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怎樣買(mǎi)保險更劃算
概述
和普通消費品不同，保險作為一種金融產(chǎn)品，結構相對復雜，買(mǎi)保險時(shí)除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據待解決的問(wèn)題和保費的多少作合理安排，下面這些方法能讓你買(mǎi)到“物美價(jià)廉”的保險。
方法/步驟
壽險越早買(mǎi)保費越低
壽險產(chǎn)品的費率會(huì )隨著(zhù)被保險人年齡的增長(cháng)而提高。如果是同樣的保額，40歲時(shí)買(mǎi)與20歲時(shí)買(mǎi)在費率上可能會(huì )多花30%左右，老年人買(mǎi)壽險產(chǎn)品時(shí)的保費較高，甚至還會(huì )出現保費總和大于保額的“倒掛”現象。但是，不管多大年齡，買(mǎi)過(guò)保險之后每年的交費都是固定不變的。從收益的角度看也是越早買(mǎi)越劃算。
網(wǎng)購保險更易撿“便宜貨”
目前，一些網(wǎng)銷(xiāo)的保險產(chǎn)品，往往會(huì )通過(guò)各種促銷(xiāo)和優(yōu)惠，包括團購，來(lái)吸引客戶(hù)。但是網(wǎng)購保險的品種有限，一般只有一些消費型的意外險和旅行保險，人壽保險還是需要從保險代理人的渠道購買(mǎi)。
需要注意的是，網(wǎng)上購買(mǎi)保險的選擇雖多，但要選擇一些資質(zhì)較高、口碑較好的公司，才能在便捷、便宜的同時(shí)保證賠付不受影響。
“空中飛人”可買(mǎi)商業(yè)意外險
對于經(jīng)常乘飛機外出的人來(lái)說(shuō)，航空意外險是再熟悉不過(guò)的了，一般為每份20元，保額40萬(wàn)元，投保人下飛機保險就結束�？蛇@種捆綁的航意險，有時(shí)不如直接購買(mǎi)商業(yè)意外保險劃算。對于一個(gè)經(jīng)常需要去外地的人來(lái)說(shuō)，即使按每月出門(mén)兩次計算，一年也要買(mǎi)24次這種保險，價(jià)格為480元。而購買(mǎi)一整年的綜合交通工具意外險只需要幾十元就可擁有同樣甚至更多的航空意外保額。
注意事項
必須了解保險公司
對于投保人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險是一項長(cháng)期的投資。因此，在選擇保險公司時(shí)，投保人必須了解公司的基本情況，如注冊資金、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、理賠情況等等，做到心中有底。
購買(mǎi)保險要“貨比三家”
只要細細比較一下，就會(huì )發(fā)現同樣的保險在不同的保險公司會(huì )在繳費、保險范圍、領(lǐng)取保險賠償等方面有所不同。比如同樣是大病醫療保險，有的保險公司能保10種大病，有的保險公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負責終身，但所繳保費卻相差無(wú)幾。投保人在購買(mǎi)保險時(shí)一定要拿好主意，切不可盲目購買(mǎi)。
注意條款
責任免除條款
指保險公司依照法律規定或保險合同約定，不承擔賠償或給付保險金責任的合同條款。如在重大疾病保險中，被保險人因為在投保前患有條款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自傷身體等諸多原因導致患病，保險公司是不予賠付的。如果不了解責任免除條款，以為只要發(fā)生損失保險公司都會(huì )賠償，就會(huì )產(chǎn)生誤解，很容易讓您的利益受到不必要的損失。
賠償處理條款
這是說(shuō)明在保險事故發(fā)生后，怎樣處理賠償相關(guān)事宜的合同條款。如向保險公司申請賠償時(shí)需要出具哪些證明和資料，保險公司提供的賠償范圍等。
購買(mǎi)誤區
保險責任條款
指保險公司按照保險合同的約定，在保險事故發(fā)生時(shí)所承擔的賠償或給付保險金責任的合同條款。每一種保險產(chǎn)品都有特定的保障范圍，不可能包括所有的風(fēng)險.弄清楚發(fā)生哪些事故或情形保險公司會(huì )承擔賠償責任并支付保險金，不僅能有效規避未來(lái)可能發(fā)生的責任糾紛，而且也是您選擇保險產(chǎn)品的著(zhù)眼點(diǎn)。
購買(mǎi)保險要有主見(jiàn)
在買(mǎi)保險時(shí)自己必須要有主見(jiàn)，切不能偏聽(tīng)偏信，人云亦云。畢竟每個(gè)人情況不同，所以選擇保險時(shí)答案自然也就肯定會(huì )有所不同。
不可草率購買(mǎi)保險
現在社會(huì )上一些不法人員借推銷(xiāo)保險的名義詐騙顧客錢(qián)財的事時(shí)有發(fā)生，所以從上門(mén)推銷(xiāo)保險的保險員手里購買(mǎi)保險時(shí)必須識別其身份的真假。按有關(guān)規定，保險公司保險營(yíng)銷(xiāo)員必須持證上崗，且必須有《保險代理人資格證書(shū)》和保險公司頒發(fā)的工作證，所以要想驗明其身份，就去看其有沒(méi)有這些證件。
通過(guò)第三方可“貨比三家”
目前，可以購買(mǎi)保險產(chǎn)品的第三方渠道有第三方理財機構、保險中介和第三方網(wǎng)絡(luò )平臺。
第三方理財機構由于可以代理多家保險公司的產(chǎn)品，產(chǎn)品種類(lèi)不受限制，立場(chǎng)比較中立，一般為客戶(hù)呈現的保險方案都是性?xún)r(jià)比很好的產(chǎn)品。另外，有些知名度不高或規模較小的保險公司，為擴大市場(chǎng)經(jīng)常會(huì )推出高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品，他們也愿意與第三方機構合作。
第三方網(wǎng)絡(luò )平臺則是指有保險銷(xiāo)售平臺的綜合性網(wǎng)絡(luò )商城，在這一渠道購買(mǎi)保險的好處在于，不僅可以找到競爭力強的產(chǎn)品，還可以“貨比三家”，不同產(chǎn)品的內容和價(jià)格，很容易就能看出區別。
有些附加險性?xún)r(jià)比更高
附加險一般都是消費型產(chǎn)品，本身費用就相對較低，再加上節省了銷(xiāo)售環(huán)節，費用就會(huì )更便宜。附加險一般包括重大疾病保險、定期壽險、意外保險以及醫療保險，而這些產(chǎn)品作為主險時(shí)保費一般會(huì )比作為附加險時(shí)略貴。但購買(mǎi)附加險時(shí)也要注意一些問(wèn)題。首先，要注意附加險的保障期限，有時(shí)主險是終身生效的，而附加險卻是定期的;其次，正確購買(mǎi)附加險的理念應該是對主險或家庭整個(gè)保障規劃的補充;最后，需注意附加險的保額一般都會(huì )受到主險保額的限制，為了提高附加險的保額而多買(mǎi)主險也是不必要的。
“我收入穩定，不需要保險”。實(shí)際上，人生風(fēng)險無(wú)處不在，我們應做好防范抵御風(fēng)險的準備，保險為大家提供了風(fēng)險發(fā)生后的資金保障，保證自己和家人的生活質(zhì)量不受影響。
“我有社保，不需要商業(yè)保險”。社會(huì )保險的特點(diǎn)是低水平、廣覆蓋，社會(huì )醫療保險一般僅按一定比例賠付規定范圍內的醫療費用，其余的將全部由個(gè)人承擔。商業(yè)保險的好處是補充社會(huì )保險的不足。市民可在自己的預算范圍內，量力而行購買(mǎi)商業(yè)保險，以確保在真的發(fā)生重大保險事故時(shí)不至于因社保的保障程度不夠而使自己和家庭陷入財務(wù)危機。
“別人買(mǎi)什么，我就買(mǎi)什么”。對自身及家人的情況和財務(wù)狀況缺乏充足了解而盲目投保，將無(wú)法購買(mǎi)到合適的保險產(chǎn)品和適當的保額。消費者可以自行分析自己可能面臨的潛在風(fēng)險，或者參考專(zhuān)業(yè)人士的意見(jiàn)，有針對性地購買(mǎi)保險，使自己和家人獲得充分的保障。
“只要告訴我多少錢(qián)，看合同太麻煩”。投保時(shí)未詳細閱讀保單和保險合同條款，沒(méi)有按規定在保險合同和保單回執上親筆簽名，將會(huì )造成很多麻煩。消費者在決定投保之前，一定要在負責任的保險營(yíng)銷(xiāo)員的指導下仔細閱讀保險條款，了解將要購買(mǎi)的保險產(chǎn)品的具體保險責任范圍、免責條款等，也要明確自己的告知義務(wù)和簽訂合同的具體流程，以免給自己帶來(lái)不便。
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