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（通用）金融風(fēng)險防控措施
在日新月異的現代社會(huì )中，措施的用途越來(lái)越大，措施是針對情況采取的處理辦法。一般措施是怎么制定的呢？下面是小編精心整理的金融風(fēng)險防控措施，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
隨著(zhù)我國市場(chǎng)經(jīng)濟體制的逐步完善，我國金融業(yè)也要適應市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展的新要求，目前正處于新舊體制交替過(guò)程中的矛盾，這使我國金融業(yè)的風(fēng)險居高不下。銀行內部控制是銀行為實(shí)現經(jīng)營(yíng)目標，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機制。銀行內部控制制度為防范金融風(fēng)險提供了解決思路。
一、發(fā)生金融風(fēng)險的主要原因
1.法制意識淡薄，不能正確認識內部控制
會(huì )計操作風(fēng)險存在于銀行的正常業(yè)務(wù)活動(dòng)中，許多金融案件都是由于銀行內部存在風(fēng)險所導致的。由于法制意識淡薄，目前我國不少銀行的會(huì )計責任心不強，不能?chē)栏竦囊勒諆炔靠刂浦贫忍幚頃?huì )計信息，致使會(huì )信息資料不真實(shí)，對銀行經(jīng)營(yíng)狀況的客觀(guān)評價(jià)進(jìn)而帶來(lái)更大的風(fēng)險。另一方面，我國銀行許多工作人員錯誤的理解銀行內部控制制度，認為內控是對員工的不信任，忽視了內控機制是業(yè)務(wù)運作過(guò)程中環(huán)環(huán)相扣、監督制約的一種動(dòng)態(tài)機制。因而，他們從思想上抵觸銀行內部控制，沒(méi)有形成嚴格執行意識。這種認識偏差違背內控機制事前控制的特點(diǎn)，為銀行金融風(fēng)險埋下了隱患。
2.內部控制制度不健全
制度不全或存在漏洞是管理效率低下以及不法分子作案得逞的重要原因。我國銀行的內控機制的實(shí)效性不強，突出表現在制度貫徹不力、制度不完整和運行機制失調三個(gè)方面。完善商業(yè)銀行內部控制機制，不僅可以保障風(fēng)險管理體系的健全，改善公司治理結構，而且還可以促進(jìn)風(fēng)險管理策略的有效實(shí)施，同時(shí)風(fēng)險管理水平的提升也會(huì )極大提高內部控制的質(zhì)量和效率。目前，許多規章制度流于形式，遇到具體問(wèn)題原則性講得少�？刂骗h(huán)境是內部控制其他要素發(fā)揮作用的基礎，我們的銀行系統在前幾年發(fā)生了一系列事件，這些事件的發(fā)生離不開(kāi)內部控制環(huán)境的背景。一些金融機構無(wú)法適應新業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展需要，缺乏統一的考慮，影響了制度整體作用的發(fā)揮。
3.內控制度跟不上金融電算化的發(fā)展速度
目前,計算機技術(shù)已經(jīng)廣泛應用于金融領(lǐng)域，會(huì )計操作技術(shù)逐步地由手工操作過(guò)渡到機械化操作,進(jìn)而發(fā)展到電算化操作�，F在的金融犯罪的手段也向多樣化、高科技和智能化發(fā)展。信息技術(shù)化和業(yè)務(wù)全球化使金融業(yè)對信息科技的依賴(lài)并由此伴生的風(fēng)險日益加劇。信息技術(shù)和科技產(chǎn)品的發(fā)展，也導致了銀行金融風(fēng)險的增加。銀行信息系統所采用的信息系統軟硬件本身存在著(zhù)脆弱性，這些脆弱性被特定的威脅利用就會(huì )產(chǎn)生金融風(fēng)險。但由于業(yè)務(wù)范圍的迅速擴展,原有的制度，己不適應新的工作需要,部分新業(yè)務(wù)在制度上不明晰,使銀行內控存在不安全的因素。
二、加強銀行內部控制制度建設的意義
我國商業(yè)銀行股份制改革中，建立股份制經(jīng)營(yíng)的相關(guān)機構只是股份制經(jīng)營(yíng)的開(kāi)始，按照國際標準，實(shí)現經(jīng)營(yíng)機制和管理體制的根本性轉變才是國有商業(yè)銀行股份制改造的核心內容。作為經(jīng)營(yíng)機制內容之一，商業(yè)銀行內部控制機制的根本性轉變是指其內控制度的完善和內控體系的健全，內部控制機制的健全完善應該是商業(yè)銀行股份制改革的同步內容和要求。
加強和完善銀行內部控制機制，能夠對法人治理結構下的各方進(jìn)行真實(shí)的監督和控制，通過(guò)內部控制管理的實(shí)施到位，能夠有效提高商業(yè)銀行風(fēng)險預警和風(fēng)險化解能力。完善的商業(yè)銀行內部控制機制能夠有效協(xié)調和約束股份制經(jīng)營(yíng)管理中的董事會(huì )、股東和經(jīng)理等方面的關(guān)系，即利益相關(guān)者的關(guān)系，使委托下的各方利益能夠得到有效的保證和協(xié)調。在完善的現代法人治理結構下，通過(guò)完善健全的商業(yè)銀行內控機制的監督控制，商業(yè)銀行的企業(yè)信息得以充分批露，從而會(huì )引導銀行監管部門(mén)如中央銀行、銀監會(huì )的監管深度、頻度、廣度加深，有利于提升法人治理結構的有效性，最終提升商業(yè)銀行資本資源效率。
三、加強銀行內部控制機制防范金融風(fēng)險的具體措施
1.強化責任意識，增強員工責任感
商業(yè)銀行為社會(huì )提供金融服務(wù)，這本身就是一種責任。銀行吸收存款是責任，企業(yè)需要資金，也是責任，這些是與生俱來(lái)的責任，其中還包括企業(yè)的結算功能，包括其他投融資功能。銀行有責任保障社會(huì )存款的安全，這也是隨著(zhù)我們銀行的誕生存在的責任，銀行要為吸收的存款安全負責。銀行管理人員要通過(guò)組織員工學(xué)習銀行內部控制的管理制度、操作流程，及時(shí)傳達案防內控工作要求和精神；通過(guò)下發(fā)案例通報、觀(guān)看警示片、組織參觀(guān)等方式，扎實(shí)開(kāi)展警示教育。通過(guò)集中學(xué)習、案防知識教育，增強員工內控意識和責任意識。
2.加強制度建設，規范內部控制體系
銀行內部控制制度的制定與完善需要一個(gè)循序漸進(jìn)和逐步完善的過(guò)程。制度的生存環(huán)境不是一成不變的，這就要求我們及時(shí)把已經(jīng)過(guò)時(shí)的東西剔除掉，適時(shí)吸納有用的、新鮮的、切合實(shí)際的因素，堅持與時(shí)俱進(jìn)。強有力的規章制度是有效防止商業(yè)銀行發(fā)生金融風(fēng)險的關(guān)鍵，重視制度建設，進(jìn)行制度化的風(fēng)險管理，有助于我們將內部控制的要求落實(shí)到銀行業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節。構筑良好的內部控制體系是銀行內部控制的基礎，我們要明確銀行內部各部門(mén)的責任，制定相互制衡的業(yè)務(wù)管理制度，實(shí)現銀行內部控制制度的不斷發(fā)展和完善。我們要按照《金融機構內部控制指導原則》的要求,建立與銀行各部門(mén)業(yè)務(wù)工作緊密聯(lián)系、層層相扣的內部控制體系,為銀行的健康運行和科學(xué)發(fā)展創(chuàng )造條件。
3.設置科學(xué)的控制點(diǎn)，將風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)
商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)中的薄弱點(diǎn)包括兩個(gè)方面，第一，人員因素，例如：內部欺詐、失職違規、知識技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等等；第二，內部流程，例如：財務(wù)會(huì )計錯誤，文件合同缺陷，產(chǎn)品設計缺陷，錯誤監控報告，結算支付錯誤，交易定價(jià)錯誤等等�？茖W(xué)的商業(yè)銀行內部控制需要對于以上這些銀行業(yè)務(wù)工作的薄弱點(diǎn)進(jìn)行控制，并且對金融領(lǐng)域案件發(fā)生的特點(diǎn)及潛在風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行研究，提高內控制度的執行力，加強對關(guān)鍵和人員的監督約束，不斷完善內部控制制度和措施，把風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)。
4.加大科技投入力度，構建金融安全屏障
面對以高科技手段對銀行造成的風(fēng)險，我們的防范也必須以技術(shù)防范為手段，強化信息技術(shù)的應用，提高監管機構監管的有效性。當前，我們要加強計算機系統風(fēng)險控制，對計算機系統的項目立項、設計、開(kāi)發(fā)、調試、運行、維修等全部過(guò)程實(shí)施嚴格管理。利用信息技術(shù)監管，主要是在監管工作中，通過(guò)數據處理軟件，對取得的被監管對象的業(yè)務(wù)數據進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，及早發(fā)現可疑線(xiàn)索，達到降低案發(fā)率的效果。
第一，盡快在防范金融票證詐騙工作中進(jìn)行防偽技術(shù)和設備的開(kāi)發(fā)研制工作，開(kāi)發(fā)新技術(shù)時(shí)應將風(fēng)險控制的重要內容設計到程序中去。
第二，杜絕客戶(hù)憑證預留簡(jiǎn)單密碼、采用IC卡辦理結算等安全措施。根據易產(chǎn)生風(fēng)險的部位和管理盲點(diǎn),盡快開(kāi)發(fā)銀行會(huì )計內控應用軟件,體現計算機技術(shù)在金融內控體系中的監管作用。
第三，電腦僅是銀行會(huì )計業(yè)務(wù)的輔助手段，記賬、信息報送等都是以手工為主，管理信貸風(fēng)險主要依靠下級層層上報數據，管理難、檢查難、漏洞多。我們要提升會(huì )計人員的鑒別能力和防范水平，對操作人員設置權限,建立有效制約手段，建立對會(huì )計的防范和規避風(fēng)險機制，確保會(huì )計工作的順利開(kāi)展。
四、結束語(yǔ)
加強銀行內部控制，對利率風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險等金融風(fēng)險進(jìn)行有效的識別和防范，將內部控制管理的要求落到實(shí)處，對經(jīng)濟全球化背景下銀行的健康運行具有重要意義。但是目前，我國商業(yè)銀行在內部控制制度建設的某些方面還存在盲點(diǎn)，我們要不斷改進(jìn)工作，促使銀行內部控制機制建設的不斷完善。
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