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交通銀行大連分行的實(shí)習報告范文
本人胡正輝系東北財經(jīng)大學(xué)公共管理學(xué)院201x級行政管理專(zhuān)業(yè)學(xué)生。201x年3月至4月期間于交通銀行大連分行授信管理部實(shí)習�，F將實(shí)習期間所學(xué)所感總結如下。
一、經(jīng)營(yíng)管理現狀
�。ㄒ唬┛傮w情況
交通銀行(Bank of Communications)始建于1908年（光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。1958年，除香港分行仍繼續營(yíng)業(yè)外，交通銀行國內業(yè)務(wù)分別并入當地中國人民銀行和在交通銀行基礎上組建起來(lái)的中國人民建設銀行。1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn)，國務(wù)院批準重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營(yíng)業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設在上海。
201x年6月，國務(wù)院批準了交通銀行深化股份制改革的整體方案。在改革中，交通銀行完成了財務(wù)重組，成功引進(jìn)了匯豐銀行、社�；�、中央匯金公司等境內外戰略投資者。201x年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的內地商業(yè)銀行。
交通銀行擁有輻射全國、面向海外的機構體系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )。在境內有27家省分行、7家直屬分行、58家省轄分（支）行，在137個(gè)城市設立了分支行（除上述92家分支行外還有45家非單獨核算的縣級城市支行），營(yíng)業(yè)機構近2600個(gè)。在紐約、東京、香港、新加坡、漢城設有分行，在倫敦、法蘭克福設有代表處。與全球107個(gè)國家和地區的819家銀行的1751家總分支機構建立了代理行關(guān)系。全行員工5.5萬(wàn)人。
交通銀行擁有以“外匯寶”、“太平洋卡”、“基金超市”為代表的一批品牌產(chǎn)品。201x年，作為銀行設立基金公司的三家試點(diǎn)行之一，交行發(fā)起設立了交銀施羅德基金管理公司；推出了帶有戰略合作伙伴匯豐銀行標識的“中國人的環(huán)球卡”――太平洋雙幣信用卡，這標志著(zhù)交通銀行將為海內外客戶(hù)開(kāi)展服務(wù)。
201x年，資產(chǎn)和存款總額雙雙突破1萬(wàn)億元，不良資產(chǎn)比下降到了3%以?xún)�。截�?01x年6月末，交通銀行資本充足率達11.29%，其中核心資本充足率達8.68%；資產(chǎn)規模達到12,925億元，較重新組建初期的201億元增長(cháng)63倍；各項存款余額達到11,475億元；201x年上半年，交通銀行實(shí)現稅后利潤46.05億元。交行已經(jīng)成為國內僅次于四大國有銀行的第五大商業(yè)銀行；按總資產(chǎn)排名，位列世界1000家大銀行的89位。
�。ǘ⿲�(shí)習所在分行情況
交通銀行大連分行，位于于大連市中山廣場(chǎng)6號，地處大連市中心商務(wù)區，毗鄰中國銀行、浦東發(fā)展銀行、東亞銀行等金融機構，是大連市的金融于商務(wù)中心地區。
機構設置上，大連分行設有行長(cháng)室、行政處、公司業(yè)務(wù)部、計劃財務(wù)部、私人金融部、授信管理部、國際業(yè)務(wù)部、清算中心和人力資源部等部門(mén)分別處理不同種類(lèi)的業(yè)務(wù)。實(shí)習期間我所在的授信管理部主要從事對個(gè)支行貸款部門(mén)申報的貸款貸款、票據貼現、擔保等資產(chǎn)項目進(jìn)行審查批準、指定工作政策及規范和從事貸后監控等工作。
二、具體實(shí)習工作
�。ㄒ唬┓嗁J款審查材料
為熟悉貸款項目的形成，我翻閱了一些過(guò)去的信貸資料。此材料原本用于上報總行審計之用，其中包括大連港集團有限公司4億固定資產(chǎn)貸款、大連中汽進(jìn)出口有限公司4150萬(wàn)元貸款、大連富華房地產(chǎn)有限公司500萬(wàn)元貸款三個(gè)項目的貸款審查材料。一般而言，這樣一份貸款項目（包括票據貼現等）的審查材料主要包括了借款申請書(shū)、借款法人和抵（質(zhì)）押人法人的營(yíng)業(yè)執照和近三年及當期財務(wù)報表、信用分析報告、授信對象風(fēng)險評級表、貸款合同等審批文件。經(jīng)專(zhuān)業(yè)貸款審查人員審核之后方可由放款中心正式放款。
其中信用分析報告一般由授信客戶(hù)經(jīng)理撰寫(xiě)。他們直接與企業(yè)接觸，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，確認企業(yè)是否有還款能力并評估其風(fēng)險，同時(shí)也對企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人情況進(jìn)行了解。另外授信客戶(hù)經(jīng)理業(yè)要對貸款項目進(jìn)行貸后監控，定期到借款人處了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)和資金使用情況。交通也會(huì )對客戶(hù)經(jīng)理定期培訓與考核。授信對象風(fēng)險評級表主要根據企業(yè)的財務(wù)報表、企業(yè)所處行業(yè)地位、全行業(yè)狀況等信息對借款人信用狀況進(jìn)行評估的授信工具，交行授信管理部也引進(jìn)了最新的信用評級軟件，只要將企業(yè)財務(wù)情況輸入計算機即可獲得評級軟件給出的評級建議。至于貸款合同等都有相應的規范模板。
對于已有的貸款項目，在授信管理部的貸款審查科有從事貸款審查的專(zhuān)業(yè)人員。對于風(fēng)險評級在1－5級（共10級）的企業(yè)每年要根據其經(jīng)營(yíng)和財務(wù)狀況給出審查報告評估風(fēng)險，6－7級的企業(yè)則要每半年進(jìn)行一次。7級一下的就要交于資產(chǎn)保全部門(mén)（風(fēng)險審查委員會(huì )）進(jìn)行處理，例如進(jìn)行貸款重組等，甚至提起訴訟要求還款。并且我了解到，一般審查人員需要上市公司的經(jīng)營(yíng)財務(wù)狀況或者年報等數據信息時(shí)都上巨潮資訊查詢(xún)，其為中國證監會(huì )指定信息披露網(wǎng)站。
�。ǘ┦煜ぶ袊嗣胥y行信貸征信系統
現在國內銀行貸款、票據貼現等授信業(yè)務(wù)都要上報中國人民銀行備案存入信貸征信系統以備查詢(xún)。信貸征信系統與支付清算系統、銀行卡跨行信息交換系統、反洗錢(qián)系統和國庫系統并稱(chēng)為中國人民銀行的五大支持服務(wù)系統。信貸征信系統能使金融機構更加清楚地了解企業(yè)的信貸、抵押和企業(yè)信譽(yù)等情況，它與個(gè)人征信系統一起為國內金融領(lǐng)域防范信貸風(fēng)險發(fā)揮了巨大作用。
今年7月1日起中國人民銀行將啟用新一代的征信系統同時(shí)廢止現有的舊系統，在實(shí)習期間我一同參加了新開(kāi)發(fā)的中國人民銀行信貸征信系統的使用培訓。從我個(gè)人來(lái)看，系統界面設計得非常清晰、美觀(guān)大方、易于使用。此系統可以方便快捷地查詢(xún)到借款企業(yè)的財務(wù)情況、借款信用記錄以及在其他金融機構的授信額度等信息（當然部分信息是保密的）。授信客戶(hù)經(jīng)理可以輕而易舉地了解到企業(yè)的納稅信息、生產(chǎn)偽劣商品的記錄和在海關(guān)的不良行為記錄，為他們對借款人信用情況的評估和撰寫(xiě)信用分析報告提供了信息支持。
�。ㄈ⿲W(xué)習《信貸業(yè)務(wù)手冊》
信貸業(yè)務(wù)手冊是交通銀行重要業(yè)務(wù)工具，是由交通銀行請世界銀行（World Bank）參與指導并制定，內容非常豐富，在國內金融機構中也屬十分先進(jìn)的工具。它給出了整個(gè)信貸流程的操作規范，從授信業(yè)務(wù)的受理和營(yíng)銷(xiāo)，授信調查、分析和申報，信貸風(fēng)險評級到授信額度的管理都有一整套明確規范的指導，使業(yè)務(wù)操作標準化。
我重點(diǎn)查看了手冊中的行業(yè)投向引導，即各個(gè)行業(yè)現狀分析和行內對此的信貸政策。學(xué)公司理財的時(shí)候老師形象地打過(guò)一個(gè)比喻，金融中介企業(yè)比如商業(yè)銀行就像個(gè)嫌貧嫉富人。他們只會(huì )把錢(qián)借給富人，遇到經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)便不理不睬。所以政策當然是對景氣的行業(yè)加大信貸營(yíng)銷(xiāo)力度，對不景氣的當然要謹慎關(guān)注了。這番感性認識剛好驗證老師的話(huà)。
�。ㄋ模﹨⒓印缎刨J業(yè)務(wù)手冊》的學(xué)習培訓
交通銀行非常重視《信貸業(yè)務(wù)手冊的》在工作中的推廣使用，總行不僅安排了遠程視頻培訓講座，還要求每個(gè)分行抽出時(shí)間安排有經(jīng)驗人員對各支行的授信客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行培訓。培訓內容就是學(xué)習新《信貸業(yè)務(wù)手冊》的內容，尤其是其中對貸款工作流程的改進(jìn)。
我一同參加了三次培訓，規模都到達30人以上。內容分別為：
一、授信業(yè)務(wù)流程
二、信貸風(fēng)險評級
三、授信額度管理。
其中在有關(guān)信貸風(fēng)險評級的培訓中，聽(tīng)取了兩位支行的授信客戶(hù)經(jīng)理所述的關(guān)于集團集中授信模式（大連惠良大豆科技有限公司）和中小企業(yè)（大連金利隆噴膠棉有限公司）授信評級升級的案例。課后我也保留了培訓提綱以備日后參考。
當然就個(gè)人而言，我從未參加過(guò)具體的信貸工作。由于缺乏感性認識，對講座的部分內容也是一知半解，只能在和有經(jīng)驗的專(zhuān)業(yè)人員詢(xún)問(wèn)和交流中了解具體的細節。無(wú)論如何經(jīng)過(guò)這三次的培訓，我也對授信的一些基本概念和流程有了初步的認識。
�。ㄎ澹﹪L試完成授信客戶(hù)經(jīng)理考試題
對于授信客戶(hù)經(jīng)理的工作，交通銀行規定都要經(jīng)過(guò)考試合格才能錄用上崗。今年四月大連分行進(jìn)行授信客戶(hù)經(jīng)理的考試，我在統計報考人員名單的同時(shí)，也嘗試做了考試試題。試題主要參考了《信貸業(yè)務(wù)手冊》的內容，以便對授信人員具體業(yè)務(wù)操作能力有全面考核。
在做題的過(guò)程中我發(fā)現，試題主要是涉及具體業(yè)務(wù)知識和規定，對于像我這樣一個(gè)在校的應屆畢業(yè)生來(lái)說(shuō)，即使是參加過(guò)了行里的培訓之后，試題還是有很難度。當然試題中也不乏在學(xué)校課堂里學(xué)習過(guò)的諸如財務(wù)報表的定制、財務(wù)比例的計算和貼現現金流分析等知識。
�。╅喿x國家外匯管理局文件
在實(shí)習期間我也翻閱了一些政策性文件和專(zhuān)業(yè)雜志。主要是《國家外匯管理局文告》和《中國外匯》雜志。除非在圖書(shū)館專(zhuān)業(yè)閱覽室里，這些資料平時(shí)是不多見(jiàn)的。在閱讀過(guò)程中我主要了解了中國人民銀行關(guān)于引入銀行間即期外匯市場(chǎng)OTC方式交易制度的情況和國外投資者對上市公司戰略投資管理辦法。后者也屬于近期外資銀行相繼以戰略投資者的身份入股國內大型商業(yè)銀行并幫助其上市的指導政策。而在《中國外匯》這本國家外匯管理局主管的專(zhuān)業(yè)性雜志中能更多地了解到現在國內乃至全球金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)問(wèn)題和發(fā)展情況，可以看到更多專(zhuān)業(yè)學(xué)者的分析文章。其中比較有名的作者像：國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(cháng)夏斌等人。
三、實(shí)習感受
關(guān)于實(shí)習后的感受，總的來(lái)說(shuō)讓我認識到經(jīng)過(guò)大學(xué)四年的學(xué)習，無(wú)論專(zhuān)業(yè)對口與否，實(shí)習這一過(guò)程絕對是不可或缺的。進(jìn)一步說(shuō)，具體的工作經(jīng)驗對一個(gè)人的成長(cháng)很重要。
實(shí)際工作與在校的學(xué)習有著(zhù)巨大的不同，實(shí)習可以讓人深深體會(huì )到長(cháng)輩們所說(shuō)的從工作中再拾起書(shū)本的困難性。每天早晨大早就要出門(mén)趕車(chē)，傍晚回家后深感疲憊，難有精力能再靜下心來(lái)讀書(shū)治學(xué)。這樣想來(lái)，那些能夠一邊工作一邊學(xué)習考學(xué)的人想必有非常過(guò)人的決心和毅力。這樣讓我更加珍惜在學(xué)校的時(shí)光，好在我也并未虛度四年的光陰。
在實(shí)際工作中，比起在校園里更能學(xué)到如何與人相處有效溝通的正確方法和技巧。這里所說(shuō)的方法和技巧并非溜須拍馬、阿諛?lè )畛械暮θ酥�。而是作為一個(gè)剛踏入社會(huì )的人，如何在復雜的社會(huì )人際關(guān)系中處理現實(shí)和原則關(guān)系的問(wèn)題。在實(shí)習工作了近一個(gè)月后，門(mén)口的保安門(mén)衛仍然沒(méi)有能認出我，每次總要攔住我詢(xún)問(wèn)情況。遇到這樣的情況該如何應對，是對他人抱怨還是耐心解釋?zhuān)咳绾闻c同一辦公室里的男女同事相處，并聽(tīng)取他們的心聲和工作體會(huì )？如何與部門(mén)領(lǐng)導順利交談和溝通處事？這都是可以在實(shí)際工作中學(xué)習的經(jīng)驗之道。
我也十分感謝交通銀行大連分行能給予我這樣一個(gè)寶貴的實(shí)習機會(huì )，能讓我到平時(shí)接觸甚少的金融企業(yè)內部增長(cháng)見(jiàn)識開(kāi)拓眼界。
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