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金融風(fēng)險防控措施
隨著(zhù)個(gè)人的素質(zhì)不斷提高，接觸到措施的地方越來(lái)越多，措施是管理學(xué)的名詞，通常是指針對問(wèn)題的解決辦法、方式、方案、途徑，可以分為非常措施、應變措施、預防措施、強制措施、安全措施。那么擬定措施真的很難嗎？以下是小編幫大家整理的金融風(fēng)險防控措施，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
金融風(fēng)險防控措施1
�。ㄒ唬┌盐罩攸c(diǎn)，堅決貫徹控風(fēng)險工作。根據銀監會(huì )、x銀監局統一部署，分局高度重視監管責任落實(shí)和風(fēng)險全面把控，強統籌、重落地。一方面，建立控風(fēng)險工作機制。成立由統計信息科牽頭，監管一科、監管二科、監管三科分別負責信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險的控風(fēng)險工作機制，各科室各司其職且配合協(xié)作，共同發(fā)揮監管職能，守住不發(fā)生系統性風(fēng)險的'底線(xiàn)。另一方面，借力現場(chǎng)檢查，出重拳維秩序。有序對農行x分行、龍泉民泰村行、蓮都農商行、遂昌農商行等機構開(kāi)展“三違反”、“三套利”、“四不當”、“治亂象、維秩序”專(zhuān)項治理檢查及重點(diǎn)業(yè)務(wù)全面檢查，其中蓮都農商銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)常規檢查，創(chuàng )新運用“集成+雙主查”、“east+監審聯(lián)動(dòng)”、“黨建+現場(chǎng)檢查”機制，大幅提升現場(chǎng)檢查效率，有力震懾銀行違規行為。
�。ǘ└邏汗芸夭僮餍燥L(fēng)險，“維秩序”成效明顯。以“操作性風(fēng)險管控年”活動(dòng)為抓手，通過(guò)“強化責任意識、深化專(zhuān)項治理、優(yōu)化機制建設”，有效提升轄內銀行業(yè)操作風(fēng)險防控工作的主動(dòng)性、針對性和創(chuàng )新性，有力維護x銀行業(yè)金融秩序。
一是強化組織領(lǐng)導部署。成立“操作性風(fēng)險管控年”活動(dòng)領(lǐng)導小組，聚焦“人員管理”這一關(guān)鍵核心，梳理印發(fā)x銀行業(yè)“四十條禁令”，進(jìn)一步規范銀行從業(yè)人員行為，嚴防操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。，編制《x銀行業(yè)操作風(fēng)險防控案例匯編》樹(shù)立標桿典型，組織全市銀行業(yè)xx%以上員工參與“學(xué)指南、防風(fēng)險”知識競賽，推動(dòng)風(fēng)險防控意識有效下沉至基層。
二是創(chuàng )新委托方式。對檢查項目無(wú)法覆蓋的機構，一律委托其上級行進(jìn)行審計，提升銀行機構操作風(fēng)險自我防范能力，力爭實(shí)現“內部+外部”全方位排查，通過(guò)查前“委托審計單”、查中“督導單”、查終“評估單”、查后“整改清單”，實(shí)現動(dòng)態(tài)質(zhì)量跟蹤。
三是探索建立違規人員登記機制。按季統計各機構違規人員問(wèn)責統計表，探索建立銀行從業(yè)人員違規登記查詢(xún)系統，逐步實(shí)現違規問(wèn)責線(xiàn)上報送、線(xiàn)上登記、線(xiàn)上查詢(xún)，目前已有xxx人次登記在冊，累計查詢(xún)xx人次。
�。ㄈ八捻棛C制”綜合治理信用風(fēng)險。
一是完善監測通報機制。推動(dòng)市委市政府高度重視不良資產(chǎn)化解處置工作，建立“五張表一通報”機制，每月向上級領(lǐng)導和各縣（市、區）政府發(fā)送不良貸款情況。
二是創(chuàng )新“四張清單”機制。啟動(dòng)法人重點(diǎn)機構“清單式”監管方式，搭建“風(fēng)險+監管+計劃+傳壓”四張清單筑牢法人機構信用風(fēng)險防線(xiàn)，法人機構真實(shí)不良從年初的x.xx%降至今年末的x.xx%。
三是推進(jìn)授信總額聯(lián)合管理機制和債委會(huì )機制。出臺授信總額聯(lián)合管理辦法和試點(diǎn)工作方案，選擇縉云、松陽(yáng)兩縣對單戶(hù)授信xxxx萬(wàn)元企業(yè)先行試點(diǎn)；
根據x銀監局“x+x+x”總體工作思路，加強監管引導，強化組織推進(jìn)，實(shí)現債委會(huì )增量擴面。目前已確定授信總額聯(lián)合管理企業(yè)xx家，涉及授信總額xx億元；
組建債權人委員會(huì )xx個(gè)，用信總余額xx.x億元。
四是探索多方協(xié)同機制。推動(dòng)x市中級法院開(kāi)展了為期兩個(gè)月的金融不良資產(chǎn)專(zhuān)項大會(huì )戰——秋風(fēng)行動(dòng)，成功傳喚被執行人xxxx人，執結金融案件xxx件，執行到位標的x.xx億元。推動(dòng)縉云縣人民法院在全國率先探索執行懸賞app，推行“執行懸賞保險”制度有力打擊惡意逃廢債。
�。ㄋ模┒⒕o法人機構流動(dòng)性風(fēng)險。
一是健全管理體系。督促農金機構完善流動(dòng)性風(fēng)險管理體系，指定牽頭部門(mén)負責流動(dòng)性風(fēng)險管控，建立健全流動(dòng)性管理制度，按日監測頭寸情況，明確青田農商行為流動(dòng)性風(fēng)險管理重點(diǎn)機構，重點(diǎn)督導，按季上報風(fēng)險評估報告，并利用監管評級對農金機構流動(dòng)性管理情況進(jìn)行評估。
二是建立應急演練機制。督促機構按季開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險壓力測試，完成壓力測試報告，建立應急預案，并按年開(kāi)展應急演練，提高對突發(fā)事件的應對能力。
三是創(chuàng )新監測方式。按月對流動(dòng)性指標進(jìn)行監測，通盤(pán)掌握全轄機構流動(dòng)性風(fēng)險總體狀況，并對指標異常機構及時(shí)提示，采取措施；
派員赴x銀監局參加east法人機構流動(dòng)性管理專(zhuān)項集中分析，提升流動(dòng)性風(fēng)險監管水平；
挑取x個(gè)流動(dòng)性指標進(jìn)行持續月度監測，且能實(shí)現當月xx日提前預警、提前修復，有效預防流動(dòng)性風(fēng)險。
金融風(fēng)險防控措施2
隨著(zhù)我國市場(chǎng)經(jīng)濟體制的逐步完善，我國金融業(yè)也要適應市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展的新要求，目前正處于新舊體制交替過(guò)程中的矛盾，這使我國金融業(yè)的風(fēng)險居高不下。銀行內部控制是銀行為實(shí)現經(jīng)營(yíng)目標，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機制。銀行內部控制制度為防范金融風(fēng)險提供了解決思路。
一、發(fā)生金融風(fēng)險的主要原因
1.法制意識淡薄，不能正確認識內部控制
會(huì )計操作風(fēng)險存在于銀行的正常業(yè)務(wù)活動(dòng)中，許多金融案件都是由于銀行內部存在風(fēng)險所導致的。由于法制意識淡薄，目前我國不少銀行的會(huì )計責任心不強，不能?chē)栏竦囊勒諆炔靠刂浦贫忍幚頃?huì )計信息，致使會(huì )信息資料不真實(shí)，對銀行經(jīng)營(yíng)狀況的客觀(guān)評價(jià)進(jìn)而帶來(lái)更大的風(fēng)險。另一方面，我國銀行許多工作人員錯誤的理解銀行內部控制制度，認為內控是對員工的不信任，忽視了內控機制是業(yè)務(wù)運作過(guò)程中環(huán)環(huán)相扣、監督制約的一種動(dòng)態(tài)機制。因而，他們從思想上抵觸銀行內部控制，沒(méi)有形成嚴格執行意識。這種認識偏差違背內控機制事前控制的特點(diǎn)，為銀行金融風(fēng)險埋下了隱患。
2.內部控制制度不健全
制度不全或存在漏洞是管理效率低下以及不法分子作案得逞的重要原因。我國銀行的內控機制的實(shí)效性不強，突出表現在制度貫徹不力、制度不完整和運行機制失調三個(gè)方面。完善商業(yè)銀行內部控制機制，不僅可以保障風(fēng)險管理體系的健全，改善公司治理結構，而且還可以促進(jìn)風(fēng)險管理策略的有效實(shí)施，同時(shí)風(fēng)險管理水平的提升也會(huì )極大提高內部控制的質(zhì)量和效率。目前，許多規章制度流于形式，遇到具體問(wèn)題原則性講得少�？刂骗h(huán)境是內部控制其他要素發(fā)揮作用的基礎，我們的銀行系統在前幾年發(fā)生了一系列事件，這些事件的發(fā)生離不開(kāi)內部控制環(huán)境的背景。一些金融機構無(wú)法適應新業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展需要，缺乏統一的考慮，影響了制度整體作用的發(fā)揮。
3.內控制度跟不上金融電算化的`發(fā)展速度
目前,計算機技術(shù)已經(jīng)廣泛應用于金融領(lǐng)域，會(huì )計操作技術(shù)逐步地由手工操作過(guò)渡到機械化操作,進(jìn)而發(fā)展到電算化操作�，F在的金融犯罪的手段也向多樣化、高科技和智能化發(fā)展。信息技術(shù)化和業(yè)務(wù)全球化使金融業(yè)對信息科技的依賴(lài)并由此伴生的風(fēng)險日益加劇。信息技術(shù)和科技產(chǎn)品的發(fā)展，也導致了銀行金融風(fēng)險的增加。銀行信息系統所采用的信息系統軟硬件本身存在著(zhù)脆弱性，這些脆弱性被特定的威脅利用就會(huì )產(chǎn)生金融風(fēng)險。但由于業(yè)務(wù)范圍的迅速擴展,原有的制度，己不適應新的工作需要,部分新業(yè)務(wù)在制度上不明晰,使銀行內控存在不安全的因素。
二、加強銀行內部控制制度建設的意義
我國商業(yè)銀行股份制改革中，建立股份制經(jīng)營(yíng)的相關(guān)機構只是股份制經(jīng)營(yíng)的開(kāi)始，按照國際標準，實(shí)現經(jīng)營(yíng)機制和管理體制的根本性轉變才是國有商業(yè)銀行股份制改造的核心內容。作為經(jīng)營(yíng)機制內容之一，商業(yè)銀行內部控制機制的根本性轉變是指其內控制度的完善和內控體系的健全，內部控制機制的健全完善應該是商業(yè)銀行股份制改革的同步內容和要求。
加強和完善銀行內部控制機制，能夠對法人治理結構下的各方進(jìn)行真實(shí)的監督和控制，通過(guò)內部控制管理的實(shí)施到位，能夠有效提高商業(yè)銀行風(fēng)險預警和風(fēng)險化解能力。完善的商業(yè)銀行內部控制機制能夠有效協(xié)調和約束股份制經(jīng)營(yíng)管理中的董事會(huì )、股東和經(jīng)理等方面的關(guān)系，即利益相關(guān)者的關(guān)系，使委托下的各方利益能夠得到有效的保證和協(xié)調。在完善的現代法人治理結構下，通過(guò)完善健全的商業(yè)銀行內控機制的監督控制，商業(yè)銀行的企業(yè)信息得以充分批露，從而會(huì )引導銀行監管部門(mén)如中央銀行、銀監會(huì )的監管深度、頻度、廣度加深，有利于提升法人治理結構的有效性，最終提升商業(yè)銀行資本資源效率。
三、加強銀行內部控制機制防范金融風(fēng)險的具體措施
1.強化責任意識，增強員工責任感
商業(yè)銀行為社會(huì )提供金融服務(wù)，這本身就是一種責任。銀行吸收存款是責任，企業(yè)需要資金，也是責任，這些是與生俱來(lái)的責任，其中還包括企業(yè)的結算功能，包括其他投融資功能。銀行有責任保障社會(huì )存款的安全，這也是隨著(zhù)我們銀行的誕生存在的責任，銀行要為吸收的存款安全負責。銀行管理人員要通過(guò)組織員工學(xué)習銀行內部控制的管理制度、操作流程，及時(shí)傳達案防內控工作要求和精神；通過(guò)下發(fā)案例通報、觀(guān)看警示片、組織參觀(guān)等方式，扎實(shí)開(kāi)展警示教育。通過(guò)集中學(xué)習、案防知識教育，增強員工內控意識和責任意識。
2.加強制度建設，規范內部控制體系
銀行內部控制制度的制定與完善需要一個(gè)循序漸進(jìn)和逐步完善的過(guò)程。制度的生存環(huán)境不是一成不變的，這就要求我們及時(shí)把已經(jīng)過(guò)時(shí)的東西剔除掉，適時(shí)吸納有用的、新鮮的、切合實(shí)際的因素，堅持與時(shí)俱進(jìn)。強有力的規章制度是有效防止商業(yè)銀行發(fā)生金融風(fēng)險的關(guān)鍵，重視制度建設，進(jìn)行制度化的風(fēng)險管理，有助于我們將內部控制的要求落實(shí)到銀行業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節。構筑良好的內部控制體系是銀行內部控制的基礎，我們要明確銀行內部各部門(mén)的責任，制定相互制衡的業(yè)務(wù)管理制度，實(shí)現銀行內部控制制度的不斷發(fā)展和完善。我們要按照《金融機構內部控制指導原則》的要求,建立與銀行各部門(mén)業(yè)務(wù)工作緊密聯(lián)系、層層相扣的內部控制體系,為銀行的健康運行和科學(xué)發(fā)展創(chuàng )造條件。
3.設置科學(xué)的控制點(diǎn)，將風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)
商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)中的薄弱點(diǎn)包括兩個(gè)方面，第一，人員因素，例如：內部欺詐、失職違規、知識技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等等；第二，內部流程，例如：財務(wù)會(huì )計錯誤，文件合同缺陷，產(chǎn)品設計缺陷，錯誤監控報告，結算支付錯誤，交易定價(jià)錯誤等等�？茖W(xué)的商業(yè)銀行內部控制需要對于以上這些銀行業(yè)務(wù)工作的薄弱點(diǎn)進(jìn)行控制，并且對金融領(lǐng)域案件發(fā)生的特點(diǎn)及潛在風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行研究，提高內控制度的執行力，加強對關(guān)鍵和人員的監督約束，不斷完善內部控制制度和措施，把風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)。
4.加大科技投入力度，構建金融安全屏障
面對以高科技手段對銀行造成的風(fēng)險，我們的防范也必須以技術(shù)防范為手段，強化信息技術(shù)的應用，提高監管機構監管的有效性。當前，我們要加強計算機系統風(fēng)險控制，對計算機系統的項目立項、設計、開(kāi)發(fā)、調試、運行、維修等全部過(guò)程實(shí)施嚴格管理。利用信息技術(shù)監管，主要是在監管工作中，通過(guò)數據處理軟件，對取得的被監管對象的業(yè)務(wù)數據進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，及早發(fā)現可疑線(xiàn)索，達到降低案發(fā)率的效果。
第一，盡快在防范金融票證詐騙工作中進(jìn)行防偽技術(shù)和設備的開(kāi)發(fā)研制工作，開(kāi)發(fā)新技術(shù)時(shí)應將風(fēng)險控制的重要內容設計到程序中去。
第二，杜絕客戶(hù)憑證預留簡(jiǎn)單密碼、采用IC卡辦理結算等安全措施。根據易產(chǎn)生風(fēng)險的部位和管理盲點(diǎn),盡快開(kāi)發(fā)銀行會(huì )計內控應用軟件,體現計算機技術(shù)在金融內控體系中的監管作用。
第三，電腦僅是銀行會(huì )計業(yè)務(wù)的輔助手段，記賬、信息報送等都是以手工為主，管理信貸風(fēng)險主要依靠下級層層上報數據，管理難、檢查難、漏洞多。我們要提升會(huì )計人員的鑒別能力和防范水平，對操作人員設置權限,建立有效制約手段，建立對會(huì )計的防范和規避風(fēng)險機制，確保會(huì )計工作的順利開(kāi)展。
四、結束語(yǔ)
加強銀行內部控制，對利率風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、信譽(yù)風(fēng)險等金融風(fēng)險進(jìn)行有效的識別和防范，將內部控制管理的要求落到實(shí)處，對經(jīng)濟全球化背景下銀行的健康運行具有重要意義。但是目前，我國商業(yè)銀行在內部控制制度建設的某些方面還存在盲點(diǎn)，我們要不斷改進(jìn)工作，促使銀行內部控制機制建設的不斷完善。
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