銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財》模擬試題及答案解析2

2014年銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財》模擬試題及答案解析2

二、多選題

1.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)�其中正確的有【ACE】

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財，以及與個(gè)人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財、理財顧問(wèn)更高

E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心，私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財，以及與個(gè)人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)。

2.利率水平對個(gè)人理財的影響有【ABCDE】

A.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì )引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì )下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低

B.利率水平的變動(dòng)對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C.利率水平的變動(dòng)還會(huì )影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會(huì )成本的變化對投資決策往往也會(huì )產(chǎn)生非常重要的影響

D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟

【答案解析】利率水平對個(gè)人理財的影響，ABCDE均正確。

3.在城市家庭戶(hù)均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是【ABCD】

A.國內金融市場(chǎng)基本上沒(méi)有金融衍生品交易

B.可投資的金融產(chǎn)品太少

C.投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買(mǎi)入金融產(chǎn)品，風(fēng)險較大

D.居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無(wú)所適從

【答案解析】ABCD都是屬于在城市家庭戶(hù)均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位的原因。

4.當預期利率上升時(shí)個(gè)人理財傾向為【ADE】

A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險

B.增加購入外匯，理由是人民幣回報高

C.增加債券，理由是面臨上漲機會(huì )

D.賣(mài)出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險

E.增加儲蓄，理由是收益將增加

【答案解析】當預期利率上升時(shí)，應減少外匯，這是人民幣會(huì )面臨升值壓力，購買(mǎi)外匯來(lái)獲利容易發(fā)生虧損;減少債券投入增加股票投入是合理的。

5.理財顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括【ABCD】

A.顧問(wèn)性

B.專(zhuān)業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

【答案解析】理財顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性和制度性。

6.在預期未來(lái)經(jīng)濟增長(cháng)比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財的傾向【ABDE】

A.應該減少儲蓄

B.加大股票投入

C.增加債券投入

D.購置房產(chǎn)

E.購入基金

【答案解析】在于其未來(lái)經(jīng)濟增長(cháng)比較快的情況下，應當加大股票投入，這種情況下，債權收入會(huì )遠遠小于股票收入。

7.客戶(hù)風(fēng)險特征由下列哪些構成?【ABC】

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險認知度

C.實(shí)際風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險喜好

【答案解析】客戶(hù)風(fēng)險特征由風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知度和實(shí)際風(fēng)險承受能力構成，沒(méi)有風(fēng)險喜好這個(gè)說(shuō)法。

8.中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)時(shí)應當【ABCD】

A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢

B.借鑒國外的成熟經(jīng)驗

C.通過(guò)與外資銀行的交流溝通合作，提高市場(chǎng)化和管理水平

D.注意吸收國外同行的先進(jìn)經(jīng)驗

【答案解析】中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)時(shí)應當發(fā)揮本土優(yōu)勢、借鑒國外的成熟經(jīng)驗、多交流合作，不斷提高市場(chǎng)化和管理水平。

9.下列關(guān)于社會(huì )環(huán)境對個(gè)人理財的敘述正確的有【ABCD】

A.社會(huì )保障是個(gè)人理財的重要內容，個(gè)人是否參與社會(huì )保障對于他是否順利一生有較大影響，掌握社會(huì )保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個(gè)人理財業(yè)務(wù)的必要基礎

B.隨著(zhù)高等教育體制改革的不斷深入，個(gè)人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務(wù)預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個(gè)人理財計劃中

C.人群的文化水平與知識結構對個(gè)人理財也有一定的影響

D.社會(huì )越進(jìn)步、越開(kāi)放，個(gè)人理財需求可能越廣泛

【答案解析】ABCD關(guān)于社會(huì )環(huán)境對個(gè)人理財的敘述均都正確。

10.當預期未來(lái)溫和通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財傾向為【ADE】

A.減少儲蓄，理由是凈收益走低

B.增加儲蓄

C.增加債券投入

D.減少債券投入

E.增加股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲

【答案解析】當預期未來(lái)溫和通貨膨脹時(shí)，理財傾向減少儲蓄，這時(shí)候利息容易小于通貨膨脹率;減少債券的投入，不能夠低于通貨膨脹風(fēng)險，增加股票投入，收益會(huì )巨大。

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