不同家庭情況的七種理財方式

不同家庭情況的七種理財方式

　　家庭理財作為一個(gè)整體，相對于個(gè)人理財來(lái)說(shuō)，就要兼顧到更多的方面，要考慮家庭的日常收入和平均支出。在這其中很多的家庭都會(huì )因為，對自己的實(shí)際情況認識不清盲目投資，從而讓自己的家庭經(jīng)濟入不敷出。對于不同的家庭來(lái)說(shuō)有不同的理財方式，下面就是小編整理提供的關(guān)于不同家庭情況的七種理財方式，希望對大家會(huì )起到一定的幫助。

　　一、小白領(lǐng)新婚新育謀求走出;蝸居;

　　家庭特征：收入一般，但有上升潛力，要么是;蝸居;、要么是;房奴;，面臨結婚、生孩子、升職跳槽等重大人生問(wèn)題。往往涉足證券市場(chǎng)，但投入較少、投機性強。

　　理財密匙：集中有限資產(chǎn)、堅持長(cháng)期投資。選擇基金定投是最簡(jiǎn)單有效分散市場(chǎng)風(fēng)險的投資手段，專(zhuān)家打理、根據市場(chǎng)動(dòng)向時(shí)時(shí)調整，對于忙工作、忙愛(ài)情、忙家庭的年輕白領(lǐng)無(wú)疑是最適合的。一方面是強制年輕人改掉花錢(qián)大手大腳的壞習慣，養成儲蓄記賬、聚攏財富的好習慣，另一方面，利用年輕人投資早、投資期限長(cháng)的優(yōu)勢，最大限度地獲取資本的復利效應。

　　點(diǎn)評：選擇理財產(chǎn)品、制訂理財規劃固然重要，但作為事業(yè)剛剛展開(kāi)的年輕白領(lǐng)，職業(yè)規劃才是真正首要的致富之道。;投資是天上雨，職業(yè)是地上河;，適合自己能力特點(diǎn)的、穩定的職業(yè)必將帶來(lái)持久的財富。

　　二、人到中年，開(kāi)源節流巧;拿捏;

　　家庭特征：收入穩定且較為豐厚，但增長(cháng)空間已有限。開(kāi)始考慮孩子的求學(xué)就業(yè)乃至婚姻大事，更擔憂(yōu)的是自己的退休生活和養老問(wèn)題。投資一般占到家庭資產(chǎn)一個(gè)相當的比例，理財收入對于生活變得越來(lái)越重要。

　　理財密匙：中年家庭往往負債已比較少，現金流不再那么局促，但要真正做到財務(wù)穩健，合理利用財務(wù)杠桿，增加家庭資產(chǎn)增值的機會(huì )至關(guān)重要。持有的投資資產(chǎn)應該多樣化，這樣有利于分散風(fēng)險，比如可以嘗試債股組合、銀行理財產(chǎn)品以及黃金、收藏等投資領(lǐng)域。在積極投資尋找獲利機會(huì )的同時(shí)，還有一點(diǎn)須注意：那就是適當開(kāi)源、合理節流。在職業(yè)或專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域尋找能夠帶來(lái)附加收入的工作項目，利用好業(yè)余的時(shí)間和成熟的技能;在日常生活中找到可以節約的地方，制訂更加細致的開(kāi)支規劃。

　　點(diǎn)評：對家庭支出合理規劃，對家庭資產(chǎn)合理配置，是中年階段理財的重點(diǎn)。欲投資獲利，首先要避險，做一些防御性投資;在高收益投資項目上，也可以適當出擊，以規避即將到來(lái)的高通脹風(fēng)險。

　　三、自主創(chuàng )業(yè)者妥善解決;后顧憂(yōu);

　　理財密匙：正是因為基于有較高的專(zhuān)業(yè)能力和市場(chǎng)手段，這些人才有膽量下海拼殺，闖出自己的一片天地。所以，充分地發(fā)展和利用自己的特殊才能和經(jīng)驗是自主職業(yè)者最重要的法寶。業(yè)界一個(gè)重要的統計數據顯示，在所有的投資理財項目中，創(chuàng )辦實(shí)業(yè)是回報率最高的生財手段。如果時(shí)間、資金、精力都有限，那么優(yōu)先投入到所從事的實(shí)業(yè)本身中，是最最合理的。只是在資金和精力富裕的前提下，他們在選擇適合自己的其他投資項目。

　　此外，為自己和自己的事業(yè)進(jìn)行適當的保險保障，即便增加了一些成本，但為解決后顧之憂(yōu)也是必要的。

　　點(diǎn)評：對于這樣的家庭，最大未知數在于：自己的事業(yè)或者企業(yè)抗市場(chǎng)波動(dòng)、抗經(jīng)濟危機的能力究竟有多強。只有那些擁有核心競爭力的企業(yè)(比如創(chuàng )新力、知識產(chǎn)權、核心技術(shù))，才能在逆境中生存壯大，所以，好的項目、好的管理、好的渠道對于自主創(chuàng )業(yè)者的生存至關(guān)重要。

　　四、高收入家庭化解;甜蜜煩惱;

　　家庭特征：高收入家庭在近幾年財富增速很快，家庭資產(chǎn)大多集中在房產(chǎn)項目，還有不少結余的資金無(wú)處投放，躺在銀行里睡大覺(jué);因為對生活質(zhì)量、子女教育有較高的標準，高收入家庭開(kāi)銷(xiāo)往往也很高。因此，如何有效地盤(pán)活閑置資金、如何在退休后保持現有的水準是這類(lèi)家庭普遍關(guān)心的兩大內容。 理財密匙：因為寬裕，高收入家庭首先要想到保險，保險費用可以作為家庭投資資金的一個(gè)重要流向，選擇各類(lèi)適合自己的保險。

　　可以說(shuō)保險是富裕階層防止財富意外流失的必須品。改變單純儲蓄的習慣，逐步把存款改換成銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金、股票型基金，還可以根據市場(chǎng)行情，在專(zhuān)家的指導下?lián)駲C選擇一些較高收益的指數型基金產(chǎn)品。要想在退休后保持相當的生活水平，長(cháng)期堅持一定額度的定投是不二的選擇，股市波動(dòng)總會(huì )出現，但只要相信中國經(jīng)濟的未來(lái)空間，未來(lái)的收獲和保障只是時(shí)間問(wèn)題。

　　點(diǎn)評：高收入家庭現在發(fā)愁錢(qián)沒(méi)有去處，但未來(lái)呢，如果不留心，;甜蜜的煩惱;難保轉成;真正的煩惱;。所以，對于高收入家庭，及早建立長(cháng)期的財務(wù)安全規劃至關(guān)重要，這個(gè);長(cháng)期;很可能考慮到一生，規劃的建立在于平衡一生的財富分配，規劃得合理，不僅能解決現在的閑錢(qián)處理問(wèn)題，更解決了未來(lái)的保障問(wèn)題， ;人有了遠慮，近憂(yōu)自然化解;。

　　五、老年夫妻退休生活從容;料理;

　　家庭特征：家庭收入明顯減少，家庭生活負擔相對加重，現金流減少使更多的家庭資產(chǎn)固化在房產(chǎn)上(城市老年家庭大多數至少擁有一套屬于自己的老房子)。家庭日常開(kāi)銷(xiāo)減少，但醫療費用、年度的旅游費用會(huì )逐漸增加。

　　理財密匙：老年家庭最大的經(jīng)濟壓力可能還是來(lái)自醫療的費用，雖然享有基本社會(huì )醫療保障，但個(gè)人所承擔的醫療費用逐年上漲也是事實(shí)。所以，從合理配置家庭財產(chǎn)的角度，盤(pán)活目前已價(jià)值不菲的老房產(chǎn)是一個(gè)很好的路子，比如把自己位于市中心的房子出租，到相對偏遠的地段租房居住，兩者的租金差可以很好地貼補養老費用。

　　其次，必須懂得安享晚年不能只規劃鈔票的道理。老年人規律的起居、健康的飲食、輕松快樂(lè )的心情、豐富的退休生活，都是高品質(zhì)晚年生活的重要內容。此時(shí)，家庭資產(chǎn)的積累增加相對于這些內容，實(shí)際的意義和價(jià)值顯然已經(jīng)不大。

　　點(diǎn)評：老年人一定要明白，自己一輩子積攢的錢(qián)究竟是要做什么的?很多人省吃?xún)�用，一輩子謹慎，辛辛苦苦攢的鈔票都留給了兒女，結果滋養了好吃懶做的 ;啃老族;，對自己孩子的成長(cháng)反而不利;還有老年人拖著(zhù)虛弱的身體，繼續在煙霧繚繞空氣污濁的股市里打拼，孜孜不倦地搏殺，結果，把身體搞得一團糟，賺到的那一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)還不夠住院買(mǎi)藥。所以，老年人的生活過(guò)得真正有質(zhì)量，從容;料理;、平實(shí)健康才是最關(guān)鍵的。

　　六、單身家庭對抗風(fēng)險需;借外力;

　　家庭特征：個(gè)人收入往往尚可，但是由于整個(gè)家庭的負擔(包括可能有的孩子、父母的養老照顧)都由一個(gè)人來(lái)承擔，所以經(jīng)濟壓力、精神壓力，以及面臨組建或重組家庭的社會(huì )壓力都相當大。

　　理財密匙：對抗風(fēng)險，家庭(夫妻兩人)顯然比個(gè)人更堅強。尤其是在經(jīng)濟不景氣的環(huán)境下，單身一人收入下降，就意味著(zhù)整個(gè)家庭的生活水平下降。因此，對抗風(fēng)險，單身家庭需要合理地借助;外力;，因此，成家還是這類(lèi)家庭穩固經(jīng)濟基礎的首選方案，有家的人在另一半的協(xié)助下，生活穩定有規律，可以更有精力在事業(yè)上拼搏。此外，單身家庭要想給孩子或父母更確實(shí)的保障，先給自己保險也是必須考慮的。

　　點(diǎn)評：?jiǎn)紊淼募彝�應當首要給自己投一份保險，而;受益人;一定要寫(xiě)上自己所承擔的那個(gè)家庭的成員(父母或者孩子)，這是對他們最大的責任和關(guān)懷。即便自己的奮斗因意外戛然而止，對于他們的經(jīng)濟保障依然連綿不絕。

　　七、三代同堂大家庭最要緊是;現金流;

　　家庭特征：人口眾多，并且處于不同的年齡段有不同的人生需求：孩子的教育、父母的醫療、年輕夫婦生活質(zhì)量的保障和提升，入托、擇校、換房、買(mǎi)車(chē)、看病、旅游、交際、應酬是這類(lèi)型家庭永遠豐富多彩的開(kāi)支項目。

　　理財密匙：人生目標多，合理排序很重要，合理排序的目的就是把有限的現金依次用在最恰當合理的地方。一般來(lái)說(shuō)，子女教育金的籌備和積累是第一位的，及早地進(jìn)行基金專(zhuān)項定投至關(guān)重要;其次，父母的養老，購買(mǎi)補充商業(yè)養老年金保險、定投基金都是不錯的選擇。最后才是買(mǎi)房、換房、買(mǎi)車(chē)等提高生活品質(zhì)的投入規劃。;現金流;概念對于這樣的家庭意義非凡，年輕夫婦最好建立一個(gè)資金池，把每月的結余包括年終獎金投入到這個(gè)資金池中。

　　老人看病要用了，拿出一部分;孩子讀書(shū)要用了，拿出一部分來(lái)等。這是一個(gè)綜合目標的資金池 ，將來(lái)收入提高了，結余多了，還可以咨詢(xún)理財師，將這筆資金分類(lèi)管理，教育資金投資期限長(cháng)，可以買(mǎi)高風(fēng)險理財產(chǎn)品;給父母健康備用的，可以投資到低風(fēng)險、高流動(dòng)性的產(chǎn)品中去。

　　很多的家庭都把理財看成是，購買(mǎi)一兩個(gè)金融產(chǎn)品那么簡(jiǎn)單，并沒(méi)有制定出一個(gè)合理的理財計劃，這種不嚴謹的理財態(tài)度就會(huì )讓我們的投資容易打水漂。所以家庭理財一定要制定出相應的理財計劃，并且要嚴格按照計劃去執行，只有這樣才能讓我們的投資得到最大利益的回報。