- 相關(guān)推薦
太平養老保險總經(jīng)理：發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢推動(dòng)企業(yè)年金市場(chǎng)繁榮
2005中國國際金融論壇于12月15日至 16日在上海國際會(huì )議中心召開(kāi)。本次論壇主題為“開(kāi)放合作、創(chuàng )新發(fā)展與風(fēng)險監管——中國金融迎接2006年”。論壇主要活動(dòng)包括開(kāi)幕式暨中國金融改革與發(fā)展主題報告和金融產(chǎn)業(yè)、中國證券市場(chǎng)峰會(huì )、企業(yè)與金融、金融與區域經(jīng)濟發(fā)展等專(zhuān)題論壇。以下為太平養老保險的總經(jīng)理王連萬(wàn)在論壇上的精彩發(fā)言：
王連萬(wàn)：大家下午好，今天非常榮幸參加“CIFF2005第二屆中國國際金融論壇”，和各位一起探討企業(yè)年金建設和發(fā)展的問(wèn)題，今天我要講的課題是“發(fā)揮專(zhuān)業(yè)養老金公司的優(yōu)勢，主力推動(dòng)中國企業(yè)年金市場(chǎng)的繁榮”，我非常榮幸代表中國養老金公司探討中國養老金公司在市場(chǎng)上的角色、能力、認識和實(shí)踐。
公司介紹我就不多說(shuō)了，下面我們講養老金公司將成為推動(dòng)年金市場(chǎng)的主流，這是非常好的一個(gè)開(kāi)端，可以想象這將是一個(gè)競爭非常激烈的市場(chǎng)。
第一方面我們認為各類(lèi)金融公司各有優(yōu)勢，但是就中國實(shí)施力而言，是有一定的競爭力的，專(zhuān)業(yè)養老金公司的核心業(yè)務(wù)就是企業(yè)年金業(yè)務(wù)，專(zhuān)業(yè)養老金公司將把全部的公司戰略、資源配置放在企業(yè)年金上，生存的壓力將逼迫專(zhuān)業(yè)養老金公司在企業(yè)年金業(yè)務(wù)的管理、服務(wù)和專(zhuān)業(yè)技術(shù)進(jìn)步方面走得更遠，相對而言其他金融機構則缺乏這種生存壓力和戰略高度的重視，這是非常關(guān)鍵的，這也意味著(zhù)專(zhuān)業(yè)養老金公司必然會(huì )全力以赴，推動(dòng)中國企業(yè)年金市場(chǎng)的發(fā)展和繁榮。
第二方面就是謹慎經(jīng)營(yíng)嚴控風(fēng)險，專(zhuān)業(yè)養老保險公司秉承公司的信用良好、謹慎勤勉的良好形象。
第三方面是根據目前中國企業(yè)年金的信托制度，設計企業(yè)年金受托人將是整個(gè)企業(yè)年金計劃的核心要素，由受托人接受委托人全部委托來(lái)管理，運作整個(gè)企業(yè)年金計劃，也由受托人來(lái)選擇、監督、更換托管人、投資管理人和帳戶(hù)管理，因此獲得受托人資格，將在企業(yè)年金的整個(gè)運作中占據主導地位，同時(shí)也獲得了投資管理的認可，在利潤獲得方面得到一定的保障，這也正是專(zhuān)業(yè)養老保險公司的核心優(yōu)勢。
第四方面多樣化養老保險產(chǎn)品設計和提供能力，強大的精算技術(shù)支持。秉承壽險公司的強大精算技術(shù)，專(zhuān)業(yè)養老保險公司在企業(yè)秉承能夠給年金產(chǎn)品設計、投資工程設計、傳統年金產(chǎn)品設計和提供均有先天優(yōu)勢，能夠給客戶(hù)提供各種類(lèi)型的企業(yè)年金產(chǎn)品的其他年金產(chǎn)品，能符合企業(yè)和個(gè)人不同養老保險的需求。
第五方面是根據中國目前企業(yè)年金投資投入領(lǐng)域集中于固定收益類(lèi)投資工具，而非權益類(lèi)，同時(shí)企業(yè)年金的現金流特點(diǎn)也要求實(shí)施資產(chǎn)負債管理，而壽險公司出身的專(zhuān)業(yè)養老保險公司在固定收益類(lèi)投資公司和資產(chǎn)服務(wù)在匹配管理方面，具備了豐富的投資經(jīng)驗，債券的投資專(zhuān)家基本集中于壽險公司，資產(chǎn)負債匹配管理是壽險投資核心技能，這是行業(yè)的公式，因此在投資這個(gè)行業(yè)競爭領(lǐng)域，專(zhuān)業(yè)養老保險公司也具備了領(lǐng)先的優(yōu)勢。
第六方面是對企業(yè)年金計劃的深刻理解和卓越的設計，實(shí)施能力。首先公司在雇員福利保障計劃的設計方面積累了非常豐富的經(jīng)驗，而企業(yè)年金計劃則是整個(gè)雇員福利保障計劃中一個(gè)組成部分，因此秉承和依托壽險公司，在為客戶(hù)提供計劃設計和實(shí)施方面，專(zhuān)業(yè)養老金公司也處于領(lǐng)先地位。
第七方面市場(chǎng)拓展和服務(wù)能力。目前中國專(zhuān)業(yè)養老金公司均依托大型壽險公司，主要市場(chǎng)拓展只能由壽險公司擔任，而壽險公司具備完備的機構服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，眾多的銷(xiāo)售人員和強大的銷(xiāo)售能力，必然在市場(chǎng)拓展和服務(wù)方面處于優(yōu)勢，尤其是與其他受托人相比。
隨著(zhù)中國企業(yè)年金制度的完善，我們預計在2006年中國企業(yè)年金市場(chǎng)將持續高速增長(cháng)，估計到2010年中國企業(yè)年金管理資產(chǎn)達到3000到4000億規模，年增長(cháng)率超過(guò)30%，正如專(zhuān)家所言，企業(yè)年金制度實(shí)施將重大影響整個(gè)社會(huì )的保障體制和福利保障制度，這種影響是深遠的，但并不是所有的企業(yè)、團體針對企業(yè)年金的意愿和行動(dòng)會(huì )保持一致，中國是一個(gè)龐大的國家，不同性質(zhì)的團體、不同的行業(yè)、不同大小以及不同經(jīng)濟效益的企業(yè)，將會(huì )有不同的企業(yè)養老保障福利政策、不同的消費行為和需求。
讓我們看一下不同經(jīng)濟性質(zhì)的企業(yè)或團體的特征和對企業(yè)年金的態(tài)度：
1、國有特大、大型企業(yè)，電力、通訊、石油、石化、郵電、銀行、證券業(yè)的部分國有企業(yè)將是這一類(lèi)型的典型。
2、股份制企業(yè)、特別是上市企業(yè)，這類(lèi)企業(yè)的個(gè)體差別較大，不推的行業(yè)有不同的特點(diǎn)和需求，它們將是我們宣傳影響的終點(diǎn)，并將成長(cháng)為第二舉辦企業(yè)年金制度的主體。
3、三資企業(yè)，特別是跨國企業(yè)。這類(lèi)企業(yè)也將迅速成為舉辦企業(yè)年金的主體。
4、民營(yíng)企業(yè)，特別是成熟、中大型民營(yíng)企業(yè)。這類(lèi)企業(yè)總體而言需要較場(chǎng)時(shí)間的培育及以建立正確的福利制度觀(guān)念和投資理念。
因此投資工具的設計變得非常重要，由于中國市場(chǎng)的特點(diǎn)和復雜性，在設計投資工具時(shí)必須注意以下幾點(diǎn)：
①多樣化的傘狀投資工具，比較設計不同的投資風(fēng)險收益的投資工具來(lái)滿(mǎn)足不推的投資偏好的客戶(hù)，比如債券基金、平衡基金、股票基金，另外作為保險公司，將能提供分紅年金。
②保證收益基金，由于眾多的國營(yíng)企業(yè)的投資比較保守，員工的投資風(fēng)險意識較差，收益波動(dòng)的承受能力極低，而中國的未來(lái)資本市場(chǎng)的波動(dòng)又較大，因此非常有比較設計一種“保證收益基金”成本公司承諾一個(gè)最低保證收益計劃成員將獲得保證收益和實(shí)際投資收益兩者最高值，這種基金不但能滿(mǎn)足眾多保守客戶(hù)的需求，還能資本市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩時(shí)，充當企業(yè)年金的避風(fēng)港。
③就是各類(lèi)投資工具的自由轉變，客戶(hù)不同時(shí)期的需求會(huì )半生變化，投資理念也會(huì )發(fā)生變化，因此必須建立統一的基準和管理模式，方便客戶(hù)自由轉型資產(chǎn)這是發(fā)展的潮流。
下面我要說(shuō)的就是目標替代率規劃和繳費的關(guān)系。在設計企業(yè)年金替代率時(shí)，一般認為企業(yè)年金養老的替代率控制作80%以下是比較恰當的。退休員工的生活品質(zhì)根本沒(méi)有下降，過(guò)高的替代率將導致企業(yè)成本過(guò)高，損害企業(yè)綜合的競爭力，替代率的高低直接影響企業(yè)年金的融資成本，企業(yè)應該根據自身情況量力而行，我們前期做了一個(gè)測試，以上海為例，經(jīng)過(guò)一些測試和初步的測算，不同收入、性別年齡的社會(huì )養老保險替代率如下所示，員工的收入越高的話(huà)，養老保險替代率越低。而一般的收入計劃在假定的情況下，如果每月按個(gè)人收入綜合和10%的公款不同收入性別和年齡的企業(yè)替代率我們也做了一個(gè)測試，基本上可以得到一個(gè)初步的結論，每交納1%的工資收入，男性替代率在1.5%左右，女性在1%左右，如果投資收益不錯的話(huà)將會(huì )更高一些，而通過(guò)對養老金計劃來(lái)看，定在20%左右是比較合理的�，F在我要討論的是專(zhuān)業(yè)養老金公司在企業(yè)年金市場(chǎng)的推廣實(shí)踐。
企業(yè)年金是中國的新興事物，大部分企業(yè)對此是不了解的，或是不夠清晰的，因此宣傳培訓和銷(xiāo)售顯得尤其重要，專(zhuān)業(yè)養老金公司依托保險公司有強大的銷(xiāo)售力，對于推動(dòng)企業(yè)年金制度，培養企業(yè)年金市場(chǎng)，保險行業(yè)應該義不容辭的承擔這個(gè)責任，在多渠道的銷(xiāo)售模式方面，多渠道的企業(yè)年金銷(xiāo)售模式是必須的，除了直銷(xiāo)人員直接上門(mén)銷(xiāo)售，專(zhuān)業(yè)養老金公司還要運用經(jīng)紀人、代理人公司渠道進(jìn)行銷(xiāo)售，必須處理好各種銷(xiāo)售互相沖突的問(wèn)題。
第二方面就是要重視市場(chǎng)的培育，企業(yè)年金是個(gè)新興市場(chǎng)，任何新事物發(fā)展必須十分愛(ài)護這個(gè)市場(chǎng)，這點(diǎn)保險業(yè)、金融界必須達成共識，因此作為專(zhuān)業(yè)養老金公司非常強調對市場(chǎng)的培育讓企業(yè)年金市場(chǎng)逐步健康壯大起來(lái)。
第三強調對單位、員工不同層次全方位的培訓，企業(yè)年金的復雜性和員工的自覺(jué)性決定了培訓的重要性，這種培訓是全面、深入、持續的。要不斷對企業(yè)進(jìn)行宣傳、培訓而且要直接面對計劃成員，對他們直接進(jìn)行宣傳培訓，培訓的內容包含社會(huì )養老保障制度、老齡化危機、企業(yè)年金、員工權利、投資理念、投資技巧等眾多方面。
最后就是討論專(zhuān)業(yè)養老金公司面臨的挑戰專(zhuān)業(yè)養老金公司是新興的金融企業(yè)，專(zhuān)業(yè)養老金公司面臨著(zhù)嚴峻的挑戰，剛才高總已經(jīng)很詳細的介紹了現在企業(yè)市場(chǎng)運作方面的障礙問(wèn)題，也提出了很多很好的建議，所以在這里我就不多說(shuō)。
以上就是太平養老保險以及我個(gè)人的一些想法和實(shí)踐，以供各位參考，希望中國企業(yè)年金市場(chǎng)未來(lái)會(huì )有更多發(fā)展，謝謝大家!
[太平養老保險總經(jīng)理：發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢推動(dòng)企業(yè)年金市場(chǎng)繁榮]相關(guān)文章：
1.太平養老保險總經(jīng)理:發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢推動(dòng)企業(yè)年金市場(chǎng)繁榮
【太平養老保險總經(jīng)理：發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢推動(dòng)企業(yè)年金市場(chǎng)繁榮】相關(guān)文章：
企業(yè)年金是否就是企業(yè)補充養老保險？07-13
補充養老保險為什么叫企業(yè)年金而不叫事業(yè)年金？07-13
企業(yè)年金與企業(yè)補充養老保險有區別嗎07-13
發(fā)揮我們的人格優(yōu)勢07-13
爭搶企業(yè)年金平安養老保險入川07-04
與基本養老保險制度相比，企業(yè)年金的特點(diǎn)有哪些07-13
太平人壽的養老保險適合我嗎07-13
怎樣在小升初面試中發(fā)揮自己的優(yōu)勢07-03
太平洋人壽的養老保險問(wèn)題？07-02