個(gè)人理財調研報告

個(gè)人理財調研報告

　　在現在社會(huì )，報告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，報告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn)。一聽(tīng)到寫(xiě)報告就拖延癥懶癌齊復發(fā)？下面是小編收集整理的個(gè)人理財調研報告，希望能夠幫助到大家。

　　引言：

　　隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，個(gè)人理財涉及到的領(lǐng)域越來(lái)越廣泛。作為未來(lái)經(jīng)濟的主要參與者，大學(xué)生如何增強理財意識、如何進(jìn)行理財是一件非�，F實(shí)的問(wèn)題。大學(xué)生是特殊的消費群體，又因為受的教育和校園環(huán)境以及年齡的特殊性的影響，絕大部分的大學(xué)生的理財意識薄弱，理財知識匱乏。針對上述現狀，本文擬在分析當代中國大學(xué)生理財現狀的基礎上，對大學(xué)生理財能力的培育和發(fā)展提供一些指導下的建議，未畢業(yè)后參與經(jīng)濟活動(dòng)打下理論基礎，并積累一些實(shí)踐經(jīng)驗。

　　本文分為四部分：先指出大學(xué)生理財的重要性，再從家庭、學(xué)校、社會(huì )和學(xué)生自身四個(gè)方面分析現狀及其原因，最后提供一些可行性的建議指導。

　　1大學(xué)生理財的目的和重要性

　　1.1什么是理財

　　通俗地說(shuō)，理財就是賺錢(qián)、花錢(qián)、省錢(qián)之道，也就是如何進(jìn)行打理錢(qián)財。有句話(huà)說(shuō)“你不理財，財不理你”。對大學(xué)生來(lái)講，理財的核心就是八個(gè)字：量入為出，開(kāi)源節流。生財并不是大學(xué)生理財的最終目的。

　　1.2大學(xué)生理財的目的和重要性

　　理財是一輩子的事，大學(xué)生理財的目的，在于學(xué)會(huì )賺錢(qián)、花錢(qián)和管錢(qián)，使個(gè)人的財務(wù)狀況處于最佳運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。人世界的包括許多時(shí)期，而大學(xué)時(shí)代是人生中最重要的階段，也是理財的初步階段和黃金時(shí)期。大學(xué)階段財商的培養只是鍛煉和演練，在日常生活中培養一種理財習慣，為以后的人生打下堅實(shí)的基礎。

　　2大學(xué)生理財現狀的調查與分析

　　2.1當代大學(xué)生的理財消費意識

　　當代大學(xué)生的主體是80、90后，這個(gè)時(shí)期正是我國改革開(kāi)放深入發(fā)展和社會(huì )資源市場(chǎng)經(jīng)濟快速發(fā)展的時(shí)期，當代大學(xué)生正在沖破傳統的理財消費意識，形成新的理財消費觀(guān)念。據調察，只有極少數大學(xué)生具有理財觀(guān)念，絕大部分并無(wú)理財意識，而且缺乏實(shí)際行動(dòng)。

　　相對于大學(xué)生消費的超前，理財意識并沒(méi)有超前。只有極個(gè)別同學(xué)有儲蓄習慣，會(huì )把每個(gè)月的盈余存到銀行里。大部分大學(xué)生都是“月光族”，他們對自己一個(gè)月用多少錢(qián)沒(méi)有一個(gè)明確的概念：“反正就是這樣花，不夠了就向家里要”。少數大學(xué)生會(huì )每個(gè)月給自己攢點(diǎn)錢(qián)，以備不時(shí)之需，不少被調查者甚至表示，經(jīng)常會(huì )出現到了月底要急急忙忙向同學(xué)借錢(qián)的情況。更有少部分大學(xué)生，擁有多張信用卡，向銀行借錢(qián)消費，但沒(méi)有獨立經(jīng)濟來(lái)源的他們，很難保證按期還款，有的甚至成為“負翁”。有機構對上海、北京、廣州、成都和臺灣等地區的30所大學(xué)的2500名在校本科生和碩士研究生進(jìn)行隨機調查，70%的學(xué)生沒(méi)有記賬觀(guān)念，會(huì )列出詳細計算表并很好執行的僅占7%。

　　2.2當代大學(xué)生主要經(jīng)濟來(lái)源和消費支出

　　2.2.1大學(xué)生主要經(jīng)濟來(lái)源

　　大學(xué)生理財集中體現在花錢(qián)、省錢(qián)及掙錢(qián)方面。作為一個(gè)沒(méi)有正式收入的成年人，大多數大學(xué)生的理財消費觀(guān)念正在趨于成熟和理智。大學(xué)生的經(jīng)濟來(lái)源是大學(xué)生上大學(xué)所花學(xué)費獲取渠道和方式，包括學(xué)校的獎學(xué)金、困難資助、勤工儉學(xué)、家庭資助等。父母提供是當前大學(xué)生的主要經(jīng)濟來(lái)源，占88.4%;依靠獎學(xué)金和助學(xué)金的占15%;只有3%的學(xué)生利用勤工助學(xué)、做兼職的方法獲取生活費和零用錢(qián);15%的學(xué)生利用的是國家助學(xué)貸款來(lái)完成學(xué)業(yè)。

　　2.2.2大學(xué)生消費總支出

　　大學(xué)生消費支出在350——500的占大多數，占總人數的60%;350以下的占18%，而消費總支出在500——750,750——1000,1000以上的依次遞減為15%、10%、7%。對大多數學(xué)生而言，伙食消費仍是主要消費支出。二是學(xué)校消費支出，如訂閱書(shū)報。學(xué)習用品、考證費用、電腦網(wǎng)費等，三是生活用品消費，如鞋、衣服、洗衣粉等生活用品，四是休閑娛樂(lè )和人際交往支出，如生日聚會(huì )、老鄉會(huì )、旅游支出、戀愛(ài)消費等。值得指出的是，生日聚會(huì )和戀愛(ài)消費的比重正在越來(lái)越大。

　　3造成大學(xué)生理財現狀的原因

　　3.1家庭原因

　　中國傳統的教育觀(guān)很少從小培養孩子的理財消費觀(guān)念，從小到大，一手操辦孩子的一切。隨著(zhù)獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(cháng)們又有不希望孩子和自己一樣的心理，往往容易遷就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，忽略了對孩子早期理財能力的培養。長(cháng)大后，大多學(xué)生會(huì )在不知不覺(jué)中盲目地追隨了流行于校園中的消費大潮，而缺乏了自我判斷和自主意識。

　　3.2學(xué)校問(wèn)題

　　學(xué)校只抓思想政治教育，忽視了對學(xué)生理財觀(guān)念的培養。由于缺乏教育和引導，學(xué)生的理財觀(guān)念容易出現武誤區。家長(cháng)和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財的事情孩子長(cháng)大以后學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時(shí)，卻沒(méi)有教他們怎樣理財。萬(wàn)事達卡發(fā)布的“大學(xué)生理財觀(guān)念與行為調查報告”顯示，受訪(fǎng)者中認為學(xué)校沒(méi)有提供適當和足夠的個(gè)人理財教育的占72%。對大學(xué)生專(zhuān)門(mén)的理財教育，可以說(shuō)是各個(gè)高校的全新課題。

　　3.3社會(huì )問(wèn)題

　　社會(huì )上拜金主義、享樂(lè )主義思潮的泛濫，很多人將樸素視為寒酸，將奢侈視為豪爽。同時(shí)，電視和網(wǎng)絡(luò )對大學(xué)生的影響，以及廣告、明星的示范作用，引起追星族的盲目模仿。很多廣告詞能夠在短時(shí)間里轉化為消費的日常語(yǔ)言，如“我的地盤(pán)，我做主!”等。校園外不良環(huán)境(如網(wǎng)吧、歌舞廳、游戲機廳)的存在，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用。學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。

　　3.4自身問(wèn)題

　　理財師表示，不少大學(xué)生不是沒(méi)錢(qián)花，而是不會(huì )花錢(qián)。馬克思教育我們，內因是決定事物變化發(fā)展的決定性因素。針對上述現狀，大學(xué)生自身也出現了一些問(wèn)題，如盲目攀比心理，隨大流心理等。很多大學(xué)生生活沒(méi)有目標，不知道自己是需要還是想要，如果周?chē)�有同學(xué)擁有某物而自己沒(méi)有，就會(huì )有缺失感，而不考慮事物本身是否有用。

　　還有，有的學(xué)生不考慮自身經(jīng)濟條件，盲目追求名牌效應，買(mǎi)衣服鞋子非專(zhuān)賣(mài)店不去。有的學(xué)生由于沒(méi)有理財觀(guān)念，錢(qián)沒(méi)了就向家里要，平常大吃大喝，生日聚會(huì )有的甚至不惜舉債而辦。另外有一種現象是針對男學(xué)生的，出現了“饅頭就咸菜，省錢(qián)談戀愛(ài)”的現象。受大男子主義影響和自尊心的緣故，男同學(xué)在戀愛(ài)中為博女友一笑出手闊綽，而自己卻省吃?xún)�用。

　　4培養及提高大學(xué)生理財能力的方略

　　4.1個(gè)人主觀(guān)方面

　　外因具有重大的影響，但只有內因才是決定事物變化發(fā)展的。培育和提高大學(xué)生的理財能力，還必須是大學(xué)生樹(shù)立良好的理財觀(guān)念，理財觀(guān)念決定著(zhù)人的理財心理和理財行為。

　　4.1.1確定目前的財務(wù)狀況。一切從實(shí)際出發(fā)，學(xué)生理財也應該從自身實(shí)際出發(fā)，充分考慮家庭經(jīng)濟條件和當地物價(jià)水平，針對當前自己的財務(wù)支出，認識到自己的錢(qián)都花到哪里去了。如果學(xué)生不知道自己的錢(qián)是怎么稀里糊涂地花出去的話(huà)，建議學(xué)生列一個(gè)清單，建立一個(gè)個(gè)人財務(wù)賬簿，記錄平時(shí)自己的各項支出。成功人士必須對自己的財務(wù)狀況了如指掌，大富豪洛克菲勒是連8分錢(qián)的郵票費用也要記錄的。時(shí)間上一3個(gè)月為宜。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的預測未來(lái)幾個(gè)月大概的支出情況。

　　4.1.2樹(shù)立個(gè)人理財的目標規劃，制定每月的支出計劃。做事必須有計劃，胸有成竹才能成功。規劃自己使用金錢(qián)的方法，管理自己的財富，以達到財務(wù)自由的狀況。學(xué)會(huì )理財，提高一生中擁有、使用和保護個(gè)人財富資源的效率，提升個(gè)人人際關(guān)系。本著(zhù)量入為出的原則，每個(gè)月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開(kāi)支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應該計劃外支出。

　　4.1.3甄選合適的理財方法。大學(xué)生理財方法多，適合自己最重要。大學(xué)生理財投資早已不是什么新鮮事，但是由于資金有限、缺乏社會(huì )經(jīng)驗、考慮問(wèn)題還不成熟等因素，大學(xué)生投資理財需要經(jīng)過(guò)比較長(cháng)的投資起步期。專(zhuān)家認為：大學(xué)生投資理財的方法很多，找到適合自己的投資項目最重要。投資可啟用小額資金。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財起到“投石問(wèn)路”的作用，對于他們理財意識的擴展有著(zhù)積極的意義。

　　4.1.4養成儲蓄習慣，樹(shù)立勤儉意識。大學(xué)生活的消費中有很多省錢(qián)的竅門(mén)，比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話(huà)卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地考慮所購物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。經(jīng)濟危機是世界經(jīng)濟遭到重創(chuàng )，但是有一個(gè)很不相稱(chēng)的現象令世界領(lǐng)教了儲蓄的好處，那就是大量中國人拿出自己的儲蓄，購買(mǎi)了很多打折促銷(xiāo)的商品，由此儲蓄的好處可見(jiàn)一斑。把平時(shí)節省點(diǎn)錢(qián)存入銀行，畢業(yè)后會(huì )有一筆不小的創(chuàng )業(yè)基金的。

　　4.1.5勤工儉學(xué)，積極開(kāi)源。常有人說(shuō)，錢(qián)不是省出來(lái)的。與其節衣縮食，不如大力開(kāi)源。事實(shí)上，當代大學(xué)生已經(jīng)成了非正式勞動(dòng)力市場(chǎng)中的一個(gè)相當活躍的群體，很多領(lǐng)域運用可以運用自己的能力，并獲得相應的報酬，如做家教、撰稿獲取稿費、搞促銷(xiāo)等。在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì )自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì )父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應社會(huì )打下良好基礎。

　　4.2營(yíng)造良好的客觀(guān)環(huán)境。大學(xué)生畢竟還是學(xué)生，由于自身缺乏社會(huì )經(jīng)驗，加上有的學(xué)生自制力較弱，很容易受外在環(huán)境的影響腐蝕，一步一步走向墮落。大學(xué)生是未來(lái)經(jīng)濟社會(huì )的主要參與者和積極分子，也關(guān)系到國家未來(lái)的方方面面。讓學(xué)生在相應的年齡段接受相應的理財教育，應該是家長(cháng)、學(xué)校和社會(huì )的當務(wù)之急，需要社會(huì )各方面的共同努力。針對上述提到的問(wèn)題，我們應從以下方面入手。

　　4.2.1家庭方面：古語(yǔ)有言：“父母之愛(ài)子，則為之計深遠”。家長(cháng)應改變傳統觀(guān)念，積極培養孩子的理財意識，提高子女的理財能力。在平常生活中，教育孩子要養成勤儉節約的好習慣，知道每一粒飯來(lái)之不易。教育孩子養成儲蓄觀(guān)念，并合理利用自己的儲蓄。重要的是，要以身作則，潛移默化地幫助孩子樹(shù)立理財觀(guān)念。家庭教育是人一生中最重要的教育。

　　4.2.2學(xué)校方面：理財教育是學(xué)校素質(zhì)教育的重要內容之一。萬(wàn)事達卡國際組織曾發(fā)布的一項調查顯示，超過(guò)八成大學(xué)生不滿(mǎn)理財教育現狀，盡管使用借記卡和貸記卡的大學(xué)生比例已有明顯增加，但僅有14%的受訪(fǎng)學(xué)生認為學(xué)校提供了足夠的理財教育。學(xué)�？梢酝ㄟ^(guò)入學(xué)教育、開(kāi)設專(zhuān)門(mén)的理財課堂等途徑，承擔起樹(shù)立學(xué)生正確的理財觀(guān)念的重任。

　　4.2.3政府和社會(huì )方面：鑒于電視、網(wǎng)絡(luò )對學(xué)生的影響，政府應加強對新聞媒體的監管，使新聞媒體宣傳勤儉節約、艱苦奮斗的風(fēng)氣，也符合我國國情。加強對網(wǎng)吧、電子游戲機、音像制品的監管力度，營(yíng)造良好的社會(huì )風(fēng)氣。同時(shí)，銀行等部門(mén)可以針對學(xué)生開(kāi)辦一些鼓勵學(xué)生理財的業(yè)務(wù)，開(kāi)展一些宣傳金融常識和教育儲蓄的講座。使經(jīng)濟較寬裕的學(xué)生嘗試進(jìn)行一些金融理財投資，如股票、基金等。

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