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什么是基金定投-基金定投的準備
基金定投是引導投資人進(jìn)行長(cháng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式。下面是小編為大家推薦的基金定投內容,希望能夠幫助到你,歡迎大家的閱讀參考。
什么是基金定投
基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng),是指在固定的時(shí)間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開(kāi)放式基金中,類(lèi)似于銀行的零存整取方式。人們平常所說(shuō)的基金主要是指證券投資基金。證券投資的分析方法主要有如下三種:基本分析、技術(shù)分析、演化分析,其中基本分析主要應用于投資標的物的`選擇上,技術(shù)分析和演化分析則主要應用于具體投資操作的時(shí)間和空間判斷上,作為提高投資分析有效性和可靠性的重要補充;鸲ㄍ队袘腥死碡斨Q(chēng),價(jià)值緣于華爾街流傳的一句話(huà):“要在市場(chǎng)中準確地踩點(diǎn)入市,比在空中接住一把飛刀更難!
開(kāi)始基金定投的準備工作
1你的資產(chǎn)狀況要梳理清楚
先看兩個(gè)簡(jiǎn)化的例子,假設小A和小B家境條件不錯,不需要每月為父母提供養老金,一時(shí)半會(huì )也沒(méi)有購房購車(chē)的需求,當前他們的個(gè)人經(jīng)濟情況如下:
小A同學(xué),單身,月收入8000元,扣除日常開(kāi)支+租房,月盈余2000元,銀行存款0元。小B同學(xué),單身,月收入6000元,扣除日常開(kāi)支+租房,月盈余1000元,銀行存款10萬(wàn)元。
那么小A和小B同學(xué)是否應該在此時(shí)此刻開(kāi)始基金定投呢?
對于小A同學(xué)而言,銀行存款為0,就意味著(zhù)只要沒(méi)有了工作,小A就只能流落街頭了,最多身上有三個(gè)月的工資補償。他的經(jīng)濟狀況承受不了一點(diǎn)的風(fēng)險,因此也根本不適合去做任何有風(fēng)險的投資,包括基金定投。
當務(wù)之急,小A最需要做的事情是積極儲蓄,盡快讓銀行存款從0元變成3-5萬(wàn)元,甚至10萬(wàn)元,讓這筆資金成為“應急資金”,以備應付日后的突發(fā)事件。當然,如果儲蓄方式稍微靈活些,比如將月盈余買(mǎi)入風(fēng)險極低的貨幣基金呢,會(huì )讓銀行存款增長(cháng)的稍稍快一點(diǎn)。
小B的財務(wù)狀況就好了很多,雖然收入和月盈余都不如小A,但是實(shí)際情況下,小B可以以定投的方式將當前月盈余有選擇的轉化為指數基金,開(kāi)始通過(guò)這個(gè)方式讓資產(chǎn)慢慢增值。
小A和小B的例子,說(shuō)穿了也簡(jiǎn)單,就是希望每一位決定嘗試基金定投的朋友先要弄清楚自己的`實(shí)際財務(wù)狀況。
如果自己身上還有很多負債(比如信用卡債務(wù)),或者還完房貸車(chē)貸已經(jīng)手頭所剩無(wú)幾了,那么基金定投這件需要長(cháng)時(shí)間投資,并且一時(shí)半會(huì )不能提取出來(lái)救急生活的事情,就暫時(shí)擱置下。還清債務(wù),增加月收入,并且積極儲蓄,盡快積累下足夠多的應急資金(10萬(wàn)為佳)才是正解。
2保險費用需要準備好
很多朋友問(wèn)我有沒(méi)有買(mǎi)保險,首先我要說(shuō)一聲,我買(mǎi)了!自己還沒(méi)有摸出門(mén)道,所以不敢大放厥詞,只談自己的一點(diǎn)經(jīng)驗。
我個(gè)人沒(méi)有選擇理財型或者儲蓄型的保險。原因很簡(jiǎn)單,收益率方面實(shí)在不占優(yōu)勢,而且提前贖回會(huì )面臨巨大的損失,有種買(mǎi)了這類(lèi)保險被綁架的感覺(jué)。
我個(gè)人是傾向購買(mǎi)重疾險、意外險在內的消費型保險。雖然這類(lèi)保險等同于“拿錢(qián)買(mǎi)平安”,但值得投入。而且從當前的費用來(lái)看,一年不過(guò)3000元,折算到每月,不過(guò)250元而已,性?xún)r(jià)比很高。萬(wàn)一未來(lái)真的出門(mén)遇到個(gè)天災人禍的,我還有一筆保障金可以提供給自己救命,或者提供給父母養老。
3買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房和結婚的預算要剔除
身邊大多數年輕人都會(huì )有兩三年內步入婚姻的打算,與此同時(shí)也會(huì )有買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)的配套預算。如果家境好,爹媽可以支持的話(huà),另當別論。但肯定有一些朋友需要自己來(lái)支付這筆開(kāi)支,那么面對基金定投要慎重。
中國股市牛短熊長(cháng),從幾十年的歷史發(fā)展來(lái)看,通常一個(gè)輪換要5-7年。假設一個(gè)人很倒霉,在牛市的頂部開(kāi)始定投,那么他要等到下一個(gè)牛市頂部,很可能就要7年。如果是在2008年開(kāi)始定投的話(huà),很可能這個(gè)轉換時(shí)間會(huì )拖長(cháng)到10年,這還得看,市場(chǎng)給不給臉,能否在未來(lái)兩三年遇到一個(gè)真正的牛市。
所以,如果有朋友打算一兩年內結婚、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē),手頭這類(lèi)資金就非常不建議投入基金定投這個(gè)領(lǐng)域,而應該買(mǎi)入一些低風(fēng)險的貨幣基金、保本基金、銀行券商的理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品,以及風(fēng)險可控、平臺安全的P2P產(chǎn)品。
以上的三個(gè)準備工作,建議所有打算開(kāi)始基金定投的朋友都需要自我考量下。問(wèn)問(wèn)自己手頭到底有多少存款以及多少負債,問(wèn)問(wèn)自己有沒(méi)有買(mǎi)好標配的保險,再問(wèn)問(wèn)自己是否近期有結婚、買(mǎi)房和買(mǎi)車(chē)的打算。
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