個(gè)人盡職調查報告

個(gè)人盡職調查報告

　　在人們素養不斷提高的今天，越來(lái)越多人會(huì )去使用報告，不同種類(lèi)的報告具有不同的用途。相信很多朋友都對寫(xiě)報告感到非�？鄲腊�，下面是小編幫大家整理的個(gè)人盡職調查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

個(gè)人盡職調查報告1

　　一、調查前言

　　本次調查總樣本量達到189萬(wàn)，數據覆蓋廣東8個(gè)城市（廣州、深圳、珠海、東莞、佛山、中山、惠州、潮汕地區），34個(gè)行業(yè)，318個(gè)職位。318個(gè)職位平均月薪增幅不同，增幅最高達40%。調查結果顯示，20xx年所調查的318個(gè)職位平均月薪增幅不同。增幅最高的約為40%，而去年最高約為15%;增長(cháng)幅度最低的約為0。1%;所有職位的平均增幅約為4%，與去年持平。20xx年與20xx年相比，不同性質(zhì)的企業(yè)平均薪酬增幅相差較大，增幅最高的是國有企業(yè)，達到12。1%，而民營(yíng)企業(yè)相比去年平均月薪下降0。4%。不同學(xué)歷的.平均增幅約為2%，與去年持平，其中專(zhuān)科及以下學(xué)歷的平均月薪增幅較大，本科及以上學(xué)歷的平均月薪均出現不同程度的下降。

　　二、金融業(yè)平均工資最高

　　從行業(yè)來(lái)看，金融業(yè)的平均月薪以7622元繼續保持行業(yè)的領(lǐng)先地位，這與廣州市確立建設現代金融體系的戰略目標有十分緊密的關(guān)聯(lián)。20xx年是廣州市“十三五”規劃的開(kāi)局之年，廣州市已明確了建設國際航運、國際物流、國際貿易中心和現代金融服務(wù)體系的目標，金融業(yè)、化學(xué)/醫藥制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、交通運輸、倉儲和郵政業(yè)、通信/計算機/電子設備制造業(yè)等也會(huì )繼續通過(guò)提高薪酬來(lái)吸引、留住人才，預計薪酬增長(cháng)率都在10%以上。

　　三、國企平均薪酬超越外企

　　國有企業(yè)的平均薪酬水平超越外商獨資企業(yè)，以6852元的平均月薪居于第一位，民營(yíng)企業(yè)平均薪酬水平最低，為5707元。從產(chǎn)業(yè)需求來(lái)看，第二產(chǎn)業(yè)是需求大戶(hù)，制造業(yè)及貿易、批發(fā)和零售業(yè)招聘需求雖然占整體需求的較大比例，但招聘規模、頻率有較為明顯的降低。

　　四、廣東地區行業(yè)薪酬

　　1 采礦/地質(zhì)/金屬/石油 4469

　　2 電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè) 5667

　　3 房地產(chǎn)業(yè) 5395

　　4 建筑業(yè) 5595

　　5 交通運輸、倉儲和郵政業(yè) 4456

　　6 教育 5547

　　7 金融業(yè) 7622

　　8 居民服務(wù)業(yè) 5000

　　9 家電及電子產(chǎn)品零售 6021

　　10 汽車(chē)/摩托車(chē)制造及零售 5600

　　11 食品、飲料及煙草零售 5390

　　12 農、林、牧、漁業(yè) 4631

　　13 批發(fā)業(yè) 6045

　　14 法律服務(wù) 5927

　　15 廣告業(yè) 4857

　　16 會(huì )議及展覽服務(wù) 5410

　　17 職業(yè)中介服務(wù) 5774

　　18 咨詢(xún)與調查 6985

　　19 衛生、社會(huì )保障/福利業(yè) 5729

　　20 廣電及文化藝術(shù)業(yè) 6600

　　21 電信和其他信息傳輸服務(wù)業(yè) 5663

　　22 計算機服務(wù)業(yè) 6016

　　23 軟件業(yè) 6164

　　24 娛樂(lè )業(yè)/體育業(yè) 4501

　　25 電氣/電工機械及器材制造 6132

　　26 紡織服裝/毛皮制造 5267

　　27 工藝品及家具制造 5293

　　28 化學(xué)/醫藥制造業(yè) 4926

　　29 環(huán)保/醫療設備制造業(yè) 5594

　　30 通信、計算機、電子設備制造 5204

　　31 文教體育用品制造業(yè) 4522

　　32 儀表/衡器/電工/文化機械制造 4160

　　33 造紙及印刷制造業(yè) 4913

　　34 住宿/餐飲/旅行社 4813

個(gè)人盡職調查報告2

　　一、 借款人情況

　　（一） 、基本情況

　　借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學(xué)歷、職稱(chēng)、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。

　　備注：

　　1. 婚姻狀況說(shuō)明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、

　　離婚者提供離婚證） 。

　　2. 職稱(chēng)：自然人客戶(hù)具有的重要專(zhuān)業(yè)資格（包括經(jīng)濟師、會(huì )計

　　師等專(zhuān)業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫生、注冊會(huì )計師等職業(yè)資格。

　　3. 居住地址通過(guò)查驗自然人客戶(hù)真實(shí)住址的水電費單、固定電話(huà)

　　費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關(guān)費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。

　　4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話(huà)，借款人移動(dòng)電話(huà)，借

　　款人單位固定電話(huà)，借款人配偶移動(dòng)電話(huà)，借款人配偶工作固定電話(huà)。

　　（二） 、信用情況

　　通過(guò)人民銀行征信系統和有無(wú)利害關(guān)系第三方評價(jià)（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢(xún)借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。

　　（三） 、收入支出情況

　　個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權證明及其他收入證明文件）。

　　（四） 、資產(chǎn)負債情況

　　1、不易變現財產(chǎn)：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時(shí)間、變現價(jià)值；其他不易變現財產(chǎn)及變現價(jià)值。

　　2、主要可變現的財產(chǎn) ：

　�。�1）、機械設備名稱(chēng)、數量及變現價(jià)值；

　�。�2）、交通運輸工具及變現價(jià)值；

　�。�3）、家電器具及變現價(jià)值；

　�。�4）、存貨及變現價(jià)值；

　�。�5）、存款及其他變現價(jià)值等；

　�。�6）、主要可變現價(jià)值合計。

　　3、負債情況

　　寫(xiě)清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負債比例。

　　二、 調查貸款用途及還款情況

　　借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場(chǎng)前景如何？項目行業(yè)現狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷(xiāo)售情況，結算方

　　式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長(cháng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。

　　三、 調查抵押物情況

　　屬于保證擔保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫(xiě) 清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現能力等。

　　四、 總訴

　　通過(guò)對借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的`分析，結合抵押擔保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)。通過(guò)分析，測試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟效益和合作潛力，調查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價(jià)客戶(hù)的“經(jīng)濟實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用，風(fēng)險狀況”結合借款用途、還款來(lái)源和計劃明確以下事項：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護性條款等。

個(gè)人盡職調查報告3

　　一、 借款人情況

　�。ㄒ唬� 、基本情況

　　借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學(xué)歷、職稱(chēng)、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。

　　備注：

　　1. 婚姻狀況說(shuō)明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證） 。

　　2. 職稱(chēng)：自然人客戶(hù)具有的重要專(zhuān)業(yè)資格（包括經(jīng)濟師、會(huì )計師等專(zhuān)業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫生、注冊會(huì )計師等職業(yè)資格。

　　3. 居住地址通過(guò)查驗自然人客戶(hù)真實(shí)住址的水電費單、固定電話(huà)費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關(guān)費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。

　　4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話(huà)，借款人移動(dòng)電話(huà)，借款人單位固定電話(huà)，借款人配偶移動(dòng)電話(huà)，借款人配偶工作固定電話(huà)。

　�。ǘ�） 、信用情況

　　通過(guò)人民銀行征信系統和有無(wú)利害關(guān)系第三方評價(jià)（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢(xún)借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。

　�。ㄈ�） 、收入支出情況

　　個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權證明及其他收入證明文件）。

　�。ㄋ模� 、資產(chǎn)負債情況

　　1、不易變現財產(chǎn)：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時(shí)間、變現價(jià)值；其他不易變現財產(chǎn)及變現價(jià)值。

　　2、主要可變現的財產(chǎn) ：

　�。�1）、機械設備名稱(chēng)、數量及變現價(jià)值；

　�。�2）、交通運輸工具及變現價(jià)值；

　�。�3）、家電器具及變現價(jià)值；

　�。�4）、存貨及變現價(jià)值；

　�。�5）、存款及其他變現價(jià)值等；

　�。�6）、主要可變現價(jià)值合計。

　　3、負債情況

　　寫(xiě)清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負債比例。

　　二、 調查貸款用途及還款情況

　　借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場(chǎng)前景如何？項目行業(yè)現狀及發(fā)展前景如何借款人的`從業(yè)經(jīng)驗如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷(xiāo)售情況，結算方式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長(cháng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。

　　三、 調查抵押物情況

　　屬于保證擔保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫(xiě) 清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現能力等。

　　四、 總訴

　　通過(guò)對借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)。通過(guò)分析，測試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟效益和合作潛力，調查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價(jià)客戶(hù)的“經(jīng)濟實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用，風(fēng)險狀況”結合借款用途、還款來(lái)源和計劃明確以下事項：

　　1、貸與不貸；

　　2貸款方式；

　　3貸款金額；

　　4貸款期限；

　　5貸款利率；

　　6還款方式

　　7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護性條款等。

個(gè)人盡職調查報告4

　　一、小額信用貸款貸前調查的重要性

　　小額信貸風(fēng)險，實(shí)際就是信息不對稱(chēng)風(fēng)險，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是對借款人底細的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險。

　　目前，我們只能通過(guò)客戶(hù)提供的一些基本資料、征信報告、貸前調查來(lái)了解借款人。只有通過(guò)貸前調查，我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性，才能較清晰了解客戶(hù)的基本情況、單位經(jīng)營(yíng)狀況、人品、道德。貸前調查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，是信貸管理的一個(gè)重要程序環(huán)節，其質(zhì)量?jì)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。

　　二、小額信用貸款貸前調查的種類(lèi)

　　貸前調查的種類(lèi)主要分為兩種：非現場(chǎng)調查和現場(chǎng)調查。

　�。�、非現場(chǎng)調查

　　通過(guò)客戶(hù)提供的一些基本資料、銀行征信報告、利用公司內部的信貸管理系統、電話(huà)、網(wǎng)絡(luò )媒體（如工商網(wǎng)、社保網(wǎng)）等工具或渠道進(jìn)行信息收集、分析等檢查。

　�。�、現場(chǎng)調查

　　住址：電費單兩個(gè)月電費只有幾元，是否有疑問(wèn)，實(shí)際居住地址？

　　單位：申請表填寫(xiě)的是公司注冊地址、實(shí)際工作地址在其他地方，造成無(wú)法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪(fǎng)，或者單位名稱(chēng)與申請表不一致，入件前應核實(shí)申請人工作單位信息，以免造成誤會(huì )。

　　配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。

　�。�、貸款用途、還款計劃。

　�。ǎ保┵J款基本是用于消費、周轉、投資、救急等幾個(gè)方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶(hù)的消費、周轉貸款。投資本身具有不確定性，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失。

　　核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán)，不是所有沒(méi)有按照約定使用貸款的客戶(hù)都會(huì )逾期違約，但凡是形成不良貸款的客戶(hù)基本都沒(méi)有按照約定使用貸款。

　　對于借款人所說(shuō)的貸款用途我們要“落實(shí)在細節”，謊言是沒(méi)有細節的，如果借款人虛構了貸款用途，他就無(wú)法提供各種細致化的東西做佐證，無(wú)法自圓其說(shuō)。比如說(shuō)貸款用于裝修，我們在實(shí)地調查時(shí)要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報價(jià)合同等。如果是用于備貨，那么核實(shí)現在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對于細節不符合常理的情況，要大膽詢(xún)問(wèn)實(shí)際貸款用途。

　�。ǎ玻┻�款計劃，是客戶(hù)對借款之后，如何償還借款的打算，是客戶(hù)誠信度的一個(gè)表現。如果一個(gè)客戶(hù)連借款之后都不明確用何種收入、何時(shí)償還貸款，該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來(lái)源是基于客戶(hù)每月有正常的現金流入。

　�。�、單位規模。

　　不管是打工一族還是經(jīng)營(yíng)者，所從事的單位規模，是信貸決策衡量的一個(gè)重要方面。雖然規模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營(yíng)的穩定性。

　�。�、個(gè)人的基本情況。

　　全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負債和穩定性有著(zhù)非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過(guò)程中和通過(guò)第三方（如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶(hù)）獲得。個(gè)人基本情況主要包括個(gè)人的教育背景、婚姻狀況、個(gè)人愛(ài)好、社會(huì )關(guān)系等。

　　個(gè)人的教育背景會(huì )影響工作的`質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)理念和管理模式、經(jīng)營(yíng)規模的擴張是否理性等。

　�。�2）婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個(gè)助推器；不良的婚姻不但對個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)負債有較大的影響（離婚財產(chǎn)分割），有時(shí)還可能會(huì )影響到個(gè)人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。

　�。�3）個(gè)人愛(ài)好，往往和個(gè)人的生活習慣相關(guān)，也會(huì )從側面反映個(gè)人的人品道德。譬如，一個(gè)喜歡體育運動(dòng)、經(jīng)常打球的人，他的生活習慣往往會(huì )比較健康；一個(gè)經(jīng)常坐在麻將臺的人，打麻將已經(jīng)不是娛樂(lè )行為，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人，特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場(chǎng)所、吸毒，是我們必須關(guān)注的對象。

　�。�4）社會(huì )關(guān)系。個(gè)人取得貸款后，其償還款項的來(lái)源一般是他的收入或通過(guò)其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無(wú)非就是從金融機構獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。

　　5、資產(chǎn)規模、負債情況。

　　資產(chǎn)規模，主要包括現金、銀行存款、保險單、車(chē)輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營(yíng)項目。資產(chǎn)規模除了可以反映借款人的經(jīng)濟實(shí)力之外，還可以側面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí)，如果一個(gè)借款人所述收入豐厚，但財富積累的去向不明、資產(chǎn)規模小，那么其對于收入的描述可信程度較低。

　　負債情況，主要了解有沒(méi)有銀行負債、有沒(méi)有擔保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒(méi)有向親朋好友借款等。如果借款人負債超過(guò)收入，應核實(shí)是否有其他收入，深入了解借款人的還款來(lái)源。

個(gè)人盡職調查報告5

　　1、是一種對目標企業(yè)的全面調查。通過(guò)系統化的`收集資料、問(wèn)卷調查、訪(fǎng)談對企業(yè)進(jìn)行詳盡的信息了解，通過(guò)邏輯化地分析獲得企業(yè)全面信息。實(shí)現對企業(yè)信息盡可能完整、真實(shí)地獲取，幫助客戶(hù)實(shí)現經(jīng)營(yíng)目的。收費標準：每件10000元—50000元。

　　2、專(zhuān)項事務(wù)法律顧問(wèn)

　　1）、投資建議書(shū)：5萬(wàn)元起，1000萬(wàn)以下3%，1000萬(wàn)-1億部分2%，超過(guò)1億部分1%。

　　2）、律師、法律風(fēng)險評估：5萬(wàn)元起。

　　調查事項費按件計費。調查項目中涉及多個(gè)調查事項的，累計計算。

　　具體標準如下：

　　調查事項 調查事項費

　　調查 20xx元/戶(hù)

　　房產(chǎn)檔案調查 20xx元/產(chǎn)權

　　調查 20xx元/產(chǎn)權

　　土地信息調查 20xx元/宗

　　特殊動(dòng)產(chǎn)登記調查 1000元/件

　　自然人 20xx元/人

　　其他信息調查 20xx元/件

　　除雙方特別約定外，律師服務(wù)費包含與盡職調查相關(guān)的查詢(xún)費、復印費、交通費、餐飲費、住宿費等全部費用。

個(gè)人盡職調查報告6

　　有的員工說(shuō)柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶(hù)的現金和資金的來(lái)去；但也有人認為信貸員是為銀行創(chuàng )造利潤的群體，沒(méi)有信貸員日曬雨淋的調查和催收貸款，哪里來(lái)的銀行利潤。其實(shí)，存貸款工作一并重要。

　　存款是銀行生存之基礎，貸款是銀行發(fā)展之本。銀行內每一個(gè)崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶(hù)很多，但是對于貸款業(yè)務(wù)的認識的還是比較陌生，現在就信貸業(yè)務(wù)做個(gè)簡(jiǎn)單了解。

　　盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同、對象各異上，但都有其內在的、本質(zhì)的、共同的管理流程�？茖W(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)質(zhì)上是規避風(fēng)險、獲取收益，以確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性的過(guò)程。

　　每一筆信貸業(yè)務(wù)都會(huì )面臨諸多風(fēng)險，基本操作流程就是要通過(guò)既定的操作程序，通過(guò)每一個(gè)環(huán)節的層層控制達到防范風(fēng)險、實(shí)現收益的目的。一般來(lái)說(shuō)，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節，分別是：貸款申請、受理與調查、風(fēng)險評價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。

　　衡量一個(gè)從事信貸業(yè)務(wù)的`專(zhuān)業(yè)人員工作效能，關(guān)鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調查程度。因為盡職調查作為貸款全流程風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節，具有重要的意義。首先，全面深入、細致嚴謹、高質(zhì)量的盡職調查工作是銀行業(yè)金融機構開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險的基本保障，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險承擔水平。其次，盡職調查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱(chēng)，減少貸款風(fēng)險隱患的重要手段。最后，通過(guò)揭示可能影響貸款安全的風(fēng)險信息，有助于銀行也金融機構作出正確的決策。

　　勤勉盡責地履行調查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險因素，是信貸員盡職調查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實(shí)、準確、完整、有效的原則，通過(guò)各種途徑開(kāi)展調查工作，全面掌握客戶(hù)及項目信息。

　　信貸員可以通過(guò)現場(chǎng)調查和非現場(chǎng)調查相結合的方式展開(kāi)調查�，F場(chǎng)調查包括現場(chǎng)會(huì )談和實(shí)地考察，非現場(chǎng)調查包括搜尋調差和委托調查等方式。

　　盡職調查最終體現在調查報告中，個(gè)人貸款盡職、調查報告側重于對借款人的資信水平、償債能力，貸款具體用途及還款來(lái)源等請款的分析，確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實(shí)，防范虛假按揭等現象的發(fā)生。

　　信貸員的盡職調查，是對貸款人和借款人雙方負責任的重要體現，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風(fēng)險，雙贏(yíng)的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。

個(gè)人盡職調查報告7

　　(一)市場(chǎng)概況

　　有數據顯示，xx珠寶業(yè)目前正處于一種不斷上升的趨勢，每年都以15%左右的速度增長(cháng)。20xx年xx市珠寶銷(xiāo)售量在全國排名前十，珠寶商店單位面積銷(xiāo)量在全國屬較高水平。正是有如此大的市場(chǎng)空間，很多國內外的著(zhù)名珠寶品牌都紛紛進(jìn)入xx，比較知名的有周大福、謝瑞鱗、周大生、ARTINI等國際品牌和明牌、老鳳祥、萬(wàn)隆、華友、潮宏基等一些國內品牌，使xx珠寶市場(chǎng)形成了品牌林立、諸侯爭雄的格局。

　　xx珠寶市場(chǎng)的另一個(gè)顯著(zhù)變化是，之前一直是大商場(chǎng)一枝獨秀的局面自20xx年開(kāi)始風(fēng)云突變，專(zhuān)賣(mài)店奇軍突起，萬(wàn)隆珠寶開(kāi)進(jìn)xx商業(yè)心臟武林地區，瑞祥珠寶引進(jìn)意大利美地亞品牌并增設上海老鳳祥銀樓門(mén)店，其三家專(zhuān)賣(mài)店面積總和超過(guò)江漢路上五家大商場(chǎng)中珠寶占地面積的總和。大商場(chǎng)和珠寶專(zhuān)賣(mài)店兩種業(yè)態(tài)并存，客觀(guān)上起到了一個(gè)互補的作用，xx珠寶市場(chǎng)這塊蛋糕開(kāi)始越做越大，競爭也開(kāi)始越來(lái)越激烈。

　　(二)商圈分布

　　目前xx市場(chǎng)幾乎所有的珠寶品牌全部集中在江漢路和體育場(chǎng)路繁華地段的武林商圈，競爭半徑不超過(guò)100米，對于消費者來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)的時(shí)間成本、交通成本和體力成本幾乎完全一樣，因此選擇彈性很大，而對于珠寶商家而言，在同一個(gè)地方爭奪同一個(gè)客群，無(wú)疑提高了競爭難度。

　　(三)營(yíng)銷(xiāo)組合策略

　　1、產(chǎn)品策略：從各店陳列的產(chǎn)品來(lái)看，無(wú)論是品種、款式，產(chǎn)品基本無(wú)任何差異，材質(zhì)也趨于統一，在專(zhuān)家的眼里可能會(huì )有不同，但是我相信在顧客的眼里完全一樣。值得一提的是，萬(wàn)隆的產(chǎn)品里面彩鉆、異型鉆的比例較大，鉆戒主要經(jīng)營(yíng)30分以上的品種，美地亞店陳列有凈度為L(cháng)C的極品鉆戒，而翡翠物語(yǔ)全部經(jīng)營(yíng)翡翠、玉石，這都是追求產(chǎn)品差異化的一種努力。

　　2、價(jià)格策略：由于珠寶產(chǎn)品太多，無(wú)法對更多的產(chǎn)品價(jià)格進(jìn)行收集和對比，我隨意找了一款0、198ct/I-J/VVS的K金鉆戒進(jìn)行了對比，各品牌價(jià)格大致如下：明牌約4000元(實(shí)價(jià))、雷迪森約7000元(實(shí)價(jià))、萬(wàn)隆約4000元(折扣價(jià))、金兄弟約4000元(折扣價(jià))、老鳳祥約6000(實(shí)價(jià))+1300元贈品�？梢钥闯�，除雷迪森價(jià)格比較懸殊外，其他品牌的價(jià)格差距不大，在一個(gè)合理的范圍內浮動(dòng)。

　　值得注意的是，明牌雖然大部分商品均以實(shí)價(jià)銷(xiāo)售，但采取了專(zhuān)柜陳列特價(jià)商品，萬(wàn)隆和金兄弟采取的是折扣銷(xiāo)售，而雷迪森和老鳳祥所有商品均以實(shí)價(jià)銷(xiāo)售。

　　3、渠道策略：受消費者傳統購買(mǎi)習慣的影響，目前xx珠寶市場(chǎng)的終端形式還是以商場(chǎng)專(zhuān)柜為主，在xx廣場(chǎng)里面有周大福、周生生、老鳳祥、明牌、萬(wàn)匯、千喜之星、普柏琳、翡翠物語(yǔ)等品牌，在王府井百貨里面有周大福、明牌、六福、萬(wàn)匯、皇室太古、蒂爵等品牌，在xx百貨里面有周大生、皇室太古等品牌，而位于體育場(chǎng)路和江漢路同一商圈的專(zhuān)賣(mài)店有明牌、雷迪森、萬(wàn)隆、金兄弟和老鳳祥等。

　　從這里可以看出兩點(diǎn)：

　　1、眾多珠寶品牌目前還是主要集中在商場(chǎng)里面;

　　2、同時(shí)走兩種終端路線(xiàn)的品牌并不多，除老鳳祥外還沒(méi)有發(fā)現第二家。

　　4、促銷(xiāo)策略：從店堂服務(wù)和推銷(xiāo)手法來(lái)看，除明牌外，幾乎所有的品牌都如出一轍。而明牌明顯有所欠缺，估計主要與明牌是國營(yíng)企業(yè)、在管理和觀(guān)念上不足有關(guān)。售后服務(wù)方面，明牌的售后服務(wù)承諾是最差的，只有6天的更換期，除此之外沒(méi)有任何服務(wù)，而其他品牌幾乎一樣，終身免費維護、終身等值掉換。在此特別要說(shuō)明的是，老鳳祥開(kāi)展了現金回購業(yè)務(wù)，顧客購買(mǎi)老鳳祥的黃鉑金和鉆石產(chǎn)品可以在購買(mǎi)后2年內以原價(jià)8折的價(jià)格回收，而你如果在2年內等值更換其他產(chǎn)品，那這個(gè)2年的期限又可以從你更換之日起計算，也就是說(shuō)，只要你做到了2年內按時(shí)更換老鳳祥的產(chǎn)品，你就可以在任何你需要的時(shí)間里去換回你原價(jià)80%的`現金�，F金回購的意義在于給了消費者一個(gè)保值的承諾，提供了一個(gè)消費的安全性，免除了消費者的后顧之憂(yōu)，我相信這一點(diǎn)對消費者的影響是非常積極的。

　　另外，在SP的設計上，各品牌均沒(méi)有突出的亮點(diǎn)，幾乎千篇一律是在價(jià)格和贈品上做文章，對消費者的購買(mǎi)決策影響甚小。

　　(四)媒體調查

　　由于時(shí)間的關(guān)系，對于很多的媒體還沒(méi)有來(lái)得及進(jìn)行更多的了解，資料也很不完整。不過(guò)，從我掌握的情況來(lái)看，目前xx市的廣告媒體很多，但是也很雜，在投放的時(shí)候，必須具體根據企業(yè)的廣告目的、受眾對象進(jìn)行分析，組合運用，方可用。

個(gè)人盡職調查報告8

　　一、 借款申請人概況

　　借款申請人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號碼 ，戶(hù)籍所在地 ，財產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ，供養人口共 人，個(gè)人貸款調查報告。本次借款用途為 ，現已支付首期款 元，占所購資產(chǎn)總價(jià) 元的 %，申請個(gè)人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購資產(chǎn)總價(jià)的 %。

　　二、 借款申請人還款保障狀況

　　1、根據借款申請人提供的資料，經(jīng)本人實(shí)地調查核實(shí)后，其經(jīng)濟收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認為借款申請人經(jīng)濟狀況較好，收入較穩定，第一還款來(lái)源充足。

　　2、借款申請人以 作為借款的擔保，第二還款來(lái)源充足，有關(guān)手續合法有效。

　　3、借款申請人負債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過(guò)度□適度□）負債狀況。

　　三、 借款人綜合分析

　　1、借款申請人向本行提交的'購銷(xiāo)合同及其首期款收據，借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟收入證明、財產(chǎn)共有人出具的申明書(shū)，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效，調查報告《個(gè)人貸款調查報告》。

　　2、本人經(jīng)電話(huà)查詢(xún)、實(shí)地走訪(fǎng)，借款申請人基本情況如下：

　　五、 綜合意見(jiàn)

　　根據以上調查，經(jīng)本人核實(shí)、評定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來(lái)源均有保障，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發(fā)放個(gè)人消費貸款（金額） 元，貸款成數為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險等相關(guān)手續，從而全面防范貸款風(fēng)險。

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