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選擇單筆投資與定期定額方式
一般而言，投資基金的方式有二種，即“單筆投資”和“定期定額”；兩種方式都有其優(yōu)點(diǎn)，投資人可以視自己的需求、風(fēng)險／報酬偏好度及預定支付的投資額度，決定采用哪一種投資方式，當然也可以?xún)煞N方式搭配使用。而不論您選擇了何種基金或何種投資方式，在投資一段時(shí)間后，一定要做定期的檢視，以免錯過(guò)最佳的獲利了結或停損機會(huì )。
單筆投資
投資人采用單筆投資策略的前提是，相信市場(chǎng)漲多于跌。
例如，甲和乙各有1萬(wàn)元準備投資于基金。甲將其一次性地購買(mǎi)了某只開(kāi)放式基金；乙則在5個(gè)月內，每個(gè)月投資2千元于該基金。在此期間，該基金單位凈值持續上升，則乙手中的現金不足以購買(mǎi)和甲等同數量的基金單位，所以到了第5個(gè)月末，甲擁有更多數量的基金單位，賺得比乙多。但是如果在此期間，基金單位凈值持續下跌，則乙可以購買(mǎi)更多數量的基金單位，所以到第5個(gè)月末，乙的投資收益高于甲。
當然，上述是比較極端的假設，比較普遍的情況是，基金單位凈值在此期間上下波動(dòng)。由于乙每個(gè)月購買(mǎi)基金的金額是固定的，所以?xún)糁瞪蠞q的時(shí)候，買(mǎi)的數量比較多；凈值下降的時(shí)候，買(mǎi)的數量比較少。到了第5個(gè)月末，誰(shuí)持有的基金單位數量多，要取決于凈值波動(dòng)的程度。
定額定期投資
定額定期投資的好處之一，是在時(shí)機好的時(shí)候，可以購買(mǎi)更多數量的基金單位。使用該方法，勿需理會(huì )市場(chǎng)短期的波動(dòng)——無(wú)論漲跌，那2千元都必須用于購買(mǎi)基金，這就是紀律。
為了避免感情用事和道聽(tīng)途說(shuō)，定額定期投資不失為穩健的投資方法，尤其是對于優(yōu)柔寡斷的投資人而言。一次性投資適用于市場(chǎng)持續上升的時(shí)候，或者你認定自己不會(huì )在錯誤的時(shí)機把持不定地進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)。
一方面，定期定額投資可以降低風(fēng)險�；饍糁迪碌臅r(shí)候，即使你所持有的基金單位數量不變，你的投資資產(chǎn)凈值也是下跌的。定期定額投資由于是分段吸納，不僅在凈值下跌的時(shí)候可以讓你以較低的價(jià)格買(mǎi)入更多數量的基金，還可以減少已持有投資的損失。
另一方面，定期定額投資的可取之處在于“紀律性”。投資人往往追逐基金以往的表現，在基金表現出色之后買(mǎi)入，在基金回報率下降的時(shí)候賣(mài)出，這其實(shí)是一種按市場(chǎng)時(shí)機選擇的波段操作。但是定期定額投資可以避免進(jìn)行這種波段操作，使你成為有紀律的投資人，從而避免盲目追捧熱門(mén)基金可能造成的投資失誤。
因此，一些投資人認為，定期定額投資的最大優(yōu)點(diǎn)在于其穩定性，這種方法用于投資積極進(jìn)取或主動(dòng)投資的基金，往往能取得很好的回報。
那么，投資人該怎樣做呢？這取決于你希望在多長(cháng)的期限內取得回報，以及你關(guān)心的是投資的收益最大化，還是盡可能地降低風(fēng)險。
希望的回報期限越短，選擇單筆投資就越容易造成損失。對于業(yè)績(jì)不穩定、凈值波動(dòng)很大的基金，定額定期投資可能更加適合。你也可以將這兩種方法結合起來(lái)，將一部分資金做單筆投資，再安排每個(gè)月的定額定期投資，從而兼容并蓄，取長(cháng)補短。
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