金融調查報告15篇
在日常生活和工作中，報告使用的頻率越來(lái)越高，報告中提到的所有信息應該是準確無(wú)誤的。那么一般報告是怎么寫(xiě)的呢？下面是小編整理的金融調查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
金融調查報告1
一、內容摘要
“你不理財，財不理你”，隨著(zhù)居民收入水平的提高和資本市場(chǎng)產(chǎn)品的豐富，理財規劃逐漸成為居民家庭重要的生活理念。談到理財，一般人會(huì )想到投資賺錢(qián)。實(shí)際上，理財的內容要寬泛得多，理財規劃不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。換句話(huà)說(shuō)，理財就是個(gè)人一生的現金流量管理與風(fēng)險管理。本調研從對整個(gè)理財市場(chǎng)進(jìn)行綜合評估與更全面的認識，對諸葛理財作出客戶(hù)需求定位及尋找目標人群等方面闡述了理財的發(fā)展整體思路。
二、基本信息
調查背景:網(wǎng)上市場(chǎng)調研是20xx年春季能力秀的綜合實(shí)踐項目，目的在于了解微信商城的邀請推廣及分銷(xiāo)模式，掌握在線(xiàn)問(wèn)卷設計、投放及回收的基本流程，熟悉網(wǎng)絡(luò )調研數據分析方法。諸葛理財是北京無(wú)窮信息技術(shù)有限公司旗下開(kāi)發(fā)的一款基于微信客戶(hù)端的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺，首家采用P2F模式（Person-to-Financial institution），致力于打造放心的移動(dòng)理財服務(wù)，為每一個(gè)普通人提供安全的高收益理財產(chǎn)品信息。諸葛理財由深圳x政府、北京大學(xué)、香港科技大學(xué)三方攜手共創(chuàng )的深港產(chǎn)學(xué)研入股創(chuàng )立的，股東管理資產(chǎn)規模大，實(shí)力雄厚，為諸葛理財發(fā)展提供堅實(shí)保障。
調查時(shí)間：20xx年03月20日至20xx年04月30日
調查對象：部分親朋好友、部分社會(huì )人士、部分邀請的諸葛理財用戶(hù)（理財盟友團）
調查方式：?jiǎn)?wèn)卷調查，在線(xiàn)調研，微信相關(guān)公眾號平臺投票功能
調查目標：通過(guò)對理財產(chǎn)品的了解和使用情況調查，了解理財產(chǎn)品的未來(lái)走勢，分析其存在的問(wèn)題并提出發(fā)展諸葛理財產(chǎn)品的建議。
三、主要內容
�。ㄒ唬﹩�(wèn)卷題目設計思路（問(wèn)卷內容見(jiàn)最后附件）
本次問(wèn)卷調查共設置了9個(gè)問(wèn)題，層層遞進(jìn)，由淺入深，從了解調研對象的個(gè)人基本信息、資產(chǎn)概況、理財觀(guān)念、理財產(chǎn)品認識度、到理財市場(chǎng)滿(mǎn)意度、接受程度……緊扣調查目的，在不侵犯調研對象隱私的前提下樹(shù)立信任度及好感，在受訪(fǎng)者不排斥，自然真實(shí)的狀態(tài)下提供對理財產(chǎn)品的了解和使用情況。
�。ǘ﹩�(wèn)卷發(fā)放以及回收情況分析
本次調查共有45人參加并且完成了問(wèn)卷，回收率為100%，有效問(wèn)卷為100%。
�。ㄈ┱{查結果統計分析
�。�1）在本次調查的45個(gè)對象中，有40名為在校學(xué)生，4名職工，沒(méi)有金融、IT行業(yè)人員參與，1名其他特別行業(yè)；
�。�2）調查對象年齡在18-30歲，共計44票；年齡在31-50歲,共計1票；說(shuō)明接受調研的對象是年輕群體居多。
�。�3）有29%的人通過(guò)親戚朋友，10%的人通過(guò)報紙雜志，29%的人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )，12%的人通過(guò)電視廣告，21%的人銀行或其他金融機構了解到金融理財產(chǎn)品。通過(guò)親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò )獲取理財信息較為突出。
�。�4）平均月收入為（折合人民幣）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1萬(wàn)元以上0票。
�。�5）40%的人認為“沒(méi)有這部分的資金投入”是影響購買(mǎi)理財產(chǎn)品的主要因素，33%則認為是對理財產(chǎn)品了解太少；20%認為沒(méi)有理財意識； 4%認為是沒(méi)有時(shí)間；2%認為是其他不言明原因�！皼](méi)有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買(mǎi)理財產(chǎn)品的重要影響因素。
�。�6）調查結果顯示，最關(guān)心的主要理財問(wèn)題有31%的人認為是收益；15%的人認為是期限；17%的人認為是起點(diǎn)金額；15%的人認為是產(chǎn)品的依賴(lài)程度；15%的人認為是專(zhuān)業(yè)性；6%認為是其他。
�。�7）選擇購買(mǎi)理財產(chǎn)品的標準，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；風(fēng)險較小31票占24%；門(mén)檻較低15票占12%；手續費低16票占13%；其他6票占5%。
�。�8）18%表示在了解不深的情況下會(huì )接受親戚或者朋友推薦，購買(mǎi)諸葛理財產(chǎn)品； 20%表示不會(huì )；62%即超過(guò)半數表示會(huì )了解清楚再考慮。
�。�9）有41%會(huì )使用或者想了解銀行理財；4%會(huì )選擇信托；21%選擇股票；31%選擇基金；4%選擇P2P網(wǎng)貸。
四、發(fā)現的問(wèn)題及解決方法（建議）
�。�1）接受調研的對象是年輕群體居多，他們沒(méi)有太多封閉傳統思想，有警惕性但也敢于接受新事物，對理財產(chǎn)品的了解和使用目標群體可集中在18-30歲年齡段的人群。
�。�2）人們對理財產(chǎn)品的接觸面是很廣的，可以是親戚朋友、報紙雜志、網(wǎng)絡(luò )、 電視廣告、銀行或其他金融機構；其中通過(guò)親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò )獲取理財信息較為突出，因此，可以從用戶(hù)身邊人及網(wǎng)絡(luò )渠道宣傳兩方面重點(diǎn)實(shí)行。
�。�3）收入的因素是人們選擇理財及理財產(chǎn)品的重要前提，理財還是必須先有財。應當樹(shù)立正確理財企業(yè)形象，讓大眾意識到理財的最終目的不是“用錢(qián)生更多的錢(qián)”，而是“用錢(qián)生合適多的錢(qián)”，通過(guò)梳理財富來(lái)提升生活水平。因為畏懼起點(diǎn)或者期望收益越高，損失風(fēng)險也會(huì )越大。盲目追求高回報，家庭財務(wù)的波動(dòng)太大，也容易造成理財的困難。
�。�4）“沒(méi)有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買(mǎi)理財產(chǎn)品的重要影響因素。所以諸葛理財想要開(kāi)拓更大的.市場(chǎng)，收獲更多地客戶(hù)，就要站在客戶(hù)角度為他們思考，資金投入的多少是人為還是客觀(guān)的；此外，要加強宣傳力度，傳播正確的理財理念給大家，避免大家進(jìn)入理財誤區或排斥理財。
五、總結
�。�1）此次調查的成果：
�、賹ΜF如今的理財市場(chǎng)有了更全面更新的數據分析，這部分受訪(fǎng)者雖然不能代表全部群體，但反饋的信息有助于理財產(chǎn)品的優(yōu)化及指明理財市場(chǎng)發(fā)展的方向。
�、趶拇舜握{研中可以看出，年輕群體、資金、信任度、收益是理財市場(chǎng)的關(guān)鍵之處，人們對理財產(chǎn)品的意識還是普遍存在的，這就為理財市場(chǎng)提供契機；只要關(guān)注廣大消費者的利益及心理需求，企業(yè)研發(fā)健康產(chǎn)品，最終實(shí)現雙贏(yíng)，乃發(fā)展之長(cháng)久之計。
�。�2）此次調查的不足：
�、兕}目設置不夠嚴謹合理，邏輯性不夠強，在對理財產(chǎn)品的了解方面的問(wèn)題設置較多，而對理財產(chǎn)品使用情況方面的問(wèn)題占比較少，不夠協(xié)調。
�、谟行﹩�(wèn)題設定的答案不合理，比如：如果您沒(méi)有購買(mǎi)過(guò)理財產(chǎn)品，您認為主要的影響因素是什么？（單選），“沒(méi)有這部分的資金投入”、“對理財產(chǎn)品了解太少”、“沒(méi)有理財意識”這三個(gè)答案有侵犯受訪(fǎng)者的不禮貌之處，站在受訪(fǎng)者的角度，會(huì )有難以回答的效果或者含有不夠真實(shí)的想法，影響問(wèn)卷的完整性。
�、鬯�，出題者設置題目和答案應重視遵循科學(xué)性、客觀(guān)性、針對性原則；不能暗示受訪(fǎng)者填寫(xiě)哪個(gè)“好”的答案，也不能忽略了調研目的，更要避免受訪(fǎng)者產(chǎn)生追求完美卻不夠真實(shí)的回復。
�。�3）此次調查的收獲：這次網(wǎng)上市場(chǎng)調研綜合實(shí)踐活動(dòng)，在實(shí)踐體驗的同時(shí)，還有很大的收獲。掌握了在線(xiàn)問(wèn)卷設計、投放及回收的基本流程，并了解了網(wǎng)絡(luò )調研數據分析方法。更為重要的是，對諸葛理財可以由更深刻的認識以及與理財盟友團進(jìn)一步研究成長(cháng)，也可以用數據來(lái)給周?chē)娜诉M(jìn)行恰當的交談、合作，讓更多的人接受理財市場(chǎng)的同時(shí)正確使用理財產(chǎn)品，共同營(yíng)造和諧安全的社會(huì )環(huán)境。
附加：對理財產(chǎn)品的了解和使用情況調查問(wèn)卷。本次調查共有45人參加并且完成了問(wèn)卷，回收率為100%，有效問(wèn)卷為100%。
對理財產(chǎn)品的了解和使用情況
1.您從事哪方面工作?（單選）
學(xué)生 職工 金融行業(yè) IT行業(yè) 其他__________
2.您的年齡是？（單選）
18-30歲 31-50歲 51-60歲 高于60歲
3.您是通過(guò)何種方式了解到金融理財產(chǎn)品的?（多選）
親戚朋友 報紙雜志 網(wǎng)絡(luò ) 電視廣告 銀行或其他金融機構
4.您的平均月收入為（折合人民幣）（單選）
3000以下 3001-5000元 5000-8000元 8000-10000元 1萬(wàn)元以上
5.如果您沒(méi)有購買(mǎi)過(guò)理財產(chǎn)品，您認為主要的影響因素是什么？（單選）
沒(méi)有這部分的資金投入 對理財產(chǎn)品了解太少
沒(méi)有理財意識 沒(méi)有時(shí)間 其他
6.您最關(guān)心或是最擔心的理財問(wèn)題是什么？（多選）
收益 期限 起點(diǎn)金額 產(chǎn)品的依賴(lài)程度 專(zhuān)業(yè)性 其他
7.您選擇購買(mǎi)理財產(chǎn)品的標準是？（多選）
可保性 收益率高 風(fēng)險較小 門(mén)檻較低 手續費低 其他
8.您會(huì )接受親戚或者朋友推薦您購買(mǎi)諸葛理財產(chǎn)品（您了解不深的時(shí)候）嗎？（單選）
會(huì ) 不會(huì ) 了解清楚再考慮
9.您一般會(huì )使用或者想了解哪種金融理財產(chǎn)品呢？（多選）
銀行理財 信托 股票 基金 P2P網(wǎng)貸
金融調查報告2
中國首份《中國家庭金融調查報告》近日引來(lái)廣泛爭論和質(zhì)疑。報告稱(chēng)：中國家庭凈總資產(chǎn)高出美國家庭21%，城市戶(hù)口家庭的平均資產(chǎn)已達247萬(wàn)元，全國的自有住房擁有率高達89.68%。
這些數據是如何出爐的，為何中國家庭資產(chǎn)會(huì )超出美國?中國之聲近日專(zhuān)訪(fǎng)了《報告》團隊領(lǐng)軍人、中國家庭金融調查與研究中心主任、西南財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院院長(cháng)甘犁。
采訪(fǎng)中甘犁說(shuō)，不曾想到一份《報告》的發(fā)布會(huì )引起如此廣泛的爭論和質(zhì)疑。他首先表示，可以肯定的是，數據結果來(lái)自全國性的抽樣調查。
甘犁：抽樣方式和美國美聯(lián)儲抽樣方式是一樣的。第一，我們在全國隨機抽了8438戶(hù)進(jìn)行入戶(hù)調查，在很多宏觀(guān)數據上，我們都進(jìn)行了比較。第二是數據的資產(chǎn)，包括了所有資產(chǎn)，有房產(chǎn)、家庭的金融資產(chǎn)，就是銀行存款、股票市場(chǎng)、各種債券甚至黃金等。還包括了家庭的汽車(chē)、家庭的工商業(yè)、土地。所以，這是一個(gè)非常完整的資產(chǎn)總量的描述。我們的`資產(chǎn)描述跟美國的資產(chǎn)描述也是具有可比性的。
在質(zhì)疑者看來(lái)，盡管中國的發(fā)展有目共睹，但要說(shuō)中國家庭凈資產(chǎn)比美國高出兩成以上，他們并不認同了。對此，甘犁的解釋?zhuān)袊彝タ傎Y產(chǎn)超越美國，很大程度上來(lái)自房產(chǎn)的估值。
甘犁：中國家庭的房產(chǎn)占總資產(chǎn)比例的70%，美國只有30%。我們愛(ài)買(mǎi)房子，房產(chǎn)又漲的比較快，而美國在金融危機以后房產(chǎn)縮水比例很高。所以美國的資產(chǎn)在縮水，我們的資產(chǎn)因為房產(chǎn)的原因在增加。然后我們的家庭人口越多，人口基數比較大，所以全國所有家庭資產(chǎn)加起來(lái)超過(guò)了美國全國所有家庭加起來(lái)的資產(chǎn)的總額，但是人均只有美國的四分之一。
中國家庭總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)只有5%，而美國是38%;反過(guò)來(lái)，中國家庭總資產(chǎn)70%都是房產(chǎn)，而美國卻只有30%左右。這樣一種家庭資產(chǎn)結構在甘犁看來(lái)，風(fēng)險很大。
甘犁：20年前的日本因為房產(chǎn)泡沫，導致了日本全國總資產(chǎn)遠遠超過(guò)了美國。但是泡沫破滅了以后，日本到現在為止的全國總資產(chǎn)只有美國的60%，比我們低更多了。
談到為什么中國住房擁有率會(huì )近90%時(shí)，甘犁說(shuō)，這與計算方式有關(guān)，更與家庭定義有關(guān)。
甘犁：城市是全國平均，農村現在90%多的家庭是有房子的，所以這樣平均下來(lái)，城市就只有85%-86%擁有住房。我們根據了國際上調查機構擁有的家庭定義，有幾種情況是覺(jué)得自己沒(méi)有住房，但我們把他算進(jìn)住房。一是人屋分離的情況;二是啃老族。
金融調查報告3
一、主要作用
盡職調查(Due Diligence Investigation)又稱(chēng)謹慎性調查，一般是指投資人在與目標企業(yè)達成初步合作意向后，經(jīng)協(xié)商一致，投資人對目標企業(yè)一切與本次投資有關(guān)的事項進(jìn)行現場(chǎng)調查、資料分析的一系列活動(dòng)。其主要是在收購（投資）等資本運作活動(dòng)時(shí)進(jìn)行，但企業(yè)上市發(fā)行時(shí)，也會(huì )需要事先進(jìn)行盡職調查，以初步了解是否具備上市的條件。
二、應遵循的基本原則
1、獨立性原則
(1) 項目財務(wù)專(zhuān)業(yè)人員應服務(wù)于項目組，但業(yè)務(wù)上向部門(mén)主管負責，確保獨立性。
(2) 保持客觀(guān)態(tài)度。
2、謹慎性原則
(1)調查過(guò)程的謹慎。
(2)計劃、工作底稿及報告的復核。
3、全面性原則
財務(wù)調查要涵蓋企業(yè)有關(guān)財務(wù)管理和會(huì )計核算的全面內容。
4、重要性原則
針對不同行業(yè)、不同企業(yè)要依照風(fēng)險水平重點(diǎn)調查。
三、 詳細大綱
第一章 金融外包服務(wù)公司簡(jiǎn)介
1、 公司成立背景及情況介紹；
2、 公司歷史沿革；
3、 公司成立以來(lái)股權結構的變化及增資和資產(chǎn)重組情況；
4、 公司成立以來(lái)主要發(fā)展階段，及每一階段變化發(fā)展的原因，
5、 公司成立以來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展、生產(chǎn)能力、盈利能力、銷(xiāo)售數量、產(chǎn)品結構的主要變化情況；
6、 公司對外投資情況，包括投資金額，投資比例，投資性質(zhì)，投資收益等情況和被投資主要單位情況介紹；
7、 公司員工狀況，包括年齡結構、受教育程度結構、崗位分布結構和技術(shù)職稱(chēng)分布結構；
8、 董事、監事及高級管理人員的簡(jiǎn)歷；
9、 公司歷年股利發(fā)放情況和公司現在的股利分配政策；
10、 公司實(shí)施高級管理人員和職工持股計劃情況。
第二章 金融外包服務(wù)公司組織結構調查
1、 公司現在建立的組織管理結構；
2、 公司章程；
3、 公司董事會(huì )的構成，董事。高級管理人員和監事會(huì )成員在外兼職情況；
4、 公司股東結構，主要股東情況介紹，包括背景情況、股權比例、主要業(yè)務(wù)、注冊資本、資產(chǎn)狀況、盈利狀況、經(jīng)營(yíng)范圍和法定代表人等；
5、 公司和上述主要股東業(yè)務(wù)往來(lái)情況（如原材料供應、合作研究開(kāi)發(fā)產(chǎn)品、專(zhuān)利技術(shù)和知識產(chǎn)權共同使用、銷(xiāo)售代理等）、資金往來(lái)情況，有無(wú)關(guān)聯(lián)交易合同規范上述業(yè)務(wù)和資金往來(lái)及交易；
6、 公司主要股東對公司業(yè)務(wù)發(fā)展有哪些支持，包括資金，市場(chǎng)開(kāi)拓，研究開(kāi)發(fā)、技術(shù)投入等；
7、 公司附屬公司（廠(chǎng)）的有關(guān)資料、包括名稱(chēng)、業(yè)務(wù)、資產(chǎn)狀況、財務(wù)狀及收入和盈利狀況、對外業(yè)務(wù)往來(lái)情況；
8、 控股子公司的有關(guān)資料、包括名稱(chēng)、業(yè)務(wù)、資產(chǎn)狀況、財務(wù)狀及收入和盈利狀況、對外業(yè)務(wù)往來(lái)情況、內資金河谷業(yè)務(wù)往來(lái)情況；
9、 公司與上述全資附屬公司（廠(chǎng)）、控股子公司在行政上、銷(xiāo)售上、材料供應上、人事上如何統一進(jìn)行管理；
10、 主要參股公司情況介紹。
第三章 供應
1、 公司在業(yè)務(wù)中所需的原材料種類(lèi)及其他輔料，包括用途及在原材料中需求中的比重；
2、 上述原材料主要供應商的情況，公司有無(wú)與有關(guān)供應商簽訂長(cháng)期供貨合同，若有，請說(shuō)明合同的主要條款；
3、 請列出各供應商所提供的原材料在公司總采購中所占的比例；
4、 公司主要外協(xié)廠(chǎng)商名單及基本情況，外協(xié)部件明細，外協(xié)模具明細及分布情況，各外協(xié)件價(jià)格及供貨周期，外協(xié)廠(chǎng)商資質(zhì)認證情況；
5、 公司有無(wú)進(jìn)口原材料，若有，該進(jìn)口原材料的比重，國家對進(jìn)口該原材料有無(wú)政策上的限制；
6、 公司與原材料供應商交易的結算方式、有無(wú)信用交易；
7、 公司對主要能源的消耗情況。
第四章 金融外包服務(wù)企業(yè)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品
1、 公司目前所從事的主要業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)描述，各業(yè)務(wù)在整個(gè)業(yè)務(wù)收入中的重要性；
2、 主要業(yè)務(wù)所處行業(yè)的背景資料；
3、 該業(yè)務(wù)的發(fā)展前景；
4、 主要業(yè)務(wù)近年來(lái)增長(cháng)情況，包括銷(xiāo)量、收入、市場(chǎng)份額、銷(xiāo)售價(jià)格走勢，各類(lèi)產(chǎn)品在公司銷(xiāo)售收入及利潤中各自的比重；
5、 公司產(chǎn)品系列，產(chǎn)品零部件構成細分及明細；
6、 公司產(chǎn)品結構，分類(lèi)介紹公司目前所生產(chǎn)主要產(chǎn)品情況和近年來(lái)銷(xiāo)售情況；產(chǎn)品需求狀況；
7、 上述產(chǎn)品的產(chǎn)品質(zhì)量、技術(shù)含量、功能和用途、應用的主要技術(shù)、技術(shù)性能指標、產(chǎn)品的競爭力等情況；針對的特定消費群體；
8、 公司是否有專(zhuān)利產(chǎn)品，若有，公司有那些保護措施；
9、 公司產(chǎn)品使用何種商標進(jìn)行銷(xiāo)售，上述商標是否為公司注冊獨家使用；
10、 上述產(chǎn)品所獲得的.主要獎勵和榮譽(yù)稱(chēng)號；
11、 公司對提高產(chǎn)品質(zhì)量、提升產(chǎn)品檔次、增強產(chǎn)品競爭力等方面將采取那些措施；
12、 公司新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)情況。
第五章 銷(xiāo)售
1、 簡(jiǎn)述公司產(chǎn)品國內外銷(xiāo)售市場(chǎng)開(kāi)拓及銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )的建立歷程；
2、 公司主要客戶(hù)有哪些，并介紹主要客戶(hù)的有關(guān)情況，主要客戶(hù)在公司銷(xiāo)售總額中的比重；公司主要客戶(hù)的地域分布狀況；
3、 公司產(chǎn)品國內主要銷(xiāo)售地域，銷(xiāo)售管理及銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )分布情況；
4、 公司產(chǎn)品國內外銷(xiāo)售比例，外銷(xiāo)主要國家和地區分布結構及比例；
5、 公司是否有長(cháng)期固定價(jià)格銷(xiāo)售合同；
6、 公司擴大銷(xiāo)售的主要措施和營(yíng)銷(xiāo)手段；
7、 銷(xiāo)售人員的結構情況，包括人數、學(xué)歷、工作經(jīng)驗、分工等；
8、 公司對銷(xiāo)售人員的主要激勵措施；
9、 公司的廣告策略如何，廣告的主要媒體及在每一媒體上廣告費用支出比例，公司每年廣告費用總支出數額及增長(cháng)情況，廣告費用總支出占公司費用總支出的比例；
10、 請列出公司在國內外市場(chǎng)上主要競爭對手名單及主要競爭對手主要資料，公司和主要競爭對手在國內外市場(chǎng)上各自所占的市場(chǎng)比例；
11、 公司為消費者提供哪些售后服務(wù)，具體怎樣安排；
12、 公司的賒銷(xiāo)期限一般多長(cháng)，賒銷(xiāo)部分占銷(xiāo)售總額的比例多大；歷史上是否發(fā)生過(guò)壞帳，每年實(shí)際壞帳金額占應收帳款的比例如何；主要賒銷(xiāo)客戶(hù)的情況及信譽(yù)；
13、 公司是否擁有進(jìn)出口權，若無(wú)，公司主要委托那家外貿公司代理，該外貿公司主要情況介紹；
14、 后“經(jīng)濟危機時(shí)代”，對公司產(chǎn)品有哪些影響。
第六章 研究與開(kāi)發(fā)
1、 請詳細介紹公司研究所的情況，包括成立的時(shí)間，研究開(kāi)發(fā)實(shí)力、已經(jīng)取得的研究開(kāi)發(fā)成果，主要研究設備、研究開(kāi)發(fā)手段、研究開(kāi)發(fā)程序、研究開(kāi)發(fā)組織管理結構等情況；
2、 公司技術(shù)開(kāi)發(fā)人員的結構，工程師和主要技術(shù)開(kāi)發(fā)人員的簡(jiǎn)歷；
3、 與公司合作的主要研究開(kāi)發(fā)機構名單及合作開(kāi)發(fā)情況；合作單位主要情況介紹；
4、 公司目前自主擁有的主要專(zhuān)利技術(shù)、自主知識產(chǎn)權、專(zhuān)利情況，包括名稱(chēng)、用途、應用情況，獲獎情況；
5、 公司每年投入的研究開(kāi)發(fā)費用及占公司營(yíng)業(yè)收入比例；
6、 公司目前正在研究開(kāi)發(fā)的新技術(shù)及新產(chǎn)品有哪些；
7、 公司新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)周期，
8、 未來(lái)計劃研究開(kāi)發(fā)的新技術(shù)和新產(chǎn)品。
第七章 金融外包服務(wù)公司主要固定資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)設施
1、 公司主要固定資產(chǎn)的構成情況，包括主要設備名稱(chēng)、原值、凈值、數量、使用及折舊情況、技術(shù)先進(jìn)程度；
2、 按生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途、輔助生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途、非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途、辦公用途、運輸用途和其他用途分類(lèi)，固定資產(chǎn)分布情況；
3、 公司所擁有的房屋建筑物等物業(yè)設施情況，包括建筑面積、占地面積、原值、凈值、折舊情況以及取得方式；
4、 公司目前主要在建工程情況，包括名稱(chēng)、投資計劃、建設周期、開(kāi)工日期、竣工日期、進(jìn)展情況和是否得到政府部門(mén)的許可；
5、 公司目前所擁有的土地的性質(zhì)、面積、市場(chǎng)價(jià)格、取得方式和當時(shí)購買(mǎi)價(jià)格（租賃價(jià)格）。
第八章 金融外包服務(wù)公司財務(wù)
1、 公司收入、利潤來(lái)源及構成；
2、 公司主營(yíng)業(yè)務(wù)成本構成情況，公司管理費用構成情況；
3、 公司銷(xiāo)售費用構成情況；
4、 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占中收入事的比例；
5、 公司主要支出的構成情況；
6、 公司前三年應收帳款周轉率、存貨周轉率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、凈資產(chǎn)收益率、毛利率、資產(chǎn)負債比率等財務(wù)指標；
7、 公司前三年資產(chǎn)負債表、利潤及利潤分配表；
8、 對公司未來(lái)主要收入和支出的有重大影響的因素有哪些。
9、 公司目前執行的各種稅率情況。
第九章 金融外包服務(wù)公司主要債權和債務(wù)
1、 公司目前主要有哪些債權，該債權形成的原因；
2、 公司目前主要的銀行貸款，該貸款的金額、利率、期限、到期日及是否有逾期貸款；
3、 公司對關(guān)聯(lián)人（股東、員工、控股子公司）的借款情況；
4、 公司對主要股東和其他公司及企業(yè)的借款進(jìn)行擔保及低抵押情況。
第十章 投資項目
1、 本次募集資金投資項目的主要情況介紹，包括項目可行性、立項情況、用途、投資總額、計劃開(kāi)工日期、項目背景資料、投資回收期、財務(wù)收益率，達產(chǎn)后每年銷(xiāo)售收入和盈利情況；
2、 投資項目的技術(shù)含量，技術(shù)先進(jìn)程度，未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展前景和對整個(gè)公司發(fā)展的影響；
3、 公司目前已經(jīng)完成主要投資項目有哪些，完成的主要投向項目情況介紹。
第十一章 其他
1、 公司現在所使用技術(shù)和生產(chǎn)工藝的先進(jìn)程度、成熟程度、特點(diǎn)、性能和優(yōu)勢；
2、 與同行業(yè)競爭對手相比，公司目前主要的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢、管理優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢、市場(chǎng)優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢；
3、 公司、公司主要股東和公司董事、高級管理人員目前涉及有法律訴訟，如有，對公司影響如何。
第十二章 行業(yè)背景資料
1、 請介紹近年來(lái)行業(yè)發(fā)展的情況；
2、 國家對該行業(yè)的有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，管理措施，及未來(lái)可能發(fā)生的政策變化；
3、 該行業(yè)的市場(chǎng)競爭程度，并介紹同行業(yè)主要競爭對手的情況，包括年生產(chǎn)能力、年實(shí)際產(chǎn)量、年銷(xiāo)售數量、銷(xiāo)售收入、市場(chǎng)分額、在國內市場(chǎng)地位；
4、 國外該行業(yè)的發(fā)展情況；
5、 國家現行相關(guān)政策對該行業(yè)的影響；
6、 目前全國市場(chǎng)情況介紹，包括年需求量、年供給量、地域需求分布、地域供給分布、生產(chǎn)企業(yè)數量，是否受同類(lèi)進(jìn)口產(chǎn)品的競爭。
金融調查報告4
根據分局的要求，近期，我們組織人員對轄內微小農村金融組織進(jìn)行了專(zhuān)題調研，現將有關(guān)情況綜合報告如下：
一、發(fā)展現狀
目前，縣的微小農村金融組織僅有縣小額貸款有限公司及縣小額貸款公司兩家，分別成立于20xx年1月和20xx年2月。至20xx年6月末，兩家小額貸款公司的各項貸款余額15386萬(wàn)元，占轄內銀行業(yè)各項貸款余額的8.1%，全部貸款均為正常，不良率為零。
二、成效明顯
小額貸款公司作為一種新型金融服務(wù)機構，以其靈活、快捷、高效的運作模式贏(yíng)得了客戶(hù)的青睞，增加了對微型企業(yè)和農村金融需求的有效供給，有效緩解了小微企業(yè)、居民的融資困難，引導民營(yíng)資本流向農村，改善農村地區金融服務(wù)，促進(jìn)“三農”經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮了重要的作用。作為新型農村金融組織，小額貸款公司發(fā)揮了增加農村金融供給、滿(mǎn)足小額貸款需求、豐富“三農”金融產(chǎn)品和服務(wù)的積極作用。小額貸款公司與農村地區其他金融機構并存，改善了農村金融環(huán)境，激活了農村地區金融服務(wù)市場(chǎng)，增加了“三農”和其他經(jīng)濟組織獲得貸款的機會(huì )，對提高農民收入、發(fā)展農村經(jīng)濟起到了一定的促進(jìn)作用。同時(shí)，小額貸款公司貸款手續簡(jiǎn)便，獲得貸款的時(shí)間較短，擔保形式多樣，貸款期限靈活，滿(mǎn)足了“三農”和小企業(yè)流動(dòng)資金的需求，在一定程度上緩解了農村地區貸款難的問(wèn)題。
另一方面，小額貸款公司為民間資本提供金融服務(wù)提供了有效路徑，促進(jìn)了民間借款行為規范化、陽(yáng)光化。小額貸款公司按照規定發(fā)放貸款，將民間借款行為納入規范管理，既可以使民間借款行為得到法律保護，也有利于加強監管，促進(jìn)民間借款有序發(fā)展，在一定程度上維護了金融秩序穩定。
三、存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬﹥炔靠刂撇唤∪�，存在風(fēng)險隱患。由于小額貸款公司成立時(shí)間不長(cháng)，投資者往往只重眼前收益，忽視風(fēng)險的存在。諸如貸前調查不充分、貸款資料不全、有些抵押物未辦理抵押登記、單筆大額貸款超比例等容易滋生風(fēng)險的違規問(wèn)題不同程度存在，給小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險隱患。
�。ǘ┕ぷ魅藛T素質(zhì)參差不齊，缺少高素質(zhì)的熟練業(yè)務(wù)員。從調查情況看，轄內兩家小額貸款公司的從業(yè)人員除高管及個(gè)別人員有銀行業(yè)金融機構從業(yè)經(jīng)歷外，大部分都無(wú)金融從業(yè)經(jīng)歷，業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不高不利于小額貸款公司的穩健發(fā)展。從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)化培訓是亟待解決的問(wèn)題。
�。ㄈ┵Y金來(lái)源單一，發(fā)展潛力受制約。小額貸款公司資金主要靠股東出資，渠道單一，與旺盛的需求相比，資金緊缺是小額貸款公司經(jīng)營(yíng)難題，在很大程度上制約了小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。
�。ㄋ模┙�(jīng)營(yíng)成本大，負擔較重。小額貸款公司不同于銀行金融機構，不能享受同等待遇，目前小額貸款公司的利息收入要交納接近30%各種稅費，對僅靠貸款利息收入盈利的小額貸款公司來(lái)說(shuō)，稅負負擔較重。
�。ㄎ澹┐嬖谳^大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。小額貸款公司貸款對象，小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和“三農”為主，多為信用等級較低、風(fēng)險評估難的對象，由于沒(méi)有納入人民銀行的征信系統，無(wú)法通過(guò)信貸征詢(xún)系統查詢(xún)企業(yè)、個(gè)人信用狀況，導致風(fēng)險防范滯后，同時(shí)，由于損失補償機制不健全，小額貸款公司未按規定計提呆賬，無(wú)法用呆賬準備金來(lái)覆蓋經(jīng)營(yíng)過(guò)程中形成的風(fēng)險，影響其抵御風(fēng)險的能力。
�。┙�(jīng)營(yíng)范圍狹窄，發(fā)展后勁不強。目前小額貸款公司只能辦理放貸業(yè)務(wù)，其利潤來(lái)源主要靠貸款利息收入，單一的經(jīng)營(yíng)模式束縛了小額公司應有作用的發(fā)揮，影響了小額貸款公司的`盈利能力，制約其持續穩健發(fā)展。
�。ㄆ撸┍O管工作跟進(jìn)不到位。目前，地方政府是小額貸款公司監管和風(fēng)險處置的第一責任人，承擔小額貸款公司日常監管和風(fēng)險處置責任。但從調查情況看，政府自身太多的事務(wù)性工作，加之缺乏專(zhuān)業(yè)監管人才，對小額貸款公司進(jìn)行日常監管是心有余而力不足；而銀監部門(mén)和人民銀行也未被賦予監管權利與責任。據了解，轄內兩家小額貸款公司成立至今，政府部門(mén)還沒(méi)有對其進(jìn)行過(guò)任何形式的檢查，對小額貸款公司的監管基本處于真空狀態(tài)。
四、幾點(diǎn)建議
�。ㄒ唬┘訌姳O督管理，促進(jìn)穩健經(jīng)營(yíng)。地方政府應切實(shí)履行對小額貸款公司的日常監管責任，并采取有效手段和方法做好監管工作。一是由當地政府牽頭，成立由銀監、人行、工商等相關(guān)部門(mén)組成的聯(lián)席會(huì )議，設立專(zhuān)門(mén)的檢查小組，負責日常的監管工作，督促其完善內部管理。不定期地對小額貸款公司進(jìn)行檢查，規范其操作行為，增強風(fēng)險防范意識，促進(jìn)小額貸款公司穩健發(fā)展；二是建議審計部門(mén)每年定期對小額貸款公司進(jìn)行一次全面審計，掌握其經(jīng)營(yíng)情況；二是聘請中介機構對小額貸款公司進(jìn)行外部審計，對各項指標的真實(shí)性進(jìn)行審核，做好相關(guān)的信息披露。
�。ǘ┙∪珒瓤刂贫�，提高抗風(fēng)險能力。一是對于一些基本的內控制度，如信貸管理制度、風(fēng)險管控制制度，建議由省級主管部門(mén)牽頭組織財政、銀監、人行等部門(mén)制定，下發(fā)全省小額貸款公司統一實(shí)施。其他的一些管理制度可參照銀行業(yè)相關(guān)制度自行制定。二是省級主管部門(mén)應對會(huì )計科目的設置、會(huì )計報表的種類(lèi)、內容和格式做出統一規定，便于加強對小額貸款公司的管理。三是省級主管應針對小額貸款公司業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和風(fēng)險防控的要求，制定規范的借款合同文本、借據及各種業(yè)務(wù)憑證。四是要加強對小額貸款公司信貸管理人員的業(yè)務(wù)培訓，提高綜合素質(zhì)和風(fēng)險識別、管理和控制能力。
�。ㄈ┘哟笳叻龀至Χ�，促進(jìn)可持續發(fā)展。一是對小額貸款公司在稅收政策上建議能比照農村信用社優(yōu)惠政策執行，以減輕其財務(wù)負擔。二是根據小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)狀況及風(fēng)險管控水平，在風(fēng)險可控的前提下，適當放寬及提高向銀行業(yè)融資的比例，解決小額貸款公司后續資金不足的問(wèn)題。三是要盡快解決小額貸款公司無(wú)法從正規渠道獲取借款人征信信息的問(wèn)題，盡早將小額貸款公司納入人民銀行信貸征信系統。
金融調查報告5
題目：
姓名：
專(zhuān)業(yè)：班級：學(xué)號：
XX年 XX 月 XX 日
村鎮銀行發(fā)展現狀調研
1:主題簡(jiǎn)介
近幾年來(lái)，基于國家十分重視農村經(jīng)濟的發(fā)展，浙江省農村金融和農村金融機構也在進(jìn)一步完善，建立村鎮銀行就是為了彌補農村商業(yè)金融機構的空缺，增加農村金融市場(chǎng)的有效貨幣供給，創(chuàng )造競爭環(huán)境以解決農村銀行金融機構競爭的
不充分，從而更好地建設農村金融生態(tài)環(huán)境。但是村鎮銀行尚屬方興未艾之際，其在發(fā)展過(guò)程中尚存在一系列問(wèn)題，我通過(guò)對浙江省5家村鎮銀行的村鎮銀行問(wèn)卷調查和實(shí)證分析，科學(xué)總結現存問(wèn)題、分析原因并提出對策，以期能為浙江省村鎮銀行更好的建設提供服務(wù)。
2:調研時(shí)間
3:調研情況
(1) 調研目的
希望通過(guò)了解浙江省村鎮銀行發(fā)展的現狀以及國外村鎮銀行發(fā)展模式，分析浙江省村鎮銀行發(fā)展的當前問(wèn)題，然后通過(guò)剖析當前問(wèn)題，以及借鑒國內外優(yōu)秀村鎮銀行發(fā)展的模式和經(jīng)驗，提出促進(jìn)現階段浙江省村鎮銀行發(fā)展的一些對策和建議，并分析浙江省村鎮銀行可持續發(fā)展的前景。
(2)調研方法
主要通過(guò)查閱相關(guān)的書(shū)籍、報道（具體目錄見(jiàn)附件1）和進(jìn)行問(wèn)卷調查研究（調查問(wèn)卷見(jiàn)附件2）以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料
�。�3）現狀與問(wèn)題
由于村鎮銀行是農村金融的新兵，剛剛起步，存在的問(wèn)題還很多。部分村鎮銀
在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金頭寸緊張，存款的增長(cháng)速度和貸款增長(cháng)速度嚴重不匹配。以吉林東豐村鎮銀行為例，截至20xx年6月25日，該行儲蓄存款211萬(wàn)元，其中活期存款180萬(wàn)元，而同期貸款為1310萬(wàn)元。而浙江省村鎮銀行成立的時(shí)間更短，第一家成立的時(shí)間是20xx年的5月，所以仍然有很多的問(wèn)題也是可以理解的，主要的問(wèn)題有以下；四個(gè)方面。
�。�1） 經(jīng)營(yíng)模式還不成熟
村鎮銀行作為一種新型的金融機構，需要在摸索中不斷發(fā)展，不僅要在本地招聘一些有人際和經(jīng)驗的人員，而且也需要更多具有專(zhuān)業(yè)技能和豐富執業(yè)經(jīng)驗的人才。按照《關(guān)于調整放寬農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會(huì )主義新農村建設的若干意見(jiàn)》要求，在人員素質(zhì)上的要求并不高，但是農村的經(jīng)濟環(huán)境與工資水平不利于招到合適的專(zhuān)業(yè)人才，而且符合要求的也大多都分布在已有
的金融機構中，村鎮銀行并不能夠提出更優(yōu)越的條件以吸引具有從業(yè)經(jīng)驗的.人才。經(jīng)驗不足及業(yè)務(wù)素質(zhì)不高的從業(yè)人員存在著(zhù)很大的操作風(fēng)險。
�。�2）搞風(fēng)險能力還很弱
村鎮銀行信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)的農業(yè)和弱勢群體的農民，農業(yè)作為高風(fēng)險低受益的行業(yè)，受自然風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險影響巨大，而目前農業(yè)保險覆蓋率不高，且手續復雜，一旦發(fā)生自然災害，借款人就可能不按時(shí)履行還貸責任。即使有抵押，但由于抵押品大多數是農民住房、宅地或農機等，這些抵押品一般都很難變現，所以村鎮銀行還要承擔不良貸款損失。
（3）業(yè)務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)手段單一
村鎮銀行設立的初衷之一是要在農村地區發(fā)揮“鯰魚(yú)效應”，在經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新上有所突破。但從岱山稠州村鎮銀行20xx年經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，利息收入為1452萬(wàn)元，在營(yíng)業(yè)收入中的占比達到99.73，利潤來(lái)源和結構單一，嚴重缺乏創(chuàng )新動(dòng)力。目前，岱山村鎮銀行開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù)，無(wú)法留住企業(yè)基本結算賬戶(hù)，吸收企業(yè)存款難度較大。
�。�4）高質(zhì)量從業(yè)人員不足
村鎮銀行作為國家大力發(fā)展的一種新型金融機構，要想在競爭中求生存，就需要更多具有專(zhuān)業(yè)技能和豐富從業(yè)經(jīng)驗的高素質(zhì)人才。但是農村的經(jīng)濟發(fā)達程度、工資水平等客觀(guān)因素，不利于吸引人才，直接制約了村鎮銀行的創(chuàng )新。
�。�4）解決方法
�。�1）通過(guò)強化監管措施，切實(shí)防范可能帶來(lái)的各種風(fēng)險。
各級監管機構在積極爭取試點(diǎn)工作的過(guò)程中要加強監管與控制，要始終把防范風(fēng)險放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權結構，完善公司治理，加強內部控制，強化資本約束，把村鎮銀行辦成具有可持續發(fā)展能力的農村社區性銀行。
�。�2）.合理設置村鎮銀行規模。
在農村地區，必要的規模對于維持村鎮銀行信譽(yù)、防止擠兌、降低成本等方面均大有好處。根據國內外經(jīng)驗，村鎮銀行應采取發(fā)起方式設立，且應有1家以上(含1家)境內銀行業(yè)金融機構作為發(fā)起人，并適度提高境內投資人入股農村地區村鎮銀行持股比例。最大限度防止新成立的村鎮銀行被單一的資金供給者所控
制，鼓勵投資來(lái)源多元化和股權結構分散化，為村鎮銀行未來(lái)的運作奠定良好的資本來(lái)源結構。
�。�3）減少政府的不當干預。
發(fā)展村鎮銀行，應該按照市場(chǎng)經(jīng)濟的規則，政府對村鎮銀行的發(fā)展只能通過(guò)政策加以引導，使其向利于社會(huì )主義新農村建設的方向發(fā)展，而不能采取行政手段進(jìn)行干預。組建村鎮銀行要杜絕政府參股和干預管理決策，為村鎮銀行提供一個(gè)市場(chǎng)化的、充分競爭的發(fā)展環(huán)境。
�。�4）加強培訓與教育，盡快建立一支高素質(zhì)的村鎮銀行工作人員隊伍。 一是要強化對村鎮銀行工作人員的遵紀守法、行業(yè)自律意識教育和崗位業(yè)務(wù)技能培訓，培育出一批政治過(guò)硬、業(yè)務(wù)精良的員工隊伍。二是要加快人才引入步伐。既可考慮優(yōu)薪從外地引進(jìn)高素質(zhì)人才，亦可通過(guò)協(xié)商從當地金融機構中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗的現有從業(yè)人員。
�。�5）建設村鎮銀行應因地制宜。
農村金融業(yè)務(wù)具有較高的風(fēng)險，加上我國區域經(jīng)濟發(fā)展差距較大，經(jīng)濟結構和發(fā)展水平嚴重不均衡。因此，因地制宜，分類(lèi)指導，堅持產(chǎn)權制度模式的多元化和組織形式的多樣性，應是村鎮銀行發(fā)展的基本原則。
4：總結
一直對暑期實(shí)踐充滿(mǎn)了期待，覺(jué)的暑期實(shí)踐是個(gè)很好的鍛煉機會(huì )。通過(guò)實(shí)踐可以接觸社會(huì )，并把學(xué)到的知識用到實(shí)際當中去，并把遇到的問(wèn)題和看到的現象用學(xué)過(guò)的知識去分析，真正實(shí)現理論與實(shí)際相結合。而且通過(guò)暑期實(shí)踐鍛煉自己的能力，擴大自己的知識面，能夠了解到更多的東西，還能培養自己處理事情的能力，提高與人交流 的能力�？傊�，參加暑期實(shí)踐是一次非常有意義的活動(dòng)。
附件1：參考書(shū)籍和資料 1.中國村鎮銀行發(fā)展的長(cháng)效機制研究（作者：吳少新 / 許傳華 / 張國亮）
2.村鎮銀行百度百科
3.村鎮銀行組建審批與運營(yíng)管理指導手冊
4.銀行經(jīng)營(yíng)管理
金融調查報告6
對民間資本入股我市銀行業(yè)金融機構的調查與思考
內容摘要民間資本對促進(jìn)銀行股權結構多元化、改進(jìn)銀行公司治理作用極大，但欠發(fā)達地區民間資本入股銀行機構仍存在進(jìn)入渠道狹窄、合格投資者缺乏、投資人難以發(fā)揮作用等問(wèn)題，需要繼續作好鼓勵引導和監管。本文對xx市民間資本入股銀行機構面臨的困難和問(wèn)題進(jìn)行了詳盡分析，最后提出了建議。
關(guān)鍵詞民間資本；問(wèn)題；建議
近年來(lái)，在支持城市商業(yè)銀行增資擴股、推進(jìn)農村合作金融機構股權改造以及培育組建新型農村金融機構的工作中，監管部門(mén)重視引進(jìn)民間資本對促進(jìn)銀行股權結構多元化、改進(jìn)銀行公司治理起到了重要作用，并或得一定成效。但欠發(fā)達地區民間資本入股銀行機構仍存在進(jìn)入渠道狹窄、合格投資者缺乏、投資人難以發(fā)揮作用等問(wèn)題，需要繼續作好鼓勵引導和監管跟進(jìn)。
1民間資本入股銀行機構基本情況
截止xx年9月末，xx轄內共有中小法人銀行業(yè)金融機構8家，其中城市商業(yè)銀行1家，農村信用聯(lián)社4家，村鎮銀行3家。實(shí)收資本總額15.18億元，較xx年末增加7.3億元，增幅為92.64%。其中民間資本xx億元，占實(shí)收資本總額的53 %，較20xx年末增加4.39億元，增幅為xx%。具體分布如下：城市商業(yè)銀行的民營(yíng)企業(yè)持股18戶(hù)xx億元，自然人持股748戶(hù)1.20億元，合計持股額占總股本的xx%；4家農村信用聯(lián)社的民營(yíng)企業(yè)持股89戶(hù)xx億元，自然人持股14214戶(hù)2.98億元，合計持股額占總股本的96.71%；3家村鎮銀行民營(yíng)企業(yè)持股9戶(hù)0.41億元，自然人持股27戶(hù)1.11億元，合計持股額占總股本的80%。民間資本入股上述三類(lèi)中小法人銀行機構呈現不同特點(diǎn)：城市商業(yè)銀行股本結構中發(fā)揮主導作用的仍然是地方財政和國有及國有控股企業(yè)股份，民間資本占比較少且構成分散，最大一戶(hù)民間資本持股比例只有3.55%，無(wú)代表民間資本的股份進(jìn)入董事會(huì )和監事會(huì )。民營(yíng)企業(yè)和自然人股份在農村信用聯(lián)社股本結構中占絕對比重，近年來(lái)各家聯(lián)社按照監管要求進(jìn)行股權改造，一是將原有的資格股全部轉化為投資股；二是堅持新增入股資金起點(diǎn)要求，新增自然人股單戶(hù)額度在40萬(wàn)元至60萬(wàn)元以上，新增法人股單戶(hù)額度在100萬(wàn)元至120萬(wàn)元以上，其中吸收持股比例達到總股本5%以上的民間資本法人股東有6戶(hù)（盤(pán)縣聯(lián)社※戶(hù)、鐘山聯(lián)社※戶(hù)、水城聯(lián)社※戶(hù)），股金結構得到一定改善。但由于多種原因，民間資本入股農村信用社至今實(shí)質(zhì)上還只是“股金分紅參與者”和“關(guān)聯(lián)貸款申請人”的角色，并未真正獲得決策和監督“發(fā)言權”，對完善法人治理和解決“內部人控制”作用十分有限。轄內3家村鎮銀行作為新型農村金融機構，監管部門(mén)在組建過(guò)程中合理引導股權設置，除主發(fā)起銀行20%最大股份以外，其余80%民間資本股份相對集中，并吸納進(jìn)入決策、監督和執行機制，投資人有效參與和主導法人治理，資本“話(huà)語(yǔ)權”得到較好保障。
2面臨的困難和問(wèn)題
第一，民間資本入股銀行機構渠道還比較狹窄。__年國務(wù)院制定了《關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，今年銀監會(huì )又出臺了《實(shí)施意見(jiàn)》，對民間資本進(jìn)入銀行實(shí)行政策鼓勵，但實(shí)際上欠發(fā)達地區民間資本入股銀行的渠道還是比較狹窄的，主要是由于法人銀行機構類(lèi)型單一，數量較少，有的機構對吸納民間資本并不積極。以__為例，法人銀行業(yè)金融機構只有城商行、農信聯(lián)社和村鎮銀行。各農信聯(lián)社雖然把民營(yíng)企業(yè)和自然人作為主要募股對象，但募股額度少，同時(shí)部分聯(lián)社管控風(fēng)險能力不強，個(gè)別聯(lián)社不良貸款占比過(guò)高，以及普遍存在的投資者缺乏“話(huà)語(yǔ)權”問(wèn)題，民間投資進(jìn)入比較審慎。民間資本對投資入股村鎮銀行一直高度關(guān)注，但因為組建指標有限、資本額度較小、進(jìn)入門(mén)檻偏高等問(wèn)題，大量民間資金隔著(zhù)“玻璃門(mén)”看得見(jiàn)卻進(jìn)不來(lái)，全市3家村鎮銀行吸納的__億元民間投資中，本地資金只有0.45億元。城商行資本金規模較大，近年來(lái)增資擴股也較多，但原有大股東為了保持相對控股地位，把募股對象主要限定為地方財政和國有控股企業(yè)，民間資本進(jìn)入不多。
第二，符合監管要求的民企法人投資者比較稀缺，優(yōu)化股權結構受到限制。積極引導股權向法人股東集中，逐步形成以法人股為主體的股東結構是農村合作金融機構股權改造的目標。根據監管法規要求，合格的法人股東應具備連續兩年盈利、凈資產(chǎn)比例在30%以上、不得以信貸資金入股等條件，受經(jīng)濟發(fā)展水平制約，欠發(fā)達地區符合條件又愿意入股農信社的民企很難尋找。在實(shí)施股權改造工作中，監管部門(mén)要求應最大程度吸引法人企業(yè)入股，轄內農信聯(lián)社也多方努力，但最終新增法人股比例仍然不到一半，股東分散、主要以自然人為主的股權結構沒(méi)有根本改變。由于轄內產(chǎn)業(yè)構成單一，農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展尚處于起步階段，入股銀行的民企結構也比較單一，農村信用社增擴的'6家入股比例在5%以上的民企股東中，有5家是煤炭企業(yè)。沒(méi)有戰略投資者性質(zhì)的資金入股，沒(méi)有農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和幾乎沒(méi)有農民專(zhuān)業(yè)合作社等涉農企業(yè)入股。
第三，民間資本大量投資農村信用社但在經(jīng)營(yíng)管理上沒(méi)有話(huà)語(yǔ)權。在我省農信社現行管理體制下，省聯(lián)社發(fā)揮了絕對行政管理職能，縣聯(lián)社領(lǐng)導班子選配、考核、評價(jià)以及員工錄用、分配辦法等其他許多重大決策完全是省聯(lián)社說(shuō)了算，縣聯(lián)社社員大會(huì )、理事會(huì )、監事會(huì )等治理架構難以真正發(fā)揮作用，理事長(cháng)需要向上負責的是省聯(lián)社而不是投資者，縣級聯(lián)社更像是省聯(lián)社的分支機構而不是獨立的企業(yè)法人。受管理體制以及權益訴求高度分散的股權結構制約，盡管包括民企在內的民間資本參股農信社比例已經(jīng)達到了95%以上，但除了能夠獲得相對穩定的投資收益，以及能夠為自身實(shí)業(yè)擴張提供一定融資便利外，股東的積極性和責任心難調動(dòng)，對解決農信社內部人控制、轉換經(jīng)營(yíng)機制、加強經(jīng)營(yíng)管理以及管控化解風(fēng)險推動(dòng)作用不大。相反，個(gè)別進(jìn)入聯(lián)社理事會(huì )的老板股東可能會(huì )通過(guò)信貸融資而產(chǎn)生關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。
3思考與建議
第一，大力促進(jìn)地方民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展，培育一大批經(jīng)營(yíng)上規模、管理上檔次、行業(yè)多元化、具有一定戰略經(jīng)營(yíng)意識的民企主體是引導和鼓勵民間資本入股銀行機構的前提�；鶎颖O管部門(mén)要積極宣傳有關(guān)鼓勵性準入政策，各類(lèi)法人銀行機構在增資擴股時(shí)都要對民間資本開(kāi)放門(mén)戶(hù)，要深入細致進(jìn)行募股推介，大力吸引符合條件的民企包括區域外優(yōu)質(zhì)民企參股地方法人銀行機構。
第二，繼續強力推動(dòng)農村合作金融機構股份制改革。前期股權改造初步解決了資格股轉換和增資擴股問(wèn)題，對集中與優(yōu)化股權有幫助但作用不明顯。當前應繼續強力推動(dòng)縣聯(lián)社組建為農商行，以組建農商行為契機，徹底改造現有股權結構和治理結構，解決民間資本權重巨大而“話(huà)語(yǔ)權”薄弱的問(wèn)題。上級監管部門(mén)應繼續采取有力措施，敦促省聯(lián)社逐步淡出行政管理職能，規范履職方式，把獨立企業(yè)法人應具備的所有管理決策權歸還給縣聯(lián)社（農商行）。
第三，加強監管能力建設。面對民間資本大量進(jìn)入地方中小銀行機構以及投資人話(huà)語(yǔ)權將會(huì )逐步增加的實(shí)際，基層監管部門(mén)應重視自身能力建設，提高識別風(fēng)險能力，嚴格執行法規，加強監督檢查，督促民間資本規范運作，嚴控關(guān)聯(lián)控股、關(guān)聯(lián)交易、過(guò)度分紅、甚至圈錢(qián)抽逃等風(fēng)險發(fā)生。既要立足于通過(guò)股份制改造解決當前農信社內部人控制、經(jīng)營(yíng)機制和風(fēng)險管控機制落后等問(wèn)題，又要防止大股東為了自身利益而非理性控股情況的發(fā)生。
金融調查報告7
20xx年5月13日，西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調查與研究中心在京發(fā)布全國首份《中國家庭金融調查報告》。截至20xx年8月，中國內地家庭金融資產(chǎn)平均為6.38萬(wàn)元。其中，城市家庭金融資產(chǎn)平均為11.20萬(wàn)元，農村家庭金融資產(chǎn)平均為3.10萬(wàn)元；家庭金融資產(chǎn)在城鄉之間的差異顯著(zhù)，呈現出明顯分布不均勻的特征。
據介紹，報告基于全國25個(gè)省、80個(gè)縣、320個(gè)社區共8438個(gè)家庭的抽樣調查數據匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負債、收入、消費、保險、保障等各個(gè)方面的數據，全面客觀(guān)地反映了當前我國家庭金融的基本狀況。
資產(chǎn)分布不均情況遠勝于收入不均
報告顯示，截至20xx年8月，中國家庭資產(chǎn)平均為121.69萬(wàn)元，城市家庭平均為247.60萬(wàn)元，農村家庭平均為37.70萬(wàn)元。家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農村22278元。從數據中發(fā)現有0.5%的中國家庭年可支配收入超過(guò)100萬(wàn)，有150萬(wàn)中國家庭年可支配收入超過(guò)100萬(wàn)元，10%的收入最高的家庭收入占整個(gè)社會(huì )總收入的57%，說(shuō)明中國家庭收入不均等的現象已經(jīng)較為嚴重。
清華大學(xué)教授李宏彬表示，根據這個(gè)收入分配算出GDP數下線(xiàn)是0.44%，資產(chǎn)85%，根據資產(chǎn)算出GDP數是0.75%，說(shuō)明我們資產(chǎn)分布不均情況遠遠大于收入不均情況，這跟我們國家房地產(chǎn)發(fā)展和金融市場(chǎng)發(fā)展有關(guān)系。
家庭資產(chǎn)負債情況：
報告還發(fā)現，中國家庭負債平均為6.26萬(wàn)元，總體資產(chǎn)負債率為4.76%。中國民間借貸沒(méi)有活躍，有資金借出比率占12%，非正規金融機構借錢(qián)的家庭的比例高達33%。
在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬(wàn)元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬(wàn)元，占91.24%。西南財經(jīng)大學(xué)教授甘犁認為，從中國家庭總的資產(chǎn)負債表可以看出，中國實(shí)際上家庭的金融發(fā)展相對來(lái)說(shuō)非常落后，美國的金融資產(chǎn)占總資產(chǎn)15.4%。不過(guò)，他同時(shí)指出，這表明中國金融市場(chǎng)發(fā)展還不完善，還有發(fā)展的空間。
養老保障情況：
中國居民中44.2%無(wú)任何形式的養老保障，僅有54.8%的人有養老保障。退休后養老金收入：總體月平均753.95元；城市月平均1557.67元；農村月平均188.67元。
資產(chǎn)三大塊分布情況：
報告數據還顯示，家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%；現金其次，占17.93%；股票第三，占15.45%；基金為4.09%；銀行理財產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現金等無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)占比高。
儲蓄情況：
截至20xx年8月，全國總儲蓄占總收入的19.25%，低于依據宏觀(guān)數據計算出來(lái)的儲蓄率，但仍然處于較高水平。從儲蓄的分布來(lái)看，家庭儲蓄分布極為不均。收入最高的10%的家庭儲蓄率為60%，金額占當年總儲蓄金額的75%。同時(shí)，超過(guò)一半的中國家庭在當年他的支出是大于他的收入，因此，困擾中國和世界的中國高儲蓄問(wèn)題很大程度上是收入不均的問(wèn)題，提高低收入家庭的收入是比較好的促進(jìn)內需的政策。
股票投資情況：
相對而言，中國股票市場(chǎng)參與率只有8.8%，所以全民炒股的現象在數據里沒(méi)有體現。股票投資中，盈利的'家庭占22.27%；盈虧平衡的家庭占21.82%；虧損的家庭比例達56.01%。高達77%的炒股家庭沒(méi)有從股市賺錢(qián)。隨著(zhù)年齡的增加，炒股賺錢(qián)的比例呈增加的態(tài)勢。
家庭自有住房情況：
值得關(guān)注的是，中國家庭自有住房擁有率為89.68%，遠高于世界平均的60%。其中，城市家庭為85.39%。城市家庭擁有兩套以上住房的家庭占19.07%。城市家庭第一套住房?jì)r(jià)值平均為84.10萬(wàn)，成本價(jià)格平均19.10萬(wàn)，市價(jià)-成本比為4.4，第一套房盈利高達340%；城市家庭第二套住房?jì)r(jià)值平均為95.67萬(wàn)，成本價(jià)格平均為39.33萬(wàn)，市價(jià)-成本比為2.43。因此，城市住房收益可觀(guān)，但擁有一套住房的城市家庭已占69.05%。
20xx年5月13日，由西南財經(jīng)大學(xué)攜手中國人民銀行總行金融研究所攜手成立的中國家庭金融調查與研究中心完成的《中國家庭金融調查報告》揭曉，這份基于全國25個(gè)省市、320個(gè)社區、8438個(gè)隨機家庭樣本的調查報告共同探討并分享應對復雜大環(huán)境的金融良策。
報告顯示中國自有住房擁有率高達89.68%，遠超世界60%左右的水平，而城市第一套房平均收益率在300%以上。
金融調查報告8
報告的發(fā)現包括，中國家庭儲蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭儲蓄率為60.6%。中國較高儲蓄的根本原因是儲蓄分布的差異，廣大民眾并不缺少消費動(dòng)機，而是沒(méi)有足夠的收入。
在住房資產(chǎn)方面，中國家庭自有住房擁有率為89.68%，遠高于市場(chǎng)想象和世界平均水平。城市家庭第一套住房市價(jià)與成本之比為4.4，城市住房收益可觀(guān)。
該報告歷時(shí)三年，對全國25個(gè)省份、80個(gè)縣（市）、320個(gè)社區（村）進(jìn)行了入戶(hù)調查，獲得有效問(wèn)卷8438份，調查成果將建成中國家庭金融微觀(guān)領(lǐng)域的基礎性數據庫，與社會(huì )共享。
家庭金融的相關(guān)數據直接反映了家庭在經(jīng)濟金融活動(dòng)中的行為決策，對于央行進(jìn)行宏觀(guān)調控，防范金融風(fēng)險具有重要意義。在美國，消費者金融調查（SCF）是美聯(lián)儲投入巨資與芝加哥大學(xué)合作完成的一項長(cháng)期性調查。金融危機之后，美聯(lián)儲為直觀(guān)了解美國家庭財務(wù)受金融危機影響狀況，甚至將本因20xx年進(jìn)行的調查提前到了20xx年。而我國，之前在此領(lǐng)域仍是空白。
收入前10%家庭儲蓄占比74.9%
中國家庭金融調查在全國范圍收集并統計家庭金融行為的微觀(guān)信息，主要包括：住房資產(chǎn)和家庭金融財富、家庭負債和信貸約束、家庭保險與社會(huì )保障、家庭支出與收入等方面內容。
報告顯示，中國的高儲蓄的根本原因不是沒(méi)有足夠的消費動(dòng)機，而是沒(méi)有足夠的收入。目前，中國家庭的高儲蓄率日益成為世界的焦點(diǎn)。政府一直在采取措施刺激國內居民消費需求，但效果甚微。
截至20xx年8月，中國家庭總儲蓄占總收入的19.25%，處于較高水平。然而從儲蓄的分布來(lái)看，家庭儲蓄分布極為不均。一方面，有55%的家庭在調查年份的支出大于或等于收入，沒(méi)有或幾乎沒(méi)有儲蓄。另一方面，收入最高的.前10%的家庭儲蓄率達60.6%，儲蓄金額占當年總儲蓄的74.9%�？芍涫杖胝妓屑彝タ芍涫杖氲�56.96%，收入不均現象非常嚴重。也就是說(shuō)，中國家庭儲蓄都主要集中在高收入家庭。
“增加消費、減少儲蓄最有效的政策是減少收入不均。高儲蓄的根本原因不是廣大民眾沒(méi)有足夠的消費動(dòng)機，而是廣大民眾沒(méi)有足夠的收入去消費�！敝袊彝ソ鹑谡{查與研究中心主任、西南財大經(jīng)管學(xué)院院長(cháng)甘犁教授認為，可以通過(guò)各地提高最低工資標準來(lái)改變收入不均的現象，從而實(shí)現中國政府《xx發(fā)展規劃綱要》中提出的“工資增長(cháng)和GDP增長(cháng)速度要求同步，勞動(dòng)報酬增長(cháng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高同步”。中國人民銀行研究局局長(cháng)張健華認為，增加消費可以通過(guò)增加低收入家庭的消費能力和消費結構升級完成。
事實(shí)上，中國經(jīng)濟的結構正在改變，市場(chǎng)力量正在推動(dòng)著(zhù)消費力的提高�！跋M力從20xx年開(kāi)始，每年提高0.7%。原因就是勞動(dòng)力市場(chǎng)發(fā)生重大變化，廉價(jià)勞動(dòng)力供給開(kāi)始小于需求，可支配收入在提高�！鼻迦A大學(xué)教授李稻葵（微博）補充道。
自有住房擁有率近90%
報告數據顯示，目前中國家庭自有住房擁有率為89.68%，高于世界平均住房擁有率為63%的水平。20xx年，中國城市戶(hù)均擁有住房已經(jīng)超過(guò)1套，平均為1.22套，農村為1.15套。我國的自有住房擁有率，農村高于城市，中西部地區高于東部地區。但這并不與市場(chǎng)上旺盛的剛性需求存在矛盾。
“一方面，中國有相當一部分人群離開(kāi)已有房產(chǎn)的家鄉，到外地或大城市生活，這是房產(chǎn)剛性需求的一種表現�！崩畹究忉�。
另一方面，房產(chǎn)已成為中國家庭資產(chǎn)增值最快的財產(chǎn)�！皳碛蟹慨a(chǎn)的家庭這幾年都有很高的收益率，有房子的家庭還想買(mǎi)兩三套�！备世缪a充。城市中第一套住房的總收益率均值為340.31%，第二套為143.25%，第三套為96.70%。
甘犁教授認為，此份報告提供了詳盡的基礎數據，人口結構、家庭信息、教育需求、儲蓄狀況等。希望社會(huì )各界能充分利用這些數據資源，從不同角度和視野來(lái)分析包括房地產(chǎn)在內的中國經(jīng)濟問(wèn)題。
金融調查報告9
做為西部唯一的直轄市，xx市郵政局在郵電分離后，實(shí)行企業(yè)化，在全市郵協(xié)部職工的努力下，成功地視企業(yè)的扭虧“三步曲＼該步進(jìn)入良性循環(huán)。做為郵政主要業(yè)務(wù)收入的郵政金融業(yè)務(wù)，也在這幾年取得了長(cháng)足的進(jìn)步，有較為突出的成功。
一、目前xx郵政金融業(yè)務(wù)現狀
1、電子匯兌:做為傳統的郵政金融業(yè)務(wù)，匯兌傳遞—直是社會(huì )群眾之間傳遞資金的主要方式，有著(zhù)深厚的群眾基礎。近年來(lái)，隨著(zhù)銀行業(yè)間電子通訊技術(shù)的運用．加速了資金的傳遞速度，滿(mǎn)足社會(huì )和用戶(hù)的需要．為加強自身竟爭力，從20xx年起，xx郵政國家郵政局的統籌安排下，實(shí)現了匯兌傳遞式的改進(jìn)、開(kāi)辦了電子匯兌業(yè)務(wù)。此項業(yè)務(wù)的開(kāi)展。取代傳遞的匯款傳遞方式、通過(guò)現代的電子網(wǎng)絡(luò )，進(jìn)行資金的傳遞，從而大大縮短傳遞時(shí)間，加強郵政匯兌業(yè)務(wù)的市場(chǎng)竟爭力。
2、郵政儲蓄。做為郵政金融的主打業(yè)務(wù)，從1986年恢復開(kāi)辦以來(lái)，很好地完成收集社會(huì )閑散資金的任務(wù)，為國家收儲，給老百姓提供了更多的儲蓄選擇。xx郵儲蓄，從1995年以來(lái)，立志于郵儲的網(wǎng)絡(luò )建設，通過(guò)數年來(lái)的精心打造，成功實(shí)現全市郵政儲蓄系統之間和全國郵政儲蓄系統的聯(lián)網(wǎng)，成為中國最大的金融網(wǎng)絡(luò )的一員。充分滿(mǎn)足用戶(hù)對資金流通的需要、通過(guò)全力打造、xx郵政儲蓄已經(jīng)成為xx銀行業(yè)中屈指可數的重要部分，市場(chǎng)占有率為7％左右，在老百姓間留下不錯口碑，形成良好群眾基礎。在近年來(lái)，xx郵政儲蓄還相繼推出郵政綠卡（儲蓄卡）、參加POS消費系統、晝夜服務(wù)的ATM服務(wù)。通過(guò)這些舉措的進(jìn)行，有力地豐富了郵政儲蓄金融服務(wù)的種類(lèi)，滿(mǎn)足了用戶(hù)日趨增長(cháng)的消費要求。
3，金融中間業(yè)務(wù)：做為受到銀行業(yè)和郵政儲蓄追棒的.金融中間業(yè)務(wù)，受到xx郵政局的廣泛關(guān)注、西部經(jīng)濟發(fā)展增勢明顯．為西部地區金融中間業(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)辟了廣闊的市場(chǎng)，帶來(lái)無(wú)限生機。xx郵政局積極創(chuàng )新中間業(yè)務(wù)，不斷推出新的品牌、擴大市場(chǎng)占有份額、有效地改善xx郵政蓄資本結構、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、
二、影響xx郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素
1，思想觀(guān)念的制約：xx郵政金融經(jīng)過(guò)IO多年的發(fā)展，形成了一定規模，但是在管理體制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上還有濃厚的計劃經(jīng)濟色彩。表現為思想上的落后。觀(guān)念上的保守、認識上的模糊、行動(dòng)上的遲緩，習慣于上面布置、下面執行，缺乏主動(dòng)創(chuàng )新精神，規模效應尚未形成，容易投入產(chǎn)出不成比例或成本巨大的局面。
2、人才技術(shù)的制約：雖然這幾年，xx郵政在金融人才、技術(shù)方面有了較大的發(fā)展，但因實(shí)力所限，仍然受人才，技術(shù)方面的制約。郵政金融在用人機制。激勵機制和培訓機制方面，大部分依然沿襲傳統郵政做法，盡管有所改善．但仍不適郵政金融人才隊伍的發(fā)展，直接制約金融業(yè)務(wù)的發(fā)展；在技術(shù)方面，受資金。設備等條件的制約，往往跟不上發(fā)展、程序開(kāi)發(fā)能力弱、抗風(fēng)險能力弱。
2、管理動(dòng)作方式的制約：銀行業(yè)的金融業(yè)務(wù)開(kāi)展往都由總行統一規劃，集中開(kāi)發(fā)全面推廣，體現較強的研發(fā)和竟爭實(shí)力。由于國家郵政局沒(méi)有完整的整體規劃，至使歐郵政金融業(yè)務(wù)，特別是中間業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)依然以省一級部門(mén)與商業(yè)銀行競爭，開(kāi)辦業(yè)務(wù)種類(lèi)單一，層面較淺，缺少特色。
4。國家政策的制約。受央行政策和體制的影響，郵政金融是一個(gè)準銀行性質(zhì)的金融機構，很多銀行業(yè)務(wù)不能開(kāi)展，在與商業(yè)銀行的競爭中一．直處于下風(fēng)。商業(yè)銀行間的不規范競爭，也使xx郵政金融在發(fā)展一直處于弱勢。
三、xx郵政金融業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展的建議
xx郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展，在外資銀行和國內銀行的夾擊下，要在強手如林的金融市場(chǎng)取得一席之地，必須大膽走創(chuàng )新的道路，從而擴大自身發(fā)展。
1、以理念創(chuàng )新為先導，堅持走創(chuàng )新促發(fā)展的道路。中國加入WTO，伴隨著(zhù)嚴峻挑戰和無(wú)限的發(fā)展機遇。面對國內外各大專(zhuān)業(yè)銀行的摩拳擦掌，xx郵政要克服許多困難，從中國郵政發(fā)展的整體高度出發(fā)，抓住WTO帶來(lái)的機遇，發(fā)揮自身優(yōu)勢，結合特點(diǎn)、積極研究對策、大膽實(shí)踐、化不利為有力。xx郵政通過(guò)綜合研究市場(chǎng)、明確自身定位、通過(guò)創(chuàng )新，盡快改變靠存款余額獲得增長(cháng)的經(jīng)營(yíng)理念，尋找新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，增加郵政金融服務(wù)的增值價(jià)值。，利用已經(jīng)形成的龐大客戶(hù)群給企業(yè)帶來(lái)可觀(guān)的規模效益。
2、以業(yè)務(wù)創(chuàng )新為核心，場(chǎng)育郵政金跳色品牌。xx郵政金融要在嚴格成本效益，找準保持傳統業(yè)務(wù)優(yōu)勢和拓展新的服務(wù)點(diǎn)的基礎上，積極創(chuàng )新有累加效應。有規模效應的業(yè)務(wù)和有市場(chǎng)的個(gè)性化服務(wù)。如。增加綠卡支付功能，最大程度方便客戶(hù)；整合“185”客戶(hù)中心。電話(huà)銀行。網(wǎng)點(diǎn)等到資源，使用先進(jìn)的技術(shù)手段，拓寬業(yè)務(wù)服務(wù)功能。降低運營(yíng)成本；利用自身的“本土優(yōu)勢”，加強與外資銀行。股份制銀行。證券業(yè)的合用；通過(guò)代辦方式，以合法手段涉足個(gè)人小額貸款。外幣儲蓄。教育儲蓄等目前郵政金融不能辦理的業(yè)務(wù)。
3、以機制創(chuàng )新為重點(diǎn)，培養高素質(zhì)的人才隊伍。xx郵政呂前應該著(zhù)手解決金融人才需求問(wèn)題，加強人才的競爭金、基地，加強人才隊伍的培養，建立有效的鼓勵人才成長(cháng)的機制；有重點(diǎn)地面向社會(huì )吸路素質(zhì)人才，增企業(yè)創(chuàng )新的技術(shù)含量和知識含量；建立有效的激勵機制，對高級人才予以高工資、高獎勵、高待遇，并確保兌現。
4、以技術(shù)創(chuàng )新為依托，用科技提升金融品牌。高新技術(shù)手段的運用，是銀行業(yè)爭奪綜合實(shí)力的體現，xx郵政要加快金融業(yè)務(wù)信息處理系統的建設，在現在有金融計算機網(wǎng)絡(luò )的基礎上，構筑高效率的平臺，加大業(yè)務(wù)應用領(lǐng)域中自主研究開(kāi)發(fā)的力度、提升金融計算機網(wǎng)絡(luò )的附加值。增加業(yè)務(wù)操作系統處理功能。提高處理速度和能力，充分發(fā)揮信息技術(shù)的作用，實(shí)現資源的最佳作用，以?xún)?yōu)質(zhì)高效的服務(wù)手段來(lái)推動(dòng)郵政金融的發(fā)展。
四、多結
xx郵政金融業(yè)務(wù)，從恢復開(kāi)辦以來(lái)，在十幾年的時(shí)間里，通過(guò)全體郵政職工的努力、取得輝煌的成就。為郵政事業(yè)復蘇和活躍國家金融市場(chǎng)立下汗馬功能�，F在，xx郵政面對加入WTO和西部大開(kāi)展的良機，應結合自身優(yōu)勢，加強自身的實(shí)力，提高郵政金融產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量，擴大服務(wù)范圍，提升郵政金融業(yè)務(wù)的實(shí)力，在強手如林的xx金融市場(chǎng)競爭中，取得自己應有的一席之地。
金融調查報告10
__縣域農村金融發(fā)展的現狀和問(wèn)題，找出制約農村金融發(fā)展的瓶頸，加大金融支持社會(huì )主義新農村建設的力度，加快農村經(jīng)濟發(fā)展步伐，是當前金融調查研究工作的一項重要課題，近期我們對元氏縣農村金融情況調研中，發(fā)現農村金融存在的一些問(wèn)題應引起重視。
一、縣域金融支持的重點(diǎn)不符合國家產(chǎn)業(yè)政策而形成風(fēng)險
過(guò)去大中城市為提高綜合實(shí)力，將一些高能耗、高污染、低技術(shù)附加值的國家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)行業(yè)如火電、水泥、造紙、紡織、化工等轉移到離城市不遠、交通便利的縣域農村地區，逐漸成為當地金融支持的重點(diǎn)企業(yè)，銀行投入了大量的信貸資金予以支持，并成為當地縣經(jīng)濟發(fā)展的規模企業(yè)。隨著(zhù)國家產(chǎn)業(yè)政策的調整，不斷從環(huán)保角度、技術(shù)角度加大對這些產(chǎn)業(yè)行業(yè)限制，這些行業(yè)企業(yè)受各方面限制擠壓，企業(yè)資金鏈中斷，生產(chǎn)處于停滯或半停滯狀態(tài)，企業(yè)貸款形成不良，影響到銀行的生存與發(fā)展。
二、農村小額信用貸款發(fā)放難
在社會(huì )主義新農村建設中，對急需脫貧致富的農民群眾，小額農戶(hù)貸款無(wú)疑是火中送炭，是農民群眾脫貧致富非常好的辦法，這樣好的辦法，農村金融機構卻難發(fā)放。究其原因：一是一些農民信用觀(guān)念淡薄，出現小額農貸冒名借款、化整為零等違規行為，出現逾期貸款的催收不積極、逃廢債務(wù)的行為，二是小額農貸業(yè)務(wù)量超常，放貸成本高，出現小額貸款不想放、大額貸款不敢放的問(wèn)題，三是清收手段脆弱，形成不良后清收手段很難使用依法起訴、強制扣款、變賣(mài)資產(chǎn)等手段。四是農民風(fēng)險防范能力弱，受社會(huì )、自然、市場(chǎng)條件的影響很大，一旦形成風(fēng)險，小額農貸難以收回。如目前三鹿牌嬰幼兒奶粉發(fā)生重大安全事故后，殃及到農村奶牛養殖行業(yè)，元氏縣奶牛養殖戶(hù)損失慘重，牛奶價(jià)格從2元/斤一下跌到了1元/斤，由于滯銷(xiāo)，出現養殖戶(hù)免費供應本地居民喝牛奶現象。
三、農村中小企業(yè)及農民貸款難
目前農村信貸缺乏有效的風(fēng)險保障機制，缺乏支持“三農”經(jīng)濟發(fā)展的擔保體系，農業(yè)向特色產(chǎn)業(yè)化發(fā)展初級階段中，出現風(fēng)險損失只能由農村企業(yè)或農戶(hù)承擔，造成信貸風(fēng)險，影響了金融機構對農村經(jīng)濟的信貸投入。我們對銀行員工、中小企業(yè)和農民調查了解，有85％以上農村中小企業(yè)及農戶(hù)難以取得銀行貸款支持，他們反映：金融機構貸款審批條件高，貸款規模及審批權限限制，擔保抵押無(wú)法落實(shí)。
四、信用社改革對“三農”發(fā)展帶來(lái)負面影響
一是當前進(jìn)行的農村信用社系統機構改革，縣信用聯(lián)社成為農村信用社的唯一法人機構，鄉鎮基層信用社成為聯(lián)社的下屬機構，基層信用社只有很小的`貸款權限，信用社放款權限受到很大限制，二是信用社對信貸人員考核過(guò)于嚴格，而對信貸員不作為行為很少考核，信貸人員放貸存有畏懼心里，有的信貸人員寧可不放款也不承擔貸款風(fēng)險責任，使急需貸款的企業(yè)和農戶(hù)很難得到信貸支持，三是由于辦理貼現業(yè)務(wù)風(fēng)險小，收益快，信用社熱衷于辦理貼現業(yè)務(wù)，四是由于機構改革，信用社一些領(lǐng)導、信貸人員工作變動(dòng)，有的貸款企業(yè)或貸款戶(hù)只認原來(lái)信貸員，對催收貸款增加了很大難度。
五、對策建議
一是做好縣域農村產(chǎn)業(yè)行業(yè)的轉化。對處于城市邊緣地帶縣域農村作為當地支柱產(chǎn)業(yè)一些火電、水泥、造紙、紡織、化工等行業(yè)，國家不要一棍子打死，給予一定優(yōu)惠政策和補貼等予以轉產(chǎn)，企業(yè)轉產(chǎn)給予其相應的時(shí)間，維護農村經(jīng)濟和金融的和諧。
二是金融機構要積極開(kāi)拓新的營(yíng)銷(xiāo)項目�？h域金融機構在新農村建設中要有所作為，積極開(kāi)拓新的營(yíng)銷(xiāo)項目工程，政府部門(mén)努力提供優(yōu)良的建設項目，如元氏縣農業(yè)發(fā)展銀行貸款支持蟠龍工業(yè)供水農村基礎改造項目， 20__年準備支持的元氏縣東張工業(yè)園區路網(wǎng)改造項目，元氏縣槐河綜合治理農村基礎建設項目，石家莊紅旗大街南延元氏路段路網(wǎng)建設項目等。
三是發(fā)展多種形式的農村金融組織。適度放寬農村金融機構的市場(chǎng)準入條件，建立以農村信用社、政策性金融機構、商業(yè)性金融機構為主導，積極培育多種形式的小額信貸組織。
四是建立農村保險體系，積極發(fā)展農村保險市場(chǎng)，提高農村經(jīng)濟抗災和補償能力，有效降低農業(yè)貸款風(fēng)險。
五是加強金融法制建設和社會(huì )征信宣傳教育，為農村小額信用貸款發(fā)展提供政策法律保障和社會(huì )信用環(huán)境，促進(jìn)農村企業(yè)和農民信用意識的提高。
六是建立科學(xué)有效的小額農貸發(fā)放考核體系�？蓢L試改革創(chuàng )新小額農貸管理模式，成立由若干家農戶(hù)組成的農戶(hù)互助組織，信用社人員負責對互助組織中的農戶(hù)進(jìn)行誠信及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面的資格審查，同時(shí)要求互助組織全體成員與信用社簽訂“誠信互助協(xié)議”，信用社人員貸款發(fā)放可采取“集中審核、批量發(fā)放”的方式，減少貸款管理成本和信用人員少的問(wèn)題，互助組織成員一戶(hù)出現違規行為直接影響到互助組織其他成員的利益，形成互相協(xié)作、互相制約與互相激勵的機制，以些來(lái)降低信貸風(fēng)險。
金融調查報告11
建設社會(huì )主義新農村是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)、解決三農問(wèn)題、全面建設小康社會(huì )的戰略舉措�！吨泄仓醒腙P(guān)于推進(jìn)農村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》的出臺，標志著(zhù)我國社會(huì )主義新農村建設進(jìn)入了一個(gè)新的歷史時(shí)期，縣域經(jīng)濟是新農村建設的主戰場(chǎng)，為及時(shí)了解近幾年來(lái)新農村建設的成效，分析在國際金融危機對實(shí)體經(jīng)濟影響不斷加深的背景下，縣域金融支持新農村建設面臨的困境，進(jìn)而尋求改進(jìn)對策。筆者以河北省xx市為調查對象，對轄內金融機構、有代表性的30戶(hù)涉農企業(yè)及50戶(hù)農戶(hù)進(jìn)行了重點(diǎn)調查，結果顯示，縣域金融支持新農村建設的力度逐步加大，效果日益顯現，但也存在著(zhù)不容忽視的問(wèn)題，金融支持新農村建設任重道遠。
一、金融支持新農村建設現狀及面臨的困境
xx市地處河北省中南部，華北平原腹地，全市轄8鎮3鄉1個(gè)街道辦事處160個(gè)行政村，面積525平方公里，常住人口46萬(wàn)人，其中農業(yè)人口35萬(wàn)人，占總人口的76.1%。xx市的基礎產(chǎn)業(yè)是農業(yè)，屬于農業(yè)大縣，上半年，實(shí)現農業(yè)增加值84171萬(wàn)元，同比增長(cháng)5.3%;農林牧漁業(yè)總產(chǎn)值153367萬(wàn)元，同比增長(cháng)5.7%;民營(yíng)經(jīng)濟增加值達到381643萬(wàn)元，占地區生產(chǎn)總值的72.5%，同比增長(cháng)14.2%;農民人均現金收入為3255元，同比增長(cháng)12.9%。農村經(jīng)濟的快速發(fā)展得益于金融部門(mén)的大力支持，同時(shí)又對金融服務(wù)的廣度、深度提出了更高要求。從調查情況看，目前縣域金融服務(wù)還難以滿(mǎn)足新農村建設多領(lǐng)域、多層次、多類(lèi)型的金融需求，金融支持新農村建設面臨較多困境。
(一)支農部門(mén)之間缺乏溝通，金融機構積極性不高
新農村建設是一項全局性的系統工程，涉及面廣、難度大、較為復雜，需要部門(mén)之間相互協(xié)調、相互配合，形成支持合力。但是從縣域實(shí)際情況看，政府的職能作用發(fā)揮得還不充分，尚未建立運轉規范的金融支農和財政支農對接平臺，缺乏有效的.信息交流和溝通機制，金融機構不能及時(shí)了解財政支農的資金投向和投量，更談不上做好配套資金的發(fā)放工作，金融支農存在一定程度的盲目性和滯后性。據調查，縣域金融機構支持新農村建設普遍行動(dòng)遲滯、進(jìn)度緩慢，在年度工作規劃中既沒(méi)有對支持新農村建設的總體部署，在實(shí)際工作中也缺乏支持三農的具體行動(dòng)，呈現政府倡導、人民銀行吶喊、金融機構無(wú)動(dòng)于衷的格局，與支持新農村建設的政策導向存在很大反差。
(二)農村金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，難以提供高效金融服務(wù)
近年來(lái)，在精簡(jiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、減員增效的原則指導下，縣級金融機構大量撤并達不到規模的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，使留在農村的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)寥寥無(wú)幾。雖然銀監會(huì )出臺了不少政策，為各類(lèi)資本到農村投資設立金融機構提供了商機，但是，目前尚處于試點(diǎn)階段，離農民很近、直接為三農服務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)還較少。據調查，，轄內現有39個(gè)金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。其中，17個(gè)設在縣城中心繁華地段，22個(gè)設在鄉(鎮)農村地區，原來(lái)設在村一級的信用站已全部撤銷(xiāo)，141個(gè)村處于金融盲區。設在19個(gè)鄉(鎮)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以農村信用社和郵政儲蓄機構為主，相對于全市160個(gè)行政村、35萬(wàn)農村人口而言，平均每萬(wàn)人擁有的機構網(wǎng)點(diǎn)數才0.628個(gè)，人均金融網(wǎng)點(diǎn)的資源占有率極低。農村金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)輻射面大，金融服務(wù)觸角有限，很難為新農村建設提供及時(shí)、高效的金融服務(wù)。
(三)信貸投入不足，資金供求矛盾突出
隨著(zhù)縣域經(jīng)濟的快速發(fā)展，xx市形成了以西瓜、花生、蔬菜三大種植業(yè)和奶牛、優(yōu)質(zhì)瘦肉型豬兩大養殖業(yè)為主導的三種兩養五大特色農業(yè)經(jīng)濟格局;鄉鎮企業(yè)形成了以石雕、膠合板、電熱毯、印刷、食品加工、燈具、塑料、制鞋為代表的八大特色行業(yè)，這些迅速發(fā)展起來(lái)的農村個(gè)體工商戶(hù)和中小企業(yè)強強聯(lián)合、優(yōu)勢互補，產(chǎn)生了巨大的資金需求。但是，由于受政策、資金、自身發(fā)展等多種因素的制約，弱化了縣域金融機構對農村中小企業(yè)的信貸支持，使其對農業(yè)的信貸投入呈萎縮之勢。據測算，xx市涉農企業(yè)和農民僅流動(dòng)資金需求每年不下38億元，而金融機構年累計發(fā)放貸款僅10億元左右，存在巨大的資金缺口。抽樣調查的30戶(hù)涉農企業(yè)中，14戶(hù)沒(méi)有得到過(guò)銀行的支持，16戶(hù)取得過(guò)不同程度的信貸支持，但金額較小，在其經(jīng)營(yíng)資金中占比很低;據統計，在企業(yè)初始資金來(lái)源中，內部集資1256萬(wàn)元，民間借款986萬(wàn)元，銀行貸款418萬(wàn)元，僅占16.2%，金融機構信貸投入明顯不足。
(四)金融服務(wù)主體單一，支農范圍狹窄
從縣域農村金融服務(wù)主體看：商業(yè)銀行雖然具有資金、網(wǎng)絡(luò )等方面的優(yōu)勢，但是，這些服務(wù)還沒(méi)有延伸到廣大農村地區，對現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)還不能提供電子結算、信貸管理、業(yè)務(wù)咨詢(xún)、政策指導為一體的金融服務(wù)，難以滿(mǎn)足現代農業(yè)發(fā)展需要;農業(yè)銀行早已偏離農軌道，將經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)轉向支持大城市、大企業(yè)和大項目;農發(fā)行僅限于對國有糧棉油收購流通環(huán)節提供信貸服務(wù)，對農村經(jīng)濟發(fā)展的支持有限;真正能夠為新農村建設提供金融服務(wù)的只有農村信用社，但農村信用社主要辦理存款、匯兌、代收稅費、代付糧食直補資金等業(yè)務(wù)，在滿(mǎn)足農村資金需求上顯得勢單力薄，只向農業(yè)生產(chǎn)，、流通領(lǐng)域發(fā)放了少量貸款，難以滿(mǎn)足新農村建設多領(lǐng)域、多層次的信貸需求。據調查，縣域金融機構對農村基礎設施建設、農業(yè)產(chǎn)業(yè)化及農村經(jīng)濟結構調整等方面資金投入明顯不足;對農村教科文衛、通訊、農民工技術(shù)培訓、農村金融生態(tài)環(huán)境改善等方面，還基本沒(méi)有涉足，與新農村建設的要求差距很大。
(五)金融服務(wù)后勁不足，難以形成支農長(cháng)效機制
從宏觀(guān)政策來(lái)看，國家對農村金融機構缺乏持續有效的扶持政策和扶持機制，涉農金融機構面對縣域經(jīng)濟總量小、質(zhì)量差、信貸載體脆弱等客觀(guān)條件，難以處理商業(yè)性經(jīng)營(yíng)與政策性支農之間的矛盾;從資金流向上看，農村金融資源配置扭曲，農村資金外流呈上升趨勢，郵政儲蓄和商業(yè)銀行是農村資金外流的主要渠道。據統計，3季度末，xx市郵政儲蓄存款余額為93225萬(wàn)元，較年初增加23739萬(wàn)元，比去年同期多增加14127萬(wàn)元，增長(cháng)34.16%，存款增量超過(guò)了轄內所有金融機構，這部分存款流出了農村，使農村經(jīng)濟發(fā)展雪上加霜;從經(jīng)營(yíng)管理模式上看，商業(yè)銀行實(shí)行高度的集約化管理，縣支行既無(wú)貸款評估、審核及審批權，也無(wú)票據承兌權、貼現權，與農村信貸需求面廣、額小、分散的特點(diǎn)不相適應;從農村信用環(huán)境看：受金融知識普及率低等因素的影響，農村普遍存在法律觀(guān)念淡薄、信用知識缺乏、誠信意識差等問(wèn)題，在一定程度上影響著(zhù)農村金融服務(wù)水平。
二、金融支持新農村建設的對策建議
(一)加強組織領(lǐng)導，調動(dòng)金融機構積極性
一是充分發(fā)揮政府的職能作用，建立支農聯(lián)系制度。政府牽頭建立金融支持新農村建設組織機構，形成地方政府領(lǐng)導、金融管理部門(mén)推動(dòng)、金融機構落實(shí)、相關(guān)部門(mén)配合的工作機制，構建運轉高效的信息溝通交流平臺，做到金融支農和財政支農同安排、同部署，協(xié)調聯(lián)動(dòng)，形成合力;同時(shí)，協(xié)同人民銀行建立金融支農監測和考核制度，加大獎懲力度，調動(dòng)金融機構支農積極性。二是人民銀行要發(fā)揮協(xié)調督導推動(dòng)作用，結合縣域經(jīng)濟發(fā)展特色和重點(diǎn)，研究提出具體的工作思路和階段性的工作目標及措施，引導轄內金融機構加大支農力度。三是縣域金融機構要看到國家公共財政向農村轉移、工業(yè)反哺農業(yè)，全面建設農村小康，所帶來(lái)的巨大商機和業(yè)務(wù)發(fā)展機遇，將支持新農村建設納入本行的長(cháng)遠發(fā)展規劃，發(fā)揮積極性，增強主動(dòng)性，加快業(yè)務(wù)創(chuàng )新，增加信貸投入，實(shí)現支持新農村建設與自身可持續發(fā)展的雙贏(yíng)。
(二)增設營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，完善農村金融體系
只有在農村設立適量的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，才能使金融機構真正融入農村經(jīng)濟發(fā)展的大潮，因此，要建立多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，使其在體制、機制和服務(wù)方式上更好地適應新農村建設的需要。
一是繼續深化農村信用社改革，逐步完善法人治理結構，轉換經(jīng)營(yíng)機制，堅持服務(wù)三農方向不動(dòng)搖，發(fā)揮金融支農主力軍作用。
二是擴大政策性金融業(yè)務(wù)范圍，農發(fā)行應當將重點(diǎn)由支持糧棉油收購逐步轉向支持農業(yè)開(kāi)發(fā)、農田水利建設等方面來(lái)。
三是發(fā)揮農行縣域商業(yè)金融的主渠道作用，根據農行股改往下走的原則，適當增設農村營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，大力支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、鄉鎮企業(yè)和農村小城鎮建設，逐步提高涉農貸款的比重。
四是規范和引導民間借貸，推動(dòng)民間金融陽(yáng)光化，使其成為農村正規金融的有益補充。
五是在條件成熟的農村鄉鎮，引導成立小額貸款公司、農村資金互助組織等多種類(lèi)型的金融機構，實(shí)現農村金融主體的多樣化，推動(dòng)農村金融服務(wù)向縱深發(fā)展。
(三)擴寬金融服務(wù)范圍，加大資金投入
一是縣域金融機構要按照新農村建設二十方針要求，樹(shù)立在競爭中求協(xié)作，在協(xié)作中謀發(fā)展的意識，找準支持新農村建設的最佳切入點(diǎn)，發(fā)揮自身優(yōu)勢，實(shí)行錯位競爭，共同推進(jìn)新農村建設進(jìn)程。二是商業(yè)銀行要樹(shù)立小客戶(hù)、大市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)理念，充分發(fā)揮資金和人員優(yōu)勢，積極研發(fā)適合農村經(jīng)濟發(fā)展的信貸業(yè)務(wù)品種，滿(mǎn)足農民發(fā)展高效農業(yè)、辦企業(yè)等多樣化資金需求，緩解農民貸款難、擔保難問(wèn)題。三是積極貫徹落實(shí)適度寬松的貨幣政策，根據國家的宏觀(guān)經(jīng)濟政策導向，加大信貸投入，優(yōu)化信貸結構，改善對中小企業(yè)和三農的金融服務(wù)。四是擴大支持范圍。不僅要加大對農村種植、養殖等生產(chǎn)領(lǐng)域的資金支持，還要增加對農業(yè)基礎設施建設、農村公共事業(yè)、轉移農村富余勞動(dòng)力、改善農村生態(tài)環(huán)境等方面的信貸投入，全方位支持新農村建設進(jìn)程。
(四)完善制度，建立金融支農長(cháng)效機制
一是構建支農信貸資金的風(fēng)險管理和利益補償機制。對于金融支農信貸投入，可實(shí)行風(fēng)險由國家分擔，損失由國家彌補，經(jīng)營(yíng)能力由國家補償的政策。財政應按照多予、少取、放活的原則，切出一塊資金，建立金融機構涉農貸款風(fēng)險補償機制，發(fā)揮地方財力的激勵作用。二是商業(yè)銀行要根據農村經(jīng)濟快速發(fā)展的實(shí)際，適當下放信貸審批權限，建立符合新農村建設要求的授權授信機制，保障對新農村建設的信貸投入。三是完善資金回流機制。對縣域金融機構從農村吸收的新增存款，要硬性規定一定比例反哺農村。四是加強農村金融生態(tài)環(huán)境建設。建立由財政、稅務(wù)、工商、金融機構等各部門(mén)齊抓共管的工作機制，多方聯(lián)動(dòng)，加強農村信用體系建設，完善農村信用擔保體系，盡快補長(cháng)金融生態(tài)環(huán)境建設的短板，形成縣域資金聚集的洼地效應。
金融調查報告12
一、近來(lái)，隨著(zhù)全球經(jīng)濟形勢的嚴峻，越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始受到?jīng)_擊，利潤空間加劇下滑。為了控制成本，裁員、減薪成為了企業(yè)方最常用、也是最優(yōu)先考慮的方法。而失業(yè)、生存壓力也就成為了近期備受關(guān)注的詞匯。據今年年初國際勞工組織的專(zhuān)家預測，xx年全球失業(yè)人數將再創(chuàng )記錄，達2.1億人。而在國內，裁員狂潮也在地產(chǎn)、金融等企業(yè)的帶領(lǐng)下迅猛襲來(lái)。
二、就業(yè)的壓力
席卷全球的金融海嘯,正在悄悄地波及大學(xué)生就業(yè)市場(chǎng)。一方面,預計xx年底有100萬(wàn)大學(xué)畢業(yè)生不能就業(yè)，xx年將有592萬(wàn)大學(xué)生畢業(yè)再加上往屆沒(méi)有就業(yè)的大學(xué)生預計上千萬(wàn)的失業(yè)大學(xué)生；研究生擴招這一政策并不看好，擴招無(wú)非只是把現在的就業(yè)壓力轉移到將來(lái)幾年而已。沒(méi)有從跟本上緩沖就業(yè)壓力，將來(lái)還可能會(huì )出現研究生就業(yè)難�！绷硪环矫�，不少企業(yè)卻取消了校園招聘計劃，xx屆大學(xué)生們已經(jīng)感受到了就業(yè)前景的“寒流”。我們可以從這幅漫畫(huà)中看出，畢業(yè)生的就業(yè)需求量與企業(yè)的就業(yè)崗位量相差很多，在金融風(fēng)暴下，畢業(yè)生的就業(yè)前景不容樂(lè )觀(guān)。招聘會(huì )的火爆場(chǎng)面也證實(shí)了這一點(diǎn)。
此次金融危機的沖擊，會(huì )加劇對it行業(yè)陳舊系統的升級改造和技術(shù)變化，越來(lái)越多的it企業(yè)，通過(guò)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，來(lái)推動(dòng)產(chǎn)品的不斷升級，只有這樣，企業(yè)才會(huì )在新困境中逆勢而起。同時(shí)，隨著(zhù)it行業(yè)的不斷發(fā)展，國內的中小型企業(yè)的信息化實(shí)現會(huì )越來(lái)越多。國內it企業(yè)務(wù)必要把技術(shù)升級和市場(chǎng)戰略結合起來(lái)。
三、金融為機，學(xué)好技能，長(cháng)遠發(fā)展
1金融危機影響的主要行業(yè)是金融和房地產(chǎn)行業(yè)，此次席卷全球的國際金融危機，包括it業(yè)的股票整體下滑。然而，與歐美相比，由于我國it行業(yè)產(chǎn)品和消費結構性的差異，再加上我國it行業(yè)自身受宏觀(guān)虛擬經(jīng)濟的影響有限，所以此次國際金融危機對我國it行業(yè)的'格局影響并不明顯。
金山軟件公司工作人員李小光透露，從目前公司殺毒軟件產(chǎn)品的安裝量和銷(xiāo)售總額來(lái)看，金融危機對軟件銷(xiāo)售影響不大，“我們的產(chǎn)品主要針對個(gè)人用戶(hù)，直接網(wǎng)上下載，手機付費，一般就是100元左右，應該不會(huì )受到金融危機影響。軟件公司競爭壓力主要是在產(chǎn)品的研發(fā)上，很少需要向銀行貸款來(lái)支付研發(fā)人員工資，所以金融還款壓力要小很多
(一) “金融危機”我國it行業(yè)的機遇大于沖擊
目前我國軟件行業(yè)在軟件外包業(yè)務(wù)方面主要面對亞非等發(fā)展中國家的消費市場(chǎng)。由于此次國際金融危機對于全球it行業(yè)，特別是軟件業(yè)的影響主要反映在歐美等it強國。國內知名的金山、瑞星等國產(chǎn)軟件相關(guān)負責人卻表示，金融危機對it企業(yè)的影響非常有限。我國軟件產(chǎn)業(yè)將迎來(lái)重要的發(fā)展機遇期�！敖鹑谖C”我國it行業(yè)的機遇大于沖擊。
此次金融危機的沖擊，會(huì )加劇對it行業(yè)陳舊系統的升級改造和技術(shù)變化，越來(lái)越多的it企業(yè)，通過(guò)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，來(lái)推動(dòng)產(chǎn)品的不斷升級，只有這樣，企業(yè)才會(huì )在新困境中逆勢而起。同時(shí)，隨著(zhù)it行業(yè)的不斷發(fā)展，國內的中小型企業(yè)的信息化實(shí)現會(huì )越來(lái)越多。國內的it企業(yè)務(wù)必要把技術(shù)升級和市場(chǎng)戰略結合起來(lái)。
金融危機可能會(huì )使一批it人才回流到中國，而且全球性大公司將會(huì )更加重視中國市場(chǎng)。金山軟件公司工作人員李小光注意到，金融危機也許是國內it企業(yè)一次發(fā)展的良機，“我們公司的策略是借機收購對我們產(chǎn)品研發(fā)有價(jià)值的美國技術(shù)型公司”。
(二)金融為機，學(xué)好技能，長(cháng)遠發(fā)展
教育是終身投資。經(jīng)濟復蘇后的競爭將越來(lái)越激烈，只有一技之長(cháng)，才能讓自己立于不敗之地�！币虼�，經(jīng)濟危機來(lái)臨時(shí)恰是讀書(shū)好時(shí)機，建議職場(chǎng)人趁機“回爐”儲備知識，既能增加就業(yè)籌碼，也能待經(jīng)濟復蘇時(shí)備用。建議不要只看眼前的利益，眼光應該放得更長(cháng)遠一些。
現在中國有3000家軟件服務(wù)外包企業(yè)，行業(yè)整合并購的序幕已經(jīng)展開(kāi)。并購意味著(zhù)國內軟件企業(yè)招攬人才的一個(gè)機遇。更需要高、精、尖的技術(shù)人才，“金融為機”是一個(gè)難得的招攬it人才的機遇。在宏觀(guān)金融風(fēng)暴影響下，國家也會(huì )把高科技信息產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)發(fā)展關(guān)注的行業(yè)。
金融調查報告13
一、 實(shí)習的目的和意義
金融專(zhuān)業(yè)是運用性極強的一門(mén)專(zhuān)業(yè)，它適用于任何人事部門(mén)、企業(yè)、機關(guān)及其他組織的活動(dòng)中。通過(guò)大學(xué)兩年的課程學(xué)習，我學(xué)習了各種有關(guān)金融專(zhuān)業(yè)的理論知識。但是卻還沒(méi)有把所學(xué)知識淋漓盡致的運用到實(shí)踐生活中去。所以我的實(shí)習目的就是把所學(xué)知識運用于實(shí)踐，這是必須的。我的實(shí)習目的就是負責了解實(shí)習單位的業(yè)務(wù)流程及財務(wù)運作模式，進(jìn)一步加深對金融專(zhuān)業(yè)理論知識的理解和運用。是自己理論知識和實(shí)際操作更加扎實(shí)，使專(zhuān)業(yè)技能更加提高，為畢業(yè)投身于社會(huì )工作打下良好的基礎。
二、 實(shí)習單位簡(jiǎn)介
我所在的實(shí)習單位是江西省興泰建設工程有限責任公司，是依法設立、從事招標代理業(yè)務(wù)并提供相關(guān)服務(wù)的社會(huì )中介公司。其性質(zhì)不是一級行政機關(guān)，是從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)。是一個(gè)復雜的系統化公司，工作程序多，環(huán)節多，專(zhuān)業(yè)性強，工作人員分類(lèi)精細，有造價(jià)工程師，工程造價(jià)預算員，會(huì )計師，項目經(jīng)理，文員，出納等等，我所實(shí)習的職位是該公司的一名財務(wù)。
三、 實(shí)習的內容
(一) 原始憑證的審核、整理
所謂原始憑證就是當一筆經(jīng)濟業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)最先取得或填制的，我的任務(wù)是把每次工作人員送來(lái)的憑證先審核其真實(shí)性，看看是否有填制單位公章和填制人員簽章。然后在確認憑證的完整性，看是否有涂改，數字是否清晰。確認其真實(shí)性之后再按時(shí)間順序整理裝訂，再將其進(jìn)行分類(lèi)，以方便記賬。
(二) 原始憑證的錄入
原始憑證的錄入就是把填制的憑證數據將其歸類(lèi)，然后填寫(xiě)到單位的賬本里。我所在的實(shí)習單位的這一程序是由電腦來(lái)完成的。電腦有自己編織好的賬單表，然后我的任務(wù)就是對應手頭上的填制單，將其數據一個(gè)個(gè)的輸入進(jìn)電腦。然后根據借貸雙方的原則，電腦自動(dòng)生成賬本。這一步驟主要取決于細心程度，不然一個(gè)小數點(diǎn)，都可以使工作發(fā)生紕漏。
四、 實(shí)習的認識
(一)真誠
你可以偽裝你的面孔或者外表，但是絕不能偽裝你的心。第一次在這種公司實(shí)習，心里不免有些困惑，不知道周?chē)略趺礃�。應該怎樣與別人相處，第一次踏進(jìn)辦公室，我就知道自己到了一個(gè)新環(huán)境，必須開(kāi)始去適應這一切。但是無(wú)論你想怎么去適應它，真誠是唯一的方式。比如見(jiàn)面了一句微笑的問(wèn)候，就能給自己和他人帶來(lái)很好的心情。也代表了對同事和周?chē)说淖鹬�，然別人感受到了尊重和關(guān)心。
(二)溝通
想要實(shí)習期間學(xué)到更多的東西，除了用耳朵，還要學(xué)會(huì )用嘴去溝通，跟領(lǐng)導之間，同事之間都需要有交流才會(huì )有收獲。剛開(kāi)始領(lǐng)導并不會(huì )了解你的工作能力，也不清楚你的個(gè)人優(yōu)勢在哪，溝通，是了解一個(gè)人最快的方式。跟老板之間的溝通同時(shí)也在考驗你的應變能力和口才水平，這就需要你發(fā)揮你的智慧，在短時(shí)間內讓老板知道你的個(gè)人長(cháng)處，讓老板加深對你的印象。跟同事建立起好的關(guān)系也是從溝通開(kāi)始的。很好的溝通能力其實(shí)這也是我們走向未來(lái)社會(huì )必須要具備的一項基本技能。
(三)講究條理
你不想讓你在上班期間忙的手忙腳亂，養成良好的'有條理的習慣，在整理憑這一階段，各種各樣的憑證很多，這就需要學(xué)會(huì )有條理的去給它們分類(lèi)，以便很好的區分。避免翻箱倒柜的找，憑證很小，但是你不能忽視它們，一張小小的憑證可能是整個(gè)工作任務(wù)是否能成功完成的關(guān)鍵。這使我聯(lián)想到一個(gè)故事，一個(gè)企業(yè)里，總有那么一個(gè)人每天都能把堆積如山的資料整理完成，而其他同事們卻每天都在為這些文件而煩惱，別人問(wèn)他的成功之處，他就說(shuō)雖然每天的信件很多，但是他可以將他們按緊急性和重要性來(lái)分類(lèi)，是工作變的井然有序，辦事效率也隨之提高了。所以養成有條理的好習慣，能使我們在工作中受益匪淺。
五、 實(shí)習的總結
轉眼間，暑假即將過(guò)去了，我也即將成為一名大三的學(xué)生了，這意味著(zhù)大三過(guò)后，我們就要踏入社會(huì )，靜下心來(lái)回顧了一下自己的實(shí)習生涯，發(fā)現短短的一個(gè)月給我帶來(lái)的感觸頗深，實(shí)習真的是一個(gè)相當重要的環(huán)節，它不僅是對你一個(gè)學(xué)期下來(lái)對所學(xué)知識的一種檢驗，更是一個(gè)把理論跟實(shí)際相結合的最好方式。鍛煉我們所學(xué)的基礎理論，基本技能和專(zhuān)業(yè)知識。學(xué)會(huì )去獨立分析解決實(shí)際問(wèn)題的能力，提高我們實(shí)際動(dòng)手的能力。在整個(gè)實(shí)習過(guò)程中，我每天都有新的體會(huì )，和新的收獲。
這次的實(shí)習，我第一次接觸了原始憑證，以及各種各樣的發(fā)票，和賬單。還有各種原始合同，這讓我對經(jīng)濟專(zhuān)業(yè)有了一個(gè)更加感性的認識，不懂的我上網(wǎng)查找或者問(wèn)同事，并把所學(xué)知識結合在一起，這讓我對我的專(zhuān)業(yè)有個(gè)更加深刻的了解與體會(huì )，并知道了專(zhuān)業(yè)知識的重要性。
通過(guò)實(shí)習，我也使我的思維有了更多的轉變，邏輯能力也增強了。做任何事情都可以按部就班，循序漸進(jìn)。我也懂得了，其實(shí)大學(xué)文憑只是一塊敲門(mén)磚，進(jìn)入工作崗位，大家都是從頭開(kāi)始，凡事都要自己去摸索，學(xué)會(huì )變通。沒(méi)有人會(huì )手把手教你，只有你自己去培養好自己的學(xué)習能力和動(dòng)手能力，努力提高自身素質(zhì)，以便適應時(shí)代的需要。通過(guò)這次實(shí)習，我主要有一下感想：
一、要確立自己的目標，并端正自己的態(tài)度。平時(shí)，我們不管做任何事情，都要給自己確立一個(gè)目標，在公司，你能否勝任這份工作也取決于你對你工作的態(tài)度是否積極，只有態(tài)度正確，即使你的專(zhuān)業(yè)知識在這方面很薄弱，你也可以很好的在最短的時(shí)間內掌握它，學(xué)習好它。態(tài)度正確了，再樹(shù)立好自己的目標，實(shí)現目標的過(guò)程中一定要看看別人是怎么做的，聽(tīng)別人是怎么說(shuō)的，不斷的吸取經(jīng)驗。
二、要有堅持不懈的精神，其實(shí)我們在校生不管在哪家公司工作都一樣，不可能一開(kāi)始就會(huì )有大把大把的工作交給你，甚至在很長(cháng)一段時(shí)間內，你都不知道你來(lái)這個(gè)公司你可以干嘛，甚至出現在這里上班沒(méi)意思，想要放棄的念頭，但是千萬(wàn)不要有這樣的想法，你熟悉公司你需要一段很長(cháng)的時(shí)間，同時(shí)公司熟悉你也需要一段很長(cháng)的時(shí)間，你在這個(gè)期間必須努力學(xué)習，讓自己更加優(yōu)秀，有能力的話(huà)就要做到讓公司離不開(kāi)你的存在，這才是正確的方法。并且遇到任何困難都不要輕言放棄。
三、要勤勞，任勞任怨。我們在校生去實(shí)習，其實(shí)大部分人還是把我們當學(xué)生一樣去看待，公司一般不會(huì )把很重要的工作任務(wù)交給我們去做，我們只有從身邊最微小的工作開(kāi)始做起，這樣才能得到領(lǐng)導的注意和賞識，勤勞是一個(gè)人最能讓人欣賞的本質(zhì)，只有這樣，我們才有機會(huì )一步一步的往更高的層面去發(fā)展。所以不要抱怨任何小事，我們應該學(xué)會(huì )去做好任何一件小事。
這次實(shí)習不僅僅是對我大學(xué)兩年生涯所學(xué)知識的一種檢驗，更是讓我學(xué)到了很多書(shū)本上不知道的知識。并且在就業(yè)的心態(tài)上有了很大的改善，以前的我只想找一份自己喜歡，并且最好和專(zhuān)業(yè)對口的工作，但是現在我知道了，想找一份合自己興趣愛(ài)好的工作很難，找一份跟自己專(zhuān)業(yè)對口的工作也不是一件容易的事，很多東西我們是出了社會(huì )才開(kāi)始學(xué)習和接觸的，甚至跟專(zhuān)業(yè)沒(méi)有任何關(guān)系。所以我們要建立起先就業(yè)在擇業(yè)的就業(yè)關(guān)，不要小看任何一份工作，任何一份工作你想要把它做好都很難很難。
這次實(shí)習讓我鍛煉了自己，提高了自己。這次實(shí)踐是我的一比寶貴的財富，相信在以后的工作生涯里，我能更好的熟悉我未來(lái)的工作，并且把它做的更好。
金融調查報告14
摘要:
作為一名學(xué)習金融學(xué)方面的學(xué)生來(lái)說(shuō)，不及時(shí)了解金融市場(chǎng)的信息，你就不是一位出色的學(xué)生。作為一名將要就業(yè)的學(xué)生，不及時(shí)了解人才市場(chǎng)中本專(zhuān)業(yè)的供需，你就不能更好著(zhù)眼將來(lái)的職業(yè)生涯。為了能更好地了解我們投資理財專(zhuān)業(yè)的人才需求情況，為了以后就業(yè)作提前的了解，今年寒假我對我市人才市場(chǎng)，金融專(zhuān)業(yè)的人才需求、職業(yè)要求和其他要求等情況做了調查。
關(guān)鍵詞:金融 人才市場(chǎng) 人才需求
今年寒假，我對目前我市人才市場(chǎng)對于金融與證券人才的狀況進(jìn)行了實(shí)地調查，調查顯示：在會(huì )計學(xué)、財務(wù)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、財政學(xué)、人力資源管理、證券與投資學(xué)等財經(jīng)類(lèi)人才需求專(zhuān)業(yè)中，會(huì )計學(xué)專(zhuān)業(yè)所占比例高居榜首，為17.8%，財務(wù)管理位居第二為15.8%、，其他各專(zhuān)業(yè)依次為13.8%、8.7%、8.4%、6.2%、5.6%、4%。
隨著(zhù)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟、現代企業(yè)制度和現代資本市場(chǎng)的建立，隨著(zhù)中國經(jīng)濟全球化過(guò)程，以及現代信息技術(shù)等管理工具的快速發(fā)展，企業(yè)迫切需要進(jìn)行項目投資融資、資本運作、稅務(wù)籌劃、成本控制等相關(guān)的戰略規劃及運作、參與并為決策提供信息支持的財務(wù)管理的專(zhuān)門(mén)人才;另外金融市場(chǎng)的不斷成熟和金融操作的日益現代化，使企業(yè)的財務(wù)活動(dòng)以及與各方面關(guān)系將越來(lái)越復雜。對專(zhuān)業(yè)化的會(huì )計人才的需求也不斷增加。
一、 調查情況分析
(一)金融行業(yè)“錢(qián)”景廣闊
本次報告顯示，金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生其平均起點(diǎn)工資和平均定級月薪分別為2628.52元和3794.91元，與其他行業(yè)相比，明顯處于較高水平，對畢業(yè)生來(lái)說(shuō)十分具有誘惑力。在具體薪酬方面，報告揭示，金融高端人才年薪都在15萬(wàn)元以上，八個(gè)城市的基金經(jīng)理平均年薪為21萬(wàn)元左右。按照自身的條件不同，能力、學(xué)歷、經(jīng)驗和背景的差別，往往同一崗位的人員所獲得的薪酬也呈現出較大的差別，其年薪為15萬(wàn)—100萬(wàn)元不等。
(二)金融類(lèi)人才缺口巨大
調查報告還顯示，上海、北京、廣東和江蘇這幾個(gè)省市對金融行業(yè)人才的需求量很大。這些省市金融機構相對集中，發(fā)展態(tài)勢良好，尤其是對金融行業(yè)的中高端專(zhuān)業(yè)人才需求量非常大，目前企業(yè)需求量與人才的供應量比例已經(jīng)接近9∶1。這也直接導致金融行業(yè)人才求職活躍，三分之一以上的人員會(huì )主動(dòng)出擊尋找更好的工作機會(huì )。專(zhuān)家表示，因為金融行業(yè)總體上人才缺口較大，企業(yè)的招聘職位和數量都比較多，對個(gè)人而言可選擇的機會(huì )比較多，因此人才的流動(dòng)率也較大。與上海、北京相比，杭州的情況稍微平和一點(diǎn)，但有向這些大城市靠攏的趨勢。專(zhuān)家告訴記者，隨著(zhù)商業(yè)銀行、外資銀行進(jìn)駐杭州以及越來(lái)越多的準金融機構(如私募基金之類(lèi))在杭發(fā)展，金融人才，尤其是高端金融人才的缺口將越來(lái)越大，杭州金融類(lèi)人才的流動(dòng)性和薪酬水準也會(huì )向上海這些大城市靠攏。而且現在不少?lài)秀y行也開(kāi)始轉變觀(guān)念，委托獵頭公司尋找相關(guān)人才，人才的爭奪將進(jìn)入白熱化。
(三)金融類(lèi)人才壓力也不小
據了解，金融行業(yè)的企業(yè)目前招聘的職位主要是銷(xiāo)售類(lèi)、金融類(lèi)、保險類(lèi)和經(jīng)營(yíng)管理類(lèi)等人才。從金融行業(yè)人才的職業(yè)分布情況來(lái)看，保險類(lèi)的供求比例差距比較大，企業(yè)對保險類(lèi)人才的需求較多，而市場(chǎng)上該類(lèi)人才的供應量又相對較少。此外，金融業(yè)對高端人才的需求也格外強勁，企業(yè)需求較多的典型高薪職位包括基金經(jīng)理、高級投資咨詢(xún)顧問(wèn)、投融資經(jīng)理、金融分析師等。這種需求也不斷造就業(yè)內高端人才頻繁流動(dòng)，據資料顯示，在基金經(jīng)理炫目的光環(huán)背后，是年均30%的淘汰率和年均54.3%的變動(dòng)率。近年眾多明星基金經(jīng)理轉投私募行業(yè)也令金融領(lǐng)域人才緊缺的困境越加明顯。專(zhuān)家表示，“企業(yè)在招聘金融行業(yè)高端人才時(shí)，大多數對工作經(jīng)驗都有嚴格要求，通常要求有5-10年及以上工作經(jīng)驗，并且能夠熟練運用或精通一門(mén)外語(yǔ)，系統學(xué)習過(guò)一定的財務(wù)、金融和管理等專(zhuān)業(yè)知識，對相關(guān)的理論有較深入的研究。有些崗位甚至還要求候選人有過(guò)上億資產(chǎn)運作經(jīng)驗，熟悉資金運作程序以及有海外資金渠道等。因此金融行業(yè)的高端人才往往在市場(chǎng)上呈現供不應求的態(tài)勢，各大企業(yè)紛紛以高薪和各種附加福利待遇來(lái)吸引人才。
(四)調查結論
根據本次調查，結合教育部高等教育司20xx年公布的一份針對高校經(jīng)濟學(xué)、工商管理類(lèi)人才需求和培養現狀的權威報告顯示，今后相當長(cháng)一段時(shí)間里，社會(huì )對經(jīng)濟類(lèi)、工商管理類(lèi)人才需求意愿仍然很強烈，經(jīng)濟相對較發(fā)達的地區的社會(huì )用人單位的需求意愿相對更強烈。
二、企業(yè)對人才需求的關(guān)鍵因素分析
扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)知識，富有創(chuàng )新意識，高尚的職業(yè)道德，較強的交際能力，獨立的工作能力，踏實(shí)，事業(yè)心強，均對企業(yè)用人需求起著(zhù)重要的作用，我們將關(guān)鍵的因素進(jìn)行了統計：72%的用人單位認為高尚的職業(yè)道德是企業(yè)決定聘用與否的關(guān)鍵，有64%的企業(yè)選擇了具有較強的團隊精神，另有62%和58%的用人單位認為踏實(shí)，事業(yè)心強，擁有過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識對企業(yè)也很重要。
在相同條件下企業(yè)會(huì )優(yōu)先考慮哪類(lèi)求職者有80%的企業(yè)會(huì )選擇有一定工作經(jīng)驗的應聘人員，原因是適應期短，工作更容易上手，從而有利于企業(yè)降低用人成本。有32%的企業(yè)更青睞于獲得各種證書(shū)的應聘者，他們認為這類(lèi)人員學(xué)習能力強，悟性好，更容易接受新事物;相對而言，求職者在校的職務(wù)以及外表氣質(zhì)等因素對企業(yè)用人取舍的影響力度不是很大，僅占不到10%。從中可以看出，如今企業(yè)更看重的是員工的實(shí)際工作能力以及能否為企業(yè)創(chuàng )造更大的價(jià)值。 另外企業(yè)的技術(shù)構成對人才的需求也會(huì )產(chǎn)生一定的影響.從總體上看，企業(yè)對應用型人才的需求約占50%，對研發(fā)型人才的需求約為14%，有48%的企業(yè)需要求職者擁有本科及以上的學(xué)歷，52%的企業(yè)對應聘者工齡有要求。
三、思考與建議
根據以上調查，我對該專(zhuān)業(yè)的教育和建設提出如下建議 ：
(一)以精品課程建設入手，推動(dòng)專(zhuān)業(yè)建設
專(zhuān)業(yè)的發(fā)展在于教學(xué)和科研水平的提高，教學(xué)水平提高的一個(gè)重要方面在于課程建設的質(zhì)量。在多年的教學(xué)實(shí)踐過(guò)程中，業(yè)內人士深深感到專(zhuān)業(yè)建設的根本在于課程建設，而課程建設又在于教學(xué)基本文件材料的建設，因此在課程建設方面，本專(zhuān)業(yè)應一如既往地通過(guò)課程建設實(shí)現課程教學(xué)水平的提高。如財務(wù)管理、會(huì )計電算化應作為精品課程來(lái)建設。
(二)大力建設實(shí)踐環(huán)節課程體系
實(shí)踐性教學(xué)將是進(jìn)一步搞好教育，形成新的辦學(xué)特色和辦學(xué)優(yōu)勢的著(zhù)力點(diǎn)。本專(zhuān)業(yè)應充分利用原有的校內外實(shí)習基地加強實(shí)踐性教學(xué)，建立了一個(gè)綜合的金融模擬實(shí)習中心。通過(guò)幾種不同形式的.模擬，可以不斷提高金融與證券教學(xué)質(zhì)量，縮小理論與實(shí)踐的差距，使學(xué)生能夠熟練地掌握與運用各種業(yè)務(wù)操作技能，盡快地適應金融業(yè)的實(shí)際工作。
(三)改革教學(xué)方法和教學(xué)手段
教學(xué)水平的提高，一方面依賴(lài)于課程建設的質(zhì)量，另一方面，教學(xué)方法和教學(xué)手段的改革也是非常重要的。會(huì )計電算化專(zhuān)業(yè)是一個(gè)實(shí)踐性很強的專(zhuān)業(yè)，因此，在注重傳授專(zhuān)業(yè)理論的同時(shí)，教學(xué)過(guò)程中更應該注重培養學(xué)生分析問(wèn)題與解決問(wèn)題的能力以及開(kāi)拓創(chuàng )新能力等。這兩方面的能力也正是社會(huì )用人單位認為目前的經(jīng)濟類(lèi)、工商管理類(lèi)畢業(yè)生所欠缺的。因此，在會(huì )計電算化專(zhuān)業(yè)授課過(guò)程中，應鼓勵教師加強案例教學(xué)手段的應用，積極參與到學(xué)生的第二課堂實(shí)踐中，還應鼓勵教師積極探索和嘗試與教學(xué)層次想適應的啟發(fā)式教學(xué)方法，并注重運用多媒體輔助教學(xué)。
(四)進(jìn)一步完善校企合作辦學(xué)特色
在原有的基礎上，進(jìn)一步擴大校企聯(lián)合辦學(xué)的規模和合作項目。另外隨著(zhù)中外面合次企業(yè)的曾多，針對企業(yè)用人單位的意見(jiàn)，應加強英語(yǔ)教學(xué)的訓練。在國家教育部20xx年4號文件《關(guān)于加強高等學(xué)校本科教學(xué)的若干意見(jiàn)》中，提出高等學(xué)校在本科教學(xué)中要積極推動(dòng)使用“雙語(yǔ)”教學(xué)，它是我國加入WTO后對人才培養模式加速改革的要求，也是社會(huì )經(jīng)濟飛速發(fā)展的要求。 (五)進(jìn)一步加強師資隊伍的建設
無(wú)論是專(zhuān)業(yè)課程建設，還是學(xué)術(shù)科研發(fā)展，都離不開(kāi)教師，所以師資隊伍建設問(wèn)題是專(zhuān)業(yè)建設的首要問(wèn)題。適應社會(huì )對財務(wù)管理人才的需求，建立一支能適應“國際化、職業(yè)化、市場(chǎng)化”辦學(xué)特色要求的教師隊伍。形成一支年齡和職稱(chēng)結構合理、教學(xué)和科研并重，并能運用外語(yǔ)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)教學(xué)的教師隊伍。 (六)加強對學(xué)生的職業(yè)素質(zhì)教育
在現代市場(chǎng)經(jīng)濟中，專(zhuān)業(yè)人才的職業(yè)素養、職業(yè)能力和就業(yè)競爭力將成為各類(lèi)院校核心競爭力的重要組成部分。因此，本專(zhuān)業(yè)應樹(shù)立“以學(xué)生成材為本”的思想，為學(xué)生搭建職業(yè)素質(zhì)培養平臺，做好學(xué)生的職業(yè)素養教育。
1、樹(shù)立以“誠信、寬容、感悟”為核心的基本職業(yè)素養精神，通過(guò)教師課堂教書(shū)育人、課后職業(yè)素養講座，從思想上幫助學(xué)生建立起現代金融服務(wù)業(yè)所賴(lài)以生存的基本職業(yè)理念。
2、通過(guò)提供就業(yè)指導講座為學(xué)生提供信息和職業(yè)規劃的專(zhuān)業(yè)思路，聘請專(zhuān)業(yè)的金融人士和專(zhuān)業(yè)的市場(chǎng)人力資源管理專(zhuān)家，為學(xué)生提供職業(yè)的人生規劃培訓和輔導。
3、開(kāi)設會(huì )計業(yè)職業(yè)規劃課程。通過(guò)介紹各種工商企業(yè)中職位的設置以及各種職位對學(xué)生的知識、能力和素質(zhì)的要求，為學(xué)生理解自身的職業(yè)、規劃職業(yè)生涯提供理論和現實(shí)的指導。
在世界經(jīng)濟金融大調整、大變革的后危機時(shí)代，能否合理規劃新形勢下的人才策略，并搶占人才制高點(diǎn)，將是金融機構塑造國際競爭力的重要一環(huán)，我們要從戰略角度深入思考，并妥善制定人力資源薪酬管理方案，確保自己的企業(yè)實(shí)現可持續長(cháng)期發(fā)展。
金融調查報告15
三流企業(yè)抓產(chǎn)品，二流企業(yè)抓營(yíng)銷(xiāo)，一流企業(yè)抓文化。企業(yè)文化是價(jià)值觀(guān)、神話(huà)、英雄、象征的集結，是一種精神，是一種意識，是一種境界，是如影隨形、飄飄欲仙的企業(yè)靈魂。地方金融要建設具有中國傳統文化、儒家思想、鄉土社會(huì )與西方開(kāi)放兼容、個(gè)性張揚相結合的獨立法人經(jīng)濟文化。
一、地方金融文化應與傳統文化、鄉土社會(huì )相結合
我國的地方金融企業(yè)植根地方、服務(wù)地方，大多都在小氣候、小環(huán)境中誕生、成長(cháng)與發(fā)展，無(wú)論如何也割不斷濃郁的鄉情和傳統文化淵源。
明清山西商人用孔子“天下熙熙，皆為利來(lái)；天下壤壤，皆為利往。夫千乘之王，萬(wàn)家之侯，百室之君，尚猶患貧，而況匹夫編戶(hù)之民乎”之觀(guān)點(diǎn)來(lái)發(fā)起利益追逐的進(jìn)取精神；用“執事敬，事思敬，修己以敬”的主張，倡導敬業(yè)精神；用宗法社會(huì )的家族孝悌和睦、鄉誼團結之鄉情建立商幫群體，完成“團隊建設”，因而稱(chēng)雄國內商界五個(gè)多世紀，出現了“生意興隆通四海，財源茂盛達三江”的鼎盛局面。在商業(yè)的迅速發(fā)展下，山西票號錢(qián)莊歷經(jīng)100多年，給山西創(chuàng )造了億萬(wàn)兩白銀收入，使山西成為全國首富，山西票號被人們稱(chēng)為“匯通天下”的金融組織。寶豐社當時(shí)的地位可類(lèi)比當今人民銀行，它曾領(lǐng)導錢(qián)莊參與清末晉商行會(huì )整理貨幣、建立制度、打擊沙錢(qián)、維護正常貨幣流通、穩定社會(huì )經(jīng)濟、組織貨幣交易市場(chǎng)、管理金融機構、組織借貸轉帳、票據流通等等。寶豐社等票號錢(qián)莊的財東大都是飽讀詩(shī)書(shū)之人，深受孔孟之道影響，遵循“君子愛(ài)財，取之有道”的傳統文化道德，并不是亂中撈利。他們實(shí)行“銀股”“身股”平均分配；知人善用任人唯賢；抽疲轉快調度資金；預提“護本”防止倒閉；職業(yè)教育培養人才；規章制度嚴格要求；經(jīng)理負責運籌帷幄；誠信為本注重信譽(yù)等一系列制度和措施更是構建了當時(shí)票號錢(qián)莊的文化體系。
上海商業(yè)儲蓄銀行是舊中國最大的商業(yè)銀行之一，創(chuàng )辦人陳光甫開(kāi)辦之初就以“服務(wù)社會(huì )、以人為本、競爭創(chuàng )新”為核心內容的企業(yè)文化。提出“我行一無(wú)所恃，可恃者乃發(fā)揮服務(wù)之精神也”，并在傳票帳單上都醒目地印上“服務(wù)社會(huì )”字樣，要求業(yè)務(wù)工作的每一個(gè)方面、每一個(gè)環(huán)節都“務(wù)求顧客之歡心，博社會(huì )之好感”。陳光甫要求基層行員儀容整潔，熱情待客�！皩τ诒拘幸磺蓄櫩蜔o(wú)論何界中人或鄉愚婦女，應謙恭和悅竭誠相待”，“無(wú)論貧賤，視同一律�！比缬信c顧客吵架者，不問(wèn)是非曲直一律開(kāi)除；處理業(yè)務(wù)要認真禮貌�！叭绯Y單給顧客，必須行列整齊，內容清晰，讓顧客樂(lè )于核閱”，否則，“滿(mǎn)紙涂鴉，顧客隨即棄置一隅，不愿詳閱，且對本行發(fā)生不好印象�！�；業(yè)務(wù)嫻熟，力求手續簡(jiǎn)便，收付敏捷。對于主要存戶(hù)的存款余額表要心中有數，對于支票上的簽字或印簽，要能夠一看即知真偽，不必驗對所留模式，以免顧客久等；嚴禁上班時(shí)間吸煙、閑談、閱報，應以“全副精神接待顧客，始能得社會(huì )之好感”。陳光甫還是中國金融界屈指可數的、在行內推出“利益共同體”和“命運共同體”的銀行家，他經(jīng)常向行員灌輸“銀行是我，我是銀行”的思想。他說(shuō)，“凡百事業(yè)，以人而興，而新陳代謝，尤愿繼起有人，俾可維持事業(yè)于永久�！薄坝腥瞬�，雖衰必盛；無(wú)人才，雖盛必衰。銀行尤盛”。
中國傳統的“儒文化”強調“仁、義、禮、智、信”�！罢\信”是立身之本，修養之首，齊家之基，立國之本。對此，儒學(xué)給予了前所未有的重視和廣泛而深入的闡發(fā)。孟子曰：“誠者天之道也，思誠者人道也”；《中庸》說(shuō)：“惟天下之誠為能化”，“君子誠之為貴”；《大學(xué)》曰：“心誠求之，雖不中，不遠矣”，“所謂誠其意者，毋自欺也”；荀子道：“君子養心莫善于誠，至誠則無(wú)他事矣�！�；周敦頤說(shuō)：“誠，五常之本，百行之源也”；朱熹也曾有“誠者何？不自欺，不妄之謂也”的見(jiàn)解�！柏浿志么�，實(shí)告經(jīng)紀，使好裁奪售賣(mài)，若昧之不言，希為僥幸出脫，恐自誤也”；“賒須誠實(shí)，約議還期，切莫食言”�？梢�(jiàn)，儒學(xué)的誠，指的是胸懷坦蕩，真實(shí)無(wú)偽。以誠相伴而生的是“信”，有誠才有信，誠實(shí)不欺，謂之“信”�？鬃釉唬骸叭硕鵁o(wú)信，不知其可也”；司馬光認為：“夫信者，人君之大寶也。國保于民，民保于信；非信無(wú)以使民，非民無(wú)以守國。是故古之王者不欺四海，霸者不欺四鄰，善為國者，不欺其民，善為家者，不欺其親。不善則反之，欺其鄰國，欺其百姓，欺其兄弟，欺其父子，上不信下，下不信上，上下離心，以至于敗”。言而有信，取信于人是儒家學(xué)說(shuō)推崇備至的倫理準則。儒學(xué)乃國之瑰寶，鄉規鄉俗與民約乃傳統文化之要略。在儒家文化和鄉土風(fēng)情基礎上建立的票號錢(qián)莊與舊銀行企業(yè)文化應成為現今地方金融企業(yè)文化建設的重要參照和借鑒。正本請源，票號錢(qián)莊是我們的根，倫理道德、儒家思想是地方金融文化的源。
二、建立高智商決策者文化
美國管理專(zhuān)家認為，企業(yè)文化是“價(jià)值觀(guān)、神話(huà)、英雄和象征凝聚而成，這些價(jià)值觀(guān)、神話(huà)、英雄和象征對公司員工具有重大意義”。我們現在的大多數地方金融企業(yè)具有規模較小、網(wǎng)點(diǎn)不多、擴張受限、支持體系不足的特點(diǎn)。這一特點(diǎn)把董事長(cháng)（或行長(cháng)）推上了地方金融企業(yè)文化主導者的位置上。地方金融機構，尤其是獨立法人地方金融機構，決策者的文化素質(zhì)、志向、抱負、價(jià)值觀(guān)、施政方針和實(shí)踐，對領(lǐng)導層以至全體人員，是一種無(wú)形的精神力量，這種力量甚至在他本人離開(kāi)這個(gè)企業(yè)或者人世，也能被這個(gè)企業(yè)傳承并發(fā)揚光大。因此，地方金融企業(yè)文化的形成，一是領(lǐng)導人要穩定。如果領(lǐng)導人經(jīng)常調換，一個(gè)將軍一個(gè)令，領(lǐng)導者不能充分展示才華，必然是短期行為，不能安下心來(lái)專(zhuān)心致志辦好自己企業(yè)，企業(yè)文化就無(wú)法形成。民國時(shí)期，從夾縫中出現的一批銀行家，他們以自己所辦的銀行為終身的事業(yè)，他們大多有學(xué)識、有能力、有魄力，他們的共同點(diǎn)是愛(ài)國、愛(ài)帝、敬業(yè)。實(shí)踐證明，他們在自己經(jīng)過(guò)十幾年至幾十年的努力所辦的銀行中，培育營(yíng)造出各自獨特的企業(yè)文化。二是要建立地方金融的高智商決策者文化。俗話(huà)說(shuō)，兵熊熊一個(gè)，將熊熊一窩，帥熊天下會(huì )滅亡。地方金融企業(yè)的董事長(cháng)（行長(cháng)）很多是單兵作戰，很大程度上要靠自身和班子成員的德行操守、事業(yè)心和敏銳思維來(lái)掌管企業(yè)的前程。在目前的一些地方金融機構中，許多的高智商和見(jiàn)多識廣者，在小銀行中創(chuàng )出了大的企業(yè)文化思路。江蘇連云港贛榆農村信用社，在當時(shí)的主任喬宗君領(lǐng)導下，從90年代開(kāi)始就建立了自己的企業(yè)文化，打出了“農民自己的銀行”“中小企業(yè)家的朋友”“服務(wù)贛榆百姓”的口號，并形成了嚴格的制度保證。
天津農村合作銀行，立行之日始以精神和境界為導向，用浴火鳳凰為徽標提升自己的價(jià)值觀(guān)和理念。金色的鳳凰在烈焰中浴火騰飛，涅磐重生，揮舞出璀璨的生靈圖景。他們意圖把天津農村合作銀行這一社區銀行、零售銀行、農民銀行，打造成像浴火騰飛的鳳凰一樣的傳奇銀行、陽(yáng)光銀行、吉祥銀行。天津農村合作銀行的標志是一只迎著(zhù)旭日東升的金鳳凰，寓意著(zhù)成立半個(gè)世紀后重新騰飛。浴火鳳凰，涅磐重生，九圓體、金黃色的行徽蘊含著(zhù)合作與圓滿(mǎn)，象征著(zhù)長(cháng)久與騰飛，更昭示著(zhù)天津信合事業(yè)一個(gè)全新“銀行時(shí)代”的開(kāi)端。
記得有一個(gè)美麗的傳說(shuō)，金色的鳳凰在烈焰中浴火騰飛，涅磐重生，揮舞出璀璨的生靈圖景。天津農村合作銀行是社區銀行、零售銀行、農民銀行，也是像浴火騰飛的鳳凰一樣的傳奇銀行、陽(yáng)光銀行、吉祥銀行。天津農村合作銀行的標志是一只迎著(zhù)旭日東升的金鳳凰，寓意著(zhù)成立半個(gè)多世紀后重新騰飛。浴火鳳凰，涅盤(pán)重生，九圓體、金黃色的行徽蘊含著(zhù)合作與圓滿(mǎn)，象征著(zhù)長(cháng)久與騰飛，更昭示著(zhù)天津信合事業(yè)一個(gè)全新“銀行時(shí)代”的開(kāi)端。
寧波鄞州農村合作銀行以創(chuàng )新精神打造自己的核心文化——“蜜蜂文化”。由太陽(yáng)蜂和太陽(yáng)花組成的行徽，揭示了鄞州銀行“勤勞、奉獻、和諧快樂(lè )、建設家園”的境界和意識，形成了“以蜜蜂文化為核心的銀行是平民的銀行；勤勞是我們對自我的最基本的要求；奉獻是我們道德情操的要求；快樂(lè )是我們追求的工作環(huán)境；家園是我們與客戶(hù)共同努力的目標�！�
標志是文化的集中體現物，它的每一個(gè)部分都傳達著(zhù)我們的追求與承諾。
1、圓是圓滿(mǎn)，是輝煌。
2、“蜜蜂”是快樂(lè )、勤勞、奉獻的象征。
3、“Bank”為銀行英文表達，字體穩重，讓人信賴(lài)又不乏親和力。4、標志在顏色上運用甜蜜黃和活力綠的搭配。甜蜜黃象征收獲、幸福甜蜜的生活；活力綠代表生命力，象征鄞州銀行的發(fā)展和活力
品牌吉祥物：太陽(yáng)蜂。
太陽(yáng)蜂，勤勞快樂(lè )的生靈、甜蜜生活的釀造師、誠實(shí)守信的實(shí)踐者。鄞州銀行正師以太陽(yáng)蜂精神自勵的銀行！
品牌象征：太陽(yáng)花。
太陽(yáng)花，永遠向著(zhù)太陽(yáng)的花，富又生命力的花，五彩繽紛的花。
浴火鳳凰、烈焰中騰飛，是神的象征，是神的力量；蜜蜂飛舞在太陽(yáng)花之上，快樂(lè )工作，辛勤奉獻象征著(zhù)中華民族的勤勞、無(wú)私與奉獻。這就是特色的企業(yè)文化，是高智商決策者文化。
三、地方金融文化應實(shí)際而前瞻
美國加州大學(xué)管理學(xué)教授威廉·大內在《Z理論—美國企業(yè)如何迎接日本的挑戰》中指出：“一個(gè)公司的文化由其傳統和風(fēng)氣所構成。此外，還包括一個(gè)公司的價(jià)值觀(guān)，如進(jìn)取性、守勢、靈活性——即確定活動(dòng)、意見(jiàn)和行動(dòng)模式的價(jià)值觀(guān)”。
地方金融的企業(yè)文化建設無(wú)疑應該是民族文化的.傳承和風(fēng)土人情與行業(yè)特性、市場(chǎng)定位、發(fā)展戰略相結合的企業(yè)價(jià)值觀(guān)與精神境界的全面體現。
地方金融企業(yè)一是要有拖不垮、打不爛、不卑不亢的進(jìn)取精神。許多地方金融企業(yè)偏安一隅、規模小、條件差，有時(shí)還要受到各方面的擠壓。那種在夾縫中生存的艱難，如果企業(yè)領(lǐng)導人沒(méi)有強烈的事業(yè)心和堅忍不拔的毅力是無(wú)法形成團隊力量和企業(yè)精神的。四川聚興誠銀行領(lǐng)導人楊燦三經(jīng)常在早會(huì )、周會(huì )上向員工們說(shuō)“蠶經(jīng)三眠方能吐絲，人歷三眠事業(yè)乃成；三眠之中，第一眠要忍耐，第二眠要自持，第三眠要堅定”。
二是要培育優(yōu)秀的地方金融銀行家。銀行家的精神就是銀行的精神。有思想、有德行的優(yōu)秀銀行家就會(huì )帶出優(yōu)秀的金融團隊。在當前的地方金融企業(yè)中，象天津農村合作銀行的董事長(cháng)齊逢昌、浙江臺州城商行的陳小軍、鄞州銀行的陳耀芳、九江商業(yè)銀行董事長(cháng)劉羨庭、廊坊商業(yè)銀行關(guān)景春、江蘇靖江城市信用社董事長(cháng)朱惠健等都是非常優(yōu)秀和敬業(yè)的真正的銀行家。許多地方金融企業(yè)的董事長(cháng)、行長(cháng)發(fā)揮自身的聰明才智和高尚情操打造了本行非常出色的企業(yè)文化。
三是要把企業(yè)的價(jià)值取向、經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展戰略作為企業(yè)文化的重要內容。地方金融企業(yè)要從自身實(shí)際出發(fā)，不攀比，不求大而全。有實(shí)力和條件的，作強作大；條件有限的，辦特色銀行，辦精品銀行，辦社區銀行，辦平民銀行。
四是打造地方金融堅固的誠信大廈。地方金融企業(yè)的生命線(xiàn)是得到當地政府、經(jīng)濟組織和當地百姓的信任與支持。
地方金融企業(yè)大多沒(méi)有縱向的領(lǐng)導體系和橫向的網(wǎng)路支撐。這從表面上看，是一個(gè)很大的缺陷，但細一琢磨，這恰是梁山好漢，是出英豪的好機會(huì )，是建立自身特色文化的絕好條件，“一個(gè)好的董事長(cháng)（行長(cháng)）就是一家好的銀行”；“一個(gè)好的董事長(cháng)（行長(cháng)）就是這家銀行的精氣神”。好領(lǐng)導帶出的團隊是拖不垮、打不散的團隊。在好領(lǐng)導、好團隊行為和良好風(fēng)氣與傳統下形成的企業(yè)文化就是這家銀行的“魂”！是一種高尚的、飄飄欲仙的、如影隨形的精神境界。
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