融資情況自查報告

融資情況自查報告

　　在不斷進(jìn)步的時(shí)代，報告的使用頻率呈上升趨勢，寫(xiě)報告的時(shí)候要注意內容的完整。在寫(xiě)之前，可以先參考范文，下面是小編整理的融資情況自查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

融資情況自查報告1

市財政局：

　　按照《xxx市人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展融資擔保和政府購買(mǎi)服務(wù)情況自查的通知》（x政辦明電發(fā)〔20xx〕63號）的要求，現將我局對照檢查內容對融資擔保和政府購買(mǎi)服務(wù)行為摸排自查的情況報告如下：

　　一、部門(mén)融資擔保情況和政府購買(mǎi)服務(wù)情況

　　經(jīng)自查，我局不存在融資擔保情況自查內容中列舉的各項問(wèn)題。我局城市垃圾處理及公廁建設項目屬于建筑物和構筑物的新建、改建及其相關(guān)的`修繕等建設工程，但不存在自查內容中列舉的各項行為。

　　1、城市垃圾處理及公廁建設項目基本情況

　　該項目包含20xx年新建公廁轉運站、八里橋垃圾轉運站引橋加固、xxx市小型垃圾收集站改造項目三個(gè)子項。概算金額為3590.57萬(wàn)元，其中20xx年新建公廁轉運站項目954.62萬(wàn)元、八里橋垃圾轉運站引橋加固改造296.07萬(wàn)元、xxx市小型垃圾收集站改造項目2339.88萬(wàn)元。

　　根據20xx年第22次市長(cháng)辦公會(huì )議紀要精神，市政府原則同意將20xx政府投資的部分新建、續建項目，采取政府購買(mǎi)服務(wù)的方式進(jìn)行建設，我局“xxx市城市垃圾處理及公廁建設”項目采用單一來(lái)源采購方式，由xxx市城市管理局作為購買(mǎi)主體與承接主體xxx住房保障投資有限公司，簽訂項目政府購買(mǎi)服務(wù)協(xié)議，履行政府購買(mǎi)服務(wù)的責任。20xx年2月9日我局實(shí)施的項目通過(guò)天華會(huì )計事務(wù)所“通過(guò)論證”。20xx年2月10日收到市財政局《關(guān)于“xxx市城市垃圾處理及公廁建設項目”政府購買(mǎi)服務(wù)有關(guān)事項的復函》，同意將政府購買(mǎi)服務(wù)協(xié)議及補充協(xié)議項下購買(mǎi)服務(wù)資金分年納入市財政預算管理，按照現行財政財務(wù)管理制度有關(guān)規定，及時(shí)足額向承接主體支付購買(mǎi)服務(wù)資金。

　　受市政府授權，我局與xxx住房保障投資有限公司簽訂了xxx市城市垃圾處理及公廁建設項目政府購買(mǎi)服務(wù)協(xié)議。

　　2、工程進(jìn)展及資金支付情況

　　該項目根據《關(guān)于xxx市20xx年環(huán)衛基礎建設項目立項的批復》（銀發(fā)改發(fā)〔20xx〕388號），項目于20xx年9月份通過(guò)公開(kāi)招投標，組織實(shí)施建設，建設內容：1、在xxx市市區內新建獨立公廁1座、公廁垃圾收集一體站5座、可移動(dòng)公廁2座。2、改造20座小型垃圾收集壓縮轉運站，包括垃圾壓縮設備、垃圾收集轉運車(chē)輛、垃圾轉運站及相關(guān)附屬構筑物的建筑、電氣、自控、給排水、消防、環(huán)保等工程。3、對年久失修的八里橋引橋進(jìn)行加固。全部工程于20xx年6月底通過(guò)驗收投入使用。項目已支出工程款資本金300萬(wàn)元，國開(kāi)行貸款886萬(wàn)元。計劃10月份前支付剩余工程款1400萬(wàn)元，支出資金已列入計劃中。

　　二、下步工作打算

　　1、健全加強工程管理制度，嚴格履行國家、自治區、xxx市各級政府的要求，規范自身投資行為，防范財政金融風(fēng)險，確保經(jīng)濟建設持續發(fā)展。

　　2、加大資金籌集力度。積極爭取國家和自治區政策資金的支持，多渠道、多形式解決項目資金不足問(wèn)題，保證項目按計劃天數增加項目投資額度。

　　3、完善重點(diǎn)項目推進(jìn)機制，采用觀(guān)摩、評比、跟蹤等有效的措施，促進(jìn)項目的進(jìn)度。堅持每月召開(kāi)一次項目協(xié)調會(huì )，每半月對項目建設進(jìn)行一次考核，加大項目建設督查考核力度，突出項目建設快速推進(jìn)。

　　4、加強建設項目管理。全面落實(shí)項目法人責任制、招投標制、監理制和項目建設合同制，加強項目資金管理，加大對項目稽查的力度，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題并加以糾正，確保工程建設進(jìn)度、工程質(zhì)量，早日發(fā)揮投資效益。

xxx市城市管理局

　　20xx年xx月xx日

融資情況自查報告2

　　個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理部關(guān)于員工涉及社會(huì )融資行為的自查報告根據《XX銀監局關(guān)于銀行員工涉及社會(huì )融資行為風(fēng)險提示的通知》精神，依據總行的工作要求，為全面摸清非法集資活動(dòng)的基本情況，加大非法集資風(fēng)險預警和處置工作力度，維護正常經(jīng)濟金融秩序和社會(huì )穩定，XX支行決定在全行范圍內開(kāi)展一次非法集資風(fēng)險排查�，F就個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理部的自查情況匯報如下：

　　此次排查重點(diǎn)是本部門(mén)員工及配偶是否組織、參與、策劃、介紹民間借貸、非法集資等活動(dòng)，對員工自查、互查、排查、檢查中發(fā)現的有關(guān)非法集資線(xiàn)索逐條調查，核實(shí)上報。全面排查時(shí)間為20xx年1月XX日至20日。

　　非法集資活動(dòng)排查范圍主要在以下方面進(jìn)行：

　　一是以辦學(xué)、辦實(shí)業(yè)為名，承諾回報，非法向社會(huì )公眾集資的；

　　二是以返租、代管、代養等形式銷(xiāo)售商品或收取保證金進(jìn)行非法集資的；

　　三是以保護生態(tài)環(huán)境、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、民間資金造林為幌子，許諾高額回報，進(jìn)行非法集資的；

　　四是以預售、合作經(jīng)營(yíng)、投資入股或加盟承諾回報為名，收取定金、股金、加盟費，非法向社會(huì )公眾集資的'。

　　通過(guò)問(wèn)卷調查的回收情況來(lái)看，我部門(mén)員工及配偶沒(méi)有從事或參與民間借貸或社會(huì )集資活動(dòng)情況；沒(méi)有參與投資公司、典當行、小額貸款公司、擔保公司、寄售行等涉及民間借貸的中介機

　　構或其他企業(yè)；沒(méi)有為民間借貸提供擔�；虺洚斨薪�；沒(méi)有利用職務(wù)便利獲取低息貸款高息貸出；沒(méi)有與社會(huì )人員頻繁發(fā)生資金往來(lái)或大額借貸；沒(méi)有與客戶(hù)串通使用虛假資料獲取銀行信用；沒(méi)有家庭成員及親屬參與民間借貸或非法融資。

　　通過(guò)此次排查工作，使我們深刻認識到非法集資、民間借貸及違規擔保等活動(dòng)的嚴重危害性，進(jìn)一步加強對員工的教育，不斷完善內部管理，堅決杜絕各種形式的員工參與違規違法活動(dòng)，切實(shí)維護社會(huì )穩定，力爭把非法集資活動(dòng)消滅在萌芽狀態(tài)。

融資情況自查報告3

　　根據XX XX（XX XX XX）[XX] XX號，《關(guān)于開(kāi)展貿易融資自查并加強管理的通知》要求，為進(jìn)一步加強我行貿易融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險和內控合規管理、促進(jìn)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，我行圍繞著(zhù)貿易融資還款的“自?xún)斝浴�、監控的“特定化”與收放的“及時(shí)性”，有重點(diǎn)、有針對性地對貿易融資業(yè)務(wù)的資金回流及時(shí)性、交易背景的真實(shí)性、法律文本的合規性、完整性等情況進(jìn)行了自查，現在有關(guān)情況反饋如下：

　　本次我行對涉及貿易融資產(chǎn)品的業(yè)務(wù)和客戶(hù)經(jīng)理的后期管理工作展開(kāi)了全面的.自查，按照自查方案要求，我行涉及的貿易融資的產(chǎn)品有國內商業(yè)發(fā)票貼現和國內融信達產(chǎn)品，共涉及XX家公司客戶(hù)，截止XX月底余額為XX萬(wàn)元。具體自查情況如下：

　　一、國內商業(yè)發(fā)票貼現業(yè)務(wù)

　　截止20xx底XX XX XX XX XX公司在我行仍有余額國內商業(yè)發(fā)票貼現業(yè)務(wù)共XX XX筆，合計金額：XX XX XX萬(wàn)元。明細如下表：

　　國內商業(yè)發(fā)票貼現業(yè)務(wù)一覽表

　　1、XX XX XX有限公司與我行合作有XX XX XX年時(shí)間、該公司資信狀況和履約能力較好，在以往類(lèi)似的貿易過(guò)程中從未出現與貿易伙伴發(fā)生糾紛等問(wèn)題。

　　2、經(jīng)核查，XX XX XX XX XX公司與買(mǎi)方XX XX XX XX公司常年有貿易關(guān)系，且買(mǎi)方的經(jīng)營(yíng)狀況、財務(wù)狀況、償付能力、盈利能力、及抗風(fēng)險能力較好、并能夠履行合約及時(shí)付款。

　　3、我行對XX XX XX XX公司商貼交易項下的商業(yè)單據進(jìn)行一致性審核，（付款人與商業(yè)單據名稱(chēng)一致）確保貿易背景的真實(shí)性。

　　二、國內融信達產(chǎn)品

　　今年XX月我行批復XX XX XX XX公司國內融信達產(chǎn)品XX XX XX萬(wàn)元額度，該客戶(hù)使用情況如下：融信達業(yè)務(wù)一覽表

　　1、XX XX公司該筆融信達為銀保創(chuàng )新信用險產(chǎn)品項下業(yè)務(wù)，我行已與客戶(hù)、中銀保三方簽訂了賠款轉讓協(xié)議，該筆業(yè)務(wù)金額占用了中銀保在我行的授信額度。

　　2、我行已對XX XX XX公司與進(jìn)口商項下的商務(wù)合同及貿易單據進(jìn)行審核，確保貿易背景的真實(shí)性以及應收賬款在保單的承保范圍內。

　　3、我行敘作完成該筆業(yè)務(wù)后，對借款人的貿易及資金流情況進(jìn)行了跟蹤，目前該公司持續與新余鋼鐵股份有限公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，目前回籠資金全部為上半年業(yè)務(wù)。根據貿易融資的收放“及時(shí)性”我行將繼續關(guān)注該公司資金回籠情況，確保融資業(yè)務(wù)項下款項資金一回籠立即歸還我行。

　　三、后期管理工作安排及重點(diǎn)措施

　　1、加強對貿易融資業(yè)務(wù)管理辦法的學(xué)習以及規范相關(guān)業(yè)務(wù)操作的準確性、合規性。實(shí)行差錯獎懲制度與經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理績(jì)效掛鉤，對于一些屢查屢犯的問(wèn)題，一旦出現，絕不姑息。

　　2、加強監管貿易融資買(mǎi)賣(mài)雙方資信狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、償付能力、及抗風(fēng)險能，核實(shí)商業(yè)單據的一致性，確保貿易背景的真實(shí)性，同時(shí)安排專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理關(guān)注買(mǎi)方經(jīng)營(yíng)變化，著(zhù)重落實(shí)買(mǎi)方按期付款及回流資金及時(shí)歸還情況。

融資情況自查報告4

　　為貫徹落實(shí)黨的十七大精神，按照科學(xué)發(fā)展觀(guān)的要求，根據東政辦發(fā)【20xx】55號《東營(yíng)市人民政府辦公室關(guān)于開(kāi)展全市融資性擔保公司規范整頓工作的通知》精神，按照區經(jīng)信委統一部署，結合本協(xié)會(huì )實(shí)際情況，對融資性擔保工作進(jìn)行了全面的自查，并以此為契機，查找自身不足，推動(dòng)了巾幗文明崗創(chuàng )建活動(dòng)的深入開(kāi)展，督促進(jìn)一步完善風(fēng)險控制工作�，F將自查情況報告如下：

　　一、市場(chǎng)準入規范整頓。

　　1、經(jīng)自查，自20xx年5月注冊本協(xié)會(huì )以來(lái)，注冊資金1000萬(wàn)全部為社團法人獨自現金出資，所有資金正在銀行和協(xié)會(huì )運營(yíng)的進(jìn)出流動(dòng)中。不存在虛假注資和抽逃資金行為。截止20xx年7月，我協(xié)會(huì )統計共服務(wù)協(xié)會(huì )會(huì )員50余次，其中企業(yè)17家，個(gè)人20余名。

　　2、協(xié)會(huì )組織機構設立為5各部門(mén)，分別是：秘書(shū)處、客服部、法律咨詢(xún)部、辦公室、財務(wù)部；施行組織結構及職責分工名且，按職責管理制實(shí)施日常工作。

　　3、內部控制規則是公司為實(shí)現風(fēng)險控制的目標，擔保協(xié)會(huì )建立了一整套完善的內控體系，內控制度主要以會(huì )計控制和管理控制為主，確保了協(xié)會(huì )經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效率性、安全性、真實(shí)性、經(jīng)營(yíng)信息和財務(wù)報告的可靠性，保護了協(xié)會(huì )投融擔保的安全和完整。兩部分制度是相互對應、相互制約，各自由不同的管理階層和部門(mén)負責，避免了內部人控制和流于形式。

　　4、為了提高擔保協(xié)會(huì )的質(zhì)量、防范和降低管理風(fēng)險，切實(shí)保障會(huì )員者的利益，擔保協(xié)會(huì )建立了一套完整的風(fēng)險控制機制以及風(fēng)險管理制度。

　�。�1）．協(xié)會(huì )設有風(fēng)險控制審核跟蹤小組，負責從整體上控制運作中的風(fēng)險。內部風(fēng)險控制涵蓋協(xié)會(huì )經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)環(huán)節，建立了順序遞進(jìn)、權責明確、嚴密有效的三道監控防線(xiàn)。它由各職能部門(mén)制定，協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)、秘書(shū)長(cháng)審閱和批準修改。

　�。�2）．制定風(fēng)險控制管理制度。主要包括：嚴格按照法律法規和合同規定的擔保協(xié)會(huì )細則進(jìn)行執行，堅持獨立原則，分賬管理，實(shí)行制度集中，每筆業(yè)務(wù)都須有書(shū)面記錄并加蓋時(shí)間章；加強內部信息控制，嚴防重要內部信息泄露等。

　　(3).具體風(fēng)險管理控制方面，協(xié)會(huì )將根據自己所管理的規模、對擔保協(xié)會(huì )業(yè)務(wù)把握程度來(lái)決定業(yè)務(wù)數量和配比。與銀行之間施行擔保、反擔保債權互聯(lián)制，債權人提供擔保的同時(shí)又反過(guò)來(lái)要求債權人提供擔保行為，靠深入的研究，對掌握的所有信息變動(dòng)預見(jiàn)和流動(dòng)性的保持，來(lái)防范外部風(fēng)險管理。

　　二、業(yè)務(wù)范圍規范整頓。

　　1、本協(xié)會(huì )的業(yè)務(wù)范圍：在國家有關(guān)政策指導下，開(kāi)展信用互助，提高企業(yè)的信用等級，服務(wù)于發(fā)展企業(yè)；組織開(kāi)展企

　　業(yè)會(huì )員之間的互保、聯(lián)保、中介服務(wù)；通過(guò)會(huì )議、刊物、研討、咨詢(xún)、培訓、國內外信息交流等，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展提高；協(xié)調會(huì )員與銀行及其他機構之間的關(guān)系，探索多種途徑解決會(huì )員企業(yè)互助問(wèn)題；逐步建立會(huì )員的資信檔案，面向會(huì )員提供擔保服務(wù)。

　　2、擔保協(xié)會(huì )切實(shí)從實(shí)際出發(fā)合法經(jīng)營(yíng)擔保協(xié)會(huì )的職責和業(yè)務(wù)范圍內工作，杜絕一切偏離主業(yè)務(wù)現象及非法借貸和非法融資等行為，杜絕板報資金的不合理運用，杜絕了擔保資金運用存在風(fēng)險隱患等現象。

　　三、經(jīng)營(yíng)行為規范整頓

　　1、東營(yíng)區工商業(yè)資信擔保協(xié)的組要業(yè)務(wù)是負責協(xié)會(huì )會(huì )員之間、銀行和企業(yè)之間信用互助的`正常進(jìn)行和風(fēng)險承擔，完全按照擔保協(xié)會(huì )的營(yíng)業(yè)范圍規范操作。

　　2、擔保協(xié)會(huì )根據日常擔保業(yè)務(wù)的進(jìn)行，全部按照《協(xié)會(huì )章程》、按有關(guān)規定合理的進(jìn)行準備金提取和風(fēng)險集中的要求進(jìn)行。相關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)行均以合理合法的手段操作實(shí)施，堅決杜絕了實(shí)施不正當競爭手段，由于協(xié)會(huì )是以信用互助為主要經(jīng)營(yíng)手段，所以不存在暴力追債等行為。

　　四、高管和從業(yè)人員隊伍規范整頓

　　1、工商業(yè)資信擔保協(xié)會(huì )的會(huì )長(cháng)、秘書(shū)長(cháng)、經(jīng)理主任等學(xué)歷均為大專(zhuān)以上文憑，均參加過(guò)信用擔保職業(yè)道德行為的教育培訓和信用師資質(zhì)等級的報名考試，財務(wù)人員按財務(wù)法規定及時(shí)參加財務(wù)職業(yè)道德規范的培訓。

　　2、東營(yíng)區工商業(yè)資信擔保協(xié)會(huì )的全體員工均無(wú)違法違紀行為出現，從業(yè)人員均憑有關(guān)證書(shū)錄用上崗，所有從業(yè)人員完全具備擔保協(xié)會(huì )規定的資格條件。

　　以上為東營(yíng)市東營(yíng)區工商業(yè)資信擔保協(xié)會(huì )的自查內容，總之，擔保協(xié)會(huì )在區經(jīng)貿局的領(lǐng)導和指導下，在社會(huì )需求的有利環(huán)境中，在全體從業(yè)人員的努力下，會(huì )更加完善、更加高效、更加規范、更加順利的開(kāi)展協(xié)會(huì )的各項工作。

融資情況自查報告5

　　中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性難題，而中小企業(yè)在經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展中又起著(zhù)重要作用，所以在當前世界金融危機和我國經(jīng)濟下降的歷史背景下，要建設x縣經(jīng)濟大縣，解決其融資難的問(wèn)題亦成為我縣民營(yíng)企業(yè)尤其是我縣中小企業(yè)發(fā)展的當務(wù)之急。

　　我縣中小企業(yè)融資現狀和問(wèn)題。要討論中小企業(yè)融資的問(wèn)題，首先明確中小企業(yè)的概念范圍，只有在清晰的概念定義框架下才能更好的探討中小企業(yè)融資問(wèn)題。中小企業(yè)不是一個(gè)絕對的概念，而是一個(gè)相對大企業(yè)而言的概念。中小企業(yè)是一個(gè)合成詞，是中型企業(yè)和小型企業(yè)的合稱(chēng)。在全國各地，大型企業(yè)寥寥無(wú)幾，針對我先而言，沒(méi)有真正意義上的大企業(yè)，所有的企業(yè)都應納入中小企業(yè)的范疇。我先的民營(yíng)企業(yè)目前票幣缺少流動(dòng)資金，企業(yè)無(wú)法進(jìn)行新產(chǎn)品和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，直接影響了企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)。

　　經(jīng)我們調研27個(gè)民營(yíng)會(huì )員企業(yè)，缺少資金的企業(yè)21個(gè)，攻擊達6230多萬(wàn)元，占調研企業(yè)數的77%，目前資金基本有保障的企業(yè)6個(gè)，站調研企業(yè)數的23%；卻固定資產(chǎn)、技改資金的企業(yè)5個(gè)，攻擊3000萬(wàn)元，占調研企業(yè)數的18%，占缺少資金企業(yè)數量的28.5%，占總共資金缺口的41%；缺少產(chǎn)品和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)資金的企業(yè)16個(gè)，攻擊3230多萬(wàn)元，占調研企業(yè)數的82%，占缺少資金企業(yè)數量的72.5%，占總共資金缺口的59%。

　　我縣中小企業(yè)融資的來(lái)源及特點(diǎn)。

　　中小企業(yè)自今年來(lái)源不外乎自籌、直接融資、間接融資、政府扶持等4中途徑。由于企業(yè)類(lèi)型和所處的發(fā)展階段不同，所需的融資方式也不盡相同，對融資的需求有不同的規律性。在創(chuàng )辦階段，需要產(chǎn)權（自有）資金、或稱(chēng)股金、一般來(lái)自個(gè)人投資者和風(fēng)險資金；也需要商業(yè)銀行以舉債方式籌借少量資金；有時(shí)仍要從個(gè)人投資者、風(fēng)險資金和小企業(yè)投資企業(yè)等方面增加資金。在增長(cháng)發(fā)展階段，主要從商業(yè)銀行及各種小企業(yè)投資公司、各種開(kāi)發(fā)公司獲得債務(wù)資金；也會(huì )從前述渠道籌措產(chǎn)權資金，從投資公司、商業(yè)銀行等籌集發(fā)展所需產(chǎn)權資金。但實(shí)際情況是中小企業(yè)的發(fā)展資金主要是源于間接融資——銀行借貸。

　　在調研中我們發(fā)現在銀行不能融資的原因有三類(lèi)：一是：沒(méi)有足夠抵押擔保的企業(yè)19個(gè)，占缺少資金企業(yè)數的90.4%；二是：受行業(yè)限制，有抵押擔保也不能融資的1個(gè)，占缺少資金企業(yè)數的1.8%；三是企業(yè)能夠融資，但企業(yè)認為銀行的利息高，不劃算，不愿意到銀行融資，希望得到低息或無(wú)息貸款的1個(gè)，占缺少資金企業(yè)數的4.8%。

　　我縣中小企業(yè)用款的特點(diǎn)。

　　中小企業(yè)用款一般都具有時(shí)間急、頻率高、數額小的特點(diǎn)。國有商業(yè)銀行信貸審批權限比較集中（有的商業(yè)銀行規定，新增貸款客戶(hù)必須由省級分行審批），一般基層營(yíng)業(yè)機構沒(méi)有自主決策權，加之上下管理鏈長(cháng)，手里程序剛性，審批流程復雜、管理力量薄弱，難以適應中小企業(yè)資金需求特點(diǎn)。民間融資條件寬松，籌資成本相對降低。且民間融資無(wú)需資產(chǎn)擔保抵押，手續簡(jiǎn)便，民間借貸成本與銀行相差無(wú)多，因此，部分中小企業(yè)愿意從民間借貸。民間融資雖在一定程度上緩解了民營(yíng)企業(yè)資金短缺的問(wèn)題，保證了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但因其利率過(guò)高、借貸手續不完備、對金融秩序的穩定產(chǎn)生較大的負面影響。

　　我縣中小企業(yè)融資難的原因分析。

　　根據我縣中小企業(yè)融資主要來(lái)源于銀行，縣就以銀行和企業(yè)為分析對象淺談一下企業(yè)融資難的原因。

　�。ㄒ唬┢髽I(yè)自身的原因。

　　1、家庭管理，集中管理。家庭企業(yè)是以血緣關(guān)系為基本紐帶、以追求家庭利益為目標、以實(shí)際控制權為基本手段、以親情第一為首要原則、以企業(yè)為組織形式的經(jīng)濟組織。家族企業(yè)在企業(yè)規模小的時(shí)候尚可，一旦企業(yè)上了規模，其決策上的家長(cháng)制、用人上的唯親性，都是現代企業(yè)制度的大敵。

　　2、財務(wù)報表反應是真。許多中小企業(yè)通過(guò)各種方式修飾財務(wù)報表，編制虛假財務(wù)報表，以求達到債權人投資者的信任，已成為較多普遍的現象，有的企業(yè)甚至存在三本財務(wù)賬，在資產(chǎn)確認、計量、記錄和報告中，認為因素未必真實(shí)原則。會(huì )計處理上通過(guò)虛增存貨、虛增應收賬款、人為增加企業(yè)資產(chǎn)；違規操作，通過(guò)個(gè)人借款等手段轉移企業(yè)財產(chǎn)、資金體外循環(huán)。誤用會(huì )計政策，改變會(huì )計處理方法，只是資產(chǎn)計價(jià)失真，直接影響債權人和投資人的正確決策。同時(shí)企業(yè)的財務(wù)報未經(jīng)審計確認，使行對企業(yè)報表的真實(shí)性難以判斷，而企業(yè)授信、信用等級評定及貸款審批環(huán)節，其主要依據企業(yè)財務(wù)報表評價(jià)企業(yè)資金狀況、經(jīng)營(yíng)結果和先進(jìn)流量，企業(yè)評價(jià)不實(shí)、信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險較大。

　　3、擔保條件限制。中小企業(yè)的總資產(chǎn)規模偏小，往往缺乏足夠的固定資產(chǎn)，著(zhù)就使得商業(yè)銀行在想中小企業(yè)貸款是抵押較困難，而擔保條件不合格是中小企業(yè)難以獲得貸款的最主要也是最常見(jiàn)的原因。中小企業(yè)難以提供合格的擔保、抵押品，一是因為中小企業(yè)由于自身規模小，資產(chǎn)不良，難以提供符合要求的抵押品和找到有實(shí)力的擔保單位；二是因為抵押擔保程序繁瑣，費用較高，部分中心企業(yè)難以承受；三是銀行對貸款方式控制較嚴抵押物價(jià)值評估方法缺乏靈活性。對消息企業(yè)保證貸款控制較嚴，對抵押貸款，原則上不接受設備抵押，就算接受通用設備抵押，貸款成熟也是從嚴掌握；四是中小企業(yè)總體資信狀況欠佳。中小企業(yè)所從事的大部分是競爭充分的勞動(dòng)密集型行業(yè)，產(chǎn)品競爭能力和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)決定著(zhù)企業(yè)的興衰與存亡，降低經(jīng)營(yíng)成本是企業(yè)成功制勝的關(guān)鍵，而資金不足則困擾著(zhù)中小企業(yè)的繼續發(fā)展。二期因為管理層與經(jīng)營(yíng)層的問(wèn)題，中小企業(yè)產(chǎn)品競爭策略要明顯優(yōu)于企業(yè)發(fā)展戰略。而在企業(yè)發(fā)展戰略問(wèn)題上，忽視企業(yè)的研發(fā)能力和信譽(yù)建設。中小企業(yè)存在的市場(chǎng)風(fēng)險和信用風(fēng)險，決定了其信貸償還能力較差。

　�。ǘ�）銀行方面原因分析。

　　1、中小商業(yè)銀行的越位經(jīng)營(yíng)。在我國目前以國有商業(yè)銀行主體，股份制商業(yè)銀行，農村信用社為補充的簡(jiǎn)介融資體系中，如果說(shuō)國有商業(yè)銀行因長(cháng)期為大中型國有企業(yè)服務(wù)的市場(chǎng)定位和偏向大城市、大企業(yè)、大項目的“三大”發(fā)展戰略之慣性使然，而忽略對民營(yíng)，中小企業(yè)的服務(wù)尚情有可原的話(huà)，那么以服務(wù)中小企業(yè)為市場(chǎng)定位的股份制商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行等區域性中小金融機構受利益驅使，也重大輕小，厚“強”薄“弱”，將自身的信貸服務(wù)對象定位于大中型績(jì)優(yōu)企業(yè)，則無(wú)疑是明顯的“越位”經(jīng)營(yíng)。從嚴格意義上講，至今在我國眾多的銀行機構中還沒(méi)有真正專(zhuān)門(mén)服務(wù)于小小企業(yè)的銀行。

　　2、商業(yè)銀行在管理與技術(shù)上“力不從心”。眾所周知，中小企業(yè)設計各行業(yè)、各領(lǐng)域，而且發(fā)展階段、所有制、產(chǎn)業(yè)的不同，存在著(zhù)巨大的個(gè)體差異。而且目前國內個(gè)商業(yè)銀行尚未建立起一套科學(xué)、完善、成熟的且專(zhuān)門(mén)針對中小企業(yè)的信用評級體系和管理辦法及相應的管理評估系統，故難以準確、即使、完整地把握中小企業(yè)的資信狀況、償債能力和經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)。而且中小企業(yè)數量眾多，商業(yè)銀行人員配置不夠，個(gè)體工作量大。在分理處一級、信貸員配置少、管戶(hù)數量多，信貸員職責從市場(chǎng)拓展、貸前調查、上報審批、貸后管理到清收轉化，工作負荷重，束縛了他們市場(chǎng)開(kāi)拓的手腳。

　　3、責任追究與激勵機制“失調”。隨著(zhù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念的不斷成熟和改制、改造的需要，各行紛紛重點(diǎn)治“質(zhì)”。對基層行考核總是“質(zhì)量”當頭，對新增貸款出現風(fēng)險的行往往“殺無(wú)赦，斬立決”，頗有“一丑遮百俊”之勢。同樣，對不能如期收回貸款的信貸人員也一般嚴處，并對信貸責任人實(shí)現終身責任制，但當其按時(shí)收回貸款時(shí)卻又很少重獎，甚至沒(méi)有獎勵。這些做法，無(wú)疑使基層經(jīng)營(yíng)者和信貸員心有余悸，抑制了其培育、扶持中小企業(yè)的.熱情和積極性�！安磺笥泄�，但求無(wú)過(guò)”成為普遍心態(tài)。如目前雖已開(kāi)放了貸款利率上限，但大多數基層行與信貸員放款時(shí)首先考慮的還是要確保貸款的絕對安全，不可能因為利率浮動(dòng)幅度擴大能夠給銀行帶來(lái)更高的利益去冒更大的風(fēng)險，所以現行的考核激勵機制使利率浮動(dòng)幅度擴大政策失去了發(fā)揮效應的基礎。

　　4、商業(yè)銀行對中小企業(yè)發(fā)放貸款的成本高、風(fēng)險大。金融業(yè)是特殊行業(yè)，經(jīng)營(yíng)的是資金這樣一種特殊的商品，因此安全性、贏(yíng)利性、流動(dòng)性是商業(yè)銀行的基本經(jīng)營(yíng)原則。并將安全性置于首位。國家對金融業(yè)制定了以較為嚴格的經(jīng)營(yíng)規則，保證商業(yè)銀行資金的安全性、有效性及流動(dòng)性，以有效避免金融危機給整個(gè)國民經(jīng)濟及社會(huì )帶來(lái)的不利后果。金融理論認為，信貸市場(chǎng)是一個(gè)存在嚴重信息不對稱(chēng)的市場(chǎng)。中小企業(yè)所涉及的多為勞動(dòng)密集型的競爭性行業(yè)，穩定性差，企業(yè)淘汰率高，加上財務(wù)報表不規范，銀行對中小企業(yè)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)狀況和將來(lái)的贏(yíng)利前景難以做出準確的判斷。而商業(yè)銀行將投資的安全性作為經(jīng)營(yíng)的基本原則，越來(lái)越追求馬可茨式的有效投資邊界，即在既定收益下的風(fēng)險最小化或既定風(fēng)險下的收益最大化。因此商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的態(tài)度并非不愿為，也非政策不允許，而是不敢為。

　　一般來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)借貸的特點(diǎn)是每筆貸款金額小、期限短，時(shí)效性、隨意性大。商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款從建立信貸關(guān)系、調查、審查、發(fā)放、貸后檢查和貸后管理，需花費大量的人力和財力。據測算：中小企業(yè)貸款成本大約為大型企業(yè)的5倍。

　　現在有不少理論工作者和政府部門(mén)指責商業(yè)銀行在貸款上“嫌貧愛(ài)富“，對一般性中小企業(yè)貸款支持不積極，把中小企業(yè)融資難歸于商業(yè)銀行不貸款，其實(shí)，這是一種無(wú)視商業(yè)銀行本質(zhì)，脫離客觀(guān)實(shí)際的外行話(huà)。

　　我縣中小企業(yè)融資難的思路和建議

　　雖然中小企業(yè)在融資問(wèn)題上存在著(zhù)許多現實(shí)原因，也非短期內所能解決，但隨著(zhù)中小企業(yè)的迅速發(fā)展，政府應為中小企業(yè)融資搭建平臺，建立有利于中小企業(yè)融資的外部環(huán)境，商業(yè)銀行業(yè)必須對中小企業(yè)實(shí)施積極的信貸導向政策，努力為中小企業(yè)提供融資支持。下面綜合中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，主要就商業(yè)銀行和政府的角度談一下解決融資難的問(wèn)題的方法。

　�。ㄒ唬┻M(jìn)一步提高解決中小企業(yè)融資難的重要性和緊迫性的認識。中小企業(yè)在充當經(jīng)濟增長(cháng)主體、創(chuàng )造就業(yè)機會(huì )以及優(yōu)化調整產(chǎn)業(yè)結構方面的獨特功能為中國所認可，因此支持中小企業(yè)發(fā)展，不僅是商業(yè)銀行當前擴大資產(chǎn)規模和贏(yíng)利總量的現實(shí)需要，也是商業(yè)銀行為獎勵培育金融資源和擴大中型客戶(hù)，實(shí)現可持續發(fā)展的必由之路，還是實(shí)現社會(huì )穩定、經(jīng)濟可持續發(fā)展的客觀(guān)要求。通過(guò)提高認識，進(jìn)一步增強政府部門(mén)、財稅部門(mén)、中央銀行、商業(yè)銀行切實(shí)解決中小城市企業(yè)融資難問(wèn)題的責任心和積極性。

　�。ǘ�）具體問(wèn)題具體分析。不同類(lèi)型、不同行業(yè)的中小企業(yè)具有不同的融資特點(diǎn)，一是政府和銀行要在正常和時(shí)間操作中體現區別對待，其政策扶持的重點(diǎn)是有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有發(fā)展前景的符合國家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)。對于污染環(huán)境、能源消耗高、質(zhì)量低劣的中小企業(yè)，政府下決心采取必要的措施予以關(guān)閉。銀行要根據國家產(chǎn)業(yè)政策調整的方向對部分經(jīng)濟過(guò)熱的行業(yè)、夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)和國家調控行業(yè)實(shí)行信貸退出，并根據企業(yè)的發(fā)展狀況，在必要時(shí)予以清收。二是對于處于創(chuàng )業(yè)初期的中小企業(yè)，財稅部門(mén)應給予減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅，政府部門(mén)應根據本地實(shí)際情況出臺相關(guān)扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策，增強中小企業(yè)的原始資本積累能力。銀行應積極規范面筋借貸行為，積極支持和引導中小企業(yè)向親屬朋友等籌借生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金，以解決中小企業(yè)自籌資金困難。

　�。ㄈ�）建立中小企業(yè)信用評價(jià)機構，健全信用制度。該機構可由人行牽頭，匯集商業(yè)銀行、工商、經(jīng)貿、司法、稅務(wù)等部門(mén)，對中小企業(yè)的合同信用、質(zhì)量信用、勞動(dòng)信用、環(huán)保信用、納稅信用、司法信用及企業(yè)法定代表人個(gè)人信息進(jìn)行全面評價(jià)，以解決在融資問(wèn)題中的信息不對稱(chēng)以致產(chǎn)生“逆向風(fēng)險”和“道德風(fēng)險”，同時(shí)也可減少商業(yè)銀行貸款審查的難度和監督成本，減少交易的相關(guān)費用。逐步堿理中小企業(yè)良好的信用環(huán)境和秩序。

　�。ㄋ模﹥r(jià)款金融產(chǎn)品創(chuàng )新和加強金融服務(wù)。

　　1、商業(yè)銀行應實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)創(chuàng )新、拓展金融渠道、努力滿(mǎn)足中小企業(yè)全方位、多層次的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求。對產(chǎn)品有市場(chǎng)有一定資產(chǎn)規模、科技含量高、效益好的中小企業(yè)可適當放寬貸款條件、擴大授信額度，對信用等級優(yōu)良的中小企業(yè)可允許發(fā)放部分信用貸款。選擇資信良好、產(chǎn)品供銷(xiāo)狀況穩定的企業(yè)，簽發(fā)使用商業(yè)承兌匯票、辦理貼現、轉貼現和再貼現業(yè)務(wù)、價(jià)款企業(yè)資金周轉，辦理保付代理、包買(mǎi)票據、福費延等業(yè)務(wù)，以適應國內外統一市場(chǎng)的發(fā)展和企業(yè)多層次融資要求。

　　2、加強金融服務(wù)，增加信貸有效投入，建立一套符合當前實(shí)際的中小企業(yè)信用等級評級授信體系。嚴格掌握好中小企業(yè)第一還款來(lái)源，根據現金流量情況掌握貸款，開(kāi)發(fā)適應中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的信貸業(yè)務(wù)品種，并簡(jiǎn)化審批環(huán)節和審批手續。

　�。ㄎ澹┙�立和完善中小企業(yè)擔保機構。該擔保機構可以是政策性，也可以是盈利性的；可以有政府出資，也可以鼓勵社會(huì )資本投資創(chuàng )辦，也可以由政府和企業(yè)共同出資組建。該機構應明確服務(wù)對象和擔保范圍，加你了評估和決策程序，制定風(fēng)險防范措施。對該機構的設立與運行，政府應給予積極支持，減免相關(guān)稅費及工商登記費等，使其能更好的為中小企業(yè)融資擔保。

融資情況自查報告6

　　按照蘇州商務(wù)局《關(guān)于開(kāi)展外資租賃企業(yè)排查清理涉嫌非法集資廣告資訊信息活動(dòng)工作的通知》的要求，針對我公司組織、參與、從事融資租賃活動(dòng)進(jìn)行了風(fēng)險排查，并積極組織員工進(jìn)行自查，立即組織員工進(jìn)行集體學(xué)習，現將情況匯報如下：

　　一、學(xué)習文件精神內容

　　我公司組織公司業(yè)務(wù)和風(fēng)控部共計8人，認真學(xué)習自我排查內容，樹(shù)立高度工作責任心，做好維護正常金融秩序。認清參與非法集資的危害性，并教育員工必須嚴格遵守融資租賃和金融行業(yè)的各項制度，并自覺(jué)抵制非法集資。同時(shí)加強業(yè)務(wù)和員工行為排查，防范被非法集資、民間借貸所利用，切實(shí)防范因員工有意識或無(wú)意識參與或引發(fā)風(fēng)險和案件的發(fā)生。此次排查，我公司未發(fā)現有嫌疑員工涉及非法集資行為，同時(shí)公司領(lǐng)導高度重視，認真安排部署，并將其作為一項長(cháng)期工作來(lái)抓。

　　二、排查內容

　　公司再次組織全體員工進(jìn)行了重點(diǎn)排查，每位員工寫(xiě)了自查報告，并上報家庭及配偶電話(huà)，便于了解員工8小時(shí)以外情況，采取多種排查方式，確保排查到每位員工、做到不留死角、不留空擋。做到每位員工是否有其他借貸關(guān)系或為他人擔保借貸情況，以及是否有不良信用記錄。并在辦公室營(yíng)造濃厚的合規文化氛圍，通過(guò)排查，將管理合規、員工合規、主動(dòng)合規、合規融資創(chuàng )造價(jià)值深入人心。

　　三、排查結果

　　經(jīng)過(guò)排查，我公司及13名員工未發(fā)現有非法集資、非法委托、非法理財、非法咨詢(xún)等不正當行為。同時(shí)，公司組織“業(yè)務(wù)檢查”“不規范經(jīng)營(yíng)行為排查”報告，以報告形式在季度匯報中進(jìn)行梳理，就發(fā)現問(wèn)題及時(shí)整改，有效提高公司內部管理水平。在今后工作中，我公司將繼續加大執行力度，加強風(fēng)險防控，確保我公司融資租賃業(yè)務(wù)及員工信用水平穩健運行。

　　四、排查總結

　　組織員工對非法集資相關(guān)知識及案例的`學(xué)習，提高員工對非法集資的認識，認清了非法集資的危害性。通過(guò)對融資租賃相關(guān)法規知識及《員工職業(yè)操守》的學(xué)習，有效強化員工法律和責任意識，使員工能夠自覺(jué)抵制非法集資。

　　五、將來(lái)工作重點(diǎn)

　　我公司將進(jìn)一步將強員工風(fēng)險防范和職業(yè)道德教育，采取多種形式組織員工學(xué)習非法集資的案例，引導我公司員工認清危害性，吸取教訓，確保此類(lèi)案件不在我公司及員工身上發(fā)生。同時(shí)，將強職業(yè)道德教育，自我約束，樹(shù)立國資融資租賃公司好形象。

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