。提高信息化應用水平，是提高社保費征收管理水平與效率的有效途徑。根據上級提出的社保費征管與稅收征管“四同”的要求，在社保費征管工作過(guò)程中，應充分發(fā)揮現有的市區城域網(wǎng)絡(luò )和大型數據庫征管軟件的作用，最大限度地提高社保費征管工作的信息化水平。一方面，要盡快實(shí)現社保費相關(guān)信息的大集中，以分局為單位，將社保費的數據信息并入大型數據庫集中管理。筆者認為，實(shí)現與稅收征管的“同征同管”目標，僅僅以分局為單位分布式集中是遠遠不夠的，必須象稅收一樣，實(shí)現整個(gè)市區的大集中，這一目標既是大趨勢，更是做好社保費征管工作的必然要求。為達此目的，必須從社保費的信息采集入手，逐戶(hù)做好社保費的信息采集與錄入，并做好前期各項初始化工作，在最短的時(shí)間內實(shí)現整個(gè)市區范圍內的信息共享。另一方面，要盡快統一設計社保費與稅收的微機編碼。從我們一分局的情況看，對于社保費與稅收的征繳采用兩套程序，而此次稅費源普查要求繳納稅收與繳納社保費的單位在微機編碼上要一致，因此，建議在現用兩個(gè)程序的基礎上普遍采集數據，為實(shí)現社保數據信息與稅收信息的大集中統籌考慮，把微機編碼統一起來(lái)，方便繳費及分局、市局查詢(xún)使用相關(guān)信息，提高信息資源的利用率。
�。ㄈ┎扇∮行Т胧┐罅μ岣呃U費人的繳費意識，是做好社保費征管工作的必要保障。外因必須通過(guò)內因起作用。再優(yōu)良的征管機制、再先進(jìn)的征管手段，也必須與繳費人形成共識、取得繳費人的支持與配合方能發(fā)揮其應有的效益。在這方面，一是要求我們各級地稅部門(mén)必須從事關(guān)社會(huì )穩定與發(fā)展大局的高度來(lái)認識和對待社保費的征收管理工作，真正從根本上重視，真正落實(shí)上級提出的“同征同管”要求，把社保費的征管工作做得更深入、更細致、更扎實(shí)。要加強與繳費人的聯(lián)系與溝通，加強對社保費的宣傳與鼓動(dòng)，幫助繳費人提高對履行繳納社保費義務(wù)的認識，促進(jìn)其克服困難，及時(shí)足額地繳納社保費。二是要加大強制執行的力度。要充分運用我們的政策與手段，對于那些繳費意識淡漠、長(cháng)期惡意欠費的單位進(jìn)行嚴厲處罰，懲一儆百，促其提高繳費意識，改變不良行為。三是要運用輿論監督的方法，對不能正常履行繳費義務(wù)或拖欠費額巨大的單位進(jìn)行媒體曝光，讓這些單位的負責人切身感受到輿論的壓力，感受到未能履行繳費義務(wù)后對其單位形象、領(lǐng)導威信帶來(lái)的損害，促進(jìn)其發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性。
保險調研報告2
一、城關(guān)鎮基本情況簡(jiǎn)介
全鎮總人口22702人，其中城鎮人口21541人，符合參加居民醫保的12000人，占城鎮人口55.7%。城鎮學(xué)生3250人，全部參加了居民醫保；城鎮非學(xué)生居民（以下簡(jiǎn)稱(chēng)居民）8750人，參加醫保2412人，參保率27.6%。累計參加城鎮居民醫保人數5662人，參保率22.2%。
二、城鎮居民醫保工作開(kāi)展情況及存在問(wèn)題
�。ㄒ唬┎粩嗤晟频某擎偩用襻t保體系促進(jìn)了社會(huì )和諧穩定，但城鎮居民醫保政策吸引力不夠。出臺了《xx縣城鎮居民基本醫療保險實(shí)施辦法》，從政策層面上構筑“政府主導、勞動(dòng)保障部門(mén)牽頭、鄉鎮為主、部門(mén)配合”的城鎮居民醫療保險工作格局。建立縣鄉財政分級投入工作經(jīng)費和相關(guān)單位適當補助居民繳費的財力保障體系。并對參保對象范圍予以進(jìn)一步明確：對在縣城經(jīng)商、務(wù)工、就讀及居住的外省外縣戶(hù)口人員，均允許其自愿參保，享受xx縣城鎮居民醫保待遇。20xx年8月23日正式啟動(dòng)城鎮居民基本醫療保險以來(lái)，城鎮居民醫保的保障功能初步凸現，為324余名大病、重病患者家庭緩解了大額醫療費用的壓力。由于居民醫保與各類(lèi)醫療保險制度之間的銜接工作不夠，而與新型農村合作醫療比較，從繳費、待遇享受等方面差距很大，導致部分參保對象持觀(guān)望態(tài)度，參保積極性不高，而類(lèi)似的商業(yè)保險早已牢牢搶占了大部分學(xué)生市場(chǎng)份額。二是基本醫療保險工作尚未建立調控有力的工作機制。城鎮居民基本醫療保險工作機制還不夠完善，對相關(guān)部門(mén)工作和醫療定點(diǎn)單位缺少硬性考核措施。部門(mén)、鎮之間合力也不夠強。政策宣傳還有盲區，縣城不少居民對城鎮居民基本醫療保險政策還不了解，誤將財政補助的居民醫療保險與商業(yè)性的人壽保險相混淆。
�。ǘ┎糠秩罕妼︶t�；菝裾哒J識不足，參保意識不強。少數城鎮居民參保意識淡薄認為自己年紀輕身體好，參加基本醫療保險個(gè)人要承擔一部分醫療統籌費用，且統籌基金支付醫療費用的范圍有嚴格規定，自己在很大程度上是在作貢獻，因而不愿參保；同時(shí)，部分居民對近期實(shí)施的城鎮居民基本醫療保險政策了解不多，有一個(gè)深入理解和認識的過(guò)程。二是城鎮居民的結構比較復雜，組織比較渙散，人戶(hù)分離現象突出，很多人又外出務(wù)工，所以出現難找參保對象的現象。加上是否參保取決于其個(gè)人是否自愿，所以很多人有一種僥幸心理，處于一種“沒(méi)病就拖，小病就扛”的狀態(tài)，往往不到大病臨頭時(shí)，是不舍得拿出錢(qián)來(lái)參加醫保的。二是繳費能力差。從城鎮居民醫療保險參保對象中不難看出，他們大多沒(méi)有收入、收入較低或收入不穩定，具有勞動(dòng)能力的城鎮居民，家庭負擔普遍較重；不具有勞動(dòng)能力的老年人、未成年人沒(méi)有收入，只能由他們的子女、監護人承擔繳費，而經(jīng)濟狀況欠佳，想參保繳不起費是一個(gè)不庸質(zhì)疑的主要原因。
2、弱勢群體參保面臨困難。從本次調查情況來(lái)看，共有三個(gè)特點(diǎn)。有經(jīng)濟收入人員少；無(wú)經(jīng)濟收入人員多；特殊人員多。
3、實(shí)施城鎮居民保險勢在必行。未參保的這部分人員抵抗疾病風(fēng)險能力差，但卻是最需要醫療保障的群體，然而絕大多數卻因為其無(wú)收入、收入較低或不穩定而無(wú)法參保。從調查了解中我們發(fā)現，相當部分城鎮居民因為較高的醫療服務(wù)費用而存在“小病扛、大病拖”的問(wèn)題，部分居民還出現了“因病返貧”的現象，因為費用問(wèn)題而有病不去醫院就醫，或在需要住院治療時(shí)自動(dòng)放棄治療，已明顯影響了社會(huì )經(jīng)濟的進(jìn)步和人民生活的改善，完善現有城鎮職工基本醫療保險制度，讓更多的人群享受到基本醫療保障，將廣大城鎮居民納入基本醫療保險制度范圍已勢在必行，刻不容緩。
�。ㄈ┓⻊�(wù)平臺建設滯后。一是社區衛生服務(wù)站建設滯后。我縣社區衛生服務(wù)站建設并沒(méi)有隨著(zhù)全民醫保體系的建立而同步推進(jìn)。大多數社區門(mén)診存在著(zhù)服務(wù)功能不全、人員素質(zhì)不齊、設備配套不足、技術(shù)力量薄弱等狀況，不少軟、硬件建設達不到上級規定的標準，還不能滿(mǎn)足參保居民“小病進(jìn)社區、大病進(jìn)醫院”的基本要求。定點(diǎn)醫療單位服務(wù)差強人意。有的.定點(diǎn)醫療單位的有些醫務(wù)人員從個(gè)人利益出發(fā)，開(kāi)大處方，賣(mài)高價(jià)藥；同一廠(chǎng)家生產(chǎn)的同品牌藥品，定點(diǎn)醫療單位的價(jià)格是同地區市場(chǎng)藥店的數倍。這些現象的出現，使參�；颊哂X(jué)得雖然享受了醫療補助，但實(shí)質(zhì)上多花了許多冤枉錢(qián)，得不償失。二是醫保信息網(wǎng)絡(luò )建設滯后。城鎮居民基本醫療保險計算機管理系統不夠完善，鄉鎮勞動(dòng)保障站對參保對象數據的錄入完全依賴(lài)手工操作完成，與定點(diǎn)醫院、藥店也不能實(shí)現信息共享，大大影響了參保進(jìn)度。
三、對策及建議
為了進(jìn)一步將我縣城鎮居民基本醫療保險工作做好，使醫療保險達到居民全覆蓋，建立健全公平和諧的全民醫療保障體系，我們建議著(zhù)力抓好以下三項工作：
�。ㄒ唬p低門(mén)檻、提高待遇、擴大范圍。城鎮居民基本醫療保險參保人數越多，基金盤(pán)子就越大，運行的路子就越寬。為此，推進(jìn)城鎮居民基本醫療保險應當降低門(mén)檻、提高待遇，吸引居民持續參保。一是#擴大參保范圍。在力求做到縣城城鎮居民參保全覆蓋的基礎上，將范圍逐步擴大到各鎮區個(gè)體私營(yíng)企業(yè)工人，對使用臨工較多的“三產(chǎn)”服務(wù)行業(yè)、沒(méi)有參加基本醫療保險的企業(yè)，要依照相關(guān)法律法規，將其納入城鎮居民基本醫療保險，在條件成熟后逐步過(guò)渡到職工基本醫療保險。二是提高補償額度。適當放寬大病范圍，將治療周期長(cháng)、醫療費用高的帕金森病、紅斑狼瘡、癲癇病、類(lèi)風(fēng)濕關(guān)節炎等部分門(mén)診特殊病納入大病補償范疇，其專(zhuān)項門(mén)診醫療費用應視同住院費用報銷(xiāo)，不斷加大對城鎮居民中非住院重病患者的補償力度。對當年未發(fā)生住院費用的參保居民，可組織參加一次專(zhuān)項免費體檢；對外出就醫人員的醫療費用，可適當降低自付比例。三是將保險費按一定比例劃入個(gè)人賬戶(hù)，解決小額門(mén)診費，可提高參保者的積極性
�。ǘ┩晟茩C制、落實(shí)責任、形成活力。建立和完善城鎮居民基本醫療保險工作機制，是實(shí)現居民參保全覆蓋目標的重要保證。因此，必須完善管理制度，建立監管、考核機制。一是完善管理制度。城鎮居民基本醫療保險基金要嚴格實(shí)行財政專(zhuān)戶(hù)儲存、收支兩條線(xiàn)管理，獨立核算，專(zhuān)款專(zhuān)用�？h勞保、財政、審計等部門(mén)要加強對專(zhuān)項基金管理和使用的監督，確�；鸬耐暾桶踩��？h勞保、財政等部門(mén)還要進(jìn)一步調整和完善參保居民門(mén)診待遇、一般住院待遇、重大疾病待遇、門(mén)診特殊病種項目待遇等一系列補償待遇規范，保障參保居民充分享受醫療保險的優(yōu)惠待遇。醫保處要強化內部管理，建立健全醫療保險基金統籌預決算、財務(wù)核算管理、醫療費結算報帳、定點(diǎn)醫療單位藥品管理等制度，強化保險基金統籌業(yè)務(wù)基礎工作，簡(jiǎn)化結報程序和手續，加大對基金籌措、使用以及居民參保受益情況的宣傳力度和公示力度，確�；饘�(zhuān)款專(zhuān)用，發(fā)揮更大效益。在此基礎上，還要不斷深化改革，創(chuàng )新管理模式和方法，認真研究和解決基金運行過(guò)程中出現的新情況、新問(wèn)題，及時(shí)提出新對策、新方案，確�；鸢踩\行，防范統籌運作風(fēng)險，充分發(fā)揮醫保機構管理主渠道作用。二是完善監督制度。對城鎮居民基本醫療保險工作要建立全方位的監督體系，充分發(fā)揮人大、政協(xié)、紀檢監察、新聞媒體在城鎮居民基本醫療保險基金管理中的監督作用，全力促進(jìn)此項工作健康有序地發(fā)展�？h勞保、衛生部門(mén)應及時(shí)監控、定期督查定點(diǎn)醫療單位服務(wù)情況，對違反規定情節較輕的給予批評教育，情節嚴重的予以嚴肅處理，直至取消定點(diǎn)資格�？h衛生部門(mén)、醫保處尤其要加強醫療行為的規范和監督。因為醫生的一支筆一張處方是醫療保險基金支出的“開(kāi)關(guān)”。開(kāi)關(guān)適度既能維護參保居民的利益，又能樹(shù)立醫院和醫務(wù)人員的良好形象，同時(shí)也會(huì )促進(jìn)醫療保險事業(yè)的可持續發(fā)展。相反，如果醫療行為和職業(yè)道德出現問(wèn)題，醫療監督又不夠有力，為利益所驅而任意所為，那么既損害了群眾的利益，也破壞了醫院和醫務(wù)人員的形象，同時(shí)造成了醫療保險基金的損失。定點(diǎn)醫療單位應在醒目位置設置公告欄（牌），公布醫保報銷(xiāo)藥品目錄、價(jià)格、費用結算補助比例、醫療診治程序、手續以及患者補助費報銷(xiāo)等，從源頭上加強管理，進(jìn)一步保證醫藥公開(kāi)、透明。三是完善考核制度。對相關(guān)部門(mén)、單位和社區應單獨明確，落實(shí)指標，明確職責，捆綁考評，確保城鎮居民基本醫療保險工作條塊銜接、整體推進(jìn)。
2、建議對學(xué)生參保加強督促。學(xué)生參保是今年乃至今后工作重點(diǎn)，也是城鎮居民醫保政策的亮點(diǎn)�？紤]到平安等商業(yè)保險對學(xué)校的滲透，為提高政府主導的城鎮居民醫保參保率，建議市政府對教育行政主管部門(mén)進(jìn)行督促。同時(shí)在政策上增加“對因意外死亡的參保學(xué)生在醫�；鹬锌梢灾Ц哆m當的死亡賠償金”的規定。
�。ㄈ┰黾油度�、健全網(wǎng)絡(luò )、提供保障。為了將城鎮居民基本醫療保險這一德政工程做實(shí)做好，必須增加必要的投入，以進(jìn)一步建好服務(wù)平臺，健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，為居民基本醫療保險工作提供必要的保障。一是加大對城鎮低保、重殘對象醫療救助的投入。二是增加城鎮居民醫療統籌工作經(jīng)費的投入。城鎮居民基本醫療保險不同于商業(yè)保險，是一項社會(huì )公益事業(yè)，縣財政雖然已盡很大努力，給付了一定的工作經(jīng)費，但要實(shí)現居民基本醫療保險全覆蓋，這點(diǎn)經(jīng)費是遠遠不夠的。應撥付城鎮居民基本醫療保險專(zhuān)項經(jīng)費。三是加快社區醫療服務(wù)平臺建設的投入�？h衛生、勞保等部門(mén)應當協(xié)調運作、加大投入，按照標準化的建設要求，添置現代辦公設備，整合優(yōu)化現有信息化資源，在社區衛生服務(wù)站xx縣醫保中心之間建立計算機信息系統，實(shí)現工作網(wǎng)絡(luò )上下左右貫通，力求在較短的時(shí)間內，使社區衛生服務(wù)站不僅建立居民健康檔案、方便居民就近就醫，而且凸現為參保居民提供健康咨詢(xún)、衛生保健、慢性病服務(wù)等基本功能。四是加大對醫療保險政策宣傳的投入。在宣傳內容上，要深入宣傳醫療保險不同于商業(yè)保險的公益性，著(zhù)力宣傳醫療保險“大家幫小家”的本質(zhì)內涵，重點(diǎn)宣傳醫療保險個(gè)人的義務(wù)和權利、待遇享受、診療程序、補償比例等一系列政策規定。在宣傳方式上，要靈活多樣，以案宣傳，提高宣傳的針對性、有效性。
3、搞好醫保信息網(wǎng)絡(luò )建設，為參保職工提供便捷服務(wù)。一是以信息化建設為載體，實(shí)現管理模式的新突破。20xx年3月，我市自行開(kāi)發(fā)了醫療保險計算機應用系統，將改革初期分散落后的業(yè)務(wù)管理納入到現代化管理渠道。二是以網(wǎng)絡(luò )結算為載體，實(shí)現服務(wù)方式的新突破。我市于20xx年4月在全省率先實(shí)施了與定點(diǎn)醫療機構計算機實(shí)時(shí)信息網(wǎng)絡(luò )聯(lián)網(wǎng)工程，截止目前，已與市區108家兩定單位實(shí)現基本醫療費用的網(wǎng)上結算，大大減輕了“兩定”單位的工作量。
三是以社會(huì )保障卡為載體，方便參保職工看病就醫購藥。我市于20xx年起在全省率先按照國家勞動(dòng)保障部《社會(huì )保障卡個(gè)人規范》制發(fā)社會(huì )保障卡，到目前，共制發(fā)社會(huì )保障卡23萬(wàn)張，進(jìn)一步方便了職工看病就醫購藥。
2、堅持低保廣進(jìn)。為了讓所有城鎮居民都能參加城鎮居民醫療保險，我縣醫療保險費的繳費標準的確定要考慮各類(lèi)群體經(jīng)濟承受能力，堅持低水平，實(shí)現廣覆蓋�；I集渠道主要由家庭和個(gè)人承擔為主，財政對特定人群予以適當補貼。堅持“以收定支、略有結余”籌集原則，制定適當的適合城鎮居民要求的醫保政策制度，繳費與待遇相掛鉤，通過(guò)測算合理確定參保人員住院醫療費用與統籌基金支付比例的額度層次，把有限資金用在治大病、保大病上，重點(diǎn)解決城鎮居民“因病返貧”問(wèn)題。
保險調研報告3
在學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)活動(dòng)中，我局認真組織、加強學(xué)習，深刻領(lǐng)會(huì )學(xué)習科學(xué)發(fā)展觀(guān)的重要性、必然性及目的和意義，結合醫療保險管理工作的實(shí)際，深入到參保單位，對退休人員和破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)醫療保險參保情況進(jìn)行調研，現將具體情況報告如下：
一、破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)醫療保障存在的困難和問(wèn)題
xx縣現有參�？h屬企業(yè)75戶(hù)，其中有政策性破產(chǎn)企業(yè)1戶(hù)(含云師清酒廠(chǎng)和副食品廠(chǎng))、關(guān)停企業(yè)7戶(hù)，共有退休人員190人、在職人員548人(其中建筑公司27人、政府賓館36人、云師青酒廠(chǎng)86人、副食品廠(chǎng)37人、造紙廠(chǎng)301人、木材加工廠(chǎng)38人、丹丹科技園23人)。自我縣20xx年實(shí)行醫療保險制度以來(lái)，這些企業(yè)一直處于關(guān)停狀態(tài)，根本無(wú)力繳納職工的基本保險費，就連基本生活費都分文未領(lǐng)過(guò)，只有其中的190人退休人員，在20xx年8月已按照xx縣人民政府20xx年第24次常委會(huì )議紀要要求辦理了城鎮職工基本醫療保險參保手續，從根本上解決了這些退休人員的醫療保險參保問(wèn)題，然而，那些在職的548人，仍然因企業(yè)困難而沒(méi)有能力參加醫療保險。據查，這些困難群體只有極少數參加了新型農村合作醫療和城鎮居民醫療保險，主要原因是困難，其次是保險意識不強。
二、退休人員醫療保障存在的困難和問(wèn)題
xx縣現有參保退休人員3458人，其中縣屬財政供養的行政事業(yè)單位1364人、上級駐縣單位403人、縣屬企業(yè)1691人，從20xx年把破產(chǎn)關(guān)停企業(yè)中的190個(gè)退休人員納入城鎮職工基本醫療保險后，我縣真正實(shí)現了退休人員參保率100%，但其中還存在一些問(wèn)題,主要是對繳費基數未統一，縣鄉財政供養單位實(shí)行“單基數”繳費，即單位只按在職人員總數及工資總額繳費，退休人員單位和個(gè)人都不繳費，支付確有困難是財政追加預算兜底辦法;其它單位實(shí)行“雙基數”繳費，即退休人員和在職人員一樣，單位都要繳費，只是退休人員個(gè)人不繳費。
三、對策與措施
(一)完成企業(yè)改制。政府一定要站在講政治、保穩定、促和諧的高度，想盡辦法幫助他們實(shí)現真正意義上的改制，使他們的企業(yè)員工身份得到置換，并且通過(guò)置換得到的經(jīng)濟補償以促進(jìn)他們自謀職業(yè)或再就業(yè)，這是上策。
(二)出資買(mǎi)保險。在改制確實(shí)不能操作的情況下，政府應通過(guò)民政的困難救助方式，出資將他們納入城鎮居民基本醫療保險，每人每年70元，548人共需資金38360元，可過(guò)渡性地保障他們的醫療問(wèn)題，待他們所在企業(yè)完成改制后，再將其納入職工基本醫療保險或繼續納入居民基本醫療保險。
(三)“雙基數”統一為“單基數”繳費�，F有的3458人參保退休人員中，縣鄉財政供養的1364人，除20xx年財政預算了一年的保費后，再也沒(méi)有預算了;企業(yè)20xx人參保退休人員中，有1130人早在、20xx年的企業(yè)改制中進(jìn)行了“一次性清算”，不再繳費;只剩下964人延續著(zhù)“雙基數”繳費，20xx年人均繳費1680元、總額162萬(wàn)元，如果實(shí)行單基數，就意味著(zhù)20xx年應收的2966萬(wàn)元將減少162萬(wàn)元。
(四)對企業(yè)繳費率降低1%�，F行單位繳費比率為10%，全年應繳保費1272萬(wàn)元，如果把繳費率降低1%，就意味著(zhù)20xx年基金將減少127.2萬(wàn)元。
(五)20xx年保費預算收入2966萬(wàn)元，與20xx年的2871.6萬(wàn)元相比，將增收94萬(wàn)元，20xx年基金支出2671.4萬(wàn)元，當期只結余了200.2萬(wàn)元。如果實(shí)行單基數繳費和對企業(yè)繳費率降低1%辦法，20xx年基金收入將減少289.2萬(wàn)元，只可能收入2676.8萬(wàn)元;如果20xx年的`基金支出水平能與20xx年保持完全一致，20xx年的收支結果將仍然能實(shí)現“收支平衡、略有結余”目標;如果20xx年的醫療需求水平繼續同20xx年一樣的增漲速度，20xx年基金將會(huì )赤400到500萬(wàn)元左右。
(六)財政預算應到位。財政在每年的醫療保險繳費預算時(shí)，應按照政策規定的“工資總額”足額預算，這是實(shí)行“單基數”和“降低費率”的充分必要條件。
保險調研報告4
縣福利廠(chǎng)建于1982年，隸屬縣民政局自收自支事業(yè)單位，主要承攬救災物資加工業(yè)務(wù)。從建廠(chǎng)開(kāi)始到90年代初，生產(chǎn)項目穩定發(fā)展，職工一度增加到57人，人均工資達300多元。然而從1995年開(kāi)始，隨著(zhù)外圍競爭加強，福利廠(chǎng)日趨衰敗，目前處于名存實(shí)亡的境地，職工生活困難，久拖未決的養老保險成為影響當前社會(huì )穩定的一個(gè)焦點(diǎn)問(wèn)題。
一、養老金上繳情況
目前，縣福利廠(chǎng)共有職工21人，其中殘疾人15人；固定工人10人、合同制工人11人；60歲以上5人、50—60歲2人、40—50歲13人、35—40歲1人；按照工作年限劃分，48年工齡1人、39年工齡1人、29年工齡2人、27年工齡1人、26年工齡2人、25年工齡2人、22年工齡8人、21年工齡2人、20年工齡1人、17年工齡1人。依據當時(shí)養老保險政策規定，上交養老保險金的僅指合同制工人。福利廠(chǎng)現有11人合同制工人養老保險金只交到1993年度，存在縣勞動(dòng)和社會(huì )保障局專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)，從1994年開(kāi)始至今未交。而10名固定制工人，從國家實(shí)施企業(yè)職工養老保險制度以來(lái)，他們養老保險金從來(lái)未交。據核定，目前全廠(chǎng)21名職工已拖欠養老保險金達125萬(wàn)元。拖欠養老金的主要原因：一是福利廠(chǎng)資金匱乏無(wú)力支付；二是職工生活困難無(wú)錢(qián)繳費；三是因福利廠(chǎng)屬于自收自支企業(yè)管理性事業(yè)單位，所有相關(guān)企業(yè)改制政策將其拒之門(mén)外。目前到達退休年齡的職工有7人，其中男職工5人，最高年齡龍正興，退伍軍人，今年69歲；女職工2人，最高年齡李發(fā)仙，殘疾人，現年57歲。
二、外地做法
福利企業(yè)是殘疾人聚集的企業(yè)，其性質(zhì)大多是自收自支企業(yè)管理性事業(yè)單位，具有弱勢性、特殊性和政策實(shí)施的'空缺性，也是當前社會(huì )不穩定因素隱患之一。為此，縣民政局專(zhuān)門(mén)前往州內縣市進(jìn)行了調查，綜合情況是：黨委、政府高度重視，把福利企業(yè)特殊情況作特殊處理，取得了較好的社會(huì )效果。吉首、龍山在低保、臨時(shí)困難救助給予重點(diǎn)照顧外，縣財政每年分別給福利廠(chǎng)預算6萬(wàn)、8萬(wàn)元經(jīng)費，以求社會(huì )穩定。去年龍山縣財政一次性買(mǎi)單，支付了42萬(wàn)元尾欠，退休工人足額領(lǐng)到了退休金。吉首福利廠(chǎng)1998年前欠交養老金75萬(wàn)元，20xx年市政府領(lǐng)導同意作欠帳處理，之后每年門(mén)面租金20余萬(wàn)作為上交養老金，保證退休工人養老金分文未少，達到了政府、社會(huì )和殘疾人家庭“三個(gè)滿(mǎn)意”。北京順義區，對福利廠(chǎng)職工養老金采取減半收取的辦法，維護了弱勢群體的根本利益。
三、幾點(diǎn)建議
縣福利廠(chǎng)現有職工21人，且大多是病老殘疾，生活相當困難，他們曾多次上訪(fǎng)要求合法權益，是全縣“保民生、促穩定”的重點(diǎn)之一，解決縣福利廠(chǎng)養老保險問(wèn)題是當務(wù)之急。為此，向縣人民政府作如下建議：一是針對當前殘疾職工失業(yè)后，沒(méi)有任何經(jīng)濟來(lái)源，養老保險費難解決的問(wèn)題，借鑒外地經(jīng)驗和作法，建議縣政府對福利廠(chǎng)養老保險金作減半優(yōu)惠政策處理，對余下的養老金尾欠由縣財政買(mǎi)單；二是從20xx年度開(kāi)始，縣財政每年給予縣福利廠(chǎng)一定的預算經(jīng)費，采取財政幫助一點(diǎn)、民政資助一點(diǎn)、職工負擔一點(diǎn)，幫助余下職工解決好養老金繳納問(wèn)題，確保殘疾職工退休后按月領(lǐng)取養老金，有效化解遺留問(wèn)題。
保險調研報告5
中國保險需求模型預測
國內外經(jīng)濟學(xué)者采用的保險需求預測方法很多，歸納起來(lái)有以下三種：一是基于計量模型作出的預測;二是基于相關(guān)指標作出的預測;三是專(zhuān)業(yè)機構對單個(gè)指標作出的預測。出于準確性原因考慮，我們選擇了基于計量模型的預測方法。采用這種方法，對保險需求影響因素和模型的選取，可以為我們提供較好的借鑒。第二種方法即基于相關(guān)指標作出的預測方法，以及專(zhuān)業(yè)機構的個(gè)案需求預測方法，在這里只是作為第一個(gè)方法的補充或驗證。
由于影響人身保險需求和財產(chǎn)保險需求的因素存在著(zhù)比較大的差異，所以，在預測及其分析時(shí)，將兩者進(jìn)行了分別處理。
人身保險需求預測
為了避免目前已有研究成果中未做檢驗而可能導致的偽回歸現象，我們同時(shí)采用多元回歸和面板模型。多元回歸模型的形式是：
模型解釋變量的假設有三個(gè)：一是假定20xx年GDP增長(cháng)率為9.405至20xx年的增長(cháng)率為7.2%;二是假設個(gè)人可支配收入的增長(cháng)率低于GDP增長(cháng)率的一個(gè)百分點(diǎn);三是假設根據往年數據，人口死亡率每年遞減0.01%。這樣一來(lái)，得出如下人身保險需求預測結果。
財產(chǎn)保險需求預測
由于財產(chǎn)保險各險種的影響因素存在較大差異性，我們對需求整體規模進(jìn)行預測時(shí)，只選取國民收入(GDP)和固定資產(chǎn)投資這些較為重要的影響因素。而且，考慮到它們之間的相互而非單方面作用關(guān)系，我們選用了向量誤差修正模型。這樣一來(lái)，就有了三種預測，第一種是只包含固定資產(chǎn)投資的模型預測;第二種是只包含國民收入的模型預測;第三種是既包括固定資產(chǎn)投資，也包括國民收入的模型預測。假定20xx年至20xx年平均通貨膨脹率約為2.5%。
根據預測模型，未來(lái)5年中國保險業(yè)的增長(cháng)情況是：人身保險的平均增長(cháng)率是15.6%;財產(chǎn)保險的平均增長(cháng)率是16.9%;平均增幅為16.2%。
如何看待這個(gè)預測結果?有三點(diǎn)需要說(shuō)明：一是預測結果只能是一個(gè)參數，不能是一個(gè)定數。二是要警惕“模型拜物教”的影響。三是要權衡模型預測結果的利與弊。
采用模型對保險供求總量進(jìn)行預測，有兩個(gè)問(wèn)題沒(méi)有辦法確定：一是模型預測需要的條件很多是假設條件;二是模型本身也是對現實(shí)作出的一種假設。因此，模型預測結果不一定能夠代表中國未來(lái)5年真實(shí)的保險需求。
那么，真實(shí)的保險需求究竟是多少?
最近瑞士再有一個(gè)研究報告說(shuō)，人均收入介于20xx至10000美元之間的國家，保費收入的增長(cháng)會(huì )比整個(gè)經(jīng)濟增長(cháng)平均快1至2倍。那么，我們預測的結果只是瑞士再預測的下線(xiàn)，即1倍的預測數。如果是2倍，那么，增長(cháng)率應該是21%以上。簡(jiǎn)單的說(shuō)，如果“十一五”期間工作做得好，增長(cháng)率可以達到為16%，甚至可以達到21%以上。
保險供給預測與分析
保險市場(chǎng)的供給能力通常用三個(gè)指標來(lái)反映：一是保險市場(chǎng)結構和企業(yè)數量;二是保險經(jīng)營(yíng)資本所承擔的風(fēng)險的密集程度，常用償付能力指標和部分財務(wù)指標進(jìn)行衡量;三是投入保險經(jīng)營(yíng)的資本規模和資產(chǎn)規模。按照這些指標，我們用三種模型，即法定最大自留額方法、肯尼系數方法、償付能力額度方法，分別對財產(chǎn)保險和人身保險的供給能力進(jìn)行預測，結果如下：
(一)財產(chǎn)保險能力預測結果：
20xx年財產(chǎn)保險公司的資本為285.3億元，20xx年為306.4億元，資本的年均增長(cháng)率為1.4%。
(二)人身保險供給能力預測：
采用與財產(chǎn)保險供給能力預測相似的`方法，預測我國人身保險供給能力，可以得出如下結論：
如果將償付能力充足率選定在100%，到20xx年底，我國人身保險供給能力缺口約為33億元。如果將償付能力充足率選定在120%，償付能力缺口預測值約為235億元和540億元。即到20xx年底，人身保險供給能力缺口大約在235億元，也就是說(shuō)，人身保險資本缺口約為235億元。如果將償付能力充足率選定在150%，償付能力缺口預測值約為540億元。人身保險供給能力缺口大約為540億元，也就是說(shuō)，人身保險資本缺口約為540億元。
三種預測方法的結果同時(shí)顯示出，保險供給能力存在缺口，且有擴大之勢。同時(shí)，不管是財產(chǎn)保險還是人身保險，供給能力都不能滿(mǎn)足保險需求的需要�？抗┙o拉動(dòng)需求，其作用的空間是有限的。所以，可以得到這樣的結論：在一定意義上說(shuō)，中國保險市場(chǎng)存在不同程度的危機問(wèn)題。保險市場(chǎng)危機形態(tài)有兩種：一種是需求約束型危機;另一種是供給約束型危機。目前則表現為一種帶有供給約束型特征的危機。
回顧我國20年的發(fā)展路程，任何一項經(jīng)濟改革的成功，都離不開(kāi)思想意識的轉變。沒(méi)有市場(chǎng)意識，不可能有市場(chǎng)經(jīng)濟;沒(méi)有法制意識，也不可能有法制經(jīng)濟。同樣，沒(méi)有風(fēng)險意識，就不可能有風(fēng)險經(jīng)濟。社會(huì )發(fā)展到今天，我們應該在經(jīng)濟學(xué)辭典里加一個(gè)“概念”，那就是“風(fēng)險經(jīng)濟”。在社會(huì )學(xué)辭典里也增加一個(gè)“單詞”，那就是“風(fēng)險意識”。這樣一來(lái)，在我們國家經(jīng)濟生活中就應該有了3種經(jīng)濟、3種意識：市場(chǎng)經(jīng)濟、法制經(jīng)濟、風(fēng)險經(jīng)濟;市場(chǎng)意識、法制意識、風(fēng)險意識。
只有風(fēng)險意識增強了，與風(fēng)險意識相聯(lián)系的保險意識才能樹(shù)立起來(lái)。風(fēng)險意識、保險意識是中國潛在保險需求向現實(shí)保險需求轉化的前提條件。推進(jìn)保險業(yè)的發(fā)展，首先要提高風(fēng)險意識。因此，我們向全社會(huì )發(fā)出一個(gè)呼吁，建議在我們的國家生活中，大力倡導風(fēng)險意識。
保險教科書(shū)把保險分成自愿保險與法定保險沒(méi)有錯。但如果把自愿保險與法定保險對立起來(lái)就不對了。在計劃經(jīng)濟向市場(chǎng)經(jīng)濟轉換過(guò)程中，有人擔心推行法定保險會(huì )影響市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展。我們認為，這樣的認識是不對的。法定保險和自愿保險都是市場(chǎng)經(jīng)濟所需要的。
瑞士是世界上保險業(yè)最發(fā)達的國家之一。它的保險密度是5660美元，排在世界第一位。究其原因，一是樹(shù)立全民保險意識;二是推行法定保險。在瑞士，不僅養老保險、醫療保險、失業(yè)保險屬于法定保險，就連火災保險也被列入法定保險范疇。將法定保險作為每個(gè)公民的基本義務(wù)，每個(gè)具有勞動(dòng)能力的人，必須購買(mǎi)這些保險。長(cháng)此以往，就慢慢形成了一種深入人心的、自覺(jué)遵守的保險消費習慣。
保險調研報告6
歷經(jīng)三天的《“走進(jìn)新農村”社會(huì )實(shí)踐》調研活動(dòng)終于結束了，這次社會(huì )實(shí)踐，讓我們在人生的成長(cháng)中獲得了平時(shí)在課堂中不能獲得的知識、能力，不僅有思想上的收獲，也有能力上的收獲，更有綜合素質(zhì)上的收獲。下面，就本次調研活動(dòng)，我代表平江一中向長(cháng)郡中學(xué)的領(lǐng)導、老師、同學(xué)們作一個(gè)匯報。
一、課題調研總結
在此次調研活動(dòng)過(guò)程中，為了獲得更多信息，我們第五組在指定任務(wù)外還另外走訪(fǎng)了兩個(gè)村，完成了預期的調研報告表。我們調研的課題是關(guān)于農村社會(huì )養老保障的實(shí)施狀況。被調研者的年齡基本在45歲以上，而農村的青壯年大多都因為維持生計外出務(wù)工了。對于農村養老保險這個(gè)國家政策，在調研中我們發(fā)現，大多數農民通過(guò)村委會(huì )宣傳、村民的相互信息傳遞、以及媒體等途徑，對新型農村社會(huì )養老保險制度有了一定的了解。他們絕大多參加了新農保，為自己的養老做準備，將自己未來(lái)的養老保障寄托在新農保上。對于這種養老方式，他們覺(jué)得非常放心，充分信任共產(chǎn)黨和人民政府。不過(guò)，雖然現在農村生活狀況有所提高，但消費水平也在日益增長(cháng)，他們支付日常開(kāi)支后剩余的錢(qián)已屈指可數。過(guò)調研發(fā)現，我們所調研的區域——平江縣三市鎮所有農村人口，他們的養老保險金一般都是每年交一百元。
農民非常感謝政府對他們的關(guān)心，認為有國家政策作保障，對自己日后的養老非常放心。但調研中也發(fā)現，隨著(zhù)現有物質(zhì)生活水平的提高，物價(jià)的飛速上漲，盡管由前幾年的每月55元的養老金提高到去年的65元的補貼，但也只能略微解決一點(diǎn)點(diǎn)養老問(wèn)題，不能從根本上解決現有物價(jià)生活水平下的貧困狀況。農民認為政府不差錢(qián)，還是希望國家能加大補貼力度。
調研中也發(fā)現，還有極少數的農民沒(méi)有參加養老保險，原因是他們對政策根本不了解或不甚了解，這說(shuō)明基層政府對國家養老保險政策的宣傳力度還是不夠。但經(jīng)過(guò)我們一番宣傳過(guò)后，他們還是表示非常愿意參加新農保。
幾經(jīng)輾轉調研過(guò)后，我們發(fā)現新農保在農村已經(jīng)基本普遍，人們對這種養老方式非常滿(mǎn)意，對國家政策十分感激，但還是希望國家能加大補貼力度，大大解決養老問(wèn)題。
作為青少年的我們，非�？春眠@種新農保的前景，同時(shí)也希望農民的養老問(wèn)題能盡早得到解決！
二、感想
這幾天的體驗，真可謂是痛并快樂(lè )著(zhù)。雖然很累，很辛苦，喂飽了很多蚊子，但卻很有收獲，很有成就感，體會(huì )了農民伯伯的艱辛。這幾天天氣確實(shí)很熱，但更熱的是鄉村人民那顆淳樸熱情的心。我們耽誤了他們休息的時(shí)間，他們卻毫不介意，反而笑意盈盈的給我們搬來(lái)椅子，泡好茶水，還有的農民伯伯更是端來(lái)洗好的水果請我們品嘗。這不禁讓我們感到一絲慚愧，因為我們平時(shí)的冷漠，因為我們平時(shí)對農村的歧視，因為我們的不懂事。除調研的成果外，其實(shí)更大的收獲是心靈上的收獲，這是課堂上所學(xué)不到的東西，但鄉村人民卻教給了我們。
我們的戶(hù)外體驗就這樣就結束了。雖然很苦，但我還是覺(jué)得很幸福，我覺(jué)得我們當代青少年正是缺少了這樣的鍛煉機會(huì )，我很感謝學(xué)校能為我們提供這個(gè)平臺。我認為今后不僅要注重學(xué)習，更要學(xué)會(huì )與人交流的方式與方法，在最短的時(shí)間內讓人信任你，對你說(shuō)出真話(huà)。這也是我們日后步入社會(huì )所必須掌握的基本要求�？傊�，這次活動(dòng)真的讓我受益匪淺！
這幾天，我們有辛酸，有感動(dòng)，但不管怎么樣，都是幸福。我們把握不住明天，也改變不了昨天，但是今天，我們要狠狠的抓緊！
“紙上得來(lái)終覺(jué)淺，投身實(shí)踐覓真知”。我們可以肯定，經(jīng)過(guò)社會(huì )實(shí)踐的磨練，同學(xué)們會(huì )變得更加成熟、更加自信，從而促進(jìn)良好學(xué)習氛圍的形成。我們有理由相信，當代高中生有能力承擔起未來(lái)建設國家的重任。追求進(jìn)步，刻苦求知，勤于實(shí)踐，全面成才，必將成為廣大高中同學(xué)的共同心聲和行動(dòng)！社會(huì )實(shí)踐活動(dòng)將為進(jìn)一步服務(wù)新農村建設、構建和諧社會(huì )奠定堅實(shí)的基礎！
三、花絮
我們付出，我們收獲
綠油油的田地，充滿(mǎn)了生機和希望。滿(mǎn)眼的綠色充盈著(zhù)我們的視線(xiàn)，清新之感涌上心頭。這些都是農民伯伯們辛苦勞動(dòng)的結晶，在炎炎烈日下辛勤勞作的成果，這片飽含汗水的土地卻被無(wú)私的奉獻給我們這群從沒(méi)下過(guò)田，沒(méi)干過(guò)農活的孩子來(lái)嘗試除草，不怕我們毀壞他們的禾苗，農民伯伯的這種樸實(shí)無(wú)私著(zhù)實(shí)令我們感動(dòng)。
不夠熟練的我們，手拉著(zhù)手，互相攙扶，一深一淺地在泥濘中前進(jìn)著(zhù)拔草，每次失誤都會(huì )心生愧疚，自責不已。上岸后的我們，看著(zhù)被我們勞作后的田地，和旁邊農民伯伯的成果形成了鮮明的對比，我們終于體會(huì )到農民種田是多么的不容易了。汗流浹背的我們雖然很累，但是很充實(shí)。我們雖然做的不夠完美，但是我們盡力了。
在這片希望的土地上，我們這群莘莘學(xué)子付出了我們的汗水，收獲了我們的果實(shí)。喜悅，汗水，哀怨，勞累，雜陳在一起，釀造了我們一生的美好。
發(fā)現美
其實(shí)仔細回想，最難忘的，最值得紀念的，往往是那些細節。
我們冒著(zhù)蒙蒙的細雨，來(lái)到種田大戶(hù)徐大伯的家。他們聽(tīng)說(shuō)我們此行的目的之后，始終微笑著(zhù)。我們很高興，馬上就收拾紙筆開(kāi)始記錄。
徐大伯很耐心地回答了我們提出的問(wèn)題，而且還給我們講了很多對我們的調研有用的信息。此時(shí)的我們已經(jīng)調研了一天，又累又渴，眼冒金星。但我們還是盡量地保持著(zhù)活力，努力的完成工作�；蛟S是徐大伯看出了我們的疲憊，從房里拿出了許多梨子，洗完之后親手送到我們手里，霎時(shí)感動(dòng)在我們心底蔓延很多人總抱怨這個(gè)世界的人性都已泯滅了，到處充滿(mǎn)“陰暗”。但其實(shí)不然，陰暗的背后隱藏著(zhù)更多的曙光。生活中不是缺少美，而是缺少一雙發(fā)現美的眼睛。
禮讓上車(chē)
下鄉實(shí)踐調研活動(dòng)結束了，但其中有許多小小的瞬間，令人感動(dòng)。
長(cháng)郡中學(xué)的.老師和同學(xué)們來(lái)的第一天，一中的師生夾道歡迎，熱情的幫助他們拿行李，還幫他們打掃了寢室，帶他們參觀(guān)我們的校園。這充分體現了一中學(xué)生的熱情好客，樂(lè )于助人。
這兩天乘坐汽車(chē)往返于學(xué)校與三市鎮之間的，平江一中的學(xué)生先讓遠道而來(lái)的長(cháng)郡學(xué)生先上車(chē)，這是一種禮讓?zhuān)M管都是學(xué)生，盡管通過(guò)了一天的社會(huì )實(shí)踐活動(dòng)之后都有些勞累，但平江一中的學(xué)生始終站在車(chē)下，讓所有長(cháng)郡中學(xué)的同學(xué)先上車(chē)，這種禮讓?zhuān)呛脴拥�，盡管我們都知道那車(chē)子里很擁擠，因為一個(gè)19座的車(chē)，要坐上近40個(gè)人，顯然后上的沒(méi)有座位，但一中的學(xué)生還是做到了。
對此，我感觸良多。我們是一中的學(xué)子，應該努力地做好每一件小事。而這些看似微不足道的小事，恰恰能體現一中學(xué)生的良好素質(zhì)。我們會(huì )繼續努力，關(guān)注生活中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，做一名優(yōu)秀的一中人！
四、感謝
時(shí)間過(guò)得真快，長(cháng)郡中學(xué)與平江一中年《“走進(jìn)新農村”社會(huì )實(shí)踐活動(dòng)》現在就要結束了，幾天的時(shí)間下來(lái)，我們心中充滿(mǎn)感激。
一是感謝長(cháng)郡中學(xué)和平江一中的領(lǐng)導、老師能給我們這個(gè)很好的社會(huì )實(shí)踐機會(huì )，讓我們有機會(huì )溶入到社會(huì )這個(gè)大家庭中去實(shí)踐、學(xué)習、鍛煉和成長(cháng)，讓我們在這種社會(huì )實(shí)踐活動(dòng)中增長(cháng)了不少的見(jiàn)識，提升了我們的人生感悟。
二是感謝長(cháng)郡中學(xué)的同學(xué)們，是他們給我們帶來(lái)了的風(fēng)采。
三是感謝我們的團隊成員，在這幾天的合作中，能團結一致，團結互助，并團結合作，圓滿(mǎn)地完成了這次調研任務(wù)。
最后，我更要感謝給我們帶隊的張從軍老師，在這幾天中，他始終與我們堅守在一起。張老師是我們這次調研活動(dòng)中年紀的一位老師，可他卻從不因為自己年齡大就不跟隨隊伍，也不因為年齡大就不與我們合作，倒是在活動(dòng)過(guò)程中教給我們很多做人的道理，教給我們在社會(huì )實(shí)踐活動(dòng)中如何與人交流，如何來(lái)獲得農民伯伯的信任從而獲得寶貴的調研資料。
感謝一切幫助過(guò)我們的農民朋友，是他們的熱心與淳樸的感情，才讓我們圓滿(mǎn)地完成了任務(wù)。
最后，祝長(cháng)郡中學(xué)的領(lǐng)導、老師身體健康、工作順利，祝長(cháng)郡中學(xué)的同學(xué)學(xué)習進(jìn)步，愉快生活。
保險調研報告7
目前，中國農村信用社正面臨著(zhù)前所未有的挑戰，農村金融市場(chǎng)已不再是信用社的避風(fēng)港。中國農業(yè)銀行正式回歸農村金融市場(chǎng)，各大商業(yè)銀行紛紛在農村設立分支機構，并有多家國外銀行從開(kāi)始搶占中國農村金融市場(chǎng)。然而多年來(lái)形成的經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)很難幫助信用社獲得更大的經(jīng)營(yíng)利潤，農村信用社若想在競爭中立于不敗之地，就必須從傳統的資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)渠道的模式調整到與中間業(yè)務(wù)并重的發(fā)展方向上來(lái)。中間業(yè)務(wù)與傳統業(yè)務(wù)相比，具有風(fēng)險小、成本低、業(yè)務(wù)量大、收益穩定、派生性強、附加值高等優(yōu)點(diǎn)。中間業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多，傳統的中間業(yè)務(wù)包括匯兌結算、票據承兌、代理收付、代客理財、信托租賃及國際業(yè)務(wù)中的信用證、代客買(mǎi)賣(mài)外匯等。近二三十年來(lái)，銀行的中間業(yè)務(wù)得到了較快的發(fā)展，新興業(yè)務(wù)層出不窮。如，信用卡業(yè)務(wù)、電子轉賬系統、擔保承諾、代理融通、代理保險、債務(wù)互換、信息咨詢(xún)等業(yè)務(wù)。特別是近些年來(lái)，銀行業(yè)為了提高盈利能力，出現了一大批新的金融衍生業(yè)務(wù)。但是由于信用社大多地處農村，許多類(lèi)中間業(yè)務(wù)并不適合農村的實(shí)際，所以信用社開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)種類(lèi)偏少。與歐美發(fā)達國家相比，我國消費者擁有的基本保障明顯不足，并且我國保險的普及率還非常低，客戶(hù)急需的養老保險、健康保險、財產(chǎn)保險等產(chǎn)品所占比重較低，尤其是在農村，保險業(yè)務(wù)始終沒(méi)有普及到普通居民當中，這就為信用社在保險領(lǐng)域發(fā)展提供了巨大的商機。
一、銀行保險的現狀
銀行保險一般指保險公司利用銀行等金融機構的網(wǎng)絡(luò )和客戶(hù)資源銷(xiāo)售保險產(chǎn)品。由于銀保合作可以通過(guò)資源共享提高經(jīng)營(yíng)效率、實(shí)現“雙贏(yíng)”，銀行保險在海外得到了迅速發(fā)展，以國外銀行為例：，歐洲保險傭金占銀行總利潤的比例高達10％，20xx年這一比例將達到15％，500家大銀行中接近一半擁有專(zhuān)門(mén)從事保險業(yè)務(wù)的附屬機構。
我國保險業(yè)保費收入首次突破1萬(wàn)億元，達到11137。3億元，同比增長(cháng)13。8％，其中銀行代理保險實(shí)現保費收入3038.99億元，占全國總保費收入的27。29%。對于銀行來(lái)說(shuō)，積極發(fā)展銀保業(yè)務(wù)不僅可以豐富銀行的服務(wù)內容，拓展銀行業(yè)務(wù)，降低銀行對利差收入的依賴(lài)性，而且可以利用保險公司的客戶(hù)，深挖保險公司擁有資源的潛力，實(shí)現資源共享；對于保險公司來(lái)說(shuō)，利用銀行龐大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，不僅可以降低保險公司的營(yíng)銷(xiāo)成本，而且可以借助銀行良好的信譽(yù)和客戶(hù)資源拓展市場(chǎng)。
二、農村信用社保險業(yè)務(wù)發(fā)展的現狀
在我國的大多數農村信用社，保險業(yè)務(wù)收入只占各項收入的極小份額，以廊坊市某聯(lián)社為例，營(yíng)業(yè)收入26265萬(wàn)元，其中中間業(yè)務(wù)收入351萬(wàn)元、占比1.34%，代理保險業(yè)務(wù)收入18萬(wàn)元、占比0.07%；營(yíng)業(yè)收入27553萬(wàn)元，其中中間業(yè)務(wù)收入566萬(wàn)元、占比2.05%，代理保險業(yè)務(wù)收入95萬(wàn)元、占比0.34%。雖然這個(gè)聯(lián)社的保險業(yè)務(wù)收入同比增長(cháng)了427.78%，但是在整個(gè)營(yíng)業(yè)收入中占比依然不足1%，處于一個(gè)可以忽略的地位。
目前信用社和保險公司的合作還停留在淺層次的協(xié)議代理階段，合作方式主要有兩個(gè)方面：（1）信用社代理銷(xiāo)售儲蓄分紅型或投資連結型的保險產(chǎn)品；（2）保險公司為信用社的信貸業(yè)務(wù)提供配套保險服務(wù)，即提供抵押品保險和借款人的人身意外傷害險等。
而且現在信用社與保險公司之間的合作方式普遍采用的是“多對多”的模式，即每家信用社都與各家保險公司合作。然而從長(cháng)遠來(lái)看，這種“多對多”的模式是一種很不穩固的合作模式，因為雙方都要為自己的利益考量：從保險公司的角度來(lái)看，保險公司不愿意進(jìn)行長(cháng)期投入，比如對信用社人員的培訓和對信用社代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳，因為他們的投入有可能只是為他人做嫁衣裳；從信用社的角度來(lái)看，沒(méi)有必要也不可能對保險公司的'企業(yè)文化、經(jīng)營(yíng)狀況、長(cháng)期戰略等進(jìn)行深入了解，只要比比保險公司開(kāi)出的條件就行了。這種“多對多”的合作模式很容易誘使保險公司在保險費率及手續費提成上形成惡性競爭，而信用社在不斷提高自己的收益和更換保險公司的過(guò)程中必然會(huì )影響保險公司理賠意愿和服務(wù)水平，很容易損害客戶(hù)的利益，同時(shí)也降低了信用社的公信力和一致性，最終形成了信用社保險產(chǎn)品品種單一，各保險公司服務(wù)趨同。
三、銀行保險的發(fā)展方向
根據我國銀行已有的經(jīng)驗，銀行與保險公司合作目前主要集中在七個(gè)方面：（1）銀行代理銷(xiāo)售保險產(chǎn)品；（2）保險公司選擇使用銀行的客戶(hù)資源、信息庫、資金匯劃系統和網(wǎng)絡(luò )清算系統；（3）銀行擔任保險公司的財務(wù)顧問(wèn)，并為其提供資金結算服務(wù)；（4）保險公司為銀行信貸產(chǎn)品提供保險服務(wù)；（5）以?xún)π钚偷膲垭U保單作為銀行貸款的有效質(zhì)押；（6）保險公司投資銀行的金融債權；（7）銀行與保險公司之間進(jìn)行拆借、債券回購、國債買(mǎi)賣(mài)等資金融通活動(dòng)。
四、信用社發(fā)展保險業(yè)務(wù)的有利條件
任何一個(gè)好的合作模式都必須滿(mǎn)足合作各方的利益需求，形成“共贏(yíng)”，信用社和保險公司的合作就可以形成這樣的結果。
首先來(lái)看對于信用社的好處：（1）最直接好處就是提高信用社盈利能力，擴大信用社的客戶(hù)群。（2）通過(guò)完善客戶(hù)的保險，加大了信用社客戶(hù)的抗風(fēng)險能力，能降低信用社的信貸風(fēng)險。（3）信用社通過(guò)增加各類(lèi)中間業(yè)務(wù)可以逐步建立金融超市，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求，提高客戶(hù)的忠誠度。（4）通過(guò)推廣中間業(yè)務(wù)，可以延長(cháng)信用社的經(jīng)營(yíng)鏈。（5）信用社通過(guò)保險公司的宣傳，可以增加信用社的美譽(yù)度。（6）經(jīng)過(guò)保險公司的定向培訓，可以提高信用社人員的營(yíng)銷(xiāo)能力和個(gè)人素質(zhì)。
然后來(lái)看對于保險公司的好處：信用社作為農村金融市場(chǎng)的主力軍，在農民心目中具有很高的公信力，通過(guò)信用社這個(gè)平臺，可以讓保險公司直接進(jìn)入農村新興市場(chǎng)，不但可以降低宣傳費用，而且可以提高農民對保險公司的信任度，完善保險公司的服務(wù)種類(lèi)，增加保險公司的贏(yíng)利點(diǎn)。
最后來(lái)看對于客戶(hù)的好處：（1）由于農業(yè)及中小企業(yè)屬于風(fēng)險大、收益不穩定的行業(yè)，增加合理的保險可以大幅度增強客戶(hù)的抗風(fēng)險能力。（2）通過(guò)信用社大規模營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，可以使客戶(hù)形成消費集團，可以幫助客戶(hù)以“批發(fā)”的價(jià)格支付保費。（3）由于農村客戶(hù)對于保險知識了解比較少，信用社的保險人員作為農村的“本土專(zhuān)家”，可以為客戶(hù)設計有針對性的保險方案、定制真正適和“三農”的保險產(chǎn)品。
五、發(fā)展農村信用社保險的幾點(diǎn)建議
�。ㄒ唬╆P(guān)于信用社發(fā)展保險業(yè)務(wù)的模式選擇
目前，在國際上的銀行保險主要有三種模式：一是銀行代理模式，即保險公司提供保險產(chǎn)品，由銀行提供銷(xiāo)售渠道收取手續費；二是銀行和保險公司結成戰略伙伴關(guān)系，即銀行與保險公司建立密切的合作關(guān)系，簽訂較為長(cháng)期的合同，銀行在收取手續費之外，還分享保險業(yè)務(wù)的部分利潤；三是銀行入股保險公司，通過(guò)股權紐帶參與保險公司的經(jīng)營(yíng)。信用社現在采用的是第一種模式，而發(fā)達國家的銀行基本上都采用第三種模式。
雖然第三種模式可以使信用社獲得最大利益，但是由于我國的市場(chǎng)環(huán)境及制度的制約，以及保險公司利潤下降、保險密度虛增、保險公司潛在信用危機的存在，信用社在短時(shí)期內很難和保險公司實(shí)現利益均享、風(fēng)險共擔。所以筆者個(gè)人建議信用社和保險公司在共同利益的前提下，可以和保險公司建立長(cháng)期穩定的戰略伙伴關(guān)系。
具體地說(shuō)就是信用社和保險公司實(shí)行“一對多、主推一”的模式，即由省聯(lián)社牽頭和多家保險公司簽訂長(cháng)期合作合同，每年在某一類(lèi)具體的保險業(yè)務(wù)上只重點(diǎn)推薦一家（或兩家）保險公司。部分因客觀(guān)原因不能采用此家保險公司的信用社，在當年最好也只簽一家合適的其他保險公司（僅指在某一類(lèi)的保險業(yè)務(wù)上，多類(lèi)保險業(yè)務(wù)就有可能用多家保險公司）。
這種模式有多方面的優(yōu)勢：一是作為省級聯(lián)社和保險公司談判具有規模優(yōu)勢，足夠的業(yè)務(wù)量可以讓保險公司做出最大程度的讓利和支持。二是省聯(lián)社擁有人才優(yōu)勢和領(lǐng)導地位，有能力調動(dòng)足夠的資源研究開(kāi)發(fā)適合信用社長(cháng)遠發(fā)展的保險種類(lèi)。三是可以充分提高保險公司的積極性，加大保險公司的長(cháng)期投入力度。四是有利于多家保險公司在同一類(lèi)保險業(yè)務(wù)中形成良性競爭。五是可以吸引保險公司適應信用社的特點(diǎn)增加保險品種，提高保險服務(wù)的針對性，加大保險產(chǎn)品的創(chuàng )新力度。六是信用社可以有效借助保險公司的智庫建立自己的開(kāi)發(fā)戰略，滿(mǎn)足農村客戶(hù)不同層次的金融保險需求。
�。ǘ┙⒐_(kāi)、公平、公正的競爭模式
由于保險業(yè)屬于開(kāi)放程度比較高的行業(yè)，同業(yè)競爭激烈，而信用社因其網(wǎng)點(diǎn)作為稀缺資源在談判過(guò)程中處于強勢地位，所以信用社就必須全面考量與客戶(hù)和保險公司三方面的利益平衡，建立公開(kāi)、公平、公正的挑選模式，杜絕腐化現象的發(fā)生。
筆者個(gè)人建議可以采用“公開(kāi)招標”的方式挑選保險公司，即省聯(lián)社建立一個(gè)招標平臺，公開(kāi)向國內外的保險公司投遞標書(shū)，利用競標的方式選擇最合適的保險公司；而基層聯(lián)社也可以建立一個(gè)招標平臺———即一方面面向有保險需求的客戶(hù)、一方面面向保險公司，作為橋梁為企業(yè)和保險公司提供中介的服務(wù)。這樣做好處很多，既可以幫助鄉鎮企業(yè)找到費率合理、服務(wù)周到的保險公司，也可以為保險公司開(kāi)拓農村市場(chǎng)提供一個(gè)方便的進(jìn)入渠道。
�。ㄈ┏浞终{查客戶(hù)的需求，開(kāi)發(fā)適合城鄉的保險產(chǎn)品
在保險產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上，信用社必須充分調查客戶(hù)的共性需求和個(gè)體差異。信用社應當和保險公司聯(lián)手，在借鑒國外保險公司和其他銀行的經(jīng)驗、充分考慮農村實(shí)際的基礎上，研究開(kāi)發(fā)出滿(mǎn)足城鄉需求的產(chǎn)品。
就近期而言，首先可以加強對意外險、信貸險、財產(chǎn)險、工程險、長(cháng)期壽險等現有保險品種的整合開(kāi)發(fā)，根據城鄉的實(shí)際情況，進(jìn)行市場(chǎng)細分，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)養老、醫療、護理、教育等集保障、儲蓄、投資功能為一體的保險產(chǎn)品和適合中小企業(yè)的財產(chǎn)保險；就長(cháng)遠來(lái)說(shuō)，應采用重點(diǎn)產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)設計流程，以適應不斷變化的消費市場(chǎng)需求。
�。ㄋ模┐_定信用社保險的服務(wù)方式
�。�1）信用社和保險公司應采用多種方式加強合作，為客戶(hù)提供有附加值的服務(wù)。例如：可以在信用社的基層網(wǎng)點(diǎn)推廣儲蓄型保單的質(zhì)押的貸款，在信用社辦理保險業(yè)務(wù)的客戶(hù)可以享受貸款利率優(yōu)惠等……
�。�2）在推廣保險業(yè)務(wù)的過(guò)程中，必須要充分考慮農村客戶(hù)群的理解能力，為他們提供簡(jiǎn)單易懂、標準化的保險產(chǎn)品，避免保險公司利用文字歧義和文字陷阱逃避風(fēng)險。
�。�3）根據鄉鎮企業(yè)抗風(fēng)險能力比較弱的現狀，信用社應該在財產(chǎn)險業(yè)務(wù)方面有所突破，多考慮一些適合中小企業(yè)的新型意外險，如雇主責任險、運輸險、爆炸險……
�。�4）信用社應加強與保險公司的推廣活動(dòng)，逐步培養客戶(hù)控制風(fēng)險的意識和能力，努力把信用社打造成保險專(zhuān)家的形象，提升信用社的公眾信任度。
�。�5）信用社和保險公司必須聯(lián)手探索城鄉客戶(hù)的新情況、新發(fā)展，為客戶(hù)提供方便、快捷的售前、售中、售后服務(wù)，改善服務(wù)環(huán)境，提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度。
�。ㄎ澹┐蛟鞂�(zhuān)家型的保險人員
由于信用社的保險業(yè)務(wù)人員水平參差不齊，信用社的教育工作就必須注重個(gè)人特性和方式方法：一是可以按照“學(xué)習有目的、學(xué)好有動(dòng)力、學(xué)會(huì )有用處、人人都參與”的要求，多層次、大范圍的開(kāi)展保險業(yè)務(wù)培訓和學(xué)習。二是通過(guò)正向激勵積極資助業(yè)務(wù)人員自我開(kāi)發(fā)，將教育方向與員工自身利益相結合，逐步形成“收入能高能低，人員能進(jìn)能出”的競爭機制，從根本上調動(dòng)業(yè)務(wù)人員的學(xué)習積極性。三是努力提高業(yè)務(wù)人員的學(xué)習興趣，因為“興趣是最好的老師”，盡量聘請有經(jīng)驗的專(zhuān)家，通過(guò)豐富多彩的教育方式讓員工渴望學(xué)習、渴望工作。四是根據學(xué)習對象提高教育的針對性和實(shí)效性，強化學(xué)習需求調查和學(xué)習效果評估，逐步形成自主學(xué)習、集中培訓、考察交流“三結合”的學(xué)習體系，從而成功的將學(xué)習成果轉化。逐步組建起一支有親和力的專(zhuān)家型隊伍。
對于保險代理人員必須做到認證上崗：一是銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的人員在上崗前必須參加培訓和取得保險代理人資格。二是要對營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行保險知識、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、職業(yè)道德等方面的培訓，改善傳統的工作方式，建立良好的新形象。三是加強信用社和保險公司雙方的理解和文化融合，把保險公司的營(yíng)銷(xiāo)理念、管理規程、職業(yè)操守傳輸給信用社的員工，帶動(dòng)柜員和客戶(hù)經(jīng)理從只管操作向主動(dòng)為客戶(hù)提供服務(wù)方向轉變，進(jìn)而從根本上杜絕誘騙、誤導行為的發(fā)生。
�。┌l(fā)揮客戶(hù)經(jīng)理的積極性，培養復合型的營(yíng)銷(xiāo)人才
就現階段而言，信用社的主要營(yíng)銷(xiāo)人員還是客戶(hù)經(jīng)理，他們直接面對企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)，是信用社里面最了解客戶(hù)保險需求的人。但是由于部分客戶(hù)經(jīng)理把全部精力放到了信貸工作上，所以他們還不能為自己的目標客戶(hù)提供全方位的金融服務(wù)。而且由于信用社主要面對中小企業(yè)和農民，許多客戶(hù)對于保險的認識還停留在模糊的初級階段，對于自己的保險需求缺少全面考慮。針對這些實(shí)際情況我們可以邀請保險公司對客戶(hù)經(jīng)理提供新式培訓，利用先進(jìn)的營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗增強客戶(hù)經(jīng)理的經(jīng)營(yíng)能力，教會(huì )客戶(hù)經(jīng)理從信貸客戶(hù)中發(fā)現商機、幫助客戶(hù)控制風(fēng)險，例如客戶(hù)經(jīng)理可以從改善客戶(hù)原有保險方案入手，為信貸客戶(hù)或存款大戶(hù)設計保險套餐等，教會(huì )客戶(hù)控制風(fēng)險……逐步把客戶(hù)經(jīng)理培養成會(huì )營(yíng)銷(xiāo)、會(huì )經(jīng)營(yíng)的復合型人才。
目前農村信用社的保險業(yè)務(wù)還處于開(kāi)發(fā)初期，作為現階段的主要任務(wù)還是如何發(fā)展客戶(hù)、培養客戶(hù)控制風(fēng)險的意識和能力，逐步培養農村的保險業(yè)務(wù)市場(chǎng)。我相信在眾多同仁的不懈努力之下，不久的未來(lái)我們信用社一定能在農村建立起一個(gè)保險業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，為“三農”的發(fā)展撐起一柄保險之傘。
保險調研報告8
岱岳區是一個(gè)典型的農業(yè)區，全區共有人口100萬(wàn)，其中農業(yè)人口就超過(guò)大半數。區內經(jīng)濟結構比較單一，工業(yè)基礎薄弱，主要經(jīng)濟收入來(lái)源于農業(yè)，全區有農村勞動(dòng)力50多萬(wàn)人，屬勞動(dòng)力富余區。由于全區有大量的剩余勞力，轉移勞動(dòng)力成為農村村民致富奔小康的一條主道，大量的勞動(dòng)力輸出，不僅增加了本區經(jīng)濟收入總量，同時(shí)也讓多數外出務(wù)工者根深蒂固的傳統思想觀(guān)念得到改變，促進(jìn)了地方經(jīng)濟的發(fā)展。
但是，隨著(zhù)社會(huì )的發(fā)展，農民工在經(jīng)濟建設中作用的發(fā)揮，農民工的社會(huì )地位、福利待遇等問(wèn)題所產(chǎn)生的矛盾也越來(lái)越突出，特別是在老有所依，老有所養的問(wèn)題解決不好，它必將是一個(gè)社會(huì )問(wèn)題，將會(huì )對社會(huì )的安定和經(jīng)濟的持續發(fā)展帶來(lái)諸多不利及社會(huì )隱患。因此，解決好農民工參加社會(huì )保險已成為當務(wù)之急的一項重要工作。
一、農民工參保率低的原因歸結為以下幾個(gè)方面：
一是對參保政策缺乏了解，不知道什么是社會(huì )保險，認為只要每月工資能拿到手就行了；二是多數農民工存在臨時(shí)思想，沒(méi)有長(cháng)遠考慮和打算，只考慮眼前利益，認為務(wù)工不是長(cháng)期職業(yè)，參保后每月自己還要交錢(qián)，減少了月收入；三是文化水平低，參保和維權意識差，對自己應享受的權益不去爭取，也不去加以了解；四是企業(yè)老板為了減少支出，只從效益考慮，也有意回避員工，這類(lèi)問(wèn)題不想給員工作參保宣傳發(fā)動(dòng)，或者是老板只從采取選擇性的給少數人參保；五是農民工的流動(dòng)性比較大，人員難以固定，員工也有好干就干，不好干或不想干就不干，說(shuō)走就走。給企業(yè)老板和參保工作帶來(lái)較大難處。
二、做好農民工社會(huì )保險工作的.幾點(diǎn)建議
鑒于全區外出務(wù)工人員較多，且分布區域廣，就業(yè)的行業(yè)多等特點(diǎn)和從根本上解決務(wù)工人員老有所依的實(shí)際問(wèn)題，提出以下工作建議：
�。ㄒ唬┟鞔_一個(gè)專(zhuān)門(mén)的機構，按照行政區域對轄區內的外出務(wù)工人員及企業(yè)每年至少進(jìn)行一次普查，摸清底數、務(wù)工地點(diǎn)及所在行業(yè)等基本情況。
�。ǘ┘哟髮r民工參加社會(huì )保險政策法規的大力宣傳。一是利用各種渠道和不同形勢進(jìn)行廣泛的宣傳發(fā)動(dòng)，提高農民工的參保意識；二是印刷一些與保險相關(guān)的宣傳資料發(fā)放到農村；三是利用新春佳節農民工回鄉訪(fǎng)親期間組織他們進(jìn)一步學(xué)習領(lǐng)會(huì )了解社會(huì )保險知識、講講參加社會(huì )養老保險的好處等；四是加強工作力度，在各鄉鎮也要成立農民工工作辦公室，工作要明確有具體的人抓。要實(shí)行長(cháng)期性的一個(gè)工作格局，隨時(shí)了解、把握基本情況，并幫助他們解決在參保中存在的困難及問(wèn)題。五加大監管力度，督促引導農民工積極參加各種社會(huì )保險。
保險調研報告9
摘要：在現在社會(huì )，社會(huì )保險跟我們息息相關(guān)，本次社會(huì )保險調查，我對身邊的家人朋友進(jìn)行社會(huì )保險調查，通過(guò)對養老保險，醫療保險這兩種常見(jiàn)的以及失業(yè)保險和工傷保險以及生育保險這另外三種社會(huì )保險進(jìn)行了調查，發(fā)現多數居民都沒(méi)有實(shí)現這五種社會(huì )保險，多數為養老保險，醫療保險和事業(yè)保險這三種社會(huì )保險，少數只有醫療和養老這兩種社會(huì )保險。通過(guò)此次調查，可以看到，很多居民對于社會(huì )保險有更高要求，城鎮戶(hù)口和農村戶(hù)口居民在享受社會(huì )保險保障方面也存在差異，部分單位也并未很好的落實(shí)對員工的基本社會(huì )保險。
一、調查設計
�。ㄒ唬┱{查的目的和意義
1.調查目的
通過(guò)對居民，包括城鎮戶(hù)口和農村戶(hù)口養老保險和醫療保險的需求和落實(shí)情況進(jìn)行調查，了解居民的社會(huì )保險情況，并通過(guò)了解找到不足，從而更好的推廣社會(huì )保險。
2.調查意義
通過(guò)此次調查，讓我對理解社保政策、社保需求、社保運營(yíng)等方面有了更好的認識。
�。ǘ┱{查地點(diǎn)、范圍及調查對象
1.調查地點(diǎn)：蘇州某住宅區附近。
2.調查范圍：養老保險和醫療保險兩種和事業(yè)保險，工傷保險和生育保險。
二、調查的主要內容及調查結果分析
�。ㄒ唬┊數厣鐣�(huì )保險政策及社保開(kāi)展情況
1.當地政府推行社保政策、主要是養老保險和醫療保險、覆蓋城鎮戶(hù)口居民和農村戶(hù)口居民。
2.社會(huì )保險政策最近幾年有變化，保險金額有所增加，但保險保障更有保障，更符合被訪(fǎng)問(wèn)者的利益。
3.基本實(shí)現了人人社保，但是城鎮戶(hù)口居民和農村戶(hù)口居民的社會(huì )保險有所區別，具體體現在保障額度上。
�。ǘ﹩挝惶峁┍ｋU的基本情況
1.被訪(fǎng)問(wèn)者的工作單位能提供社保，多數為3險1金，能提供養老保險，失業(yè)保險，醫療保險這3種社會(huì )保險和住房基金。少數為5險1金，主要是事業(yè)單位人員和公務(wù)員能享受。
2.被訪(fǎng)問(wèn)者的工作單位在社保上，單位和個(gè)人大致提供多如下額度。交納的'社保：基本養老險、基本醫療險、生育險、失業(yè)險和工傷險。單位繳費比例依次為：20％、7％、0.5％、2％和1.5％。
個(gè)人繳費比例依次為：8％、2％、0％、1％和0％。
繳費基數為當月標準工資或上一年崗位平均工資。
�。ㄈ┍辉L(fǎng)問(wèn)者參加保險的基本情況
1.被訪(fǎng)問(wèn)者基本都參加了社會(huì )保險。有參加基本養老險、基本醫療險、生育險、失業(yè)險和工傷險這5險的，但為少數。也有參加基本養老險、基本醫療險和失業(yè)險這3險的，為多數。少數居民只有基本養老險和基本醫療險。分別由政府、工作單位提供，少數人自己為自己提供社保。被訪(fǎng)問(wèn)者自己也有不愿參加的情況，因為他們更愿意目前拿到金錢(qián)，而不是等將來(lái)。這些人的收教育水平都不高。
2.被訪(fǎng)問(wèn)者參加社會(huì )保險，很多人認為自己繳納的這個(gè)額度或者比例不能夠承受，因為他們覺(jué)得占自己工資的比例有點(diǎn)高，他們更希望比例能有所減少。對于生育和工傷保險，他們更愿意接受，因為不需要被訪(fǎng)問(wèn)者交納保費。
3.從調查看，社會(huì )保險一般能夠滿(mǎn)足被訪(fǎng)問(wèn)者的需求，少數人對此希望有更高要求。部分人也購買(mǎi)了商業(yè)保險，但主要是集理財與一起的，所以他們認為社會(huì )保險和商業(yè)保險相互之間是補充關(guān)系。
三、當前社會(huì )保險發(fā)展中存在的問(wèn)題
1.政府推行的社會(huì )保險政策類(lèi)型少、覆蓋面小，很多個(gè)體經(jīng)營(yíng)者尚未覆蓋到全面的保障，不同戶(hù)口的居民享受的保障也有不同，以及很多受教育水平低的人群不愿意自己掏錢(qián)去支付社會(huì )保險，他們更希望國家免費提供，對于部分家庭困難者，他們很難去為自己提供良好的社會(huì )保險。
2.單位在提供社保中存在問(wèn)題，很多單位并沒(méi)很好的為員工提供全面的社保，很多員工只能享受到養老和醫療，并且享有的保障都比較低
3.個(gè)人參與社保存在問(wèn)題，具體表現在部分城鎮和農村居民由于文化水平較低，以及在觀(guān)念和認識上存在問(wèn)題，很多人保險意識不強，對保險就存在誤看，還有個(gè)人對社會(huì )沒(méi)有認識，他們認為個(gè)人辦理社�；蛘哳I(lǐng)取社保金的手續繁雜。另外，由于社保給個(gè)人補償標準過(guò)低，一些人認為這對自己可有可無(wú)，因此他們不愿意參加社會(huì )保險。
四、完善社會(huì )保險政策的對策
1.各用人單位的社會(huì )保險實(shí)行“統一繳費險種、統一繳費基數、統一繳費辦法”，即養老、醫療、失業(yè)、工傷、生育“五險合一”；同時(shí)明確，用人單位如果不按規定繳納各項社會(huì )保險，將承擔相應責任。
2.國家要要明確財政對社會(huì )保障的責任。近幾年來(lái)，國家財政對社會(huì )保障的投入力度在持續加大，但缺乏對政府承擔社會(huì )保障責任的明確界定，具有一定的隨意性，這對于社會(huì )保障這樣一項事關(guān)國計民生的重大制度安排而言，顯然是有嚴重缺陷的。
3.加大宣傳社會(huì )保險給居民帶來(lái)的切實(shí)利好，并提高社會(huì )保險對居民的保障，減少居民在社會(huì )保險的個(gè)人負擔比例。
五、自己的體會(huì )和總結
我認為社會(huì )保險對全民來(lái)說(shuō)是完全有必要的，對個(gè)人來(lái)說(shuō)是一種很好的規避風(fēng)險和保障自己的方法，每個(gè)人都必須認識到社會(huì )保險的必要性。但就目前來(lái)說(shuō)，社會(huì )保險確實(shí)存在很大問(wèn)題，這在政府，單位，個(gè)人上都有問(wèn)題，解決問(wèn)題要各方面一起努力，我們在發(fā)現問(wèn)題后肯定能很好的處理問(wèn)題，這就是社會(huì )保險要調查的意義。
保險調研報告10
社會(huì )保障仍民生之安。為全面準確掌握全區生產(chǎn)類(lèi)、消費類(lèi)社會(huì )經(jīng)濟組織用工、就業(yè)培訓、參保等方面的情況，綦江區人力社保局組織人員赴工業(yè)園區、重點(diǎn)監測的機加工、冶煉、建筑和餐飲酒店類(lèi)企業(yè)對相關(guān)情況進(jìn)行了調查�，F將有關(guān)情況報告如下：
一、綦江區參保經(jīng)濟組織的基本情況
20xx年5月未，綦江區參加失業(yè)保險的非機關(guān)事業(yè)經(jīng)濟組織共1228家計45621人，其中：企業(yè)955家41612人，個(gè)體工商戶(hù)15家326人，非企社團252家3626人，臨時(shí)機構3家36人，其他組織4家21人。其中個(gè)體戶(hù)用工量最多的是航成酒樓計79人，非公社團用工最多的是人民醫院的非在職人員計587人。
二、當前社會(huì )保險費優(yōu)惠政策規定
為進(jìn)一步減輕企業(yè)負擔，支持企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)就業(yè)穩定，及時(shí)宣傳和執行了解相關(guān)降費和補貼政策，國家和市級相關(guān)部門(mén)制定了一系列對企業(yè)發(fā)展利好的優(yōu)惠政策。將涉企業(yè)五險的社保費率降低，失業(yè)保險實(shí)行穩崗補貼，困難困難適當調低費基。按上述社會(huì )保險費優(yōu)惠政策的規定來(lái)看，假若1家誠信的充分競爭行業(yè)的100人左右用工的民營(yíng)企業(yè)，一年來(lái)與減負前的情況相關(guān)比，可為企業(yè)降低用工成本70—80萬(wàn)元，占企業(yè)承擔部分的60%左右。據了解華強控股有限公司去年其社保減負為300萬(wàn)元。
三、生產(chǎn)類(lèi)、消費類(lèi)社會(huì )經(jīng)濟組織存在的具體問(wèn)題
在走訪(fǎng)調查座談中發(fā)現，各企業(yè)對政策執行總體反映良好，社保優(yōu)惠政策的確降低了企業(yè)用工成本。但各險種政策之間銜接有問(wèn)題，造成企業(yè)招人入職成本高昂，認為有關(guān)政策給企業(yè)帶來(lái)新的人力成本支出，按社平工資確定繳費基數不符合企業(yè)用工實(shí)際，再就業(yè)不能妥善處置社會(huì )保險等問(wèn)題還在一定范圍存在。
�。ㄒ唬� 非企業(yè)經(jīng)濟組織反映當前社會(huì )保險費的優(yōu)惠政策不能全享受
優(yōu)惠政策中最優(yōu)惠的部分，困難企業(yè)適當調低費基、小微企業(yè)適當調低低費率、失業(yè)保險支付穩崗補貼等，其涉及的范圍對象僅限于企業(yè)性質(zhì)的經(jīng)濟組織。不涉及綦江區常見(jiàn)的個(gè)體工商戶(hù)和民辦非學(xué)歷教育培訓機構這類(lèi)經(jīng)濟組織。在這部分經(jīng)濟組織對不能享受相關(guān)優(yōu)惠政策有較大抵觸情緒，參保時(shí)要求五險統征統籌，有了優(yōu)惠政策，又不能一視同仁，在當前經(jīng)濟現狀下，大家都需要政府的援助之手來(lái)共渡難關(guān)，為什么對不同社會(huì )經(jīng)濟組織要另眼相看。按上述的統計來(lái)看，相當于的非企業(yè)經(jīng)濟組織的人員共9%計4109不能完全享受社會(huì )保險費的優(yōu)惠政策。
�。ǘ┪咫U統征統籌給企業(yè)帶來(lái)高昂的入職成本
在走訪(fǎng)座談中，所有的民營(yíng)經(jīng)濟組織都談到一個(gè)問(wèn)題。從近年接收大量用工問(wèn)題案例來(lái)看，為更好的保護雇工合法權利和降低企業(yè)用工風(fēng)險，企業(yè)新聘用工人通常是面試、體檢等審查合格后，先參“五險”，再上崗。而工人通常是上崗試干，了解該企業(yè)的福利、工作環(huán)境，判斷企業(yè)對自己的需求情況，再作決定是否長(cháng)干。由于社會(huì )保險是五險統征統籌，為保險征繳順利，都設定了人員增減、工資變動(dòng)等信息維護停止受理時(shí)間段，而五險維護時(shí)，起停不一致，造成企業(yè)多繳保險增加新聘人員的入職成本。如某雇工鄰近月底來(lái)試干，試干1—2天后不辭而別，待雇主單位發(fā)現該雇工不再來(lái)上班時(shí)，至少多交一個(gè)月的保險。這對一家常年訂單穩定，人員更替正常的企業(yè)可能不算什么，但在當前經(jīng)濟現狀下，有訂單時(shí)立馬招人生產(chǎn)，無(wú)訂單時(shí)解聘部分生產(chǎn)人員，造成部分企業(yè)每月的人員增減情況都超過(guò)企業(yè)總人數的20%。如100人左右用工，人員變化較大的民營(yíng)企業(yè)，一年下來(lái)就需多支出入職成本3－5萬(wàn)元。據統計綦航鋼結構工程有限公司每月的人員增減變化都都超過(guò)30人次。
(三）隨用人單位辦理退休的.人員，用人單位還需要為其退休人員繳納大額醫療補充保險費，增加了單位運行成本
根據重慶市城鎮職工基本醫療保險的相關(guān)規定，職工隨所在單位參加基本醫療保險和大額醫療補充醫療保險。退休人員基本醫療保險繳費年限達到規定后，不再繳納基本醫療保險費，但需要按參保單位基本醫療保險人均繳費基數的1.5％交繳大額醫療保險。這樣規定，一是不符合退休人員實(shí)行社會(huì )化管理的要求，還將退休人員和企業(yè)捆扎在一起，增加了企業(yè)運行成本，同時(shí)也增加了企業(yè)和員工之的矛盾；二是不利于企業(yè)招用大齡就業(yè)困難人員，可能會(huì )形成企業(yè)就不再與接近退休的職員工續簽勞動(dòng)合同，更會(huì )增加用工比較靈活、員工流動(dòng)性比較頻繁、勞動(dòng)密集型企業(yè)的運行成本。從綦江區原來(lái)的存活了一定時(shí)間的老企業(yè)統計的情況來(lái)看，最高的在職和退休比達1：2，最低的也達1：0.5，如100人左右用工，生存一定年份后，按最低的在職和退休比來(lái)計算，一年下來(lái)需為退休人員代大額醫療補充保險費高達4－5萬(wàn)元。
�。ㄋ模┞毠めt保、工傷保險和生育保險有交錯而企業(yè)多支付費用
基本醫療保險是減輕勞動(dòng)者因患病、治療等所帶來(lái)的經(jīng)濟風(fēng)險。工傷保險是保障勞動(dòng)者遭受意外傷害或患職業(yè)病導致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，而獲的法定的醫療救治以及必要的經(jīng)濟補償。生育保險是保障懷孕和分娩的婦女勞動(dòng)者暫時(shí)中斷勞動(dòng)時(shí)，獲得醫療服務(wù)、生育津貼。三者都有醫療服務(wù)，因此在現實(shí)中企業(yè)認為：一是部分公司不想參加生育保險，若公司人員結構是男性或脫育婦女，公司代交生育險就純粹是盡義務(wù)。二是婦女享受生育津貼期間，單位還要為其參養老和醫療，單位認為應由生育保險保險金為其代繳養老和醫療保險費。三是婦女生育期間的醫療費用、職工工傷期間的醫療費用醫保均不報，而有些治療是相關(guān)的，造成企業(yè)認為自付部分承擔過(guò)高。四是3個(gè)涉醫部分的自費藥品不一致或多年不修訂，造成醫療機構不好掌握而使企業(yè)多承擔費用。
�。ㄎ澹┳畹屠U費工資按不低于社平工資的60%繳費不合理
由于經(jīng)濟下行，各企業(yè)生存困難，而社平工資年年上漲，最低繳費工資按低于社平工資的60%的繳費，造成企業(yè)承擔的五險部分，人力成本近年來(lái)年年增加。一個(gè)人正常情況下，其工資水平應該是隨工作時(shí)間、社會(huì )閱例、技能水平增長(cháng)而提高，一個(gè)正常存活的企業(yè)形成的人力資源正常交替。若某企業(yè)正常新招了一部分沒(méi)有從業(yè)經(jīng)歷的員工，按企業(yè)自己設計的薪酬水平，其實(shí)際工資就在最低工資標準左右，而社會(huì )保險規定最低繳費工資的按不低于社平工資的60%繳費，相當于企業(yè)多承擔了實(shí)際工資至社平工資的60%部分的差額。以一個(gè)近千人的企業(yè)為例，每年其正常更替新招員工在30人左右，其一年來(lái)被增加的差額社會(huì )保險就近20萬(wàn)元。據了解荊江半軸廠(chǎng)近幾年其新招沒(méi)有從事經(jīng)歷的新人的3-5人/年
�。┒帱c(diǎn)就業(yè)，各省市規定不一致，造成企業(yè)重復參保承擔而多付費用
為了控制市場(chǎng)的過(guò)分炒作形為，部分�。ㄊ校┏雠_了購買(mǎi)大宗商品時(shí)，需提供在本�。ㄊ校┚蜆I(yè)（參保）的證明，這本是一個(gè)好事，但現在普偏采用做某工程（商品）需某資質(zhì)，而獲得某資質(zhì)需提供相關(guān)中高級技術(shù)人員數量及在該公司就業(yè)參保的證明，這樣就造了區政府要求綦江區某家明星企業(yè)獲得某資質(zhì)，而該家明星企業(yè)為了達標，而被迫為不足的相關(guān)中高級技術(shù)人員（掛證）參保繳納，而全國社會(huì )保險信息系統沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，相當于外省人員在重慶市“掛證”，我市的企業(yè)不但要給“掛證”費，還要為其重復參保。建筑類(lèi)企業(yè)以項目的名義給在該工地的人員參加的工傷保險，建筑類(lèi)企業(yè)又要為其常設的基建、監理等部門(mén)的人員參“五險”，相當于建筑類(lèi)企業(yè)在接工程后其基建、監理等部門(mén)的工作人員企業(yè)為其重復參工傷保險。
四、實(shí)體經(jīng)濟認為其被社會(huì )保險多收費的原因分析
雖然階段性的社保降費政策對實(shí)體經(jīng)濟來(lái)說(shuō)是利好，但走訪(fǎng)中他們反映，階段性社保降政策還能執行多久，已經(jīng)存在的問(wèn)題何時(shí)修改，怎樣配合人口老齡化和經(jīng)濟增長(cháng)放緩系統性的修改社會(huì )保險政策來(lái)切實(shí)降低社會(huì )保險費等問(wèn)題。
一是社會(huì )五險政策微調嚴重滯后。社會(huì )保險法20xx年10月頒布，20xx年7月起執行，而我市現有五險實(shí)施條例均是20xx年以前就開(kāi)頒布的，五險統征、單位退休人員由單位代繳大病醫療保險，在開(kāi)始實(shí)施后的2－3年內，應該就有所反映。直至現在對這類(lèi)問(wèn)題全市都沒(méi)有進(jìn)行調整。而只是一味的考濾怎樣讓收不抵支的養老、工傷、醫療達到收支平衡，而對失業(yè)、生育不但不降，還在經(jīng)濟上升期調整費率增加企業(yè)負擔。
二是社會(huì )平均工資增長(cháng)過(guò)高過(guò)快。近年來(lái)社平工資以10%的平均增幅上漲。而社平工資的統計范圍是規模以上企業(yè)人員的平均工資，低收入人群的工資并沒(méi)有納入進(jìn)去，社平工資的上調意味著(zhù)與之聯(lián)動(dòng)的各項社會(huì )保險繳費工資基數和繳費金額也將隨之上調，被平均的大量民營(yíng)經(jīng)濟組織恰恰是受此影響最大的群體。
三是就業(yè)形式的多樣性，對不同就業(yè)形式采用不同的征繳比例�，F行規定高于社平工資繳納的其失業(yè)后享受失業(yè)保險待遇一致，靈活就業(yè)人員可以選擇性參保，對個(gè)體工商或靈活就業(yè)人員其繳納的城鎮企業(yè)職工基本養老保險費總費率為20%，而企業(yè)職工單位繳納的基本養老保險費就達19%。且對企業(yè)的管理，稅務(wù)部門(mén)要求的財務(wù)數據和財務(wù)管理更高。走訪(fǎng)中民營(yíng)企業(yè)普遍反映，按現行的稅負、現行的社會(huì )保費繳費比例、市場(chǎng)競爭中壓低利潤空間，企業(yè)根本無(wú)法生存。
四是行政計劃式的管理,為完成征繳任務(wù)而被迫多繳費。目前市委市政府對各個(gè)區縣的經(jīng)濟民生考核有五險的參保擴面任務(wù)，當區縣面臨參保擴面人數不達標，或征收進(jìn)度不達標時(shí)，為應付考核，各區縣會(huì )將當前面臨的問(wèn)題轉嫁到企業(yè)，或者叫企業(yè)提前繳納社會(huì )保險費，或者叫企業(yè)過(guò)了某時(shí)段再減人，或者叫企業(yè)突擊招人再突擊減人。表面上看可能企業(yè)沒(méi)多繳納，但實(shí)際上，按企業(yè)自業(yè)的計劃，其資金利用率更高，其全年的計劃執行更好。
五是社會(huì )保障信息系統不公開(kāi)，有部分蓄意工傷來(lái)詐騙企業(yè)提高企業(yè)的人力成本。由于社會(huì )的過(guò)度競爭和國家對是保護雇主還是保護雇工的調整上過(guò)猛，在現在現實(shí)生活中產(chǎn)了了一種“幫雇工欺詐雇主”的新現象，通過(guò)從勞動(dòng)關(guān)系維權、工傷等情況來(lái)和企業(yè)來(lái)談判，讓企業(yè)拿錢(qián)息事，而部分雇工學(xué)會(huì )此套路后，就專(zhuān)門(mén)以此為生。到某企業(yè)工作兩三月后，就“制造”工傷，然后要求企業(yè)私了，一個(gè)企業(yè)一年攤上一樁，就將損失3-5萬(wàn)元。如綦江的王善明現象，現在綦江區內的企業(yè)幾符不敢用此人。
五、進(jìn)一步完善社會(huì )保險制度的建議意見(jiàn)
為了完善覆蓋城鄉職工和居民的養老、醫療和失業(yè)保險制度，落實(shí)廣覆蓋、�；�、多層次、可持續的方針，建立人人享有社會(huì )保險的全民保障體系,切實(shí)為企業(yè)減負，建議如下：
一是整合工傷、生育和醫療保險。工傷、生育、醫療三險都有醫療服務(wù)，建議將三險醫療服務(wù)整合在一起，而將工傷期間的誤工補助和生育期間的工資性收入納入原工作單位解決，其醫療服務(wù)真正實(shí)現無(wú)逢聯(lián)接，真正減少涉醫部分的自費藥品不一致或借工傷之名向工傷患者兜售自費藥品而增加企業(yè)負擔，促進(jìn)患者和企業(yè)都要想到對方的難處。
二是改革現有養老保險。對所有的參加企業(yè)職工養老保險的市場(chǎng)主體都實(shí)行相同的繳費比例，適當降低靈活就業(yè)人員的繳費比例，在退休時(shí)將參加企業(yè)職工養老保險、靈活就業(yè)人員和居民養老保險的采用適當的權重拉通計算養老保險待遇，將三種養老保險的退休時(shí)間調整為一至，在享受優(yōu)惠政策時(shí)，將所有參加企業(yè)職工養老保險、企業(yè)職工醫療保險、失業(yè)保險的經(jīng)濟組織享受同樣的保險費優(yōu)惠政策。
三是改革醫療保險。建議基本醫療保險的最低繳費年限和基養老保險的年限一致，而將退休人員的大病醫療保險移交到都由本人自行承擔，或真正做到�；�，將大病醫療保險移交商業(yè)保險承擔。
四是加大財政支持力度。鑒于社會(huì )保險的公共或半公共性質(zhì)，加大財政對社會(huì )保險的資金投入成為建立公共財政體制的重要內容，當前降費政策的實(shí)施必然影響社會(huì )保險基金當期收支平衡，需要財政投入維持當期收支平衡。社會(huì )保險收支的缺口也越來(lái)越大，從五險逐步建立來(lái)看，由于“老人”和“中人”在舊體制下沒(méi)有實(shí)行繳費制，而是由國家包下來(lái)，在財務(wù)上有一部分工資不作為企業(yè)成本，而是作為企業(yè)的超額利潤上繳給國家，當職工生老病死時(shí)再由國家補償給勞動(dòng)者�，F在實(shí)行新的養老保險制度，國家對這部分勞動(dòng)者予以補償，在理論上是完全公平和合理的。社會(huì )保障改革中所遇到的資金不足問(wèn)題，并非是真正的資金不足，是責任不清、財政并未真正到位等造成的。
五是健全立法。社會(huì )保險是國家社會(huì )經(jīng)濟制度的重要組成部分，必須有一整套法律法規加以規范，用法律來(lái)對社會(huì )保險所涉及的各種關(guān)系進(jìn)行調整。雖然《社會(huì )保險法》已經(jīng)出爐，但與之配套的實(shí)施細則至今仍是舊標準。比如無(wú)第三方面責任和無(wú)支付能力的醫療保險先行支付等問(wèn)題，應制定具體的辦法或應其他法P與之配套，這樣就影響了社會(huì )保障體系的進(jìn)一步完善和實(shí)施。缺乏法律的依據和基礎，人們無(wú)法準確把握國家在這種制度中所承擔的責任和個(gè)人可以期望的安全值，政府和民間也無(wú)從進(jìn)行合理分工并充分發(fā)揮各自的積極性。
保險調研報告11
近年來(lái)，xxx市財產(chǎn)保險公司不斷增多，僅xx年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開(kāi)業(yè)，截至xx年上半年，已有財產(chǎn)保險公司11家。其中，保費規模小于8000xxx元的中小規模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財產(chǎn)保險市場(chǎng)主體的增多，進(jìn)一步完善了保險市場(chǎng)主體結構，提高了市場(chǎng)效率，標志著(zhù)xxx市保險業(yè)已向多層次、專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化的方向邁出了重要一步。但從市場(chǎng)調研和檢查情況看，中小規模產(chǎn)險公司經(jīng)營(yíng)管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進(jìn)其健康發(fā)展。
一、中小規模財產(chǎn)保險公司的發(fā)展現狀
�。ㄒ唬┦袌�(chǎng)份額較小。xx年上半年，xxx市財產(chǎn)保險保費收入93685xxx元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險三家保費收入之和為73892xxx元，占市場(chǎng)份額的79%；華泰、天安等7家中小規模財產(chǎn)保險公司保費收入共16075xxx元，僅占17%；中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入3718xxx元，占4%。
�。ǘI(yè)務(wù)結構失衡。中小規模財產(chǎn)保險公司均將見(jiàn)效快、技術(shù)含量低的機動(dòng)車(chē)輛保險作為銷(xiāo)售主導險種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財險、車(chē)險、貨運險“老三樣”，導致業(yè)務(wù)結構失衡。從xx年上半年的情況來(lái)看，車(chē)險保費收入占全市財產(chǎn)險市場(chǎng)保費總收入的58%，車(chē)險、企財險和家財險保費收入占產(chǎn)險總保費收入的72%以上；大地、永安、天安等7家中小財產(chǎn)險公司的車(chē)險保費收入占79%，車(chē)險、企財險和家財險保費收入在產(chǎn)險中的占比為90%，遠遠高出全市產(chǎn)險公司的平均水平。
�。ㄈ┯讲桓�。目前中小規模財產(chǎn)險公司雖已成為xxx市保險業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng )業(yè)前期投入大、規模小、展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險能力差等原因，普遍出現盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率（凈利潤/營(yíng)業(yè)收入）為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2xxx元02%，華泰、天安等7家中小規模保險公司的平均凈利率為-25xxx元1%。因此，中小保險公司必須在增加營(yíng)業(yè)收入的同時(shí)，改善經(jīng)營(yíng)管理，降低成本費用開(kāi)支，增加凈利潤。
�。ㄋ模┌l(fā)展前景看好。中小規模保險公司有著(zhù)規模小、抗風(fēng)險能力差、品牌效應不強、內控制度相對滯后等不足，同時(shí)又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長(cháng)性強、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開(kāi)大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務(wù)為主，積極拓展大額業(yè)務(wù)；以營(yíng)銷(xiāo)滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù)；以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保有效切入市場(chǎng)，實(shí)現平穩起步。
二、中小規模財險公司發(fā)展中存在的主要問(wèn)題
�。ㄒ唬┠繕耸袌�(chǎng)定位不明確，缺乏自身特色。保險業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)，由于大數定律的要求，保險公司存在最低經(jīng)濟規模要求，新進(jìn)入者的初始規模如果太小，就不能進(jìn)入。而要達到最低經(jīng)濟規模，新生保險公司面臨著(zhù)資金籌集、人才儲備以及因規模增大、產(chǎn)品增加而帶來(lái)的產(chǎn)品降價(jià)風(fēng)險等方面的問(wèn)題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規模保險公司的相繼成立，打破了xxx市由人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險3家大型保險公司長(cháng)期壟斷產(chǎn)險市場(chǎng)的局面，但這些新生保險企業(yè)目前規模較小，創(chuàng )新性的優(yōu)勢業(yè)務(wù)較少，在進(jìn)入市場(chǎng)前，缺乏對市場(chǎng)的足夠了解，目標市場(chǎng)定位尚不明確，形成了“小而全”的經(jīng)營(yíng)格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。
�。ǘ⿲�(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的基礎不牢。目前，xxx市中小保險企業(yè)發(fā)展的突出問(wèn)題是市場(chǎng)、產(chǎn)品和客戶(hù)細分不足，專(zhuān)業(yè)技術(shù)和基礎數據積累不夠，核心技能水平低，簡(jiǎn)單模仿多，獨立創(chuàng )新少，低水平重復建設現象嚴重，產(chǎn)生這些現象的一個(gè)重要原因是中小保險企業(yè)的專(zhuān)業(yè)化程度不高。
1xxx元人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專(zhuān)業(yè)培訓或者培訓不足就匆匆上崗，保險基礎知識缺乏、業(yè)務(wù)不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問(wèn)題。目前在中小保險公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動(dòng)頻繁的現象，各新生中小保險公司還沒(méi)有形成人力資源的培養、儲備、使用機制，頻繁的人員流動(dòng)給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了較大影響。
2xxx元內控機制薄弱，基礎管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門(mén)機構不全，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數職,有的公司內部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內控制度不嚴格或執行不力，也無(wú)法得到有效落實(shí)。從現實(shí)情況看，各公司已逐步認識到了管理上存在的問(wèn)題，隨著(zhù)內設機構的日益健全，內控管理有望得到加強。
�。ㄈ╇U種結構過(guò)于單一。傳統的財產(chǎn)險產(chǎn)品市場(chǎng)基本上已經(jīng)飽和，潛在的新興保險消費市場(chǎng)尚無(wú)能力問(wèn)津。社會(huì )認知度不高，品牌優(yōu)勢不明顯，承保能力受限，在大項目上參與競爭的機會(huì )少，使中小保險企業(yè)在起步階段只能選擇那些標的小、風(fēng)險分散、技術(shù)含量低和易上規模的險種切入市場(chǎng)，在個(gè)別險種上產(chǎn)生了
“過(guò)度競爭”。過(guò)度競爭導致企業(yè)成本居高不下，生存問(wèn)題成了中小保險公司面臨的頭號問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)行為日趨短期化，被動(dòng)跟著(zhù)市場(chǎng)走，以?xún)r(jià)格競爭為策略，減少了利潤空間，給原本規模較小、實(shí)力不足的中小保險公司帶來(lái)了較重的財務(wù)危機。
�。ㄋ模┡c中介公司的合作程度低。由于中小保險公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務(wù)是從中介機構獲得的，但中介市場(chǎng)的不規范給中小保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)一定的負面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險種、手續費支付標準等進(jìn)行了簡(jiǎn)單約定，然后視市場(chǎng)情況開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。個(gè)別代理公司利用保險公司間的競爭和擴大規模、搶占市場(chǎng)的心理，憑借自身掌握的保費資源，索要高額手續費，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內容少，按有關(guān)規定，保險中介的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍可覆蓋保險產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、理賠的全過(guò)程，但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡(jiǎn)單介紹業(yè)務(wù)，并未實(shí)現保險服務(wù)和理賠查勘方面的全方位代理。因此應該推進(jìn)保險產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上不同環(huán)節的專(zhuān)業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀公司、專(zhuān)屬代理公司、理賠公司、客戶(hù)服務(wù)公司、公估公司等保險中介主體，用市場(chǎng)交易取代內部分工，使市場(chǎng)主體更加關(guān)注專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，更加注重技能培養，提高經(jīng)營(yíng)效率，增強行業(yè)競爭力。
三、對中小規模財產(chǎn)險公司發(fā)展的建議
(一)加快自身制度建設，提高經(jīng)營(yíng)管理水平
1xxx元確立經(jīng)營(yíng)理念，明確經(jīng)營(yíng)目標。中小規模保險公司要牢固樹(shù)立起市場(chǎng)觀(guān)念，憑借自身的敬業(yè)精神、專(zhuān)業(yè)水準、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)在市場(chǎng)競爭中求生存、求發(fā)展。同時(shí)，積極研究市場(chǎng)需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點(diǎn)，發(fā)現新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，贏(yíng)得特定市場(chǎng)利潤，避免與大保險公司在已成熟的領(lǐng)域相互競爭。
2xxx元完善公司內部制度建設，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規章制度和有效的內控機制，確保公司內部責權分明、運作有序、規范經(jīng)營(yíng)。二要打造一支高素質(zhì)的隊伍，用職業(yè)水準、職業(yè)紀律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏(yíng)得投保人與社會(huì )各界的廣泛認知和認可。
�。ǘ┱覝适袌�(chǎng)切入點(diǎn)，打造核心競爭力。保險企業(yè)核心競爭力是一個(gè)以信息技術(shù)為支撐、能夠為某個(gè)或數個(gè)特定保險市場(chǎng)提供核心專(zhuān)長(cháng)的生產(chǎn)服務(wù)體系。中小規模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長(cháng)性強、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢，應進(jìn)一步加強對市場(chǎng)的調查研究，細分險種、細分地域、細分業(yè)務(wù)渠道、細分客戶(hù)群體。首先選擇幾個(gè)效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續發(fā)展問(wèn)題。在發(fā)展初期，中小保險企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個(gè)險種入手，實(shí)現突破，通過(guò)對核心業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，形成局部?jì)?yōu)勢，做出名氣，創(chuàng )出品牌，憑借其專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的.特定市場(chǎng)，迅速完成利潤、市場(chǎng)份額、經(jīng)驗、技術(shù)、人才和無(wú)形資產(chǎn)的積累，實(shí)現高效快速的業(yè)務(wù)增長(cháng)，然后再向其它險種或領(lǐng)域擴大戰果，最終建立全面優(yōu)勢。
針對市場(chǎng)現狀和未來(lái)發(fā)展趨勢，建設專(zhuān)業(yè)化的核心競爭力是中小規模保險公司最為急迫的任務(wù)。做好、做專(zhuān)和做強是建立企業(yè)核心競爭力的基本原則，也是中小保險公司在發(fā)展初期應堅持的發(fā)展戰略。
�。ㄈ┓e極學(xué)習借鑒外資公司的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念。中國保險市場(chǎng)正處于全面對外開(kāi)放環(huán)境下，新生中小財產(chǎn)保險公司應積極借鑒學(xué)習外資保險公司和較大規模保險公司的經(jīng)營(yíng)理念和管理經(jīng)驗。一是在處理“規范和發(fā)展”關(guān)系問(wèn)題上，先規范，后發(fā)展；二是在短期經(jīng)營(yíng)策略和長(cháng)期發(fā)展戰略上，堅持效益第一，強調利潤最大化為開(kāi)拓市場(chǎng)的原則；三是采取“品牌經(jīng)營(yíng)、服務(wù)競爭”策略，使公司在品牌和服務(wù)的差異化競爭中長(cháng)期受益；四是在組織結構、管理流程上，注重專(zhuān)業(yè)化分工，強調分權制衡、分級授權，從制度上保證風(fēng)險管理、內部控制；五是在核算上強調營(yíng)運細分，以信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)、財務(wù)、行政管理的平臺，注重會(huì )計與業(yè)務(wù)統計的一致性，注重會(huì )計與精算互補利用。
�。ㄋ模┍O管部門(mén)應為新公司的發(fā)展創(chuàng )造良好的市場(chǎng)環(huán)境
1xxx元積極引導市場(chǎng)主體向專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。在市場(chǎng)現有競爭格局下，應培養各市場(chǎng)主體的專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，注重在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實(shí)力，增強核心競爭力。由監管部門(mén)推動(dòng)、地方政府牽頭，建立推動(dòng)保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調機制。以產(chǎn)品創(chuàng )新為切入點(diǎn)，加強與財政、稅務(wù)、工商等部門(mén)的溝通，及時(shí)研究解決影響中小保險公司發(fā)展的問(wèn)題，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng )造良好的環(huán)境。
監管部門(mén)要做好產(chǎn)品創(chuàng )新的引導工作，加強對金融創(chuàng )新的知識產(chǎn)權保護。延長(cháng)保險產(chǎn)品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過(guò)應用信息技術(shù)，開(kāi)發(fā)具有基于風(fēng)險因素、業(yè)務(wù)特征、市場(chǎng)、營(yíng)銷(xiāo)渠道數據的費率浮動(dòng)的產(chǎn)品。定期開(kāi)展市場(chǎng)調研，了解市場(chǎng)新增的保險需求，調查新險種的市場(chǎng)接受程度，并通過(guò)定期報告及研討會(huì )等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開(kāi)發(fā)新險種、改進(jìn)老險種提供參考意見(jiàn)和指導。
xx元積極進(jìn)行監管思路和監管方式的創(chuàng )新。根據中小規模保險公司的發(fā)展特點(diǎn)，采取分類(lèi)監管措施，規范市場(chǎng)行為，重點(diǎn)監管經(jīng)營(yíng)的合法合規性。保險公司及中介機構必須嚴格遵守財務(wù)制度，堅持業(yè)務(wù)往來(lái)的票據真實(shí)完備，各項費用據實(shí)列支，對危害被保險人利益、擾亂市場(chǎng)秩序、危害保險體系穩定的誤導、欺詐和惡性競爭行為進(jìn)行嚴肅查處，以維護公平的市場(chǎng)競爭環(huán)境，確保中小規模保險公司打好經(jīng)營(yíng)基礎，實(shí)現整個(gè)保險業(yè)的持續快速協(xié)調健康發(fā)展。
保險調研報告12
近年來(lái)，XX市財產(chǎn)保險公司不斷增多，僅20xx年就有永安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開(kāi)業(yè)，截至20xx年上半年，已有財產(chǎn)保險公司11家。其中，保費規模小于8000萬(wàn)元的中小規模保險公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。財產(chǎn)保險市場(chǎng)主體的增多，進(jìn)一步完善了保險市場(chǎng)主體結構，提高了市場(chǎng)效率，標志著(zhù)XX市保險業(yè)已向多層次、專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化的方向邁出了重要一步。但從市場(chǎng)調研和檢查情況看，中小規模產(chǎn)險公司經(jīng)營(yíng)管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫切需要各方面積極采取措施，研究對策，促進(jìn)其健康發(fā)展。
一、中小規模財產(chǎn)保險公司的發(fā)展現狀
(一)市場(chǎng)份額較小。
20xx年上半年，XX市財產(chǎn)保險保費收入93685萬(wàn)元，其中人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險三家保費收入之和為73892萬(wàn)元，占市場(chǎng)份額的79%;華泰、天安等7家中小規模財產(chǎn)保險公司保費收入共16075萬(wàn)元，僅占17%;中國出口信用保險公司山東省分公司保費收入3718萬(wàn)元，占4%。
(二)業(yè)務(wù)結構失衡。
中小規模財產(chǎn)保險公司均將見(jiàn)效快、技術(shù)含量低的機動(dòng)車(chē)輛保險作為銷(xiāo)售主導險種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財險、車(chē)險、貨運險“老三樣”，導致業(yè)務(wù)結構失衡。從20xx年上半年的情況來(lái)看，車(chē)險保費收入占全市財產(chǎn)險市場(chǎng)保費總收入的58%，車(chē)險、企財險和家財險保費收入占產(chǎn)險總保費收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小財產(chǎn)險公司的車(chē)險保費收入占79%，車(chē)險、企財險和家財險保費收入在產(chǎn)險中的占比為90%，遠遠高出全市產(chǎn)險公司的平均水平。
(三)盈利水平不高。
目前中小規模財產(chǎn)險公司雖已成為XX市保險業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng )業(yè)前期投入大、規模小、展業(yè)能力有限、抗風(fēng)險能力差等原因，普遍出現盈利水平低甚至虧損的狀況。以收入凈利率(凈利潤/營(yíng)業(yè)收入)為例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均凈利率為2.02%，華泰、天安等7家中小規模保險公司的平均凈利率為-25.1%。因此，中小保險公司必須在增加營(yíng)業(yè)收入的同時(shí)，改善經(jīng)營(yíng)管理，降低成本費用開(kāi)支，增加凈利潤。
(四)發(fā)展前景看好。
中小規模保險公司有著(zhù)規模小、抗風(fēng)險能力差、品牌效應不強、內控制度相對滯后等不足，同時(shí)又具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長(cháng)性強、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢。他們能夠有效地避開(kāi)大公司的激烈競爭，以小額分散業(yè)務(wù)為主，積極拓展大額業(yè)務(wù);以營(yíng)銷(xiāo)滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù);以多渠道、廣代理為途徑，積極爭取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保有效切入市場(chǎng)，實(shí)現平穩起步。
二、中小規模財險公司發(fā)展中存在的主要問(wèn)題
(一)目標市場(chǎng)定位不明確，缺乏自身特色。
保險業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的行業(yè)，由于大數定律的要求，保險公司存在最低經(jīng)濟規模要求，新進(jìn)入者的初始規模如果太小，就不能進(jìn)入。而要達到最低經(jīng)濟規模，新生保險公司面臨著(zhù)資金籌集、人才儲備以及因規模增大、產(chǎn)品增加而帶來(lái)的產(chǎn)品降價(jià)風(fēng)險等方面的問(wèn)題。雖然天安、華泰、大地、永安等各家中小規模保險公司的相繼成立，打破了XX市由人保股份、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險3家大型保險公司長(cháng)期壟斷產(chǎn)險市場(chǎng)的局面，但這些新生保險企業(yè)目前規模較小，創(chuàng )新性的優(yōu)勢業(yè)務(wù)較少，在進(jìn)入市場(chǎng)前，缺乏對市場(chǎng)的足夠了解，目標市場(chǎng)定位尚不明確，形成了 “小而全”的經(jīng)營(yíng)格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。
(二)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的基礎不牢。
目前，XX市中小保險企業(yè)發(fā)展的突出問(wèn)題是市場(chǎng)、產(chǎn)品和客戶(hù)細分不足，專(zhuān)業(yè)技術(shù)和基礎數據積累不夠，核心技能水平低，簡(jiǎn)單模仿多，獨立創(chuàng )新少，低水平重復建設現象嚴重，產(chǎn)生這些現象的一個(gè)重要原因是中小保險企業(yè)的專(zhuān)業(yè)化程度不高。
1.人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專(zhuān)業(yè)培訓或者培訓不足就匆匆上崗，保險基礎知識缺乏、業(yè)務(wù)不精，從業(yè)人員總體存在技能單一、綜合素質(zhì)不高等問(wèn)題。目前在中小保險公司還存在從業(yè)人員特別是管理人員流動(dòng)頻繁的現象，各新生中小保險公司還沒(méi)有形成人力資源的培養、儲備、使用機制，頻繁的人員流動(dòng)給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了較大影響。
2.內控機制薄弱，基礎管理相對滯后。由于公司初建，人員少，部門(mén)機構不全，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數職,有的公司內部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于內控制度不嚴格或執行不力，也無(wú)法得到有效落實(shí)。從現實(shí)情況看，各公司已逐步認識到了管理上存在的問(wèn)題，隨著(zhù)內設機構的日益健全，內控管理有望得到加強。
(三)險種結構過(guò)于單一。
傳統的財產(chǎn)險產(chǎn)品市場(chǎng)基本上已經(jīng)飽和，潛在的新興保險消費市場(chǎng)尚無(wú)能力問(wèn)津。社會(huì )認知度不高，品牌優(yōu)勢不明顯，承保能力受限，在大項目上參與競爭的機會(huì )少，使中小保險企業(yè)在起步階段只能選擇那些標的小、風(fēng)險分散、技術(shù)含量低和易上規模的`險種切入市場(chǎng)，，在個(gè)別險種上產(chǎn)生了“過(guò)度競爭”。過(guò)度競爭導致企業(yè)成本居高不下，生存問(wèn)題成了中小保險公司面臨的頭號問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)行為日趨短期化，被動(dòng)跟著(zhù)市場(chǎng)走，以?xún)r(jià)格競爭為策略，減少了利潤空間，給原本規模較小、實(shí)力不足的中小保險公司帶來(lái)了較重的財務(wù)危機。
(四)與中介公司的合作程度低。
由于中小保險公司缺乏展業(yè)人員，一半以上業(yè)務(wù)是從中介機構獲得的，但中介市場(chǎng)的不規范給中小保險公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)一定的負面影響。一是合作層次淺，絕大部分的合作關(guān)系僅就代理險種、手續費支付標準等進(jìn)行了簡(jiǎn)單約定，然后視市場(chǎng)情況開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。個(gè)別代理公司利用保險公司間的競爭和擴大規模、搶占市場(chǎng)的心理，憑借自身掌握的保費資源，索要高額手續費，并且不提供中介發(fā)票。二是合作內容少，按有關(guān)規定，保險中介的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍可覆蓋保險產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、理賠的全過(guò)程，但目前的合作僅限于代理收取保費，甚至簡(jiǎn)單介紹業(yè)務(wù)，并未實(shí)現保險服務(wù)和理賠查勘方面的全方位代理。因此應該推進(jìn)保險產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上不同環(huán)節的專(zhuān)業(yè)化，大力發(fā)展經(jīng)紀公司、專(zhuān)屬代理公司、理賠公司、客戶(hù)服務(wù)公司、公估公司等保險中介主體，用市場(chǎng)交易取代內部分工，使市場(chǎng)主體更加關(guān)注專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，更加注重技能培養，提高經(jīng)營(yíng)效率，增強行業(yè)競爭力。
三、對中小規模財產(chǎn)險公司發(fā)展的建議
(一)加快自身制度建設，提高經(jīng)營(yíng)管理水平
1.確立經(jīng)營(yíng)理念，明確經(jīng)營(yíng)目標。中小規模保險公司要牢固樹(shù)立起市場(chǎng)觀(guān)念，憑借自身的敬業(yè)精神、專(zhuān)業(yè)水準、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)在市場(chǎng)競爭中求生存、求發(fā)展。同時(shí)，積極研究市場(chǎng)需求，充分利用自身“船小好掉頭”的特點(diǎn)，發(fā)現新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，贏(yíng)得特定市場(chǎng)利潤，避免與大保險公司在已成熟的領(lǐng)域相互競爭。
2.完善公司內部制度建設，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。一要健全組織框架，建立完善的規章制度和有效的內控機制，確保公司內部責權分明、運作有序、規范經(jīng)營(yíng)。二要打造一支高素質(zhì)的隊伍，用職業(yè)水準、職業(yè)紀律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏(yíng)得投保人與社會(huì )各界的廣泛認知和認可。
(二)找準市場(chǎng)切入點(diǎn)，打造核心競爭力。
保險企業(yè)核心競爭力是一個(gè)以信息技術(shù)為支撐、能夠為某個(gè)或數個(gè)特定保險市場(chǎng)提供核心專(zhuān)長(cháng)的生產(chǎn)服務(wù)體系。中小規模保險公司具備競爭手段靈活、機制靈活、員工成長(cháng)性強、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱等優(yōu)勢，應進(jìn)一步加強對市場(chǎng)的調查研究，細分險種、細分地域、細分業(yè)務(wù)渠道、細分客戶(hù)群體。首先選擇幾個(gè)效益好、且有前景的行業(yè)作為自己的發(fā)展依托，解決可持續發(fā)展問(wèn)題。在發(fā)展初期，中小保險企業(yè)一定要有所為有所不為，集中力量，從一兩個(gè)險種入手，實(shí)現突破，通過(guò)對核心業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，形成局部?jì)?yōu)勢，做出名氣，創(chuàng )出品牌，憑借其專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，搶占某些利潤較為豐厚的特定市場(chǎng)，迅速完成利潤、市場(chǎng)份額、經(jīng)驗、技術(shù)、人才和無(wú)形資產(chǎn)的積累，實(shí)現高效快速的業(yè)務(wù)增長(cháng)，然后再向其它險種或領(lǐng)域擴大戰果，最終建立全面優(yōu)勢。
針對市場(chǎng)現狀和未來(lái)發(fā)展趨勢，建設專(zhuān)業(yè)化的核心競爭力是中小規模保險公司最為急迫的任務(wù)。做好、做專(zhuān)和做強是建立企業(yè)核心競爭力的基本原則，也是中小保險公司在發(fā)展初期應堅持的發(fā)展戰略。
(三)積極學(xué)習借鑒外資公司的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念。
中國保險市場(chǎng)正處于全面對外開(kāi)放環(huán)境下，新生中小財產(chǎn)保險公司應積極借鑒學(xué)習外資保險公司和較大規模保險公司的經(jīng)營(yíng)理念和管理經(jīng)驗。一是在處理“規范和發(fā)展”關(guān)系問(wèn)題上，先規范，后發(fā)展;二是在短期經(jīng)營(yíng)策略和長(cháng)期發(fā)展戰略上，堅持效益第一，強調利潤最大化為開(kāi)拓市場(chǎng)的原則;三是采取“品牌經(jīng)營(yíng)、服務(wù)競爭”策略，使公司在品牌和服務(wù)的差異化競爭中長(cháng)期受益;四是在組織結構、管理流程上，注重專(zhuān)業(yè)化分工，強調分權制衡、分級授權，從制度上保證風(fēng)險管理、內部控制;五是在核算上強調營(yíng)運細分，以信息技術(shù)作為業(yè)務(wù)、財務(wù)、行政管理的平臺，注重會(huì )計與業(yè)務(wù)統計的一致性，注重會(huì )計與精算互補利用。
(四)監管部門(mén)應為新公司的發(fā)展創(chuàng )造良好的市場(chǎng)環(huán)境
1.積極引導市場(chǎng)主體向專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。在市場(chǎng)現有競爭格局下，應培養各市場(chǎng)主體的專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢，注重在專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域培育技術(shù)實(shí)力，增強核心競爭力。由監管部門(mén)推動(dòng)、地方政府牽頭，建立推動(dòng)保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調機制。以產(chǎn)品創(chuàng )新為切入點(diǎn)，加強與財政、稅務(wù)、工商等部門(mén)的溝通，及時(shí)研究解決影響中小保險公司發(fā)展的問(wèn)題，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng )造良好的環(huán)境。
監管部門(mén)要做好產(chǎn)品創(chuàng )新的引導工作，加強對金融創(chuàng )新的知識產(chǎn)權保護。延長(cháng)保險產(chǎn)品的保護期，鼓勵和支持中小保險公司通過(guò)應用信息技術(shù)，開(kāi)發(fā)具有基于風(fēng)險因素、業(yè)務(wù)特征、市場(chǎng)、營(yíng)銷(xiāo)渠道數據的費率浮動(dòng)的產(chǎn)品。定期開(kāi)展市場(chǎng)調研，了解市場(chǎng)新增的保險需求，調查新險種的市場(chǎng)接受程度，并通過(guò)定期報告及研討會(huì )等形式將這些信息反饋給中小保險公司，為中小保險公司開(kāi)發(fā)新險種、改進(jìn)老險種提供參考意見(jiàn)和指導。
2.積極進(jìn)行監管思路和監管方式的創(chuàng )新。根據中小規模保險公司的發(fā)展特點(diǎn)，采取分類(lèi)監管措施，規范市場(chǎng)行為，重點(diǎn)監管經(jīng)營(yíng)的合法合規性。保險公司及中介機構必須嚴格遵守財務(wù)制度，堅持業(yè)務(wù)往來(lái)的票據真實(shí)完備，各項費用據實(shí)列支，對危害被保險人利益、擾亂市場(chǎng)秩序、危害保險體系穩定的誤導、欺詐和惡性競爭行為進(jìn)行嚴肅查處，以維護公平的市場(chǎng)競爭環(huán)境，確保中小規模保險公司打好經(jīng)營(yíng)基礎，實(shí)現整個(gè)保險業(yè)的持續快速協(xié)調健康發(fā)展。
保險調研報告13
目前，“看病難、看病貴”，參加醫療保險已成為社區居民的頭等大事和熱門(mén)話(huà)題。實(shí)施城鎮居民基本醫療保險，是完善社會(huì )保障體系，緩解居民看病難看病貴的重要舉措，是改善人民群眾基本生活，構建和諧社會(huì )的重要內容，也是惠及千家萬(wàn)戶(hù)的民心工程，為了進(jìn)一步推動(dòng)我縣城鎮醫療保險工作順利啟動(dòng)和覆蓋，我們社區工作人員，深入到社區居民當中，宣傳醫療保險政策和參加醫療保險后帶來(lái)的實(shí)惠，消除他們思想上的顧慮，就此問(wèn)題我們對本社區的城鎮居民醫療保險工作進(jìn)行了專(zhuān)題調研，有關(guān)情況如下：
一、基本情況
Xx社區總人口2767人，其中城鎮人口1217人，截止到 20xx年12月31日，全社區城鎮居民參加醫療保險 346人，其中低保人員274人，60歲以上人員 76人，（低保戶(hù)39人，低收入10人，正常繳費的.27人），殘疾人 員 8人，未成年參保人員56人，一般居民72人。共收城鎮居民醫療保險金 8674元，低保戶(hù)占全社區參保率的80 %，低保戶(hù)以外50歲以下 540 人，參保 35人，參保人是總人數 6 %。
二、存在的問(wèn)題
醫療保險覆蓋面還不大，參保率不高的原因是多方面的，一是居民普遍反映醫療保險收費太高，因為Xx社區居民下崗失業(yè)人員較多，有固定收入的人員很少，貧困家庭多，對我縣的城鎮醫療保險每人每年150元的繳費標準承受不了；二是認為參加城鎮居民醫療保險實(shí)惠不大，非住院治療不予報銷(xiāo)，一些慢性病患者需長(cháng)期服藥治療，因經(jīng)濟條件和其他原因，一般不住院，但現在的醫保制度只有住院的病人才能報銷(xiāo)一部分費用，這也是影響參保率不高的原因；三是居民自我保健和互助共濟意識弱，認為繳費不累計，不順延，怕交了費不享受吃虧，認識不到社會(huì )保險具有保障性和共濟性的雙重作用；四是定此點(diǎn)醫療單位的個(gè)別醫務(wù)人員從個(gè)人利益出發(fā)，對參加醫療保險患者，就多開(kāi)藥，開(kāi)貴藥，造成參保者覺(jué)得不但享受不到醫療保險補助，反而還多花了許多冤枉錢(qián)，得不償失。
三、建議
�。ㄒ唬�、要從人民群眾的切身利益出發(fā)，完善醫療保險制度，最大限度地擴大醫療保險覆蓋范圍，加快我縣城鎮醫療保險步伐，積極實(shí)施貧困群體的醫療救助，完善我縣城鄉大病醫療救助制度，提高救助水平。
�。ǘ�、希望政府加大投入，充分發(fā)揮政府職能作用，做好城鎮居民基本醫療保險這一民心工程，降低繳費標準，使絕大多數居民都能加入到醫療保險當中，進(jìn)一步建好服務(wù)平臺，健全服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，為居民基本醫療保險工作提供必要的保障。
�。ㄈ�、建立醫療保險個(gè)人賬戶(hù)，當年結余款轉下年，同時(shí)希望在門(mén)診看病也要予以部分報銷(xiāo)，這樣才真正體現出黨和政府對居民的關(guān)懷。
�。ㄋ模�、進(jìn)一步完善城鎮居民醫療保險保障體系，逐步提高醫療保障水平，加強城鎮居民醫療保險政策的宣傳，把城鎮居民基本醫療保險的意義講透，政策講清，程序講明，把更多的人群逐步納入到基本醫療保險范圍，進(jìn)一步擴大醫療保險覆蓋面，真正解決好人民群眾“看病難、看病貴”的大問(wèn)題。
Xx社區
20xx年xx月31日
保險調研報告14
全球保險巨頭德國安聯(lián)集團研究部門(mén)最新發(fā)布的《全球保險市場(chǎng)調研報告》顯示，20xx年，全球保費總收入創(chuàng )歷史新高，達到3.65萬(wàn)億歐元，剔除受匯率影響，同比增幅約4.4%。值得一提的是，在新增加的總計1500億歐元左右的保費中，約有700億歐元來(lái)自同一個(gè)市場(chǎng)——中國。這意味著(zhù)，中國撐起了全球保費增幅的近半壁江山。安聯(lián)的報告顯示，若不是中國，全球保險行業(yè)去年的保費增幅僅能達到2.7%。
尤其是在壽險領(lǐng)域，20xx年，“中國效應”尤為突出。如果沒(méi)有中國的保費總收入，那么，20xx年全球壽險業(yè)保費總收入的增幅將從4.7%跌至2.3%。從具體數據來(lái)看，中國壽險市場(chǎng)在20xx年實(shí)現了超過(guò)30%的增速，達到自20xx年以來(lái)的最高漲幅。
安聯(lián)的報告顯示，雖然中國的保險密度(保費收入/總人口)約170歐元，距離發(fā)達國家的保險密度還有相當長(cháng)的一段距離。但中國的保險深度(保費收入/國內生產(chǎn)總值)已超過(guò)奧地利，并且幾乎快趕上以高度認可壽險產(chǎn)品著(zhù)稱(chēng)的德國，20xx年德國的保險深度為2.7%，遠低于西歐國家平均值4.7%。
中德安聯(lián)人壽保險公司首席執行官陳良表示：“我們很高興看到中國保險市場(chǎng)一路高歌猛進(jìn)、蓬勃發(fā)展，這讓我們看到了機遇，也迎來(lái)了新一輪挑戰。作為安聯(lián)集團在中國唯一的合資壽險公司，20xx年恰好是中德安聯(lián)深耕中國市場(chǎng)的第18年。中國的保險消費市場(chǎng)是具備了無(wú)限潛力，中德安聯(lián)將繼續聚焦業(yè)務(wù)轉型與管理變革，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，提升客戶(hù)服務(wù)品質(zhì)，為客戶(hù)創(chuàng )造更大的價(jià)值�！�
安聯(lián)的報告同時(shí)分析認為：“中國在全球保險業(yè)占據半壁江山的.情形，一方面也是因為全球其他地區壽險市場(chǎng)的萎靡不振。根據估算，20xx年西歐國家保險費整體收入下降1.2%，這也是自20xx年以來(lái)首次出現負增長(cháng)。除了西歐，東歐部分國家和澳大利亞的壽險市場(chǎng)亦在繼續萎縮�！�
中國等新興市場(chǎng)的發(fā)展，正逐漸蠶食西歐在全球保險市場(chǎng)所占的比重。從全球保險市場(chǎng)整體情況來(lái)看，西歐的保險市場(chǎng)仍處于停滯不前的狀態(tài)。西歐在全球保險市場(chǎng)的占有率持續萎縮，下滑至27%左右，而在10年前，西歐的市場(chǎng)占有率則高達36%。
值得注意的是，德國在全球保險市場(chǎng)的占有率從20xx年初的6%跌至20xx年的4.2%，德國在全球總保費收入排行榜上，已經(jīng)被中國超越。
保險調研報告15
為全面準確掌握我縣各類(lèi)用人單位參加社會(huì )保險基本情況,有效推進(jìn)社會(huì )保險事業(yè)的健康發(fā)展,縣由勞動(dòng)保障局牽頭,組織工商、稅務(wù)、經(jīng)濟商務(wù)、供銷(xiāo)、糧食等部門(mén),按照條條管理、塊塊分割,誰(shuí)主管、誰(shuí)負責的原則,對全縣所有用人單位參加社會(huì )保障情況進(jìn)行了深入調研,現將調查情況報告如下:
一、各類(lèi)用人單位參�；粳F狀
近年來(lái),我們堅持以人為本的執政理念,在加快全縣經(jīng)濟發(fā)展的同時(shí),理清工作思路,健全工作制度,依法保障勞動(dòng)者合法權益,不斷加大職工社會(huì )保險基金的征繳力度,基本形成了養老、醫療、失業(yè)、工傷、生育五位一體的社會(huì )保險體系,促進(jìn)了社會(huì )的和諧與穩定.
據統計,目前,我縣共有各類(lèi)用人單位367戶(hù),涉及職工26472人(在職19686人,退休6711人),其中機關(guān)事業(yè)單位283戶(hù),涉及職工15957人(在職11654人,退休4303人),企業(yè)及其他用人單位84戶(hù),涉及職工10515人(在職8032人,退休2408人).機關(guān)事業(yè)單位參加養老保險15957人,欠繳保費468萬(wàn)元;參加失業(yè)保險7327人,欠繳保費506.8萬(wàn)元;參加醫療保險15957人;參加工傷保險946人.企業(yè)及其他用人單位參加養老保險6690人,欠繳保費437.56萬(wàn)元;參加失業(yè)保險2323人,欠繳保費47.71萬(wàn)元;參加醫療保險3476人,欠繳保費264.45萬(wàn)元;參加工傷保險3257人,欠繳保費18.27萬(wàn)元;參加生育保險2301人,欠繳保費15.25萬(wàn)元.
二、存在的問(wèn)題與原因
(一)部分用人單位對社會(huì )保險認識不足,個(gè)別企業(yè)未參加社會(huì )保險.一是個(gè)別用人單位對社會(huì )保險在穩定員工隊伍、增強員工的歸屬感、調動(dòng)員工的積極性方面的作用認識不足,因而缺乏參加社會(huì )保險的積極性.二是員工只顧眼前利益,沒(méi)有長(cháng)遠的意識,由此減弱了他們參加社會(huì )保險的積極性.這一點(diǎn)在我縣的外來(lái)企業(yè)中較為突出.
(二)欠繳社會(huì )保險費的現象仍然存在.我縣的企業(yè)一般都是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規模小、生產(chǎn)科技含量低、產(chǎn)品檔次不高企業(yè),產(chǎn)品成本高、利潤低,有些初始運行的企業(yè)都在負債經(jīng)營(yíng).為維持企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),部分企業(yè)存在欠繳社會(huì )保險費的現象.
(三)存在選擇性參加社會(huì )保險的現象.機關(guān)事業(yè)單位人員因失業(yè)、工傷風(fēng)險較低,參加養老、醫療保險積極性較高,而不愿參加失業(yè)、工傷保險.我縣大多數企業(yè)員工是本地農民,就近務(wù)工,半工半農較多,因此多以土地為保障,所以參保繳費意識淡莫,只求多掙點(diǎn)錢(qián),從而存在盡量少參保甚至不參�，F象.
(四)瞞報、少報參保人數和繳費基數的現象依然存在.少數企業(yè)為盡可能降低企業(yè)成本,保證利潤的最大化,想方設法瞞報、少報參保人數和繳費基數.
(五)企業(yè)人員流動(dòng)性大導致參保管理困難.目前,我縣相當部分企業(yè)的員工大多屬于臨時(shí)用工,存在今天干,明天走的現象,人員極不穩定.社保經(jīng)辦部門(mén)很難準確掌握企業(yè)職工人數,多數老板都會(huì )以此為借口不參加社會(huì )保險.另外,由于各地社會(huì )保險制度不銜接,在政策上也有一定差異,許多外來(lái)務(wù)工人員考慮到在務(wù)工當地參保幾年,一旦回鄉又是一件麻煩事,因此務(wù)工人員不愿參保.
(六)企業(yè)改制進(jìn)程緩慢導致部分人員參保困難.由于我縣企業(yè)改革的進(jìn)程較慢,而且原來(lái)單位欠費時(shí)間較長(cháng),企業(yè)長(cháng)期處于關(guān)閉、停產(chǎn)階段,間斷繳費情況存在,而這些單位的人員又有相當一部分已經(jīng)到私企去打工,他們與原單位未解除勞動(dòng)關(guān)系,而又與新單位形成了實(shí)際勞動(dòng)關(guān)系,在社會(huì )保險關(guān)系接續時(shí)非常棘手.
(七)社會(huì )保險政策的盲點(diǎn)導致部分人員參保較困難.在實(shí)行社會(huì )保險前已退休或即將退休的原三社企業(yè)(鐵器社、縫紉社、補鞋社)人員,未能參加社會(huì )保險,在企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)后,失去了退休費來(lái)源.現在年老體弱多病,無(wú)任何經(jīng)濟來(lái)源,生活相當艱難.去年,省政府雖出臺了川辦發(fā)185號文件,解決原國有、集體企業(yè)超齡未參保人員老有所養問(wèn)題,一次性參保繳費額近4萬(wàn)元,因這部分人員無(wú)力支付所交的巨額保險費,多次上訪(fǎng)要求解決養老保險問(wèn)題.
三、解決問(wèn)題的幾點(diǎn)對策
第一,領(lǐng)導重視、部門(mén)協(xié)調.目前,企業(yè)特別是民營(yíng)企業(yè)參保繳費較困難,反應出制度、體制、管理等多方面存在的問(wèn)題,要做好這項工作,首先各級黨委、政府要強化對擴面工作的組織領(lǐng)導;其次,有關(guān)部門(mén)要各負其責、齊抓共管,社保經(jīng)辦機構要加強征繳,搞好宣傳服務(wù),行業(yè)主管部門(mén)應加強組織引導,工商、稅務(wù)部門(mén)應搞好監督配合,勞動(dòng)保障部門(mén)對參保繳費的執法檢查、監督等工作都要協(xié)調一致形成合力.
第二,加強宣傳教育、強化維權意識.用人單位員工特別是民營(yíng)企業(yè)員工對社會(huì )保險在維護自身權益的作用和意義認識不足,是目前阻礙社會(huì )保險繳費進(jìn)展的現實(shí)問(wèn)題.因此必須充分發(fā)動(dòng)新聞媒體、社區組織、廠(chǎng)礦企業(yè)、社保主管部門(mén)和其他宣傳機構,加強社會(huì )保險政策宣傳;鄉鎮就業(yè)和社會(huì )保障服務(wù)中心要在社區、村開(kāi)設社會(huì )保險咨詢(xún)站點(diǎn),開(kāi)展咨詢(xún)服務(wù);同時(shí)要抓好正、反典型的宣傳,提高全民的社會(huì )保險意識,牢固樹(shù)立參保是維護勞動(dòng)者權益的觀(guān)念.
第三、以靈活的政策引導參保.我們應以國家的政策法規為依據,針對地方經(jīng)濟、企業(yè)勞動(dòng)用工的實(shí)際特點(diǎn),采取靈活適用的政策,引導用人單位參保,例如對農民工數量多,經(jīng)濟效益低的.勞動(dòng)密集型企業(yè),可采取低門(mén)檻準入,低標準享受的新農保政策引導其參保.同時(shí)要加大改制力度,盡快讓那些停產(chǎn)破產(chǎn)企業(yè)職工與企業(yè)解除勞動(dòng)關(guān)系,及時(shí)做好重新就業(yè)人員的社會(huì )保險接續工作.
第四、求真務(wù)實(shí),常抓不懈,著(zhù)力做好民營(yíng)企業(yè)參保擴面工作.民營(yíng)企業(yè)保險擴面是一項長(cháng)期、復雜的工作,一方面,應本著(zhù)求真務(wù)實(shí)的精神,分部分批推進(jìn)這項工作,從少到多,從局部逐步擴展,最終達到全覆蓋的目標.如果不顧企業(yè)的實(shí)際問(wèn)題全員參保,不但達不到預期的目的,還有可能導致企業(yè)破產(chǎn)、增加失業(yè)、加重企業(yè)負擔.另一方面,民營(yíng)制企業(yè)擴面工作要堅持常抓不懈,使新增企業(yè)員工和老企業(yè)新增的員工及時(shí)分批參加社會(huì )保險,爭取做到不漏新企業(yè)、不漏新員工.只有這樣才能持之以恒,實(shí)現最終全覆蓋的目標.
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