歐洲再保險數據交換考察報告

歐洲再保險數據交換考察報告范文

　　近日，“再保險數據交換課題代表團”考察了英國勞合社、法國SCOR再保險集團公司及其子公司、瑞士再保險公司，深入學(xué)習了信息化建設和再保險數據交換等方面的先進(jìn)經(jīng)驗，實(shí)地參觀(guān)了瑞士再保險公司的電子機房。代表團考察后認為，我國再保險數據交換業(yè)務(wù)已經(jīng)走在國際保險市場(chǎng)的前列，但歐洲比較完善的再保險業(yè)務(wù)信息化管理體系值得我們學(xué)習借鑒。

　　一、三家公司的信息化建設和保險業(yè)務(wù)數據交換情況

　�。ㄒ唬﹦诤仙�。一般來(lái)說(shuō)，勞合社的數據系統主要收集保費與賠款方面的數據，這些數據基于不同的用途分為不同的層次。例如，準備金監控的數據來(lái)自于勞合社業(yè)務(wù)險種的數據，理賠細節的分析資料來(lái)自于交易層面的數據信息。數據系統的來(lái)源主要有兩個(gè)渠道，一是各代理機構收集的來(lái)自各個(gè)辛迪加的數據。二是來(lái)自中央市場(chǎng)數據系統。代理機構通過(guò)勞合社的中央市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò )信息系統收集大量的業(yè)務(wù)交易信息，形成的報告有：年度辛迪加業(yè)務(wù)預測報告、季度監測報告、年度償付能力與準備金數據報告、年度報告等；而中央市場(chǎng)數據系統提供了大約85%的再保險交易信息。

　　勞合社采用數據倉庫和數據庫聯(lián)合運作的方式儲存數據，在系統設置時(shí)考慮使用者的進(jìn)入權限、數據條目的唯一性及數據系統支持的充足性。數據不僅滿(mǎn)足計算償付能力、測算資本金和準備金、分析賠案的需要，還應滿(mǎn)足獨立分析中央資本金、準備金充足性以及決定停止再保險合同的需要。

　　此外，由于法律法規的不同規定，勞合社在數據披露時(shí)相當謹慎，某一些數據只能優(yōu)先共享給數據提供者。因此，勞合社更傾向于將數據分析的結果與市場(chǎng)共享而不是分享數據本身，而且，勞合社向辛迪加提供的很多的分析報告是不公開(kāi)的。

　�。ǘ�）法國SCOR再保險集團。該公司是全球第六大再保險公司，擁有比較完善的核心業(yè)務(wù)系統，系統名稱(chēng)為OMEGA,包含數據庫、應用環(huán)境和其他軟件三個(gè)部分：其中，數據庫包含10個(gè)內容，分別是指引、客戶(hù)關(guān)系、合同（財產(chǎn)險）、大風(fēng)險合同、壽險個(gè)險合同、再保險賬戶(hù)樹(shù)立、賠款、轉分、預估和準備金以及再保險結算；應用環(huán)境包含管理系統、電子商務(wù)、網(wǎng)站和競爭研究，其中管理系統包含承保計劃、技術(shù)預算和管理報告；其他軟件包含定價(jià)、準備金、自然災害模擬、文件管理系統（臨分、非壽險合同和美國賠款），同時(shí)該系統也為其他系統提供數據，比如人力資源系統、財務(wù)報告等。

　　SCOR從分出公司或經(jīng)紀人獲取的數據，整理后輸入到OMEGA核心業(yè)務(wù)系統。OMEGA系統具有很好地分析、定價(jià)功能，該系統按照承保年度、財務(wù)年度和業(yè)務(wù)年度分析結果，讓承保人和精算師共享信息，共同協(xié)作，最終產(chǎn)生定價(jià)報告。OMEGA系統的基本特征是：獨有的指引表格、獨有的客戶(hù)數據庫、世界范圍內的臨分累計搜索、世界范圍內的個(gè)人累計搜索、業(yè)務(wù)承保后的EGPI和賠付率輸入、自動(dòng)產(chǎn)生最低預存保費、及時(shí)的賬單余額、自動(dòng)Acord名稱(chēng)界面、自動(dòng)將合同分配到不同的產(chǎn)品線(xiàn)、臨分和非比例保險賠款處理、自動(dòng)轉分、壽險核保系統內嵌入、根據預估進(jìn)行核算、世界范圍內的每周技術(shù)結果、標準報告系統。

　�。ㄈ�）瑞士再保險公司。該公司在信息化管理上實(shí)行全球集中的管控模式，全球只在總部設置信息管理部門(mén)。其IT人員多達1200人，超過(guò)員工總數的10%；每年信息技術(shù)開(kāi)支約占當年總營(yíng)業(yè)費用的5%左右。

　　瑞士再保險公司高度重視信息安全。其全球數據采用集中管控模式，在蘇黎世設有兩個(gè)數據中心，兩套同等配置的硬件設備分別放置在這兩個(gè)同城異地的數據中心，而且數據互為備份。與此同時(shí)，該公司在美國、新加坡都設立機房，存儲當地數據，并為全球數據進(jìn)行備份，做到全球同步更新數據。同時(shí)，瑞士再保險公司對全球員工在網(wǎng)頁(yè)登陸、郵件管理和客戶(hù)端管理上，嚴格實(shí)行全球統一的管理規定。例如:及時(shí)更新垃圾郵件地址，有效進(jìn)行屏蔽,禁止登陸大部分外網(wǎng)，禁止通過(guò)移動(dòng)設備進(jìn)行數據拷貝等。這些管理規定在公司內無(wú)論何等級別的人員都必須嚴格執行。如因工作確實(shí)需要登陸外網(wǎng)時(shí),要另行申請批準，而且批準權限高度集中。

　　在數據標準與數據交換方面，瑞士再保險公司充分認識到建立數據標準的必要性。他們認為，建立數據標準可以實(shí)現公司業(yè)績(jì)增長(cháng)、提高工作效率、改善再保服務(wù)水平、滿(mǎn)足認證要求并有效地控制風(fēng)險。此外,瑞士再保險公司還認為，建立行業(yè)數據標準，需要統一主要的數據元和語(yǔ)言。但由于該公司國際化程度非常高,建立行業(yè)數據標準受到了全球各地區不同的需求、監管環(huán)境、市場(chǎng)狀況和業(yè)務(wù)類(lèi)型的限制。

　　二、出訪(fǎng)體會(huì )與建議

　�。ㄒ唬┈F代企業(yè)需要高度集中的信息化管理

　　現代企業(yè)的管理者普遍認為，核心管理的“一體化”是企業(yè)成功的關(guān)鍵手段之一�！耙惑w化”包括發(fā)展目標一體化、組織體系一體化、制度流程一體化、人事管理制度一體化和信息化建設一體化。其中，信息化建設一體化包括統一的運營(yíng)平臺，統一的技術(shù)標準，統一的網(wǎng)絡(luò )辦公系統，統一的專(zhuān)業(yè)管理模塊，統一的財務(wù)信息系統，統一的統計口徑,統一的數據集中管理。

　　目前，勞合社、SCOR和瑞士再保險都實(shí)行信息集中管理。勞合社要求各代理或辛迪加把數據上傳到中央數據倉庫中，數據倉庫存貯的是概要信息。SCOR的IT系統是大集中方式，有7個(gè)數據中心分布在世界各地，且兩兩互作備份。瑞士再保險也是全集中方式，有5個(gè)數據中心，其中一個(gè)為災備。

　�。ǘ�）高度集中統一的信息化管理需要先進(jìn)的理念

　　三家公司在介紹經(jīng)驗時(shí)普遍談到,信息建設是現代企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的先驅,就像空氣一樣不能缺少。只有具備這樣的理念和重視程度，IT建設才能夠真正落到實(shí)處，公司內各信息系統之間才能相互銜接。三家公司均設立了專(zhuān)門(mén)的管理機構,如信息安全委員會(huì )、業(yè)務(wù)信息委員會(huì )等。公司上下對委員會(huì )做出的決定嚴格執行。例如，瑞士再保險對IT的管理近于“苛刻”，如禁用U盤(pán)、禁炒股、禁上很多網(wǎng)站、郵件阻隔等，目的是保證公司信息安全。如果工作中發(fā)生了郵件被阻隔等IT方面的問(wèn)題或需求，公司會(huì )及時(shí)予以完善。員工從不就工作問(wèn)題指責IT部門(mén),表現出了良好的協(xié)作精神。

　�。ㄈ�）先進(jìn)的信息化管理必須有物質(zhì)和人才的保證

　　信息化建設需要一定的資金投入。三家公司每年在IT建設上的資金投入，占保費收入的5%到7%，保證了公司具備先進(jìn)完備的基礎網(wǎng)絡(luò )環(huán)境、機房及中心數據處理設備等。

　　信息化建設需要配備IT技術(shù)人員。勞合社擁有100多人的IT隊伍，其中維護人員約占30%，功能開(kāi)發(fā)人員約占70%；SCOR也有100多人的IT人員，一半以上是開(kāi)發(fā)人員和數據分析人員；瑞士再保險公司的IT人才更是多達1200多人，占員工總數的12%左右。IT人才隊伍的組成不僅包括計算機專(zhuān)業(yè)人才，還有很多其他專(zhuān)業(yè)的人才,如財務(wù)專(zhuān)業(yè)人員，保險專(zhuān)業(yè)人才等。

　　信息化建設還需要完善的組織架構。瑞士再保險公司IT部門(mén)下轄8個(gè)職能處室,包括市場(chǎng)與產(chǎn)品IT、金融服務(wù)IT、財務(wù)管理IT、公司管理IT、業(yè)務(wù)支持IT、管理支持IT、基礎架構IT和全球運維IT、在公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險防控、財務(wù)監管等方面，都發(fā)揮了積極的作用。瑞士再保險公司信息技術(shù)部門(mén)分為需求管理和技術(shù)支持兩大職能。需求管理包括市場(chǎng)和產(chǎn)品IT、金融服務(wù)IT、財務(wù)管理IT、公司管理IT。負責需求管理的各部門(mén)有懂業(yè)務(wù)的人員，也有懂IT的人員，他們負責與業(yè)務(wù)部門(mén)溝通，了解各類(lèi)業(yè)務(wù)部門(mén)的需求和對信息系統的反饋，將這些用戶(hù)的業(yè)務(wù)需求轉換成技術(shù)需求，從而將業(yè)務(wù)與技術(shù)有效聯(lián)系起來(lái)；技術(shù)支持包括業(yè)務(wù)支持、管理支持、基礎架構和全球運維管理。其中，業(yè)務(wù)支持負責各類(lèi)業(yè)務(wù)系統開(kāi)發(fā)，如定價(jià)系統等；管理支持負責公司的管理系統或平臺開(kāi)發(fā)，如人力資源系統等；基礎架構負責網(wǎng)絡(luò )、安全、數據中心等硬件環(huán)境的搭建；運維治理部負責系統與硬件的維護、IT治理等工作。

　�。ㄋ模┰俦ｋU數據標準化是實(shí)現高質(zhì)量管理和監管的基礎

　　勞合社通過(guò)較為完備的IT技術(shù)體系的支持，可以獲得辛迪加所有詳細的業(yè)務(wù)承保記錄，同時(shí)，勞合社還依照英國監管規定的報表要求，獲得絕大部分所在國家與地區的償付能力報告、資產(chǎn)負債報告、有關(guān)自然災害狀況及其對主要再保險人影響的報告，從而有效掌控全方位的風(fēng)險狀況。SCOR也通過(guò)獨有的OMEGA核心業(yè)務(wù)系統，獲取完備的數據信息；瑞士再保險則通過(guò)高投入、高產(chǎn)出的信息管理系統，支持公司不斷走在行業(yè)前列。

　　據了解,瑞士的再保險行業(yè)正在研究論證再保數據交換標準，預計兩年后標準草稿可以出臺。但由于受到各種客觀(guān)因素限制,其數據標準化工作能否順利完成還存在疑問(wèn)。從國家監管當局統一數據標準，規范行業(yè)信息化建設的層面看，我國的再保險數據標準化建設工作處于領(lǐng)先地位,目前，已經(jīng)指導國內保險公司研究出部分數據標準,更多數據標準草案也已經(jīng)完成擬訂,正在征求意見(jiàn)。

　�。ㄎ澹┙�立國內統一高效再保險市場(chǎng)的重點(diǎn)是加強再保險數據管理和加快再保險信息化建設

　　由于歷史原因，目前國內再保險業(yè)務(wù)與直保業(yè)務(wù)分類(lèi)標準尚未建立有機的聯(lián)系，分出公司與分入公司的交易觀(guān)念在相當程度上還存在“收付實(shí)現制”項下，信息壁壘到處可見(jiàn)，如再保險市場(chǎng)對直保市場(chǎng)的調控作用遠未實(shí)現，公司內部再保險信息系統和直保信息系統相互隔離等。這些問(wèn)題的存在，制約著(zhù)再保險信息化的發(fā)展以及統一高效的再保險市場(chǎng)的形成。

　　目前，中國保監會(huì )在解決這些問(wèn)題方面做了大量工作，如開(kāi)展直保業(yè)務(wù)分類(lèi)與再保險業(yè)務(wù)分類(lèi)相關(guān)性研究，組織起草了《再保險數據交換制度》等，但這些還遠不能滿(mǎn)足我國再保險進(jìn)一步發(fā)展的需要。下一階段的重點(diǎn)工作是，用信息技術(shù)來(lái)提升再保險的競爭力，繼續加快再保險統計制度建設，全力推進(jìn)再保險數據交換標準的實(shí)施，提升全行業(yè)再保險合作水平。

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