大學(xué)生投資與理財論文

大學(xué)生投資與理財論文

　　投資指的是特定經(jīng)濟主體為了在未來(lái)可預見(jiàn)的時(shí)期內獲得收益或是資金增值，在一定時(shí)期內向一定領(lǐng)域投放足夠數額的資金或實(shí)物的貨幣等價(jià)物的經(jīng)濟行為。下面是小編為大家帶來(lái)的大學(xué)生投資與理財論文，供大家參考。

　　【摘要】

　　隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟不斷發(fā)展，個(gè)人理財的出現，推動(dòng)了社會(huì )經(jīng)濟進(jìn)步，完善了金融體系功能。個(gè)人理財逐漸成為較普遍的經(jīng)濟現象，但是我國個(gè)人理財理論還未成熟，我國理財市場(chǎng)投資理財手段比較有限，經(jīng)濟軌跡發(fā)展存在著(zhù)較多的不確定性，再加上個(gè)人理財業(yè)務(wù)不熟練，使得個(gè)人理財行業(yè)存在著(zhù)一定的風(fēng)險。為了完善個(gè)人理財市場(chǎng)發(fā)展，本文立足于生命周期理財理論，對個(gè)人理財投資進(jìn)行研究。

　　【關(guān)鍵詞】

　　生命周期；理財理論；個(gè)人理財投資；研究

　　一、前言

　　生命周期的理財理論其核心觀(guān)點(diǎn)就是在特定的經(jīng)濟資源以及環(huán)境資源下，采用動(dòng)態(tài)的經(jīng)濟規劃方案，分析個(gè)人終身消費最大化與個(gè)人投資之間的關(guān)系，該理論能夠將單期投資組合理論有效取代，是目前為止最為直接，效果最為明顯的個(gè)人理財技術(shù)指導。關(guān)于生命周期理財理論的個(gè)人理財投資研究，在推動(dòng)社會(huì )經(jīng)濟進(jìn)步方面具有積極的意義。

　　二、個(gè)人理財的主要內容

　　良好的個(gè)人理財所能夠的目標就是資金安全以及財務(wù)自由，實(shí)現這樣的個(gè)人理財目標，需要個(gè)人理財能夠在用戶(hù)資金的流動(dòng)性比較良好的基礎上，實(shí)現多項的資金管理。個(gè)人理財所包含的內容有很多，如，合理的消費支出，用戶(hù)的住房消費、汽車(chē)消費、信用卡消費等；教育期望，良好的個(gè)人理財能夠為人們提供教育保障，而教育是社會(huì )生存的基礎，對教育費用進(jìn)行變動(dòng)分析，調整教育投入方式；風(fēng)險保障，針對于家庭來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財能夠為家庭提供經(jīng)濟保障，防患于未然。并且保障家庭的經(jīng)濟利益；積累財富，個(gè)人理財在用戶(hù)的工資薪金基礎上，向用戶(hù)提供投資收入增加的方式，如購買(mǎi)股票、債券以及基金等；納稅安排，個(gè)人理財能夠幫助用戶(hù)在合理的范圍內，科學(xué)的利用政策優(yōu)惠，保障老年人退休之后的生活品質(zhì)，提供商業(yè)養老保險，實(shí)現財產(chǎn)分配。以上都是個(gè)人理財的終極目標，而實(shí)現個(gè)人理財的這些目標，需要的在科學(xué)的理財工具下實(shí)現，如證券、股票、基金、外匯以及信托等[1]。

　　三、基于生命周期的個(gè)人理財投資組合策略

　�。ㄒ唬﹩紊砥趥�(gè)人理財投資策略單身期的個(gè)人理財的主要是指用戶(hù)在畢業(yè)至結婚的這一期間，單身期的個(gè)人理財至關(guān)重要，一般的時(shí)間為2到8年，從22歲到30歲。在這個(gè)階段的年輕人，剛剛步入到社會(huì )中，走向工作崗位。從經(jīng)濟收入上進(jìn)行分析，該階段的用戶(hù)的資金收入普遍不高，經(jīng)濟開(kāi)銷(xiāo)比較大，同時(shí)該階段的年輕人能夠奴隸追求高薪工作，廣開(kāi)財源。在能夠滿(mǎn)足自我資金需求的而基礎上，每一個(gè)月都能夠有一部分的資金余存。而針對這一部分的資金余存能夠進(jìn)行不同類(lèi)型的投資，在科學(xué)的個(gè)人理財投資下，不僅能夠幫助青年人積累豐富的工作經(jīng)驗，還能夠增加其收益。從調查中發(fā)現，在單身期的個(gè)人理財無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)比例占據了總投資的27%，而風(fēng)險投資比例占據了總投資的73%。風(fēng)險投資中包含有很多內容，債券所占據比例比較大�？偟膩�(lái)說(shuō)，青年人的個(gè)人理財投資風(fēng)險配置比較多[2]。

　�。ǘ�）家庭組建期的個(gè)人理財投資策略在家庭組建的期間的個(gè)人理財，需要面臨理財格局的轉變，在該階段中，用戶(hù)的經(jīng)濟負擔加重�，F代社會(huì )中的組建家庭大部分為雙薪家庭，整體上的經(jīng)濟收入有了一定的增加，最終趨向于穩定。在此階段中，家庭最大的經(jīng)濟支出就是購房支出，此時(shí)需要對月供進(jìn)行仔細規劃，避免造成經(jīng)濟負擔，在家庭能夠承受的范圍內。在家庭組建期也是新生兒誕生期間，用戶(hù)需要充分考慮子女的高等教育費用，緩解子女就學(xué)壓力。在家庭中的無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)比例在37%左右，風(fēng)險資產(chǎn)比例在63%。家庭階段的風(fēng)險承受能力比較高，但是該部分的風(fēng)險還沒(méi)有單身期的風(fēng)險配置高[3]。

　�。ㄈ�）家庭成長(cháng)期個(gè)人理財投資策略在家庭成長(cháng)階段，家庭中不再增加新生人口，伴隨著(zhù)家庭中子女逐漸長(cháng)大，用戶(hù)的經(jīng)濟收入逐漸增加。當生活逐漸趨向于穩定之后，家庭中的子女陸續升入大學(xué)，此時(shí)高等教育的支出，使得家庭中的經(jīng)濟支出大幅度上升。為了避免出現經(jīng)濟短缺，在家庭成長(cháng)期，需要逐年積累凈資產(chǎn)，為家庭經(jīng)濟支出提供保障。在成長(cháng)期的家庭理財中，其無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)所占據的比例在42%左右，而風(fēng)險資產(chǎn)所占據的比例在57%，同時(shí)風(fēng)險資產(chǎn)中含有的債券風(fēng)險在50%左右。從這一結果對比中能夠發(fā)現在家庭正在成長(cháng)環(huán)節中，其風(fēng)險的承受能力比較適中，此時(shí)的家庭個(gè)人理財投資決策的制定可以實(shí)現無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)投資和風(fēng)險投資搭配模式[4]。

　�。ㄋ模┩诵萜趥�(gè)人理財投資組合策略在退休期，家庭的經(jīng)濟收入逐漸增加，支出逐漸減少，用戶(hù)的年齡逐漸增大，因此需要轉變資產(chǎn)結構，避免負債出現，準備退休金。在用戶(hù)退休階段的個(gè)人理財投資中，需要將金融資產(chǎn)的比重降低，穩定收益，減小風(fēng)險。經(jīng)過(guò)調查表明，當用戶(hù)處于退休期的個(gè)人理財投資組合應該選擇無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)投資。隨著(zhù)用戶(hù)年齡的增長(cháng)，債券和基金為代表的風(fēng)險資產(chǎn)逐漸減小，以定期存款為代表的投資增加。

　　四、結論

　　綜上所述，個(gè)人理財是社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的基礎內容之一，基于全生命周期理論的個(gè)人理財，能夠為人們提供更加周到的理財服務(wù)，降低理財風(fēng)險，同時(shí)根據用戶(hù)所處的不同階段進(jìn)行理財。在本文中對個(gè)人理財所包含的內容進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹，并分析基于全生命周期的個(gè)人理財方式，通過(guò)用戶(hù)所處年齡的不同層次進(jìn)行詳細分析。

　　參考文獻

　　[1]易世明.基于生命周期理論的個(gè)人理財技術(shù)研究[D].重慶大學(xué),2006.

　　[2]蔡逢敏.生命周期理財理論在個(gè)人理財業(yè)務(wù)中的應用[D].對外經(jīng)濟貿易大學(xué),2006.

　　[3]徐凡.基于生命周期理財理論的個(gè)人理財投資策略研究[D].西安科技大學(xué),2009.

　　[4]張展.中國城鎮中產(chǎn)階層家庭理財研究[D].西南財經(jīng)大學(xué),2012.

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