金融調查報告
在生活中，報告的使用頻率呈上升趨勢，通常情況下，報告的內容含量大、篇幅較長(cháng)。那么你真正懂得怎么寫(xiě)好報告嗎？下面是小編精心整理的金融調查報告，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
金融調查報告1
一、調查對象
在校大學(xué)生80人。
二、調查時(shí)間
20xx-07-30——20xx-08-20
三、調查形式
網(wǎng)上發(fā)放問(wèn)卷，收回有效問(wèn)卷80份。
四、調查結果分析
采用圖表與文字結合說(shuō)明調查結果。
1、你平均每月的生活費是多少
從圖中可以看出大學(xué)生的生活費主要集中在1000以下，在1000以上占全體學(xué)生的12.5%，說(shuō)明大部分同學(xué)的生活水平中等偏下，但通過(guò)合理的理財規劃，將會(huì )有很大的零花錢(qián)盈余空間，因此學(xué)習理財規劃，學(xué)會(huì )投資對同學(xué)們來(lái)說(shuō)非常重要。
2、除父母提供外您是否還通過(guò)其它渠道掙錢(qián)？（多選）
做兼職
獎學(xué)金
做投資
其他
從表中我們可以了解有將近一半同學(xué)是通過(guò)父母的錢(qián)來(lái)做為自己的生活費，沒(méi)有通過(guò)其他渠道來(lái)賺點(diǎn)額外的生活費，作為大學(xué)生我們有必要去了解社會(huì )，為我們以后的就業(yè)做一下熱身，能早點(diǎn)適應外面激烈的社會(huì )競爭。其他有通過(guò)其他渠道掙錢(qián)的同學(xué)中，做兼職的同學(xué)較多，做兼職投入的成本不多，花費的時(shí)間也不多，而獎學(xué)金的名額有限，對同學(xué)的門(mén)檻較高，而做投資收入的則更少，說(shuō)明同學(xué)們對金融投資認識并不大。
3、對于結余的錢(qián)你是怎么支配的（有結余填寫(xiě)）
從條形圖可以具體的看出絕大多數的同學(xué)有結余的錢(qián)都是消費和儲蓄，這是比較傳統的觀(guān)念，只有一成多點(diǎn)的同學(xué)進(jìn)行理財投資，可知同學(xué)們理財投資的意識并不強，也可能是比較欠缺這方面的知識儲備。
4、如果你正在進(jìn)行投資或者準備參與投資，你的投資動(dòng)機是什么（多選）
從柱狀圖可以看出選擇通過(guò)實(shí)踐學(xué)習檢驗投資知識的人次在所有填寫(xiě)人次所占的比例是最大的，由此可得大多數大學(xué)生的投資觀(guān)念還是比較理智的，也有將近過(guò)半的同學(xué)投資的動(dòng)機是資本保值或增值，這是看到了投資的收益性，但仍有同學(xué)是跟風(fēng)才投資，這顯然是不夠理智。
5、你認為自己對投資知識的掌握情況怎么樣
由上圖可以發(fā)現大學(xué)生對投資知識的掌握情況總體來(lái)說(shuō)是不全的，只有少數同學(xué)有主動(dòng)的了解并且掌握，由此可知很多大學(xué)生對于投資并沒(méi)有深刻的了解，也有可能是并沒(méi)有興趣所以除了上課的了解外都沒(méi)有課外的不補充。
6、你比較熟悉以下哪些投資方式（多選）
從圖中可以看出，有30%的同學(xué)對股票有所了解，14%的同學(xué)對債券有所了解，19%的同學(xué)對基金有所了解，說(shuō)明大多數同學(xué)對普通的投資方式比較了解，但對權證、外匯等其他投資了解的比較少。理財是合理分配自己的資金來(lái)進(jìn)行投資，這樣才能最大限度的規避風(fēng)險保證收益，因此各同學(xué)們需要系統的學(xué)習各種投資理財方式。
7、你會(huì )選擇怎么樣的理財產(chǎn)品
從條形圖可以得到有20%的同學(xué)更傾向于高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品，有34%的同學(xué)更喜歡穩健的投資，對于低風(fēng)險低收益的投資，則只有7%的同學(xué)選擇，收益與風(fēng)險平衡則有31%的同學(xué)選擇。
8、你如何看待大學(xué)生金融投資的風(fēng)險
從柱狀圖可以看到有65.52%的同學(xué)認為“風(fēng)險無(wú)處不在，可以接受”可以看出絕大多數的同學(xué)覺(jué)得投資與風(fēng)險是并存的，風(fēng)險意識有比較清晰，同時(shí)也存在一部分同學(xué)覺(jué)得投資機會(huì )成本高，難以接受，這說(shuō)明還是有同學(xué)的.投資意識相對較保守。
9、如果學(xué)校舉辦相關(guān)的活動(dòng)，你希望了解哪些方面的知識（多選）
多選題的百分比是指選擇該選項的人次在所有填寫(xiě)人次所占的比例，所以相加超過(guò)一百。由餅狀圖可知大部分同學(xué)希望在學(xué)校里了解到理財投資的知識，有更多的同學(xué)是希望能學(xué)到投資理財技能。
五、調查結論
1、大學(xué)生投資理財有一定的資金基礎，是理財機構的潛在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。通過(guò)這次調查，顯示整個(gè)大學(xué)生群體在投資理財方面具備資金來(lái)源穩定、資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點(diǎn)，符合理財機構對潛在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的基本衡量標準。
2、大學(xué)生有一定的投資理財意愿，但對投資理財市場(chǎng)缺乏了解，市面上切合大學(xué)生投資理財現狀的理財產(chǎn)品也十分有限。在大學(xué)生目前的投資理財現狀方面，根據對受訪(fǎng)大學(xué)生持有理財產(chǎn)品情況的數據加以統計，絕大多數大學(xué)生選擇銀行儲蓄，只有少數大學(xué)生選擇基金、債券等理財產(chǎn)品大學(xué)生在投資理財產(chǎn)品的選擇上表現出較強的單一性。
3、在大學(xué)生對投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險偏好方面，大多數大學(xué)生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時(shí)，愿意承擔本金有少量損失的風(fēng)險，反映出目前大學(xué)生對穩健性投資理財產(chǎn)品的投資意向。大學(xué)生對資金使用的彈性要求較高，他們愿意選擇資金靈活性較強的理財產(chǎn)品如今銀行現有的投資理財產(chǎn)品要求定存、定額、定取，這明顯與大學(xué)生的需求不符。投資理財的靈活性就成了大學(xué)生投資理財需求的必備條件，但回報是投資理財的首要問(wèn)題。他們希望能有一個(gè)相對較高的利率，從而給他們帶來(lái)較高的回報，但由于資金有限，因此他們注重投資的安全性，回避投資的風(fēng)險性，不敢進(jìn)行股市基金類(lèi)高風(fēng)險投資。
六、結語(yǔ)
根據此次調查分析，大學(xué)生投資理財特性的概述大致可分為以下兩個(gè)方面：投資意愿和投資能力。從投資理財意愿的角度來(lái)看他們表現出了追求較高收益的同時(shí)要求將風(fēng)險控制在最低的水平的意愿。較高的收益能激發(fā)他們的投資積極性，較低的風(fēng)險則保證了投資的穩健性，增強了大學(xué)生進(jìn)行投資理財的積極性。從大學(xué)生投資理財能力的角度來(lái)分析，大學(xué)生資金來(lái)源具備穩定性的優(yōu)勢，同時(shí)也受到資金量有限的限制，理想的理財產(chǎn)品應有相對較低的投資門(mén)檻。高校應該針對大學(xué)生投資理財開(kāi)辦相關(guān)知識講座或者課程，大學(xué)生養成良好的投資習慣對于個(gè)人的發(fā)展和國民經(jīng)濟的拉動(dòng)具有深遠的意義。
金融調查報告2
隨著(zhù)金融市場(chǎng)全球化、全球資金一體化、通訊技術(shù)現代化的發(fā)展，作為服務(wù)貿易重要組成部分的金融業(yè)的開(kāi)放，必然使傳統的金融營(yíng)銷(xiāo)受到巨大沖擊。金融主體間的同業(yè)競爭也日益激烈，不僅表現為金融企業(yè)在完善服務(wù)設施、提高服務(wù)質(zhì)量、豐富服務(wù)手段等方面的競爭，而且還表現在創(chuàng )新金融工具、有針對性地開(kāi)展金融服務(wù)等深層次上的競爭，如何創(chuàng )新我國金融營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念，進(jìn)行金融新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、組合，實(shí)施各種營(yíng)銷(xiāo)策略創(chuàng )新，是金融企業(yè)在入世后獲得良好發(fā)展空間的需要。本文擬就金融營(yíng)銷(xiāo)問(wèn)題作初步探討。
一、金融營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展和特點(diǎn)
1、金融營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展歷程
1、金融營(yíng)銷(xiāo)萌芽階段——20世紀50年代末至60年代。1958年在全美銀行聯(lián)合會(huì )議上，第一次提到市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)在銀行的運用。在英國，直到20世紀60年代早期，才有少數幾家銀行意識到營(yíng)銷(xiāo)研究對其未來(lái)發(fā)展及當前經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都很重要，將營(yíng)銷(xiāo)思想引入到金融領(lǐng)域中來(lái)。此時(shí)金融營(yíng)銷(xiāo)還處于萌芽階段。整個(gè)60年代，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)在金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展非常緩慢，盡管一些銀行開(kāi)始采用廣告等營(yíng)銷(xiāo)手段，但它們還沒(méi)有充分認識營(yíng)銷(xiāo)在整個(gè)企業(yè)運營(yíng)中的重要作用。
2、金融營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展階段——20世紀70至80年代。自20世紀70年代中期以后，許多金融企業(yè)開(kāi)始意識到它們所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)本質(zhì)上是滿(mǎn)足客戶(hù)不斷發(fā)展的金融方面的需求，營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng )新成為這一時(shí)期金融營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的主流。這一時(shí)期西方金融營(yíng)銷(xiāo)的特點(diǎn)是從簡(jiǎn)單的采用營(yíng)銷(xiāo)方法到廣泛運用營(yíng)銷(xiāo)思想的轉變，市場(chǎng)細分和企業(yè)定位是金融企業(yè)研究的重點(diǎn)。20世紀80年代，西方國家的金融服務(wù)業(yè)發(fā)展迅猛，成為整個(gè)經(jīng)濟活動(dòng)中發(fā)展最快的產(chǎn)業(yè)之一。作為一種組織功能，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)無(wú)疑已經(jīng)確立了在金融服務(wù)領(lǐng)域的地位。而市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)作為一種經(jīng)營(yíng)哲學(xué)所發(fā)揮的作用則有待進(jìn)一步研究。
3、金融營(yíng)銷(xiāo)成熟階段——20世紀90年代以來(lái)。20世紀90年代以來(lái)，西方國家的金融營(yíng)銷(xiāo)出現了一些新的特點(diǎn)。金融營(yíng)銷(xiāo)研究的重點(diǎn)開(kāi)始由銀行轉向其他金融機構，金融營(yíng)銷(xiāo)研究的核心由戰略轉向關(guān)系。國際營(yíng)銷(xiāo)和網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)成為新的研究熱點(diǎn):營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng )新出現新的高潮；金融企業(yè)更加強調面對面的服務(wù)；由于白領(lǐng)階層和新生代收入的增加，開(kāi)始重新重視零售銀行業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，其金融營(yíng)銷(xiāo)也面臨著(zhù)新的挑戰，他們必須解決好下列問(wèn)題:如何更好地適應環(huán)境的迅速變化和保持自己的核心競爭力；如何開(kāi)展金融業(yè)間的戰略合作；如何更好地滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化需求和提供超值服務(wù)；如何開(kāi)展內部營(yíng)銷(xiāo)；如何面對金融全球化以及對利率市場(chǎng)化做好準備。
2、金融營(yíng)銷(xiāo)的主要特點(diǎn)
1、從金融營(yíng)銷(xiāo)的主體——金融機構的地位看，金融企業(yè)作為金融服務(wù)的提供者，不僅要在資金籌集活動(dòng)中針對不同投資者的需要開(kāi)發(fā)不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)；又要在資金運用活動(dòng)中針對不同的客戶(hù)，開(kāi)發(fā)提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，在滿(mǎn)足資金需求者要求的同時(shí)，保證資金的使用效率和質(zhì)量。此外，還要充分發(fā)揮其作為交易中介的地位和作用，積極為客戶(hù)提供各種各樣的中介服務(wù)。
2、從金融營(yíng)銷(xiāo)的客體——金融服務(wù)的消費者看，隨著(zhù)經(jīng)濟一體化和金融自由化的發(fā)展，金融市場(chǎng)發(fā)育日趨成熟，全方位、多功能、多渠道的資金融通、交易結算便成為可能，也使參與金融活動(dòng)的金融消費者數量日益增多，構成日趨復雜，對金融服務(wù)質(zhì)量的要求也越來(lái)越高。
3、從金融營(yíng)銷(xiāo)的目的和要求看，實(shí)現收益最大化便成為企業(yè)提供金融服務(wù)的主要目的，企業(yè)為了實(shí)現這一目標必須向消費者提供各種優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，由于金融服務(wù)的提供和服務(wù)的消費過(guò)程往往是同步進(jìn)行的。二者在時(shí)間上和空間上具有不可分離性，這種金融服務(wù)提供與消費的同步性，要求金融企業(yè)不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，樹(shù)立良好的企業(yè)形象，通過(guò)提供規范的服務(wù)才能贏(yíng)得更多的顧客。
4、從金融營(yíng)銷(xiāo)的標的——各種金融產(chǎn)品來(lái)看，它是金融活動(dòng)中與資金融通的具體形式相聯(lián)系的載體，籌資者和投資者的工具，也是金融管理者在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)的對象，同時(shí)又是金融工程技術(shù)人員的勞動(dòng)成果。其特征主要表現為:
(1)存在形式上的無(wú)形性。它不采取任何具體的物質(zhì)形式來(lái)展示，而通常是采取帳簿登記、契約文書(shū)等形式，人們購買(mǎi)某項金融產(chǎn)品，并不一定非要持有具體的金融資產(chǎn)，而只需保存代表該資產(chǎn)的某種憑證即可。
(2)本質(zhì)上的一致性和可替代性。金融產(chǎn)品與一般實(shí)物產(chǎn)品不同，它的使用價(jià)值和價(jià)值是重合的，它是一種價(jià)值尺度的表現。這種產(chǎn)品本質(zhì)的一致性賦予了不同金融產(chǎn)品間的可替換性和極易被其他金融企業(yè)所仿效，從而加大了競爭的難度。
(3)表現形式的多樣性。金融產(chǎn)品在形式上因其期限、流動(dòng)性、承擔的風(fēng)險、發(fā)行者的不同而有較大的區別�；I資者可利用不同金融產(chǎn)品的這些差異，吸引不同的金融投資者；投資者也可以利用這些差異進(jìn)行合理的資金投向選擇，實(shí)現自己參與金融活動(dòng)的目的。
5、從金融營(yíng)銷(xiāo)的實(shí)現方式看，在金融企業(yè)中，員工成為營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的主體，員工的狀況直接決定著(zhù)顧客的滿(mǎn)足程度，因此，金融企業(yè)在做好企業(yè)與顧客的外部營(yíng)銷(xiāo)的同時(shí)，必須把一線(xiàn)員工作為內部“顧客”，對一線(xiàn)員工做好內部營(yíng)銷(xiāo)，包括工作設計、員工招聘、員工培訓、相互溝通及激勵等。成功的內部營(yíng)銷(xiāo)是成功的外部營(yíng)銷(xiāo)的前提。
�。�1）科學(xué)的市場(chǎng)定位和產(chǎn)品創(chuàng )新。加強對客戶(hù)市場(chǎng)的研究，根據需求同質(zhì)的特點(diǎn)，將企業(yè)和公眾劃分為若干個(gè)消費群體，針對客戶(hù)的不同需要，向選定的目標客戶(hù)群體提供獨特的金融產(chǎn)品、服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)組合，在維持客戶(hù)忠誠度的同時(shí)，不斷延伸和拓展新的市場(chǎng)。
�。�2）金融產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng )新。金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng )新既與技術(shù)創(chuàng )新有關(guān)，也與金融市場(chǎng)體制創(chuàng )新有關(guān)，它主要是通過(guò)采納和運用改變金融市場(chǎng)結構的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)實(shí)現。金融企業(yè)應當在市場(chǎng)細分和合理定位的基礎上，根據消費者的不同需要，適時(shí)地創(chuàng )新不同的產(chǎn)品和服務(wù)，最大限度地滿(mǎn)足這些需要。
二、金融營(yíng)銷(xiāo)的現狀和對策
1、金融營(yíng)銷(xiāo)的現狀
1、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念陳舊。在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中，大多數銀行的經(jīng)營(yíng)觀(guān)念還是停留在金融產(chǎn)品的推銷(xiāo)階段，尤其是一些主管貸款的銀行高級職員，依然是一副居高臨下地對待有求于他的客戶(hù)，這種以銀行為中心的經(jīng)營(yíng)導向，顯然不適應現代金融市場(chǎng)的競爭要求。
2、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)認識不全面。有些在經(jīng)營(yíng)策略上雖也借用了營(yíng)銷(xiāo)的概念和手法，但往往又把推銷(xiāo)當營(yíng)銷(xiāo)，只有在推銷(xiāo)自己企業(yè)產(chǎn)品時(shí)才零星地使用廣告、宣傳公關(guān)策略，各項宣傳缺乏整體性和一致性，未能將銀行產(chǎn)品和銀行經(jīng)營(yíng)理念等形象宣傳結合起來(lái)，更缺乏整體營(yíng)銷(xiāo)。有些銀行在營(yíng)銷(xiāo)中雖新招頻出，但所采取的營(yíng)銷(xiāo)組合策略常與企業(yè)所處的宏觀(guān)環(huán)境相沖突，在業(yè)務(wù)活動(dòng)中違規操作不斷出現。
3、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)缺乏戰略目標。營(yíng)銷(xiāo)策略出現盲目性和隨機性主要表現為:
(1)普遍缺乏從長(cháng)遠角度來(lái)把握對市場(chǎng)的分析、定位與控制，而是簡(jiǎn)單地跟隨金融市場(chǎng)競爭的潮流被動(dòng)零散地運用促銷(xiāo)、創(chuàng )新等營(yíng)銷(xiāo)手段；
(2)在改善服務(wù)態(tài)度、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量、提高服務(wù)水平等方面的工作尚未與營(yíng)銷(xiāo)的戰略目標和營(yíng)銷(xiāo)策略聯(lián)系起來(lái)而缺乏針對性、主動(dòng)性和創(chuàng )造性；
(3)在營(yíng)銷(xiāo)策略上，業(yè)務(wù)的拓展以公關(guān)、促銷(xiāo)為基本方式，沒(méi)有形成多樣化的營(yíng)銷(xiāo)策略的科學(xué)組合。
(4)雖在渠道設計上利用了高新技術(shù)，但分銷(xiāo)渠道的擴展策略仍以增設營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主要方法，難以形成高效的營(yíng)銷(xiāo)渠道。
4、缺乏營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)人員。員工知識結構基本是金融專(zhuān)業(yè)，很少有營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)入企業(yè)，企業(yè)的招聘和培訓也大多注重金融專(zhuān)業(yè)。專(zhuān)門(mén)負責金融產(chǎn)品市場(chǎng)推廣的職員也多是從其他部門(mén)調來(lái)做簡(jiǎn)單的廣告宣傳和促銷(xiāo)活動(dòng)。目前在人員的專(zhuān)業(yè)構成中，精通市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論，諳熟市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略、策劃和實(shí)施的專(zhuān)業(yè)人員鳳毛麟角。
5、金融市場(chǎng)不成熟。金融產(chǎn)品的價(jià)格形成機制和交易機制單一，尚未形成市場(chǎng)化操作，使銀行的價(jià)格策略和價(jià)格組合大打折扣。產(chǎn)權關(guān)系模糊，法人治理結構不健全，缺乏進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)的內在驅動(dòng)力。國有金融機構過(guò)多地承擔了宏觀(guān)調控職能，在進(jìn)行市場(chǎng)細分、選擇目標市場(chǎng)時(shí)，難免把政策因素作為最終制定和選擇營(yíng)銷(xiāo)策略的重要參數。商業(yè)銀行較普遍地存在高比例的不良資產(chǎn)。
三、金融營(yíng)銷(xiāo)的方法和策略
1、整合營(yíng)銷(xiāo)策略。金融營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念應是整合營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念的思想，發(fā)揮營(yíng)銷(xiāo)職能的各個(gè)部門(mén)應統一指揮，在產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷(xiāo)等方面協(xié)調行動(dòng)，以取得綜合經(jīng)濟效益。為此，金融企業(yè)一要樹(shù)立“大市場(chǎng)”觀(guān)念，即突破傳統的時(shí)空界限，樹(shù)立起全方位、全時(shí)點(diǎn)服務(wù)。從傳統的同質(zhì)化、大規模營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念轉變?yōu)閭�(gè)性化的營(yíng)銷(xiāo)理念。
2、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略。金融新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)要找準“利基點(diǎn)”，以滿(mǎn)足客戶(hù)利益為傾向，設法多增加產(chǎn)品功能。具體可采取仿效法、組合法和創(chuàng )新法等不同方法。在這方面也可借鑒國外銀行成功經(jīng)驗。為滿(mǎn)足客戶(hù)的新的需求和銀行自身發(fā)展的需要，應注重產(chǎn)品的組合開(kāi)發(fā)以及服務(wù)的更新。
3、促銷(xiāo)策略。入世以后，面對強大的競爭對手，我國金融企業(yè)在促銷(xiāo)策略運用上一方面應加大投入，形成規模；另一方面則應把各種好的促銷(xiāo)手段，把這一系列促銷(xiāo)手段加以有機組合、統一策劃、統一組織，以便收到良好的整體效果。促銷(xiāo)的主要策略有一是廣告促銷(xiāo)、二是營(yíng)銷(xiāo)促進(jìn)，國內外金融業(yè)常用的促銷(xiāo)工具有有獎銷(xiāo)售、贈品、配套優(yōu)惠、免費服務(wù)、關(guān)系行銷(xiāo)、聯(lián)合促銷(xiāo)等等。三是人員推銷(xiāo)。四是公共宣傳與公共關(guān)系。
4、產(chǎn)品期限策略。在做好產(chǎn)品策略的時(shí)候，更要運用好金融產(chǎn)品期限策略，依據金融產(chǎn)品從入市到終市的時(shí)間長(cháng)短來(lái)制定相關(guān)促銷(xiāo)策略。一是根據金融市場(chǎng)的發(fā)達程度來(lái)確定金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)策略。金融市場(chǎng)發(fā)達地區，可適當推銷(xiāo)多一些營(yíng)銷(xiāo)期限較長(cháng)的金融產(chǎn)品；二是靈活地對金融產(chǎn)品期限進(jìn)行適時(shí)調節。利用一些附加條件調節營(yíng)銷(xiāo)期限，分散貨幣支付負擔，調整企業(yè)負債結構，提高企業(yè)產(chǎn)品競爭力，獲得信譽(yù)上的提升。
5、知識營(yíng)銷(xiāo)策略。在以客戶(hù)為中心的理念下，金融企業(yè)要努力開(kāi)發(fā)出知識含量高的新型金融產(chǎn)品和服務(wù)，并積極引導客戶(hù)進(jìn)行使用。這就要求金融企業(yè)必須采取知識營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)提供知識服務(wù)來(lái)加強與客戶(hù)的知識交流，使客戶(hù)了解并懂得如何使用金融產(chǎn)品以及使用所帶來(lái)的便利，使客戶(hù)成為本行的忠誠客戶(hù)。
6、品牌經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)策略。如何在保持金融企業(yè)整體形象、價(jià)值觀(guān)念和企業(yè)文化的前提下，或者說(shuō)在一個(gè)總品牌形象下，塑造品牌的各自特色，形成各自品牌的忠實(shí)消費群體，為金融企業(yè)贏(yíng)得更為廣闊的市場(chǎng)和生存空間，避免出現一個(gè)金融企業(yè)的品牌族群互相矛盾及沖突的尷尬局面。
7、網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)策略。網(wǎng)絡(luò )有著(zhù)明顯的優(yōu)勢，能夠為客戶(hù)提供更為方便和快捷的服務(wù)。網(wǎng)絡(luò )打破了時(shí)空界限，可以24小時(shí)提供服務(wù)，而且不受地理位置的限制。同時(shí)，無(wú)論是廣告宣傳還是業(yè)務(wù)交易，都可以節約成本，這樣也為進(jìn)一步降低客戶(hù)成本創(chuàng )造了條件。
8、服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略。必須在加強核心服務(wù)創(chuàng )新的同時(shí)整合表現服務(wù)的優(yōu)勢，實(shí)現服務(wù)的差異化策略。金融企業(yè)只有建立“大服務(wù)”觀(guān)念，強化“大服務(wù)”意識，積極改進(jìn)和創(chuàng )新服務(wù)品種、服務(wù)手段和服務(wù)設施，才能向社會(huì )提供高質(zhì)量、高效率、高層次的金融服務(wù)，贏(yíng)得競爭優(yōu)勢，樹(shù)立良好形象。服務(wù)產(chǎn)品的有形化可以通過(guò)三個(gè)方面來(lái)實(shí)現：金融服務(wù)產(chǎn)品有形化，服務(wù)環(huán)境的有形化，服務(wù)提供者的“有形化”。
9、營(yíng)銷(xiāo)哲學(xué)轉變的策略。第一，在企業(yè)組織結構中設立客戶(hù)經(jīng)理�？蛻�(hù)經(jīng)理體現了營(yíng)銷(xiāo)導向的要求，其主要職責是發(fā)展客戶(hù)；向客戶(hù)提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)、資金支持及新的業(yè)務(wù)品種；與客戶(hù)保持密切聯(lián)系，及時(shí)發(fā)現和解決問(wèn)題，向企業(yè)反饋客戶(hù)的呼聲和需求等；設立客戶(hù)服務(wù)中心。
10、合作營(yíng)銷(xiāo)策略。我國金融業(yè)面對入世后的全方位、多層次競爭的新形勢，合作營(yíng)銷(xiāo)，合縱聯(lián)橫，比以往任何時(shí)候都顯得更為重要和迫切�？梢灶A見(jiàn)，在今后的`金融市場(chǎng)競爭中，必將會(huì )有各種新的合作營(yíng)銷(xiāo)形式出現，這無(wú)疑會(huì )使金融企業(yè)在競爭中取得最佳綜合效益，有利于促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩定，有利于維護金融消費者和投資者的利益。
11、內部營(yíng)銷(xiāo)策略�！皟炔繝I(yíng)銷(xiāo)”就是企業(yè)的決策層和領(lǐng)導層必須擅長(cháng)管理人，幫助下屬做好工作。要求必須重視和抓好對內部雇員的培養和訓練工作。同時(shí)通過(guò)制訂企業(yè)工作準則、服務(wù)標準，以及一系列對內營(yíng)銷(xiāo)宣傳、教育，使廣大雇員樹(shù)立營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)觀(guān)念，熟悉其提供服務(wù)的特點(diǎn)，認識雇員與客戶(hù)交流反應過(guò)程對本企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)成敗的重要作用。
12、善變營(yíng)銷(xiāo)和快速營(yíng)銷(xiāo)策略。未來(lái)的金融業(yè)必須訓練員工的客戶(hù)導向意識，充分了解客戶(hù)不斷更新的需求，捕捉新的市場(chǎng)機會(huì )。及時(shí)推出新產(chǎn)品、新概念，為客戶(hù)提供新的服務(wù)。其次，在產(chǎn)品和服務(wù)市場(chǎng)上“快速出擊”、“捷足先登”，比競爭對手先行一步。等到其它企業(yè)紛紛仿效之時(shí)，行動(dòng)迅捷者又制造新的熱點(diǎn)去了。市場(chǎng)經(jīng)濟好比競技比賽，勝利者僅僅是搶先半步，脫穎而出者。
13、特色營(yíng)銷(xiāo)策略。金融企業(yè)應通過(guò)市場(chǎng)調研活動(dòng)，在把握金融需求趨勢的基礎上，認清企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)，適時(shí)適地確立企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的目標，針對不同的消費需求，提供不同的服務(wù)，采取不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，各金融企業(yè)應在市場(chǎng)細分的基礎上，找準自己的優(yōu)勢，突出自己的特色，選準目標市場(chǎng)，在服務(wù)內容、服務(wù)渠道和服務(wù)形象等方面有針對性地、創(chuàng )造性地開(kāi)發(fā)服務(wù)項目，并采取優(yōu)于他人的傳遞手段，迅速快捷地把其傳遞到消費者手中，以滿(mǎn)足目標客戶(hù)的需要。
14、文化營(yíng)銷(xiāo)策略。必須不斷地培育和壯大自己的品牌，并提高品牌的知識含量，出金融精品，創(chuàng )行業(yè)名牌，這樣才能在國際、國內金融多元化競爭的格局下站穩腳跟，不被時(shí)代所淘汰。滿(mǎn)足客戶(hù)需求，超越客戶(hù)需求，是營(yíng)銷(xiāo)文化發(fā)展的基石。特別是中國社會(huì )環(huán)境特有的“人情”文化特征，使中國商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)具有獨特的關(guān)系特性，要根據中國傳統文化理念，強化企業(yè)文化精神，通過(guò)營(yíng)造良好的文化氛圍，增強銀行員工的凝聚力、激勵力、約束力、導向力、調節力和輻射力，培養員工共同的價(jià)值觀(guān)念和行為準則，提高認同感，激發(fā)起員工的首創(chuàng )精神和敬業(yè)奉獻精神。
15、分銷(xiāo)渠道策略。金融行業(yè)要進(jìn)一步拓展其市場(chǎng)范圍、增大其市場(chǎng)容量，應盡快建立起各類(lèi)中間環(huán)節，包括各種代理網(wǎng)、經(jīng)紀網(wǎng)等。運用廣闊順暢的分銷(xiāo)渠道，即有形的分銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)和無(wú)形的Internet，溝通金融企業(yè)和消費者之間的信息，并為金融企業(yè)節省更多的資金，使資金更有效地投入到技術(shù)開(kāi)發(fā)和擴大服務(wù)規模上。要合理調整直接分銷(xiāo)渠道分支機構，按規模效益的原則，繼續撤并一些虧損、無(wú)效益的支行和網(wǎng)點(diǎn)，積極調整網(wǎng)點(diǎn)布局，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)結構，提高網(wǎng)點(diǎn)運作效率，改變效益不佳的狀況。依據區域經(jīng)濟內的經(jīng)濟實(shí)力、經(jīng)濟結構分等級設置分銷(xiāo)機構。同時(shí)要拓展間接分銷(xiāo)渠道，加快發(fā)展新型分銷(xiāo)渠道，提高其科技含量，使產(chǎn)品的銷(xiāo)售既方便又暢通。
16、市場(chǎng)定位策略。市場(chǎng)定位包括產(chǎn)品定位和企業(yè)形象定位。營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)定位的步驟
�。�1）進(jìn)行市場(chǎng)分析。主要是對金融市場(chǎng)細分。市場(chǎng)細分可按不同標準進(jìn)行，通過(guò)對營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)細分，了解市場(chǎng)規模、位置和未來(lái)發(fā)展趨勢，為選擇目標市場(chǎng)找出依據。
�。�2）評價(jià)內部條件。在評價(jià)內部條件時(shí)既要看到自己的優(yōu)勢，又要找出自己劣勢，預測未來(lái)市場(chǎng)給本企業(yè)帶來(lái)的機會(huì )和挑戰。
�。�3）競爭對手分析。包括分析競爭對手的優(yōu)劣勢和當前定位即指客戶(hù)接受的存款產(chǎn)品印象，并把本企業(yè)目前的定位狀況與競爭對手比較，做到知己知彼。
17、企業(yè)形象戰略。企業(yè)形象(簡(jiǎn)稱(chēng)CI)是公眾對企業(yè)的總體的、概括的認識和評價(jià)，它是企業(yè)主體實(shí)態(tài)的一種理性再現，也是企業(yè)同公眾進(jìn)行信息溝通、聯(lián)絡(luò )思想的工具。企業(yè)形象識別系統(簡(jiǎn)稱(chēng)CIS)三個(gè)子系統:企業(yè)理念識別(簡(jiǎn)稱(chēng)MI)；企業(yè)行為識別(簡(jiǎn)稱(chēng)BI)；企業(yè)視覺(jué)識別(簡(jiǎn)稱(chēng)VI)。商業(yè)銀行在確立CIS戰略時(shí)，應善于宣傳和突出其自身的經(jīng)營(yíng)特色。具體要求成立“CIS戰略領(lǐng)導小組”，由其負責CIS戰略的開(kāi)發(fā)和實(shí)施，該小組成員可由行長(cháng)或分管行長(cháng)、一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員、營(yíng)銷(xiāo)方面專(zhuān)家、CI策劃專(zhuān)家等組成。
18、多元思維的大營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念。樹(shù)立大營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念，充分運用有限的人力物力資源，全方位開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，形成以市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)為龍頭，以?xún)炔抗芾砜刂茷楸Ｕ系慕?jīng)營(yíng)管理新體制，切實(shí)提高應付市場(chǎng)經(jīng)濟變化的反應能力和競爭能力。充分注重各個(gè)關(guān)系主體之間力量的匹配，協(xié)調、優(yōu)化與同業(yè)、媒體等的關(guān)系，為自身的發(fā)展創(chuàng )造良好的外部環(huán)境。堅持創(chuàng )立精品、名牌營(yíng)銷(xiāo)戰略�？蛻�(hù)不僅從眾多金融產(chǎn)品中去認定心目中的品牌，還可以從規模、質(zhì)量、品種、數量、服務(wù)、信譽(yù)等方面，全方位選擇其中的名牌企業(yè)。
19、整體營(yíng)銷(xiāo)戰略。即在營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中應將最終客戶(hù)、競爭者、同盟者、政府部門(mén)、內部員工、大眾傳媒及其他社會(huì )公眾等均作為自己的營(yíng)銷(xiāo)對象，全方位地開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。它要求主動(dòng)去完善微觀(guān)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境的各個(gè)方面，通過(guò)對內對外的公共關(guān)系活動(dòng)來(lái)建立、改善與各方面的關(guān)系。改造單一的產(chǎn)權結構和分層授權代理制，實(shí)施股份制改革，完善法人治理結構，解決局限營(yíng)銷(xiāo)戰略的體制問(wèn)題。構造金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)機制和金融產(chǎn)品創(chuàng )新機制，健全人力資源利用機制和約束激勵機制，為銀行實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)戰略提供完善的內部環(huán)境。與同業(yè)和其他金融機構建立戰略、戰術(shù)同盟，優(yōu)勢互補，節約交易成本，完善服務(wù)內容。
20、產(chǎn)品定價(jià)策略。產(chǎn)品定價(jià)應考慮的基本要素是需求和風(fēng)險程度。同時(shí)還要考慮政府的金融法規和風(fēng)險程度。必須在符合金融法規的前提下制訂價(jià)格，有時(shí)還必須服從國家經(jīng)濟政策和宏觀(guān)調控要求�？梢罁闆r采取下列三種定價(jià)策略：第一，依據金融產(chǎn)品的不同生命周期采取不同的定價(jià)方法。在產(chǎn)品的創(chuàng )新階段，進(jìn)入市場(chǎng)的初期，采用撇脂定價(jià)法來(lái)定價(jià)，以便在最短的時(shí)間內獲得最大的利潤；在產(chǎn)品的發(fā)展期，運用滲透定價(jià)法調整產(chǎn)品價(jià)格，以形成規模經(jīng)濟，達到對市場(chǎng)壟斷的目的。第二，依據金融產(chǎn)品價(jià)格彈性定價(jià)�？梢罁陨淼慕�(jīng)營(yíng)目標和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合的情況，對不同的購買(mǎi)者買(mǎi)同一產(chǎn)品收取不同的價(jià)格，允許銷(xiāo)售人員根據不同市場(chǎng)行情對產(chǎn)品的售出價(jià)格作出調整，使銷(xiāo)售人員可以靈活地調整產(chǎn)品售價(jià)，以招攬更多的客戶(hù)。第三，依據金融產(chǎn)品價(jià)格折扣和貼補定價(jià)。依據客戶(hù)資金需求量的季節性變化，在不同的季節靈活調整金融產(chǎn)品價(jià)格，以適應市場(chǎng)的變化；根據自身營(yíng)銷(xiāo)費用的分析以及客戶(hù)的信用等級，對大宗交易或關(guān)系良好的客戶(hù)購買(mǎi)，給予付款上的寬限；還可以給予客戶(hù)各種優(yōu)惠。
21、金融營(yíng)銷(xiāo)組合管理戰略�？梢圆扇≡诘貐^分布政策下，制定與修改行業(yè)投向政策的模式。
首先，根據各分支機構所在地區的各行業(yè)產(chǎn)值（銷(xiāo)售額）所占的比例及其增長(cháng)率、行業(yè)平均利潤率、行業(yè)規模等指標對行業(yè)進(jìn)行打分、排名，并按打分情況把各行業(yè)分為：成熟行業(yè)，成長(cháng)性行業(yè)，衰退行業(yè)，不確定行業(yè)。按上述四類(lèi)行業(yè)制定投向政策。對成熟行業(yè)可維持或擴大信貸規模；成長(cháng)性行業(yè)在控制風(fēng)險的條件下擴大信貸規模；衰退行業(yè)逐步縮小信貸規模，并關(guān)注對這些行業(yè)的替代行業(yè)，將衰退行業(yè)中縮小的信貸規模轉移到這些行業(yè)；密切注意不確定行業(yè)中蘊含的行業(yè)投資機會(huì )，為以后的信貸投向調整做準備。其次，要對不同地區的產(chǎn)業(yè)結構進(jìn)行研究，商業(yè)銀行的各個(gè)分支機構在這方面必須要注意地區間產(chǎn)業(yè)結構的雷同。尤其要注意的是，當時(shí)本地區的優(yōu)勢行業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)有可能在全國范圍內看就變成了劣勢行業(yè)而要淘汰或轉移。要研究產(chǎn)業(yè)在不同地區之間的轉移規律的形勢和態(tài)勢，以識別本地區的產(chǎn)業(yè)變化格局，選擇變化中的優(yōu)勢行業(yè)。在地區范圍內，根據地區分布政策，實(shí)施有差別的品種和信貸投向政策。
第三，關(guān)注國際產(chǎn)業(yè)結構變化和產(chǎn)業(yè)轉移對國內產(chǎn)業(yè)轉移的影響，以此調整上述產(chǎn)業(yè)分類(lèi)，進(jìn)而修改地區分布政策和信貸投向政策。這一點(diǎn)在面臨沖擊下顯得尤為重要。根據進(jìn)入之后可能的產(chǎn)業(yè)結構的變化提前調整資產(chǎn)的地區分布結構和行業(yè)分布結構，改變行業(yè)投向。
金融調查報告3
一、 實(shí)習的目的和意義
金融專(zhuān)業(yè)是運用性極強的一門(mén)專(zhuān)業(yè)，它適用于任何人事部門(mén)、企業(yè)、機關(guān)及其他組織的活動(dòng)中。通過(guò)大學(xué)兩年的課程學(xué)習，我學(xué)習了各種有關(guān)金融專(zhuān)業(yè)的理論知識。但是卻還沒(méi)有把所學(xué)知識淋漓盡致的運用到實(shí)踐生活中去。所以我的實(shí)習目的就是把所學(xué)知識運用于實(shí)踐，這是必須的。我的實(shí)習目的就是負責了解實(shí)習單位的業(yè)務(wù)流程及財務(wù)運作模式，進(jìn)一步加深對金融專(zhuān)業(yè)理論知識的理解和運用。是自己理論知識和實(shí)際操作更加扎實(shí)，使專(zhuān)業(yè)技能更加提高，為畢業(yè)投身于社會(huì )工作打下良好的基礎。
二、 實(shí)習單位簡(jiǎn)介
我所在的實(shí)習單位是江西省興泰建設工程有限責任公司，是依法設立、從事招標代理業(yè)務(wù)并提供相關(guān)服務(wù)的社會(huì )中介公司。其性質(zhì)不是一級行政機關(guān)，是從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)。是一個(gè)復雜的系統化公司，工作程序多，環(huán)節多，專(zhuān)業(yè)性強，工作人員分類(lèi)精細，有造價(jià)工程師，工程造價(jià)預算員，會(huì )計師，項目經(jīng)理，文員，出納等等，我所實(shí)習的職位是該公司的一名財務(wù)。
三、 實(shí)習的內容
(一) 原始憑證的審核、整理
所謂原始憑證就是當一筆經(jīng)濟業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)最先取得或填制的，我的任務(wù)是把每次工作人員送來(lái)的憑證先審核其真實(shí)性，看看是否有填制單位公章和填制人員簽章。然后在確認憑證的完整性，看是否有涂改，數字是否清晰。確認其真實(shí)性之后再按時(shí)間順序整理裝訂，再將其進(jìn)行分類(lèi)，以方便記賬。
(二) 原始憑證的錄入
原始憑證的錄入就是把填制的憑證數據將其歸類(lèi)，然后填寫(xiě)到單位的賬本里。我所在的實(shí)習單位的這一程序是由電腦來(lái)完成的。電腦有自己編織好的賬單表，然后我的任務(wù)就是對應手頭上的填制單，將其數據一個(gè)個(gè)的輸入進(jìn)電腦。然后根據借貸雙方的原則，電腦自動(dòng)生成賬本。這一步驟主要取決于細心程度，不然一個(gè)小數點(diǎn)，都可以使工作發(fā)生紕漏。
四、 實(shí)習的認識
(一)真誠
你可以偽裝你的面孔或者外表，但是絕不能偽裝你的心。第一次在這種公司實(shí)習，心里不免有些困惑，不知道周?chē)略趺礃�。應該怎樣與別人相處，第一次踏進(jìn)辦公室，我就知道自己到了一個(gè)新環(huán)境，必須開(kāi)始去適應這一切。但是無(wú)論你想怎么去適應它，真誠是唯一的方式。比如見(jiàn)面了一句微笑的問(wèn)候，就能給自己和他人帶來(lái)很好的心情。也代表了對同事和周?chē)说淖鹬�，然別人感受到了尊重和關(guān)心。
(二)溝通
想要實(shí)習期間學(xué)到更多的東西，除了用耳朵，還要學(xué)會(huì )用嘴去溝通，跟領(lǐng)導之間，同事之間都需要有交流才會(huì )有收獲。剛開(kāi)始領(lǐng)導并不會(huì )了解你的工作能力，也不清楚你的個(gè)人優(yōu)勢在哪，溝通，是了解一個(gè)人最快的方式。跟老板之間的溝通同時(shí)也在考驗你的應變能力和口才水平，這就需要你發(fā)揮你的智慧，在短時(shí)間內讓老板知道你的個(gè)人長(cháng)處，讓老板加深對你的印象。跟同事建立起好的關(guān)系也是從溝通開(kāi)始的。很好的溝通能力其實(shí)這也是我們走向未來(lái)社會(huì )必須要具備的一項基本技能。
(三)講究條理
你不想讓你在上班期間忙的手忙腳亂，養成良好的有條理的習慣，在整理憑這一階段，各種各樣的憑證很多，這就需要學(xué)會(huì )有條理的去給它們分類(lèi)，以便很好的區分。避免翻箱倒柜的找，憑證很小，但是你不能忽視它們，一張小小的憑證可能是整個(gè)工作任務(wù)是否能成功完成的關(guān)鍵。這使我聯(lián)想到一個(gè)故事，一個(gè)企業(yè)里，總有那么一個(gè)人每天都能把堆積如山的資料整理完成，而其他同事們卻每天都在為這些文件而煩惱，別人問(wèn)他的成功之處，他就說(shuō)雖然每天的信件很多，但是他可以將他們按緊急性和重要性來(lái)分類(lèi)，是工作變的井然有序，辦事效率也隨之提高了。所以養成有條理的好習慣，能使我們在工作中受益匪淺。
五、 實(shí)習的總結
轉眼間，暑假即將過(guò)去了，我也即將成為一名大三的學(xué)生了，這意味著(zhù)大三過(guò)后，我們就要踏入社會(huì )，靜下心來(lái)回顧了一下自己的實(shí)習生涯，發(fā)現短短的一個(gè)月給我帶來(lái)的感觸頗深，實(shí)習真的是一個(gè)相當重要的環(huán)節，它不僅是對你一個(gè)學(xué)期下來(lái)對所學(xué)知識的一種檢驗，更是一個(gè)把理論跟實(shí)際相結合的最好方式。鍛煉我們所學(xué)的基礎理論，基本技能和專(zhuān)業(yè)知識。學(xué)會(huì )去獨立分析解決實(shí)際問(wèn)題的能力，提高我們實(shí)際動(dòng)手的能力。在整個(gè)實(shí)習過(guò)程中，我每天都有新的體會(huì )，和新的.收獲。
這次的實(shí)習，我第一次接觸了原始憑證，以及各種各樣的發(fā)票，和賬單。還有各種原始合同，這讓我對經(jīng)濟專(zhuān)業(yè)有了一個(gè)更加感性的認識，不懂的我上網(wǎng)查找或者問(wèn)同事，并把所學(xué)知識結合在一起，這讓我對我的專(zhuān)業(yè)有個(gè)更加深刻的了解與體會(huì )，并知道了專(zhuān)業(yè)知識的重要性。
通過(guò)實(shí)習，我也使我的思維有了更多的轉變，邏輯能力也增強了。做任何事情都可以按部就班，循序漸進(jìn)。我也懂得了，其實(shí)大學(xué)文憑只是一塊敲門(mén)磚，進(jìn)入工作崗位，大家都是從頭開(kāi)始，凡事都要自己去摸索，學(xué)會(huì )變通。沒(méi)有人會(huì )手把手教你，只有你自己去培養好自己的學(xué)習能力和動(dòng)手能力，努力提高自身素質(zhì)，以便適應時(shí)代的需要。通過(guò)這次實(shí)習，我主要有一下感想：
一、要確立自己的目標，并端正自己的態(tài)度。平時(shí)，我們不管做任何事情，都要給自己確立一個(gè)目標，在公司，你能否勝任這份工作也取決于你對你工作的態(tài)度是否積極，只有態(tài)度正確，即使你的專(zhuān)業(yè)知識在這方面很薄弱，你也可以很好的在最短的時(shí)間內掌握它，學(xué)習好它。態(tài)度正確了，再樹(shù)立好自己的目標，實(shí)現目標的過(guò)程中一定要看看別人是怎么做的，聽(tīng)別人是怎么說(shuō)的，不斷的吸取經(jīng)驗。
二、要有堅持不懈的精神，其實(shí)我們在校生不管在哪家公司工作都一樣，不可能一開(kāi)始就會(huì )有大把大把的工作交給你，甚至在很長(cháng)一段時(shí)間內，你都不知道你來(lái)這個(gè)公司你可以干嘛，甚至出現在這里上班沒(méi)意思，想要放棄的念頭，但是千萬(wàn)不要有這樣的想法，你熟悉公司你需要一段很長(cháng)的時(shí)間，同時(shí)公司熟悉你也需要一段很長(cháng)的時(shí)間，你在這個(gè)期間必須努力學(xué)習，讓自己更加優(yōu)秀，有能力的話(huà)就要做到讓公司離不開(kāi)你的存在，這才是正確的方法。并且遇到任何困難都不要輕言放棄。
三、要勤勞，任勞任怨。我們在校生去實(shí)習，其實(shí)大部分人還是把我們當學(xué)生一樣去看待，公司一般不會(huì )把很重要的工作任務(wù)交給我們去做，我們只有從身邊最微小的工作開(kāi)始做起，這樣才能得到領(lǐng)導的注意和賞識，勤勞是一個(gè)人最能讓人欣賞的本質(zhì)，只有這樣，我們才有機會(huì )一步一步的往更高的層面去發(fā)展。所以不要抱怨任何小事，我們應該學(xué)會(huì )去做好任何一件小事。
這次實(shí)習不僅僅是對我大學(xué)兩年生涯所學(xué)知識的一種檢驗，更是讓我學(xué)到了很多書(shū)本上不知道的知識。并且在就業(yè)的心態(tài)上有了很大的改善，以前的我只想找一份自己喜歡，并且最好和專(zhuān)業(yè)對口的工作，但是現在我知道了，想找一份合自己興趣愛(ài)好的工作很難，找一份跟自己專(zhuān)業(yè)對口的工作也不是一件容易的事，很多東西我們是出了社會(huì )才開(kāi)始學(xué)習和接觸的，甚至跟專(zhuān)業(yè)沒(méi)有任何關(guān)系。所以我們要建立起先就業(yè)在擇業(yè)的就業(yè)關(guān)，不要小看任何一份工作，任何一份工作你想要把它做好都很難很難。
這次實(shí)習讓我鍛煉了自己，提高了自己。這次實(shí)踐是我的一比寶貴的財富，相信在以后的工作生涯里，我能更好的熟悉我未來(lái)的工作，并且把它做的更好。
金融調查報告4
機服務(wù)、辦理個(gè)人信用卡消費業(yè)務(wù)、辦理個(gè)人理財業(yè)務(wù)以及電話(huà)銀行業(yè)務(wù)等五個(gè)方面進(jìn)行了細致的調查。
經(jīng)過(guò)綜合分析，辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)時(shí)窗口等候時(shí)間長(cháng)、自動(dòng)ATM機數量少布局不合理、理財產(chǎn)品風(fēng)險提示不充分、信用卡單方面變更服務(wù)條款、電話(huà)服務(wù)菜單不合理等，成為最具代表性的五方面問(wèn)題。
五大期望促發(fā)展
針對本次調查活動(dòng)，沈陽(yáng)市消協(xié)秘書(shū)長(cháng)王金文對各銀行給予了五方面期望：“期望金融企業(yè)進(jìn)一步提高認識，把滿(mǎn)意服務(wù)真正落實(shí)到第一線(xiàn)上;期望在具體服務(wù)中科學(xué)組織，以市場(chǎng)和用戶(hù)需求為組織工作人員的向導;期望加強管理，提高理財能力，擴大服務(wù)技能;期望與消費者廣泛溝通，傾聽(tīng)消費者意見(jiàn)并傳遞服務(wù)信息;期望加強與媒體溝通，通過(guò)媒體的宣傳，讓消費者理解金融行業(yè)的服務(wù)與運營(yíng)，實(shí)現消費者與行業(yè)的雙豐收�！�
在會(huì )議中，各家銀行代表紛紛表示認同，并著(zhù)手對反映的問(wèn)題進(jìn)行整改。
本組稿件由本報記者 龔文武 王躍霖 見(jiàn)習記者 張章 采寫(xiě)
金融服務(wù)離“非常滿(mǎn)意”有多遠?
沈陽(yáng)市消費者協(xié)會(huì )全面點(diǎn)評“消費與服務(wù)”金融行業(yè)服務(wù)滿(mǎn)意度調查問(wèn)卷。
圖一：調查者對ATM機服務(wù)情況的評價(jià)
方面一：ATM機服務(wù)
消協(xié)點(diǎn)評：該方面調查共設置5個(gè)小問(wèn)題(圖一)，在所調查的11家銀行中，ATM機服務(wù)中，“ATM機分布少”、“安全防護差”、“經(jīng)常出現故障”是影響該項服務(wù)滿(mǎn)意度評價(jià)的三大理由，也是影響被調查者對該方面調查未給滿(mǎn)分的主要問(wèn)題。
29.75%
29.75%
27.24%
12.54%
0.72%
ATM機分布少
安全防護差
經(jīng)常出現故障
程序設計人性化不夠
其他
消協(xié)點(diǎn)評：該方面調查共設置四個(gè)小問(wèn)題(圖二)，在所調查的11家銀行中，辦理個(gè)人理財業(yè)務(wù)中“推銷(xiāo)時(shí)夸大產(chǎn)品收益”是讓被訪(fǎng)者產(chǎn)生較大反感的因素，而且比例最高，達到了50%以上。另外，各銀行在向消費者推薦理財產(chǎn)品時(shí)，對于風(fēng)險的提示也需要加大力度。
方面二：辦理個(gè)人理財業(yè)務(wù)
圖二：調查者對辦理理財業(yè)務(wù)情況的評價(jià)
其他
理財產(chǎn)品盈利能力低
理財產(chǎn)品風(fēng)險提示不充分
推銷(xiāo)時(shí)夸大產(chǎn)品收益
50.39%
35.16%
11.72%
2.73%
圖三:調查者對窗口辦理個(gè)人存取款和其他業(yè)務(wù)的'評價(jià)
消協(xié)點(diǎn)評：該方面調查共設置7個(gè)小問(wèn)題(圖三)，在所調查的11家銀行中，辦理個(gè)人存取款及其他業(yè)務(wù)時(shí)，“等候時(shí)間15分鐘以上”是影響該項服務(wù)滿(mǎn)意度評分的主要因素，41.38%的被調查者對此表示了不滿(mǎn)意。
1.92%
方面三：窗口辦理個(gè)人存取款和其他業(yè)務(wù)
0.77%
2.68%
13.03%
18.77%
21.46%
41.38%
其他
服務(wù)指南不清
收費不透明
等候設施差
服務(wù)態(tài)度差
網(wǎng)點(diǎn)少
等候時(shí)間15分鐘以上
方面四：辦理個(gè)人信用卡消費業(yè)務(wù)
消協(xié)點(diǎn)評：該方面調查共設置6個(gè)小問(wèn)題(圖四)，對于影響您給該方面滿(mǎn)分的主要問(wèn)題是什么的詢(xún)問(wèn)中，所調查的11家銀行，辦理個(gè)人信用卡消費業(yè)務(wù)中“安全防護差”是困擾被訪(fǎng)者的主要原因之一。
圖四：調查者對辦理個(gè)人信用卡消費業(yè)務(wù)情況的評價(jià)
安全防護差
卡未開(kāi)通收取年費
單方變更服務(wù)條款
滯納金收取不公平
卡身質(zhì)地差
其他
2.02%
6.48%
14.98%
20.24%
21.46%
34.82%
方面五：電話(huà)銀行服務(wù)
圖五：調查者對電話(huà)銀行服務(wù)情況的評價(jià)
消協(xié)點(diǎn)評：該方面調查共設置五個(gè)小問(wèn)題(圖五)，在所調查的11家銀行中，消費者在使用電話(huà)銀行服務(wù)時(shí)，主要應用為開(kāi)通業(yè)務(wù)和銀行卡掛失等，“接通等候時(shí)間長(cháng)”和“插播廣告”成為影響滿(mǎn)意度的兩大首要因素。
41.28%
30.96%
22.06%
4.27%
1.42%
其他
服務(wù)態(tài)度差
電話(huà)菜單設計不科學(xué)
插播廣告
接通等候時(shí)間長(cháng)
金融調查報告5
調查對象情況：
中國建設銀行（支行）位于我縣縣城小十字西北角，“中國建設銀行，建設現代生活”是建行人理念與追求的濃縮。資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，通過(guò)自己的努力，贏(yíng)得了良好的信譽(yù)，不僅為廣大客戶(hù)所信賴(lài)，已成為中國最大的銀行之一。建設銀行（支行）以便捷的地理環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠為各類(lèi)企事業(yè)單位和個(gè)人客戶(hù)提供安全、快捷、全方位、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。為了更深一步了解銀行這個(gè)金融機構及我的金融專(zhuān)業(yè)在工作中的運用和掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，我到此做了為期20多天的實(shí)習生，從基本的苦練“點(diǎn)鈔”到柜員業(yè)務(wù)交接，雖然比較辛苦，但讓自己對銀行業(yè)務(wù)的操作流程了解了很多，經(jīng)過(guò)向會(huì )計反復的學(xué)習和總結，現將各項金融業(yè)務(wù)的調查報告如下：
調查內容：銀行的各項業(yè)務(wù)
調查結果：
第一：會(huì )計業(yè)務(wù)
對公業(yè)務(wù)的會(huì )計部門(mén)的核算(主要指票據業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟，記帳、復核與出納。這里所講的`票據業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫(xiě)金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書(shū)，則背書(shū)人簽章是否相符，值得注意的是大寫(xiě)金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會(huì )計記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì )計復核員，會(huì )計復核員確認為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現金(出納與收款人口頭對帳后)。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會(huì )計記帳員審核記帳，會(huì )計復核員復核。
第二：儲蓄業(yè)務(wù)
儲蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負責制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶(hù)、辦理儲蓄卡、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務(wù)等。，憑證不像對公業(yè)務(wù)部門(mén)那樣在會(huì )計之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據都要交予相關(guān)行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。
第三：信用卡業(yè)務(wù)
信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準備金分為貸記卡與準貸記卡。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預先交納準備金就可在這個(gè)額度內進(jìn)行消費，銀行每月會(huì )打印一張該客戶(hù)本月消費的清單，客戶(hù)就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒(méi)有透支功能的，但可以進(jìn)行轉帳結算，存取，消費的一種卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個(gè)人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。
第四：信貸業(yè)務(wù)
由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣(mài)給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買(mǎi)的標的物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押(如汽車(chē)貸款)和不動(dòng)產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門(mén)實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶(hù)開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
調查體會(huì )：在這個(gè)實(shí)習階段，對于每一筆業(yè)務(wù)，我都學(xué)習了其ABIS系統的交易代碼和操作流程，業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統和信用卡子系統兩類(lèi)。此外我還學(xué)習了營(yíng)業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的ABIS軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬，學(xué)習如何打印流水，平賬報告表，重要空白憑證銷(xiāo)號表，重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。在銀行實(shí)習，學(xué)習柜員間每天交接工作時(shí)的對賬是必不可少的，對賬時(shí)除了要核對現金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。
總的來(lái)說(shuō)，這次的實(shí)習，雖然自己有些辛苦，但是我對自己的專(zhuān)業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也對這些天在電大所學(xué)知識的鞏固與運用。從這次實(shí)習中，我覺(jué)得在金融單位很重要的一點(diǎn)就是必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負責。如果沒(méi)有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯了錢(qián)款，而又無(wú)法追回的話(huà),那也必須由經(jīng)辦人負責賠償。我體會(huì )到實(shí)際的工作與書(shū)本上的知識也是有一定距離的，并且需要我們
反復的學(xué)習和總結。雖然這次實(shí)習的業(yè)務(wù)多集中于比較簡(jiǎn)單的前臺會(huì )計業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會(huì )計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業(yè)務(wù)方面，不在局限于書(shū)本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。尤其是會(huì )計分工，對于銀行防范會(huì )計風(fēng)險有著(zhù)重要的意義，其起到了會(huì )計之間相互制約，互相監督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。所以，在今后的生活和工作當中，我還要不斷的學(xué)習和鞏固我所學(xué)的金融知識及銀行業(yè)務(wù)的操作，為將來(lái)更好的工作打好基礎。
金融調查報告6
摘要:
作為一名學(xué)習金融學(xué)方面的學(xué)生來(lái)說(shuō)，不及時(shí)了解金融市場(chǎng)的信息，你就不是一位出色的學(xué)生。作為一名將要就業(yè)的學(xué)生，不及時(shí)了解人才市場(chǎng)中本專(zhuān)業(yè)的供需，你就不能更好著(zhù)眼將來(lái)的職業(yè)生涯。為了能更好地了解我們投資理財專(zhuān)業(yè)的人才需求情況，為了以后就業(yè)作提前的了解，今年寒假我對我市人才市場(chǎng)，金融專(zhuān)業(yè)的人才需求、職業(yè)要求和其他要求等情況做了調查。
關(guān)鍵詞:金融 人才市場(chǎng) 人才需求
今年寒假，我對目前我市人才市場(chǎng)對于金融與證券人才的狀況進(jìn)行了實(shí)地調查，調查顯示：在會(huì )計學(xué)、財務(wù)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、財政學(xué)、人力資源管理、證券與投資學(xué)等財經(jīng)類(lèi)人才需求專(zhuān)業(yè)中，會(huì )計學(xué)專(zhuān)業(yè)所占比例高居榜首，為17.8%，財務(wù)管理位居第二為15.8%、，其他各專(zhuān)業(yè)依次為13.8%、8.7%、8.4%、6.2%、5.6%、4%。
隨著(zhù)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟、現代企業(yè)制度和現代資本市場(chǎng)的建立，隨著(zhù)中國經(jīng)濟全球化過(guò)程，以及現代信息技術(shù)等管理工具的快速發(fā)展，企業(yè)迫切需要進(jìn)行項目投資融資、資本運作、稅務(wù)籌劃、成本控制等相關(guān)的戰略規劃及運作、參與并為決策提供信息支持的財務(wù)管理的專(zhuān)門(mén)人才;另外金融市場(chǎng)的不斷成熟和金融操作的日益現代化，使企業(yè)的財務(wù)活動(dòng)以及與各方面關(guān)系將越來(lái)越復雜。對專(zhuān)業(yè)化的會(huì )計人才的需求也不斷增加。
一、 調查情況分析
(一)金融行業(yè)“錢(qián)”景廣闊
本次報告顯示，金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生其平均起點(diǎn)工資和平均定級月薪分別為2628.52元和3794.91元，與其他行業(yè)相比，明顯處于較高水平，對畢業(yè)生來(lái)說(shuō)十分具有誘惑力。在具體薪酬方面，報告揭示，金融高端人才年薪都在15萬(wàn)元以上，八個(gè)城市的基金經(jīng)理平均年薪為21萬(wàn)元左右。按照自身的條件不同，能力、學(xué)歷、經(jīng)驗和背景的差別，往往同一崗位的人員所獲得的薪酬也呈現出較大的差別，其年薪為15萬(wàn)—100萬(wàn)元不等。
(二)金融類(lèi)人才缺口巨大
調查報告還顯示，上海、北京、廣東和江蘇這幾個(gè)省市對金融行業(yè)人才的需求量很大。這些省市金融機構相對集中，發(fā)展態(tài)勢良好，尤其是對金融行業(yè)的中高端專(zhuān)業(yè)人才需求量非常大，目前企業(yè)需求量與人才的供應量比例已經(jīng)接近9∶1。這也直接導致金融行業(yè)人才求職活躍，三分之一以上的人員會(huì )主動(dòng)出擊尋找更好的工作機會(huì )。專(zhuān)家表示，因為金融行業(yè)總體上人才缺口較大，企業(yè)的招聘職位和數量都比較多，對個(gè)人而言可選擇的機會(huì )比較多，因此人才的流動(dòng)率也較大。與上海、北京相比，杭州的情況稍微平和一點(diǎn)，但有向這些大城市靠攏的趨勢。專(zhuān)家告訴記者，隨著(zhù)商業(yè)銀行、外資銀行進(jìn)駐杭州以及越來(lái)越多的準金融機構(如私募基金之類(lèi))在杭發(fā)展，金融人才，尤其是高端金融人才的缺口將越來(lái)越大，杭州金融類(lèi)人才的流動(dòng)性和薪酬水準也會(huì )向上海這些大城市靠攏。而且現在不少?lài)秀y行也開(kāi)始轉變觀(guān)念，委托獵頭公司尋找相關(guān)人才，人才的爭奪將進(jìn)入白熱化。
(三)金融類(lèi)人才壓力也不小
據了解，金融行業(yè)的.企業(yè)目前招聘的職位主要是銷(xiāo)售類(lèi)、金融類(lèi)、保險類(lèi)和經(jīng)營(yíng)管理類(lèi)等人才。從金融行業(yè)人才的職業(yè)分布情況來(lái)看，保險類(lèi)的供求比例差距比較大，企業(yè)對保險類(lèi)人才的需求較多，而市場(chǎng)上該類(lèi)人才的供應量又相對較少。此外，金融業(yè)對高端人才的需求也格外強勁，企業(yè)需求較多的典型高薪職位包括基金經(jīng)理、高級投資咨詢(xún)顧問(wèn)、投融資經(jīng)理、金融分析師等。這種需求也不斷造就業(yè)內高端人才頻繁流動(dòng)，據資料顯示，在基金經(jīng)理炫目的光環(huán)背后，是年均30%的淘汰率和年均54.3%的變動(dòng)率。近年眾多明星基金經(jīng)理轉投私募行業(yè)也令金融領(lǐng)域人才緊缺的困境越加明顯。專(zhuān)家表示，“企業(yè)在招聘金融行業(yè)高端人才時(shí)，大多數對工作經(jīng)驗都有嚴格要求，通常要求有5-10年及以上工作經(jīng)驗，并且能夠熟練運用或精通一門(mén)外語(yǔ)，系統學(xué)習過(guò)一定的財務(wù)、金融和管理等專(zhuān)業(yè)知識，對相關(guān)的理論有較深入的研究。有些崗位甚至還要求候選人有過(guò)上億資產(chǎn)運作經(jīng)驗，熟悉資金運作程序以及有海外資金渠道等。因此金融行業(yè)的高端人才往往在市場(chǎng)上呈現供不應求的態(tài)勢，各大企業(yè)紛紛以高薪和各種附加福利待遇來(lái)吸引人才。
(四)調查結論
根據本次調查，結合教育部高等教育司20xx年公布的一份針對高校經(jīng)濟學(xué)、工商管理類(lèi)人才需求和培養現狀的權威報告顯示，今后相當長(cháng)一段時(shí)間里，社會(huì )對經(jīng)濟類(lèi)、工商管理類(lèi)人才需求意愿仍然很強烈，經(jīng)濟相對較發(fā)達的地區的社會(huì )用人單位的需求意愿相對更強烈。
二、企業(yè)對人才需求的關(guān)鍵因素分析
扎實(shí)的專(zhuān)業(yè)知識，富有創(chuàng )新意識，高尚的職業(yè)道德，較強的交際能力，獨立的工作能力，踏實(shí)，事業(yè)心強，均對企業(yè)用人需求起著(zhù)重要的作用，我們將關(guān)鍵的因素進(jìn)行了統計：72%的用人單位認為高尚的職業(yè)道德是企業(yè)決定聘用與否的關(guān)鍵，有64%的企業(yè)選擇了具有較強的團隊精神，另有62%和58%的用人單位認為踏實(shí)，事業(yè)心強，擁有過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識對企業(yè)也很重要。
在相同條件下企業(yè)會(huì )優(yōu)先考慮哪類(lèi)求職者有80%的企業(yè)會(huì )選擇有一定工作經(jīng)驗的應聘人員，原因是適應期短，工作更容易上手，從而有利于企業(yè)降低用人成本。有32%的企業(yè)更青睞于獲得各種證書(shū)的應聘者，他們認為這類(lèi)人員學(xué)習能力強，悟性好，更容易接受新事物;相對而言，求職者在校的職務(wù)以及外表氣質(zhì)等因素對企業(yè)用人取舍的影響力度不是很大，僅占不到10%。從中可以看出，如今企業(yè)更看重的是員工的實(shí)際工作能力以及能否為企業(yè)創(chuàng )造更大的價(jià)值。 另外企業(yè)的技術(shù)構成對人才的需求也會(huì )產(chǎn)生一定的影響.從總體上看，企業(yè)對應用型人才的需求約占50%，對研發(fā)型人才的需求約為14%，有48%的企業(yè)需要求職者擁有本科及以上的學(xué)歷，52%的企業(yè)對應聘者工齡有要求。
三、思考與建議
根據以上調查，我對該專(zhuān)業(yè)的教育和建設提出如下建議 ：
(一)以精品課程建設入手，推動(dòng)專(zhuān)業(yè)建設
專(zhuān)業(yè)的發(fā)展在于教學(xué)和科研水平的提高，教學(xué)水平提高的一個(gè)重要方面在于課程建設的質(zhì)量。在多年的教學(xué)實(shí)踐過(guò)程中，業(yè)內人士深深感到專(zhuān)業(yè)建設的根本在于課程建設，而課程建設又在于教學(xué)基本文件材料的建設，因此在課程建設方面，本專(zhuān)業(yè)應一如既往地通過(guò)課程建設實(shí)現課程教學(xué)水平的提高。如財務(wù)管理、會(huì )計電算化應作為精品課程來(lái)建設。
(二)大力建設實(shí)踐環(huán)節課程體系
實(shí)踐性教學(xué)將是進(jìn)一步搞好教育，形成新的辦學(xué)特色和辦學(xué)優(yōu)勢的著(zhù)力點(diǎn)。本專(zhuān)業(yè)應充分利用原有的校內外實(shí)習基地加強實(shí)踐性教學(xué)，建立了一個(gè)綜合的金融模擬實(shí)習中心。通過(guò)幾種不同形式的模擬，可以不斷提高金融與證券教學(xué)質(zhì)量，縮小理論與實(shí)踐的差距，使學(xué)生能夠熟練地掌握與運用各種業(yè)務(wù)操作技能，盡快地適應金融業(yè)的實(shí)際工作。
(三)改革教學(xué)方法和教學(xué)手段
教學(xué)水平的提高，一方面依賴(lài)于課程建設的質(zhì)量，另一方面，教學(xué)方法和教學(xué)手段的改革也是非常重要的。會(huì )計電算化專(zhuān)業(yè)是一個(gè)實(shí)踐性很強的專(zhuān)業(yè)，因此，在注重傳授專(zhuān)業(yè)理論的同時(shí)，教學(xué)過(guò)程中更應該注重培養學(xué)生分析問(wèn)題與解決問(wèn)題的能力以及開(kāi)拓創(chuàng )新能力等。這兩方面的能力也正是社會(huì )用人單位認為目前的經(jīng)濟類(lèi)、工商管理類(lèi)畢業(yè)生所欠缺的。因此，在會(huì )計電算化專(zhuān)業(yè)授課過(guò)程中，應鼓勵教師加強案例教學(xué)手段的應用，積極參與到學(xué)生的第二課堂實(shí)踐中，還應鼓勵教師積極探索和嘗試與教學(xué)層次想適應的啟發(fā)式教學(xué)方法，并注重運用多媒體輔助教學(xué)。
(四)進(jìn)一步完善校企合作辦學(xué)特色
在原有的基礎上，進(jìn)一步擴大校企聯(lián)合辦學(xué)的規模和合作項目。另外隨著(zhù)中外面合次企業(yè)的曾多，針對企業(yè)用人單位的意見(jiàn)，應加強英語(yǔ)教學(xué)的訓練。在國家教育部20xx年4號文件《關(guān)于加強高等學(xué)校本科教學(xué)的若干意見(jiàn)》中，提出高等學(xué)校在本科教學(xué)中要積極推動(dòng)使用“雙語(yǔ)”教學(xué)，它是我國加入WTO后對人才培養模式加速改革的要求，也是社會(huì )經(jīng)濟飛速發(fā)展的要求。 (五)進(jìn)一步加強師資隊伍的建設
無(wú)論是專(zhuān)業(yè)課程建設，還是學(xué)術(shù)科研發(fā)展，都離不開(kāi)教師，所以師資隊伍建設問(wèn)題是專(zhuān)業(yè)建設的首要問(wèn)題。適應社會(huì )對財務(wù)管理人才的需求，建立一支能適應“國際化、職業(yè)化、市場(chǎng)化”辦學(xué)特色要求的教師隊伍。形成一支年齡和職稱(chēng)結構合理、教學(xué)和科研并重，并能運用外語(yǔ)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)教學(xué)的教師隊伍。 (六)加強對學(xué)生的職業(yè)素質(zhì)教育
在現代市場(chǎng)經(jīng)濟中，專(zhuān)業(yè)人才的職業(yè)素養、職業(yè)能力和就業(yè)競爭力將成為各類(lèi)院校核心競爭力的重要組成部分。因此，本專(zhuān)業(yè)應樹(shù)立“以學(xué)生成材為本”的思想，為學(xué)生搭建職業(yè)素質(zhì)培養平臺，做好學(xué)生的職業(yè)素養教育。
1、樹(shù)立以“誠信、寬容、感悟”為核心的基本職業(yè)素養精神，通過(guò)教師課堂教書(shū)育人、課后職業(yè)素養講座，從思想上幫助學(xué)生建立起現代金融服務(wù)業(yè)所賴(lài)以生存的基本職業(yè)理念。
2、通過(guò)提供就業(yè)指導講座為學(xué)生提供信息和職業(yè)規劃的專(zhuān)業(yè)思路，聘請專(zhuān)業(yè)的金融人士和專(zhuān)業(yè)的市場(chǎng)人力資源管理專(zhuān)家，為學(xué)生提供職業(yè)的人生規劃培訓和輔導。
3、開(kāi)設會(huì )計業(yè)職業(yè)規劃課程。通過(guò)介紹各種工商企業(yè)中職位的設置以及各種職位對學(xué)生的知識、能力和素質(zhì)的要求，為學(xué)生理解自身的職業(yè)、規劃職業(yè)生涯提供理論和現實(shí)的指導。
在世界經(jīng)濟金融大調整、大變革的后危機時(shí)代，能否合理規劃新形勢下的人才策略，并搶占人才制高點(diǎn)，將是金融機構塑造國際競爭力的重要一環(huán)，我們要從戰略角度深入思考，并妥善制定人力資源薪酬管理方案，確保自己的企業(yè)實(shí)現可持續長(cháng)期發(fā)展。
金融調查報告7
一、內容摘要
“你不理財，財不理你”，隨著(zhù)居民收入水平的提高和資本市場(chǎng)產(chǎn)品的豐富，理財規劃逐漸成為居民家庭重要的生活理念。談到理財，一般人會(huì )想到投資賺錢(qián)。實(shí)際上，理財的內容要寬泛得多，理財規劃不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。換句話(huà)說(shuō)，理財就是個(gè)人一生的現金流量管理與風(fēng)險管理。本調研從對整個(gè)理財市場(chǎng)進(jìn)行綜合評估與更全面的認識，對諸葛理財作出客戶(hù)需求定位及尋找目標人群等方面闡述了理財的發(fā)展整體思路。
二、基本信息
調查背景:網(wǎng)上市場(chǎng)調研是20xx年春季能力秀的綜合實(shí)踐項目，目的在于了解微信商城的邀請推廣及分銷(xiāo)模式，掌握在線(xiàn)問(wèn)卷設計、投放及回收的基本流程，熟悉網(wǎng)絡(luò )調研數據分析方法。諸葛理財是北京無(wú)窮信息技術(shù)有限公司旗下開(kāi)發(fā)的一款基于微信客戶(hù)端的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺，首家采用P2F模式（Person-to-Financial institution），致力于打造放心的移動(dòng)理財服務(wù)，為每一個(gè)普通人提供安全的高收益理財產(chǎn)品信息。諸葛理財由深圳x政府、北京大學(xué)、香港科技大學(xué)三方攜手共創(chuàng )的深港產(chǎn)學(xué)研入股創(chuàng )立的，股東管理資產(chǎn)規模大，實(shí)力雄厚，為諸葛理財發(fā)展提供堅實(shí)保障。
調查時(shí)間：20xx年03月20日至20xx年04月30日
調查對象：部分親朋好友、部分社會(huì )人士、部分邀請的諸葛理財用戶(hù)（理財盟友團）
調查方式：?jiǎn)?wèn)卷調查，在線(xiàn)調研，微信相關(guān)公眾號平臺投票功能
調查目標：通過(guò)對理財產(chǎn)品的了解和使用情況調查，了解理財產(chǎn)品的未來(lái)走勢，分析其存在的問(wèn)題并提出發(fā)展諸葛理財產(chǎn)品的建議。
三、主要內容
�。ㄒ唬﹩�(wèn)卷題目設計思路（問(wèn)卷內容見(jiàn)最后附件）
本次問(wèn)卷調查共設置了9個(gè)問(wèn)題，層層遞進(jìn)，由淺入深，從了解調研對象的個(gè)人基本信息、資產(chǎn)概況、理財觀(guān)念、理財產(chǎn)品認識度、到理財市場(chǎng)滿(mǎn)意度、接受程度……緊扣調查目的'，在不侵犯調研對象隱私的前提下樹(shù)立信任度及好感，在受訪(fǎng)者不排斥，自然真實(shí)的狀態(tài)下提供對理財產(chǎn)品的了解和使用情況。
�。ǘ﹩�(wèn)卷發(fā)放以及回收情況分析
本次調查共有45人參加并且完成了問(wèn)卷，回收率為100%，有效問(wèn)卷為100%。
�。ㄈ┱{查結果統計分析
�。�1）在本次調查的45個(gè)對象中，有40名為在校學(xué)生，4名職工，沒(méi)有金融、IT行業(yè)人員參與，1名其他特別行業(yè)；
�。�2）調查對象年齡在18-30歲，共計44票；年齡在31-50歲,共計1票；說(shuō)明接受調研的對象是年輕群體居多。
�。�3）有29%的人通過(guò)親戚朋友，10%的人通過(guò)報紙雜志，29%的人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )，12%的人通過(guò)電視廣告，21%的人銀行或其他金融機構了解到金融理財產(chǎn)品。通過(guò)親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò )獲取理財信息較為突出。
�。�4）平均月收入為（折合人民幣）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1萬(wàn)元以上0票。
�。�5）40%的人認為“沒(méi)有這部分的資金投入”是影響購買(mǎi)理財產(chǎn)品的主要因素，33%則認為是對理財產(chǎn)品了解太少；20%認為沒(méi)有理財意識； 4%認為是沒(méi)有時(shí)間；2%認為是其他不言明原因�！皼](méi)有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買(mǎi)理財產(chǎn)品的重要影響因素。
�。�6）調查結果顯示，最關(guān)心的主要理財問(wèn)題有31%的人認為是收益；15%的人認為是期限；17%的人認為是起點(diǎn)金額；15%的人認為是產(chǎn)品的依賴(lài)程度；15%的人認為是專(zhuān)業(yè)性；6%認為是其他。
�。�7）選擇購買(mǎi)理財產(chǎn)品的標準，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；風(fēng)險較小31票占24%；門(mén)檻較低15票占12%；手續費低16票占13%；其他6票占5%。
�。�8）18%表示在了解不深的情況下會(huì )接受親戚或者朋友推薦，購買(mǎi)諸葛理財產(chǎn)品； 20%表示不會(huì )；62%即超過(guò)半數表示會(huì )了解清楚再考慮。
�。�9）有41%會(huì )使用或者想了解銀行理財；4%會(huì )選擇信托；21%選擇股票；31%選擇基金；4%選擇P2P網(wǎng)貸。
四、發(fā)現的問(wèn)題及解決方法（建議）
�。�1）接受調研的對象是年輕群體居多，他們沒(méi)有太多封閉傳統思想，有警惕性但也敢于接受新事物，對理財產(chǎn)品的了解和使用目標群體可集中在18-30歲年齡段的人群。
�。�2）人們對理財產(chǎn)品的接觸面是很廣的，可以是親戚朋友、報紙雜志、網(wǎng)絡(luò )、 電視廣告、銀行或其他金融機構；其中通過(guò)親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò )獲取理財信息較為突出，因此，可以從用戶(hù)身邊人及網(wǎng)絡(luò )渠道宣傳兩方面重點(diǎn)實(shí)行。
�。�3）收入的因素是人們選擇理財及理財產(chǎn)品的重要前提，理財還是必須先有財。應當樹(shù)立正確理財企業(yè)形象，讓大眾意識到理財的最終目的不是“用錢(qián)生更多的錢(qián)”，而是“用錢(qián)生合適多的錢(qián)”，通過(guò)梳理財富來(lái)提升生活水平。因為畏懼起點(diǎn)或者期望收益越高，損失風(fēng)險也會(huì )越大。盲目追求高回報，家庭財務(wù)的波動(dòng)太大，也容易造成理財的困難。
�。�4）“沒(méi)有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買(mǎi)理財產(chǎn)品的重要影響因素。所以諸葛理財想要開(kāi)拓更大的市場(chǎng)，收獲更多地客戶(hù)，就要站在客戶(hù)角度為他們思考，資金投入的多少是人為還是客觀(guān)的；此外，要加強宣傳力度，傳播正確的理財理念給大家，避免大家進(jìn)入理財誤區或排斥理財。
五、總結
�。�1）此次調查的成果：
�、賹ΜF如今的理財市場(chǎng)有了更全面更新的數據分析，這部分受訪(fǎng)者雖然不能代表全部群體，但反饋的信息有助于理財產(chǎn)品的優(yōu)化及指明理財市場(chǎng)發(fā)展的方向。
�、趶拇舜握{研中可以看出，年輕群體、資金、信任度、收益是理財市場(chǎng)的關(guān)鍵之處，人們對理財產(chǎn)品的意識還是普遍存在的，這就為理財市場(chǎng)提供契機；只要關(guān)注廣大消費者的利益及心理需求，企業(yè)研發(fā)健康產(chǎn)品，最終實(shí)現雙贏(yíng)，乃發(fā)展之長(cháng)久之計。
�。�2）此次調查的不足：
�、兕}目設置不夠嚴謹合理，邏輯性不夠強，在對理財產(chǎn)品的了解方面的問(wèn)題設置較多，而對理財產(chǎn)品使用情況方面的問(wèn)題占比較少，不夠協(xié)調。
�、谟行﹩�(wèn)題設定的答案不合理，比如：如果您沒(méi)有購買(mǎi)過(guò)理財產(chǎn)品，您認為主要的影響因素是什么？（單選），“沒(méi)有這部分的資金投入”、“對理財產(chǎn)品了解太少”、“沒(méi)有理財意識”這三個(gè)答案有侵犯受訪(fǎng)者的不禮貌之處，站在受訪(fǎng)者的角度，會(huì )有難以回答的效果或者含有不夠真實(shí)的想法，影響問(wèn)卷的完整性。
�、鬯�，出題者設置題目和答案應重視遵循科學(xué)性、客觀(guān)性、針對性原則；不能暗示受訪(fǎng)者填寫(xiě)哪個(gè)“好”的答案，也不能忽略了調研目的，更要避免受訪(fǎng)者產(chǎn)生追求完美卻不夠真實(shí)的回復。
�。�3）此次調查的收獲：這次網(wǎng)上市場(chǎng)調研綜合實(shí)踐活動(dòng)，在實(shí)踐體驗的同時(shí)，還有很大的收獲。掌握了在線(xiàn)問(wèn)卷設計、投放及回收的基本流程，并了解了網(wǎng)絡(luò )調研數據分析方法。更為重要的是，對諸葛理財可以由更深刻的認識以及與理財盟友團進(jìn)一步研究成長(cháng)，也可以用數據來(lái)給周?chē)娜诉M(jìn)行恰當的交談、合作，讓更多的人接受理財市場(chǎng)的同時(shí)正確使用理財產(chǎn)品，共同營(yíng)造和諧安全的社會(huì )環(huán)境。
附加：對理財產(chǎn)品的了解和使用情況調查問(wèn)卷。本次調查共有45人參加并且完成了問(wèn)卷，回收率為100%，有效問(wèn)卷為100%。
對理財產(chǎn)品的了解和使用情況
1.您從事哪方面工作?（單選）
學(xué)生 職工 金融行業(yè) IT行業(yè) 其他__________
2.您的年齡是？（單選）
18-30歲 31-50歲 51-60歲 高于60歲
3.您是通過(guò)何種方式了解到金融理財產(chǎn)品的?（多選）
親戚朋友 報紙雜志 網(wǎng)絡(luò ) 電視廣告 銀行或其他金融機構
4.您的平均月收入為（折合人民幣）（單選）
3000以下 3001-5000元 5000-8000元 8000-10000元 1萬(wàn)元以上
5.如果您沒(méi)有購買(mǎi)過(guò)理財產(chǎn)品，您認為主要的影響因素是什么？（單選）
沒(méi)有這部分的資金投入 對理財產(chǎn)品了解太少
沒(méi)有理財意識 沒(méi)有時(shí)間 其他
6.您最關(guān)心或是最擔心的理財問(wèn)題是什么？（多選）
收益 期限 起點(diǎn)金額 產(chǎn)品的依賴(lài)程度 專(zhuān)業(yè)性 其他
7.您選擇購買(mǎi)理財產(chǎn)品的標準是？（多選）
可保性 收益率高 風(fēng)險較小 門(mén)檻較低 手續費低 其他
8.您會(huì )接受親戚或者朋友推薦您購買(mǎi)諸葛理財產(chǎn)品（您了解不深的時(shí)候）嗎？（單選）
會(huì ) 不會(huì ) 了解清楚再考慮
9.您一般會(huì )使用或者想了解哪種金融理財產(chǎn)品呢？（多選）
銀行理財 信托 股票 基金 P2P網(wǎng)貸
金融調查報告8
對民間資本入股我市銀行業(yè)金融機構的調查與思考
內容摘要民間資本對促進(jìn)銀行股權結構多元化、改進(jìn)銀行公司治理作用極大，但欠發(fā)達地區民間資本入股銀行機構仍存在進(jìn)入渠道狹窄、合格投資者缺乏、投資人難以發(fā)揮作用等問(wèn)題，需要繼續作好鼓勵引導和監管。本文對xx市民間資本入股銀行機構面臨的困難和問(wèn)題進(jìn)行了詳盡分析，最后提出了建議。
關(guān)鍵詞民間資本；問(wèn)題；建議
近年來(lái)，在支持城市商業(yè)銀行增資擴股、推進(jìn)農村合作金融機構股權改造以及培育組建新型農村金融機構的工作中，監管部門(mén)重視引進(jìn)民間資本對促進(jìn)銀行股權結構多元化、改進(jìn)銀行公司治理起到了重要作用，并或得一定成效。但欠發(fā)達地區民間資本入股銀行機構仍存在進(jìn)入渠道狹窄、合格投資者缺乏、投資人難以發(fā)揮作用等問(wèn)題，需要繼續作好鼓勵引導和監管跟進(jìn)。
1民間資本入股銀行機構基本情況
截止xx年9月末，xx轄內共有中小法人銀行業(yè)金融機構8家，其中城市商業(yè)銀行1家，農村信用聯(lián)社4家，村鎮銀行3家。實(shí)收資本總額15.18億元，較xx年末增加7.3億元，增幅為92.64%。其中民間資本xx億元，占實(shí)收資本總額的53 %，較20xx年末增加4.39億元，增幅為xx%。具體分布如下：城市商業(yè)銀行的民營(yíng)企業(yè)持股18戶(hù)xx億元，自然人持股748戶(hù)1.20億元，合計持股額占總股本的xx%；4家農村信用聯(lián)社的民營(yíng)企業(yè)持股89戶(hù)xx億元，自然人持股14214戶(hù)2.98億元，合計持股額占總股本的96.71%；3家村鎮銀行民營(yíng)企業(yè)持股9戶(hù)0.41億元，自然人持股27戶(hù)1.11億元，合計持股額占總股本的80%。民間資本入股上述三類(lèi)中小法人銀行機構呈現不同特點(diǎn)：城市商業(yè)銀行股本結構中發(fā)揮主導作用的仍然是地方財政和國有及國有控股企業(yè)股份，民間資本占比較少且構成分散，最大一戶(hù)民間資本持股比例只有3.55%，無(wú)代表民間資本的股份進(jìn)入董事會(huì )和監事會(huì )。民營(yíng)企業(yè)和自然人股份在農村信用聯(lián)社股本結構中占絕對比重，近年來(lái)各家聯(lián)社按照監管要求進(jìn)行股權改造，一是將原有的資格股全部轉化為投資股；二是堅持新增入股資金起點(diǎn)要求，新增自然人股單戶(hù)額度在40萬(wàn)元至60萬(wàn)元以上，新增法人股單戶(hù)額度在100萬(wàn)元至120萬(wàn)元以上，其中吸收持股比例達到總股本5%以上的民間資本法人股東有6戶(hù)（盤(pán)縣聯(lián)社※戶(hù)、鐘山聯(lián)社※戶(hù)、水城聯(lián)社※戶(hù)），股金結構得到一定改善。但由于多種原因，民間資本入股農村信用社至今實(shí)質(zhì)上還只是“股金分紅參與者”和“關(guān)聯(lián)貸款申請人”的角色，并未真正獲得決策和監督“發(fā)言權”，對完善法人治理和解決“內部人控制”作用十分有限。轄內3家村鎮銀行作為新型農村金融機構，監管部門(mén)在組建過(guò)程中合理引導股權設置，除主發(fā)起銀行20%最大股份以外，其余80%民間資本股份相對集中，并吸納進(jìn)入決策、監督和執行機制，投資人有效參與和主導法人治理，資本“話(huà)語(yǔ)權”得到較好保障。
2面臨的困難和問(wèn)題
第一，民間資本入股銀行機構渠道還比較狹窄。__年國務(wù)院制定了《關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，今年銀監會(huì )又出臺了《實(shí)施意見(jiàn)》，對民間資本進(jìn)入銀行實(shí)行政策鼓勵，但實(shí)際上欠發(fā)達地區民間資本入股銀行的渠道還是比較狹窄的，主要是由于法人銀行機構類(lèi)型單一，數量較少，有的機構對吸納民間資本并不積極。以__為例，法人銀行業(yè)金融機構只有城商行、農信聯(lián)社和村鎮銀行。各農信聯(lián)社雖然把民營(yíng)企業(yè)和自然人作為主要募股對象，但募股額度少，同時(shí)部分聯(lián)社管控風(fēng)險能力不強，個(gè)別聯(lián)社不良貸款占比過(guò)高，以及普遍存在的投資者缺乏“話(huà)語(yǔ)權”問(wèn)題，民間投資進(jìn)入比較審慎。民間資本對投資入股村鎮銀行一直高度關(guān)注，但因為組建指標有限、資本額度較小、進(jìn)入門(mén)檻偏高等問(wèn)題，大量民間資金隔著(zhù)“玻璃門(mén)”看得見(jiàn)卻進(jìn)不來(lái)，全市3家村鎮銀行吸納的__億元民間投資中，本地資金只有0.45億元。城商行資本金規模較大，近年來(lái)增資擴股也較多，但原有大股東為了保持相對控股地位，把募股對象主要限定為地方財政和國有控股企業(yè)，民間資本進(jìn)入不多。
第二，符合監管要求的民企法人投資者比較稀缺，優(yōu)化股權結構受到限制。積極引導股權向法人股東集中，逐步形成以法人股為主體的股東結構是農村合作金融機構股權改造的目標。根據監管法規要求，合格的法人股東應具備連續兩年盈利、凈資產(chǎn)比例在30%以上、不得以信貸資金入股等條件，受經(jīng)濟發(fā)展水平制約，欠發(fā)達地區符合條件又愿意入股農信社的民企很難尋找。在實(shí)施股權改造工作中，監管部門(mén)要求應最大程度吸引法人企業(yè)入股，轄內農信聯(lián)社也多方努力，但最終新增法人股比例仍然不到一半，股東分散、主要以自然人為主的股權結構沒(méi)有根本改變。由于轄內產(chǎn)業(yè)構成單一，農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展尚處于起步階段，入股銀行的'民企結構也比較單一，農村信用社增擴的6家入股比例在5%以上的民企股東中，有5家是煤炭企業(yè)。沒(méi)有戰略投資者性質(zhì)的資金入股，沒(méi)有農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和幾乎沒(méi)有農民專(zhuān)業(yè)合作社等涉農企業(yè)入股。
第三，民間資本大量投資農村信用社但在經(jīng)營(yíng)管理上沒(méi)有話(huà)語(yǔ)權。在我省農信社現行管理體制下，省聯(lián)社發(fā)揮了絕對行政管理職能，縣聯(lián)社領(lǐng)導班子選配、考核、評價(jià)以及員工錄用、分配辦法等其他許多重大決策完全是省聯(lián)社說(shuō)了算，縣聯(lián)社社員大會(huì )、理事會(huì )、監事會(huì )等治理架構難以真正發(fā)揮作用，理事長(cháng)需要向上負責的是省聯(lián)社而不是投資者，縣級聯(lián)社更像是省聯(lián)社的分支機構而不是獨立的企業(yè)法人。受管理體制以及權益訴求高度分散的股權結構制約，盡管包括民企在內的民間資本參股農信社比例已經(jīng)達到了95%以上，但除了能夠獲得相對穩定的投資收益，以及能夠為自身實(shí)業(yè)擴張提供一定融資便利外，股東的積極性和責任心難調動(dòng)，對解決農信社內部人控制、轉換經(jīng)營(yíng)機制、加強經(jīng)營(yíng)管理以及管控化解風(fēng)險推動(dòng)作用不大。相反，個(gè)別進(jìn)入聯(lián)社理事會(huì )的老板股東可能會(huì )通過(guò)信貸融資而產(chǎn)生關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。
3思考與建議
第一，大力促進(jìn)地方民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展，培育一大批經(jīng)營(yíng)上規模、管理上檔次、行業(yè)多元化、具有一定戰略經(jīng)營(yíng)意識的民企主體是引導和鼓勵民間資本入股銀行機構的前提�；鶎颖O管部門(mén)要積極宣傳有關(guān)鼓勵性準入政策，各類(lèi)法人銀行機構在增資擴股時(shí)都要對民間資本開(kāi)放門(mén)戶(hù)，要深入細致進(jìn)行募股推介，大力吸引符合條件的民企包括區域外優(yōu)質(zhì)民企參股地方法人銀行機構。
第二，繼續強力推動(dòng)農村合作金融機構股份制改革。前期股權改造初步解決了資格股轉換和增資擴股問(wèn)題，對集中與優(yōu)化股權有幫助但作用不明顯。當前應繼續強力推動(dòng)縣聯(lián)社組建為農商行，以組建農商行為契機，徹底改造現有股權結構和治理結構，解決民間資本權重巨大而“話(huà)語(yǔ)權”薄弱的問(wèn)題。上級監管部門(mén)應繼續采取有力措施，敦促省聯(lián)社逐步淡出行政管理職能，規范履職方式，把獨立企業(yè)法人應具備的所有管理決策權歸還給縣聯(lián)社（農商行）。
第三，加強監管能力建設。面對民間資本大量進(jìn)入地方中小銀行機構以及投資人話(huà)語(yǔ)權將會(huì )逐步增加的實(shí)際，基層監管部門(mén)應重視自身能力建設，提高識別風(fēng)險能力，嚴格執行法規，加強監督檢查，督促民間資本規范運作，嚴控關(guān)聯(lián)控股、關(guān)聯(lián)交易、過(guò)度分紅、甚至圈錢(qián)抽逃等風(fēng)險發(fā)生。既要立足于通過(guò)股份制改造解決當前農信社內部人控制、經(jīng)營(yíng)機制和風(fēng)險管控機制落后等問(wèn)題，又要防止大股東為了自身利益而非理性控股情況的發(fā)生。
金融調查報告9
為準確把握消費者金融知識水平及金融消費者教育領(lǐng)域中存在的薄弱環(huán)節，進(jìn)一步做好金融知識普及和金融消費者教育工作，中國人民銀行金融消費權益保護局于20xx年首次針對消費者金融素養情況進(jìn)行了抽樣性的試點(diǎn)調查，收到了較好的效果。20xx年至20xx年，金融消費權益保護局與世界銀行集團合作，對調查問(wèn)卷進(jìn)行修改完善，形成《消費者金融素養調查問(wèn)卷》定稿。問(wèn)卷調查從消費者態(tài)度、消費者行為、消費者金融知識、消費者金融技能等多角度綜合反映了當前我國消費者的金融素養情況。
調查設計
與20xx年7個(gè)省份2100個(gè)樣本相比，本次調查擴大了調查范圍，根據分層隨機抽樣原則，按照東部、中部、西部、東北的區域分布，在全國范圍內選定9個(gè)具有代表性的省份（直轄市）進(jìn)行消費者金融素養調查，每個(gè)調查省份（直轄市）完成600個(gè)樣本，全國有效樣本數共計5400個(gè)。
本次調查涵蓋了金融產(chǎn)品認知與選擇、財務(wù)規劃、儲蓄與物價(jià)、銀行卡管理、反假貨幣、貸款常識、信用管理、投資理財、保險知識、金融教育和消費者基本情況等十一部分內容。其中金融產(chǎn)品認知與選擇、財務(wù)規劃和反假貨幣為20xx版問(wèn)卷新增內容，在其他部分中也對20xx版問(wèn)卷中原有的問(wèn)題做出了一定的修改、刪減和新增。
調查結果分析
�。ㄒ唬┫M者態(tài)度分析。本次調查與20xx年的調查結果均顯示消費者對金融消費者教育的態(tài)度較為積極，對消費、儲蓄和信用的態(tài)度趨于理性。根據20xx年和20xx年調查數據統計，超過(guò)80%的消費者認為金融知識的普及教育“非常重要”或“比較重要”；超過(guò)75%的消費者對于“今天有錢(qián)今天花完，明天的事情明天再說(shuō)”持“不太同意”或“完全不同意”的觀(guān)點(diǎn)；超過(guò)80%的消費者同意“信用是一輩子的記錄，不應過(guò)度擴張信用，應謹慎維護”的觀(guān)點(diǎn)。
將本次調查與20xx年調查結果進(jìn)行對比分析，我們發(fā)現，消費者對風(fēng)險責任的意識有所提高但仍需加強。20xx年，69.9%的消費者認為把錢(qián)存入當地的一家小銀行，如果這家銀行由于經(jīng)營(yíng)不善倒閉了，政府應該賠償；20xx年調查結果中，這一比例為72.9%。由此可見(jiàn)，消費者的風(fēng)險意識和權責意識有所增強，但幅度較小，仍有許多消費者不能正視金融投資可能產(chǎn)生的正常市場(chǎng)風(fēng)險，需要進(jìn)一步加強消費者風(fēng)險意識和為自己決策承擔責任方面的教育。
�。ǘ┫M者行為分析。本次調查與20xx年調查結果均顯示，消費者申請貸款行為較為合理，使用自動(dòng)取款機時(shí)具有較強的安全意識，但家庭支出的規劃有所欠缺，對信用卡的使用能力有待提高。根據20xx年和20xx年調查數據統計，超過(guò)90%的消費者在申請貸款前考慮了自己的償付能力；超過(guò)70%的消費者在使用自動(dòng)取款機（ATM）輸入密碼時(shí)，有意識地用手或身體遮擋，防止他人看見(jiàn)；不到50%的消費者一直都有或經(jīng)常做家庭開(kāi)支計劃；不到60%的消費者采用全額還款方式進(jìn)行信用卡還款。
20xx版問(wèn)卷新增問(wèn)題的調查顯示消費者對未來(lái)支出具有一定的計劃性，但對金融產(chǎn)品或服務(wù)的合同和對賬單的使用能力有待提高。73.4%的消費者完全可以或也許可以支付一筆約等于三個(gè)月收入的意外支出；76.1%的消費者有或曾有或計劃為孩子上學(xué)存錢(qián)；消費者最主要“依靠自己的存款、資產(chǎn)或生意收入”（47.3%）、“依靠退休金”（44.4%）和“依靠養老保險”（41.9%）保障在老年的開(kāi)支；34.2%的消費者在選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)會(huì )仔細閱讀合同條款；38.0%的消費者會(huì )仔細閱讀金融產(chǎn)品或服務(wù)的對賬單并能清晰理解。
�。ㄈ┫M者金融知識水平。通過(guò)本次調查與20xx年的調查結果的對比分析，我們發(fā)現，消費者的金融知識水平有所提高但處于相對較低的水平。20xx年，30.5%的消費者認為自己的金融知識水平“非常好”或“比較好”，20xx年，37%的消費者認為自己的金融知識水平“非常好”或“比較好”。與之相對應，20xx年消費者對全部金融知識問(wèn)題的平均正確率為60.2%，較20xx年的55.9%有所提高。由此可見(jiàn)，近年來(lái)開(kāi)展的金融消費者教育工作取得了積極的'成效，但仍需要進(jìn)一步推動(dòng)和強化，不斷提高消費者金融知識水平和金融素養。
同時(shí)，本次調查與20xx年的調查結果都表明消費者金融知識水平在城鄉間和區域間的不平衡特征較為明顯。分城鄉看，城鎮消費者的金融知識水平要明顯高于農村消費者。分區域看，東部消費者的金融知識水平要高于其他地區。
并且，本次調查與20xx年的調查結果也均顯示出消費者對各類(lèi)金融知識的掌握程度存在較大差異。消費者投資知識、貸款知識、信用知識和保險知識較為薄弱，而對銀行卡知識和儲蓄知識的掌握情況則相對較好。
�。ㄋ模┫M者金融技能分析。本次調查與20xx年的調查結果都表明消費者使用銀行卡的能力有待提高。當詢(xún)問(wèn)消費者銀行卡被自動(dòng)取款機吞掉后會(huì )如何做時(shí)，20xx年與20xx年調查結果顯示只有50%左右的消費者選擇了正確的處理方式。然而，20xx年與20xx年調查結果均顯示消費者對銀行卡知識的掌握程度最好，正確率超過(guò)70%。這說(shuō)明消費者由于存在固有的行為偏差，并不一定能夠基于已掌握的金融知識，做出正確的交易行為。因此，金融消費者教育應重視金融知識的提高和金融行為的改善，提升消費者的金融技能。
20xx版問(wèn)卷新增問(wèn)題的調查顯示消費者具有一定的假幣識別能力，但處理假幣和選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)等方面的能力需進(jìn)一步提高。調查顯示，消費者最經(jīng)常使用的辨別20xx版100元紙幣真偽的防偽特征是水印、凹印圖文和手感線(xiàn)以及光變油墨面額數字。當詢(xún)問(wèn)消費者誤收假幣后的處理方式時(shí)，33.6%的消費者選擇了“交銀行或者公安機關(guān)”，34.2%的消費者選擇了“自行留存”，31.2%的人選擇了“撕毀”。
當消費者選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，60.8%的消費者對所需的同類(lèi)金融產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行了比較，60.9%的消費者能正確辨別合法與非法的投資渠道和產(chǎn)品服務(wù)，64.9%的消費者對該產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險和收益有清晰的認識，60.3%的消費者能完全理解或大致理解金融產(chǎn)品或服務(wù)的合同條款中規定的自身的權利和義務(wù)。
�。ㄎ澹┙鹑谥R需求分析。20xx年調查顯示，消費者最感興趣的金融知識排名前五位為股票基金投資、住房貸款、債券投資、銀行理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品，20xx年的結果則是銀行卡（借記卡和信用卡）、股票基金投資、住房貸款、銀行理財產(chǎn)品和汽車(chē)貸款。由此可見(jiàn)，隨著(zhù)經(jīng)濟金融形勢的發(fā)展、消費者個(gè)人財富的變化以及金融知識水平的改變，消費者的金融知識需求呈現出一種動(dòng)態(tài)變化的態(tài)勢，主要集中在與日常經(jīng)濟生活息息相關(guān)的消費和投資領(lǐng)域，消費者對于新形勢下熱點(diǎn)金融知識也表現出了較大的興趣。
同時(shí)，本次調查與20xx年的調查結果都表明，城鄉、區域、職業(yè)、文化程度上的差異會(huì )導致消費者對金融知識的需求存在一定的差異。從趨勢上看，隨著(zhù)消費者受教育程度的提高，家庭月收入的增加，消費者對股票基金投資、債券投資和保險產(chǎn)品等知識的需求逐步增加，而對銀行自助終端設備和網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行服務(wù)使用知識的需求逐步減弱。
結論
�。ㄒ唬┫M者金融素養情況調查是一項需長(cháng)期、定期開(kāi)展的基礎性工作。通過(guò)將本次調查結果與20xx年的調查結果進(jìn)行對比分析，我們發(fā)現兩年內消費者的金融知識水平和金融需求均發(fā)生了變化，一成不變的金融知識普及和教育活動(dòng)將無(wú)法滿(mǎn)足消費者的需求，也很難提高金融消費者教育的有效性。因此，要長(cháng)期、定期開(kāi)展消費者金融素養情況調查，動(dòng)態(tài)掌握消費者金融知識水平和需求，研究和分析金融消費者行為特點(diǎn)的變化，從而設計、開(kāi)展具有針對性的金融知識普及與教育活動(dòng)，提高金融消費者教育的有效性。
�。ǘ┙鹑诨A知識和社會(huì )熱點(diǎn)知識是金融知識普及的側重點(diǎn)。通過(guò)本次調查，我們發(fā)現，消費者對銀行卡、住房貸款、汽車(chē)貸款等金融基礎知識和股票基金投資、《存款保險條例》等當前社會(huì )熱點(diǎn)金融知識的需求最為明顯，且在上述兩個(gè)方面消費者的金融知識水平也最為欠缺。因此，今后的金融知識普及活動(dòng)要以消費者日常生產(chǎn)生活中所必要的金融基礎知識和社會(huì )熱點(diǎn)金融知識作為側重點(diǎn)，滿(mǎn)足消費者的實(shí)際需要。
�。ㄈ┫M者的風(fēng)險意識和責任承擔意識有待提高。通過(guò)將本次調查與20xx年的調查結果的對比分析，我們發(fā)現消費者的風(fēng)險意識和責任承擔意識有所提升但仍有待增強，對自身應承擔的正常市場(chǎng)風(fēng)險認識不足。因此，今后的金融知識普及與教育活動(dòng)中，要加強對消費者的風(fēng)險意識和責任承擔意識的教育，讓消費者明白“自享收益”的同時(shí)，要“自擔風(fēng)險”。要引導消費者進(jìn)行風(fēng)險自評，根據自身的風(fēng)險承受能力和相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險特征，選擇適當的金融產(chǎn)品。
�。ㄋ模┽槍Σ煌后w、不同地域消費者的知識缺陷和行為特點(diǎn)設計差異性的金融知識普及方案。通過(guò)將本次調查與20xx年的調查結果的對比分析，我們發(fā)現，我國不同年齡、地域、文化程度、經(jīng)濟能力、職業(yè)特征的消費者的金融知識水平仍參差不齊，且其消費行為特點(diǎn)與所欠缺的金融知識也差異較大。因此，要逐一研究和分析不同類(lèi)型消費者的知識缺陷和行為特點(diǎn)，設計針對性強的金融知識普及的內容和重點(diǎn)，使消費者掌握符合其消費需求、消費行為特點(diǎn)和既有知識水平的金融知識。
�。ㄎ澹┮獙⒔鹑谥R普及與金融技能提升并重。通過(guò)將本次調查與20xx年的調查結果的對比分析，我們發(fā)現，即便在消費者掌握一定金融知識的情況下，由于金融技能方面的欠缺，仍有可能做出不正確或不恰當的消費行為。因此，要在普及金融知識的同時(shí)，引導、傳授消費者正確運用金融知識的技能，提高對金融風(fēng)險的認知與防范。
通過(guò)本次調查發(fā)現，兩年內消費者的金融知識水平和金融需求均發(fā)生了變化，一成不變的金融知識普及和教育活動(dòng)將無(wú)法滿(mǎn)足消費者的需求，也很難提高金融消費者教育的有效性。同時(shí)還發(fā)現，消費者對銀行卡、住房貸款、汽車(chē)貸款等金融基礎知識和股票基金投資、《存款保險條例》等當前社會(huì )熱點(diǎn)金融知識的需求最為明顯，且在上述兩個(gè)方面消費者的金融知識水平也最為欠缺。
金融調查報告10
一、主要作用
盡職調查(Due Diligence Investigation)又稱(chēng)謹慎性調查，一般是指投資人在與目標企業(yè)達成初步合作意向后，經(jīng)協(xié)商一致，投資人對目標企業(yè)一切與本次投資有關(guān)的事項進(jìn)行現場(chǎng)調查、資料分析的一系列活動(dòng)。其主要是在收購（投資）等資本運作活動(dòng)時(shí)進(jìn)行，但企業(yè)上市發(fā)行時(shí)，也會(huì )需要事先進(jìn)行盡職調查，以初步了解是否具備上市的條件。
二、應遵循的基本原則
1、獨立性原則
(1) 項目財務(wù)專(zhuān)業(yè)人員應服務(wù)于項目組，但業(yè)務(wù)上向部門(mén)主管負責，確保獨立性。
(2) 保持客觀(guān)態(tài)度。
2、謹慎性原則
(1)調查過(guò)程的謹慎。
(2)計劃、工作底稿及報告的復核。
3、全面性原則
財務(wù)調查要涵蓋企業(yè)有關(guān)財務(wù)管理和會(huì )計核算的全面內容。
4、重要性原則
針對不同行業(yè)、不同企業(yè)要依照風(fēng)險水平重點(diǎn)調查。
三、 詳細大綱
第一章 金融外包服務(wù)公司簡(jiǎn)介
1、 公司成立背景及情況介紹；
2、 公司歷史沿革；
3、 公司成立以來(lái)股權結構的變化及增資和資產(chǎn)重組情況；
4、 公司成立以來(lái)主要發(fā)展階段，及每一階段變化發(fā)展的原因，
5、 公司成立以來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展、生產(chǎn)能力、盈利能力、銷(xiāo)售數量、產(chǎn)品結構的主要變化情況；
6、 公司對外投資情況，包括投資金額，投資比例，投資性質(zhì)，投資收益等情況和被投資主要單位情況介紹；
7、 公司員工狀況，包括年齡結構、受教育程度結構、崗位分布結構和技術(shù)職稱(chēng)分布結構；
8、 董事、監事及高級管理人員的簡(jiǎn)歷；
9、 公司歷年股利發(fā)放情況和公司現在的股利分配政策；
10、 公司實(shí)施高級管理人員和職工持股計劃情況。
第二章 金融外包服務(wù)公司組織結構調查
1、 公司現在建立的組織管理結構；
2、 公司章程；
3、 公司董事會(huì )的構成，董事。高級管理人員和監事會(huì )成員在外兼職情況；
4、 公司股東結構，主要股東情況介紹，包括背景情況、股權比例、主要業(yè)務(wù)、注冊資本、資產(chǎn)狀況、盈利狀況、經(jīng)營(yíng)范圍和法定代表人等；
5、 公司和上述主要股東業(yè)務(wù)往來(lái)情況（如原材料供應、合作研究開(kāi)發(fā)產(chǎn)品、專(zhuān)利技術(shù)和知識產(chǎn)權共同使用、銷(xiāo)售代理等）、資金往來(lái)情況，有無(wú)關(guān)聯(lián)交易合同規范上述業(yè)務(wù)和資金往來(lái)及交易；
6、 公司主要股東對公司業(yè)務(wù)發(fā)展有哪些支持，包括資金，市場(chǎng)開(kāi)拓，研究開(kāi)發(fā)、技術(shù)投入等；
7、 公司附屬公司（廠(chǎng)）的有關(guān)資料、包括名稱(chēng)、業(yè)務(wù)、資產(chǎn)狀況、財務(wù)狀及收入和盈利狀況、對外業(yè)務(wù)往來(lái)情況；
8、 控股子公司的有關(guān)資料、包括名稱(chēng)、業(yè)務(wù)、資產(chǎn)狀況、財務(wù)狀及收入和盈利狀況、對外業(yè)務(wù)往來(lái)情況、內資金河谷業(yè)務(wù)往來(lái)情況；
9、 公司與上述全資附屬公司（廠(chǎng)）、控股子公司在行政上、銷(xiāo)售上、材料供應上、人事上如何統一進(jìn)行管理；
10、 主要參股公司情況介紹。
第三章 供應
1、 公司在業(yè)務(wù)中所需的原材料種類(lèi)及其他輔料，包括用途及在原材料中需求中的比重；
2、 上述原材料主要供應商的情況，公司有無(wú)與有關(guān)供應商簽訂長(cháng)期供貨合同，若有，請說(shuō)明合同的主要條款；
3、 請列出各供應商所提供的原材料在公司總采購中所占的比例；
4、 公司主要外協(xié)廠(chǎng)商名單及基本情況，外協(xié)部件明細，外協(xié)模具明細及分布情況，各外協(xié)件價(jià)格及供貨周期，外協(xié)廠(chǎng)商資質(zhì)認證情況；
5、 公司有無(wú)進(jìn)口原材料，若有，該進(jìn)口原材料的比重，國家對進(jìn)口該原材料有無(wú)政策上的限制；
6、 公司與原材料供應商交易的結算方式、有無(wú)信用交易；
7、 公司對主要能源的消耗情況。
第四章 金融外包服務(wù)企業(yè)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品
1、 公司目前所從事的主要業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)描述，各業(yè)務(wù)在整個(gè)業(yè)務(wù)收入中的重要性；
2、 主要業(yè)務(wù)所處行業(yè)的背景資料；
3、 該業(yè)務(wù)的發(fā)展前景；
4、 主要業(yè)務(wù)近年來(lái)增長(cháng)情況，包括銷(xiāo)量、收入、市場(chǎng)份額、銷(xiāo)售價(jià)格走勢，各類(lèi)產(chǎn)品在公司銷(xiāo)售收入及利潤中各自的比重；
5、 公司產(chǎn)品系列，產(chǎn)品零部件構成細分及明細；
6、 公司產(chǎn)品結構，分類(lèi)介紹公司目前所生產(chǎn)主要產(chǎn)品情況和近年來(lái)銷(xiāo)售情況；產(chǎn)品需求狀況；
7、 上述產(chǎn)品的`產(chǎn)品質(zhì)量、技術(shù)含量、功能和用途、應用的主要技術(shù)、技術(shù)性能指標、產(chǎn)品的競爭力等情況；針對的特定消費群體；
8、 公司是否有專(zhuān)利產(chǎn)品，若有，公司有那些保護措施；
9、 公司產(chǎn)品使用何種商標進(jìn)行銷(xiāo)售，上述商標是否為公司注冊獨家使用；
10、 上述產(chǎn)品所獲得的主要獎勵和榮譽(yù)稱(chēng)號；
11、 公司對提高產(chǎn)品質(zhì)量、提升產(chǎn)品檔次、增強產(chǎn)品競爭力等方面將采取那些措施；
12、 公司新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)情況。
第五章 銷(xiāo)售
1、 簡(jiǎn)述公司產(chǎn)品國內外銷(xiāo)售市場(chǎng)開(kāi)拓及銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )的建立歷程；
2、 公司主要客戶(hù)有哪些，并介紹主要客戶(hù)的有關(guān)情況，主要客戶(hù)在公司銷(xiāo)售總額中的比重；公司主要客戶(hù)的地域分布狀況；
3、 公司產(chǎn)品國內主要銷(xiāo)售地域，銷(xiāo)售管理及銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )分布情況；
4、 公司產(chǎn)品國內外銷(xiāo)售比例，外銷(xiāo)主要國家和地區分布結構及比例；
5、 公司是否有長(cháng)期固定價(jià)格銷(xiāo)售合同；
6、 公司擴大銷(xiāo)售的主要措施和營(yíng)銷(xiāo)手段；
7、 銷(xiāo)售人員的結構情況，包括人數、學(xué)歷、工作經(jīng)驗、分工等；
8、 公司對銷(xiāo)售人員的主要激勵措施；
9、 公司的廣告策略如何，廣告的主要媒體及在每一媒體上廣告費用支出比例，公司每年廣告費用總支出數額及增長(cháng)情況，廣告費用總支出占公司費用總支出的比例；
10、 請列出公司在國內外市場(chǎng)上主要競爭對手名單及主要競爭對手主要資料，公司和主要競爭對手在國內外市場(chǎng)上各自所占的市場(chǎng)比例；
11、 公司為消費者提供哪些售后服務(wù)，具體怎樣安排；
12、 公司的賒銷(xiāo)期限一般多長(cháng)，賒銷(xiāo)部分占銷(xiāo)售總額的比例多大；歷史上是否發(fā)生過(guò)壞帳，每年實(shí)際壞帳金額占應收帳款的比例如何；主要賒銷(xiāo)客戶(hù)的情況及信譽(yù)；
13、 公司是否擁有進(jìn)出口權，若無(wú)，公司主要委托那家外貿公司代理，該外貿公司主要情況介紹；
14、 后“經(jīng)濟危機時(shí)代”，對公司產(chǎn)品有哪些影響。
第六章 研究與開(kāi)發(fā)
1、 請詳細介紹公司研究所的情況，包括成立的時(shí)間，研究開(kāi)發(fā)實(shí)力、已經(jīng)取得的研究開(kāi)發(fā)成果，主要研究設備、研究開(kāi)發(fā)手段、研究開(kāi)發(fā)程序、研究開(kāi)發(fā)組織管理結構等情況；
2、 公司技術(shù)開(kāi)發(fā)人員的結構，工程師和主要技術(shù)開(kāi)發(fā)人員的簡(jiǎn)歷；
3、 與公司合作的主要研究開(kāi)發(fā)機構名單及合作開(kāi)發(fā)情況；合作單位主要情況介紹；
4、 公司目前自主擁有的主要專(zhuān)利技術(shù)、自主知識產(chǎn)權、專(zhuān)利情況，包括名稱(chēng)、用途、應用情況，獲獎情況；
5、 公司每年投入的研究開(kāi)發(fā)費用及占公司營(yíng)業(yè)收入比例；
6、 公司目前正在研究開(kāi)發(fā)的新技術(shù)及新產(chǎn)品有哪些；
7、 公司新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)周期，
8、 未來(lái)計劃研究開(kāi)發(fā)的新技術(shù)和新產(chǎn)品。
第七章 金融外包服務(wù)公司主要固定資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)設施
1、 公司主要固定資產(chǎn)的構成情況，包括主要設備名稱(chēng)、原值、凈值、數量、使用及折舊情況、技術(shù)先進(jìn)程度；
2、 按生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途、輔助生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途、非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途、辦公用途、運輸用途和其他用途分類(lèi)，固定資產(chǎn)分布情況；
3、 公司所擁有的房屋建筑物等物業(yè)設施情況，包括建筑面積、占地面積、原值、凈值、折舊情況以及取得方式；
4、 公司目前主要在建工程情況，包括名稱(chēng)、投資計劃、建設周期、開(kāi)工日期、竣工日期、進(jìn)展情況和是否得到政府部門(mén)的許可；
5、 公司目前所擁有的土地的性質(zhì)、面積、市場(chǎng)價(jià)格、取得方式和當時(shí)購買(mǎi)價(jià)格（租賃價(jià)格）。
第八章 金融外包服務(wù)公司財務(wù)
1、 公司收入、利潤來(lái)源及構成；
2、 公司主營(yíng)業(yè)務(wù)成本構成情況，公司管理費用構成情況；
3、 公司銷(xiāo)售費用構成情況；
4、 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占中收入事的比例；
5、 公司主要支出的構成情況；
6、 公司前三年應收帳款周轉率、存貨周轉率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、凈資產(chǎn)收益率、毛利率、資產(chǎn)負債比率等財務(wù)指標；
7、 公司前三年資產(chǎn)負債表、利潤及利潤分配表；
8、 對公司未來(lái)主要收入和支出的有重大影響的因素有哪些。
9、 公司目前執行的各種稅率情況。
第九章 金融外包服務(wù)公司主要債權和債務(wù)
1、 公司目前主要有哪些債權，該債權形成的原因；
2、 公司目前主要的銀行貸款，該貸款的金額、利率、期限、到期日及是否有逾期貸款；
3、 公司對關(guān)聯(lián)人（股東、員工、控股子公司）的借款情況；
4、 公司對主要股東和其他公司及企業(yè)的借款進(jìn)行擔保及低抵押情況。
第十章 投資項目
1、 本次募集資金投資項目的主要情況介紹，包括項目可行性、立項情況、用途、投資總額、計劃開(kāi)工日期、項目背景資料、投資回收期、財務(wù)收益率，達產(chǎn)后每年銷(xiāo)售收入和盈利情況；
2、 投資項目的技術(shù)含量，技術(shù)先進(jìn)程度，未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展前景和對整個(gè)公司發(fā)展的影響；
3、 公司目前已經(jīng)完成主要投資項目有哪些，完成的主要投向項目情況介紹。
第十一章 其他
1、 公司現在所使用技術(shù)和生產(chǎn)工藝的先進(jìn)程度、成熟程度、特點(diǎn)、性能和優(yōu)勢；
2、 與同行業(yè)競爭對手相比，公司目前主要的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢、管理優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢、市場(chǎng)優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢；
3、 公司、公司主要股東和公司董事、高級管理人員目前涉及有法律訴訟，如有，對公司影響如何。
第十二章 行業(yè)背景資料
1、 請介紹近年來(lái)行業(yè)發(fā)展的情況；
2、 國家對該行業(yè)的有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，管理措施，及未來(lái)可能發(fā)生的政策變化；
3、 該行業(yè)的市場(chǎng)競爭程度，并介紹同行業(yè)主要競爭對手的情況，包括年生產(chǎn)能力、年實(shí)際產(chǎn)量、年銷(xiāo)售數量、銷(xiāo)售收入、市場(chǎng)分額、在國內市場(chǎng)地位；
4、 國外該行業(yè)的發(fā)展情況；
5、 國家現行相關(guān)政策對該行業(yè)的影響；
6、 目前全國市場(chǎng)情況介紹，包括年需求量、年供給量、地域需求分布、地域供給分布、生產(chǎn)企業(yè)數量，是否受同類(lèi)進(jìn)口產(chǎn)品的競爭。
金融調查報告11
建設社會(huì )主義新農村是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)、解決三農問(wèn)題、全面建設小康社會(huì )的戰略舉措�！吨泄仓醒腙P(guān)于推進(jìn)農村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》的出臺，標志著(zhù)我國社會(huì )主義新農村建設進(jìn)入了一個(gè)新的歷史時(shí)期，縣域經(jīng)濟是新農村建設的主戰場(chǎng)，為及時(shí)了解近幾年來(lái)新農村建設的成效，分析在國際金融危機對實(shí)體經(jīng)濟影響不斷加深的背景下，縣域金融支持新農村建設面臨的困境，進(jìn)而尋求改進(jìn)對策。筆者以河北省xx市為調查對象，對轄內金融機構、有代表性的30戶(hù)涉農企業(yè)及50戶(hù)農戶(hù)進(jìn)行了重點(diǎn)調查，結果顯示，縣域金融支持新農村建設的力度逐步加大，效果日益顯現，但也存在著(zhù)不容忽視的問(wèn)題，金融支持新農村建設任重道遠。
一、金融支持新農村建設現狀及面臨的困境
xx市地處河北省中南部，華北平原腹地，全市轄8鎮3鄉1個(gè)街道辦事處160個(gè)行政村，面積525平方公里，常住人口46萬(wàn)人，其中農業(yè)人口35萬(wàn)人，占總人口的76.1%。xx市的基礎產(chǎn)業(yè)是農業(yè)，屬于農業(yè)大縣，上半年，實(shí)現農業(yè)增加值84171萬(wàn)元，同比增長(cháng)5.3%;農林牧漁業(yè)總產(chǎn)值153367萬(wàn)元，同比增長(cháng)5.7%;民營(yíng)經(jīng)濟增加值達到381643萬(wàn)元，占地區生產(chǎn)總值的72.5%，同比增長(cháng)14.2%;農民人均現金收入為3255元，同比增長(cháng)12.9%。農村經(jīng)濟的快速發(fā)展得益于金融部門(mén)的大力支持，同時(shí)又對金融服務(wù)的廣度、深度提出了更高要求。從調查情況看，目前縣域金融服務(wù)還難以滿(mǎn)足新農村建設多領(lǐng)域、多層次、多類(lèi)型的金融需求，金融支持新農村建設面臨較多困境。
(一)支農部門(mén)之間缺乏溝通，金融機構積極性不高
新農村建設是一項全局性的系統工程，涉及面廣、難度大、較為復雜，需要部門(mén)之間相互協(xié)調、相互配合，形成支持合力。但是從縣域實(shí)際情況看，政府的職能作用發(fā)揮得還不充分，尚未建立運轉規范的金融支農和財政支農對接平臺，缺乏有效的信息交流和溝通機制，金融機構不能及時(shí)了解財政支農的資金投向和投量，更談不上做好配套資金的發(fā)放工作，金融支農存在一定程度的盲目性和滯后性。據調查，縣域金融機構支持新農村建設普遍行動(dòng)遲滯、進(jìn)度緩慢，在年度工作規劃中既沒(méi)有對支持新農村建設的總體部署，在實(shí)際工作中也缺乏支持三農的具體行動(dòng)，呈現政府倡導、人民銀行吶喊、金融機構無(wú)動(dòng)于衷的格局，與支持新農村建設的政策導向存在很大反差。
(二)農村金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，難以提供高效金融服務(wù)
近年來(lái)，在精簡(jiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、減員增效的原則指導下，縣級金融機構大量撤并達不到規模的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，使留在農村的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)寥寥無(wú)幾。雖然銀監會(huì )出臺了不少政策，為各類(lèi)資本到農村投資設立金融機構提供了商機，但是，目前尚處于試點(diǎn)階段，離農民很近、直接為三農服務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)還較少。據調查，，轄內現有39個(gè)金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。其中，17個(gè)設在縣城中心繁華地段，22個(gè)設在鄉(鎮)農村地區，原來(lái)設在村一級的信用站已全部撤銷(xiāo)，141個(gè)村處于金融盲區。設在19個(gè)鄉(鎮)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以農村信用社和郵政儲蓄機構為主，相對于全市160個(gè)行政村、35萬(wàn)農村人口而言，平均每萬(wàn)人擁有的機構網(wǎng)點(diǎn)數才0.628個(gè)，人均金融網(wǎng)點(diǎn)的資源占有率極低。農村金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)輻射面大，金融服務(wù)觸角有限，很難為新農村建設提供及時(shí)、高效的金融服務(wù)。
(三)信貸投入不足，資金供求矛盾突出
隨著(zhù)縣域經(jīng)濟的快速發(fā)展，xx市形成了以西瓜、花生、蔬菜三大種植業(yè)和奶牛、優(yōu)質(zhì)瘦肉型豬兩大養殖業(yè)為主導的三種兩養五大特色農業(yè)經(jīng)濟格局;鄉鎮企業(yè)形成了以石雕、膠合板、電熱毯、印刷、食品加工、燈具、塑料、制鞋為代表的八大特色行業(yè)，這些迅速發(fā)展起來(lái)的農村個(gè)體工商戶(hù)和中小企業(yè)強強聯(lián)合、優(yōu)勢互補，產(chǎn)生了巨大的資金需求。但是，由于受政策、資金、自身發(fā)展等多種因素的制約，弱化了縣域金融機構對農村中小企業(yè)的信貸支持，使其對農業(yè)的信貸投入呈萎縮之勢。據測算，xx市涉農企業(yè)和農民僅流動(dòng)資金需求每年不下38億元，而金融機構年累計發(fā)放貸款僅10億元左右，存在巨大的資金缺口。抽樣調查的30戶(hù)涉農企業(yè)中，14戶(hù)沒(méi)有得到過(guò)銀行的支持，16戶(hù)取得過(guò)不同程度的信貸支持，但金額較小，在其經(jīng)營(yíng)資金中占比很低;據統計，在企業(yè)初始資金來(lái)源中，內部集資1256萬(wàn)元，民間借款986萬(wàn)元，銀行貸款418萬(wàn)元，僅占16.2%，金融機構信貸投入明顯不足。
(四)金融服務(wù)主體單一，支農范圍狹窄
從縣域農村金融服務(wù)主體看：商業(yè)銀行雖然具有資金、網(wǎng)絡(luò )等方面的優(yōu)勢，但是，這些服務(wù)還沒(méi)有延伸到廣大農村地區，對現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)還不能提供電子結算、信貸管理、業(yè)務(wù)咨詢(xún)、政策指導為一體的金融服務(wù)，難以滿(mǎn)足現代農業(yè)發(fā)展需要;農業(yè)銀行早已偏離農軌道，將經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)轉向支持大城市、大企業(yè)和大項目;農發(fā)行僅限于對國有糧棉油收購流通環(huán)節提供信貸服務(wù)，對農村經(jīng)濟發(fā)展的支持有限;真正能夠為新農村建設提供金融服務(wù)的只有農村信用社，但農村信用社主要辦理存款、匯兌、代收稅費、代付糧食直補資金等業(yè)務(wù)，在滿(mǎn)足農村資金需求上顯得勢單力薄，只向農業(yè)生產(chǎn)，、流通領(lǐng)域發(fā)放了少量貸款，難以滿(mǎn)足新農村建設多領(lǐng)域、多層次的信貸需求。據調查，縣域金融機構對農村基礎設施建設、農業(yè)產(chǎn)業(yè)化及農村經(jīng)濟結構調整等方面資金投入明顯不足;對農村教科文衛、通訊、農民工技術(shù)培訓、農村金融生態(tài)環(huán)境改善等方面，還基本沒(méi)有涉足，與新農村建設的要求差距很大。
(五)金融服務(wù)后勁不足，難以形成支農長(cháng)效機制
從宏觀(guān)政策來(lái)看，國家對農村金融機構缺乏持續有效的扶持政策和扶持機制，涉農金融機構面對縣域經(jīng)濟總量小、質(zhì)量差、信貸載體脆弱等客觀(guān)條件，難以處理商業(yè)性經(jīng)營(yíng)與政策性支農之間的矛盾;從資金流向上看，農村金融資源配置扭曲，農村資金外流呈上升趨勢，郵政儲蓄和商業(yè)銀行是農村資金外流的主要渠道。據統計，3季度末，xx市郵政儲蓄存款余額為93225萬(wàn)元，較年初增加23739萬(wàn)元，比去年同期多增加14127萬(wàn)元，增長(cháng)34.16%，存款增量超過(guò)了轄內所有金融機構，這部分存款流出了農村，使農村經(jīng)濟發(fā)展雪上加霜;從經(jīng)營(yíng)管理模式上看，商業(yè)銀行實(shí)行高度的集約化管理，縣支行既無(wú)貸款評估、審核及審批權，也無(wú)票據承兌權、貼現權，與農村信貸需求面廣、額小、分散的特點(diǎn)不相適應;從農村信用環(huán)境看：受金融知識普及率低等因素的影響，農村普遍存在法律觀(guān)念淡薄、信用知識缺乏、誠信意識差等問(wèn)題，在一定程度上影響著(zhù)農村金融服務(wù)水平。
二、金融支持新農村建設的'對策建議
(一)加強組織領(lǐng)導，調動(dòng)金融機構積極性
一是充分發(fā)揮政府的職能作用，建立支農聯(lián)系制度。政府牽頭建立金融支持新農村建設組織機構，形成地方政府領(lǐng)導、金融管理部門(mén)推動(dòng)、金融機構落實(shí)、相關(guān)部門(mén)配合的工作機制，構建運轉高效的信息溝通交流平臺，做到金融支農和財政支農同安排、同部署，協(xié)調聯(lián)動(dòng)，形成合力;同時(shí)，協(xié)同人民銀行建立金融支農監測和考核制度，加大獎懲力度，調動(dòng)金融機構支農積極性。二是人民銀行要發(fā)揮協(xié)調督導推動(dòng)作用，結合縣域經(jīng)濟發(fā)展特色和重點(diǎn)，研究提出具體的工作思路和階段性的工作目標及措施，引導轄內金融機構加大支農力度。三是縣域金融機構要看到國家公共財政向農村轉移、工業(yè)反哺農業(yè)，全面建設農村小康，所帶來(lái)的巨大商機和業(yè)務(wù)發(fā)展機遇，將支持新農村建設納入本行的長(cháng)遠發(fā)展規劃，發(fā)揮積極性，增強主動(dòng)性，加快業(yè)務(wù)創(chuàng )新，增加信貸投入，實(shí)現支持新農村建設與自身可持續發(fā)展的雙贏(yíng)。
(二)增設營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，完善農村金融體系
只有在農村設立適量的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，才能使金融機構真正融入農村經(jīng)濟發(fā)展的大潮，因此，要建立多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，使其在體制、機制和服務(wù)方式上更好地適應新農村建設的需要。
一是繼續深化農村信用社改革，逐步完善法人治理結構，轉換經(jīng)營(yíng)機制，堅持服務(wù)三農方向不動(dòng)搖，發(fā)揮金融支農主力軍作用。
二是擴大政策性金融業(yè)務(wù)范圍，農發(fā)行應當將重點(diǎn)由支持糧棉油收購逐步轉向支持農業(yè)開(kāi)發(fā)、農田水利建設等方面來(lái)。
三是發(fā)揮農行縣域商業(yè)金融的主渠道作用，根據農行股改往下走的原則，適當增設農村營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，大力支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、鄉鎮企業(yè)和農村小城鎮建設，逐步提高涉農貸款的比重。
四是規范和引導民間借貸，推動(dòng)民間金融陽(yáng)光化，使其成為農村正規金融的有益補充。
五是在條件成熟的農村鄉鎮，引導成立小額貸款公司、農村資金互助組織等多種類(lèi)型的金融機構，實(shí)現農村金融主體的多樣化，推動(dòng)農村金融服務(wù)向縱深發(fā)展。
(三)擴寬金融服務(wù)范圍，加大資金投入
一是縣域金融機構要按照新農村建設二十方針要求，樹(shù)立在競爭中求協(xié)作，在協(xié)作中謀發(fā)展的意識，找準支持新農村建設的最佳切入點(diǎn)，發(fā)揮自身優(yōu)勢，實(shí)行錯位競爭，共同推進(jìn)新農村建設進(jìn)程。二是商業(yè)銀行要樹(shù)立小客戶(hù)、大市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)理念，充分發(fā)揮資金和人員優(yōu)勢，積極研發(fā)適合農村經(jīng)濟發(fā)展的信貸業(yè)務(wù)品種，滿(mǎn)足農民發(fā)展高效農業(yè)、辦企業(yè)等多樣化資金需求，緩解農民貸款難、擔保難問(wèn)題。三是積極貫徹落實(shí)適度寬松的貨幣政策，根據國家的宏觀(guān)經(jīng)濟政策導向，加大信貸投入，優(yōu)化信貸結構，改善對中小企業(yè)和三農的金融服務(wù)。四是擴大支持范圍。不僅要加大對農村種植、養殖等生產(chǎn)領(lǐng)域的資金支持，還要增加對農業(yè)基礎設施建設、農村公共事業(yè)、轉移農村富余勞動(dòng)力、改善農村生態(tài)環(huán)境等方面的信貸投入，全方位支持新農村建設進(jìn)程。
(四)完善制度，建立金融支農長(cháng)效機制
一是構建支農信貸資金的風(fēng)險管理和利益補償機制。對于金融支農信貸投入，可實(shí)行風(fēng)險由國家分擔，損失由國家彌補，經(jīng)營(yíng)能力由國家補償的政策。財政應按照多予、少取、放活的原則，切出一塊資金，建立金融機構涉農貸款風(fēng)險補償機制，發(fā)揮地方財力的激勵作用。二是商業(yè)銀行要根據農村經(jīng)濟快速發(fā)展的實(shí)際，適當下放信貸審批權限，建立符合新農村建設要求的授權授信機制，保障對新農村建設的信貸投入。三是完善資金回流機制。對縣域金融機構從農村吸收的新增存款，要硬性規定一定比例反哺農村。四是加強農村金融生態(tài)環(huán)境建設。建立由財政、稅務(wù)、工商、金融機構等各部門(mén)齊抓共管的工作機制，多方聯(lián)動(dòng)，加強農村信用體系建設，完善農村信用擔保體系，盡快補長(cháng)金融生態(tài)環(huán)境建設的短板，形成縣域資金聚集的洼地效應。
金融調查報告12
經(jīng)過(guò)30年的發(fā)展，經(jīng)濟特區金融業(yè)基本形成了以銀行、證券、保險、基金為主體，其他多種類(lèi)型金融機構并存，結構合理，功能完備的現代金融體系，影響力逐漸由珠三角輻射到全國，為經(jīng)濟特區市創(chuàng )建區域性金融中心奠定了良好的基礎。特別是近年來(lái)，在市委市政府的領(lǐng)導下，經(jīng)濟特區金融業(yè)克服了全球金融危機的影響，繼續保持平穩健康發(fā)展態(tài)勢，綜合實(shí)力和競爭力位居全國前列。經(jīng)初步估算，截止年12月底，金融業(yè)總資產(chǎn)約達到3.73萬(wàn)億元，金融業(yè)實(shí)現增加值約達1200億元，占gdp比重達到14%，在最新的全球金融中心指數排名中，經(jīng)濟特區位居第五，成為我國內地城市中排名最為靠前的金融中心等。最近國家出臺了《珠江三角洲地區改革發(fā)展規劃綱要》和《經(jīng)濟特區金融改革創(chuàng )新綜合試驗區規劃》，提出經(jīng)濟特區要建設區域金融中心和金融業(yè)改革創(chuàng )新綜合試驗區，為經(jīng)濟特區市建設區域金融中心指明了方向，創(chuàng )業(yè)板的成功開(kāi)設又為經(jīng)濟特區市建設多層次資本市場(chǎng)邁出了重要步伐，經(jīng)濟特區金融業(yè)發(fā)展面臨著(zhù)良好的機遇。
與此同時(shí)，隨著(zhù)北京、上海等金融中心的確立，以及天津、蘇州、杭州作為新型區域金融中心城市崛起，經(jīng)濟特區市的區域金融中心地位受到了挑戰。經(jīng)濟特區金融業(yè)可持續發(fā)展的瓶頸，突出表現在經(jīng)濟特區金融人才尤其是高端人才難以滿(mǎn)足金融業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求。一方面，經(jīng)濟特區金融業(yè)積聚發(fā)展，對金融人才數量提出了更多要求，要求實(shí)現金融人才的大量積聚，二是經(jīng)濟特區金融業(yè)對外開(kāi)放的發(fā)展，要求社會(huì )能夠為經(jīng)濟特區金融業(yè)提供更多的熟悉國內國際金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的金融人才。而經(jīng)濟特區本地高校資源缺乏和地區間的激烈競爭，使得經(jīng)濟特區市在積聚金融人才方面存在巨大的挑戰。
經(jīng)濟特區市各類(lèi)金融機構194家，其中，銀行類(lèi)金融機構76家，17家證券公司，16基金公司，13期貨公司，保險類(lèi)金融機構60家，上市公司105家；保險中介機構197家，信用擔保公司154家，創(chuàng )業(yè)投資公司250多家，小額貸款公司24家。此外還有電子結算中心、征信公司、資信評估公司等金融配套機構數百家。
（一）金融從業(yè)人員數量
從1990年起，伴隨著(zhù)經(jīng)濟特區市金融業(yè)的飛速發(fā)展，金融從業(yè)人員隊伍也不斷壯大，從1990年不足15000人增長(cháng)道1XX0人。截止目前，金融行業(yè)從業(yè)數量約12萬(wàn)人，其中，銀行從業(yè)人員44984人，證券基金從業(yè)人員23888人，保險機構（包括保險營(yíng)銷(xiāo)員）從業(yè)人員4.8萬(wàn)人，期貨公司從業(yè)人員1200人，創(chuàng )投類(lèi)機構750人，金融輔助配套機構約2500人。
（二）金融從業(yè)人員結構
經(jīng)濟特區金融業(yè)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，金融從業(yè)人員已經(jīng)向著(zhù)專(zhuān)業(yè)化、年輕化、高學(xué)歷化發(fā)展，而且金融從業(yè)人員中男女比例差別不大。通過(guò)調研，經(jīng)濟特區市金融業(yè)中30歲以下的從業(yè)人員占到了從業(yè)人員總量的53.71%(僅包括銀行、保險、保險中介)，其中保險中介行業(yè)30歲以下的從業(yè)人員竟占到總人數的.70.67%。在學(xué)歷層次上，整個(gè)金融行業(yè)中有47.16%的從業(yè)人員受到過(guò)高等教育，整體文化素質(zhì)較高，這主要得益于近幾年我國高等教育的飛速發(fā)展，高校擴招以及金融學(xué)教育的蓬勃發(fā)展。但是，在專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱(chēng)上，高級專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才盡占到了全部從業(yè)人員的6.34%,70%以上都是初級技術(shù)人才。
1、銀行業(yè)
銀行業(yè)從業(yè)人員中男性從業(yè)人員所占比例為47.61%,全體從業(yè)人員中有獎金50%的員工受過(guò)高等教育，初級管理人員占到管理人員總數的70.63%。銀行業(yè)的從業(yè)人員呈現年輕化的特點(diǎn)，40歲以下的人員占總人數的83.61%;文化層次分布較為均勻，專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員所占比例較大，管理層人員分布呈金字塔形狀。
近年來(lái)，銀行機構內部人員流出現象逐年上升，大部分流出人員為普通員工，擁有高學(xué)歷、年齡40歲以下，流入同業(yè)的較多。主要原因：一是商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，導致銀行間相互“挖角”；二是銀行待遇不高難以吸引和留住人才，分配激勵機制有待完善；三是銀行實(shí)行問(wèn)責制度壓力使得少數員工被動(dòng)離職。
4、關(guān)注各行業(yè)金融監管部門(mén)中人才需求。駐深金融監管部門(mén)負責監督管理金融市場(chǎng)，發(fā)布有關(guān)金融監督管理和業(yè)務(wù)的命令和規章，監督管理金融機構的合法合規運作等，日常監管任務(wù)繁重。隨著(zhù)金融市場(chǎng)的發(fā)展以及國家政策的調整，監管部門(mén)收入增長(cháng)困難，干部的住房問(wèn)題得不到解決，對人才隊伍的吸引力不斷降低。建議請市政府關(guān)注駐深金融監管部門(mén)人才狀況，在住房、周轉房、子女入托、入學(xué)、干部收入等方面提供必要的支持。
（三）對各類(lèi)金融機構出臺中長(cháng)期激勵機制給予支持
股權激勵作為解決公司高管人員利益、股東利益及上市公司價(jià)值之間一致性問(wèn)題的有效辦法，已成為現代公司治理的重要一環(huán)，對于改善公司治理結構，降低代理成本，提升管理效率，增強公司凝聚力和市場(chǎng)競爭力能起到非常積極的作用。如能有效地實(shí)施此激勵制度，將能夠使經(jīng)理人以股東的身份參與企業(yè)決策、分享利潤、承擔風(fēng)險，從而勤勉盡責地為公司的長(cháng)期發(fā)展服務(wù)。經(jīng)濟特區如能在股權激勵制度上給予更多的政策支持，將大大提升經(jīng)濟特區對金融行業(yè)高端人才的吸引力。
（四）改善經(jīng)濟特區居住生活環(huán)境
目前的人才競爭已經(jīng)不僅僅是氣候、區位、政策、待遇等方面的比拼，而是各方面的綜合較量，其中生活質(zhì)量、幸福感、成就感等因素對人才流動(dòng)的影響越來(lái)越大。經(jīng)濟特區應進(jìn)一步加大社會(huì )治安整治力度，加大對醫療、教育、社會(huì )保障、文化、交通等公共資源投入力度，提升社會(huì )綜合發(fā)展水平，提高經(jīng)濟特區市民的幸福指數，為落戶(hù)經(jīng)濟特區的人才提供更好的工作生活環(huán)境。
金融調查報告13
隨著(zhù)金融體制改革的不斷深化，國有商業(yè)銀行市場(chǎng)化運作不斷強化,對其縣級機構的布局不斷收縮和信貸權限不斷上收，國有商業(yè)銀行縣級機構對農村經(jīng)濟發(fā)展支持的色彩逐步弱化。對我縣農村經(jīng)濟發(fā)展及農業(yè)生產(chǎn)發(fā)展支持的重擔落在了農村信用社一家身上。我縣農業(yè)生產(chǎn)基礎薄弱，加上農村信用社本身先天和歷史積累存在的問(wèn)題，造成了對農村經(jīng)濟發(fā)展的支持不力，一定程度上制約了農村經(jīng)濟的發(fā)展。
一、基本情況
1、x縣情。x縣地處黃河岸邊，境內交通不便，礦藏貧泛，工業(yè)較為落后，是個(gè)傳統的山區農業(yè)生產(chǎn)小縣，傳統農業(yè)占主導地位。農業(yè)人口5萬(wàn)多人，占總人口的85。據統計，20xx年農民人均純收入1196元，城鎮居民人均可支配收入5000元，財政收入800萬(wàn)元。
2、xx縣金融機構格局現狀。隨著(zhù)金融改革的深入，x縣建行、工行都相繼撤并，農發(fā)行降格為信貸組，目前只有人民銀行x縣支行、農業(yè)銀行x縣支行、8家農村信用社法人機構、郵政儲蓄及保險代辦所等金融機構。其中農行和信用社這兩家金融機構從業(yè)人員144人；截止20xx年末，全縣金融機構各項存款余額15062萬(wàn)元，各項貸款余額15599萬(wàn)元。其中，農業(yè)貸款10990萬(wàn)元，占各項貸款總額的70。
二、金融機構支持三農發(fā)展情況
總體來(lái)看,全縣金融機構各項貸款中農業(yè)貸款額度呈逐年增長(cháng)態(tài)勢。平均增幅10。有的年份增加較快,有的年份增加較為緩慢，農業(yè)貸款占各項貸款的比重也呈逐年加大的趨勢。其中農村信用社落農業(yè)貸款余額為5038萬(wàn)元，占到全部農業(yè)貸款的46。
三、我縣農民收入增長(cháng)緩慢的主要因素
1、農業(yè)生產(chǎn)基礎薄弱，抵御自然災害能力差。主要還是靠天吃飯，穩產(chǎn)、高產(chǎn)田較少。20xx年開(kāi)始x縣連續三年遭受了嚴重的自然災害，導致農業(yè)欠收，農民收入呈極不穩定
2、受?chē)耶a(chǎn)業(yè)政策的影響。我縣處于國家“退耕還林”政策的實(shí)施范圍內，使農民的耕地更少，近年來(lái)，農民的收入主要靠外出打工，而農民的自我保護意識不強，常有托欠農民工工資的行為發(fā)生，使農民成為受害者。
3、農民取得貸款難。一是從銀行信貸資金來(lái)源來(lái)看，銀行的資金主要來(lái)源于儲蓄存款，x縣整體經(jīng)濟發(fā)展落后，商業(yè)銀行存款組織難度很大。二是從銀行信貸投向和規模分析來(lái)看，商業(yè)銀行市場(chǎng)化運營(yíng)行為加大，追求利潤最大化行為導致農行放貸比以前更為為期不謹慎。公靠農村信用社的支農再貸款難以滿(mǎn)足需求，導致民間借貸一度流行。
4、從農民自身信用狀況分析，種種原因導致農民信貸戶(hù)信用狀況不佳。據調查，從20xx年，農村信用社大力發(fā)放小額農戶(hù)信用貸款以來(lái)，但貸款回收情況很不盡人意，部分農戶(hù)確因農作物欠收，養殖戶(hù)受市場(chǎng)行情影響，導致無(wú)力償還貸款，造成了農村信用環(huán)境差，難以取得貸款。
5、社會(huì )經(jīng)濟環(huán)境和產(chǎn)業(yè)結構的影響。近年來(lái)縣委縣政府積極加大調產(chǎn)力度，逐步實(shí)施了“退耕還林”等工程，大力發(fā)展棗、草、羊等主導產(chǎn)業(yè)，從20xx年起，種植業(yè)和養殖業(yè)收入呈逐年上升趨勢，逐步發(fā)展起了一些養羊大戶(hù)，紅棗大戶(hù)和種糧大戶(hù)，取得了一定的效果。但農村經(jīng)濟增長(cháng)速度遠遠不如城鎮居民收入增幅。
四、金融機構支持”三農”發(fā)展的建議
1、優(yōu)化經(jīng)濟環(huán)境，強化政府服務(wù)職能。
一是優(yōu)化整體經(jīng)濟環(huán)境。一個(gè)良好的經(jīng)濟環(huán)境，是農業(yè)發(fā)展壯大的.基礎。地方政府應從當地實(shí)際出發(fā)，切實(shí)采取多種優(yōu)惠措施，堅覺(jué)貫徹中央“一號”文件精神，把觸覺(jué)農民增收當作頭等大事來(lái)抓，支持“三農”發(fā)展。二是積極推進(jìn)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構調整，由政府牽頭，經(jīng)貿委、計委、銀行等部門(mén)配合，建立信貸投入項目庫和制訂產(chǎn)業(yè)結構調整指導意見(jiàn)，積極引導農民調整農業(yè)生產(chǎn)結構，并以有效信貸投入促進(jìn)農業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整。三是應強化政府服務(wù)指導的職能。簡(jiǎn)化辦事環(huán)節，提高服務(wù)效率；規范職能部門(mén)的收費權限，消除對農民征收的不合理的稅費，切實(shí)減輕農民負擔；大力整治社會(huì )信用環(huán)境，加大執法力度，有效解決當前銀行依法維權執行難的問(wèn)題，確實(shí)維護金融債權。
2、改進(jìn)信貸管理，增加有效信貸投入。
通過(guò)改進(jìn)當前信貸管理過(guò)于僵化的模式，按地區經(jīng)濟發(fā)展水平和地方社會(huì )信用狀況，合理下放信貸管理權限，提高信貸管理效率和經(jīng)營(yíng)效益。在信貸投入上積極扶持“三農”和農業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整。金融機構，特別是農村信用社要繼續引申小額信用貸款業(yè)務(wù)，在支持農民發(fā)展棗、草、羊等主導產(chǎn)業(yè)方面加大支持力度，在信貸政策的制定上不搞“一刀切”，充分考慮貧困山區農業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)，因地制宜、區別對待，合理制定不同的信貸政策，切實(shí)有效地扶持貧困山區“三農”經(jīng)濟發(fā)展。
3、增強農民自身素質(zhì)，提高社會(huì )信用。
在融資方面貧困地區農民要通過(guò)調整產(chǎn)業(yè)結構，提高農產(chǎn)品的技術(shù)含量，在與銀行的合作方面，要以誠為本，恪守信用，俗話(huà)說(shuō)得好“好貸好還，再貸不難”，要不斷提高自身在銀行的信用等級。
金融調查報告14
前日，西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調查與研究中心在北京金融街正式發(fā)布全國首份《中國家庭金融調查報告》。該報告是西南財大與中國人民銀行聯(lián)手基于全國25個(gè)省、80個(gè)縣、320個(gè)社區共8438個(gè)家庭的抽樣調查數據匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負債、收入、消費、保險、保障等各個(gè)方面的數據，全面客觀(guān)地反映了當前我國家庭金融的基本狀況。
此次《中國家庭金融調查報告》的問(wèn)世，共歷時(shí)三年，其權威性和詳實(shí)的內容填補了行業(yè)空白。中國人民銀行研究局張健華局長(cháng)表示：“此次《中國家庭金融調查報告》調研數據的出爐，不僅為目前對家庭消費金融行為的.了解提供有價(jià)值的補充，還將為政府和監管層制定重要政策提供有益參考�！�
城市家庭平均資產(chǎn)247.60萬(wàn)元
高收入家庭儲蓄占總額74.9% 77%的炒股家庭沒(méi)從股市賺錢(qián)
80后大學(xué)畢業(yè)比例19%碩士最賺錢(qián)
投資興業(yè)家庭比例是美國1倍
城市家庭年進(jìn)賬70876元
人情支出遠大于人情收入
報告顯示，中國家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農村22278元。從數據中發(fā)現有0.5%的中國家庭年可支配收入超過(guò)100萬(wàn)元，有150萬(wàn)中國家庭年可支配收入超過(guò)100萬(wàn)元，10%的收入最高的家庭收入占整個(gè)社會(huì )總收入的57%，說(shuō)明中國家庭收入不均等的現象已經(jīng)較為嚴重。
報告還顯示了中國家庭人情往來(lái)的收支情況。數據顯示，中國家庭人情支出方面，全國平均水平為6051元，占總收入比的22.1%。城市平均為7837元，占總收入比的25.5%。中國家庭人情收入方面，全國平均水平為1944元，占總收入比的7.1%。城市平均為2305元，占總收入比的7.5%。 城市家庭資產(chǎn)遠高于農村 10%家庭儲蓄占總額74.9%
報告顯示，截至20xx年8月，中國家庭資產(chǎn)平均為121.69萬(wàn)元，城市家庭平均為247.60萬(wàn)元，農村家庭平均為37.70萬(wàn)元。城市家庭中，金融資產(chǎn)11.2萬(wàn)元、其他非金融資產(chǎn)145.7萬(wàn)元、住房資產(chǎn)93萬(wàn)元，負債10.1萬(wàn)元、凈資產(chǎn)237.5萬(wàn)元。相應的農村家庭數據為3.1萬(wàn)元、12.3萬(wàn)元、22.3萬(wàn)元、3.7萬(wàn)元、34萬(wàn)元。
報告顯示，中國家庭負債平均為6.26萬(wàn)元，總體資產(chǎn)負債率為4.76%。其中，城市家庭平均負債100815元，農村家庭平均負債36504元。
從全國平均水平看，在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬(wàn)元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬(wàn)元，占91.24%。
報告數據還顯示，家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現金等無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)占比高。
報告數據還顯示，資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達88.7%。還有，中國收入最高10%的家庭，其儲蓄率為60.6%，其儲蓄占當年總儲蓄的74.9%。大量低收入家庭在調查年份的支出大于或等于收入，沒(méi)有或幾乎沒(méi)有儲蓄。而中國較高儲蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒(méi)有足夠的消費動(dòng)機，而在于沒(méi)有足夠的收入。
金融調查報告15
做為西部唯一的直轄市，xx市郵政局在郵電分離后，實(shí)行企業(yè)化，在全市郵協(xié)部職工的努力下，成功地視企業(yè)的扭虧“三步曲＼該步進(jìn)入良性循環(huán)。做為郵政主要業(yè)務(wù)收入的郵政金融業(yè)務(wù)，也在這幾年取得了長(cháng)足的進(jìn)步，有較為突出的成功。
一、目前xx郵政金融業(yè)務(wù)現狀
1、電子匯兌:做為傳統的郵政金融業(yè)務(wù)，匯兌傳遞—直是社會(huì )群眾之間傳遞資金的主要方式，有著(zhù)深厚的群眾基礎。近年來(lái)，隨著(zhù)銀行業(yè)間電子通訊技術(shù)的運用．加速了資金的傳遞速度，滿(mǎn)足社會(huì )和用戶(hù)的需要．為加強自身竟爭力，從20xx年起，xx郵政國家郵政局的統籌安排下，實(shí)現了匯兌傳遞式的改進(jìn)、開(kāi)辦了電子匯兌業(yè)務(wù)。此項業(yè)務(wù)的開(kāi)展。取代傳遞的匯款傳遞方式、通過(guò)現代的電子網(wǎng)絡(luò )，進(jìn)行資金的傳遞，從而大大縮短傳遞時(shí)間，加強郵政匯兌業(yè)務(wù)的市場(chǎng)竟爭力。
2、郵政儲蓄。做為郵政金融的主打業(yè)務(wù)，從1986年恢復開(kāi)辦以來(lái)，很好地完成收集社會(huì )閑散資金的任務(wù)，為國家收儲，給老百姓提供了更多的儲蓄選擇。xx郵儲蓄，從1995年以來(lái)，立志于郵儲的網(wǎng)絡(luò )建設，通過(guò)數年來(lái)的精心打造，成功實(shí)現全市郵政儲蓄系統之間和全國郵政儲蓄系統的'聯(lián)網(wǎng)，成為中國最大的金融網(wǎng)絡(luò )的一員。充分滿(mǎn)足用戶(hù)對資金流通的需要、通過(guò)全力打造、xx郵政儲蓄已經(jīng)成為xx銀行業(yè)中屈指可數的重要部分，市場(chǎng)占有率為7％左右，在老百姓間留下不錯口碑，形成良好群眾基礎。在近年來(lái)，xx郵政儲蓄還相繼推出郵政綠卡（儲蓄卡）、參加POS消費系統、晝夜服務(wù)的ATM服務(wù)。通過(guò)這些舉措的進(jìn)行，有力地豐富了郵政儲蓄金融服務(wù)的種類(lèi)，滿(mǎn)足了用戶(hù)日趨增長(cháng)的消費要求。
3，金融中間業(yè)務(wù)：做為受到銀行業(yè)和郵政儲蓄追棒的金融中間業(yè)務(wù)，受到xx郵政局的廣泛關(guān)注、西部經(jīng)濟發(fā)展增勢明顯．為西部地區金融中間業(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)辟了廣闊的市場(chǎng)，帶來(lái)無(wú)限生機。xx郵政局積極創(chuàng )新中間業(yè)務(wù)，不斷推出新的品牌、擴大市場(chǎng)占有份額、有效地改善xx郵政蓄資本結構、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、
二、影響xx郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素
1，思想觀(guān)念的制約：xx郵政金融經(jīng)過(guò)IO多年的發(fā)展，形成了一定規模，但是在管理體制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上還有濃厚的計劃經(jīng)濟色彩。表現為思想上的落后。觀(guān)念上的保守、認識上的模糊、行動(dòng)上的遲緩，習慣于上面布置、下面執行，缺乏主動(dòng)創(chuàng )新精神，規模效應尚未形成，容易投入產(chǎn)出不成比例或成本巨大的局面。
2、人才技術(shù)的制約：雖然這幾年，xx郵政在金融人才、技術(shù)方面有了較大的發(fā)展，但因實(shí)力所限，仍然受人才，技術(shù)方面的制約。郵政金融在用人機制。激勵機制和培訓機制方面，大部分依然沿襲傳統郵政做法，盡管有所改善．但仍不適郵政金融人才隊伍的發(fā)展，直接制約金融業(yè)務(wù)的發(fā)展；在技術(shù)方面，受資金。設備等條件的制約，往往跟不上發(fā)展、程序開(kāi)發(fā)能力弱、抗風(fēng)險能力弱。
2、管理動(dòng)作方式的制約：銀行業(yè)的金融業(yè)務(wù)開(kāi)展往都由總行統一規劃，集中開(kāi)發(fā)全面推廣，體現較強的研發(fā)和竟爭實(shí)力。由于國家郵政局沒(méi)有完整的整體規劃，至使歐郵政金融業(yè)務(wù)，特別是中間業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)依然以省一級部門(mén)與商業(yè)銀行競爭，開(kāi)辦業(yè)務(wù)種類(lèi)單一，層面較淺，缺少特色。
4。國家政策的制約。受央行政策和體制的影響，郵政金融是一個(gè)準銀行性質(zhì)的金融機構，很多銀行業(yè)務(wù)不能開(kāi)展，在與商業(yè)銀行的競爭中一．直處于下風(fēng)。商業(yè)銀行間的不規范競爭，也使xx郵政金融在發(fā)展一直處于弱勢。
三、xx郵政金融業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展的建議
xx郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展，在外資銀行和國內銀行的夾擊下，要在強手如林的金融市場(chǎng)取得一席之地，必須大膽走創(chuàng )新的道路，從而擴大自身發(fā)展。
1、以理念創(chuàng )新為先導，堅持走創(chuàng )新促發(fā)展的道路。中國加入WTO，伴隨著(zhù)嚴峻挑戰和無(wú)限的發(fā)展機遇。面對國內外各大專(zhuān)業(yè)銀行的摩拳擦掌，xx郵政要克服許多困難，從中國郵政發(fā)展的整體高度出發(fā)，抓住WTO帶來(lái)的機遇，發(fā)揮自身優(yōu)勢，結合特點(diǎn)、積極研究對策、大膽實(shí)踐、化不利為有力。xx郵政通過(guò)綜合研究市場(chǎng)、明確自身定位、通過(guò)創(chuàng )新，盡快改變靠存款余額獲得增長(cháng)的經(jīng)營(yíng)理念，尋找新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，增加郵政金融服務(wù)的增值價(jià)值。，利用已經(jīng)形成的龐大客戶(hù)群給企業(yè)帶來(lái)可觀(guān)的規模效益。
2、以業(yè)務(wù)創(chuàng )新為核心，場(chǎng)育郵政金跳色品牌。xx郵政金融要在嚴格成本效益，找準保持傳統業(yè)務(wù)優(yōu)勢和拓展新的服務(wù)點(diǎn)的基礎上，積極創(chuàng )新有累加效應。有規模效應的業(yè)務(wù)和有市場(chǎng)的個(gè)性化服務(wù)。如。增加綠卡支付功能，最大程度方便客戶(hù)；整合“185”客戶(hù)中心。電話(huà)銀行。網(wǎng)點(diǎn)等到資源，使用先進(jìn)的技術(shù)手段，拓寬業(yè)務(wù)服務(wù)功能。降低運營(yíng)成本；利用自身的“本土優(yōu)勢”，加強與外資銀行。股份制銀行。證券業(yè)的合用；通過(guò)代辦方式，以合法手段涉足個(gè)人小額貸款。外幣儲蓄。教育儲蓄等目前郵政金融不能辦理的業(yè)務(wù)。
3、以機制創(chuàng )新為重點(diǎn)，培養高素質(zhì)的人才隊伍。xx郵政呂前應該著(zhù)手解決金融人才需求問(wèn)題，加強人才的競爭金、基地，加強人才隊伍的培養，建立有效的鼓勵人才成長(cháng)的機制；有重點(diǎn)地面向社會(huì )吸路素質(zhì)人才，增企業(yè)創(chuàng )新的技術(shù)含量和知識含量；建立有效的激勵機制，對高級人才予以高工資、高獎勵、高待遇，并確保兌現。
4、以技術(shù)創(chuàng )新為依托，用科技提升金融品牌。高新技術(shù)手段的運用，是銀行業(yè)爭奪綜合實(shí)力的體現，xx郵政要加快金融業(yè)務(wù)信息處理系統的建設，在現在有金融計算機網(wǎng)絡(luò )的基礎上，構筑高效率的平臺，加大業(yè)務(wù)應用領(lǐng)域中自主研究開(kāi)發(fā)的力度、提升金融計算機網(wǎng)絡(luò )的附加值。增加業(yè)務(wù)操作系統處理功能。提高處理速度和能力，充分發(fā)揮信息技術(shù)的作用，實(shí)現資源的最佳作用，以?xún)?yōu)質(zhì)高效的服務(wù)手段來(lái)推動(dòng)郵政金融的發(fā)展。
四、多結
xx郵政金融業(yè)務(wù)，從恢復開(kāi)辦以來(lái)，在十幾年的時(shí)間里，通過(guò)全體郵政職工的努力、取得輝煌的成就。為郵政事業(yè)復蘇和活躍國家金融市場(chǎng)立下汗馬功能�，F在，xx郵政面對加入WTO和西部大開(kāi)展的良機，應結合自身優(yōu)勢，加強自身的實(shí)力，提高郵政金融產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量，擴大服務(wù)范圍，提升郵政金融業(yè)務(wù)的實(shí)力，在強手如林的xx金融市場(chǎng)競爭中，取得自己應有的一席之地。
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