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新車(chē)保險全攻略
車(chē)險分類(lèi)
車(chē)險可以分為交強險和商業(yè)車(chē)險。交強險是強制購買(mǎi)的,商業(yè)車(chē)險可以根據車(chē)主的需要購買(mǎi)。商業(yè)險中又分為主險和附加險。主險可以獨立購買(mǎi),但是附加險只有在已經(jīng)購買(mǎi)了相應主險的情況下才能附加購買(mǎi)。
交強險的概述
車(chē)強險就是:”機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險”的總稱(chēng)。也是我國首個(gè)由國家法律規定實(shí)行的強制保險制度�！稒C動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》規定:交強險是由保險公司對被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失,在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。交強險與消費者熟悉的機動(dòng)車(chē)第三者責任保險(以下簡(jiǎn)稱(chēng)三責險)在保險種類(lèi)上屬于同一個(gè)險種,都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時(shí)有效賠償的險種。
強制保險的主要特點(diǎn)
“突出以人為本”:將保障受害人得到及時(shí)有效的賠償為首要目標。
體現“獎優(yōu)懲劣”通過(guò)經(jīng)濟手段提高駕駛員的守法意識,促進(jìn)交通安全。
堅持社會(huì )效益原則。要求保險公司經(jīng)營(yíng)機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險不以盈利為目的,且機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)必于其他業(yè)務(wù)分開(kāi)管理、實(shí)行單獨核算。
實(shí)行商業(yè)化運作機動(dòng)車(chē)交通事故強制保險條款費率有保險公司指定保監會(huì )按照機動(dòng)車(chē)交通事故強制保險業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損原則進(jìn)行審批。
事故強制保險費率
相關(guān)內容:車(chē)險費率是按照保險金額計算保險費的比例,通常是以千分率(‰)來(lái)表示。車(chē)險金額簡(jiǎn)稱(chēng)保額,是保險合同雙方當事人約定的保險人在保險事故發(fā)生后應賠償保險金的限額,它是保險人計算保險費的基礎。
就汽車(chē)保險而言,保險人同樣希望保費設計得更精確、更合理。在不斷的統計和分析研究中,人們發(fā)現影響汽車(chē)保險索賠頻率和索賠幅度的危險因素有很多,而且影響的程度也各不相同。每一輛汽車(chē)的風(fēng)險程度是由其自身風(fēng)險因子綜合影響的結果,所以,科學(xué)的方法是通過(guò)全面綜合地考慮這些風(fēng)險因子后確定車(chē)險費率。
費率:保險費率,是應繳納保險費與保險金額的比率。(費率=保險費/保險金額)保險費率是保險人按單位保險金額向投保人收取保險費的標準。保險人承保一筆保險業(yè)務(wù),用保險金額乘以保險費率就得出該筆業(yè)務(wù)應收取的保險費。
交強險責任限額
被保險機動(dòng)車(chē)在道路交通事故中有責任的賠償限額為:
死亡傷殘賠償限額:10000元人民幣。
醫療費用賠償限額:1600元人民幣。
財產(chǎn)損失賠償限額:400元人民幣。
商業(yè)車(chē)險分類(lèi)車(chē)主喝酒后駕車(chē)發(fā)生事故車(chē)輛損失的,不予賠償
禁止酒后駕車(chē),是有明文規定的,酒后駕車(chē)本身就已違法,所以酒后駕車(chē)所發(fā)生的事故責任全由自己承擔,保險公司不予賠償。
發(fā)動(dòng)機進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞,保險公司不賠
車(chē)輛行駛到水深處,發(fā)動(dòng)機熄火后,如果司機強行打火造成損壞,屬于操作不當,其損失不在保險公司賠償范圍之內。
駕駛員所執駕駛證準駕車(chē)型與所駕駛車(chē)輛型號不相符合的,不予賠償
駕照是駕駛人員的駕駛執業(yè)資格證明,因為駕照是分車(chē)型的,不是說(shuō)你有駕駛照就可以開(kāi)所有的機動(dòng)車(chē)。簡(jiǎn)單的說(shuō)就是持有準駕大客(貨)車(chē)駕照者有資格駕駛小車(chē),而持有小車(chē)準駕的車(chē)主就不能去駕駛大客(貨)車(chē);學(xué)手動(dòng)檔的駕駛員可以開(kāi)手動(dòng)檔和自動(dòng)檔車(chē),但持摩托車(chē)駕照者就不能駕駛汽車(chē)。如果所駕車(chē)輛不駕駛證照準駕車(chē)型不相符的一旦發(fā)生事故后,保險公司就不負責賠償。
加裝設備出現損失,保險公司不賠
現在,很多車(chē)主購買(mǎi)新車(chē)后會(huì )加裝音響、視頻、冰箱等設備,但是這些新增設備出現損失,保險公司不負責賠償。為此,車(chē)主可以為這些新增設備投保新增設備損失險。需要注意的是,如果改裝車(chē)后留下安全隱患,車(chē)主事先沒(méi)有通知保險公司,發(fā)生事故車(chē)主還是不能得到賠償。
車(chē)上部分零件被盜,保險公司不賠
車(chē)主在購買(mǎi)保險時(shí),保險公司通常會(huì )規定“非全車(chē)遭盜搶,僅車(chē)上零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責任。因此,車(chē)主可以為車(chē)輛安裝必要的防盜裝置,最好把車(chē)輛停放在安全場(chǎng)所。
車(chē)上部分零件被盜,保險公司不賠
車(chē)主在購買(mǎi)保險時(shí),保險公司通常會(huì )規定“非全車(chē)遭盜搶,僅車(chē)上零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責任。因此,車(chē)主可以為車(chē)輛安裝必要的防盜裝置,最好把車(chē)輛停放在安全場(chǎng)所。
駕駛員故意事故不賠
根據保險條款規定,駕駛員的故意行為屬于責任免除范圍,因此即使發(fā)生任何緊急狀況,如果是駕駛員的蓄意行為造成事故,保險公司都不會(huì )負責賠付。因此專(zhuān)家建議車(chē)主一定要遵守這些條款。
車(chē)撞自家人不賠
第三者責任險只負責賠償保險車(chē)輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失。在第三者責任險的條款中規定,“第三者”的定義中,不包括保險人、被保險人、本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及家庭成員以及被保險人的家庭成員。因此,如果您不慎撞了自家人,不僅要承受感情上的痛苦,而且也不能得到保險公司的賠付。
收費停車(chē)場(chǎng)丟車(chē)不賠
一般情況下,車(chē)輛在收費停車(chē)場(chǎng)或者營(yíng)業(yè)性修理廠(chǎng)中被盜,保險公司都不負責賠付。因為保險公司認為放在以上場(chǎng)所的車(chē)輛,停車(chē)場(chǎng)是有保管車(chē)輛的責任的,因此因為保管人保管車(chē)輛不善造成的車(chē)輛丟失需要由保管人來(lái)承擔責任。建議車(chē)主不管保險公司是否負責理賠,您都應該第一時(shí)間向保險公司報案,并立即向車(chē)場(chǎng)提出索賠。另外,駕駛員一定要注意保管好停車(chē)收據并貼身保管,以便不時(shí)之需。
車(chē)內物品丟失不賠
根據保險產(chǎn)品中的保險范圍規定,盜搶險的賠償范圍僅僅是車(chē)輛本身,而不包括車(chē)?內的物品。目前保險公司對車(chē)里的物品多數都不承保,只有少數公司的財險產(chǎn)品可以承諾對車(chē)內的特殊物品進(jìn)行賠償。因此專(zhuān)家建議投保人盡量將值錢(qián)的物品放在比較安全的地方或者隨身攜帶,以免遭受不必要的損失。
新車(chē)入保險兩大參考意見(jiàn)死亡傷殘賠償限額:50000元人民幣。
醫療費用賠償限額:8000元人民幣。
財產(chǎn)損失賠償限額:2000元人民幣。
被保險機動(dòng)車(chē)在道路交通事故中無(wú)責任的賠償限額為:考慮汽車(chē)出入范圍
汽車(chē)有無(wú)固定停放地點(diǎn)、停放地點(diǎn)是否安全、車(chē)子經(jīng)常跑長(cháng)途還是僅僅充當上下班的代步工具,這些都是車(chē)主投保時(shí)要考慮的因素。如果周邊的不安全因素多,車(chē)主不妨考慮投保車(chē)損險、盜搶險、車(chē)身劃痕損失險和玻璃單獨破損險這些“保車(chē)平安”的汽車(chē)保險種類(lèi)。
視駕駛人技術(shù)而定
新手上路,車(chē)損是最容易發(fā)生的情況,磕磕碰碰在所難免。車(chē)損險、車(chē)身劃痕損失險自然成為新手的明智選擇。為愛(ài)車(chē)投保之余,也要為人身安全投保。商業(yè)第三者險和車(chē)上人員責任險就能為車(chē)上司機乘客和車(chē)外第三者“護駕”。技術(shù)不嫻熟的車(chē)主投保時(shí)要注意汽車(chē)保險種類(lèi)的全面搭配。
第三者責任險
保險車(chē)輛因意外事故,致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失,保險公司依照保險合同的有關(guān)規定給予賠償。這里強調的是"他人",也就是第三方。保險公司所負的保險責任在保險合同中是這樣規定的:被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故,致使第三人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀,保險公司依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規定給予賠償。
全車(chē)盜搶險
是指保險車(chē)輛全車(chē)被盜竊、被搶奪,經(jīng)公安刑偵部門(mén)立案證實(shí),滿(mǎn)三個(gè)月未查明下落,或保險車(chē)輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞,或車(chē)上零部件及附屬設備丟失需要修復的合理費用,保險公司負責賠償。
車(chē)上責任險
指投保了本項保險的機動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中,發(fā)生意外事故,致使保險車(chē)輛上所載貨物遭受直接損毀和車(chē)上人員的人身傷亡,依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任,保險公司在保險單所載明的該保險賠償額內計算賠償。
無(wú)過(guò)失責任險
指投保了本項保險的車(chē)輛在使用中,因與非機動(dòng)車(chē)輛、行人發(fā)生交通事故,造成對方人員傷亡和財產(chǎn)直接損毀,保險車(chē)輛一方無(wú)過(guò)失,且被保險人拒絕賠償未果,對被保險已經(jīng)支付給對方而無(wú)法追回的費用,保險公司負責給予賠償。
車(chē)載貨物掉落責任險
指投保了本保險的機動(dòng)車(chē)輛在使用中,所載貨物從車(chē)上掉下致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀,依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任,保險公司負責賠償。
玻璃單獨破碎險
指投保了本項保險的機動(dòng)車(chē)輛在停放或使用過(guò)程中,發(fā)生本車(chē)玻璃單獨破碎,保險公司按實(shí)際損失進(jìn)行賠償。
車(chē)輛停駛損失險
指投保存了本項保險的機動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中,因遭受自然災害或意外事故,造成車(chē)身?yè)p毀,致使車(chē)輛停駛造成的損失。保險公司按照與被保險人約定的賠償天數和日賠償額進(jìn)行賠付。
自然損失險
指投保了本項保險的機動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中,因本車(chē)電路、線(xiàn)路、供油系統發(fā)生故障及運載貨物自身起火燃燒,造成保險車(chē)輛的損失,保險公司負責賠償。
新增加設備損失險
指投保了本項保險的機動(dòng)車(chē)輛在使用過(guò)程中,因自然災害或意外事故造成車(chē)上新增設備的直接損毀,保險公司負責賠償。
不計免賠特約保險
指辦理了本項特約保險的機動(dòng)車(chē)輛發(fā)生事故,損失險及第三者責任險事故造成賠償,對其在符合賠償規定的金額內按責任應承擔的免賠金額,保險公司負責賠償。
不在保險公司理賠的內容情況
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