保險營(yíng)銷(xiāo)心得體會(huì )

保險營(yíng)銷(xiāo)心得體會(huì )共6篇

　　當我們經(jīng)過(guò)反思，對生活有了新的看法時(shí)，不如來(lái)好好地做個(gè)總結，寫(xiě)一篇心得體會(huì )，這樣能夠給人努力向前的動(dòng)力。到底應如何寫(xiě)心得體會(huì )呢？下面是小編收集整理的保險營(yíng)銷(xiāo)心得體會(huì )，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

保險營(yíng)銷(xiāo)心得體會(huì )1

　　日前，中國保監會(huì )向各人身保險公司和保監局發(fā)出《關(guān)于加強投資連結保險銷(xiāo)售管理有關(guān)事項的通知》，警告投連險市場(chǎng)銷(xiāo)售誤導情況。據保監會(huì )透露，反映投連險銷(xiāo)售誤導方面的投訴，主要表現為對產(chǎn)品解釋不清、隱瞞費用扣除和夸大合同收益等。

　　雖然早在1999年國內推出第一款投連產(chǎn)品后，消費者經(jīng)歷過(guò)搶購、虧損、退保等欣喜和打擊，但至今關(guān)于投連險的消費還遠沒(méi)有走向成熟。面對巧舌如簧的保險營(yíng)銷(xiāo)員，缺乏投資理財知識的消費者，該如何去辨別其言辭的客觀(guān)性，來(lái)掌控投資主動(dòng)權。理財周報記者化身消費者，搜集到保險營(yíng)銷(xiāo)員各色銷(xiāo)售話(huà)術(shù)，并請專(zhuān)業(yè)理財師逐一分析。

　　回答：我一個(gè)客戶(hù)買(mǎi)的投連險從去年9月到現在，投資收益已經(jīng)達到180%了。我們這個(gè)產(chǎn)品上個(gè)月收益率是25%，上半年收益率超過(guò)60%，比一些基金收益都高�，F在股市這么火，你就放心買(mǎi)吧。

　　專(zhuān)家解讀：投資連結保險與資本市場(chǎng)緊密掛鉤，大部分資料顯示，從20xx年下半年至今中國資本市場(chǎng)的高速增長(cháng)都屬異常。

　　目前各公司公布的投連險投資收益率，尚不能完全反映產(chǎn)品真正收益情況，3年甚至5年的收益率才能更好體現產(chǎn)品真正價(jià)值。事實(shí)上，隨著(zhù)股市從熊市轉入牛市，五六年前投資投連險的保戶(hù)，現在才開(kāi)始扭虧為盈。投連險收益很可能建立在虧損多年的基礎上，所以看到投連險短期高收益而沖動(dòng)投保，是不理智行為。

　　同時(shí)，投連險通常設有不同賬戶(hù)，不同投資賬戶(hù)的回報率千差萬(wàn)別，部分穩健型投資賬戶(hù)今年的回報甚至不超過(guò)5%。而且歷史收益只能作為一種參考，并不能代表未來(lái)收益。按照保監會(huì )規定，投連險投資賬戶(hù)資產(chǎn)可100%投資股票�，F在股市行情比較好，投連險收益自然水漲船高。但是誰(shuí)也無(wú)法預測，這一輪牛市行情會(huì )持續多長(cháng)時(shí)間。要記住投連險不設保底收益，一旦股市大跌，虧本一點(diǎn)不新鮮。

　　回答：投連險是基金中的基金，風(fēng)險比買(mǎi)基金還要小。因為投資賬戶(hù)都是由投資專(zhuān)家負責賬戶(hù)內資金調動(dòng)和投資決策，風(fēng)險自然會(huì )更小，您自己也可以根據收益狀況隨時(shí)轉換賬戶(hù)。

　　專(zhuān)家解讀：投連險不能簡(jiǎn)單地被稱(chēng)為基金中的`基金，基金只是投連險投資渠道之一，除基金外，投連險也可以直接投資股市。收益就會(huì )很大程度上隨市場(chǎng)波動(dòng)而變化，所以從投資對象的角度上簡(jiǎn)單地說(shuō)投連險比基金風(fēng)險小是一種不太客觀(guān)的解釋。

　　專(zhuān)家理財和機構理財確實(shí)比個(gè)人直接投資更有效率，但投連險在我國誕生時(shí)間并不長(cháng)，險種本身有待完善，外加我國保險業(yè)發(fā)展內外環(huán)境的約束，我國投連險還存在諸多風(fēng)險。具體表現為：險種自身投資風(fēng)險;國內外金融環(huán)境(尤其是資本市場(chǎng))變化導致收益不確定;保險公司經(jīng)營(yíng)與管理不完善增加了客戶(hù)投資與理賠的風(fēng)險;以及我國保險監管機制有待健全給保戶(hù)權益保障帶來(lái)的風(fēng)險等。簡(jiǎn)而言之，投連險還是具有投資風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險、管理風(fēng)險及監管風(fēng)險。

　　另外，根據收益狀況隨時(shí)轉換賬戶(hù)在操作實(shí)施階段是有一定要求的，需要寫(xiě)申請后再辦理一些手續，由于很多客戶(hù)并不具備成熟的投資理念與技術(shù)，不知道什么時(shí)候該交申請，而且賬戶(hù)轉換超過(guò)一定次數時(shí)有的產(chǎn)品會(huì )收取轉換費用。

　　回答：投連險隨時(shí)都可以退保，手續非常簡(jiǎn)便，而且手續費用與收益相比較低，才2%左右。

　　專(zhuān)家解讀：基金贖回費率通常會(huì )在0-0.5%之間，一般滿(mǎn)三年后即不再收贖回費。與基金贖回的快捷方便有所不同，短期內投連險退保成本除了退保費，還有保險公司在初期扣費的損失。比如，在投保初期會(huì )扣除較多的初始費用。按新精算規定，投連險初始費用第一年是50%、第二年是25%、第三年是15%，以后逐年遞減。也就是說(shuō)，如果購買(mǎi)投連險一年后就打算退保的話(huà)，資金就會(huì )損失一半，而且還會(huì )發(fā)生最高10%的退保費用，甚至退保能拿回的錢(qián)只有所繳保費的零頭，這種情況在5年后才可避免。換言之，購買(mǎi)投連險，投資者應具有至少5年以上的投資計劃，否則不要考慮選擇這種保險產(chǎn)品。

　　而投連產(chǎn)品在退保時(shí)還設置了買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)(約2%)。買(mǎi)賣(mài)差價(jià)是最需要注意的收費環(huán)節。對于頻繁轉換賬戶(hù)、或是選擇貨幣型賬戶(hù)客戶(hù)，盡量避免購買(mǎi)設有買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的產(chǎn)品。一般在網(wǎng)上查詢(xún)投連險的賬戶(hù)價(jià)值，每天都會(huì )有一個(gè)買(mǎi)入價(jià)和一個(gè)賣(mài)出價(jià)，差價(jià)一般為5%左右。今天如果購買(mǎi)這個(gè)投連險產(chǎn)品，投入的錢(qián)要按照今天的買(mǎi)入價(jià)折算成份數，而如果今天想拋出，則要按照賣(mài)出價(jià)計算。

　　因此，投連險客戶(hù)應盡量避免因短期收益而沖動(dòng)退保，要建立長(cháng)期投資觀(guān)念。同時(shí)投資者可以根據不同風(fēng)險偏好、對收益的心理預期以及市場(chǎng)變化情況，在賬戶(hù)之間進(jìn)行理財分配和轉換，從而達到提高收益和規避風(fēng)險的目的。

　　疑問(wèn)：現在賣(mài)投連險的公司這么多，我為什么選擇你們公司呢?

　　回答：其實(shí)對于投連險，各個(gè)公司產(chǎn)品設計都差不多，您只要看保障部分是不是您需要的，至于投資部分，各個(gè)公司都有專(zhuān)門(mén)投資專(zhuān)家負責，您就不用操心了。

　　專(zhuān)家解讀：各家保險公司在身故、殘疾、大病項目多少上以及賠付比例上的設計各有不同，所以在保障費用上也會(huì )有較大不同，投保人在關(guān)注投資的同時(shí)要選擇適合自己的保障項目及風(fēng)險保費額度。

　　在投資賬戶(hù)運作上，因為相關(guān)監管政策的原因，各家保險公司在投資渠道及投資比例上有著(zhù)差異化的規定，比如直接入市的資金比例以及能否進(jìn)入國家基礎設施建設項目等，這些差異會(huì )在很大程度上決定保險公司的投資績(jì)效。各大保險公司中，目前只有平安和國壽直接投資股票的比例能達到15%，有的保險公司連10%都不到。

　　各公司管理結構及投資機構設置有較大差異，比如平安保險公司在上海和香港兩地都有獨立資產(chǎn)管理公司，這就在投資效率上及全球資產(chǎn)配置上擁有較大優(yōu)勢。所以選擇投連險一定要認真選擇產(chǎn)品結構適合、管理資產(chǎn)規模大、投資人才及代理人專(zhuān)業(yè)化、投資渠道寬、過(guò)往投資業(yè)績(jì)穩定、市場(chǎng)信譽(yù)好的公司。

保險營(yíng)銷(xiāo)心得體會(huì )2

　　一直覺(jué)得人生就是這樣，xx年xx年的時(shí)間，說(shuō)長(cháng)了不是就是，說(shuō)短了就是說(shuō)xx年都是xx年xx年xx年的時(shí)間，說(shuō)長(cháng)了就是說(shuō)xx年都是xx年xx年xx年的時(shí)間。這xx年的時(shí)間就算是在這xx年之中，也許是很多人不熟悉的時(shí)候，但是也許正是這樣，讓我對這xx年來(lái)的保險營(yíng)銷(xiāo)有了更深刻的'認識。

　　這xx年中，雖然每一天的工作都是重復的，但是我們的工作卻是非常的充實(shí)，因為這一天的每一點(diǎn)點(diǎn)滴滴的積累，每一天都要有所收獲。而在此之前我并不懂的保險，現在已經(jīng)可以說(shuō)是非常的熟悉了，但是當真正在工作過(guò)程中我還是需要去多多的學(xué)習，這樣才能夠讓我在工作中更加的有信心。這xx年的工作已經(jīng)過(guò)去了，在下xx年的工作當中我還是會(huì )繼續的保持著(zhù)這樣一個(gè)積極的心態(tài)，去努力的提高自己的工作水平和業(yè)務(wù)能力，讓自己可以更好的完成保險的工作。

　　在今后的工作當中，我也一定會(huì )繼續的加強對保險知識的學(xué)習，讓自己能夠在保險這塊中做到更好。

保險營(yíng)銷(xiāo)心得體會(huì )3

　　我是一名剛剛畢業(yè)的學(xué)生，雖然在工作上，我還是有很多不足的地方，但這是我人生中最寶貴的財富，在今后的日子里，我會(huì )從自身找原因，改進(jìn)缺點(diǎn)不足，發(fā)揚優(yōu)點(diǎn)，刻苦學(xué)習，勤奮工作，做一名合格的保險營(yíng)銷(xiāo)人員。

　　在保險公司營(yíng)銷(xiāo)實(shí)習的日子讓我感覺(jué)到很新鮮，很有趣，在公司的前幾天，我在網(wǎng)上報名了我們保險公司的主任，在公司里面我是主任，我是個(gè)新人。

　　我是在一營(yíng)銷(xiāo)實(shí)習的。剛開(kāi)始的時(shí)候我還沒(méi)有適應這種工作氛圍，因為是第一次做這種行業(yè)，我對自己的工作內容和流程都很陌生，我想在以后的工作中我會(huì )把這方面的知識加強，而且能夠做的更好。因此工作的效率就相對的高一些了。之后，我就開(kāi)始慢慢的學(xué)著(zhù)做業(yè)務(wù)了。在做業(yè)務(wù)的過(guò)程中，我也越來(lái)越覺(jué)得找到自己的樂(lè )趣了�，F在我已經(jīng)能夠很好的完成自己的工作了。在做的過(guò)程中還學(xué)會(huì )了很多東西，這對于我以后的工作也是很有幫助的。

　　在工作的過(guò)程中我還學(xué)會(huì )了很多人際交往的技巧，這對于一個(gè)人的'成長(cháng)是很不錯的，在與他人的交往過(guò)程中，我也能夠學(xué)會(huì )如何的去交流。當然，這些都是需要我在工作當中慢慢的學(xué)習和總結才行的，我的交往能力是很大的，這讓我有了很大的提高。

　　在工作的這一段時(shí)間里，我發(fā)現了自己很多的不足，比如有時(shí)會(huì )比較粗心大意。我希望通過(guò)這次的實(shí)習，我可以讓自己學(xué)會(huì )很多。在工作的過(guò)程中也能夠更加的細心，也能夠讓自己在工作中能夠更加的細心。我想通過(guò)這一段時(shí)間的實(shí)習，我能夠讓自己有更大的提高。

保險營(yíng)銷(xiāo)心得體會(huì )4

　　這幾天我學(xué)到了關(guān)于保險的很多知識，其中讓我印象特別深刻。在我印象最深的一天，有很多的案子被保險主任抓走了，保險的營(yíng)銷(xiāo)是很枯燥的，每天要跟著(zhù)別人跑那么一圈，有時(shí)候就會(huì )被他們搞的一塌糊涂。但是我想，如果我們每個(gè)人都能夠堅持下來(lái)，保持一顆敬畏的心，那么我們的保險也會(huì )有很大的發(fā)展。

　　首先，在保險的實(shí)踐過(guò)程中，我們了解到這家保險公司是一家從事金融的公司，在金融市場(chǎng)中它的客戶(hù)不只是保險，保險就是最大的服務(wù)和投保。保險就是給公民提供保險，保險就是讓社會(huì )的享有自己的保險。而保險就是在公民得到了自己的權益之后自己的生命。保險就是給公民帶來(lái)財產(chǎn)保險，它是公民得到了自己得到的生命，而不僅僅是自己的一部分財富。所以保險就是要讓享有自己得到的生命權。

　　這次在保險公司的實(shí)踐過(guò)程中，我們不僅僅了解到保險的基本知識，也了解了一些保險的基本知識與基本理念。在實(shí)踐的'過(guò)程中，我們還了解到很多關(guān)于保險行業(yè)的知識，例如：保險的定義等等。雖然這些知識都是我們以前所不了解的，但是通過(guò)這次實(shí)踐，我們能夠更加進(jìn)一步的了解保險的實(shí)際，更加深入的了解保險的基本原理，更加深入的了解到保險與自己的親人、朋友保險的關(guān)系。

　　保險是一筆寶貴的財富，保險就是在保險的生命中得以存活。我們必須學(xué)會(huì )為保險做好充分的自我保證，不斷的提高自身的保險意識和服務(wù)意識，提高自己的人身修養和保險服務(wù)能力，提高自身的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，才能為國家做出更大的貢獻，才能更好地回報社會(huì )。

保險營(yíng)銷(xiāo)心得體會(huì )5

　　保險，對于我們網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)一直以來(lái)猶如一塊雞肋，食之無(wú)味，棄之可惜。為了改變這種窘境，也為了提升我網(wǎng)點(diǎn)在同業(yè)中的競爭力，我們特別邀請了人民人壽資深客戶(hù)經(jīng)理對全所員工進(jìn)行了一次業(yè)務(wù)培訓。我們都知道保險業(yè)務(wù)相較其它零售業(yè)務(wù)有著(zhù)較為豐厚的回報，但極少時(shí)候能向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)成功。在這短短的培訓中，我總結了不少營(yíng)銷(xiāo)心得：

　　銷(xiāo)售任何一件產(chǎn)品，作為其銷(xiāo)售人員，必須首先掌握其產(chǎn)品性質(zhì)及特點(diǎn)，除了掌握產(chǎn)品本身之外，我們還需要將其準確定位，對于產(chǎn)品所對應的市場(chǎng)還應當有一個(gè)相當的了解。例如，保險相較其它儲蓄產(chǎn)品最大的優(yōu)勢在于，在這頻頻加息的時(shí)代，保險產(chǎn)品會(huì )隨著(zhù)銀行加息而增加分紅，這樣就避免了客戶(hù)不用每次加息都要跑到銀行來(lái)轉存，避免了客戶(hù)頻頻跑銀行排隊的麻煩和利息虧損的風(fēng)險。銀保產(chǎn)品還有一份意外保險的贈送，這就相當于既做了理財投資，又多了一份人生保障。

　　在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，如果發(fā)現客戶(hù)有閑置資金，當其確實(shí)沒(méi)有什么急用之時(shí)，保險營(yíng)銷(xiāo)的手段就可以派上用場(chǎng)了。 這時(shí)，應該跟該客戶(hù)建議，如“你可以相應將自己的一部分閑置資金，做個(gè)中長(cháng)期的理財，使得自己有限的資金得到最大化的收益”。

　　在這一過(guò)程中，我感受最深的是，在充分理解產(chǎn)品的同時(shí)，還應該充分了解大眾心理，在與客戶(hù)溝通當中，營(yíng)造輕松，愜意的談話(huà)氛圍外，盡量以提問(wèn)的方式迅速了解客戶(hù)的需求、客戶(hù)的擔憂(yōu)，提問(wèn)的問(wèn)題盡量與產(chǎn)品有關(guān)，充分了解他們想要得到什么？可以怎樣得到？以及得到之后所能給他們帶來(lái)的好處，及時(shí)耐心回答客戶(hù)疑問(wèn)，從而把適合的產(chǎn)品推薦給合適的目標客戶(hù)。一般在保險營(yíng)銷(xiāo)中，客戶(hù)最關(guān)注的是購買(mǎi)的產(chǎn)品是否能保本保息，其收益是否確實(shí)比定期高，保險期限要多長(cháng)，是否可以提前支取，存到多久提前支取不會(huì )虧損，保險到期支取是否手續麻煩等。如能針對客戶(hù)所關(guān)注的每一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)逐項攻破，保險的營(yíng)銷(xiāo)將達到事半功倍的效果。要是對初次購買(mǎi)保險的客戶(hù)，也可以建議其部分購買(mǎi)，做一個(gè)嘗試對比定期的收益。這樣也會(huì )增加客戶(hù)對營(yíng)銷(xiāo)人員和該產(chǎn)品的信任程度。

　　不要夸大其詞，要用事實(shí)說(shuō)話(huà)，用自己的情緒去感染客戶(hù)，增強客戶(hù)對自己的信任，才能達到說(shuō)服的效果，這樣做也使得銷(xiāo)售的成功率會(huì )大大增高。第五，保持積極的工作心態(tài)。作為銀行從業(yè)人員，我們每天都要與不同的'客戶(hù)群打交道，因此一些細節性的東西，往往會(huì )影響到與客戶(hù)的交流，甚至會(huì )導致客戶(hù)降低對我行業(yè)已建立起來(lái)的忠誠度，對于客戶(hù)的拒絕應當用積極的心態(tài)去看待，切記不要因此而影響到自己銷(xiāo)售的積極性，并對客戶(hù)拒絕的原因加以分析，以便今后糾正改進(jìn)。

　　以上即為我在培訓中所學(xué)到的，在日后的工作中我將會(huì )學(xué)以致用，使我網(wǎng)點(diǎn)的保險業(yè)務(wù)擁有質(zhì)的飛躍！

保險營(yíng)銷(xiāo)心得體會(huì )6

　　時(shí)光荏苒，轉眼間在公司已有半個(gè)月了，在這半個(gè)月里，我經(jīng)歷了很多也學(xué)到了很多，雖然沒(méi)有像公司工作那么辛苦，但總算是學(xué)到了一些東西，讓我成長(cháng)了不少，也成熟了不少。從一個(gè)剛進(jìn)公司不久的新人，慢慢的開(kāi)始適應環(huán)境，慢慢的開(kāi)始的去工作，在此期間，我學(xué)到的東西也不少，感謝公司領(lǐng)導以及各位同事給予我的幫助。

　　這段試用期，讓我成長(cháng)不少，收獲很多，在此感謝公司領(lǐng)導以及各位同事對我的關(guān)心和幫助。試用期間也有不少的收獲。

　　我是公司新員工，剛到公司的時(shí)候，我對這里的'一切都感到陌生而新鮮，同事們的熱情讓我很感動(dòng)，領(lǐng)導們的熱心，同事們的熱情讓我很快的投入到了我的工作當中。

　　經(jīng)過(guò)了半個(gè)多月的工作，我已經(jīng)能夠的開(kāi)展工作了。在此，很感謝公司領(lǐng)導及各位同事給予我的幫助，使我能夠盡快的適應這份工作。在此期間，也特別感謝大家對我的幫助�，F在，我對這兩個(gè)月的工作進(jìn)行總結。