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老年人怎么理財
近幾年來(lái)，“理財”成了一個(gè)時(shí)髦的詞，人人都搖身一變成了股民、基民，認為投資就是理財，理財就是一夜暴富，這些觀(guān)點(diǎn)讓很多老年人對“理財”望而卻步、避而遠之。其實(shí)，真正的理財是“按照自身的財務(wù)狀況、生活狀況以及風(fēng)險承受能力，確定明確的理財目標，從而通過(guò)資產(chǎn)的合理配置，最終實(shí)現理財目標，達到財務(wù)上的自由、自主和自在�！彼鼘�(shí)際上是追求人生的收支平衡，而非單純的投資增值。所以說(shuō)，理財不僅是年輕人的事，也是老年人需要考慮的。
目前，我國老齡化程度正在不斷增加，為應對未來(lái)龐大的養老金支出，國家正不斷推進(jìn)養老金制度改革，國人傳統的“養兒防老”的觀(guān)念也逐漸向“社會(huì )養老”和“自主養老”的方向轉變，這種轉變使養老規劃變得越來(lái)越重要。當步入老年，收入往往因為退休而減少，主要收入來(lái)源于退休金或社會(huì )保險金，很少會(huì )再有新的收入渠道，而與此同時(shí)支出卻在增加，尤其健康醫療費用支出會(huì )逐年上升，積蓄了“一輩子的辛苦錢(qián)”也在物價(jià)水平高漲中被吞噬。因此，老年人也要樹(shù)立理財新觀(guān)念，不能讓養老金一直處于“退休”狀態(tài)，選擇適合的理財方式，合理的安排財富，讓晚年生活“后顧無(wú)憂(yōu)”。
老年人理財“安全性”和“流動(dòng)性”十分關(guān)鍵，一方面老年人新增收入有限，如碰到大額虧損時(shí)，用新增收入來(lái)彌補損失的可能性很小，同時(shí)資金的大幅增減對老年人的身體健康也非常不利。另一方面，老年人的健康狀況變化較大，住院醫療往往需要大量的現金，這就需要在理財時(shí)充分考慮到足夠的資金流動(dòng)性�；谝陨蟽牲c(diǎn)，建議老年人多配置一些短期、收益穩定的理財產(chǎn)品。但是目前市場(chǎng)上的短期保收益產(chǎn)品的收益率往往較低，其收益略?xún)?yōu)于存款但還不足以抵消物價(jià)水平上漲。因此老年人仍有必要以較小比例配置一些高風(fēng)險高收益的產(chǎn)品。比較合理的資產(chǎn)配置為：
首先，留存相當于６個(gè)月日常開(kāi)支的資金作為應急準備金，以應付突發(fā)事件的發(fā)生，這部分資金一般以活期存款的形式為宜。
其次，構建適合自己的投資組合，通常建議２０％的資金投資于股票型基金等高風(fēng)險產(chǎn)品，以抵御物價(jià)水平高漲。５０％投資于債券型基金、保本型理財產(chǎn)品等中等風(fēng)險產(chǎn)品。剩余的３０％資金可投資于銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、國債等低風(fēng)險產(chǎn)品。如上海銀行點(diǎn)滴成金人民幣理財產(chǎn)品，不僅收益固定，而且有一個(gè)月、三個(gè)月和六個(gè)月的多種期限選擇，每天都可購買(mǎi)，十分方便。
最后，由于老年人對投資組合的流動(dòng)性要求較高，因此，在投資時(shí)要還要注意資金的使用期限�；�、國債等產(chǎn)品需要資金的可投資期限較長(cháng)，而銀行理財產(chǎn)品由于一般不能提前贖回，則需要看清產(chǎn)品期限。
由于每個(gè)人的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險偏好以及家庭狀況各有不同，最佳理財方案往往是因人而異的，需要專(zhuān)業(yè)理財師協(xié)助完成。
小結：老年人理財“三忌”：
一、忌投資單一。不少老年人喜歡把所有資金都集中在某一類(lèi)投資產(chǎn)品上，這樣既不能有效防范風(fēng)險，也難以獲得理想的投資收益。
二、忌盲目跟風(fēng)。有些老人聽(tīng)到小道消息，盲目跟風(fēng)，甚至連產(chǎn)品的基本形態(tài)完全不了解就大額購買(mǎi)。
三、忌只看收益不看風(fēng)險。預期收益高的產(chǎn)品，風(fēng)險也必然較大。不建議老年人在不懂的情況下，購買(mǎi)那些浮動(dòng)收益型的掛鉤類(lèi)產(chǎn)品。因為這些產(chǎn)品的掛鉤標的非常復雜，一定要了解清楚才可投資。
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