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通用的理財基本原則
不同投資者的投資預期、財富多少和風(fēng)險承受能力肯定不同。作為投資顧問(wèn)，應該盡其所能為不同的投資者度身定制不同的投資策略。但在一些大的方面，絕大多數投資者的行動(dòng)會(huì )大致相同。以下便是10條通用的法則。
1、量入為出
這是投資成功的關(guān)鍵。如果你有工作，每年至少應將稅前收入的10%存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯，但這不可能真正替代你的養老計劃。只有養成良好的儲蓄習慣，才可能確保后半生無(wú)憂(yōu)。
如果你退休在家，那么你的追加投資資金額應該低于前期投資回報額。在退休初期，建議你將投資回報用于再投資時(shí)應有所保留，以免財務(wù)狀況過(guò)多受到通脹影響。一段時(shí)間以后，你才可以多掙多花。
2、充份重視退休金帳戶(hù)
如果你還在職，毫無(wú)疑問(wèn)，每年都應確保401(k)養老計劃和你個(gè)人的退休金帳戶(hù)有充足的資金來(lái)源。對大多數人來(lái)說(shuō)，退休金帳戶(hù)是最好的儲蓄項目，因為它不但享受優(yōu)惠稅收，并且公司也有義務(wù)向你的帳戶(hù)投入資金。
當然，退休后，你的退休金帳戶(hù)不再有新資金注入。不過(guò)，你可以通過(guò)延期提款間接地享受額外收益�！巴诵莺罂倳�(huì )碰到這樣的問(wèn)題，需要用錢(qián)的時(shí)候，我們從哪只口袋里掏錢(qián)更合算？當然是先花掉那些需要繳稅的帳戶(hù)里的錢(qián)，退休金帳戶(hù)里稅收優(yōu)惠的貨幣還是留著(zhù)生息更好�！必攧�(wù)規劃師羅斯．列文(Ross Levin)說(shuō)。
3、投資組合多樣化
一般而言，年輕人可能都想在高科技類(lèi)股或是新興市場(chǎng)上多下點(diǎn)注，而上了年紀的人則傾向于將錢(qián)投到藍籌股里。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化�！啊贻p人可以把雞蛋放在一個(gè)籃子里’，這是一種誤解。你可以采取積極進(jìn)取的投資策略，但最好是外國股票、大盤(pán)股和小盤(pán)股都有一點(diǎn)�！边@是財務(wù)規劃師尊那珊．昆恩(Jonathan Kuhn)的建議。
4、投資組合中股票應占到至少一半
我們通常鼓勵年輕人在投資組合中保持較高的股票比重，但現在我們同樣鼓勵老年人這么做。尤其是對那些已退休20年以上的老年人來(lái)說(shuō)，股票類(lèi)資產(chǎn)更是必不可少。對于這類(lèi)投資者來(lái)說(shuō)，投資股票既有利于避免因低通脹導致的儲蓄收益下降，同時(shí)也能夠在市道不利時(shí)及時(shí)撤出股市，可謂是進(jìn)可攻、退可守。
5、投資應注意整體收益
對任何投資者而言，真正有意義的是投資組合的稅后整體收益。也就是說(shuō)，投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和(當然，稅和投資成本是要扣除的)。
這個(gè)原則對退休者來(lái)說(shuō)尤其重要。這類(lèi)投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長(cháng)是以投資組合總體價(jià)值的縮水為代價(jià)，那么就可能引起危險的后果。
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