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理財產(chǎn)品銷(xiāo)售培訓的心得體會(huì )
工欲善其事，必先利其器。營(yíng)業(yè)部特邀請民生銀行高級理財經(jīng)理、獲得國際金融理財規劃師資格的老師，為大同地區全體員工及營(yíng)銷(xiāo)團隊成員進(jìn)行了理財產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)項培訓，以迎接新的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售。
整個(gè)培訓共分四個(gè)課程，主要講解了理財及理財產(chǎn)品的概念、銷(xiāo)售理財產(chǎn)品三要素法則、溝通的二三一法則、“態(tài)”極推手等多項內容，同時(shí)老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項授課方式，使得培訓在歡笑和輕松的氛圍中度過(guò)。在這次培訓中使我深刻感受到銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的重要性以及學(xué)會(huì )如何掌握理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售技巧。
首先在培訓的過(guò)程中，通過(guò)老師系統的直觀(guān)的講解使我深刻意識到銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的重要性。隨著(zhù)銀行業(yè)競爭的日趨激烈，各大商業(yè)銀行時(shí)點(diǎn)數存款考核變?yōu)榻裹c(diǎn)的重中之重。近幾年，理財產(chǎn)品成為銀行爭得客戶(hù)存款的一種手段，通過(guò)產(chǎn)品的發(fā)行，可以充足銀行資金運作空間，通過(guò)提高利率保證客戶(hù)得到更加豐厚的產(chǎn)品收益，成為各行維護優(yōu)質(zhì)高端客戶(hù)的有利條件。
在負利率條件下，商業(yè)銀行通過(guò)加大收益相對較高的理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售，能夠滿(mǎn)足客戶(hù)對資產(chǎn)保值增值的迫切需求；面對宏觀(guān)政策的變動(dòng)，重視理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售有利于緩解監管與市場(chǎng)的雙重壓力；針對資本約束強化等面臨的現實(shí)挑戰，借力理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售有利于提升盈利的可持續性。理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售不僅有利于商業(yè)銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產(chǎn)管理、保險、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的維護，對持續提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業(yè)務(wù)銷(xiāo)售成為商業(yè)銀行的優(yōu)先選擇。
通過(guò)老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項授課方式，我認識到在理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程中我們要注重掌握銷(xiāo)售技巧法則。了解銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的三要素法則，首先需要做好產(chǎn)品分析，了解產(chǎn)品的利弊特點(diǎn)所在，然后要做好客戶(hù)拓展工作，了解銷(xiāo)售對象的具體情況。最后做好產(chǎn)品匹配，采用專(zhuān)業(yè)積極的工作態(tài)度對產(chǎn)品進(jìn)行講解示范，處理客戶(hù)意見(jiàn)并最終達成銷(xiāo)售的目的。
在溝通過(guò)程中更要注重“二三一”法則的運用。提高認知能力，讓客戶(hù)擁有與你一樣的理財投資、財務(wù)管理的理念。培養與客戶(hù)暢流溝通的語(yǔ)言能力；訓練社會(huì )能力，學(xué)習與各種各樣的客戶(hù)進(jìn)行交流溝通，與之相處。充分發(fā)揮我們的認知能力、語(yǔ)言能力和思維能力。以及學(xué)會(huì )如何在以后的工作過(guò)程中應用“態(tài)”極推手的方式。與客戶(hù)更好的交流到達促成交易的目的。
出了上述所提到的營(yíng)銷(xiāo)技巧與營(yíng)銷(xiāo)法則之外，在日常的銷(xiāo)售過(guò)程中我們更要學(xué)會(huì )變通，保持冷靜，換位思考，從客戶(hù)的利益角度出發(fā)，知己知彼，方能做到百戰不殆。
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