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銀行信托是指什么意思
中國信托業(yè)的發(fā)展，信托投資公司的發(fā)展，乃至信托投資者投資信托的需要，都要求對信托業(yè)務(wù)進(jìn)行清晰地認識，因而首先要對信托業(yè)務(wù)的分類(lèi)進(jìn)行認識。下面小編給大家帶來(lái)銀行信托的簡(jiǎn)介，歡迎大家閱讀。
銀行信托是什么意思？
信托是一種理財方式，是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度。信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
信托術(shù)語(yǔ)釋義
信托就是信用委托，信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托業(yè)務(wù)是由委托人依照契約或遺囑的規定，為自己或第三者(即受益人)的利益，將財產(chǎn)上的權利轉給受托人(自然人或法人)，受托人按規定條件和范圍，占有、管理、使用信托財產(chǎn)，并處理其收益。
認識差異
由于信托是一種法律行為，因此在采用不同法系的國家，其定義有較大的差別。歷史上出現過(guò)多種不同的信托定義，但時(shí)至今日，人們也沒(méi)有對信托的定義達成完全的共識。
國內概況
我國隨著(zhù)經(jīng)濟的不斷發(fā)展和法律制度的進(jìn)一步完善，于2001年(辛巳年)出臺了《中華人民共和國信托法》，對信托的概念進(jìn)行了完整的定義：信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或為特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為(2001年發(fā)布的《中華人民共和國信托法》第二條)。
信托基本術(shù)語(yǔ)
信托行為
在達成一項信托時(shí)，構成法律行為所履行的手續就是信托行為。信托行為是指委托者與受委托者雙方簽訂合同或協(xié)議。此外，委托人立下遺囑同樣是法律行為、也屬信托行為。根據不同的信托目的，需要簽訂不同的合同，但屬于同一類(lèi)別并大量發(fā)生的業(yè)務(wù)，如信托存款，則沒(méi)有必要一一簽合同，只由信托部門(mén)發(fā)給委托者統一印刷，附有文字條款，類(lèi)似合同的信托存款證書(shū)即可;這種證書(shū)同樣具有合同的效力。
信托財產(chǎn)
信托財產(chǎn)是指通過(guò)信托行為從委托人手中轉移到受托者手里的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)既包括有形財產(chǎn)，如股票、債券、物品、土地、房屋和銀行存款等：又包括無(wú)形財產(chǎn)，如保險單，專(zhuān)利權商標、信譽(yù)等，甚至包括一些自然權益(如人死前立下的遺囑為受益人創(chuàng )造了一種自然權益)。
信托目的
信托目的是指委托人通過(guò)信托所要達到的目的，如委托人為了財產(chǎn)安全或為避免投資風(fēng)險同時(shí)取得高額收益等。
受益權證書(shū)
受益權就是享受信托利益的權利。而受益權證書(shū)就是證明受益權的存在和內容的證件。如信托存款證書(shū)。
信托報酬
信托報酬是指作為受托人的信托部門(mén)在辦理信托事務(wù)后所取得的報酬。信托報酬的形式主要是手續費，也有少量存貸差異。信托報酬的多少，依據受托人付出勞動(dòng)的多少和在信用中介中所起的作用大小，由委托人和受托人雙方協(xié)商議定。
信托責任
信托責任是指受托人對委托人/受益人負有的嚴格按委托人意愿(而不是自己的)管理財產(chǎn)的責任。信托責任是在信托關(guān)系成立，受托人就負有信托責任，不得使自己的利益與其責任相沖突，不得以受托人的地位謀取利益，也不得因此所獲得利益除非委托人同意。
信托責任是指受托人對轉移資產(chǎn)且不參與管理的人所承擔的責任。具體表現在監護人對立遺囑人，公司管理人對公司股東，管理人股東對非管理人股東，資產(chǎn)管理公司或信托公司對投資者都負有信托責任。信托責任是將受托人和受托資產(chǎn)載體，與轉移資產(chǎn)人及/或其指定的受益人聯(lián)系在一起的紐帶。
信托責任這個(gè)詞語(yǔ)用得比較多的是在上市公司和國有企業(yè)中，套用上面的概念，以上市公司為例，信托的三方分別為股東/企業(yè)管理層/股東，信托責任是指企業(yè)管理層要全心全意為股東利益而運作企業(yè)資產(chǎn)的責任。
信托主體
信托主體包括委托人、受托人以及受益人。
�、� 委托人是信托關(guān)系的創(chuàng )設者，他應是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權。指定受托人、并有權監督受托人實(shí)施信托。
�、� 受托人承擔著(zhù)管理、處分信托財產(chǎn)的責任。應具有完全民事行為能力的自然人或法人。受托人必須恪盡職守、履約誠實(shí)、信用、謹慎、有效管理的義務(wù)。必須為受益人的最大利益，依照信托文件的法律規定管理好信托財產(chǎn)的義務(wù)。
在我國受托人是特指經(jīng)中國銀監會(huì )批準成立的信托投資公司，屬于非銀行金融機構。
�、� 受益人是在信托中享有信托受益權的人，可以是自然人、法人、或依法成立的其他組織。也可以是未出生的胎兒。公益信托的受益人則是社會(huì )公眾。
信托客體
信托客體主要是指信托財產(chǎn)。
�、� 信托財產(chǎn)的范圍：
信托財產(chǎn)是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn);受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。信托財產(chǎn)的具體范圍我國沒(méi)有具體規定，但必須是委托人自有的、可轉讓的合法財產(chǎn)。法律法規禁止流通的財產(chǎn)不能作為信托財產(chǎn);法律法規限制流通的財產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管院批準后，可作為信托財產(chǎn)。
�、� 信托財產(chǎn)的特殊性：
信托財產(chǎn)的特殊性主要表現為獨立性，包括以下幾個(gè)方面：
A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區別。
建立信托后，委托人死亡或依法被解散，依法被撤消，或被宣告破產(chǎn)時(shí)，當委托人是唯一受益人時(shí)，信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn);當委托人不是唯一受益人的信托存續，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)。
B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)(受托人所有的財產(chǎn))相區別。
受托人必須將信托財產(chǎn)與固有財產(chǎn)區別管理，分別記賬，不得將其歸入自己的固有財產(chǎn)。
C.信托財產(chǎn)獨立于受益人的自有財產(chǎn)：
受益人雖然對信托財產(chǎn)享有受益權，但這只是一種利益請求權，在信托存續期內，受益人并不享有信托財產(chǎn)的所有權。
�、� 信托財產(chǎn)的物上代位性：
在信托期內，由于信托財產(chǎn)的管理運用，信托財產(chǎn)的形態(tài)可能發(fā)生變化。如信托財產(chǎn)設立之時(shí)是不動(dòng)產(chǎn)，后來(lái)賣(mài)掉變成資金，然后以資金買(mǎi)成債券，再把債券變成現金，呈現多種形態(tài)，但它仍是信托財產(chǎn)，其性質(zhì)不發(fā)生變化。
�、� 信托財產(chǎn)的隔離保護功能：
可以說(shuō)，信托財產(chǎn)形成的風(fēng)險隔離機制和破產(chǎn)隔離制度，在盤(pán)活不良資產(chǎn)、優(yōu)化資源配置中，信托具有永恒的市場(chǎng)，具有銀行、保險等機構無(wú)法與之比擬的優(yōu)勢。
�、� 信托財產(chǎn)不得強制執行以及例外：
由于信托財產(chǎn)具有獨立性，因此，委托人、受托人、受益人的一般債權人是不能追及信托財產(chǎn)的，對信托財產(chǎn)不得強制執行是一般原則。
二手信托
二手信托也是指“信托受益權轉讓”。
根據我國《信托法》第46條的規定：“受益人可以放棄信托受益權�！钡�，全體受益人棄信托受益權的，信托終止。同時(shí)，第47條規定：“受益人不能清償到期債務(wù)的，其信托益權可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規以及信托文件有限制性規定的除外�！庇绕渲氐氖�，第48條規定：“受益人的信托受益權可以依法轉讓和繼承，但信托文件有限制性規的除外�！庇纱丝梢�(jiàn)，我國的信托受益權是可以放棄、償還債務(wù)、依法轉讓或繼承的�；磐惺芤鏅嗟目赊D讓性，受益人可以委托信托投資公司轉讓信托受益權。國內通行模式是由信托投資公司代理受益人(即自益信托中的委托人)向投資者轉讓信托受益權，以特定財產(chǎn)(包括財產(chǎn)權)設立信托后產(chǎn)生的受益權再進(jìn)行轉讓?zhuān)唧w是由財產(chǎn)(權)信和集合資金信托進(jìn)行組合，二者之間由信托投資公司(受托人兼代理人)進(jìn)行運作。首先信托投資公司擔任財產(chǎn)(權)信托的受托人;其次，信托投資公司擔任集合資金信托的受人;再次，信托投資公司擔任財產(chǎn)(權)信托中受益人(委托人)的代理人;最后，由信投資公司運用集合資金與財產(chǎn)(權)信托的受益權進(jìn)行交易。必須強調的是，財產(chǎn)(權)托是自益信托，委托人是唯一受益人。
信托受益權轉讓的程序
I.信托受益權依法可以轉讓?zhuān)k理信托受益權轉讓時(shí)，應由原委托人、原受益人和新受益人持有效證件，個(gè)人為有效身份證件原件和復印件，前往代理網(wǎng)點(diǎn)辦理。
II. 在代理網(wǎng)點(diǎn)審核有關(guān)證件后，委托人、原受益人和新受益人填寫(xiě)《資金信托受益權轉讓協(xié)議書(shū)》，代理網(wǎng)點(diǎn)審核無(wú)誤后，委托人、原受益人和新受益人在協(xié)議書(shū)上簽字。
III. 辦理受益權轉讓時(shí)，代理網(wǎng)點(diǎn)會(huì )收取受益權轉讓金額0.1%作為轉讓手續費，付款方式為現金付款。
IV.信托受益權轉讓后的新受益人持有效身份證件或證明，于辦理轉讓之日后20日后到代理網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取中信信托蓋章后的《資金信托受益權轉讓協(xié)議書(shū)》。
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