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投資基金的懶人方案
投資基金的懶人方案
讀者提問(wèn)
蔡先生：我們夫妻都工作，有基本的醫療、社保，月收入7000元，家庭月支出4000元左右，沒(méi)有負債。最近有一筆5萬(wàn)元的定期存款到期，銀行利率低還要扣稅，覺(jué)得存款不劃算。這筆錢(qián)暫時(shí)沒(méi)有用，希望能給出一個(gè)理財投資方案，不要太復雜，收益最好要比存款高，關(guān)鍵是能夠及時(shí)變現，該如何投資？
專(zhuān)家支招
工商銀行四川省分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部：毛靜
蔡先生的情況是，月收入完全可以應付開(kāi)支，家庭無(wú)負債，抗風(fēng)險能力也較強，目前各類(lèi)基金都可以滿(mǎn)足蔡先生的投資要求。以下推薦幾種———短債基金
這類(lèi)基金投資目標是在獲得債券穩定收益的基礎上，通過(guò)投資獲取高于投資基準的收益。以工行代銷(xiāo)的南方多利基金為例，其基金投資范圍包括國債、央行票據、金融債、信用等級為投資級的企業(yè)債、債券回購、銀行存款、大額存單，以及允許基金投資的其他金融工具。
短債基金與貨幣基金一樣免收認購、申購、贖回費用。短債基金贖回款是T＋1日從基金賬戶(hù)劃出，資金到賬速度可以同貨幣市場(chǎng)基金媲美，變現非常方便。相對股票型基金，短債基金風(fēng)險較低，其收益按每天計息復利計算，因此持有時(shí)間越長(cháng)獲利越多。一般來(lái)講，短債基金的年收益率通常在2.3%左右，免征個(gè)人所得稅。建議蔡先生可以申購2萬(wàn)元短債基金，既可獲得較高的年收益，也方便變現。
股票基金
與短債基金相比，股票型基金的投資收益較高，但風(fēng)險也較高。這類(lèi)基金認購和申購需要付手續費。以工行的國投瑞銀核心企業(yè)股票型基金為例，其發(fā)行期內認購費為1.2%，發(fā)行結束后的申購費為1.5%，兩年內贖回費率從0.25%—0.5%。
股票型基金收益來(lái)自基金投資收益分紅和贖回價(jià)格，通�；鹉技Y束后一個(gè)月，基金管理人就會(huì )開(kāi)始每天公布基金贖回價(jià)格，分紅則來(lái)自基金的投資收益。投資股票型基金有一定風(fēng)險，但考慮到蔡先生的家庭抗風(fēng)險能力比較強，因此建議可以申購3萬(wàn)元的股票基金。目前國內股市低迷，是購入股票型基金的好時(shí)機，長(cháng)期持有相信應該有不錯的收益。同時(shí)，股票型基金贖回非常方便，也可以滿(mǎn)足隨時(shí)變現的要求。
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