保險理財師張瑛女士文稿

保險理財師張瑛女士文稿

當今社會(huì )，風(fēng)險無(wú)處不在，怎樣規避風(fēng)險?購買(mǎi)保險是一個(gè)不錯的選擇。是不是花的錢(qián)越多安全系數就越高呢?花較少的錢(qián)能不能買(mǎi)到較大的保障呢?保險理財師張瑛女士認為，不同的生命周期、家庭結構，不同的收支情況，決定應該購買(mǎi)的保險產(chǎn)品是不同的，“適合才會(huì )合理�！�

我們不妨想想人一生走過(guò)的歷程，為了方便，我們把它分成五個(gè)階段：第一個(gè)單身，第二個(gè)階段是二人世界，第三個(gè)階段是三口之家，第四個(gè)階段是成熟家庭，第五個(gè)階段是退休生活。

單身：意外險首當其沖

首先看看單身，單身狀態(tài)可以用三句話(huà)來(lái)做一個(gè)簡(jiǎn)單的概括：第一，收入不高花費大;第二，活力四射風(fēng)險多;第三，獨生子女責任重。

在這個(gè)階段特點(diǎn)的背景之下，給這樣的人的保險計劃首當其沖、不可或缺的是意外險。很多人會(huì )存在著(zhù)這樣那樣的僥幸心理，總會(huì )覺(jué)得這種掛彩的事概率太低了。其實(shí)打開(kāi)報紙，幾乎每天都有關(guān)于意外事故的報道，只不過(guò)因為這些事情一直以來(lái)發(fā)生在別人身上，你就覺(jué)得它是個(gè)故事，但有一天，這些事如果真的發(fā)生在我們身上，這就叫事故，而且極有可能是一生無(wú)法彌補的傷痛和遺憾，對這樣的單身來(lái)講，一張意外險保單就是最重要的，而且是首當其沖的。

買(mǎi)一份意外險到底要多少錢(qián)?這要看你找到了誰(shuí)，找到了哪家公司，找到了哪個(gè)產(chǎn)品。市面上有大量的意外險，讓你看得眼花繚亂。我們的建議是：購買(mǎi)意外險時(shí)，首先看價(jià)格，這個(gè)價(jià)格不是指絕對數，是相對于保額而言的價(jià)格，當然是最便宜最好;第二要注意免賠額，買(mǎi)免賠額最低的，越低越好。

注: 單身期的特點(diǎn)是工資不多，月光族，愛(ài)冒險，且家庭獨生子女為多。保險理財師認為這個(gè)時(shí)間段最重要的是意外險。因為出行機會(huì )也比較多，意外事故自然會(huì )多些。只是我很奇怪她買(mǎi)的那個(gè)險，她說(shuō)她一年只交120元，這其中的100元可以負責1000元的意外門(mén)診費，5000元的手術(shù)費，5000元的住院費，還有可以負責真正意外身亡后的多少萬(wàn)元的(不太記得清了)。另20元負責飛機，火車(chē)，輪船，汽車(chē)等交通工具，可以保障20萬(wàn)元。

我感覺(jué)真的很劃算。因為120元可以保一年的平安�？蓡�(wèn)了做保險的朋友，朋友說(shuō)沒(méi)有這么便宜的，我感到很奇怪，其實(shí)一直以來(lái)我對保險是比較有偏見(jiàn)的，而且對保險的真正好處也感覺(jué)很空洞，雖然也買(mǎi)了兩份保險了，可感覺(jué)并不實(shí)用。不過(guò)，去年好像公司給我們保了一年的意外險，馬今年再讓領(lǐng)導給保一下，意外險對于我這種人還是必須要的。

二人世界：適合購買(mǎi)連生險

兩個(gè)人剛剛結合時(shí)屬于人生當中最甜蜜，對未來(lái)生活充滿(mǎn)了無(wú)限向往的階段。而恰恰也是在這個(gè)階段，要買(mǎi)車(chē)，要買(mǎi)房，要準備生孩子，所以在這個(gè)階段也是積累原始儲備最重要的一個(gè)階段。

在這個(gè)階段，第一點(diǎn)要注意的是，把婚前兩個(gè)人買(mǎi)的保險都整理出來(lái)，能夠保證續保的能力;第二點(diǎn)要注意是，有了車(chē)、有了房之后，要注意把意外險的保額和車(chē)貸、房貸的額度基本持平，要把這個(gè)額度加在意外險上：這意味一旦發(fā)生風(fēng)險的時(shí)候，你可以讓你的另一半，不用離開(kāi)你們曾經(jīng)辛辛苦苦共建的愛(ài)巢，不用離開(kāi)你們曾經(jīng)踏遍千山萬(wàn)水的那輛愛(ài)車(chē)。

現在市面上有一種產(chǎn)品，非常適合這樣的兩口子，叫連生險。這個(gè)險種的被保險人是兩個(gè)人，夫婦兩個(gè)人，同樣的保險責任，只出一張單證的話(huà)，能夠在一定程度上節約成本。

注: 二人世界主要講的兩個(gè)人初建家庭。保險師建議的是連生險。認為首先是將兩人單身期的保單進(jìn)行續保。然后將意外保險與房，車(chē)什么的還有夫妻雙方連同保險一，說(shuō)這樣可以省保險費，且得到保障。

這個(gè)連生險我還真不太懂，需要繼續學(xué)習了。

三口之家：定期壽險不可或缺

對于三口之家來(lái)講，首先是要把意外險買(mǎi)到，第二是購買(mǎi)定期壽險，第三，在適當的情況下，可以購買(mǎi)一定的重病疾病保險。其中最不可或缺的是定期壽險。

定期壽險相對來(lái)說(shuō) 性?xún)r(jià)比是最高的，以最小的投入獲得最高的保障。定期壽險是包括大病的，在這個(gè)意義上來(lái)講它除了涵蓋意外，大病等各種狀況它也涵蓋在內。

此外，購買(mǎi)重大疾病保險，最重要的是繳費期的問(wèn)題，可能有時(shí)候我們拿到條款以后，會(huì )發(fā)現一次性繳費會(huì )比20年、30年繳費便宜。那么最經(jīng)濟的是不是就是最好的呢?答案是否定的。我們建議，購買(mǎi)大病保險一定把繳費期拉得越長(cháng)越好，只要你對你未來(lái)的收入有信心。因為這里有一個(gè)豁免原則，比如我的繳費期是30年，假如被保險人在第3年就患重大疾病的話(huà)，后27年的保費都是免繳的。

現在市場(chǎng)上各家公司的產(chǎn)品都不一樣，有的說(shuō)保21種大病，有的說(shuō)保27種、32種，是不是保得越多越好呢?也不盡然。你要仔細去看條款，因為條款會(huì )寫(xiě)得很清楚，比如說(shuō)有的公司的條款，你得了其中的一種病，它只能賠付保額的10%，而有的公司的條款，你得了其中任何一種病，它都會(huì )把保額的100% 賠付給你。

購買(mǎi)重疾險，除了要注意以上兩點(diǎn)外，一定要再加一份附加險�？陀^(guān)地說(shuō)，附加險對各個(gè)保險公司來(lái)講都不是一個(gè)賺錢(qián)的產(chǎn)品，很大程度上它是對自己客戶(hù)的一個(gè)優(yōu)惠。

注:

三口之家保險師舉了三個(gè)例子，是按照家庭年收入來(lái)定制案例的。

例一，年收入四萬(wàn)左右的家庭。建議首先仍是意外險，第二個(gè)便是定期壽險，第三個(gè)在有可能的情況下保些重大疾病險。其中保險師重點(diǎn)講了定期壽險，說(shuō)這個(gè)險是一般家庭最好的必備險種，特點(diǎn)是在一定保險期限內，保險責任存在。這個(gè)責任包括身故，保險期通常為20年。并舉例說(shuō)自己買(mǎi)了一個(gè)壽險給自己三歲的寶寶做為生日禮物，其原因如下：她一年只支出636元，卻保障了在兒子到二十三歲之間，如果發(fā)生突發(fā)情況包括大病去世的話(huà)，那么將給孩子留下30萬(wàn)元的保障，如果這20年安然在世的話(huà)，那交的錢(qián)也就沒(méi)有了。

我發(fā)現自己好像還沒(méi)有壽險，馬考慮等以后結婚有孩子后，也辦一個(gè)壽險，這樣為自己丈夫與孩子也留下些保障。

例二，年收入七萬(wàn)左右的家庭，有固定住房一套的。建議同上，但重點(diǎn)講了重大疾病險。有幾點(diǎn)建議，其一是交費期限越長(cháng)越好，因為里面有個(gè)豁免額在里面。其二是要多看看條款，因為有些賠償額是不一樣的。其三便是有附加險的最好加個(gè)附加險。

例三，年收入十萬(wàn)以上，有固定住房?jì)商�，銀行存款有五十萬(wàn)以上的家庭。主要建議是加大重大疾病的保額。另講了資產(chǎn)配置的意義，講了保險在轉移資產(chǎn)，規避遺產(chǎn)稅方面的功勞，并講了這種高收入家庭的保險額最好占總資的30%比較適合。

成熟家庭

成熟家庭保險理財師建議這個(gè)時(shí)候可以淡出意外險了，同時(shí)需要重視重大疾病險，因為四十歲到五十歲是重大疾病的高發(fā)期。

退休家庭這個(gè)時(shí)候保險理財說(shuō)目前國內針對六十歲以上的人群的保險產(chǎn)品相對較少。但是可以給孫子買(mǎi)。同時(shí)建議先給父母買(mǎi)，再考慮孩子。并說(shuō)孩子中的學(xué)生平安保險是一定要保的，還有就是教育資金的積累。

【保險理財師張瑛女士文稿】相關(guān)文章：

《制作演示文稿》說(shuō)課稿06-01

歌頌母愛(ài)的朗誦文稿10-18

女士服裝禮儀01-21

女士服裝禮儀05-29

女士化妝的禮儀03-08

女士職業(yè)著(zhù)裝禮儀06-05

女士職場(chǎng)著(zhù)裝禮儀12-31

《制作演示文稿》說(shuō)課稿4篇06-01

女士服裝禮儀3篇03-30

女士工作服裝禮儀10-20