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家庭怎么合理理財買(mǎi)二套房
柳女士年近50，在二線(xiàn)城市有一套房，和其丈夫李先生一同在某國企單位任職。兩人月收入合起來(lái)在1萬(wàn)6，年終獎兩人一共5萬(wàn)元。每月日常生活開(kāi)銷(xiāo)在3000元，孝敬老人2000元，能結余1萬(wàn)1左右。
柳女士聽(tīng)單位同事推薦購買(mǎi)了5萬(wàn)寶寶類(lèi)的理財產(chǎn)品，還有10萬(wàn)配置了一些銀行理財產(chǎn)品，年底即將到期還本付息。目前家庭存款還有20萬(wàn)元，柳女士的投資偏向保守型，準備再買(mǎi)一套房產(chǎn)，既期望在未來(lái)有升值空間，也想著(zhù)為自己的女兒添一個(gè)保障。
柳女士女兒已經(jīng)工作3年，基本不需要家里在為女兒負擔任何開(kāi)支。購置第二套房產(chǎn)柳女士首付花了30萬(wàn)元，其中有自己家庭存款20萬(wàn)和親戚借的10萬(wàn)元，柳女士計劃在明年年中之前還清借款。新購置的房產(chǎn)每月需要付房貸6000元，這樣一來(lái)，柳女士一家每月結余只有5000元。那么家庭怎么合理理財？家庭怎么理財買(mǎi)二套房呢？
家庭理財規劃
理財目標：
1、2018年中前還清欠款10萬(wàn)元。
2、家庭財富配置更加優(yōu)化，買(mǎi)二套房。
資產(chǎn)分析：
柳女士具有理財意識，但過(guò)于保守，是渴求保本付息類(lèi)型的。家中一共15萬(wàn)資產(chǎn)都放在收益較低的理財產(chǎn)品中，理財師認為，分散投資方式，均衡風(fēng)險，也能達到柳女士最終希望的收益水平。
按柳女士目前的支出情況，房貸6000，日常開(kāi)銷(xiāo)及孝敬老人支出5000元，每月結余資金僅5000元。加上年終獎5萬(wàn)元，兩人在18年年中想還清10萬(wàn)元，還差大概1.5萬(wàn)左右。
家庭理財規劃
理財建議：
1、應急備用金及生活保障
家庭不管做什么決定，都應該考慮到風(fēng)險準備金，這筆錢(qián)可以讓一個(gè)家庭在面對突發(fā)狀況急需用錢(qián)時(shí)不至于造成太大的經(jīng)濟壓力。理財師認為，柳女士存在寶寶類(lèi)理財產(chǎn)品中的5萬(wàn)元可以用來(lái)當做風(fēng)險準備金。雖然收益較低，但可隨時(shí)存取，方便取用的同時(shí)，也能達到利益最大化。
年終獎5萬(wàn)元中可以抽出一部分資金為兩人配置一些商業(yè)保險，雖說(shuō)兩人所在單位會(huì )為其購買(mǎi)五險一金等，不過(guò)隨著(zhù)年齡的增加，還需要多方面考慮。理財師建議柳女士和其丈夫為自己配置如重疾險、壽險、意外險等。不過(guò)建議配置保險的費用不超過(guò)兩人年總收入的15%。
2、優(yōu)化財富配置方式
柳女士的家庭資產(chǎn)配置在理財產(chǎn)品中有15萬(wàn)，其中銀行理財產(chǎn)品在今年年底到期，理財師認為柳女士可以嘗試一些稍微收益比較可觀(guān)的理財產(chǎn)品，如P2P、債券型基金、混合型基金等。
待未來(lái)柳女士還清欠款之后，慢慢的存款會(huì )繼續累積，屆時(shí)柳女士可以嘗試配置一些收益更可觀(guān)，且主打穩健型的理財產(chǎn)品，如產(chǎn)品，實(shí)現財富穩健增值。
3、2018年年中還清10萬(wàn)元欠款方案
兩人年終獎5萬(wàn)元，在加上每月結余，到年中僅能存下8.5萬(wàn)元，還差1.5萬(wàn)元。理財師建議，盡量將這筆累積下來(lái)的存款以理財的方式持有，比如年終獎的五萬(wàn)元，柳女士可以配置一些1月期或3月期的P2P理財產(chǎn)品，不過(guò)需要注意平臺的選擇，為自己的資金安全負責。
每月剩余的5000千元可以以貨幣基金的方式持有，收益逐漸累積下來(lái)，到年中應該也會(huì )有一小部分收益。這樣一來(lái)，離10萬(wàn)越來(lái)越近，剩余部分，柳女士可以抽動(dòng)“應急準備金”中的一部分，來(lái)實(shí)現還清10萬(wàn)元欠款的目標。
綜上，柳女士的家庭可以通過(guò)理財將閑置資金達到利益最大化，通過(guò)合理的資產(chǎn)配置方式，經(jīng)濟壓力也不會(huì )因為某些大支出而變得巨大，反而能夠累積收益為買(mǎi)房做準備。
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