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對金融全球化下金融功能的認識
一、導論
隨著(zhù)科技創(chuàng )新層出不窮，金融創(chuàng )新也得到了快速的發(fā)展，金融工具多樣化，金融機構復雜化，金融產(chǎn)業(yè)緊密化，金融對整個(gè)世界經(jīng)濟發(fā)展起著(zhù)巨大的作用，夸張一點(diǎn)是推動(dòng)世界經(jīng)濟發(fā)展的核心要素。整個(gè)世界呈現的是一種經(jīng)濟全球化，金融全球化的態(tài)勢，而我們到底應該以什么樣的角度去思考金融的這個(gè)基本問(wèn)題，各學(xué)者意見(jiàn)不一。
二、金融功能觀(guān)點(diǎn)概述
1.金融功能及其基本特征
金融功能簡(jiǎn)單概括就是從金融工具到整個(gè)金融體系通過(guò)發(fā)揮其獨特的作用推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟運行發(fā)展。金融功能的基本特征主要有以下幾點(diǎn)：第一：金融作為一種資源，具有稀缺性；第二：金融結構不是單一的疊加，有一定層次；第三：金融體系具有穩定性；第四：金融功能是客觀(guān)存在，不隨人的意志轉移。金融功能對經(jīng)濟的發(fā)展有積極和消極兩種作用，積極作用將推動(dòng)經(jīng)濟的發(fā)展和資源的優(yōu)化配置；消極的作用將阻礙經(jīng)濟的發(fā)展和劣化資源配置。
2.從金融功能的視角看金融發(fā)展的益處
首先，金融發(fā)展深化促使更多的主體參與者進(jìn)入金融市場(chǎng)，加劇競爭，迫使資金使用成本下降，利潤上升，利率下降，進(jìn)一步促使投資增加，有利于金融可持續發(fā)展。其次，金融發(fā)展使宏觀(guān)效率得到提高，支付清算更加便捷及時(shí)，經(jīng)濟資源將準確的被效益好的企業(yè)吸收利用，信息傳遞更加及時(shí)全面，整個(gè)金融系統更有利于抵御風(fēng)險，金融監管也將更加嚴格完善。最后，多樣化的金融工具分散風(fēng)險，提高投資收益率。
3.金融功能缺失的表現
金融功能缺失會(huì )造成以下表現：首先，金融的發(fā)展和經(jīng)濟的發(fā)展不同步，甚至變成反向相關(guān)。單方面的追求規模的擴張不僅不會(huì )促使經(jīng)濟增長(cháng)，反而由于金融功能的缺失造成經(jīng)濟的反向波動(dòng)。因此要合理構建金融結構。其次是資產(chǎn)價(jià)格的增長(cháng)遠超過(guò)與實(shí)體經(jīng)濟的增長(cháng)，金融增長(cháng)超過(guò)了實(shí)體經(jīng)濟，社會(huì )的財富配比失去了應有的平衡。再次，金融監管跟不上金融創(chuàng )新，整個(gè)系統風(fēng)險加劇。最后，經(jīng)濟周期變得混亂且調節功能變弱。由于趨利性的影響，金融功能往往不能針對經(jīng)濟周期的變化，為維持經(jīng)濟穩定作出相應的變動(dòng)。
三、金融功能觀(guān)對國有商業(yè)銀行的啟示
我國國有銀行的改革從一開(kāi)始以“金融機構觀(guān)”為指導走向“金融功能觀(guān)”來(lái)指導國有商業(yè)銀行的下一步進(jìn)行的改革，促進(jìn)國有商業(yè)銀行作為最大的中介更好的為金融深化所服務(wù)。
之前的改革是將國有商業(yè)銀行的機構組織進(jìn)行調整，再評價(jià)其調整后所實(shí)現的績(jì)效和利潤來(lái)判斷它的改革好壞。這樣的做法只重視了單個(gè)金融機構的效率提升，沒(méi)有將整個(gè)金融中介機構作為一個(gè)宏觀(guān)的整體來(lái)進(jìn)行功能和效率的提高，因此并沒(méi)有從根本上解決中國金融中介和金融深化之間的不協(xié)調。我們要從一個(gè)新的視角指引我國金融機構的改革，使其具備社會(huì )經(jīng)濟所需的功能，即“金融功能范式”。根據“金融功能觀(guān)”的假定，金融功能無(wú)論在任何時(shí)空都比金融機構更加穩定、重要。因此，金融機構的改革，金融工具的創(chuàng )新都是以金融功能為中心點(diǎn)的，都是為了使得金融功能得以提升。國有商業(yè)銀行應研發(fā)出和其相協(xié)調的金融產(chǎn)品和金融組織體系以滿(mǎn)足金融功能。
國有商業(yè)銀行現在正在進(jìn)行市場(chǎng)化改革，改革后，國有商業(yè)銀行將和其他商業(yè)銀行一樣，自擔風(fēng)險，自負盈虧。在某種程度上，這種改革會(huì )推動(dòng)國有商業(yè)銀行進(jìn)行更有效的資源配置，及內部激勵機制改革，但未必一定會(huì )促使宏觀(guān)效率提升。在金融功能發(fā)展比較完善的地區，競爭較為激烈，促使國有商業(yè)銀行不斷進(jìn)行改革完善以提升其地位。但在金融功能發(fā)展不完善的地區，競爭能力較弱，國有商業(yè)銀行有其得天獨厚的條件，可能會(huì )造成資金壟斷。根據帕累托最優(yōu)，在完全競爭時(shí)，資源得到最優(yōu)配置；但是在壟斷存在的時(shí)候，肯定存在帕累托改進(jìn)，造成資源的浪費。這就給我國國有商業(yè)銀行一個(gè)啟示：盡管?chē)猩虡I(yè)銀行市場(chǎng)化改革在一定程度上能提高效率，但是要想使整體金融體系的功能得以實(shí)現，我國必須首先要建立完善的市場(chǎng)競爭機制。只有整個(gè)系統功能得到提升，金融機構才能更好地發(fā)揮其功能以促進(jìn)金融的發(fā)展和經(jīng)濟的增長(cháng)。
四、總結
隨著(zhù)近幾年國際經(jīng)濟的形勢的不斷變化，金融機構觀(guān)的弊端越來(lái)越顯現出來(lái)，僅僅憑借金融機構觀(guān)不能解釋很多的經(jīng)濟現象。因此我們需要一種新的理論――金融功能觀(guān)來(lái)指引未來(lái)的改革方向。站在金融功能觀(guān)的視角上，可以從宏觀(guān)上把握研究思路，推動(dòng)金融深化發(fā)展。
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